民间借款起诉标准范文

民间借款起诉标准篇1

关键词：民间借贷 利息 逾期利息

2012年7月25日，被告吕某因资金紧张向原告金某借款5 000元，并出具借条一份（借条中未约定利息）。原告承认被告支付其3个月利息，每个月支付100元，共计300元，被告未到庭参加诉讼。对于该案存在两种观点：一种观点认为借贷双方均为自然人的，依照我国合同法第二百一十一条的规定，视为不支付利息，故被告吕某向原告金某支付的300元，属于对原告本金的归还；而另一种观点认为若出借人提供的借据上未约定利息，而借款人事实上在定期支付利息的，应推定双方约定了借贷利率，对出借人要求支付利息的诉讼请求予以保护，故结合本案，被告吕某向原告金某共计支付的300元，属于借款人自愿支付的利息，符合意思自治原则。针对因利息而引发的纠纷不断增多，我们该如何有效处理各类因利息而引发的民间借贷纠纷？

一、区分民间借贷与金融借款合同纠纷

民间借贷是经济学界对于金融机构外的借贷行为的一个称呼，是相对于金融借款而言的，指不通过业已存在的法定金融机构，自然人之间、自然人与法人之间以及自然人与其他组织之间签订合同，约定由出借人将一定数量的货币或有价证劵提供给借款人，借款人按照约定的期限偿还借款本金及支付利息的民事行为。公民之间的借款往往具有无偿性并以实际支付借款为民间借贷合同的成立要件。金融机构借款合同是指办理贷款业务的金融机构作为贷款人一方，向借款人提供贷款，借款人到期返还借款并支付利息的合同。

二、民间借贷纠纷案件利息问题的不同处理方案

作为经济现象和法律现象并存的民间借贷，其利率的市场化发展反映了一种适应性的民间自发创造。在市场经济不断发展的今天，民间借贷利率主要由民间资本市场供需关系决定，并与国家经济形势、货币政策等经济因素形成互动关系。那么我们该如何来处理不同类型下民间借贷纠纷的利息问题。

1.未约定利息的情况处理。在民间借贷关系中，借贷双方对利息没有约定的情况下，借款人在约定的借款期限届满后未按约还款或未约定还款期限，在出借人催告后的合理期限内仍不归还借款的，当出借人起诉至法院要求借款人归还本金并支付利息（利息从起诉之日起按中国人民银行同期贷款基准利率计算利息至判决确定的履行之日止），对于借款人的诉讼请求我们应予支持。在现实生活中，出借人与借款人在借条中没有约定利息，而私下借款人定期给出借人支付利息的情况，根据高度盖然性原则，我们应当推定双方约定了借款利息，对于出借人要求借款人支付利息的请求予以支持。出借人与借款人双方约定的借贷利率超过中国人民银行的同期同类贷款基准利率的四倍的，超出部分不予保护，但起诉前借款人已自愿支付的利息不受此限。

2.明确约定利息的情况处理。在借贷关系中，借贷双方口头或书面约定借款的利息计算标准或数额，约定的标准符合国家法律规定的，应当按照双方约定的标准处理。首先，双方约定的利息计算标准不能超过中国人民银行的同期同类贷款基准利率的四倍，超出部分的利息不受法律保护；其次，只约定利息的数额而未约定计算标准，根据借款的本金、借款期限以及利息数额确定计算利息的利率标准，如果该利率标准不高于借款时中国人民银行同期贷款基准利率的四倍，应当按照约定的数额支付利息；如果该利率超过了借款时中国人民银行同期贷款基准利率的四倍，超出部分不予支持。

3.约定利息不明确的情况处理。民间借贷纠纷案件中，关于借贷双方约定利息不明确的情况时有发生，如双方在借条或借款协议中写明 “逾期不偿还，应当支付利息”等内容，而无法确定利息的支付标准。对于这类案件不能简单认为没有约定利息，应视情况而定。如果出借人在借条中写明了还款时间，则借款人未在规定时间内归还借款的，超过还款时间之次日，出借人可以主张借款人支付利息，利息支付标准按照中国人民银行的同期同类贷款基准利率计算；如果出借人在借条中未写明还款时间，借款人经出借人催告后的合理期限内仍不还款，则超过合理期限的范围外，出借人可以向借款人主张支付利息，但出借人应该对其在合理期间内催告借款人还款的相关证据此时的利息计算标准应当按照中国人民银行的同期同类贷款基准利率计算。

4.既约定逾期利息又约定逾期付款违约金的情况处理。民间借贷纠纷案件中，时有出现既约定逾期付款利息，又约定逾期付款违约金的情形。此时逾期付款违约金本质上即为逾期利息，两种内涵并无不同。逾期利息是民间借贷合同到期后，借款人继续占有、使用出借人的本金而应支付的利息，逾期利息是对出借人的合理补偿，无论借贷关系发生时双方有无约定，借款到期后，出借人都可以主张；违约金是双方事先约定，是双方就未来对方可能违约而作出的对自己有救济效果的条款，只要一方违约，守约一方就可以主张自己的权利。违约金的作用在于督促双方及时、合理地履行合同义务，是对合同履行的一种担保。一般来说，违约金的数额由双方约定，如果存在实际损失的，违约金数额可以和实际损失相当，也可以适当高于实际损失，但不得超过中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率的四倍。但这样我们要特别注意一点，借贷双方约定的逾期利息或逾期付款违约金或者两者合计超过中国人民银行的同期同类贷款基准利率的四倍，超出部门不予支持，但借款人未表示异议的，可不予干涉。

参考文献：

[1]杨静毅.我国农村民间借贷制度的法律分析.中共济南市委党校学报，2009年第4期

[2]王林清，于蒙.管控到疏导：我国民间借贷利率规制的路径选择与司法应对.法律适用，2012年第5期

[3]刘艳.民间借贷中国违约金条款的效力.中国农资，2010年第1期

民间借款起诉标准篇2

【关键词】非法吸收公众存款罪 金融秩序 刑法谦抑性 合同效力

一、问题的提出

（一）案情简介

2011年12月28日，郑某因资金周转需要向李某借款人民币2000万元，该笔借款由常山县某房地产公司的一块国有土地使用权作为抵押，三方签订的《借款合同》中详细约定了借款的利率、还款日期及担保责任，当日三方共同到常山县国土局办妥土地使用权抵押登记。待上述事项办妥之后，李某将自有资金2000万元汇入郑某账户。借款合同到期后，由于郑某未能及时还款，李某依法向人民法院提起诉讼，要求郑某还本付息，并要求常山县某房地产公司在抵押的国有土地使用权范围内承担连带偿还责任。

在民事案件审理过程中，浙江省江山市公安局以郑某涉嫌非法吸收公众存款罪为由，要求将此案相关资料移送该局。龙游县法院认为，因郑某涉嫌非法吸收公众存款罪并已由公安机关立案侦查为由，依照《最高院关于在审理经济纠纷中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第11条之规定，驳回李某的起诉。

