农村产业发展中存在的问题范文

农村产业发展中存在的问题篇1

关键词：三农问题；统筹城乡经济建设；对策

1. 新时代背景下三农问题中统筹城乡经济建设基本概况

统筹城乡经济建设，是指在推进社会主义的发展过程中，对工业和农业、城市经济和农村经济、城市居民和乡村居民统筹建筑，使城乡协调发展。建国以来，我国政府对三农问题一直给予高度的重视和关注，在党的十一届三中全会上，国家明确提出了对农民问题的基本原则：不仅在经济上确保农民的物质利益，而且在政治上充分尊重农民的民利。纵观我国农业发展历程，在改革开放以来，各级政府纷纷致力于农村经济建设和改革，但是，现阶段，我国农村还有将近一亿的贫穷和半贫穷人口，并且基本解决温饱问题的贫困人口占据了我国总人口的很大比例。农村人口多，土地少，农业结构的调整周期长，农民的收入增长缓慢，就业形势不容乐观，外出打工的现象尤为明显，这些因素大大阻碍了农民的收入和生活水平的提高。目前，我国城乡二元结构十分明显，城乡差距十分悬殊，并且还在不断扩大。为此，要加快建立城乡统一的劳动就业制度、城乡统一社会保障体系、城乡统一义务教育体系，逐步推进税收城乡一体化。积极建设统一良好的城乡社会保障体系，推进土地征用制度改革，切实维护农民利益，提高农民的社会保障水平。改革城乡二元户籍就业制度，建立城乡统一的劳动力市场。要打破城乡二元结构，实行按居住地登记的新型户籍制度；建立新型行政管理制度，适应城乡一体化的客观要求，成为时展的必经趋势[1]。

2. 新时代背景下三农问题中统筹城乡经济建设存在的问题

2.1农村经济结构发展单一虽然随着改革开放的不断发展，我国农业经济得到了一定的发展和改善，城乡经济建设也取得了很大的成就。但是，新时代背景下三农问题中统筹城乡经济建设仍存在许多问题，首先，农村生产力发展水平较低，城乡第二、第三产业差距悬殊。国家对于三农投入不足，农村的基础设施如水、电、通讯、文化等等远远低于城市水平。

2.2政府投入和支持的力度不够以前，政府在解决三农问题时，总是将农村内部的农业、农村和农民问题放在首位，这种方式分离了农业、农村和农民问题与社会其他单元的联系，将三农问题进行孤立的进行研究和解决，结果导致农业与工业、农村与城市、农民与市民不能实现良好转换，从而给三农问题加深了难度与困难。此外，农村的金融发展水平还相当落后。农村经济建设的发展是一个长期的发展过程，需要投入大量的人力、物力和财力，把农村经济发展存在的问题对比城市发展的要求结合起来统筹解决。通过一定的投入，让城市带动农村发展，努力实现城市与农村经济建设的协调发展[2]。

2.3城乡二元结构明显，城市化进程滞后现阶段，农村与城市之间的相互促进关系没有很好的表现出来，在经济发展中，农村可以作为城市发展的坚强后盾，同时，农村也要结合自身的优势，努力向城市化靠弄。目前，农村劳动力转移比较困难，受到诸如基础设施建设、科技文化水平、思想观念等等各种因素的影响，城市化的进程缓慢。

3. 新时代背景下三农问题中统筹城乡经济建设的思考与对策

3.1调整产业结构，统筹城乡第二、第三产业发展在城乡经济建设的过程中，需要统筹城乡产业结构的调整，加快农村第二和第三产业的发展。城乡经济建设之间的产业发展是有很大联系的，产业发展的依存度高，其经济发展也具有很大的活力。在调整产业机构过程中，尤其要注重农业和农村经济结构的战略性调整，城乡经济建设要做好合理分工，统筹城乡第二第三产业的发展，一方面，城市要加大产业升级的步伐，另一方面，在统筹兼顾的基础上，把劳动密集型、资源密集型的产业通过设备转移、兼并联合、建立子公司和加工厂等等方式，将城市化元素逐步转移到农村。另外，农村也可以根据自身的优势，自主开发经济潜力，例如建设农家乐旅游区、试验田等等，发展第三产业，充分发挥农村的独特优势，促进经济的开发和发展。

3.2加大支持力度，统筹城乡社会事业的发展农村经济和社会事业的快速发展，需要很大的支持力度。在资金投入方面，政府需要将资金投放倾向农村的经济建设中，重点加强农村基础设施建设、生态环境建设、文化教育等范围的投入，提高农村的科技水平，深化农村的金融体制改革，增加农村金融融资渠道和资金来源，从而为农村经济的发展创造良好的环境。此外，对于农村科、教、文、卫等事业的发展，政府必须予以高度的重视。对农村经济建设各方面的投入均要纳入财政支出的范围，加强发展农村文化事业，注重农村精神文明建设，统筹城乡社会事业的发展[3]。

3.3加强制度建设，统筹城乡制度环境一方面，统筹户籍制度。户籍制度是一种人口管理的制度，它承载着许多社会功能。农村户口与城市户口的不同定位，体现的不仅仅是职业上的不同，也是对人们经济和社会身份的区分。实现城乡经济社会统筹发展，不是简单放宽对农民进城的数量限制，需要改革城乡之间的户籍制度，完善城乡之间的就业制度和保障制度。另一方面，统筹农业保险制度。最大限度从农民的利益出发，提高农村经济发展的竞争力，将农业保险作为支持农业发展的一个有力保障，不断完善我国农业保险制度。4.结语总而言之，在新时代背景下，三农问题一直是我国经济建设中的主流问题，统筹城乡经济建设成为其不可忽视的一环。针对现阶段城乡经济建设过程中出现的一系列问题，需要采取措施加快统筹城乡经济建设的进程。相信通过调整城乡结构、发展农村社会事业和加快城乡制度建设，城乡经济建设将会迎来一片崭新的天地。

参考文献：

[1]盛运华，赵宏中.浅析三农问题中统筹城乡经济建设存在的问题与对策[J].华中师范大学学报，2011（12）.

农村产业发展中存在的问题篇2

【关键词】 农村金融组织 正规性金融组织 非正规性金融组织

存在问题 对策

一、 问题的提出

农村、农业和农民即所谓的“三农”问题，始终是中国的根本问题，也是中国历届政府必须关注与解决的问题。如果“三农”问题不解决，我国实现小康社会的理想蓝图将成一纸空文。《中共中央国务院关于促进农民增加收入若干政策的意见》再次把农业和农村问题作为中央第一号文件下发，也说明了这个问题的严重性，充分体现了当前我国政府把解决“三农”问题作为在新形势下经济工作重中之重的战略意图和远见卓识。而诸多“三农”问题的解决，核心是增加农民收入，实现途径是培育和完善农村要素市场、推动农村劳动力转移，保持农业的稳定、持续发展，农村经济发展，所有这些都直接或间接依赖于农村金融的发展和支持。70年代末期以来，农村金融改革在政府主导下围绕农村金融组织更好地服务“三农”这一中心而展开，包括恢复农业银行(1979年)、扩大农村信用社自主权(80年代中期-90年代中期)、创立农业发展银行(1994年)、农村信用社与农业银行脱钩(1996年底)、促使农业银行成为真正的商业性金融企业、取缔农村合作基金会(1999年)、恢复农村信用社合作金融组织(1996-2001年)、2003年下半年开始的农村信用社明晰产权和完善管理体制的改革等，基本确立了农村金融主体运作的基本规范，建立了农村金融市场框架。农业发展需要金融的支持，但从1999年金融体制改革以来，四大国有商业银行基本取消了县一级分支机构的放贷权，只保留了吸储功能；占据大片农村金融市场的邮政储蓄也只吸储不放贷，使得本来急需资金支持的广大农村得不到现有国有商业银行的支持的同时，农村资金通过银行、信用社和邮政储蓄等渠道流反而流向城市，严重阻碍了农业、农村经济的发展和农民福利改善。而WTO的加入使我国农业面临着严峻的生存挑战，外资金融机构的进入，必将以其资金、技术上的优势占领我国的农村金融市场，这将直接威胁到我国农村金融体系的存亡；而金融业存在的诸如农村金融组织不能完全成为独立的市场主体、承受着较沉重的不良资产、缺乏有效率的企业治理结构和竞争政策、金融机构享受着来自政府的隐含担保等导致的中国农村金融供求结构问题也必将面临全面的改革与转轨。因此，要很好解决“三农”问题，就必须关注和研究我国农村金融组织，这在目前有着十分重要的理论和实践价值。

本文的目的仅在于通过我国农村金融组织发展历史的回顾，针对我国农村金融组织体系发展现状，分析其存在的问题，并提出解决这些问题的对策。

二、 我国农村金融组织发展的历史

自1979年我国开始经济体制改革以来，农村金融体制伴随着整个农村经济、金融市场化的发展进行了一系列的改革。农村金融组织体系包括正规性金融组织和非正规性金融组织，二者在发展过程中有先有后，有些机构是同时产生的。

