小企业国内贸易融资范文

小企业国内贸易融资篇1

近年来，我国的经济发展迅速，中小企业的发展对于我国国民经济的发展有着重要的推动作用，中小企业也是我国进出口贸易的重要组成部分。但是由于受到金融危机的影响，中小企业的自身实力也很有限，资金的不充裕，信用等级比较低，导致了中小企业很难从银行获得优惠贷款，实现中小企业的国际贸易融资，进出口贸易信息的获取不及时，国际贸易融资困难，制约着我国中小企业进出口贸易的发展，使得中小企业在进行进出口贸易的过程中很容易遭受到倒闭的风险。所以，提高我国中小企业的自身实力，对于解决中小企业国际贸易融资困难问题有着重要的作用，有助于促进我国进出口贸易的稳定发展。

二、我国中小企业在面对国际贸易融资新形势存在的问题分析

（1）中小企业的规模较小，没有融资优势。中小企业由于经济实力有限，注册资本较少，导致了我国中小企业的进出口贸易额不能够达到国家的相关标准，不能够满足进出口贸易额的最低标准，不能申请进出口权。而且，中小企业的进出口规模较小，进出口的货物没有主导品牌和产品，所以在国际贸易融资上没有优势，中小企业企业由于自身的科技水平有限，进出口的货物多为技术含量低的劳动产品。缺乏自主的品牌和产品，导致了在国际贸易中缺乏市场竞争力，不能够顺利地进行国际贸易融资，制约着中小企业的发展。而且，由于中小企业的实力有限，不满足银行的优惠贷款的要求，不能够获得银行的优惠贷款，而且由于经营规模小，经营容易受到外部环境的影响，银行由于无法控制中小企业的进出口贸易中遇到风险，所以银行不愿意够给中小企业提供优惠贷款，这些因素都制约着中小企业的国际贸易融资，阻碍着中小企业的发展，

（2）中小企业对于国际贸易融资风险控制能力弱。由于我国受到了金融危机的影响，金融机构提高了对于中小企业贸易融资信用的评价标准，我国的中小企业由于整体经济实力较弱，进出口贸易规模较小，形式单一，所以我国中小企业的国际贸易融资面临着前所未有的困难局面，中小企业由于缺乏有效的财务管理制度，内部的财务信息也不规范，注册资金和运行资金都有限，在进行国际贸易融资过程中抵押资本过低，所以整体信用程度不高，金融机构不愿意给中小企业提供贷款，所以严重影响着中小企业的融资能力，无法规避融资风险。中小企业由于实力不强，在激烈的市场环境中缺乏竞争性，只能在附加值偏低，技术含量低的产业进行进出口贸易业务，这些领域由于利润值微薄且不稳定，中小企业在进行融资过程中极容易发生融资风险，而且中小企业国际贸易融资涉及国外和国内两个贸易领域，中小企业不注重自己信用监管体系的建立，导致出现了各种国际贸易融资风险。例如，国际贸易风险，进出口企业资信风险，银行资信风险等。由于中小企业缺乏对内部财务信息的管理，在中小企业融资过程中还会出现国家风险，贸易欺诈风险，信用风险的等很多难以有效控制的风险。这些风险都直接影响着我国中小企业的发展。

（3）中小企业对于国际贸易融资缺乏了解。现代商业运营属于信息化的时代，信息的获取对于进出口贸易有着至关重要的作用，由于我国中小企业的规模比较小，资金实力十分的有限，不能够获取到国际贸易的商业动向，带有明显的滞后性。中小企业融资业务人员专业素质不强，对于国际贸易融资的相关业务不是很熟悉，对于国际贸易融资的商业动向也缺乏敏锐的洞察力，而现如今正是银行国际贸易融资业务更新换代十分频繁的时期，中小企业由于缺乏国际贸易融资经验，不能与金融系统进行及时的交流信息，不了解国际贸易融资业务，这也给中小企业的融资带来了很大的难题，制约着中小企业进出口贸易的发展。