（二）实务界的不同观点

浙江省民营经济发达、民间资本活跃，是非法集资类案件的高发地区，实践中也出现了很多同上面的案件相类似的案例。对于本案是否应当移送的问题，实务中主要有两种不同的处理意见，这两种不同的处理意见直接导致了本案将会出现截然不同的处理结果。

1.借款合同效力应当以非法吸收公众存款罪是否成立作为依据。对于涉嫌非法吸收公众存款罪中涉及的民间借贷及相关担保合同的效力应当以非法吸收公众存款罪是否成立为依据，本案应当中止审理或者驳回起诉。即使表面上是正常的民间借贷行为，只要其构成犯罪行为的一个环节或组成部分，那么其签订的民间借贷合同就不再属于普通的民事行为。刑事犯罪是法律最强制的规范，违反刑事法律的强制性规定，不仅损害了当事人的利益，而且也损害了国家的利益，若当事人的借款行为涉及到刑事犯罪，那么其签订的民事借贷及相关担保行为应当认定为无效。否则，在法律上就有可能会出现针对郑某这一借款行为的相互矛盾的评价。

因此，非法吸收公众存款罪涉及到的借贷合同及担保合同的有效性应当以郑某非法吸收公众存款罪不成立为前提，鉴于郑某涉嫌的非法吸收公众存款罪尚处于侦查阶段，本案应当依据《民事诉讼法》第150条之规定或者依据《最高院关于在审理经济纠纷中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第11条之规定，依法裁定中止审理或者驳回起诉。

2.借款合同的效力应当以民商事法律法规的规定为判断依据。即使郑某的行为构成非法吸收公众存款罪，也不会影响其签的借贷合同及相关担保合同的效力，刑事民事可以分别审理，并行不悖。非法吸收公众存款罪和合同效力的认定是两个截然不同的法律关系，对合同效力的认定属于民商事法律关系的范畴，应当遵循民商事法律规范。只有当借款人同时向不特定的多数人借款，且其借款行为侵害国家依法保护的金融管理秩序时，借款人的行为才能被认定为非法吸收公众存款罪，而单个的民间借贷行为并未侵害国家的金融管理秩序，从我国现有的法律规定来看，民间借贷行为并不违法。在当事人的权利义务关系完全可以单独通过民商法的规定来得到保护时，刑法应当保持适度的谦抑性，为鼓励商事交易，促进市场经济的繁荣留下足够的空间。因此，即使郑某的非法吸收公众存款罪成立，也不应当影响其签订的借贷合同及相关担保合同的效力，本案应当继续审理。

二、非法吸收公众存款罪的执行现状

非法吸收公众存款罪规定在第三章破“坏社会主义市场经济秩序罪”中，根据我国《刑法》第176条的规定：“非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额具体或者其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。”

（一）现行司法解释对非法吸收公众存款罪法益界定值得商榷

根据我国刑法的规定，非法吸收公众存款罪侵犯的法益为“金融秩序”，对于何谓“扰乱金融秩序”，我国《刑法》并没有作出具体的界定，而是留给相关的司法解除作出具体界定。

我国相关的司法解释也没有直接对“扰乱金融秩序”的概念作出界定，而是列举了三种情形，只要行为人的行为具备三种情形之一的，就可以以该罪论处，言外之意也就是，只要行为人的行为具备了三种情形之一，就侵害了“金融秩序”的法益。依据《2001年1月21日最高人民法院》及《最高人民检察院、公安部》规定，这三种情形分别是：一是个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在20以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在100万元以上的；二是个人非法吸收或者变相吸收公众存款30户以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款150户以上的；三是个人非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在10万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失在50万元以上的。

根据上述规定，若甲向乙借款金额超过20万元以上的；或者甲向乙借款10万元以上，但是到期无法偿还该笔欠款的，都可以将其列入“非法吸收公众存款罪”来追诉。而在现实中，民间借贷的借款金额超过20万以上或者债务人无法按期偿还债务的金额超过10万元以上的比比皆是，由此使得非法吸收公众存款罪“一方面总是在似是而非间争论不休，另一方面却已经是当下金融业发案最高的一项罪名[1]”，其主要原因就在于其司法解释对于“扰乱金融秩序”这一法益规定的过于宽泛。

（二）非法吸收公众存款罪追诉标准过于宽泛带来的问题

非法吸收公众存款罪成为少数债务人逃废债务的借口。由于目前我国法律对非法吸收公众存款罪涉及的相关借款合同效力认定不一，司法实践中可能被认定为非法吸收公众存款罪涉及的民间借贷行为无效，民间借贷行为的无效使得相应的担保合同也归于无效。一方面对于债务人来说，债权人只能通过公安机关追缴的资金来得到受偿，减少了自己的债务负担①；另一方面对于担保人来说，担保合同的无效也减少了自己的担保责任。因此，无力偿还巨额债务的债务人很可能利用该罪来逃废债务，减轻责任。

非法吸收公众存款罪追诉标准过于宽泛，使得大部分的民间借贷都面临刑事追责的可能，造成司法机关选择性执法。容易给执法腐败提供滋生的空间，执法者可以利用和控制执法的疏漏率或者选择执法的对象来威胁利诱管辖的客体，从而实现权力寻租的目的。

三、非法非法吸收公众存款罪中涉及民间借贷行为效力应坚持以民商事法律法规的规定为标准

（一）非法吸收公众存款罪与民间借贷的刑民交错和分野

个人或企业由于生产、生活的需要，可能会出现融资的需求，当其无法或者不愿意向金融机构借款来满足自己的融资需求时，即产生了民间借贷。根据我国《合同法》的相关规定，一个完整的民间借贷合同应当包括三个步骤：一是借款人向出借人发出借款的要约；二是出借人承诺借款；三是出借人的借款金额实际支付给借款人。按照常理，民商法的法律关系问题都应当由民商法的法律规范来调整，同刑事法律关系一般不具有交错之处。但是，由于在民间借贷合同中，合同关系的客体是货币，基于货币在社会经济中的重要地位，国家将其列入监管的对象，根国家禁止不具有金融资质的单位和个人吸收存款②，因此，当借款人接受借款行为达到非法吸收公众存款罪的追诉标准时，其有可能触犯刑法中的非法吸收公众存款罪。

非法吸收公众存款罪和民间借贷的交错之处就在于：非法吸收公众存款罪的成立首先要以民间借贷合同的成立为前提。出借人基于合同关系履行出借义务后，当借款人接受借款的行为符合刑法非法吸收公众存款罪的构成要件时，借款人的行为即构成非法吸收公众存款罪。