（一）正规性金融组织的发展过程

正规性金融机构即受央行和银监会监管的那部分金融组织，主要包括：中国农业发展银行、中国农业银行、农村信用合作社、农村商业银行、农村邮政储蓄机构、农业保险机构等。

正规性金融组织的发展大抵经历了以下两阶段：第一阶段：（1979～1996年）围绕服务“三农”，改革农村金融体制，形成了包括商业性、政策性、合作性金融组织在内的正规金融组织为主导的农村金融机构体系。这一时期农村金融组织得以恢复。以工商企业为主要服务对象的中国农业银行于1979年恢复，其后随着改革的进行，市场化步伐的加快，开始全面推经营目标责任制，集中管理贷款的审批权限等。在农村金融体制改革中，实现农村政策性金融与商业性相分离的重大措施之一是1994年成立中国农业发展银行。作为政策性银行，中国农业发展银行的业务也不直接涉及农业农户，主要任务是承担国家规定的政策性金融业务并财政性支农资金的拨付，包括为农副产品收购，农业基本建设和农业综合开发等政策性业务提供贷款，对支持整个农业开发和农业技术进步、保证国家农业政策的贯彻实施。1984年国务院批转了中国农业银行《关于改革信用社管理体制的报告》，提出把农村信用社真正办成群众性的合作金融组织，在农业银行领导、监督下，独立自主地开展存贷业务。成立了农村信用社的县级联社。其后进行农村信用社商业化改革，根据1996年《国务院关于农村金融体制改革的决定》，从该年起农村信用社改由中国人民银行进行监管，中国农业银行不再对农村信用社行领导管理，金融监管由中国人民银行承担。农村信用社是分支机构最多的农村正规金融机构，分支机构遍及几乎所有的乡镇甚至农村，也是农村正规金融机构中唯一一个与农业农户具有直接业务往来的金融机构。第二个阶段： 1997年至今的四大商业银行逐渐退出农村金融市场，农村金融组织体系面临重构的选择。亚洲金融危机后，在金融体制改革深化的过程中，各国有商业银行进行了以业务流程为核心的重组，包括农业银行在内的国有商业银行开始日渐收缩县及县以下机构，对基层分支机构进行了撤并，退出了县域范围，重点转向了城市；基层营业机构的贷款审批权和财务权上收，业务重点放在大城市、大企业、大项目上，较少考虑农村经济的发展对金融的需求。作为政策性金融机构的中国农业发展银行由于业务的单一而无法实现其政策调节农村经济的目标，发挥其政策性金融机构的职能。作为合作性金融机构的农村信用合作社也缺乏合作性，具有浓厚的“官办”色彩，也越来越远离农民，资金向城市倒流。在其它农村正规金融机构中，农村商业银行属于股份制银行，目前只有2001年底由原来的农村信用社改造而成张家港、常熟和江阴农村商业银行三家。农村邮政储蓄机构，数量庞大，遍布城乡，业务发展迅速，上活跃了农村经济。我国农业保险发展滞后， 中国人民保险公司于1982年就开始承办农业保险业务，商业保险机构的农业保险业务极度萎缩，远远不能满足农村经济发展和农业产业化。

（二）非正规性金融组织发展历史

非（准）正规金融组织是指组织或活动处于央行或者银监会监管之外从事金融交易、贷款和存款行为的农村金融机构。非（准）正规金融即是民间金融，主要有：农村合作基金会、经济服务部、金融服务部、各种合会、私人钱庄。

非（准）正规性金融组织的存在，是我国农村金融机构失衡、金融二元性的重要表现。改革开放以来，我国农村民间金融一直受到打击和排挤。在中国农村正规金融制度安排难以满足农村金融需求的情况下，非正规金融组织对扩大农村生产经营资金、活跃农村金融市场、提高金融效率、尤其是促进农村个私经济发展等方面起了积极作用。农村合作基金会自1984年在少数地区试办以来，得到政府的大力支持，在全国发展很快。从性质上来讲，它不是一个真正的金融机构，而是一个社区性金融系统的补充，对于协调农村闲散资金，缓解农村资金供求不平衡的矛盾有一定的积极作用。从90年代中期开始，随着农村金融体制改革的重心逐渐向对正规金融机构的商业化转变，中国人民银行开始加大了对非（准）正规金融组织和活动的管制力度。为了消除对农村信用合作社竞争冲击，1997年农村合作基金会被合并、关闭；随后1998－1999年，被彻底解散。除农村合作基金会外，非正规性金融体系主要由亲友之间的个人借贷行为、个人和企业团体间的直接借款行为、经济服务部、金融服务部、高利贷、各种合会、私人钱庄等组成。经济服务部、金融服务部也是类似于信用合作组织，基本上均被取缔。根据国务院1998年7月颁布的《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》，除部分小额信贷、不计息的亲友借款之外，其他非正规性金融组织或者活动均属于非法，从而结束了非（准）正规金融的有组织状态。

三、 我国农村金融组织体系的现状及存在的问题

经过近20多年的农村金融体制改革，现阶段我国农村金融组织体系下1：

（本图摘自：章奇，《农村金融现状与政策分析》jlin.ccer.edu.cn）

1、正规金融机构（组织）现状及存在的问题

（1） 中国农业银行，在农村金融市场中居四大国有商业银行的主导地位。随着四大国有商业银行逐渐退出农村金融市场，中国农业银行的农村金融主导地位开始弱化，存在：①产权主体虚化，使成本过高、效益低下，迫使农业银行不愿意在经济条件薄弱的农村开展业务。②1996年以后农业银行开始走商业化道路，商业银行的“盈利性、流动性、安全性”的经营原则与农业生产的“高风险性、分散性、波动性、长期性 ”向背；农业银行将农业资金从以农业为主转为以工商业并举，竞争视角从农村转向城市，以获取足够的资金来源及高额回报，使得农村金融市场本来就很少的国有资本变得更为稀缺。

（2）中国农业发展银行，它的主要任务是承担国家规定的政策性金融业务并财政性支农资金的拨付。随着农村市场化改革的不断深入，农发行的作用是十分有限的，主要存在以下问题：①作为政策性银行，其资金来源于财政拨款，长期以来资金拨付有限，且资金不能按时到位，有时不得不向央行借款，使筹资成本上升，制约了农业发展银行的发展。②对农业发展银行实行“独立核算、自主保本经营、企业化管理” 与农业发展银行承担的农村政策性银行的职能存在一定的矛盾。③业务单一，仅在农产品的收购、储备、调销等纯政策性方面发挥作用。

（3）农村信用合作社， 96年按国务院的规定，农村信用合作社与农业银行“脱钩”，恢复合作金融性质，全部基层信用社为一级法人，但目前并没有实质的进展，主要存在：①绝大多数信用社是在原信用社的基础上进行改革，历年来的积累与亏损由谁享有与承担，是由国家、农业银行、老社员还是新社员，很难界定清楚2。②合作社缺乏合作性质。随着合作社制度的变迁，合作社的互助共济性正在淡化，“官办”色彩浓厚，农民缺乏入社的积极性，农民也很少是信用社的社员，信用社的民主管理更是形同虚设。③信用社为农村社员服务的范围非常有限，经营的自负盈亏，追求自身利益的最大化的商业倾向，使得资金向收益相对高的城镇或非农部门流动，真正需要资金贷款的农户难以得到金融支持，农村信用社离农民越来越远。农村信用社使得城市资金不但不能有效地流入农村，实现工业反脯农业，反而农村资金却流向城市，造成农业、农村的发展和农民福利改善的严重滞后。

（4）农村商业银行，全国数量较少，它存在的问题是：①它尚处于初始发展阶段，人们的认识尚不全面，具体的经营中表现为制度不健全，运行不规范。②农村商业银行的资本不足及所涉业务的自然脆弱性，使其经营发展天生具有局限性，发展空间很大，但愿意投入的主体很少，对从事农业的资金投入缺乏政策、法律上的倾斜保护。

（5）农村邮政储蓄机构，客观上活跃了农村经济，但存在着严重的制度缺陷：（1）在业务上它只吸收存款，把储蓄资金转存入中央银行，以转存利率与吸储利率差额作为其收益来源，对外不办理贷款业务，无法满足农户的贷款需求。（2）它通过吸收存款，存于央行赚取利润，将农村仅有的资金“倒流” 城市，使本来就紧张而缺乏的农村金融供给市场更加恶化，影响了农村经济的发展。（3）性质不明，监管不力。邮政储蓄局属于邮政部门的内设机构，而邮政储蓄网点又属于金融机构，央行的监管很难实施。

（6）农业保险机构，中国农业目前仍然主要依靠两种传统的农业风险保障途径3：民政主管的灾害救济、中国人民保险公司以商业方式推进的农业保险。农业保险组织主要存在的问题有：（1）灾害救济的手续繁杂、面窄、水平低、且难以监管；（2）农业保险的承保率低下、高赔付率、经营亏损严重、业务量较少。

2、非（准）正规金融机构（组织）现状及存在的问题

非正规金融组织和融资活动一般规模小，比较隐匿、分散，它使借款者的生产经营成本上升，竞争力下降，影响了农村经济主体的发展后劲，主要存在以下问题：

（1）农村合作基金会， 1997年整个农村合作基金会开始被解散并清算。目前依然有一些地区存在农村合作基金会，存在的问题主要有：①由于现在禁止它的存在，私下它照常经营且存在严重的高利贷问题。②农村合作基金会的资金明显来源不足、不明，它的筹措资金的能力较差。③由于法人主体严重缺失，责任承担上难以保证。④农村合作基金会游离于央行和银监会的监管之外，金融风险巨大。

