金融安全法范文

金融安全法范文第1篇

一、中国目前没有系统的“金融安全法律”理论体系

受大陆法系传统法学思想体系影响，在中国占主导地位的法学理论中，主要强调的是调整平等主体法律关系的民商法和调整不平等主体法律关系的行政法。以应对经济危机为基本研究对象的经济法和保障金融安全为基本研究对象的金融法理论研究非常薄弱，甚至许多研究经济法的学者也不认为经济法的核心是经济危机应对法和经济安全保障法，研究金融法的学者则更少总结金融法的完整理论体系，将金融安全作为金融法的基本指导原则，并统领全部金融法规的制定与执行。即使在这方面有部分研究成果也主要是立足于国内，研究国内经济和金融安全的。事实上我们已经是WTO成员，已经是世界第二大国际贸易主体。但是，在中国的法学理论中，还基本上没有系统的经济和金融全球化背景下的理论。理论是行动的指导，没有能够防止国内金融危机的理论，就难以有完善的国内金融安全法制；没有能够应对国际金融危机的理论，更难以有完善的应对国际金融危机的法律对策；没有完善的法律对策就难以保证金融安全和秩序。如诺思在《经济史上的结构和变革》中阐述的那样：人类发展的各种合作和竞争的形式及实施将人类活动组织起来的规章的那些制度，正是经济史的中心。这些规章不仅阐明了指导和决定经济活动的激励制度和抑制制度，而且决定着一个社会基本的福利和收入分配。

二、中国目前没有完善的“金融安全法律”法规体系

改革开放30年来，中国主要是在学习经济和金融先进国家的经验，这也反映在我们的具体金融法律建设上。自20世纪80年代以来，中国进行了大量的金融立法。到目前为止，中国颁布的金融法律已经有9部，修改金融法5次，平均每年都有一次重要的金融立法或修法任务。此外，中国现行的金融条例、规章和司法解释有一百多部，初步形成了中国的金融法律、法规体系，这些法律、法规在经济生活中发挥着重要作用。但是，也必须看到，这些法律、法规在很大程度上是学习外国经验的结果。现在，外国的法律经验成了教训，我们也不得不对中国现有的法律体系进行检讨。总的说来，中国现行的法律体系在金融安全方面主要存在以下几个问题：

（一）应对国内金融危机的法规体系不完善，金融安全缺少系统的法律保障

要应对国际金融危机，首先必须有一个良好的国内金融状况。如果国内金融状况本身就不稳定，一旦国际金融体系出现问题就会迅速波及到国内。并且，还可能成为加剧国际金融危机的因素。因此，要应对国际金融危机，必须完善应对国内金融危机的法规体系。就本次由美国的次级贷款危机所引发的全球危机来讲，它首先是由美国国内应对金融危机的法规体系不完善才发生的，并由美国金融市场波及到全世界的。

就中国目前情况来看，应对国内金融危机法规体系的不完善主要表现在以下几个方面：一是整个社会的法律、法规体系不完善，金融经济缺少一个稳定运行的法治环境；二是整个社会的信用法律体系不够健全，各部门的信用信息不完整，决策机构难以取得全面的信用信息；三是金融机构内部治理和内部控制的法律、法规不完善，难以保证其经营决策的科学性；四是金融监管法律不完善，监管机关法律上没有独立性，使金融调控和监管受到行政部门的极大干扰，难以保证其将金融安全作为主要调控和监管目标；五是没有引发金融危机的法律责任体系，引发金融危机的主体既不承担法律责任，也没有责任追究机制，难以从法律责任上防止引发金融危机；六是金融机构的市场退出法律体系不完善，至今还没有建立起存款保险制度。

（二）应对国际金融危机的法律制度缺失，国际金融安全基本无法律保护

中国经济和金融的全面开放，不仅会给我们带来巨大的市场空间，同时也使中国经济和金融同国际市场紧密地联系在一起。在国际统一市场的条件下，中国已经是国际市场中的一个重要主体，国际市场上的任何波动都会对中国的国内经济和金融构成重大影响。因此，必须建立应对国际金融危机和经济危机的法律体系，以在国际金融或经济危机的条件下保护国内金融和经济的基本安全，保持国内经济和金融的基本稳定。

就中国目前情况来看，基本上没有系统的应对国际金融危机的法律体系，中国的国际金融安全基本上没有法律保护。具体来讲，主要包括以下几个方面：一是中国基本上没有对外投资的风险控制法律机制，特别是国有企业对外投资风险约束法律机制，一旦发生国际金融危机，中国持有的外国资产会受到重大损失；二是没有完善的外商投资风险控制法律机制，一旦发生国际金融危机，外商在中国境内的资产很可能成为被执行的对象，使中国自身受到较大的损失；三是基本上没有完善的跨境破产法律机制，使外国企业破产可能直接危及到中国债权人的利益；四是没有在国际法律体系中形成有利于中国的风险传递法律机制，在国际金融危机面前中国只能处于被动地位；五是没有建立起人民币的国际化流通法律机制，使在国际金融危机面前我们不能转嫁危机。

（三）没有系统的金融风险预警体系和突发金融事件处置法律体系，不能及时发现可能爆发的金融危机，或发生金融危机而没有可以依据的处置法律

目前，中国基本上没有系统的金融风险预警和突发性金融事件处置法律体系。就国内来看，中国没有专门的金融风险预警法律体系，没有风险预警指标体系、预警监督检测体系、警告级别体系以及突发金融事件处置法律体系；既没有程序法方面处置程序规范，也没有实体法方面的处置方法和主体责任规范；发生问题只能采取行政手段临时处理。

从国际情况来看，中国没有对世界主要市场的金融风险监督检测法律体系，没有对国际金融风险的警告标准，没有专门负责对国际金融风险提出投资警告的机构，更没有任何主体对中国在国际金融危机到来没有预警而承担法律责任。在国际金融危机发生时，中国没有财产保全方面的法律规定，没有应对的法律程序、法定方法和应对主体的规定。

三、完善中国金融安全法律制度的几点思考

（一）构建中国金融安全对策的法学理论体系

构建中国金融安全对策的法学理论体系的核心内容是构建应对金融危机的法学理论基础，它具体包括四部分内容：一是金融安全的法律地位理论。在效率原则、秩序原则、安全原则和公平原则中，金融安全原则应是其中的主要原则，安全有助于使人们享有生命、财产、自由和平等等其他价值的状况稳定化并尽可能地继续下去。没有金融安全就难以有真正的金融效率、秩序和公平。二是金融安全的法律环境理论。金融安全必须依据一个基本的法律环境，没有一个相对完善的社会法制环境，难以实现真正的金融安全。三是金融安全的法律控制理论，包括对金融主体的控制、金融创新的控制、金融运行的控制和风险处置的控制。四是金融安全的国际法律理论，包括中国对外投资的风险控制、外商投资的风险控制、跨境破产的风险控制，以及通过人民币国际流通机制的确立所能够实现的风险转嫁理论。

（二）完善中国应对金融危机的法律规范体系

耶林指出，目的是全部法的创造者，每条规则的产生都源于一种目的，即一种事实上的动机，“法是以强制作为保障的社会目的体系”。“法规范始终在追寻特定目的， 目的性思考是由目标出发的思考；它同时也是一种由较高位阶的总体出发所作的思考”。

金融危机的具体法律规范体系，应主要由三部分内容构成。一是要完善中国的国内金融危机应对法律规范体系，它是保证国内不出现金融危机，或出现金融危机能够从容应对的法律对策。具体包括，完善中国现有的法制环境，完善中国现行的信用信息体系，完善金融机构的内部治理结构，完善金融机构的内部控制制度，完善金融机构的市场退出制度体系，完善金融创新控制体系，完善金融行业与其他行业之间的风险隔离制度体系，完善金融业内部风险隔离制度体系，完善金融监管和调控法律体系，以及建立金融机构自身及其高级管理人员的危机责任和责任追究制度体系。