非法吸收公众存款罪与民间借贷的分野就在于：一是刑法中非法吸收公众存款罪成立与否与民商法中民间借贷效力所关注的行为不同。非法吸收公众存款罪构成与否关注的主要是借款人的个人行为，关注其行为是否侵害非法吸收公众存款罪的“金融秩序”；民间借贷合同效力所关注的是借款人和出借人双方的行为，包括双方其是否达成借款的合意，双方意思表示是否真实，双方主体是否有意思表示能力等等。非法吸收公众存款罪的成立与否是对借款人个人的借款行为罪与非罪的法律评价，民间借贷合同效力不是仅针对一个，而是对合同关系双方当事人行为的法律评价。二是非法吸收公众存款罪成立后，受到刑事处罚的对象是借款人；民间借贷合同无效后，出借人受到的损失往往要比借款人受到的损失要大，客观上惩罚的对象是出借人。首先，由于合同无效，出借人的利息无法得到支持；其次，本金虽然能按照不当得利主张借款人返还，但是借款人被追究刑事责任后可能早已无力归还；第三，借款合同无效，可能带来相应的担保合同无效，使得出借人原来规避的风险又大大增加。

（二）刑法的谦抑性

谦抑就是指缩减或者压缩，刑法的谦抑性是指刑法应当作为保护社会关系的最后屏障，只有当确无其他方式能够胜任抑制违法和保护法益时，刑法才能将其认定为犯罪。从历史发展的角度来看，刑法的谦抑性主要表现为刑法调整社会关系的范围逐渐缩小，总的来说，社会越文明，刑法谦抑性的表现越明显，刑法与其他部门法在体现内相互连通，相互作用，形成了相辅相成的局面。

根据刑法的谦抑性原则，刑法应当调整各种法律关系中最具有社会危害性的行为。只有当一种行为罪大恶极时，才能动用刑法来规制，当一种行为并未达到严重社会危害性的程度，完全可以通过其他部门法来达到规制时，刑法应当保持尽量的克制，由其他部门法来调整。当刑法和民法调整的范围重合时，民法是防止不法行为的第一道堤坝，刑法是防止不法行为的第二道堤坝，两者相互协调，各显其能，以达到防范犯罪之目的，只有当民法不足以抗战犯罪的情况下，才能动用刑法加以抗制[2]。

非法吸收公众存款罪涉及的民间借贷行为也具有交叉之处，应当以刑法的谦抑性原则协调两种之间的关系：第一，民间借贷是否有效完全可以有《合同法》中关于合同无效的相关规定得到解决，刑法没有必要对合同是否有效的问题进行介入；第二，正如本文在非法吸收公众存款和民间借贷分野中提到的，按照《合同法》的相关规定来认定定合同的效力，将更有利于保护出借人（也即非法吸收公众存款罪的受害人）的合法权益；第三，刑法的谦抑性还要求，当某种不法行为将要动用刑法来规制时，必须考虑到刑法惩罚后能否得到良好的效果，达到预防犯罪的目的。在当今一方面国家对金融机构的垄断地位保持高度保护，另一方面中小企业民营经济持续高速发展的矛盾下，民间融资是现实存在的需求，即使动用刑法也无法抑制这种现实需求，因此，刑法惩罚后并不能达到预防犯罪的目的。“现实中存在的以非法吸收公众存款罪以打击民间借贷的方式规制民间借贷，实质是刑事对民事的一种干预，应当坚持刑法的归刑法，民商法的归民商法”[3]。

回归到上文所引出的案例，笔者认为第二种处理意见较为合理，而且在实务中，这一种处理意见也越来越得到更多人的认同，如《最高人民法院公报案例》2011年第11期刊载的“吴国军诉陈晓富、王克祥及德清县中建房地产开发有限公司民间借贷、担保合同纠纷案”。由此可见，我国现行司法解释中关于对非法吸收公众存款罪中“金融秩序”的界定已经不再符合当今的社会现实，有必要重新界定非法吸收公众存款罪中“金融秩序”的法益，放松对金融行业的高压管控，这样一方面有利于真正的打击非法吸收公众存款罪，另一方面也有利于保护合法民间借贷，缓解现实中民营经迫切的融资需求。“在涉及刑民交叉的民间借贷案中审理中，不能以刑事评价代替民事评价”[4]。在对非法吸收公众存款罪中涉及的民间借贷和相关担保合同效力认定时，非法吸收公众存款罪成立并不一定导致的民间借贷及相关担保合同无效，对民商事合同效力的认定应坚持以民商法的法律规定标准。

注释

①浙江省高院朱深远副院长在2011年全省法院商事审判工作座谈会上的讲话指出：诉争的民间借贷已经被生效的刑事判决认定为非法吸收公众存款罪事实范围的，原则上不再作为民事诉讼案件处理，依法裁定驳回起诉。

②1996年中国人民银行颁布的《贷款通则》第六十一条规定：“各级行政部门和企事业单位、供销合作社等合作经济组织、农村合作基金会和其他基金会不得经营存贷款等金融业务。企业之间不得违反国家规定办理借贷或者变相借贷融资业务。”

参考文献

[1]周阳.《唐万新抑或中国金融的罪与罚》.载《经济》2006年第3期，第35页.

[2]陈兴良.《刑法谦抑的价值蕴含》.载《现代法学》，1996年第3期，第102页.

[3]邓君.《从吴英案看集资诈骗与民间借贷的界限》.2013年江西财经大学硕士学位毕业论文，第19页.

[4]许国建，方永新，谢炳连，杨日洪，祝伟荣.《关于审理民间借贷案件中涉刑民交叉问题的调研——以衢州地区为样本》.载《衢州审判》2013年第4期，第38页.

民间借款起诉标准篇3

不规范的借条险些“弄丢”20万元

“@么多年的朋友了，他手头紧张，开口问我借钱，我好心借他30万元，可没想到还了10万元后，剩下的20万元他就不认账了，真是糟心。”在秀洲法院的审判庭内，原告蒋女士一脸无奈地说。

事情要从2013年元旦说起，蒋女士的朋友刘先生因为资金周转不灵，便向她借款30万元，并出具了一张借条。到了同年5月9日，刘先生称自己稍有余钱，便先还了蒋女士10万元，并经蒋女士同意后，刘先生又重新开具了一张没有还款日期的借条。之后几年，刘先生都绝口不提借款的事情。无奈之下，蒋女士向秀洲法院提起诉讼，要求法院判决刘先生偿付70万元借款及利息。但是，刘先生应诉后辩称该借款诉讼时效已过，蒋女士无权要求其归还借款。

针对本案，法官表示，在先前的借款期届满后，刘先生归还了其中的一部分，并经双方同意，出具了无还款日期的借条给蒋女士，应当认为刘先生和蒋女士之间缔结了新的借款合同，而该借款合同属于未定履行期限的合同。

对于未定履行期限的合同，一方可以要求对方随时履行，一方也可以随时履行债务，只要给对方必要合理的履行准备期就是合法的。因此，法官认为，未定履行期限的合同的诉讼时效应当从当事人要求履行或者进行履行时，如果有履行准备期则从准备期满后，开始计算诉讼时效。因此，本案诉讼时效并未超过法定诉讼时效。