（2）除农村合作基金会外，其他非正规金融机构如经济服务部、金融服务部、各种合会、私人钱庄等与正规性金融相比，在组织方式、运作机制、对当事人的约束等方面具有许多不规范的特征4：①组织制度不规范。②内部经营管理混乱，没有建立严格的内控制度、财务管理制度、贷款程序的一系列制度，不提取存款准备金及呆帐准备金。③相当一部分信用活动不规范，一些民间组织从一开始就有先天的痼疾，高息揽存，盲目贷款，逃避金融监管。

总之，现阶段我国农村金融组织体系的现状与存在问题是正规性农村金融组织严重不足，中国农业发展银行未能承担其扶持农村经济和推动农村经济结构调整的重任6，国有商业银行结构性市场退出和农村民营金融的市场进入不相匹配7，农村合作金融名不副实8。非（准）正规金融组织在发展中也出现严重问题，私人借贷在农村相当活跃但弱点也相当突出5；

四、解决我国农村金融组织体系的存在问题的对策

针对上述我国农村金融组织体系的现状及存在的问题，为了适应农村经济发展新形势的客观需要，必须对我国现有的农村金融组织体系进行重构。当然，重构并不是要求完全的彻底的抛弃原有的农村金融组织体系，那样作是不现实的，而只能是在批判继承的基础上制度创新。因此，笔者认为，现阶段应坚持“五农原则” ——务农、支农、助农、促农和富农的原则，建立以政策性金融组织为基础、合作金融组织为主导、商业金融为发展方向的分工协作的农村金融服务组织体系。具体包括以下方面：

1、重新界定中国农业发展银行的政策性金融业务范围，增加资金投入，

充分发挥其政策性金融机构的职能。“三农”问题致关重要，政府的责任重大，在农村金融问题上更应首当其中。首先针对农业发展银行业务单一，难以发挥政策性金融的职能的局面，应重新界定它的业务范围；要根据国家农业政策在作好收购资金封闭管理的同时，积极开展以下业务9：一是支持农田水利基本建设，技术改造、改善农业生产条件，提高农业综合生产能力；二是支持农村开发和基础设施建设，促进地区平衡发展，提高农民的生活质量、提高农村社会化、现代化建设水平；三是支持农业产业化和土地适度规模经营，抓住重点企业项目进行支持，加快农业产业化进程；四是全面支持贫困地区人口尽快脱贫解困。紧紧团结稳定地解决农村剩余劳动力就业问题，稳定地增加农民收入的目标，重点支持有助于直接解决温饱的种植业、养殖业和农副产品为原料的加工业。其次，加大财政投入规模，使农业发展银行的资本金充足。最后，加快农业发展银行管理的各项立法，使各项金融政策能更好地贯彻落实。

2、中国农业银行要加强对农村市场有效金融需求的服务。在经济较发达地区，农行应设立更多的金融产品，扩充服务功能，发挥对农村经济强有力的拉动作用。

3、合作金融应作为我国农村金融组织的主要形式。 目前虽尚无统一可行的办法，但不宜“一刀切”。笔者认为，应根据我国农村经济发展不平衡的国情现实，建立多种形式的农村合作金融组织。（1）恢复农村合作社的合作金融的本来面目。坚持在自愿互利的基础上，按照通行的合作原则建立相互协作、互助互利的“合作性”资金融通机构，真正体现自愿性、互助共济性、民主管理性、非盈利性。（2）农村合作金融机构的业务范围应界定为：为集镇和农村、农户、其他小生产者、乡镇企业提供资金融通，优先安排对农村种植业、养殖业的贷款业务。（3）在经济基础条件较好、资金吞吐量大的东部地区，可将原有的农村信用社按照公司法的要求改组为具有法人资格的农村合作银行，满足该地区对金融服务的高层次的需求，弥补国有商业银行退出该地区农村金融市场的空缺。（4）在其他地区建立具有法人资格的县级信用社，在乡镇建立信用分社，在村级建立信用合作所，实行自上而下的管理；由同级的人民银行对其进行监管。（5）对现存的农村基金会予以取缔，按属地原则并入县级信用社。（6）制定“合作金融法”对农村合作金融加强监管，目前的时机已经成熟。只有这样，才能使合作金融回归本来面目，真正走进农村、走近农民；才能成为农民需要的金融。通过农村金融改革的逐步推进，把农村信用合作社逐步办成为农民、农业和农村经济发展服务的地方金融机构，能够更好地支持农村经济构调整，增加农民收入。

4、增设新型农业保险组织，提高农业抗风险能力。（1）建立县一级的具有法人地位的农业保险股份合作公司；将合作社制度与公司制度融为一体，合作制以体现互助共济性，公司制保证其制度的先进性与责任的有限性；该公司由农户、其他小生产者、乡镇企业等人股及部分国家财政投入，国家的投入不能超过30%，即不占控股地位，否则有承担绝对责任之嫌。（2）在省一级建立农业保险股份公司；由各县级的农业保险股份合作公司按其总资本的8%投资入股，省级财政也投入拟设公司约30%的资本。同时农业保险股份公司按8%对各县级的农业保险股份合作公司承担再保险责任。

5、改造现有邮政储蓄制度，堵截农村资金“倒流”，为农村金融市场“造血”。针对农村资金“倒流” 城市问题，要从根本上解决，必须对现有邮政储蓄制度进行改造，可以做到：（1）对于经济发达、邮政储蓄业务量大的地区，在管理规范的基础上，将原有的邮政储蓄部门改组为邮政储蓄银行；它以从事储蓄、汇兑、等业务，所揽资金一律不再转存人民银行收取率差，并且，必要时国家财政可以给予邮政储蓄银行适当的补贴。（2）对于经济不发达、邮政储蓄业务量较小的地区，在县一级将邮政储蓄部门并入信用社统一管理，或成为信用社的分支机构。只有这样，才能为农村金融市场“造血”，将大量的闲散的储蓄资金“存”于农村金融市场。

6、建立中小农业担保公司。为促进农业的生产，满足农村资金需求者贷款担保的需要，现阶段应采取多种形式鼓励农民、农户、其他小生产者、乡镇企业创设中小农业担保公司，可以做到：（1）允许农民以自留山和自有的林木经评估后投资入股设立农业担保公司；（2）立法上设立专门条款，降低设立中小农业担保公司的最低注册资本金的要求，定为5万元人民币；工商登记机关应对该类农村的中小农业担保公司发放有明显标志的企业法人营业执照，给交易相对人以提示。（3）对于中小农业担保公司可以给予一定时期的适当的税收优惠政策。（4）完善对担保机构的监管机制。急需出台监管框架，以防范相关的金融风险。

参考文献

1该图摘自：章奇，《农村金融现状与政策分析》jlin.ccer.edu.cn

2黄燕君：《现有农村金融组织缺陷及创新》，载《农村金融研究》2001年第4期，第20页。

3王家传等：《我国农村金融组织体系重构问题研究》，载《山东农业大学学报》2003年第3期，第15页。

4林乐芬、林彬乐：《农村金融制度变迁时期的非正规金融探析》，载《现代经济探讨》，2002年第8期，第49页。

农村产业发展中存在的问题篇3

一、 社会主义新农村的建设内涵

社会主义新农村建设，首先要深刻弄明白社会主义新农村什么是？社会主义新农村建设是指在社会主义的制度下，反映这一时期农村社会经济发展、基础建设、面进步为标志的社会状态。笔者认为，首先是农村发展经济、农民家庭收入增加。针对变建设社会主义新农村建设来说，这是前提。我觉得要通过高效高产、特色优质、经营规模等农业产业化方式，提高农业生产效益。其次是村镇建设、环境改善。包括改造住房、处理垃圾、用水安全、整治道路、绿化村庄等方面。再次是要扩大公益性投入、促进农村社会和谐。坚决办好义务教育，让适龄儿童都基本教育普普及率达100%及率达100%；进一步推进新型农村合作医疗，让农民享受基本公共卫生服务受到；同时，在社会保障农村养老和贫困户的基本生活做为重要任务；加强城乡就业统筹，让农民进城更加便利。别外，普及精神文明、提高人员素质、倡导健康文明的社会风尚；展农村文化设施，丰富农民精神文化生活；要加强村级自治组织建设，引导农民主动有序参与乡村建设事业。

二、 社会主义新农村建设重要意义

社会主义新农村建设的顺利推进，既可以加快农村经济发展，增加农民收入，又能拉动整个经济持续增长。

社会主义新农村建设，与解决三农、农村、农村问题相互统一。整个构建和谐社会的进程中，如何解决三农问题始终是全局性、根本性问题。构建和谐农村社会和城市不同，应与新农村建设的实际要务紧密结合起来。

三、我市建设新农村的现况

近几年，我市各级党委政府、职能关部门、企事业单位按照中央、省市关于统筹城乡发展、推进城乡一体化的总体目标的要求，都认真履行工作职责，始终把建设新农村作为头等大事来抓。紧紧围绕社会主义建设新农村方针，完善建设设施，以达到生活舒适、村容整洁、产业发展、管理有序、文明祥和的新型农村社区为目标，以人为本，科学规划，在推进新型城镇化建设工作的开展方面，取得了显著成绩。整体上看，呈现出以下特点：