二是建立中国的国际金融危机应对法律规范体系，它是在国内没有出现金融危机，而是在国际上出现金融危机的条件下，中国应对该危机的法律对策。具体包括，中国企业对外投资风险控制制度，特别是国有企业对外投资风险控制制度；外商投资企业的风险控制制度，跨境破产的法律控制机制，国际金融风险传递的隔离法律规范，以及人民币国际化的风险转嫁控制法律规范。

三是建立中国的危机预警和突发金融事件处置法律规范体系，它是金融危机或金融风险发生时的具体应对法律规范体系。它具体包括国内金融风险预警法律规范体系、国内突发金融事件的风险处置法律规范体系，以及国际金融风险预警法律规范体系、国际突发金融事件处置法律规范体系。

金融安全法范文第2篇

【关键词】互联网金融；金融安全监管；法律保障

一、规范互联网金融安全法律监管的研究意义

互联网金融是在互联网技技术等现代化新兴技术作用下完成资金融通的一种金融服务模式。当前互联网金融的创新模式主要包括了第三方支付、众筹融资、P2P网贷、网络销售基金等，是对传统金融服务的补充，也给传统金融带来不小的冲击。任何新兴事物的发展初期必定会存在诸多不足，甚至是弊端，作为金融创新的互联网金融也绝无例外。先前起步的第三方支付由于监管环境的不断完善，风险从以往的高发态势开始趋向平稳。但与之形成鲜明对比的是，目前互联网融资平台野蛮生长，乱象平生，风险频发。这不仅严重影响了正常的金融秩序，增加了金融风险，也给互联网金融本身带来了负面声誉影响。有关法律法规等监管环境的缺失更是凸显了问题的严峻性。互联网融资活动的乱象已成为目前互联网金融面临的最为突出的风险问题，急需加强对其监管的法律制定。

二、互联网金融安全问题及立法现状

（一）互联网金融安全问题概述

互联网金融的性质包含互联网和金融的双重属性，因此互联网金融安全也兼具了互联网安全和传统金融安全的所有特征，即不仅包含互联网上的信息安全，还包括了货币资金融通的安全和整个金融体系的稳定，同时也就意味着，互联网金融不但面临着传统金融活动中存在的流动性风险、信用风险、市场风险、利率风险等，还面临着由互联网信息技术引起的技术安全风险和技术选择风险等。

在我国互联网金融机构积极服务企业，促进经济发展的同时，随着一些网贷平台跑路、众筹违规集资等事件的发生，互联网金融安全问题逐渐凸显，主要表现在以下方面：

1.信息安全问题突出。手机支付的各类客户端和各类别的互联网交易平台存在多处漏洞，对用户资金安全造成了严重威胁。部分互联网金融机构内控制度不健全，网络安全防护与管理较混乱，对用户个人信息的使用和流转未进行规范，对所收集信息的安全保护不到位，易使用户信息被泄漏、盗用，甚至滥用，造成信息主体的权益受到侵害。

2.欺诈问题频发。在互联网金融市场上，消费者通过网络与经营者进行信用交易，在交易之前，消费者一般通过经营者的金融服务信息进行交易判断，而在此情况下，信息的真实性往往难以辨别，即使某些信息存在虚假，消费者也无法做到去伪存真。仅凭经营者的信息，消费者无法对产品的质地或材质、操作适应性以及售后服务等方面做出全面客观的判断。

3.资金安全问题严重。有的互联网金融P2P平台发放超短期但又超高收益的借款标的；还有一些互联网投资基金类理财工具，以门槛低、收益高、赎回自由等极佳的用户体验优势吸引了众多投资者，然而一旦发起此类投资理财工具的互联网金融机构的货币资金运营出现问题，投资收益甚至投资本金都将直接受到影响。互联网金融平台存在业务不规范，在担保方面可能存在自己为自己担保、风险准备金不足等不健全加大了资金的违约风险，极容易出现坏账导致无力偿还投资者的本息而倒闭。[1]

（二）现行互联网金融安全监管的法律制度不足

互联网金融业务的发展和丰富，给互联网的法律监管提出了更高的挑战。目前，我国目前尚无专门的互联网金融安全法律或法规，主要存在以下问题：

1.互联网金融机构主体资格制度不完善。对互联网金融要实施监管，首先应当明确互联网金融机构的法律地位。当前，我国法律缺乏对各类互联网金融机构的法律地位和经营范围的明确规定，导致各类互联网金融企业业务边界模糊，业务范围混乱。

2.互联网金融市场准入制度不完善。市场准入制度既作为政府管理市场的起点，同时在市场经济条件下也是其他一系列经济法律制度建构的基础。然而，通过对互联网金融市场的考察，我们不难发现，市场准入制度亟待完善。目前的准入制度下，对互联网金融企业从事的业务范围、类型没有任何规范和限制性的要求，导致整个互联网金融行业良莠不齐，而投资者或消费者也常常因鱼目混珠遭受利益损失，对互联网金融市场秩序的正常建立造成了严重阻碍。

3.监管法律制度不健全。金融监管的目的是为了维持金融业健康运行秩序，最大限度地减少金融机构风险，保障投资者的利益，促进金融业和经济的健康发展。在对互联网金融进行监管时，传统的金融监管方式因互联网的虚拟性、开放性、高科技化、无边界性等因素显得力有不及。如目前我国P2P 网贷、众筹融资等互联网金融业务模式仍没有相应的监管办法和制度，部分自我要求较高的P2P 网贷平台和众筹融资平台只能以行业自律规范进行自我约束，因此在同类行业中，平台素质参差不齐，消费者的权益保护存在较大风险隐忧。

三、完善互联网金融安全监管的法律制度保障

高风险性的金融与涉众性的互联网结合，必然使互联网金融比传统金融更具涉众性风险，风险面更广，传染性更强。从风险防范角度看，对互联网金融活动实施监管不仅必要，而且意义重大。对金融活动实施审慎监管，是大多数国家为防范金融风险所普遍采取的做法。纵观国内外，比较欧美等发达国家的互联网金融安全法律制度，对于我国借鉴其经验以及完善我国互联网金融安全法律保障制度具有积极作用，特别是在互联网金融监管法律制度、网络信息安全法律制度等方面的借鉴意义极大。具体可以从以下方面完善：

1.全面重视保护金融消费者的合法权益。互联网金融安全法律保障制度建设重要的目的之一则体现在对消费者的权益保护方面，通过比较，我们可以看到：一是发达国家尤为注重对个人信息的立法保护，尤其是在互联网融入个人生活后，个人隐私的保护更是上升到新的高度；二是强化互联网金融机构的信息披露，确保信息对称；三是畅通互联网金融消费者的投诉渠道，完善法律救助手段，建立救济机制。首先，要制定和提高互联网金融消费者合法权益的立法保护。在制定《金融消费者权益保护法》的前提上不断丰富对消费者权益保护的内容，不断延伸消费者权益的内容和内涵。其次，要遵循适度保护、倾斜保护的权益保护原则。在互联网金融业务中，企业经营者是主体地位，在一定出程度上会削弱消费者的地位，因此，遵循倾斜保护原则是极为关键的。一旦消费者的合法权益受到侵害，就能在最短时间内保护消费者的权益。最后，要明确和拓展消费者权利。互联网金融大环境下，消费者的合法权益必须涵盖了公平交易权、财产安全权、知情权和个人信息保护权等。相对而言，就要求企业经营者要最好其保护消费者权益的义务，包括了安全保障、披露、保护消费者个人信息等业务。[2]