只因少了交付凭证

借出去的款项难收回

最近，小陈也遇到了民间借贷纠纷。他将昔日好友小王告上了秀洲区法院，要求他归还借款。

两年多前，小王因公司生意需要，开口向小陈借15万元用于周转。双方迅速达成一致意愿，并签订了借款合同。小陈诉称，他们之间的合同约定借款期限为2014年8月11日至2014年9月1日，借款利息按照月利息2%计算，借款以转账方式交付，小王收款后另行出具借条或者收条。但是，小陈却以现金的形式将借款交付给小王，而小王也并未出具借条或者收条给小陈。

时间很快就过了借款期限，小陈一次次要求小王返还借款，可小王却称自己从未收到过15万元借款。小陈无奈之下选择与好友对簿公堂。

据法官介绍，借款合同不同于其他合同，不属于诺成性合同，是实践性合同。自然人之间的借款合同，自借款人提供借款时生效。小陈在法庭上仅提供原、被告签字的借款合同一份，只能证明原、被告达成了借款的合意，借款合同成立，但因小陈无法提供其已经将借款交付给小王的证据，因而该借款合同虽成立但并未生效，对于小陈要求小王归还借款的诉讼请求，法院判决驳回。

法官支招

民间借贷要注意五原则

为避免上述纠纷，民间借贷要坚持以下5个原则：

1.借条书写要详尽、规范，借条的内容要包括出借人、借款人、借款时间，有利息或担保人的，要在借条上注明，切不可在留有空白的借条上轻易签字。

2.归还借款通过银行转账或要求打收条，如出借人要求通过第三人归还，要有书面授权。

3.远离高利借贷，高利贷往往会采取预扣利息、付息不打收条或虚列法律准许标准的利息等方式规避法律规定。因此，在无证据证明借款人已支付高额利息的情况下，仍需按借条约定归还借款本息。

4.已签订借款协议的，出借人在交付款项后，应要求借款人重新出具借条，或补打收条，否则光凭借款协议只能表示借贷合意，无法证明借贷实际发生。

5.如认为事实与起诉事实不一致，被告应积极应诉，配合法院调查，以利于法官在庭审中发现破绽。

民间借款起诉标准篇4

2010年7月23日，蔡某向债权人张某借款2万元，并约定3个月还清，其间利息3000元。双方在签署合同时，找来了杨某作为该债务的保证人。

期限届满后，张某多次向蔡某催要借款，但蔡某迟迟不予兑现，后来干脆拒不还款。无奈之下，张某将蔡某和保证人杨某一并诉至法院，请求判令被告方偿还欠款本息2.3万元。

法院立案后，因债务人行踪不定、难以查找，张某决定对蔡某撤诉，只保留对保证人杨某的诉讼。法院经审理认为，原告张某提交的欠条真实有效，能够证明本案的事实。蔡某欠款事实清楚，理应偿还张莱欠款，被告杨某作为该笔债务的保证人也应承担担保责任。因此原告只起诉保证人的诉讼请求符合法律规定。

但是，双方约定“3个月利息3000元”可以视为双方约定了每月5％的利息，该约定违反了国家有关限制借款利率的规定。根据最高人民法院有关司法解释规定：民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的4倍。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。

据此，法院只按银行同期贷款利率的4倍利息予以保护，遂判决：被告杨某在本判决生效5日内偿还原告欠款2万元，并承担自2010年7月23日起至付款之日的利息(按中国人民银行同期流动资金贷款利率的4倍计算)。

点评

随着一系列银根紧缩政策的影响，想从银行贷款变得越来越难，差钱的个人和中小企业便将目光投向了民间借贷。在民间借贷热的背后，却隐藏着利率高、风险大等隐患，这也使得民间借贷纠纷案件呈大幅上升趋势。

本案是一起典型的高利息民间借贷案件。蔡某向张某借款2万元，并约定3个月还清，其间利息3000元，经折算后为每月s％的利息。该约定的利率超过银行同类贷款利率的4倍，违反了国家有关限制借款利率的规定，对于超过部分的利息，法律不予保护。也就是说，在本案中，张某只能要求归还本金2万元以及3个月的利息，该利息标准为银行同类贷款利率的4倍。

本案涉及的另一个问题是债务担保问题。张某在借钱给蔡某时，要求杨某为该债务承担保证责任。根据我国担保法规定，保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。保证的方式分为一般保证和连带责任保证。而当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。在债务人不履行债务时，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。因此，在法院立案后，因债务人蔡某行踪不定、难以查找，可能会影响诉讼进程，张某撤回了对蔡某的起诉，只保留对保证人杨某的诉讼，法院也仅判决杨某偿还原告借款的本金和利息。当然，根据我国法律规定，杨某在替蔡某偿还借款后，有权向蔡某追偿。

在现实生活中，民间借贷大量存在，为了减少纠纷产生或避免造成损失，借款过程中应当注意如下事项：

要签订规范的书面合同。借贷双方最好签订正式的借贷合同，详细确定当事人的权利与义务。借款以银行转账方式交付的，要保留好相关的转账凭证；以现金方式交付的，要借款人出具亲笔书写的收条。

有关利息的约定要合法。法律对此有明确规定：民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的4倍。出借人不得将利息计入本金计算复利，否则不受法律保护。借款的利息不得预先在本金中扣除，利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。

民间借款起诉标准篇5

一、 东阳市民间借贷纠纷案件的现状

1、案件数量激增，标的额飙升。2012年，东阳法院民间借贷结案为2439件，同比上升21.6%。2013年结案达3926件，同比上升60%。涉案金额也大幅度攀升，2012年的涉案标的额为11.84亿元，同比上升了16%，2013年的涉案标的额为16.629亿元，同比上升了到40%。2013年，东阳市人民法院共受理了66起诉讼标的额超1000万元的案件，其中民间贷贷纠纷29件，2013年整年，民间借贷纠纷案最大标的额的案件达3760万元。民间借贷案件所占比重呈逐年上升的趋势，2013年民间借贷纠纷案件占据了民商案件的37%。

2、系列案件增多，经营性借贷日趋增多。传统的民间借贷是一种互助式的民间融资，所以传统的民间借贷纠纷案件多为“一对一”的模式，现如今，东阳的民间借贷呈现出来大量对外举债或专业放贷的模式，反映到诉讼上来，经常会出现“一人欠多人债”或“一人放多人债”的局面。据统计，2013年1-5月份期间，案件数在3件以上的同一原告有68人、同一被告有93人，其中涉案最多的原、被告分别为19件、28件民间借贷案。东阳以营利为目的的经营性借贷明显增多，参与主体日益多元化，呈现出一种全民参与的趋势，为谋取高利，许多人将闲置资金投入到放贷市场，更有甚者将房产抵押获取贷款用来放贷盈利，民间借贷的社会风险巨大。

3、涉诉建筑企业居多。东阳为建筑之乡，东阳的建筑公司遍及全国，建筑公司资金来源，除了银行之外，还有很多是来自于民间资本，近几年，国家对房地产行业进行严厉调控，建筑公司的资金短缺是众所周知的事情。2013年，法院受理的涉企案件共265件，涉案企业为房产、建筑类的为101件，占38%。