（一）农村经济持续飞速发展。

农村经济发展加快，从紧紧围绕产业发展开展新型农村社区建设工作方面，我市组建农民专业合作社组织，积极引导新型农村社区并做大做强了特色产业，在发展高效生态农业、农产品加工业及农村服务业等产业上，最大限度增加了村民的收入，缩短了新型农村社区建设进程。

（二）农民收入大幅度增长。

在以增加农民收入为核心问题上，我市认真落实国家和省各项惠农政策并结合我市实际情况加大农业补贴力度，成功的促进农村富余劳动力有序转移，真正推动了农民收入的持续快速增长。

（三）农业产业化初步发展。

我市农业产业化在农产品加工增值的关键环节上紧紧抓住不放，促进结构调整和产业不断升级、质量和效益明显提高，针对加工能耗显著降低的现况，组织实施重点项目的建设，推动发展农产品精深加工。以中药材产业发展为例，我市围绕现代中华药都的建设，以省级以上重点龙头企业为主体，以科技为依托，大力发展中药现代化农业，全面壮大现代化工业，发展提升中药现代化商业，培育中药大型企业集团，不断提高基地科技水平及研发实力，努力打造亳药知名品牌，引导中药产业向精深加工、高科技、高附加值方向迈进。自2008年到2012年间，全市完成重点工程项目约80个，总投资达60亿元，到2012年农产品加工产值力争突破240亿元，在农产品加工方面我市围绕现代中华药都建设，以省级以上重点龙头企业为主体，以科技为依托，大力发展中药现代化农业，全面壮大现代化工业，发展提升中药现代化商业，培育中药大型企业集团，不断提高基地的科技水平和研发实力，打造亳药知名品牌，引导中药产业向精深加工、高科技、高附加值方向发展。自2008年到2012年间，全市完成重点项目约80个，总投资60亿元，到2012年农产品加工产值力争突破240亿元，农产品加工产值与农业总产值之比达到1：1以上；全市培育年销售收入超20亿元的龙头企业1家、超10亿元的4家、超5亿元的9家、超亿元的42家；绿色食品、有机食品2012年农产品加工产值力争突破240亿元，农产品加工产值与农业总产值之比达到1：1以上；全市培育年销售收入超20亿元的龙头企业1家、超10亿元的4家、超5亿元的9家、超亿元的42家；绿色食品、有机食品分别达40个和3―5个，农产品出口创汇额达到1亿美元；全市农民专业合作经济组织发展到1000个，农业产业化经营带动农户户均增收2200元。

分别达40个和3―5个，农产品出口创汇额达到1亿美元；全市农民专业合作经济组织发展到1000个，农业产业化经营带动农户户均增收2200元。

产值与农业总产值之比达到1：1以上；全市培育年销售收入超20亿元的龙头企业1家、超10亿元的4家、超5亿元的9家、超亿元的42家；绿色食品、有机食品分别达40个和3―5个，农产品出口创汇额达到1亿美元；全市农民专业合作经济组织发展到1000个，农业产业化经营带动农户户均增收2200元。

（四）农村基础设施建设步伐加快。

中国农业发展银行行长郑晖等来到我市就农业产业化、农村土地整治和新农村建设等进行调研，对我市农村土地整治特别是整村推进和新农村建设工作给予了高度评价。国家农发行经过研究，推出了专门针对农村土地整治和新农村建设的贷款新产品，出台了《中国农业发展银行新农村建设贷款办法（试行）》。

（五）村容村貌、生态环境得到进一步改善。

各乡镇结合自身实际，采取得力措施，积极推进农村清洁工程等方面取得了明显效果。比如积极推进农村生活垃圾集中处理工程，比如实行农村垃圾定点投放收集、集中处理，城区农村环境卫生整治长效机制初步建立。加大实施农村环境整治力度，继续开展以清垃圾、清路障为重点的整治行动，农村道路及村庄环境卫生状况得到较大改善。

（六）农村社会事业全面进步。

农村公共事业，农村教育发展水平不断提高，农村医疗卫生三级服务体系、农村公共文化服务体系初步形成，全国统筹城乡就业试点工作取得积极成效。积极推进农村社会保障制度建设，建立城乡贫困群体医疗求助资金，新型农村合作医疗保障制度进一步巩固和发展。建立农村社会居民最低生活保障和养老保险制度。

（七）农村基层组织建设进一步加强。

围绕新农村建设，我市研究制定了《农村基层党组织建设五年规划》。农村“两委”选举工作顺利完成，村级班子建设得到加强。加大对农村基层党组织整顿力度，薄弱村党支部整顿转化工作取得明显的成效。深入推进“双培双带”先锋工程，增强农村党员干部“带头致富、带领群众致富”的成效明显。

四、我市新农村建设中存在的问题

在看到近年来我市新农村建设取得成绩的同时，我们也要客观的对待我市新农村建设工作还存在的问题，比如农村干部队伍建设亟待加强。

由于最近几年乡镇干部的流动较大，部分书记、镇长对农村工作不太熟悉，对农村工作的方法上缺乏研究，工作作风不够深入基层，跟村支部书记们和老百姓打交道不够深入。新农村建设设立的办事机构、人员、经费、设备落实到位不及时；新农村建设的日常事务工作，没有专门机构、专职人员进行具体实施和操作。有的地方领导不到位，工作没有思路，资金不落实，问题不解决，几乎完全停留在农民自发建设的阶段。

而且少数试点镇、村 “等、靠、要”思想很严重，主动性、积极性和创造性没有发挥出来。还有部分地区的领导干部对新农村建设热情不高，存在畏难情绪，在工作缺乏主动性、积极性和创造性。

在调查中，笔者发现新农村建设中生产发展的特色不明显，农民保持持续增收压力过大。

有有地方农业产业化过于注重形式，忽视了内涵。产业特色不明显、商品优势不突出。在产业投入方面，重资金投入，轻人才、科技投入。龙头企业之间缺乏兼并、重组、参股等现代意义上的合并，造成龙头企业发育不足，辐射面窄，本质上仍是家庭式经营，导致难以承担连接生产与市场的重任。一些地区用行政手段推动产业化。还有些地方产前大都采取行政手段强制性派任务、压指标，从而产中、产后却很少有人间津，忽视了技术服务及市场开发。

还有就是农村的各项基础设施和社会服务还存在薄弱环节。

近年来，我市各县基础设施建设取得了一定发展，但仍存在较大不足。

由此看来农村基础设施建设任重而道远。我市农村基础设施建设与农村经济发展的要求和百姓的希望，存在很大的差距，不管是农村道路建设，还是农业水利基础设施建设，都存在同样的差距。另外在调查中笔者还发现我市还存在公路等级低，路面狭窄，路况差，村组公路多数为等级外公路，抗灾能力低，晴通雨阻等问题。

目前我市农村社会服务水平不高。社会事业基础设施建设任务比较重。所以，镇综合文化站需要进一步完善；农村文化设施、公益事业建设太少，许多村缺少图书室、文化室等。

我市还存在其他农村基础设施建设不完善问题。首先是农业科技服务体系不健全，不能满足新农村的建设和农业发展需要；其次是由于农民收入较低，农村通讯设施入户率和网络化程度极低，对市场了解和信息的掌握不全面不及时；别外多数农村村庄无消防基础设施，无污水垃圾处理设施，抗御火灾事故的能力十分薄弱，村庄生活环境差；四是公益性农村基础设施建设项目存在重建轻养现象。

大多数的农村项目规划缺乏前瞻性。没有超前意识，在规划时往往只考虑到目前的情况，不能用发展的观点看问题；高质量完成农村基础设施前期工作的项目不太多，无法形成项目的良性滚动递补格局。

在基础设施建设资金投入方面存在投入不足总是。就农村交通、水利、教育、卫生等基础设施建设等项目来说，资金的投入量无法满足建设的发展需要。此外，虽然在项目建设资金实行国家、省、市和县的分级配套政策，但在项目建设过程中，除国家补助的资金外，上市里配套资金少，镇财政无力大量投入，也影响了项目的顺利实施，导致建设进度不快，工程质量相对不高。

五、真对我市新农村建设存在的问题笔者认识为：

首先要建立完善领导机构，确保各项任务落到实处

建设新农村工作是一项长期历史任务，也是我们的一项政治责任，所以绝不能有短期行为，更不能抱着应付的态度。全市上下必须统一思想，深化认识，加强领导，落实责任，确保把各个阶段性工作任务落到实处。

1、要加强组织领导。县区、乡镇和村要健全组织机构，落实专门人员，明确责任分工，成立以县委书记任组长、县长任第一副组长的新型农村社区建设领导组，帮助各村理思路、定措施、抓落实，形成新农村建设市指导、县区组织、乡镇负责、村组落实的责任机制及时解决他们在新型社区建设中遇到的困难和问题。

2、要加大资金投入。各级财政要按照“三个明显高于”的要求，不断加大对新农村建设的投入，建立稳定增长的资金投入机制。各金融机构要加大涉农信贷投入，强化金融扶持力度。