2.建立健全的互联网金融监管法律体系。首先要开展有效的互联网金融基础法的立法工作。相关机构和政府部门要积极吸取国外金融监管的经验，结合本国互联网金融的实际情况制定出完善的法律法规。比如根据我国互联网金融的电子化和网络化发展特点，制定出《电子货币服务法》等法律法规，根据我国网络用户信息保护的问题，制定出《个人信息保护法》等法律。其次，要不断加强对互联网金融专业立法的工作。基于监管，当前我国互联网金融监管的法律工作与业务创新工作相比是明显落后的，也存在如P2P网贷、监管主体、监管原则等方面的问题，需要及时解决。互联网金融开展的业务和传统金融业务在很大程度上是一致的，部分法律法规是可以借用，但是互联网金融监管的科学实施，仍然需要有专业的、针对性的法律法规。如必须出台有关信用体系、个人信息保护、支付用户识别、电子签名等相关的法律法规，确保互联网金融业务是在合法的安全范围内展开的，以此来不断引导和促进互联网金融的可持续发展。最后，做好对已有互联网金融相关法律法规的修订工作。互联网是一个相对自由的环境，其金融环境与传统的金融相比更新换代的节奏更快，因此，对已有法律法规的修订是至关重要的，包括了对法律法规的健全和提升。[3]

3.建立协调统一的互联网金融监管机构。国外对互联网金融监管模式主要针对互联网金融的业务内容和互联网金融机构类别两种模式。借鉴国外立法经验，并结合我国目前传统金融的“分业经营，分业监管”模式已不能适应互联网金融“混业经营”的情况。我们应当按照机构监管与功能监管并重的原则，打造纵横交错、经纬交织的“金融监管网”，建立统一而协调的互联网金融监管机构。具体可设置成立互联网金融监督管理委员会全面负责互联网金融的管理和协调。再在其下设各业务模式监管领导小组有针对性的对互联网金融同一或类似金融业务实施大体相当的功能监管。

总体来说，国内民商事法规的基础性规范、金融监管的部分内容以及刑法有关金融犯罪的条款都适用于互联网金融，互联网金融活动不是完全无法可依，现行的法律框架体系在一定程度上为互联网金融的运行提供了法律基础和创新空间。

参考文献：

[1]郑佳卉.互联网模式下金融发展与监管研究[J].经营管理者，2015，27（06）：30-31.

[2]金延.基于有限理性的互联网金融参与主体的行为分析――以互联网理财为例[J].上海金融学院学报，2015，18（01）：10-11.

金融安全法范文第3篇

【关键词】全球化金融；金融安全；金融监管

中图分类号：F84

文献标识码：A

文章编号：1006-0278（2015）02-002-01

一、提出金融安全问题的背景

2008年以来美国次贷危机引发的全球金融危机，是人类社会发展史上最为严重的一次金融危机。各国纷纷推出稳定金融、刺激经济的政策和措施，但从总体看，此次金融危机对全球经济的冲击和影响仍在加剧，并造成巨大的经济损失。

（一）世界金融体系遭到重创，金融资产损失严重

西方国家的银行纷纷倒闭，美国五大投资银行或是破产或是被收购，或是转变为商业银行。全球金融资产损失严重。据亚洲开发银行预测，此次金融危机造成资产损失50万亿美元。其中，美国家庭净资产损失11万亿美元，房地产价值损失6万亿美元，美国金融机构不良资产损失至少在2.2万亿美元，合计损失达21万亿美元。

（二）部分国家经济陷入衰退，社会政治不稳定

2009年5月经济合作与发展组织宣布该组织30个成员国2009年第一季度的综合国内生产总值（GDP）下降。美国、欧洲、日本等主要发达国家经济陷入衰退，各国经济增长大幅下降。国外大小企业裁员和倒闭，导致失业人员增加。2009年5月，美国失业率达到9.4%，创25年来最高记录。经济衰退，贸易萎缩，失业率上涨，直接导致了一些国家政治动荡甚至社会危机。

二、金融危机对中国经济发展产生的影响

全球化过程中，受到国际金融危机的影响在所难免。我国2008年下半年以后经济增长大幅下滑。2008年，国内生产总值增长速度由2007年的13%降到9%。一是对外贸易形势十分严峻；二是工业生产仍然迟缓；二是就业困难增加；四是通货紧缩压力大。同时，由于美元贬值等因素，我国金融机构、企业和个人持有的境外金融资产价值出现缩水，部分从事石油、外汇衍生产品交易的企业遭受损失。

此次危机对我们的启示：第一是，目前的金融安全体系不完善，并不能有效地防止金融危机的爆发与蔓延。第二是，当前世界金融格局存在不稳定性，过多依赖美元的金融格局很容易使美国本土的金融动荡影响到其他国家，发展成世界性危机。没有完善的金融安全法律保障作为武器.我国的金融很容易受到冲击。加强我国金融安全法保障律制度构建是防范和化解金融危机、保障国家金融安全乃至社会稳定的有效手段，迅速建立起完善的金融安全法律保障制度迫在眉睫。

三、对中国金融安全的对策思考

（一）逐步放开金融市场

要“循序推进金融对外开放，切实把握开放程度与次序，要坚持循序渐进的原则。”金融市场的对外开放只有按照积极稳妥的原则推进，才能进一步完善我国金融市场的运行机制和约束机制，不断增强我国金融市场的竞争实力和抗风险能力。例如，实现人民币的自由兑换是我国金融开放的必然发展趋势。但是，在金融市场设施不完善、金融监管体系不健全的情况下开放资本，将使我国而临难以承受的金融风险。

（二）加强金融监管

金融监管旨在实现促进提高金融效率、维护金融安全的最佳组合，为交易者创造一个公平竞争、相对稳定的市场环境。为此，必须切实加强和改进金融监管，妥善处理促进金融业务发展与加强金融风险防范的关系，建立化解金融风险的长效机制。“进一步完善现代金融机构体系、市场体系、监管体系和调控体系，提高经营管理水平和增强抗风险能力，审时度势，把握好金融开放的力度，完善好金融法规，有计划、有步骤地最终实现资本项目的完全开放。”

（三）建立风险控制与预警机制

完善金融监控制度，建立安全预警网络。首先要从维护金融安全出发，建立灵敏、高效的金融风险控制机制和救援措施，构建防范金融风险、遏制过度投机的坚固防线。通过监测主要宏观经济指标，及时采取防范金融风险的应对措施，防止金融风险的累积，保持对外经济金融的基本稳定。同时要完善金融风险预警机制，紧密监测国际、国内金融市场的运行状态。编制金融市场风险的监测指标体系，运用先进的技术手段、专业知识搜集和分析有关信息，判断金融业务的最新发展趋势和主要风险领域，及时向金融机构发出预警信号。

（四）加强金融制度建设

完善金融监管法律体系，加快修订或制定金融法律、法规及其实施细则，增强其严密性、配套性、协调性、可操作性。用以规范金融机构的经营行为，提高金融法规和政策的透明度，创造竞争公平、可预见的市场环境。金融危机的发生常常与金融法规的制定和执行密切相关。我国在采取市场取向改革过程中，缺乏有效的监管制度，“为了防范金融风险，要及时调整有关法律制度，完善金融法律体系，保障金融安全；要通过立法来解决体制性风险，强调依法进行金融监管，以适应不断发展、变化的金融创新需要。”

参考文献：

[1]汪贵顺.新时期我国金融安全面临的挑战及对策[J]经济问题，2008（2）.

[2]陆凯旋.我国金融安全问题探析[J].财贸经济，2005（8）.