4、借贷呈职业化且高息借贷隐蔽性高。在东阳，投资公司、担保公司、典当行随处可见，“职业放贷”群体从银行低息贷款或吸收他人存款，再以高息转贷给公司、企业或个人，从中赚取高额利差，他们手中的借条日益格式化，借条中对利息、违约金、管辖法院、担保人及担保范围进行了详细具体的约定。为实现高息放贷，职业放贷人采取的是预扣、另行支付利息或者重新结算后再出具借条、收条来规避已收取的高息。

5、虚假诉讼增多，涉刑案件增多。2013年，东阳市人民法院发现的民间借贷的虚假诉讼案件多起，上半年建议公安立案侦查的2起，直接移送公安的1起，多起不诚信案件因未涉刑犯罪，经承办人教育后自动撤诉。东阳因民间借贷而涉刑的案件有闻名全国的吴英案、马中苏案、凌晨运动品公司林永嘉案、捷顺彩印王文育案。

二、民间借贷诉讼风险防范分析

（一）法院在民间借贷诉讼风险防范中的司法对策。

1、加强审查，统一标准。加强立案审查，对于经常性涉诉的原、被告应进行仔细审查，从源头上防范虚假诉讼；审理阶段，重点对当事人关系、出借款项来源、借款目的、款项交付情况、利息约定及支付情况等事情进行审查，最大可能地排除以合法形式掩盖非法目的情况，特别是对于超出银行四倍等量利率借贷的，超出部分一律不予保护，树立合理的借款等量利率导向。同时，统一裁判尺度，做好法律释明和服判息诉工作，提高法院裁判的公信度。妥善处理与民间借贷有关的民刑交叉案件，对于非法吸收公众存款、集资诈骗、黑社会性质犯罪，及时依法移送相关部门处理。

2、慎用诉讼保全制度。在不影响债权人的合法权益的前提下，审慎诉讼保全措施，不扣押机器、运输车辆等生产设备、不直接查封厂房，只查封企业权属、限制其转移、抵押，使这些企业保持正常运行，更有利于解决借贷纠纷。

3、加强宣传教育，提高涉诉者风险应对能力。通过上课培训、发放警示案例等方式进行指导示范，不仅要提高企业的风险意识，还要引导企业将资金投入实体经济，遏制其功利性的投资倾向。妥善处理破产案件，对于符合国家产业政策且有挽救希望的企业，积极进行破产重整，尽快实现重生，确保企业平衡良性发展。开展法律知识进社区、进农村活动，通过发放风险提示、典型案例、法律法规等形式，以巡回审判、公众开放日等为载体，加强普法宣传，引导群众树立安全放贷意识，规范民间借贷秩序，实现投资借款法制教育全覆盖。

（二）借贷当事人诉讼风险防范。

1、借款当事人身份及身份关系方面的诉讼风险。民间案件起诉之时，要查明原被告的身份，有些借条当中，出具的借款人与出借人都只是草草的签了一个名字，无其它任何关于身份的信息，这样不利于原、被告身份的确定，更别提查明借贷关系与事实，不利于立案以及审理，所以，借条当中要明确双方身份，写上名字以及身份证号码。在民间借贷案件的审理中，法官为了加强对借贷关系合法性、 真实性的审查， 以避免造成错判或纵容违法犯罪行为的后果，会查明出借人与借款人的关系、 借贷双方是否相识、 彼此亲密程度等情况， 这有助于对双方借贷关系的真实性形成心证，以排除是否存在以合法形式掩盖非法目的的情况，是否有当事人为隐匿财产，逃避债务，故意与亲属串通的假借贷，是否有虚假诉讼、问题诉讼等情况。

2、借贷款目的方面的诉讼风险。在民间借贷案件的审理中，法官会严格审查出借人的目的、 借款人的目的及借款用途， 审查出借人是否知道借款人的借款目的、 用途，法官对于这一项的查明，不仅限于出借人承认与否， 而会结合案件的其他情况予以综合认定。 如出借方明知对方借款用于、 嫖娼、 走私、 吸毒等违法犯罪活动仍出借， 那么该债权非但得不到法律的保护， 还应当将涉嫌犯罪的人员移送公安或相关部门处理。所以，借贷要合法，在中国，合法的借贷关系才受法律保护。

3、 借贷关系真实性方面的风险。法官在审理案件的时候，会注意借款人的相应借款能力、 资金往来情况、 借贷款项在会计帐簿上记载的依据等证据，以审核借贷关系的真实性。 对于一些仅有借据的大额借贷案件， 会注意审查出借人的经济能力， 如出借人没有相应的经济能力， 则借贷的真实性大打折扣； 同时， 巨额资金的往来通常要通过银行流转， 当事人辩称以现金交付， 还应注意查证交付的情况， 如有违反日常生活经验之处，法官会凭良知和理性形成内心确认以排除借据的证明力； 此外对于借入资金作为公司债务的情况， 借贷款项应当在会计账簿或银行资金往来上有所体现， 如在会计账簿上未有记载、 银行资金出入上未有体现， 则很难形成证据链对借贷事实的真实性予以确认。所以，在借贷真实性的方面，除有借款亲自签名画押的借条之外，还应该有相应的给付凭证，大额的民间借贷，一般都会有银行资金往来的凭证，如果是小额的民间借贷，也一定要保管好借款人收到款项后的收条等证明文件。

4、 借据形成过程、 利息计算标准及出借人资金来源等方面的诉讼风险。 法官为了预防虚假诉讼、问题诉讼，在审理案件时会严格审查借据形成的过程，以印证是否有真实、合法的借贷关系存在，也会严格核算计息方式，因为现实的司法框架之内，可以支持的最高利率是同期银行贷款利率的四倍，但是实际当中会有很多方面来规避这个四倍的上限，如预扣利息、如重新结算等等。关于出借人资金来源方面的审查，也是为了审查是否有真实的借贷关系存在，以及资金来源是否合法等问题。法院从审理的层面上尽量发现、 严厉打击 “问题借贷” 和“虚假诉讼”。所以，借据的形成过程，要清晰合理，利息的计算标准最高不应超过四倍，出借人要有资金能力，而且来源合法，这样形成的借贷关系才能够受到法律的保护。

5、 借条中担保问题方面的诉讼风险。近年来，出借人同时起诉借款与担保人的案件数量增长较快。在诉讼中，担保存在的问题如下：1、担保法规定的担保方式为保证、抵押、质押、留置和定金。2、担保效力的问题。并不是所以的担保都有有效的担保，也并不是所以的人都是可以提供担保的，例如国家机关不得为保证人，学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人，企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人。3、担保范围的问题。保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。4、担保方式的问题。当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。5、一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月；连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。6、担保身份不明， 有的借贷双方只让保证人签了个字， 未注明是保证人的身份。而有些人是见证人， 却在保证人栏边签字。7、担保手续的问题。 在一些设有抵押担保的借贷案件中， 约定以车辆或房屋作抵押， 但却不办理抵押登记手续的情况十分普遍， 以致在出现纠纷时， 抵押权及债权无法顺利实现。 有的担保人根本没有偿还能力， 却频频给人提供担保， 收取一定费用的担保费用以获利， 到了诉讼阶段则一走了之， 使担保形同虚设。所以，在诉讼中，如果涉及到担保问题，那么要明确是一般责任还是连带责任，担保的范围是什么，约定好保证期间，明确担保的人身份，注意担保人的资金能力等问题，在诉讼中，关于担保人的一个很重要的问题是，注意保证期间是否已经过期，这直接影响到担保人是否承担担保责任的问题。