农村产业发展中存在的问题篇4

【关键词】农村经济 发展 问题 战略 解决

在改革开放的初期，我国农村经济一直处于小农经济以及集体经济的发展模式中。在市场经济体制不断完善的今天，农村的生产模式已经不能满足新的市场经济环境的要求。许多农村土地荒置，土地掠夺式经营问题广泛存在。要发展农村经济，就要做好农村土地的规划，正视农村经济发展中存在的诸多问题。

一、农村经济发展面临的问题分析

（一）农村基础设施建设力度不足

运输条件、电力以及用水条件，对于农村的经济发展有着重要的影响。近些年来，国家已经加大了农村基础设施的建设力度。但是，受到农村基础设施建设条件的影响，基础设施条件水平没能满足农村经济发展的需求。农村规模化集中供水设施分布不足，利用价值不大。部分农村的农民出行困难，交通运输条件限制了农村经济的发展。更有少数农民住在高危房屋中。在长期的农业发展中，农业赖以生存与发展的自然资源不断恶化，水资源污染以及水土流失问题越来越多地出现在农村，直接限制了农村经济的进步。

（二）农村土地资源利用率不高

在经济快速发展的过程中，一些地区为了加大农产品的产出量，大量砍伐周边树木，围湖造田，使得土地荒漠化问题产生并逐渐严重起来。农村土地资源的减少与不断增多的人口形成了鲜明的对比。在城镇化发展过程中，城市用地也开始向农村转移。农村土地资源利用不合理问题的产生，让土地资源的浪费问题较为严重。农产品的价值不高，产量过高，农业发展的科学技术含量不足，加大了城乡收入的差距，影响了农民收入与农村经济的发展。

（三）农村人才流失较为严重

农村的文化素质不足，极大地影响了农村经济的发展。与城市工业相比，农业的经济效益较低，这就使得许多农民从农村转向城市。那些具有较高文化素质的年轻农民不愿意留在农村，使得农村经济的发展缺少人才的支持。长期以来，农村地区对于文化教育的重视力度不足，使得农村整体受教育水平不足，影响了劳动力的综合素质。大多数农民的思想观念较为落后，缺少市场意识，不擅长应用科学技术发展农业，影响了农业的机械化发展。

二、农村经济发展战略转变方法

（一）加大农村基础设施建设力度

农业的基础设施建设，对于农业的发展以及农业的整体进步都有着较大影响。加强农村的基础设施建设，是推动农村经济发展的第一步。首先，政府部门要加大对农村经济发展的关注，加大农村经济发展的资金投入。只有资金的投入充足，才能保障农村基础设施得到完好建设。政府要对农村的信贷管理机制完善给予关注，做好农村信贷工作，保证农村经济发展的资金及时到位，帮助农村解决发展资金问题，促进农村经济的进步。其次，农村要加强多方面基础设施的建设，像节水灌溉设施、农村道路的修建、通讯通电设施的完备以及教育设备的引进等。加大农业的投入力度，调整好农村投资的结构，才能让农村经济发展有所保障。

（二）加强农业产业结构的调整

推动农业产业结构的科学化，加强惠农政策的实施力度，有利于促进农村经济的发展。政府需要结合农村土地的使用情况，适当调节农村的产业结构，将农业经济的长远发展作为工作的总目标。重视新型农业的发展，深入开发农村的经济发展潜力。关注农业品种的创新，选择符合市场需求的农产品进行大规模生产，让农村的经济活动与市场需求相一致。要使农产品满足市场的需求，需要广大农民重视农产品质量的提高，加大优质瓜果与粮油等产品的生产，形成地方特色，加强农村的市场竞争力，促进农村经济的稳定发展。

（三）加强人才在农村的引进

人才，是农村经济发展的中坚力量。首先，农村管理者要重视农村各级干部经济管理能力的提高，组织各级干部进行学习，从农村经济管理的实际任务出发，提高自己的个人管理水平，带领农村发家致富。其次，农村要关注农业人才的引入。政府做好农民的就业技能培训工作，使农民了解专业农业知识，具有一技之长。更要鼓励农业专业的大学生走进农村，为社会主义新农村的建设贡献自己的力量。充实农村的人才力量，有利于农村经济快速发展。

（四）发展现代科技化农业

科学技术是农业发展的重要推动力。在建设现代化农业的过程中，提高农业发展的技术水平，需要得到各方面力量的支持。政府部门要做好农业科学技术引入专项资金的建立，支持新技术走进农村。农村更要针对自己的实际情况，建立一个农业科技化改革的体系。给农民展示农业科技成果，加大基础农业科技设施的传播与操作方法的普及，促进当代农民成为新型农民。联合农业企业，做好农业机械设备的普及与操作指导，会促进农村经济发展效率的提高。

三、总结

综上所述，农村经济的发展，对于国民经济的进步有着重要的影响。在农村经济体制不断改革的今天，相关部门要做好农村地区经济发展的引导工作，加大农村基础设施建设与农业科技投入。转变农村经济发展的战略，让农村经济发展面临的问题得到快速解决，是每一位农民的心愿，也是社会发展的需求。

参考文献：

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[2]施磊.我国农村经济发展的调整与思考[J].安徽农学通报（下半月刊），2010（10）.

[3]冀光，李素F.浅析我国农村经济发展中存在的问题及措施[J].现代商业， 2014（20）.

农村产业发展中存在的问题篇5

一、当前西部地区农村金融存在的问题

(一)2000年以来，西部地区工、农、中、建等国有商业银行的经营网点大幅度减少，农业发展银行业务单一，形成了无法聚集足够资金投入支持“三农”发展项目

农村信用社也由于受历史包袱重、资产质量差、金融服务手段落后等因素制约。造成一社难支“三农”的现象。加之，农村金融保险的缺失，民间借贷不正当行为的存在以及受国家信贷规模限制等，这些因素综合导致了新型农村金融体系存在着制度性供给不足等问题。据资料显示。西部地区正规金融机构提供的贷款仅占农村资金需求的15％左右，中小企业信贷需求满足率仅为22％左右，在农村信用社获取小额贷款、联保贷款等信贷支持的农户总数仅占西部地区农户总数的50.8％。

(二)农村中小企业和农户贷款难的问题一直是困扰农村经济发展的重要因素

此外，由于农村信用社资金本身匮乏，加之历年来不良贷款的增加，严重制约了农村信用社的贷款规模及其对农村经济发展必要的资金支持。

(三)西部地区近几年虽然在加快建设社会主义新农村方面做了许多工作，产业结构做了较大调整，但农牧产业仍占相当大的比重

农业自然灾害，加之生产经营由传统型向现代开放型转轨过程中，存在固有的市场风险、流动性风险、操作风险、信用风险。

二、西部地区农村金融体系不完善的成因

(一)在金融体制改革进一步深化后，各国有商业银行纷纷调整经营战略，不约而同地大量撤并农村地区和分支机构与营业网点，并逐步向城市收缩上收贷款权限，从而降低其营业费用支出，使其基层机构单纯沦为“吸存机”

以农业银行为例，在其它国有商业银行撤出农村金融市场后，乡镇一级设立的网点也在收缩。据统计，西部地区涉农金融机构对农业的贷款余额占全部贷款余额的比例由48.3％下降到31.2％，平均每年下降5个百分点以上。

(二)农业发展银行成立的初衷是接管农业银行原有的政策性业务，为农副产品收购、农业基本建设和农业综合开发提供信贷支持，以此推动农村经济发展

但从成立至今，农业发展银行仅仅承担了收购信贷支持的责任，对后两者却无力顾及。

(三)从西部地区农村信用合作金融现状和作用来看，面对金融网，最收缩、政策性金融扶持缺位，仅靠农村信用社一家难以独力支撑“三农”经济发展

(四)目前，农村经济正在从传统的封闭型农业向现代化的开发型农业转化过渡

在这一过程中，源于自然灾害和市场环境的双重风险，构成威胁现代化农业生产和农村经济发展的主要因素，也是“三农”问题不容回避前提。而农业保险可以有效地稳定农业生产，提高农业经营者的收益保障程度，也有利于为潜在的农业投资提供风险保障，降低固有的风险预期，便于其获得信贷资金支持。就西部地区而言，由于农业保险所固有的赔付率高、回报率低等问题，近两年来农业保险业务日趋萎缩。严重制约了农业现代化和农村经济增长的进程。

(五)农业经济发展靠的是资金支持，而农业产业结构调整和农业产业化发展，套对资金需求投入加大

由于从农村金融机构无法足额满足农户和中小企业所需的资金支持，加之履行贷款手续复杂，造成民间借贷行为非常活跃。民间借贷虽然在一定程度上缓解了农村资金供求紧张的状况，但其高息放贷不仅加重了农民的负担，而且扰乱了农村金融秩序，进而造成农村金融机构吸存难的局面。

三、对未来西部地区农村金融发展的展望

(一)应建立“政府主导、民间参与”的农业政策性金融体系，使西部地区农业政策性金融带有互助合作性质，更贴近农户更好地发挥支农作用

农业政策性金融机构要积极拓展业务范围：首先，其重点在原有的支持农副产品收购的基础上，转向支持农产品的专业化、现代化、产业化生产，并延伸到相关农产品的加工与进出口业务：其次。要承担起农业基本建设、农业综合开发和扶贫贷款等业务，更加集中、统一、高效地运用农业资金支持广大农村地区经济发展。