三、中小企业如何增强自身实力应对国际贸易融资的新形势

（1）选择适合中小企业发展的国际贸易融资方式。中小企业由于自身规模实力的限制，必须选择适合中小企业发展的国际贸易融资方式，国际贸易融资作为新型的一种企业融资方式，他不但对于中小企业的经济实力要求比较低，而且产生的经济效益也很客观，受到了越来越多的中小企业的重视。随着中小企业的融资需求越来越多，各种金融机构逐渐都推出了适合中小企业的发展的国际贸易融资方式，对于中小企业的发展壮大，增强中小企业的竞争力起到了至关重要的作用，所以中小企业融资方式必须结合自身的实际情况，才能够达到融资的目的，增强自身的实力。中小企业在对国际贸易融资的选择上，要遵循降低成本和金融风险的原则，实现国际贸易融资创造最大的经济效益的目的，让国际贸易融资和企业的贸易交易相适应，使得融资与中小企业运营稳步发展，充分发挥国际贸易融资的作用，从而提高中小企业的整体经济实力，促进中小企业进出口贸易的发展。

（2）中小企业需要完善融资风险控制体系。中小企业由于自身经济实力比较弱，经营规模比较小，形式比较单一，所以很难经受住融资出现风险的打击，由于融资运行不当，甚至使中小企业直接倒闭。因此，中小企业必须重视融资风险问题，提高规避融资风险的意识，对于国际贸易融资的风险要有充分的认识和理解，在遭遇国际贸易融资风险时，要善于转变贸易理念，通过不同贸易结算方式，结合科学合理的贸易经营方法控制融资风险，将中小企业的风险降到最低，使中小企业的融资创造出理想的经济效益的同时做到对融资风险的有效控制。所以，中小企业必须重视融资风险的管理工作，完善内部财务管理制度，风险成本管理作为中小企业内部财务管理的重要内容必须进行严格规范的控制。同时，中小企业还需要对客户信用资料进行详细的调查与管理，确保将收账款的风险降到最低，做好与金融机构关于融资管理相关问题的沟通，了解贸易融资动向，提高企业的经济效益，促进中小企业整体实力的提升。

（3）国际贸易融资人员的专业水平有助于增强中小企业的实力。国际贸易融资是一项专业性极强，运行过程比较复杂的工作，需要融资人员具有灵活的融资理念，熟练掌握国际贸易融资的各种专业知识，具备全面而且专业的业务素质。但是由于中小企业自身的实力有限，无法招聘到国际贸易融资管理业务素质良好的融资管理人员。所以，中小企业必须加强对融资管理人员的培训工作，通过对融资管理人员进行国际贸易，国际金融，金融法律法规等相关融资专业知识的培训，让企业内部融资管理人员对银行的融资业务有这深入的了解，清楚贸易市场的动向，了解相关产品的特点，做到在对企业进行融资管理工作时能够有敏锐的市场洞察力，熟悉国际贸易融资的流程，规避企业的融资风险，从而确保企业的稳定发展，增强企业的整体融资实力。

（4）良好的信用体系也能提升企业实力，实现国际贸易融资。信用是一个企业的立身之本，中小企业在进行国际贸易融资的过程中，良好的信用体系能够取得政府和金融机构的信任，实现中小企业的国际贸易融资，促进企业的发展。所以企业必须重视内部财务管理制度，提高对于金融的认知程度，了解金融结构贸易动向，增强中小企业自身的承债能力。国际贸易融资最为企业发展的长期策略，不是短时间内就能实现完成的，所以中小企业必须深化内部融资的管理制度，实现国际贸易融资的规范化科学化，才能增强企业的自身实力，促进企业的发展。

四、结语

中小企业由于经济实力有限，经营的规模比较小，形式比较单一，所以在国际贸易融资的新的形势下会遇到许多的问题，中小企业只有选择合适的融资方式，完善企业内部融资的管理体系，提高融资管理人员的整体业务水平，同时注重对于企业信用体系的建设，综合的提高企业的整体实力，才能够确保实现中小企业国际贸易融资，促进中小企业的发展。

小企业国内贸易融资篇2

一、中小企业国际贸易融资存在的问题

据统计，国际贸易融资仅占中国外贸企业所使用的各种融资方式的20％，其中又以大企业居多，中小企业所占比例很小。我国的进出口总额虽然逐年增长，但企业在国际贸易融资的需求上却没有得到相应的支持，中小企业国际贸易融资尤其困难。