6、民间借贷案件送达方面的诉讼风险。在借贷案件的审理工作中， 有效的送达就是成功的一半，成功的送达不仅可以让法院的诉讼程序正常速度走完，有时候可能还会直接影响到一个民间借贷资金的回笼，如果不能正常送达，不仅要费时、费钱公告，整个诉讼程序也会被拉的很久，变成累诉。为了以后方便送达考虑，出借人借款时就要对借款人的身份、家庭住址、工作住址、家庭成员关系摸的一清二楚，到时候可以协助法院送达。在案件审理的过程当，出现法院不能送达的情况时，发动自己的亲缘、地缘、血缘关系，直接、间接的说服被告配合送达，协助法院送达，在送达的问题上，法院并不是万能的，一个案件顺利审理下来，少不了当事人的配合与协助。

7、民间借贷案件诉讼时调解的重要性。在东阳2013年的民间借贷的案件当中，审结的案件有3926件，判决结案的有2025件，调解结案的有772件。相对于判决，调解结案的案件的资金到位率要高的多，所以，民间借贷案件的诉讼当中，双方当事人，要充分考虑到当时借款的信任基础，协商解决纠纷，而不是一幅得理不饶人的态度，这样的不利于矛盾的解决，更加不利人借款人资金的回笼。

8、关于管辖法院方面的诉讼风险。中华人民共和国民事诉讼法关于管辖法院的一般原则是“原告就被告”，如果借款人是外地人，如无特别约定的情况之下，东阳市法院是没有所涉案件的管辖权的，所以，在要求借款人出据借条的时候，为了诉讼方便，出借人可以要求借款人在借条上明确“如涉诉，管辖法院为东阳市人民法院”。

民间借款起诉标准篇6

原告：欧xx，男，汉族，19xx年xx月xx日出生，XX县XX镇XX村xx组村民，身份证号码xx，联系电话：xx。

被告：欧xx，男，汉族，19xx年xx月xx日出生，XX县XX镇XX村xx组村民，身份证号码xx，联系电话：xx。

案由：民间借贷纠纷。

诉讼请求：

1、依法判令被告立即偿还原告借款本金X万元及利息（注：利息计算至债务全部清偿日止。现暂从20XX年X月计算至起诉之日即20XX年X月、按月一分五计息、共XXXX元整）；

2、由被告承担本案的诉讼费用。

事实与理由：

原、被告双方系同村村民。20XX年XX月XX日，被告因需资金周转，向原告提出借款。原告出于帮忙之心，拿出自己全部的积蓄X万元和向他人借的X万元共X万元整一起借给被告，被告出具了借条一张。借条载明：借现金X万元，借期X个月，月利息一分五，逾期利息八分。后被告共支付给了原告X个月的利息。截止同年X月份，被告分三次偿还了原告借款本金X万元。此后被告既未向原告支付利息，也未偿还借款本金。原告多次要求被告清偿借款本金及利息，但均未果，被告现在还躲避原告。

原告认为，合法的借贷关系应受法律保护，债务应当清偿。被告躲避原告、拒不偿还借款的行为不仅违背诚信、构成违约，也侵犯了原告的合法权益。

综上，为维护原告的合法权益，特具状诉至贵院，诚望判如所请。

此致

XX县人民法院

具状人（签字）：xxx

20xx年xx月xx日

借款起诉状（二）

原告：赖某，女，汉族，1972年12月24日出生，住址： ，身份证号码 。

被告： ，男，汉族，1966年07月26日出生，住址： ，身份证号码 。

诉讼请求

一、请求判令被告返还借款本金1050000元以及支付逾期利息。

二、本案诉讼费用由被告承担。

事实和理由

20xx年12月19日，被告因工地投资需要向原告借款200000元并出具收条一份。20xx年1月14日，被告向原告借取车款及现金共400000万元并出具欠条一份。20xx年5月1日，被告出具借条一份证实前述的两笔借款，合计600000元（含车款），并承诺于2013年5月1日还清。20xx年5月18日，被告又向原告借款人民币450000元，约定于2013年5月18日还清，并立下借条一份为证。约定还款期限届满后，原告多次要求被告返还借款，被告均拒绝返还。 为此，特向贵院提出诉讼，请求维护原告合法权益，判令被告返还借款本金1050000元以及支付逾期利息（其中借款本金600000元的计息期限自2013年5月1日起，借款本金450000元的计息期限自2013年5月18日起，均计算至实际清偿之日止。利息均按同期人民银行贷款利率计算。）。

此致

深圳市宝安区人民法院

具状人：

20xx年x月x日

附：（1）本诉状副本1份

（2）深圳市居住证信息查询复印件1份 身份证复印件1份

常住人口登记卡复印件1份

（3）欠条及收条1份

借据2份

提交人：*****

20xx年x月x日

借款起诉状（三）

原告：王凤，女，汉族，1968年1月19日生，身份证号，住江宁区秣陵街道乐嘉花园******室。

被告一：望山，女，汉族，1966年9月11日生，身份证号：3201，住所地南京市秦淮区36号。电话：____________。

被告二：宏图，男，汉族，1953年11月02日生，身份证号：，住所地南京市秦淮区号。

诉讼请求：

1、请求判令被告一立即向原告支付借款本金2000000元及利息（利息按照人民银行同期贷款利率的标准自案件受理之日起计算至实际支付之日止）。

2、请求判令被告二对上述第一项给付义务承担共同连带清偿责任。

3、请求判决二被告承担全部诉讼费用。

事实和理由：

被告一分别于20xx年6月19日、2013年4月15日，两次向原告借款共计2000000元，至今未偿还。原告多次主张还款，被告一总以各种理由推脱还款时间。因被告二和被告一系夫妻关系，所以被告二应当对上述债务承担连带责任。

此致

秦淮区人民法院

具状人：

民间借款起诉标准篇7

1、借贷双方到庭难。在审判实践中，有的借款人为了躲避出借人追讨债务，往往不愿出庭应诉，拒签法律文书或者外出躲债，或改变联系方式、变更住址，拒不出面陈述借贷事实，致使法院只有留置送达或公告送达法律文书，从而影响了法院对审判事实的判断，增加了审理的难度，延长了案件审理时间。由于被告拒不到庭，案件只有缺席审理和判决。而实践中，缺席判决不仅容易忽视当事人的诉权，还不利于案件最终执行到位，同时也会使债权人对法院的公正性及公信力产生怀疑。