金融安全法范文第4篇

[关键词] 法律原因 金融立法 金融法律体系

美国次级抵押贷款(以下均简称“次级贷”)危机始于2006年下半年,直到2007年2月才引起世界的关注。2007年8月则升级为席卷全球的金融风暴,演变为全球金融危机。这次金融危机首先导致了以美国为代表的西方发达国家大量银行等金融机构的倒闭或向政府申请破产保护,随后对实体经济产生了严重的侵蚀,最为著名的是冰岛国家宣告破产。这次金融危机的产生在深层次上来自自身法律的危机。原因有如下几条:(1)监管立法的不断放松甚至缺位:防范和化解金融风险只依靠市场自律已经被证实远远不够,金融业若要实现安全稳健发展必须以审慎金融法律规制和有效监管为条件;与此同时,在缺少有效监管措施条件下,美国住房抵押贷款证券化业务却发展迅速。并由此形成一个连接房地产、债券、基金等环节的高风险链条,在金融衍生品的作用下,最终导致次级贷泡沫破灭,引发了这场危机。(2)英美法系弊端的暴露:英美法系自身的弊端也是这次金融危机发生的重要原因。而导致住房抵押移风险破灭的直接根源在于其所有权、财产权的混淆与“零首付”贷款模式。除了以上原因还有公司法律制度的扭曲与信用法律体系的不完善等等。

此次金融危机使得美国与其它发达国家消费紧缩,致使中国出口业务衰退,进出口违约率提高,回款率恶化,严重影响中国经济发展。尽管如此,此次金融危机对于中国金融业尤其是银行业创造了一次良好的发展机遇,对于中国金融法律制度的建设也具有极大的启示。

一、金融立法应当立足于国情与实际

尽管没有西方国家那样发达,但中国历史上各个阶段的立法都有其自身特点与时代特色,并且不失其功效。从这次由美国次级贷引发的全球金融危机不难看出美国金融法律制度的缺陷与不足,所以中国金融立法不应再盲从西方发这国家尤其是美国的法律制度。只有从自身国情出发,根据自身国情需要,制订适合自己需要的法律制度,才能解决自身问题。当然,西方发达国家的法律制度也不是要全部弃之不理,借鉴还是要借鉴,但我们必须调整心态,避免一味地照抄照搬,而是有需要地结合自身情况与实际需要进行有选择地借鉴,这样才能制订出符合中国自身实际情况的法律制度,才能促进自身经济与社会有序发展。

二、完善的金融法律制度对防范与化解金融危机具有重要作用

应当说,金融危机的发生有着诸多原因,例如经济体制、政治因素等。通过对近些年来一些国家和地区爆发的金融危机研究发现,法律制度的缺陷与不足已经成为金融危机爆发的重要原因之一。可以说,完善的金融法律制度能够成为市场主体资格健全和行为规范化的保障,是金融稳定的基础设施和金融危机防范的制度化保障,也是金融交易信用的保护器,所以,完善的金融法律制度可以有效地防范与化解金融危机。金融业是经营风险、获取利润最大化的的行业,有效的金融法律制度完全可以将金融风险控制在国家监管当局所能容忍与承受的范围之内。从这个角度来说,完善与创新金融法律制度是一个国家或地区防范与化解金融危机的必经之路。

三、中国应当建立完善而全面的金融法律体系

中国目前金融法律制度单一,内容不够丰富,远远不能满足中国金融业发展需要。中国金融法律制度以《人民银行法》、《银行业监督管理法》、《保险法》、《证券法》为核心内容,涵盖证券与保险法律规范,具体到业务操作层面,仍以行政规章为主要内容。整个金融法律制度缺少操作性规定,与现代金融发展形势及中国金融改革开放要求不相符合。

首先,没有一套完整、统一的金融安全法律体系。当前中国金融法律中尚无较为详细的关于防范与化解金融危机,维护国家金融安全与稳定等方面的规定,也就无从谈起完整、统一的金融安全法律体系。

其次,由于中国金融法律制度的不完善,金融监管缺位与错位现象严重。机构监管到功能监管理念转换不够,不仅职能交叉、监管过度,又有监管不到位,跨行业、跨市场监管存在盲点等问题,很多金融风险无法真正得到有效控制。

再次,防范、化解金融危机的相关法律制度尚未真正建立起来。因救助标准不够明确、工具与措施缺乏,导致最后贷款人制度形同虚设。另外,存款保险制度和银行发生危机后的并购、接管等制度缺失,也无防范与化解国外输入型金融危机的相关法律制度安排。这些问题的存在,使得中国金融业无法适应全球金融竞争及风险逐步加剧的形势需要,也将阻碍中国金融业进入国际市场稳健发展。最后,尽管国务院法制办于2009年10月12日公布了《征信管理条例(征求意见稿)》,公开征求意见,但距离正式通过实施时间尚远。只有该条例正式实施以后,才能逐步解决目前国内存在的信用风险没有法律约束、金融诈骗等违法犯罪行为因违法成本较低而无法有效遏制等问题。

另外,由于缺少完善的市场退出法律制度,既不利于防范与化解金融风险,也不利于为债权人的合法权益提供充分的保障,从而影响整个金融业的发展质量。金融是现代经济的核心。只有切实加强金融监管,防范和化解金融风险,保护存款人、投资者以及金融市场其他参与者的合法权益,促进金融业健康发展,才能切实维护一国金融安全、经济安全,才能提高一国金融竞争力与整体经济竞争力。只有强化金融法律在金融发展中的指引、保障、规范、促进作用,才能切实保障社会主义市场经济健康发展。实现社会主义金融法治,使其获得强大的生命力,必须与时俱进,根据中国经济金融业发展的实际情况作出相应的完善与创新。

中国应当建立起一个包括规范银行、证券、保险等整个金融业的法律制度,包括金融机构的准入与退出,金融危机应对措施,重大突发事件应对制度,只有在信用法律体系、外汇管理法律制度、存款保险制度与金融安全法律制度等方面获得创新发展之际,中国金融业才能健康、稳健发展,才能在国际这个大舞台上立于不败之地。

参考文献:

[1]黎四奇:金融监管法律问题研究[M].北京:法律出版社,2007年10月第1版

金融安全法范文第5篇

关键词：金融；法制制度；发展；经济

中图分类号：D922.28 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2012）11-0-01

金融法律制度既是对金融机构、金融业务主体和金融业务法律关系进行规范和调整的制度安排，也是对金融监督管理者自身行政行为进行规范和约束的制度安排。金融立法的最根本目的就是规范和调整金融监督管理者、金融机构、金融机构客户之间的法律关系，强调对金融机构客户合法权益的保护，通过在政府失灵的领域强化监督管理，发挥市场在金融发展中的主导作用，实现金融管制与市场自律间的平衡和协调发展。有市场就会有风险，有金融市场就会有金融风险。因此，金融立法的主旨并不是要消灭所有的金融风险，而是要将金融风险控制在金融监督管理者可容忍的范围和金融机构可承受的区间内。

一、完善金融法律制度的重要性

金融法律制度可以控制金融危机的爆发，应当说，金融危机的发生有着诸多原因，例如经济体制、政治因素等。通过对近些年来一些国家和地区爆发的金融危机研究发现，法律制度的缺陷与不足已经成为金融危机爆发的重要原因之一。可以说，完善的金融法律制度能够成为市场主体资格健全和行为规范化的保障，是金融稳定的基础设施和金融危机防范的制度化保障，也是金融交易信用的保护器，所以，完善的金融法律制度可以有效地防范与化解金融危机。金融业是经营风险、获取利润最大化的行业，有效的金融法律制度完全可以将金融风险控制在国家监管当局所能容忍与承受的范围之内。从这个角度来说，完善与创新金融法律制度是一个国家或地区防范与化解金融危机的必经之路。

二、中国金融法律体系存在的不足

1.中国目前金融法律制度单一

内容不够丰富，远远不能满足中国金融业发展需要。中国金融法律制度以《人民银行法》、《银行业监督管理法》、《保险法》、《证券法》为核心内容，涵盖证券与保险法律规范，具体到业务操作层面，仍以行政规章为主要内容。整个金融法律制度缺少操作性规定，与现代金融发展形势及中国金融改革开放要求不相符合。

2.金融安全法律体系不完整

首先，没有一套完整、统一的金融安全法律体系。当前中国金融法律中尚无较为详细的关于防范与化解金融危机，维护国家金融安全与稳定等方面的规定，也就无从谈起完整、统一的金融安全法律体系。由于中国金融法律制度的不完善，金融监管缺位与错位现象严重。机构监管到功能监管理念转换不够，不仅职能交叉、监管过度，又有监管不到位，跨行业、跨市场监管存在盲点等问题，很多金融风险无法真正得到有效控制。

3.金融法律制度尚未真正建立起来

因救助标准不够明确、工具与措施缺乏，导致最后贷款人制度形同虚设。另外，存款保险制度和银行发生危机后的并购、接管等制度缺失，也无防范与化解国外输入型金融危机的相关法律制度安排。这些问题的存在，使得中国金融业无法适应全球金融竞争及风险逐步加剧的形势需要，也将阻碍中国金融业进入国际市场稳健发展。