(二)根据西部地区农村信用社改革的实际

农村产业发展中存在的问题篇6

关键词：支农资金；金融服务意识；金融服务技术；信贷；信用环境；防范体系

 

农村信用社是是农村经济发展的催化剂、农村金融业务的主力军，在促进农民增收致富、农村产业结构调整和农村经济发展等方面具有重要的作用。近年来，农村信用社积极深化体制改革，不断完善支农服务功能，有力地促进了地方经济发展和社会主义新农村建设。但农信社支农工作仍存在着一些问题。例如，各项存款增长缓慢，资金来源严重不足，支农资金难筹措。另外长久以来农业地区资金大量外流，进一步加剧了农村资金供需矛盾。农村信用社提供的金融服务与现代农民农业生产发展的需求不相匹配等一些原因，也严重制约着农村信用社对支农工作成效的发挥，影响了农村经济社会的发展，延缓了和谐社会的构建速度。如何有效解决这些问题，用何种对策全面增强农信社支农能力是任重而道远的工作。

一、支农存在的问题及分析

（一）宏观背景问题

1.国家宏观上没有持续重视农业投入。我国仍是农业人口大国，党和国家重视农业的发展，财政上有一定的资金用于支持农业生产的发展，但财政支农支出占国家财政总支出的比重呈现不稳定的变化，并有相对下降趋势，部分财政困难的贫困乡县，政府对农业的投入不足，更加剧了政策上农业资金缺短的状况。

2.农业投入的科技含量不高。我国农业生成基本还是延续了几千年的传统生产模式，农业生产的科技含量低，农民的文化水平局限，长远发展意识薄弱，在农业技术水平上的局限限制农业生产的回报。同时，农业自发投资能力较弱，造成了农业投资乏力，反过来又促成了农业落后的局面，形成了恶性循环，阻碍了农业走可持续发展道路，从而影响了农村信用社的支农效益。

3.投资的基本要求与农业投资的风险存在矛盾。投资农业投资具有高风险，农业除了市场风险外，还要面临自然灾害风险。这无疑增大了农业贷款的风险度。而农村信用社基于信贷资金的”三性”要求，希望把资金投向效率高、风险小的行业和地区。这与农业效率低、风险大形成了强大反差，自然产生了矛盾。这种矛盾导致信贷资金不易流向支农环节。

（二）农村金融信贷方面问题

1.农村金融服务意识相对落后。随着农民经济效益观念逐步加强，对农村信用社提供的金融服务也出现了多元化的要求，目前农村信用社服务方式与经营模式，与当前形势发展和农民的需求不相适应。无法为农村经济提供更高更优质的服务。首先，对于农业产业中产、供、销和各环节信贷服务脱节，信用社只管产前的信贷投人，对产中、产后的信贷服务很薄弱，某些时候导致农民的生产发展过程中因资金链断裂出现发展瓶颈。其次，支农信贷仅局限于金融领域，无法提供相应政策、法律咨询、市场经济信息、市场调查及预测、实用农业科技指南等信息。狭小的信贷服务领域既制约了信用社自身的发展，也不利于促进农村经济全面发展。

2.农村金融服务技术落后。面向农村的信用社只有最基本的存贷款业务和简单的结算业务，贷款手续繁杂，贷款利率甚至“一浮到顶”，而农民别无选择。农村的电子信息网络不完善，农信社一直未能建立起统一的支付清算系统，结算手段落后，其结算只能通过商业银行转汇，资金汇划环节多，在途时间长，资金结算的复杂与不便捷，难以满足农村经济发展需求。

3.支农服务存在社会义务与盈利之间的矛盾。支农信贷风险大，由于申请支农贷款的农户大多分布在交通不便、位置偏远的农村，由于贷款农户会计核算资料不健全，信贷员很难对农户的资信进行量化评估。加之有的贷款农户生产资金来源比较复杂，多头贷款现象屡见不鲜。这使得贷前调查难度大，而且在贷时审查、贷后检查和贷款催收等任何一个环节都存在很大难度，信用社为支农贷款所花费的人力、物力和财力成本均比其他业务要多，管理难度和付出成本明显偏高。再加上某些贷款农户的信誉缺失和政府对农信社的政策扶持力度不够，导致农信社经营效益不理想，甚至出现了亏损的现象，严重地损伤了农信社支持三农、服务三农的积极性和主动性。

农村产业发展中存在的问题篇7

关键词：农村金融发展;农民增收;相辅相成

近年来，我国广大的农村地区金融行业发展很快，对帮助各地区农民增加收入，改善农民传统的生活状况，起到的作用极大。可以不断消除农村家庭就业问题和农村产业发展急需的后备资金等问题，优化农村地区人力、物力等资源配置，从而提高农村居民的人均收入水平。由于国家惠农政策作为坚强的后推力，我国农村金融市场业务面、结构功能、服务水平正不断进步，更有必要研究并探索农村金融发展之后能够对农民收入带来的各种变化。本文侧重于我国农村金融发展和农民收入的真实情况，用辩证的观点科学地分析了发展农村金融机构和增加农民收入之间的经济关系问题。并就我国农村金融发展，提出了相关意见和建议，希望为促进二者之间关系和谐发展提供理论内容与实践经验。

一、发展农村金融与提高农民收入具有是当前必须解决的重要问题

大力开展农村金融体系建设，能为促进农村产业发展、拓宽农民就业机会、提高农村居民人均收入，提供必要的资金支持。我国是一个社会主义发展中国家，虽然近年来农民收入总量有大幅度的提升，但增速缓慢，城乡差别依然很大。重视的研究和拓展金融发展和农村，建设关系意义可谓深远。其一，能够使得农村金融在机制上得以健全，进一步推行金融行业改革。其二、能够扩充研究二者关系的理论的内容，为促进二者均衡和谐发展提供一定的指导和依据。其三，能够促使农村金融对各地区经济的支持，并起到正向作用。金融机构入驻乡村，可以帮助农民实现家庭增收，帮助产业实现效率提升，对于我国地区并行发展有重大意义。

（一）农村金融发展概况

我国的农村贷款数量与往年同期相比进步也比较明显。农村金融服务的范围，也逐渐扩大，农村金融机构，在农村的覆盖率达到了90%以上，超过世界平均水平的40%。农民贷款额度，也比世界上其他很多国家高出近50%。农村金融的不断发展，使我国农村的贸易条件，在很大程度上得到了改善，促使农村产业得到迅速成长，广大农村居民的收入也得到较大幅度增长。农村金融发展存在的不足:其一，农村金融的服务产品类别比较单一，长期以来主要停留在农民存款和贷款的主要业务上，对保险以及理财和投资，方面的发展重视程度不够。其二，现有农村金融组织机构单一、功能不全。特别是机构的规范性相当欠缺，作为核心力量的农村信用合作社还缺乏实质上的融资意义。其三，还未引入先进的服务技术。小额农贷为主要形式，金融服务手段比较落后。其四、农村金融缺乏较好的金融互动机制，信贷资金供应不足，资金外流量较大。

（二）我国农民收入概况

我国农民总体收入如下:一是劳动种植、林业、副业等收入；二是外出打工得到的收入；三是家庭自有财产收入；四是其它转移类收入。其中家庭经济经营性所得收入占农民总收入的最大部分，达75%左右，务工工资收入也占较大比重。分析国家统计局的统一资料，分析得出:到2014年底，我国农民平均收入每人为9800元以上，相比2013年同期而言，进步很大，但与城市居民人均28000元以上相比，农民的总体收入还应当继续关注。综上所述，农村金融行业的发展和农民收入的提高，显然都是当前必须面对的现实问题，也是影响到整个国民经济发展的重大问题。

二、发展农村金融与农民增收的关系探析

我国是一个发展中大国，农业是国家经济的基石之一。从人口的比例来观察，农村人口份额较重，必须发展农村金融，促进新农村建设，实现政府对农村的相关规划。

（一）二者之间相互影响的关系

二者之间是一种双向关系，对农民实现增收目标和信贷部门规模扩大都有重大价值，要不断鼓励金融信贷向农村地区合理延伸。农民将自己的经济收入存入银行，银行则可以通过提供多种的存款方式、理财服务等使农民利益最大化，同时也可以提供多种方式的贷款，资助农民朋友购买生活生产用具、农机器械、房屋修建以及农民子女上学等多元化多角度地改善农民的生活质量。但一定程度上农民储蓄比例和农民的收入也存在着反向关系，据不完全统计，农民储蓄比例越高，农民的收入反而越低。主要是由于不少金融机构为保证本机构的收益额度，而将不少原本应当用于农村的储蓄基金划归城市，结果导致了农村经济建设上缺少资金的支持。相反，农村金融的信贷比例，则与农民收入存在着正向的关系，信贷比例越高，农民的收入则越高，信贷比例的提高往往对农民的收入增长起促进作用。因此，我国农民的收入的不断增长，也直接推动了农村金融机构信贷比例的扩大，而信贷比例的扩大和提高对于农民收入的快速增长也起到了促进作用。