2、案件性质认定难。首先，因投资或合伙经营亏损转化为民间借贷纠纷的情况越来越多，由于此类案件相对复杂、涉案金额较大，双方利益冲突明显，如果没有借据或虽有借据但表述不清，当事人对“收到”的款项是投资款或是借款各执一词，那么对于双方之间是借贷关系还是投资关系便不易定性。其次，发生在亲属、朋友、恋人之间的借贷关系难以认定，是赠与还是借贷值得研究。亲属、朋友之间的借贷，往往出于信任或碍于情面，未写借据并以现金方式交付，一旦双方发生纠纷，便会因为证据确实而导致认定困难。最后，双方当事人就是否民间借贷或是不当得利发生纠纷，在原告仅能提供证据证明给付事实，但不能提供“借据”的情况下，原告的权利救济方式便难以选择，即其是否能以“不当得利”作为诉讼案由起诉，在实践中仍存在很多争议。

3、借款主体认定难。首先，在民间中存在隐名借贷的情况，如A委托B去向C借款，产生纠纷后，对于实际借款人是谁，法院不易审查；其次，由于债权人风险意识单薄，双方没有规范的交易习惯，借贷双方在签订借款合同时，在上面书写的是自己的绰号或者是曾用名，也导致了法官在审理该类案件时，不易审查借款主体。

4、借款金额认定难。一方面，在审判实践中经常出现的情况是，出借人往往仅持有借条而缺乏款项交付凭证。如果数额较小，一般可以推定出具借条时交付款项，但如果数额较大或巨大时，债权人在签订借款合同时便以现金方式履行了借款义务就不符合常理，认定借款事实便不能仅凭借条或借款合同、收据，还需要原告进一步提供交付款项的凭证，而在审理实践中，原告往往以未保留交付凭证，或已现金交付为由而无法提供此类证据，由于缺少直接证据，很难通过对间接证据的分析排除疑点，这给法官审查借款事实及具体金额带来了困难。另一方面，当事人出具的借条上往往没有对利息进行约定，从常理分析，如果非熟人关系，无偿借贷的可能性很小，但是又无充分证据反映借贷双方对于利息时如何约定的，故虽然借条上未载明利息计算标准不符合常理，但即使借款人抗辩借条上的金额已经包括高额利息的，实际借款资金并非借条上载明的金额，由于没有直接的书面证据，法院较难采纳借款人的抗辩主张。这给法官对借款过程中是否存在高额利息等违法行为的审查带来了挑战。

5、是否存在虚假诉讼认定难。有的债务人在资金已经很紧张的情况下，迫于某些个人债权人追讨的压力或与某个人债权人有特殊关系，配合该债权人诉讼，一致否认实际包含高息的借据所载金额不存在高息，有的甚至在本息已经还清的情况下，又以超额高息形成借据，双方串通诉至法院，企图通过法院来确认不存在的债权，以对抗其他债权人。在此情况下，如果法官审查不细，便无法发现其中隐藏的猫腻。

二、对民间借贷纠纷案件审理思路的浅见

（一）审理过程中坚持“三原则”

1、主动审查原则。由于民间借贷行为中各种非法行为具有隐蔽性的特点，法官应主动了解案件的全部事实。在受理数额较大，案情较复杂的案件时，应严格审查，不能唯借条而定，不局限于当事人的举证，要善于发现问题，充分发挥法官的主观能动性，及时发现并制止隐藏在借条下的暴力讨债、非法拘禁等违法行为，防止出现高利贷者的非法行为因法院的裁决而得到了合法保护。

2、坚持全面调解的原则。借贷双方一般都存在生活、生产或居住地域等方面的联系，审理借贷合同纠纷案件应当注重调解，及时妥善化解当事人之间的纷争，防止双方矛盾激化。但在调解的过程中，也应当注意加强对调解协议合法性的审查，包括诉讼请求是否合法，当事人之间是否存在亲属关系及其他厉害关系，起诉的事实、理由是否存在明显不合常理的内容，一方当事人是否简单自认、未作抗辩等。

3、坚持效力审查原则。关于民间借贷合同的效力，主要有有效、无效和部分有效三种情况。由于目前国内存在一些吸储放贷等非法行为，以及赌资借贷、名为借贷实际为转移财产等行为，因此，法院在审理此类案件时，要严格审查借款合同效力，对于损害社会公共利益、违反法律规定及行政法规强制性规定的借款合同应当认定为无效。

（二）审理过程中要抓住“三要点”

1、注重出庭应诉，慎用缺席判决。针对民间借贷纠纷案件中债务人离家避债、拒绝出庭应诉、拒收法律文书等情形，应做好送达工作，尽量掌握借款人的准确地址。因民间借贷行为通常是建立在双方存在人身信任关系的基础上，审判人员可通过联系与其有关联的人，探知借款人的准确地址，对于已知有确切地址的债务人，在条件允许的情况下，应亲自前往借款人的住处，直接接触借款人或其亲属，便于查明案情和开展调解工作。对于确实无法送达的案件，也要慎用缺席判决。实践中，缺席判决不但容易忽视当事人的诉权，也不利于判决的最终履行，还易使债权人对法院的判决丧失信心，对司法公信产生怀疑。故对债务人起诉时借款人下落不明或审理中出走下落不明、拒不到庭应诉的，法院应要求出借人提供借贷证明关系存在及实际履行的依据。如果出借人对于资金来源，履行方式、交付事实等难以举证或拒绝举证致使难以查明借贷关系实际存在的话，法官则要谨慎处理，不能唯借条而定。

2、加强证据分析，准确认定借款事实。民间借贷纠纷案件审理的最大难点在于事实认定，主要表现为借款行为的真实性、借款是否实际交付以及款项交付行为的性质认定三方面。依照借贷行为的一般举证责任分配规则，出借人应当证明出借款项的事实以及出借款项实际交付的事实，借款人应当证明借款已经偿还的事实。除此之外，根据民间借贷行为手续办理不规范、借款行为隐密性强、虚假借贷行为多发的特点，出借人在提供借款人签名的借据、收据等书面文件之外，还必须对款项出借的时间、地点、具体过程和事由进行说明，以有利于法院审查借款事实是否实际发生、款项是否实际交付、借款事由是否合法真实等情况。拒不承担说明义务或者本人拒不到庭作合理说明的，应承担举证不力的法律后果。根据借款人的抗辩，还可以对借据以及收据的签名真实性进行鉴定。借款人主张已经偿还款项的，也必须对偿还款项的过程作合理说明。虽无出借人的收据等书面证据，但能够从借款人说明的各项已证事实中推断出唯一结论的，基于保护弱势群体的法律理念，可以认定出借人已经偿还的主张成立。对于有可能涉及高利贷等金融违法行为的民间借贷纠纷案件，尤其要注重对借贷关系合法性的审查，对非法的民间借贷行为坚决不予保护，防止出现通过法院判决将非法利益合法化的情况。