(一)中小企业国际贸易融资供需失衡

截止2010年5月，中国工商注册的中小企业达到4153.1万户(包括3130万个个体工商户)，在全部注册企业中的比重99.83％，中小企业创造的最终产品和价格相当于国内生产总值的60％，纳税额占税收总额的50％，并提供了近80％的城镇就业岗位。尽管如此，从中小企业获得的资金支持看，与其社会贡献度不成正比。据统计，我国中小企业融资供应的90％以上来自银行贷款；而根据国家发展改革委员会对中小企业发展较好、信用担保机构较多的省份调查，中小企业因无法落实担保而被拒贷的比例为23.8％，再加上32.3％因不能落实抵押而被拒贷的，拒贷率高达56％。虽经各方努力，从一定程度上缓解了融资问题，但多数中小企业融资仍十分困难。社会对中小企业的资金供给和中小企业对资金的需求严重失衡。

(二)新型国际贸易融资方式应用不多

我国中小企业对国际贸易融资方式的选择缺乏自主权，即使采用，也仅限于几种简单的传统方式，如减免保证金开证、出口打包放款等，甚至有时候连打包放款的条件都无法满足；国际贸易融资业务的资产数量与市场提供的潜力不相适应，银行更习惯于操作传统的流动资金贷款；银行管理人员对国际贸易融资的思想认识不到位，对国际贸易融资必要性和紧迫性的认识不够明确和充分，提供的新型贸易融资方式要求条件对中小企业相对偏高，这些都直接影响了贸易融资的应用和推广。另外中小外贸企业本身就不精通国际贸易融资方式，多数都从银行获利贷款。随着近年来国家提高贷款利率，使其贷款成本增加，企业纷纷转向了民间融资，更加压缩了国际贸易融资的比例。

二、中小企业国际贸易融资难的原因

(一)中小企业自身信用状况较差

中小企业自身信用的高低直接影响到能否从银行获得贸易融资。据调查，中国中小企业一半以上没有健全的财务管理制度，绝大多数信用等级都很低。中小企业的信用较低体现在商业信用不足，企业信用档案记录缺乏等多个方面。造成这一局面的主要原因有：中小企业制度不规范、缺乏资本等。

(二)担保条件难以达到银行要求

一般地，中小企业自身难以提供合适的抵质押，企业自身机器设备虽可用于抵押，但抵押率低，费用高、手续烦琐，不符合贸易融资方便快捷的特点。而符合银行担保要求的大企业为了降低风险，因此也不愿意为中小企业提供担保。在担保不能落实的情况下，银行无法授予其融资额度。所以，担保难是外贸企业在办理国际贸易融资时面临的主要问题之一。

(三)银行融资方式单一，融资对象集由

201 o年中国货物进出口总额达到29728亿美元，占国内同期国民生产总值的50％左右，而银行贷款余额中的国际贸易融资额仅占约3％的比例。目前，中国商业银行的业务仍然集中在传统的本币业务，国际业务相对较弱，在人员、技术等方面都不具备优势，导致银行提供的贸易融资产品，仍以传统信用证结算与融资相结合的方式为主，如打包放款、贴现、进出口押汇等。虽然这些业务风险较低，但是品种少，且功能单一。国际保理、福费廷、结构性贸易融资等新型的贸易融资方式开展较少，且发展缓慢，难以满足中小企业的融资需要，限制了其发展。

(四)银行对中小企业国际贸易融资存在信用歧视

首先，中国的金融政策、融资制度，主要是针对大型企业，特别是国有大型企业设计的，缺乏为中小企业设计的信贷评价体系。其次，当前中国银行业对贸易融资业务的授信管理未与其它信贷业务的授信管理相区别。由于缺少专门的审查标准，仍使用传统的5c法(品德、资本、担保、能力、环境)。例如，银行将打包贷款视同于流动资金贷款进行管理，除了要求企业提供有效的担保外，还需要有其它银行为企业开立的信用证原件。这样做已经失去了打包贷款的意义，中小企业因提供不了相应的抵押，而被银行拒之门外。再次，很多中小企业拥有良好的国际贸易业务，但银行没有采取逐笔业务测算的风险管理体系，也影响了中小企业获得贸易融资。银行的做法变相提高了中小企业贸易融资的门槛。

(五)缺乏有效的风险防范措施

国际贸易融资属于风险业务范畴，涉及国家风险、外汇风险、利率风险、信用风险、欺诈风险，银行按照《巴塞尔协定》的有关规定，必须建立相应的风险管理体系。中国商业银行因为开展国际贸易融资业务时间不长，风险管理体系的建设还很不完备，没有将承担风险的各个单位纳入到统一的体系中，也缺乏对各类风险统一的测量标准。国际贸易融资的特点决定了其设计的风险较为复杂。但它们是可以预测的、防范的，然而在实践中，科学有效的预测方法和防范措施没有得到具体运用。