三、完善我国金融法律体系的策略

1.完善金融市场主体债权债务处理的相关法律制度

国家立法机关应进一步健全和完善中国的商法体系，确立金融机构商业主体的法人地位。实现金融信用的契约化、规范化和严肃化，确保金融机构和企业间的信用履约关系能够得到法律的充分保护，必要时，可通过法律的强制执行来实现金融机构的债权。建立金融机构呆账备案和贷款责任追偿制度，对有意不履约或逃废银行债务的行为应制定严格的法律处罚规定（包括追究个人责任），以便创造良好的社会信用环境。建立金融机构呆账备案和贷款责任追偿制度，创造良好社会信用环境。依法明确企业产权，明确由法定债务人履行规定的偿债义务，防范地方政府对金融机构的干预。对不良资产的核销问题，采用“贷款损失允许核销、账销案存、保留追索权”的法律制度，保留对一切债务人未尝债务的追偿权。通过制定金融风险防范处置法，明确防范处置的权利义务主体范围，明确防范的基本原则、法律措施以及法律责任等。

2.建立金融风险的吸收与转移制度

这一制度应由对市场非法进入者及违规者的清理与处罚、金融机构重整、金融机构的接管与兼并、金融机构的破产及其存款保险制度等内容构成，以最大限度地吸收和消化金融风险。进一步完善金融机构相对人市场退出法律制度，建立企业的破产重整制度。允许给予企业在重整期间一定期限和相应额度的免税机会，促使其尽快复苏，使社会经济安定免受影响，同时国家通过法律途径对企业重整活动积极干预，切实维护债权人的合法权利。

3.完善防范金融衍生品交易信用风险管理制度

由于商业银行大量参与场外衍生品交易，因此必须对信用风险加强规避与管理。银行可以通过与交易对手签订净额结算协议，将全部交易的正向价值和负向价值进行抵消，得出一个净额价值，以该净额价值作为双方需要支付的金额。设置净额结算条款的目的就是要降低交易对手的信用风险，有了净额结算条款，银行只需承担净额的支付风险，银行在从事场外衍生品交易中，应当通过与其交易对手间的双边或多边的支付净额结算协议来降低信用风险。同时，银行可以在衍生品交易合约条款中加入一些附加条件来降低信用风险。

小结

金融法律制度作为规范金融活动、调整金融关系的准则，在建立和维护我国有序、高效的金融秩序，实现政府对国家经济活动的宏观调控，防范金融风险，保障国家经济安全等方面发挥着极为重要的作用。随着金融产业的发展，在金融产品和服务不断创新与发展的基础上，我国现行金融法律制度面临着较严峻的挑战，亟需制度方面的完善与创新。

参考文献：

[1]何坚强.论金融创新与金融法律监管理念[J].法制与社会，2009（03）.

[2]赵晓丽，刘艳红.金融危机背景下我国金融法律制度的完善与展望[J].科技信息，2009（23）.

[3]李太后，马义华.金融法律风险及其防范[J].统计教育，2006（03）.

金融安全法范文第6篇

关键词：存款保险金融风险法律制度

2009年6月18日，《有效存款保险制度核心原则》颁布。国际存款保险协会和巴塞尔银行监管委员会，在总结世界各国的存款保险制度在应对金融危机的经验的基础上，提出建立有效存款保险制度准则，为各国加强存款保险制度提供指导。该原则的提出，又一次把建立存款保险制度问题推向了我国金融改革的风口，再一次提醒我国应当紧紧抓住当前时机、抓紧建立我国的存款保险法律制度。

一、存款保险制度概述

存款保险制度，就是银行按照规定参加存款保险，缴纳保费，国家组建专门机构负责管理投保银行的保险费和其他渠道筹资，建立起存款保险基金：当某家银行出现倒闭破产等危机事件时，存款保险机构按照规定标准及时向存款人予以赔付，并依法参与或组织对这家银行的清算，实现对存款人合法权益的最大保护。该制度通常与政府接管、最后贷款援助制度一起，构成处理金融机构市场退出的核心法律制度，是国际金融中心金融安全法律体系的信心来源与保证，对稳定本国金融市场安全体系起到重要作用。它的核心是防止一些存款者因某些金融机构的倒闭而对其它的金融机构失去信任，由此导致大规模的挤兑行为，引发银行机构恐慌和大规模的金融危机。

一般情况下，为了应对破产的金融机构，存款保险机构有不同的处理方法：一是由存款保险公司协助另一金融机构收购破产的金融机构，把存款者的存款转移到收购者的金融机构之中；二是由存款保险机构支付存款人被保险的存款金额，并且清偿破产金融机构的债务。存款保险公司一般会按照成本价格来选择具体的处理方法，一股的说，对大银行多采取安排收购和存款继承，对小银行则多采取后面的一种方式。

金融安全法范文第7篇

传达学习重要讲话精神

绝不允许电信诈骗犯罪分子逍遥法外

云计算创新发展与云安全保障推进策略

智慧城市的网络安全隐患及对策

中央政法工作会议关注网络与金融安全

科学揭示信息定义和发展规律

加快推动“互联网+法”建设

中美需要网络合作而不是网络对抗

网络空间中美关系之逻辑与态势

中美网络安全关系中的威胁、风险与机遇

构建新型中美大国网络关系

中美战略文化博弈与网络空间安全

网络军备控制:中美分歧与合作

中国制造2025,工控安全不容忽视

聚焦战略目标,再读《网络安全法(草案)》

《网络安全法》的宏观立法思路与具体制度设计

计划组织实施2016年“互联网+”重大工程

公开通报15家媒体虚假失实报道的查处情况

部署水利网络安全与信息化五大重点工作

《网络安全法》与国家网络安全审查制度的塑造

《网络安全法》中数据留存法律制度的解构与建议

构筑网络安全底线,扎实推进信息化重大工程

在网络安全和信息化工作座谈会上的讲话

“互联网+”背景下国家电子政务服务问题

勒索软件家族TeslaCryp最新变种分析

回短信要谨慎:一条“退订”短信骗走所有财产

“数字立国”,必须在法治的轨道上运行

“数字立国”,亟待国家治理体系和治理能力网络化

关于党的新闻舆论工作重要新论

作案手段翻新黑客盯上全球银行支付系统

加强网络安全理论研究维护国家网络安全

打造网络空间利益共同体,合力维护网络空间安全

建设网络防御能力,保障网络空间命运共同体安全

最高检:加强国际司法合作携手打击犯罪

国家互联网信息办:举行中英互联网圆桌会议

全国人大常委会:通过《中华人民共和国反恐怖主义法》

工信部:召开全国工业和信息化工作会议

公安部:落实中美两国元首共识网络安全热线机制启动

央行:非银行支付机构网络支付业务管理办法

加快推动网络安全领域军民融合深度发展

加强网络安全领域军民融合,发挥优质资源的战略效应

公安部:加强情报信息工作,着眼“快人三分、高人一筹”

工信部:苗圩部长出席金砖国家第一届通信部长会议

“扫码”“转发”藏陷阱别让朋友圈变成“坑友圈”

合规有序和风险可控:互联网金融生存与发展的基础

设立国家网络安全创新基金推动网络安全产业跨越式发展

国务院:部署开展打击治理电信网络新型违法犯罪专项行动

“互联网+”行动计划在“数字立国”格局中的重大牵引作用

金融安全法范文第8篇

（一）银行业

自2001年加入WTO以来，我国银行业对外开放的承诺按时兑现，五年多来外资银行在华业务得以快速发展，主要表现在：

（1）从机构设置来看，已从只允许外资银行设立代表处发展到设立营业性分支机构。截止2006年底，有22个国家和地区的74家外国银行在中国设立了312家营业机构；（2）从开放的地域来看，放宽了对地域限制，允许其在中国境内所有中心城市设立分支机构；（3）从业务范围来看，已从最初只允许办理外币业务扩大到试点经营人民币业务，并放宽了对外资银行人民币同业拆借限制和人民币业务规模限制。