民间借款起诉标准篇8

贷款人：_________________________(以下简称甲方)

借款人：_________________________(以下简称乙方)

根据《_________住房困难实施方案》(以下简称方案)的规定，为解决中青年科技骨干的住房问题、稳定科技人才队伍、实现知识创新工程的目标，甲方对符合条件的中青年科技骨干给予一次性购房补贴。在乙方为甲方工作未满十年的条件下，本补贴款暂以借款形式发放，鉴于此，甲乙双方在协商一致基础上达成如下协议：

第一条 借款人的资格条件

借款人应为_______年______月______日前年龄在45周岁以下(含45周岁)的现在岗的中青年科技骨干，包括所属(控股)公司人员。其资格由借款人的工作部门和所任教处共同确认。

第二条 借款人的购房补贴标准

根据《方案》的规定，借款人的购房补贴面积为_______平方米，全额/差额补贴金额为_______元人民币。大写：_________元整

第三条 借款的用途

本借款是为解决住房困难的一次性达标补贴款，需专款专用，乙方只能用于购房，不得挪作他用，不以现金兑付。

第四条 借款的程序

乙方持与房地产开发商签订的购房合同，填写购房申请表，经所在部门和甲方人事处认定资格后，与甲方签定本借款合同，凭上述材料到甲方财务处领取购房补贴借款，由甲方以支票形式给付。

第五条 借款人所购房屋的产权归属

借款人购买的房屋产权归个人所有，在乙方能保证为甲方工作满十年的前提下，乙方可以自由处置。

第六条 乙方工作年限的具体计算方法

乙方为甲方工作十年即取得本购房补贴借款的所有权。

本十年工作年限，以创新后实际工作年限为准，创新前即在甲方工作的人员，三年工龄折抵创新后一年工龄(具体计算方法见《方案》)。

第七条 经计算，乙方尚须还款_________元人民币。大写：_________________元整。

第八条 乙方为甲方工作年限未满的处理

乙方无论因何种原因，实际为甲方工作年限未满十年，则不能全额取得购房补贴，调离时需按不足年限的比例退款。

第九条 担保

乙方持因私护照出境而暂时离开甲方的工作岗位，如果乙方对甲方的十年服务期未满，则乙方在办理出国手续之前，需向甲方提供担保人，作为归还甲方借款的担保。如果乙方不能继续履行与甲方的劳动合同，又不归还借款，由担保人负责归还本合同第七条规定相应比例退款。

担保人应限定为甲方的正式员工，由甲方、乙方、保证人三方签订担保合同，担保人的担保方式为连带责任。

第十条 乙方因各种原因调离甲方，不及时偿还甲方借款余额，甲方有权向人民法院提出起诉，并收回借款本金及利息。利息的计算标准按借款余额与借款年限来计算(利息按国家规定计)。

本合同经甲、乙双方签字、盖章后生效，一式两份，双方各执一份。

甲方(盖章)：_______________ 乙方(签字)：__________

法定代表人(签字)：_________

_________年_______月_______日 ________年_____月_____日

签订地点：___________________ 签订地点：______________

最新民间借款合同范本(二)

合同编号：_________

贷款方：_________

借款方：_________

担保方：_________

三方经过充分协商，特签订本合同。

第一条 自_________年_________月_________日至_________年_________月_________日，由贷款方提供借款方_________贷款_________元。借款、还款计划如下：

───────────────────────┬──────────

│ 分 期 借 款 计 划 │ 分期还款计划 │

├─────┬─────┬─────┬─────┼────┬─────┤

│ 日 期 │ 金 额 │ 利 率 │ 用 途 │ 日期 │借款本金 │

├─────┼─────┼─────┼─────┼────┼─────┤

│ │ │ │ │ │ │

├─────┼─────┼─────┼─────┼────┼─────┤

│ │ │ │ │ │ │

├─────┼─────┼─────┼─────┼────┼─────┤

│ │ │ │ │ │ │

├─────┼─────┼─────┼─────┼────┼─────┤

│ │ │ │ │ │ │

├─────┼─────┼─────┼─────┼────┼─────┤

│ │ │ │ │ │ │

─────┴─────┴─────┴─────┴────┴─────

第二条 贷款方应按期、按额向借款方提供贷款，否则，应按违约数额和延期天数，付给借款方违约金，违约金数额的计算，与逾期贷款罚息同。

第三条 贷款利率，按银行贷款现行利率利息。如遇调整，按调整的新利率和计息办法计算。

第四条 借款方应按协议使用贷款，不得转移用途。否则，贷款方有权停止发放新贷款，直至收回已发放的贷款。

第五条 借款方如不按规定时间、额度用款，要付给贷款方违约金。违约金按借款额度、天数、按借款利率的50%计算。

第六条 借款方保证按借款契约所订期限归还贷款本息。如需延期，借款方至迟在贷款到期前三天，提出延期申请，经贷款方同意，办理延期手续。但延期最长不得超过原订期限的一半，贷款方未同意延期或未办理延期手续的逾期贷款，加收罚息。

第七条 借款方的借款由担保人用_________作担保。

最新民间借款合同范本(三)

贷款方： 借款方： 保证人：

借款方为进行生产(或经营活动)，向贷款方申请借款，并聘请 作为保证人，经双方协商，特订立本合同，以便共同遵守。

第一条：本贷款为借贷双方和保证人共同协商的民间贷款;

第二条：本贷款用于借款方的个人经营活动;

第三条：借款金额为人民币(大写) 万元整。

第四条：借款利率为 利息，即月利率为 %，年利率 %;

第五条：借款期限为壹年(二〇 年 月 日至二〇 年 月 日)，逾期按月利率 %计算;

第六条：还款方式为到期本息一次结清。即二〇 年 月 日借款方一次性还给贷款方本息 共计 人 民 币(大写) 万元整;

第七条：保证条款 1、借款方必须按照借款合同规定的用途使用借款，不得用借款进行违法活动。2、借款方必须按照合同规定的期限还本付息。3、借款方有义务接受贷款方的检查、 监督贷款的使用情况， 了解借款方的计划执行、经营管理、财务活动、物资库存等情况。4、保证人担保有

向借贷双方追偿的权利，借贷双方有义务对保证人进行偿还。

第八条：违约责任 1、借款方如逾期不还借款，贷款方有权追回借款，并按 利息加收罚息。2、贷款方中途不得收要本息，如违约应与加收借款方的罚息相同计算。

第九条：解决合同纠纷的方式：执行本合同发生争议，由当事人双方协商解决。协商不成，双方同意向人民法院起诉。

第十条：任何一方当事人不得擅自变更或解除合同。当 事人一方要求变更或解除本借款合同时，应及时采用书面形式通知其他当事人，并达成书面协议。本合同变更或解除之后，借款方已占用的借款和应付的利息，仍应按本合同的规定偿付。

本合同一式三份，贷款方、借款方、保证方各执一份。

贷款方：(签字) 电话号码：

借款方：(签字) 电话号码：