(六)缺乏专门为中小企业融资的机构

在我国，就贸易融资方式种类而言，依然以采用传统贸易融资方式为主，即以信用证结算与融资相结合的方式为主，品种少，且功能单一。主要原因是我国全国性的金融机构数量少，且发展较慢，只是在近几年才陆续涌现了一大批股份制银行，同时，区域性的地方金融机构由于技术及规模等方面的限制，难以提供全面的国际贸易融资服务。

(七)人力资源问题

贸易融资业务具有高度的专业性，需要精通法律、国际贸易、金融、外语的复合型人才。在日常操作中对成本、收益和风险的控制也取决于从业人员个人能力的高低。中国银行业缺少贸易融资方面专业人才的现象严重，高素质人才的缺乏限制了银行国际贸易融资业务的发展，对金融工具、贸易手段、结算方式的不了解加大了银行国际贸易融资的风险。另一方面高素质人才的缺乏还限制了银行国际贸易融资方式的创新。例如，福费廷、国际保理、结构性贸易融资等方式虽然早已在中国得以开展，但因为业务人员水平不高的限制，使得这些业务发展缓慢。

(八)中国的贸易融资法规不完善

中国的金融立法缺失问题严重，明显滞后于金融业务的发展。国际贸易融资的相关法律还没有将业务当中涉及到的，包括抵押、信托等行为的权利与责任给出明确的法律界定。现有的法律法规还存在着与国际惯例不符情况。例如，银行在押汇业务中当客户违约时如何有取得货物的所有权，信托收   

据在进口押汇中是否有效，法院对银行已承兑的远期信用证汇票是否有支付的权利等。金融立法的缺失，使银行和企业在国际贸易融资业务中面临更大的风险，阻碍了中国国际贸易融资业务的发展。

三、解决中小企业国际贸易融资难问题的对策

(一)中小企业应提升自身信用观念

中小企业要有信用意识，比如必须及时偿还到期款项，力争做到无不良的信用记录，这既有赖于资金的合理筹措和经营业绩的提升，同时也依赖于高层管理者的信用意识。此外，还要有质量意识和竞争意识，要提高产品质量并完善售后服务体系，通过竞争不断提高自身的核心竞争能力经营理念、扩大其营销网络，从而树立起良好的企业形象。

(二)中小企业应树立风险意识

中小企业应加强风险意识，充分意识到国际贸易融资所涉及到的风险，转变过去粗放式的发展思路，利用不同的结算方式合理、科学的控制风险。同时，通过全面调查国外客户的生产经营情况，投保出口信用保险等方式降低风险。

(三)应要求银行积极创新

银行在开展国际贸易融资业务时，要针对企业的需求开展金融产品创新。现阶段国内商业银行的国际贸易融资产品仍然以传统产品为主，采用非信用证结算方式的融资产品较少，难以满足中小企业的需要，金融产品创新势在必行。银行除了发展福费廷、国际保理等新型国际贸易融资产品外，还可以发展结构性贸易融资业务，通过将不同的国际贸易融资方式搭配组合，满足企业不同的融资需求，如打包放款和出口押汇的组合、退税质押贷款与授信开证的组合、福费廷加出口信贷与远期外汇业务的组合等。

(四)银行应完善内部风险监控体系

中国商业银行国际贸易融资业务的发展，需要完备的内部风险控制体系作为保障。国际金融危机之后，随着我国商业银行国际贸易融资业务的高速发展，迫切需要完备的内部风险控制体系进行保障。要把中小企业的国际贸易融资纳入到授信管理体系之中，建立专门的银行风险评估部门，对相关的国际贸易融资中小企业开展风险评级，核定风险或授信额度，由一线部门开展操作控制。

(五)开展外贸行业信用体系建设

只有在政府支持下，开展好外贸行业信用体系建设，才能实现外贸企业的信用信息透明化，促使中小企业国际贸易融资更为便捷。因此，政府应着手启动我国外贸企业的信用评级工作，以解决我国外贸企业长期存在的信用不透明问题。同时要根据金融危机后的国际贸易现状，完善与修订《对外贸易企业信用评级标准及实施办法》，继续实施年度全国外贸企业的信用评级活动，及时、快速、准确地外贸企业信用信息，让外贸企业信用信息真正发挥出应有的作用。