（二）保险业

外资保险公司的业务范围和设立地域逐步扩大。目前，我国对外资保险公司的地域和业务范围已无任何限制：外资保险公司现已可以在我国任何一个城市开设机构；外资寿险公司也可以向我国公民和外国公民提供健康险、团体险和养老金／年金险服务，这也意味着外资保险公司已经可以在华从事全面的寿险和非寿险业务。

二、外资机构进入内地金融市场的模式及动因分析

（一）外资机构进入内地金融市场的模式

目前外资参股我国金融企业有三种模式：

一是技术援质的改造型善意参股。以扶持和促进被参股方的商业化、市场化运作能力，提高竞争力为目的，发起者基本上有国际金融组织背景，如亚洲开发银行、世界银行下属的国际金融公司等。二是互利互惠性质的合作型参股。合作领域主要是那些仅对中资银行开放而外资银行又急于进入的领域，如信用卡业务。外方一般为国际知名大银行。三是投机获利性质的财务型参股。参股方多为境外的风险投资机构，其最终目的是出售其购入的股权后获利退出，如美国新桥投资公司参股深圳发展银行。

（二）外资机构进入内地金融市场的动因分析：以银行业为例

外资机构介入中国金融企业，影响最大的应当是对银行业的介入，下面我们分析外资机构参股我国商业银行的动因（参股其他类型的金融企业的原因与之类似）。

1、利用中资银行的本地优势

中资银行具有对本地市场的深刻认识、架构完善的关系网络、广泛的客户基础以及遍布

各地的分支机构，从而具备了国内市场的分销能力和人民币资金来源方面的绝对优势。这些优势确保了中资银行在可预见的将来，仍将保持在国内市场的领导地位，尤其是在传统的银行产品和服务方面。外资通过参股中资银行可集中发展具有相对优势的业务，特别是新产品的开发和创新，并将其产品的专业能力和中资银行的分销网络、人民币规模相结合，以更有效地对目标客户和产品领域进行渗透，扩大其在本地市场的业务份额。这是外资银行看中中国市场、意欲参股中资银行的关键所在。

2、外资银行通过参股中资银行绕过我国目前的法律限制

（1）绕过我国加入世贸组织过渡期内的客户限制、地域限制和业务种类限制。外资银行希望通过参股中资银行，提前介入一些尚未开放的客户、地域和业务领域，从而在市场全面开放后能够获得先发优势，达到先期进入的目的。（2）绕过外资独资设立网点的时间限制，充分利用中资银行网点分布广泛的优势。《外资金融机构管理条例》及其实施细则规定，外资银行设立新的分支机构，必须在人民银行总行前次批准设立分行之日起1年后方可提出申请；申请经营人民币业务，应当在拟开办或扩大人民币业务的城市所设分支机构开业3年以上，申请前连续两年盈利。

3、追逐高额利润

无论是战略投资还是财务投资，只要是投资必然希望获得最高回报，这是资本逐利的天性。中国经济高速增长、市场前景广阔，境外投资者对于伴随中国经济高速成长的中国银行业自然是垂涎三尺。

三、外资进入内地金融市场对中国金融安全的影响

外资参股国内金融机构是否会影响中国的金融安全，仍旧众说纷纭，莫衷一是，对此，我们的基本判断是：外资参股国内金融企业会导致财富外流，短期内不会危及到国家的金融安全，但从长远来看必须防微杜渐，防止中国经济控制权的丢失，危及国家金融安全。

（一）外资参股国内金融企业会导致财富外流

外资入股参股中国的金融企业，其中一个极为重要的目的是为了获取中国的资源和财富。如，交通银行2005年净利润达92.49亿元人民币，与2004年相比增幅高达476.72%。第二大股东汇丰银行（持股19.9％）可获得7.29亿元的股息收入。

有人曾分析认为，交通银行引入外国战略投资者后才使得净利润大幅增长，得出引进外资物有所值的结论。我们认识这种结论是极不可靠的，一方面净利润的增长未必与国外战略投资者的介入有必然的因果关系；另一方面，引入像民营资本等国内战略投资者，也未必达不到所需要的后果。

从国家的角度分析，外资是以虚拟的货币符号换取中国金融企业现实的股权甚至控制权，并分走巨额财富。其中的真实游戏过程是：外资投入内地商业银行的资本金是美元或其它外币，而这些仅仅是代表财富的符号，外资并没有动用实际的物质资源。商业银行的外币资本金并不能用来放贷款，只能用于境外国债投资等，主要是购买美国国债，获得很低的利息回报。以高盛当年购买平安保险为例，中国以高收益的保险股权为代价换来的美元，这部分美元又重新投入到美国国债市场，美国仅仅支付了很低的国债利息。

（二）外资参股国内金融企业，短期内不会危及国家金融安全

之所以做出这样的判断，主要是基于以下的原因：

第

一、外资入股完全在国家的掌控之下进行。从引资政策上看，监管当局不仅制定了市场准入条件、参股比例，而且还提出引进外资的四项原则等，可见外资是不容易控制我国金融行业的。花旗银行之所以没有成功入股建设银行，其中很重要的一个原因就是违反了“竞争回避原则”。因此，引入境外金融机构的风险短期内是可控的，也就不会失去对经济的控制权。

第

二、短期内，外资股权分散无法控制中国金融业。从单一外资机构来看，从与国家金融安全最为相关的银行业分析，参股中国银行业的外资金融机构主要包括美洲银行、花旗银行、苏格兰银行、淡马锡、汇丰银行等著名外资金融机构，其中，汇丰银行参股交通银行的比例最高，为19.9%。从外资持股总量来看，兴业银行的外资持股比例最高为24.98%。如果从国别和地区角度来分析，目前美国、英国、加拿大、澳大利亚、瑞士、新加坡、香港的金融机构在国银行业拥有股权。其中，新加坡在中国整个商业银行机构中所占股份最多，但也只有3.884%，其他国家和地区占有的股份分别为美国2.322%、英国0.884%、瑞士0．405%、加拿大0.004%、澳大利亚0.015%、国际政策性金融机构（不隶属于任何国家）0.208%，而中国以89.38%的比例处于绝对控制地位。因此从当前的数据分析可以看出，单一外资金融机构或单一国家的所有金融机构在中国银行业中所占的份额有限，股权非常分散，短期内无法控制中国银行业，不会危及中国金融安全。

（三）从长远来看，必须防微杜渐，防止外资进入内地金融市场导致中国经济控制权的丢失，危及国家金融安全。

尽管短期内进入内地金融市场不会给国家金融安全产生太大的影响，但我们认为，国外资本（外资）入股中国金融企业，除了追逐利润这一资本的本质特性外，我们不能忽视其更长远的目标是要控制中国的金融企业和金融产业，最终达到影响中国经济的目的。

金融引资处理不好最后图景将会是：外资金融机构像血管一样深入到中国各个产业肌体之中，利用金融资本统治国内产业资本，并参与社会财富的分配和转移；中国企业的一举一动都处在外国竞争对手的监控之下；外资机构还将其全球金融市场上的金融风险通过关联交易和衍生工具转移到其控股的中国金融企业之中，从而达到国际金融资本在中国开疆拓土的最终目的：转移风险，收获利润，掌控经济命脉，影响中国政治。

四、对策与建议

（一）建立金融安全预警体系，对有关外资机构加强监控

为了维护中国金融安全，必须建立金融安全预警体系，制定有关的法律(如《国家金融安全法》)，把维护金融安全提高到一个国家战略的高度。同时，我们必须对进入国内金融市场的有关外资机构进行动态研究与监控。为了分析其意图与动因，应该深入分析这些外资机构的政府背景，认真考察其一些重要的举措是否带有其他的意图。

（二）提高金融监管部门与金融企业领导的经济意识与金融安全意识

不容忽视的事实是，影响中国对外开放的理论是西方经济强国用于指导弱国开放市场的理论，这个理论绝对不是指导美国国会阻止中海油收购尤尼科的理论。在现阶段，我们需要警惕并放弃一切旨在使中国经济殖民化、拉美化的理论和政策，需要全民特别是掌控大量经济资源的领导干部树立起经济意识。