（二）发展农村金融有助于农业产业化进程

农村金融的水平和结构非常重要，对农业实现经济的产业化有制约作用，主要体现在规模和动力改革方面。必须开始调整农村的经济结构，发展优质产业和高效农业。同时，要求能够重视多项实用技术的引进；倡导发展改良后的农作物精品；统筹规划实施农田对应项目建设；要开办农产品加工厂就需要添置大量的机械化设备，要有配套的技术支持和相关技术人才；农产品销售与批发中心的建立，必须拥有大量的资金来源。如果一味依靠企业自身的资金来拉动市场需求，那么数额相当有限。鉴于此，依靠农村金融力量对农业建设部门提供各种贷款，满足资金需求，就可以带来农业产业的新局面。而反过来，农业实现产业化并不断发展，也能够帮助农村实现民众收入增长、地方经济提速的目标。可见如果农村金融不能良性发展，资金欠缺和技术会缺失，农民增收和农业产业化的发展，就是一句空话，而只有当农业产业化得到不断发展，才能够真正促进农村经济增长。地方政府不但应当从农民的生活状况方面考虑，还要考虑到农业建设问题。只有如此，才能真正提升生活质量，将中央关心的“三农问题”，力争完全化解。

（三）发展农村金融有助于农村乡镇企业成长

发展地方金融，对于乡镇企业得到大量的资金来源，是促进经济发展的有力保障，有助于农民的生活状况改善，更可以说是农村产业化的源头活水。但是在市场经济不断向前发展的洪流中，乡镇企业也面临着各种困境，其市场竞争压力也不断加大，其融资条件也随着国家金融体制的变化而变化，需要地方金融的支持。同时，金融部门也能够解决资金不足的难题，实现乡镇企业的良性发展，为引入高科技的项目提供所需要的资金。合理规划乡镇企业，就能够吸引农民回返乡村，既有利于农民家庭的收入，保障农村社会的和谐；又能够实现农村的产业结构转换，实现城市、乡村的“双向发展”构想，可以有重大的价值。

（四）发展农村金融促进区域经济快速增长

农村区域经济是依据特定的自然环境、地理区域、农村经济情况、农村发展需要而融合形成的具有一定特定性的农村经济整体。构建高标准的金融格局，有利于农村的区域产业发展，也有利于整合社会资金，引动资金的良性循环。没有农村金融市场的支持，农村产业发展就会缺少资金，融资困难，其优势产业就难以发展起来，对农民有计划、有规律的进行产业生产无疑起到阻碍作用。反过来，农村区域经济得不到发展，农村的金融市场也就难以完善，二者其实是一种共生关系。如果区域经济发展良好，就能够推动金融机制在农村地区进一步健全；反之，如果金融机构能够对农村产业予以大力支持，就可以帮助农民实现增收和改善生活质量，也对地方发展起到联动作用。

（五）发展农村金融能满足农村经济主体的资金需求

由于地理特点和区域位置不同，我国农村在传统上经济发展极不平衡，农民生活水平落差也很大。同时农村产业的组织形式和生产规模存在着差异，其经济主体的资金需求也多样化。而传统的金融力量单薄，无法满足其需求。从理性的角度来看，只有农村金融不断完善，才能够将所需资金及时到位，并不断动态调整，也能够应对市场的快速变化，和本地经济融合起到，切切实实地起到推动作用。因而多样化的农村金融组织，可以帮助农村巩固资金储备，满足产业的要求，优化人力、物力资源，提高工作能力，促进家庭和地方经济的增长。

三、对我国农村金融发展的建议与思考

（一）建立健全农村金融体系

目前，我国的农村地区各种金融机构很多，但主力军仍然是大小信用社、各类银行和地方邮政储蓄部门。其在解决“三农”问题上也发挥了很重要的作用，但是没有形成完善的金融服务体系，其发挥作用也主要表现在个体机构上，形式还比较单一。政府应该多方鼓励各种金融机构相互结合形成新型的金融服务机构，建立比较合理规范的金融机构资金批发市场，可以让资金回到农村，为本地的经济服务。各种金融机构要发挥金融主体作用，大胆进行深化改革，加速经营机制的转换，努力提高资金供给的效率，加强农村信贷管理制度的完善和创新，不仅要改革关于信贷管理的机构组织，把信贷管理的制衡和分工结合起来，落实信贷管理岗位职责。要不断提高内部自我管理的标准，应对激烈的行业竞争，让服务水平更高，在农村经济建设中起到更好的作用。

（二）鼓励发展多样化的金融机构

我国政府应该结合农村发展特点，鼓励开办和发展有助于农村地方经济的各种金融机构。例如:小型村镇银行、农村合作资金机构、合法的贷款组织等，形成新型农村金融体制。务求通过制度创新，来解决发展农村经济所面临的金融资金短缺，技术人才缺失，农村市场的风险，自然灾害的破坏和部分农民违反合约等等问题。同时要，多多鼓励发展不同种类的农村保险业务，信用担保业务，加大对农村保险业务和农村担保机构的优惠政策支持，务必要使政府的各种补贴政策和新农村办法实实在在，起到一定的帮扶作用。

（三）开辟全新的农村金融模式

据调查，我国大部分农村地区农民的小额贷款来自于借款，这些借款大多来自于亲戚和朋友，不用支付利息。可见小额贷款的方式经由农村金融机构施行，对农村而言，在经济发展上作用甚微。所以政府应该开辟和发展全新的金融服务模式，采取行之有效的办法，创造出新的金融产品，引导农民自然而然地产生出新的农村金融需求，例如，采取订单农业业务并以此为基础形成价值链融资，带动农村地区形成公司与农民，农户加合作组织与公司等新型的合作模式，引导我国农业向产业化方向发展，促使广大农民向了现代化农业农民转型，为大幅度提高农民收入，提供相应的金融支持。

（四）政府要加强对农村金融机构监管力度

国家要根据农村的实际特点，结合农村经济发展的需要，制定相关的政策性法规、法律，制定并落实相应的金融改革措施，建立适合我国农村经济发展农村金融监管制度，对农村金融机构的出入管理做好详细的规定，把那些不具备专业资质、服务职能较差的农村金融机构杜绝在源头上。运用定量和定性的抽查办法、定时和不定时的检查方式对农村金融行业进行监理。发现问题要立即停止整顿，并追究相关负责人的责任，创设良好的农村金融竞争环境，保证金融市场的良好秩序，提高农村金融服务效率。同时，相关管理部门要强化农村金融机构的内部管理体制，按照现代化的发展要求建立健全金融机构的内部组织结构，落实农村信贷管理工作，并定时进行账目清查对坏账烂账不良账目要及时进行处理，加强落实金融机构岗位责任制，使得职责进一步明确化、细节化，并对内部的管理工作形成制约和监督办法。

（五）强化农村金融机构员工的专业素养

农村金融机构的工作特质要求从业人员必须具有过硬的专业基础知识、业务能力和管理水平以及专业的从业资质。因此对内部员工，应该加强其业务培训，多渠道开展农村金融知识普及，强化金融办理业务，学习和利用信息技术，实行操作管理，就能够使农村金融更好地为农村产业服务。同时要加强对内部从业人员爱岗敬业的精神培育，明确自身的职责，建立和完善竞争激励机制，开展经常性的考核与评价，调动金融机构职工的热情和工作意愿，敦促农村金融在新形势下不断前进。总而言之，农村金融、农民收入、地区经济的进展之间的关系密不可分的，各个方面也存在着极其复杂的联系。总体而言，不仅农村地区金融行业的发展有利于解决农村产业发展急需的资金等问题，能够不断推动农村经济的发展，提高农村居民的收入水平，而且，农村经济的发展，农民收入的增加也必然影响和推动着农村金融行业的发展，二者之间存在着极其复杂的关系。惟其如此，为了更好地推动农村经济的发展，不断提高农民收入，我们就不仅要针对农村金融发展过程中存在的问题来提高农村金融服务的能力和水平，而且，也必须把农民增收作为农村金融发展的一个基本条件，落实金融管理政策，合理进行金融配套改革，开展良好的农村金融服务，通过农村经济的发展和农民收入的提高来推动农村金融行业的发展。

作者:刘玉红 单位:河南牧业经济学院金融系

参考文献：

[1]周立.农村金融市场四大问题及其演化逻辑[J].财贸经济，2007，（2）：56-63.

[2]林宝清.农村产业化过程中的金融支持[J].农业经济导刊，2002，（1）.

[3]李永，樊立.定西，劳动力转移，农民金融需求再增加[J].金融博览，2011，（12）：52

[4]姜长云.农业结构调整的金融支持研究[J].经济研究参考，2004，（3）.

[5]秀曼.我国中小企业融资问题探讨[J].中国乡镇企业会汁，2011

[6]孙飞霞，王吉恒.我国村镇银行发展问题研究[J].经济师，2011（8）

农村产业发展中存在的问题篇8

[关键词] 科学发展观 社会主义新农村 和谐发展

农业、农村和农民问题始终是摆在我们面前的重要课题。总书记在党的十七大报告中指出科学发展是五个统筹的发展,并且把统筹城乡发展放在首位,提出要“统筹城乡发展,建设社会主义新农村”,认为“解决好农业、农村、农民问题,事关全面建设小康社会大局,必须始终作为党的工作的重中之重”。[1]中国大部分国土在农村,大部分人口也在农村。因此,构建社会主义和谐社会,全面推进小康社会的建设进程,就必须坚持以科学发展观为指导,推进社会主义新农村发、建设。

一、当前农村发展过程中存在的主要问题

1.农村基础设施建设投入不足,产业结构比较单一。农村联产承包责任制在相当长的一段时间内对激发农民的生产积极性、促进农业生产发展起到了重要作用。但当前,以一家一户为主的农村基层生产单位也有明显的不足,导致出现这样的怪现象:农户个人门庭整修一新,而村内道路却难以行走;个人田间地头收拾得坚固耐用,而集体堤坝、沟渠却损毁严重。农村基础设施由于投入不足,加上农民本身的小农意识,使得农村农业基础设施相对薄弱。同时,从整体来看,农村的产业结构比较单一,除少部分地区外,大部分农村还是以种植农作物为主,第二、第三产业几乎没有。这样就使农村的闲置劳动力无法就地消化、农民增收比较困难。

2.农村财务管理欠规范,财务制度不健全。当前,农村财务管理主要存在三个方面的问题。一是财务制度不健全。村委会作为农村最基层的自治组织,在财务制度不健全的情况下,有些村干部既当会计又当出纳,有的村干部甚至把集体财产当作自己的“钱柜子”。二是财务管理缺少监督,或者监督不力。三是农村财务公开不透明,流于形式。

3.少部分村民素质有待提高。一是市场经济意识和小农意识并存,不少群众存在小富即安和不愿承担风险的小农意识。二是民主意识的增强和个人素质相对较低的问题。许多农民都表达了参政议政的愿望,但是由于自身素质较低,妨碍了其民利的行使。三是政策意识的增强和个人利益至上的问题。一些农民在利益的驱动下,往往错误地理解政策,或者用个人利益否定集体利益。

4.部分基层党组织软弱涣散,缺乏号召力。一是任务重、手段少,使得基层干部工作不好做,时常出现行政手段推不动、说服教育听不进的情况,结果导致工作停滞不前。二是要求高、素质低。由于部分村干部文化水平不高,他们对上级的要求难以全面把握,落实也就存在大打折扣。三是期望大、能力小。村民都想尽快脱贫致富,但是村干部自己都不能“带头富”,又怎么能够“带领富”呢?四是变化快、反应慢,农村工作形势变化很快,但是相当一部分村干部往往是前一项工作还没有落实到位,新任务又来了,思想和行动明显滞后。

二、坚持科学发展观对推进社会主义新农村发展的重要意义

农村发展中存在的问题,从深层次上看主要是长期以来农村发展缺乏系统性指导思想、方法和评判标准所致。当前,在国家大力推进和谐社会建设的大背景下,科学发展观为社会主义新农村建设带来了无限生机。因此,要高度重视科学发展观对推进社会主义新农村建设的重要意义。

1.科学发展观为社会主义新农村建设提供强大的思想武器。科学发展观的第一要义是发展。推进社会主义新农村建设,就是要以科学发展观为指导,统筹兼顾农村发展的各个方面、各个层次。当前,我国正处在全面建设小康社会的关键时期,农村的发展明显滞后于城市的发展。这种现状不利于社会主义和谐社会的构建。近年来,国民经济发展的突出矛盾是农民收入增长缓慢,城乡居民差距不断扩大,不仅如此,农民在受教育、健康状况及社会保险等方面也都与城市有较大的差距[2]。以科学发展观为指导,加大对农业、农村发展的力度支持,在政策上给予相应的扶持和优惠,促进农村的整体协调发展,逐步缩小城乡差距。这对于改善现阶段农村的面貌具有重要作用。

2.科学发展观为社会主义新农村建设提供科学方法指导。科学发展观是马克思主义关于发展的世界观和方法论的集中体现,作为对经济社会发展一般规律认识的深化,为全面建设社会主义新农村提供了科学的方法论指导[3]。对于广大农村地区,在新农村建设时,不单单以发展农村经济为目标,而是要全面推进经济、政治、文化、社会建设,实现农村地区经济发展和社会全面进步。新农村建设既包括发展农村生产力,又包括完善农村生产关系和上层建筑;既包括经济发展,又包括社会、文化、政治的发展。因此,新农村建设应遵循科学发展观提供的方法论指导,既要努力着眼于城乡协调发展,又要努力着眼于农村产业发展的新格局、农民生活的新提高、民风民俗的新风尚、乡村面貌的新变化、乡村治理的新机制、农村管理体制的创新和精神文明建设的不断推进等。明确新农村工作的核心是农民问题,就要把增加农民收入、保障农民权益、改善生活条件、提高农民技能,以实现农民的全面发展作为新农村建设的根本出发点和落脚点。

3.科学发展观为社会主义新农村建设提供基本价值判断标准。建设社会主义新农村,就要从农民生产生活中最迫切需要解决的实际问题入手,不断满足广大农民日益增长的物质文化需要,切实保障他们的经济、政治、文化、社会等权益。在新农村建设中,要突出强调以人为本,为农民群众多办好事、实事,要把群众满意不满意、拥护不拥护、赞成不赞成作为指导原则和检验标准,确保农民真正从中受益。在相当一段时间内,我们曾把“三农”问题单纯看成是一个农业产业问题,忽视了对农民自身技能的培养和农民素质的全面提高,而更多地强调农业这个产业对经济的贡献和对工业的支持。科学发展观强调坚持以人为本的思想,进一步回答了为什么发展农业、靠什么发展农业、怎样发展农业的问题,明确了人与农业发展的关系、人的全面发展在全社会发展系统中的重要地位与作用。建设社会主义新农村,要牢牢坚持发展为了农民、发展依靠农民、发展成果惠及全体农民,切实保障广大农民的合法权益,不断提高农民素质,实现农民全面发展。社会主义新农村建设坚持以人为本的思想,揭示了社会主义新农村建设的动力源泉,明确了广大农民是推动社会主义新农村建设进程的根本力量。它不仅继承了马克思主义所强调的人的自由全面发展的重要思想,而且又进一步丰富了在新的历史条件下解决农业、农村和农民问题时必须坚持以人为本的价值内涵和时代要求。

三、落实科学发展观,促进社会主义新农村发展

以科学发展观为指导推进新农村建设,就必须把握好科学发展观的本质内涵,在采取具体行动和措施时要做到以下几点。

1.实现以农民为主体的发展。以人为本是科学发展观的核心,以人为本的“本”既是出发点也是落脚点[4]。在新农村建设中,必须坚持以人为本,坚持从农民的总体利益出发,以广大农民福祉的整体提升为归宿点。在当前存在两种错误认识:一是部分村民认为,新农村建设主要是解决农村社会事业问题,这主要是政府的事,因而存在着“等、靠、要”的思想;二是一些地方政府和部门认为,新农村建设是全党工作的重中之重,行动积极,工作力度大,下任务、定时间,急于求成,甚至出现包办代替、强迫命令等现象。这两种倾向都是违背中央精神的。在新农村建设中,既要充分调动农民的积极性和创造性,尊重农民的主体地位,又要充分发挥政府的引导和支持作用。政府除了在新农村建设中增加投入外,更主要的是引导农民建立民主参与、民主管理的决策机制,全面增强农业和农村发展的活力,解决关系农民切身利益的现实问题。只有充分调动两个积极性,各负其责,共同建设,才能完成社会主义新农村建设的任务。

2.推进农村全面、协调发展。全面、协调性是新农村建设过程中必须解决的问题。在新农村建设中,既要协调农村社会各个领域如经济、社会、文化、生态、政治的和谐统一和综合指标之间的协调程度,又要缩小甚至消除城乡之间和不同阶层之间存在的收入分配不公现象。社会主义新农村的发展是全面的发展。以往在广大农村地区形成一个错误的认识,那就是把经济搞上去了,其他问题自然就会解决或者比较容易解决。但事实是,现在有的农村地区经济发展了,新的问题和矛盾又随之出现,解决不好又反过来制约当地经济的发展。如有的农村经济发展了,人民生活水平富裕了,但是农村文化事业却停滞不前,由此出现了、封建迷信等不良现象。新农村的全面发展应该体现中央新农村建设的总体要求,即经济发展了,人民生活富裕了,村容村貌整洁了,人们的精神面貌也要上台阶。同时坚持农村的全面、协调发展还应该注意城乡统筹协调发展问题和农村产业结构调整等问题。

3.走农村可持续发展道路。建设新农村还必须强调可持续发展问题。新农村可持续发展的核心思想是在农村经济发展的同时,保持农村地区政治、经济、文化、环境、生态等的协调发展,既要考虑当前的发展,也要考虑农村地区的长远发展。用科学发展观指导社会主义新农村建设,必须坚持全面、协调、可持续的发展。农村地区整体可持续发展既要考虑其中发展最快的那一部分,也要考虑各部分发展的平均数,更要重视发展最慢的那一部分。虽然在发展过程中,各项任务的实现不可能齐头并进,某一时段、某一范围内强调的重点不同,但总体而言,必须做到全面均衡。

参考文献:

[1]中国共产党第十七次全国代表大会文件汇编[Z].北京:人民出版社,2007.

[2]焦秀君.朱炎.论不断提高践行科学发展观的能力[J].科技传播,2009(7):83-85.

[3]杨清涛.贯彻落实科学发展观与构建社会主义和谐社会[J].学习论坛,2009.9(25):14-16.