（三）必须认真考虑国内资本市场的成熟程度、汇率制度改革、人民币升值趋势、国际贸易环境恶化等因素，重视把握对外开放的时间和节奏

在现阶段，需要及时制止各个金融机构竞相甩卖金融企业股权的现象，避免各级政府和部门以完善企业治理结构为名，通过鼓励外资参股控股金融企业的制度和规定，主动地为外资进入内地进行人民币升值套利提供便利。

（四）在金融领域对外开放过程中，需要把外资引进来战略和内资走出去战略有机地结合起来

中国本土资金走出去比外资引进来难度大得多，受到重重阻拦，因此，特别需要把两者有机地结合起来。比如，苏格兰皇家银行入股中国银行10%的股份，作为对等的条件，中国汇金公司也可以入股苏格兰皇家银行10%的股份，至少应该拿到参股的权利或期权；同样，汇丰银行入股交通银行19.9%的股份，作为对等条件，中国汇金公司可以按照市场价格参股汇丰银行19.9%的股份，具体形式可以通过汇丰银行向中国汇金公司定向增发股份的方式来完成的。我们必须改变目前这种不平等、不对等的开放策略。

（五）发展本土的投资银行，同时，鼓励本土的投资银行充当财务顾问

国内大公司、大银行的重组与合资，鼓励使用本土的智囊团。遗憾的是，国内金融机构以及其他重要企业的合资、合作、境外上市都是聘请国外机构来承担参谋部的工作。迄今为止，没有听说那家金融机构的合资是聘请海通证券、中信证券、广发证券等内地著名投资银行来承担估值和重组的财务顾问的。如果没有使用本土的投资银行，如果靠拍脑袋决策或聘请境外机构充当财务顾问，那么，定价偏低、贱卖股权甚至自断企业前程将在所难免。

（六）通过制度创新，探索中国金融业的改革之路

金融安全法范文第9篇

一、国家宏观调控的经济安全

民商法所强调的市场调节手段,有其本身固有的局限性,无法有效地在全社会范围内达到总供给和总需求的平衡,这就要求国家出面来干预经济,以保证国家经济安全。但国家对经济的干预只能是宏观上的,不能扩展到微观领域,否则会阻碍经济的发展。宏观经济安全就是将传统意义上的应担由个体、市场来承担的风险转化为国家作为承担风险的主体,由国家来采取一种防范风险的意识、能力和措施。其基本内涵包括维护国内经济整体安全与保护国家在国际交往的经济独立两部分。在国内经济整体安全中，金融安全首先是国家经济安全的核心内容。

金融在社会经济发展中处于特别重要的位置,金融体系的安全、高效、稳健运行,对经济全局的稳定和发展至关重要。2008年金融次贷危机提醒我们：一国的金融安全与国家安全紧密相关。因此,金融安全日益受到各国重视,维护金融安全,已成为各国法律对金融业经营的基本要求。近年来，国际资本市场流动性过快的因素直接导致了全球范围的企业并购浪潮，同时也引发了强烈的经济民族主义。西方发达国家为了维护本国利益对一些跨国公司的并购行为筑起壁垒，甚至公开阻挠，采取各种手段反收购。鉴于西方发达国家对外资并购的态度和做法，相当一部分的发展中国家也主动放缓开放程度，设置贸易壁垒来抵御外资进入本国关键经济领域。通常各国保护本国产业安全的基本法律及对策包含两个方面：一是不允许或限制外资进入某些涉及国家安全的本土产业或其他重要产业；二是大力培育本国企业,推动科技进步与创新,优化产业结构,实现产业升级,以此来增强自身的国际竞争能力。最后，价格安全所涉及对象与利益极为广泛,远非私人安全问题及传统个体的侵权行为所能处理。为此,各国都是通过对一些关系国计民生的行业实行最高限价、价格听证等措施来规避价格风险。这些措施都可以保证市场定价权在国家、社会与市场三者之间相互制衡,以预置一定经济程序防范风险,保障价格安全。

由于全球经济化和信息高速化给人们带来的结果是各国经济的相互依存与日俱增，随着这些经济方面的不稳定因素的影响与一国内各种矛盾的不断积淀，必然会威胁到一国的经济独立性。再加上各国在增强经济竞争力的同时，都会采取各种不同的方式来扩张自己在国际经济发展中的地位和影响。从近几年我国的市场份额看：美国微软占有我国电脑操作系统市场80%；瑞典利乐公司占有我国软包装产品市场的80%；从专利品牌看：日本在我国“六神丸”的基础上开发出救心丸，年销售额达上亿美元；从民族工业看：欧莱雅只用50天就整合了我国的护肤品牌“小护士”；我国大型超市的80％以上已被跨国公司纳入囊中；我国机械行业的佼佼者徐州工程机械集团有限公司，被美国凯雷投资集团收购了85％的股权等等。这些从表面上看，可能是一种单纯的市场经济行为，但从国家整体的经济运行和经济发展来看，则完全是一种经济不安全的因素，当这些不安全的因素“沉积”到一定程度时，它将直接威胁国家的经济安全。

二、发展中的资源安全

为了一国的可持续性发展的安全，国家经济安全应当在内部上表现为抑制经济交往过程中不协调的因素,环境污染及能源过度消耗，维持有效的资源调节与配置方式。在外部，应表现为保障国民经济稳定、健康、可持续地发展。以石油为例，上个世纪80年代末,我国还是世界上除了欧佩克之外的最大的石油出口国,然而从90年代开始,随着经济的持续高速发展带动了石油消费量的急剧上升。

在过去几十年里,全球新增石油需求量中有30%到40%的需求量来自于我国，随着国际油价不断的攀升,中国受到的影响也越来越大，我国经济的发展受石油供给变化的制约也变得越来越明显。“走出去”战略是我国应对国际油价暴涨的对策之一。目前,我国已经制定了石油进口多元化的政策,将石油的进口地区分散在拉丁美洲、非洲和中东,国有石油公司也在这些地区加快了在该地区对石油公司并购的步伐。其中,获取份额油是我国主要目的之一。份额油的含义就是通过参股,投资,技术服务参与国外石油资源开发,根据分成合同来稳定地获得的分成油。

这些份额油在一定程度上保障了我国的石油供应,2006年,目前中石油的油气投资业务已经扩展到全球26个国家,我国的海外份额油大致在5000万到6000万桶,约占我国原油进口量的20%到30%左右。在全球化的今天,经济安全意味着一个国家能够在复杂的国际竞争的过程中对风险拥有更多的免疫力,更快的反应能力,更高效的经济运作能力,能够游刃有余地应付诸如金融投机、贸易摩擦、跨国产品倾销等全球化时代的经济风险、保障自身经济的独立与不受干涉。经济发展是发展中国家维护自身经济安全的动力和保障。我国目前正处于一个高速发展的阶段,但基础产业薄弱、地区发展不平衡、能耗大且污染严重、市场经济体制不成熟、国际竞争力不强等都是影响着我国经济发展的不安全因素。我国已成为经济实体的大国,但还远不是经济强国,发展经济的目的仍在于维护自身在国际经济交往中的独立与安全。我国目前的经济安全目标在于:保护本国所创造的财富在国际交往中不致流失或者为其他经济强国所掠夺,同时,在较短的时间内缩短与经济强国之经济差距,适应世界经济一体化的步伐。

三、我国立法现状

我国《宪法》第28条规定，国家维护社会秩序，镇压叛国和其他危害国家安全的犯罪活动。我国《刑法》第102条至113条规定了危害国家安全的12种具体犯罪，我国《国家安全法》第4条规定了5种危害国家安全的行为，这些法律强调的“国家安全”，重点在于维护国家的政治安全、军事安全及社会主义制度的安全。而在国家经济安全方面的立法进程相对缓慢，2000年以后，我国才在“经济安全”立法方面有少量的规定。2003年1月1日施行的《利用外资改组国有企业暂行规定》第6条规定：利用外资改组国有企业应当遵循“保证国家经济安全”的原则。2004年7月1日施行的《对外贸易法》第16条第一款规定：“为维护国家安全”国家可以限制或者禁止有关货物、技术的进口或者出口。第37条第五款规定：“对外贸易中有关国家安全利益的事项”国务院对外贸易主管部门可以自行调查。

金融安全法范文第10篇

沉重的教训

据中国社科院工经所副研究员杨斌介绍，阿根廷在发展中国家较早推行金融全面开放，允许外资控股本国银行，甚至主动出让银行国有股本。上世纪90年代，阿根廷加速金融自由化，1997年外国资本已控制了阿根廷银行的52%。接着阿根廷发生了金融危机，整个金融体系接近崩溃。短短一年内，阿根廷银行国有股本下降到33%，西方资本控制67%，阿根廷最大10家银行中有8家被国外资本控股。

在金融自由化之前的30年中，阿根廷经济有过快速发展，人均国民收入甚至超过原来的殖民地宗主国西班牙。外国资本控制阿根廷后，2001年金融危机带来的经济和社会危机，使阿根廷GDP下降到1997年的31%，减少三分之二还多。

当时，阿根廷中产阶级把钱存在外资银行以图保险，结果外资银行首先出逃和外移资金300多亿美元，大量中产阶级破产成为贫困阶层，数百万人失业，2003年贫困人口上升到总人口的60%。阿根廷本来完善的社会保障体系彻底崩溃，婴儿死亡率则从拉美的最低水平上升到最高水平，直逼最贫穷的国家。

阿根廷曾是拉美经济发展水平最高的国家，人均工资水平在拉美位于前列，但在成为“全球化楷模”之后，人均工资水平后来急剧下降到拉丁美洲的倒数几位。

北大中国与世界研究中心特约研究员杨松林说，值得注意的是，大多数新兴市场国家在金融开放之后都会出现金融风暴，外资突然出逃，股市楼市崩溃。而当政府想要挽救经济时才突然发现自己已无能为力，因为现代经济命脉已不是矿山和其他基础行业，而是金融。失去金融控制权，政府便缺少能力控制资本外逃以保障居民存款安全，也丧失了吸引外资、乞求外援的手段，因为在此前已经把国有资产卖了个一干二净，如今连抵押的东西都没有――而所有外资银行这个时候都突然强调全额抵押制度。国内民族资本在经济崩溃中不仅流动资本损失严重，而且所有存款都没了效用。当整个经济陷入极度困境时，恰好又为西方资本彻底操控这些国家的经济命脉提供了机会。

杨斌认为，国际资本逼迫发展中国家开放战略性行业，其中最核心的就是金融领域自由化，向外资开放银行业和证券市场，这样，国际金融资本就享有充分自由，能够不受约束地迅速流入流出，以其拥有的庞大资金和高超的拉高打低技巧，任意操纵金融、证券和外汇市场，炒作各种金融泡沫并谋取投机暴利，直接威胁发展中国家的金融体系稳定，从而给发展中国家的国民生活带来了毁灭性灾难。

据世界银行的统计，100多个发展中国家，在采用了美国推荐的“华盛顿共识”等金融自由化的方法后，从1980年到2000年，105个国家平均年经济增长只有0.8%。

即便是极力鼓吹金融自由化的美联储理事弗雷德里克・米什金也不得不指出：“尽管金融自由化值得追求，但在开放的过程中必须伴随一定的限制措施。可以肯定地说，金融自由化和全球化的步伐如果迈得太快，将带来灾难性后果。”

严防外资涉足金融业

允许外资控股本国银行这类事情大多只发生在少数新兴市场国家。而西方发达国家的银行却从未被外资控制，大都是由本国资本或国有银行控制着。英国是较早的国际金融中心，没有人能控制英国银行；法国最大的10家银行中有8家是国有银行；日本90%以上的金融股权在本国手中；美国喊叫金融自由化和金融开放最厉害，然而美国最大的9家银行全部是美国本土资本控股。

美国对金融股权的控制和保护十分完善和严格，它是世界上金融壁垒最为森严的国家。在上世纪90年代初期，美国就通过专门立法《外资银行监管促进法》，对外资银行进入美国设置了强大的金融壁垒，形成第一道金融防火墙。通过种种法律限制，美国成功地把外资银行排斥在银行业的主流业务之外，剥夺了外资银行与本国银行开展平等竞争的条件，从而保证了美国金融霸主地位的巩固和发展。

在美国，有关境外机构取得美国境内银行股权，要受到《银行持股公司法》《银行兼并法》《银行控股权变更法》《州际银行法》《国际银行法》《金融机构现代化法》《外国银行监管促进法》等诸多法律的约束。2007年7月美国又通过《外商投资与国家安全法案》，该法案重新定义了涉及外资并购的国家安全问题，对外国投资进行更严格的审查，银行、供水、关键技术、基础设施等都被归入国家安全领域，将威胁美国国家安全的关键领域数目从8个扩大到11个，而银行更是重中之重。

美国的监管机构使用一套几乎完全不透明和主观的标准来确定外资并购是否影响美国国家安全。外国资本持股美国企业超过10%的，须经由外国投资委员会审查，而且这种审查基本上通不过，因此在现实中外资并购交易的比例很小，都控制在10%以内。

今年4月21日，美国财政部又公布了更严格的《关于外国人兼并收购的条例》，对外资收购提出了十分苛刻的要求：第一，按条例规定，只要外国投资审查委员会对外资的投资目的存有疑虑，不论其入股多少都可以对交易进行审查。考虑到其审查的主观性，也就是说任何外资并购从法理上讲都是可以被否决的。第二，打算收购美国敏感资产的外国投资者，将被要求呈交关于以往在军队及政府部门服务的个人信息。第三，一旦外资收购交易被裁定危及美国国家安全，相关外国企业可能面临高达数千万美元的罚款。

由于赋予了外国投资委员会对已完成交易的外资并购的重新审查权，这更加大了外资并购美国企业的潜在风险，而美国则可以随时取消或改变达成的出售协议。

多重监管控制风险的经验

美国金融监管的多重权力结构，使监管不是少数几人控制而是多重监管、互相制约。

首先，联邦注册的外资银行分行由货币监理署负责颁发牌照、监管、检查和监督。其次，州注册的外资银行分行由所在州银行监管部门批准设立并监管，并且这两类外资银行分行在成立前均需获得美联储的批准。再者，外资银行如欲在美接受存款（初始存款金额低于10万美元），其存款由联邦存款保险公司承保。美国对外资银行的这种监管体制，确保了对政府权力的制衡。联邦政府与州政府之间的监管职能划分，以及联邦监管职能在美联储、货币监理署和联邦存款保险公司之间的划分，确保了美国的金融安全，不会因个别机构管理权专断和被利益集团赎买而造成风险。

此外，《外商投资与国家安全法案》还授权美国总统可以中止或禁止任何被认定为威胁美国国家安全的外国收购、并购行为的权力。根据该法案，规定由原负责监控和评估外资影响的外国投资委员会（CFIUS）对可能威胁美国国家安全的外国投资项目进行审查。委员会由财政部、国务院、国防部、商务部、总检察官办公室、科技政策办公室、国土安全部、能源和劳工部等部门组成。委员会在审查中还将“民事处罚”的条款纳入了所谓“减损协议”中，外国投资委员会将与外国企业达成更多的减损协议，一旦美国认为外资并购造成其损失，将在减损协议中挽回损失，这为维护美国金融控制权及利益又上了一道保险。法案还规定外国投资委员会要每年定期向议会汇报审查情况，把过去议会的不定期监督变为了定期监督。

美国对外资监管的权力级别之高，体现了美国对国家金融安全影响的重视。总统具有最终裁决权，保证了国家对外资危害国家安全的重视级别和行政动员能力，总统、行政、议会权力间的制衡，则降低了个别机构造成外资威胁美国国家安全的风险。美国正是通过这种风险的严密控制，使得外资只能为美国的国家利益服务，而不会构成对美国金融安全的威胁。