(六)建立科学合理的人才培训l机制

越来越灵活和多样化的国际贸易融资业务要求中小企业的操作人员有较高的操作技能，熟练掌握结算及融资业务技能。与企业一样，银行也需要建立科学合理的人才培训机制，通过培训提高银行工作人员国际金融、国际贸易、法律等方面的专业知识水平，使其能更好的运用专业知识处理各种结算业务、评价客户的信用、了解国际市场行情，达到向更多的客户推销自己的金融服务、有效控制风险的目的。

(七)健全完善与国际贸易融资有关的法律法规

我国立法部门应该加强对国际贸易融资的政策法律的研究，并从现有法律法规存在的漏洞出发，分析国际惯例与中国现行法律之间存在的问题，为科学立法提供依据，制订切实可行的操作方案，并与国际惯例和通行做法接轨，进一步促进我国国际贸易融资的发展。

小企业国内贸易融资篇3

关键词：中小企业；贸易融资；问题；对策

一、引言

新世纪以来，以亚洲为代表的新型经济体得到了迅速的发展，中小企业作为新兴经济体的主要力量，其发展问题得到世界各国的广泛关注。中小企业在促进市场竞争，提供就业岗位以及提高生产效率，增加国内生产总值等方面起着非常重要的作用。因此，在当前我国中小企业对国民经济发展起着重要作用的环境下，其融资困境问题不可忽视，中小企业融资困难已经成为当前世界各国面临的一个共同难题。

二、贸易融资的内涵

所谓的贸易融资就是以国际贸易为基础，以国际结算为主要方式，以进出口贸易顺利进行为目标，对参与国际贸易企业提供资金和信用的一种融资活动。

早期的贸易融资主要以商业信用为内容，随着国际贸易的进一步发展，银行开始进入到了国际融资的市场，使得现代化的国际贸易融资应运而生。当前对贸易融资的概念有广义和侠义之分，狭义的贸易融资是指在一定范围内提供给参与贸易的企业如信用证、出口押汇票据贴现等融资便利，这种融资便利可以是短期的，也可以是长期的融资便利，广义的贸易融资就是指银行提供给参与国际贸易企业资金，在狭义的贸易融资基础之上，增加了诸如结构性贸易融资等多种新的融资形式的一种融资活动。

三、我国中小企业贸易融资的现状和存在的问题

1.我国中小企业贸易融资的现状分析。与西方发达国家相比，我国贸易融资的起点比较晚，自我国加入到WTO后贸易融资才得到快速的发展，对外贸易额也快速增加。根据相关统计数据表明，我国的贸易融资额占到总体融资总额的20%，而在这20%内，大企业融资所占据的比例达到90%以上，而中小企业占据贸易融资的比例非常少。由此可见我国中小企业在贸易融资方面非常困难，融资难是制约我国中小企业良性发展的主要因素。例如天津市某国有银行的中小企业贸易融资产品余额如下表所示：

从上表可以看出，该银行对于小型企业所能提供的融资额度较低，银行能够给予的贸易融资额度并不能有效解决其资金的需求问题。

虽然近年来银行业对中小企业的贸易融资在政策上给予了一定的支持，这在很大程度上缓解了其贸易融资的问题，但是这些措施没有从根本上对其进行解决，当前我国中小企业贸易融资还仍然存在许多问题。

2.我国中小企业贸易融资存在的主要问题。（1）中小企业层面。首先，由于我国的中小企业基本上都是民营企业，而且其管理的方式大多都是以家族式的管理方式为主，在经营权和产权方面没有能够实现真正的分离，其权利和责任方面不是非常明确，经营管理的理念较为落后，因此其在市场竞争能力方面和大型企业相比较仍然存在着较大的差距。

其次，在当前国际贸易的大环境下，我国的中小贸易企业很难达到国际化经营的要求和标准，与国外的中小企业相比也存在着很大的差距。

最后，我国的中小企业资本投入有限，而且大多都是资源密集型和劳动力密集型的企业，核心技术企业所占的比例较少，其资本实力较弱。其中最为突出的是我国中小型进出口贸易企业的抗击国际市场变动的能力较低，在竞争日益激烈的国际市场中中小企业的经营存在着很大的风险。

（2）银行层面。银行出于风险考虑，往往对国际贸易融资贷款制订了许多限制条件，如在项目审批过程中，在审查企业财务状况、现金流量、经营管理层情况等外，对于每一笔国际贸易融资业务，都需要经过多个风险管理部门严格审查，层层把关，使得中小企业在银行贷款的办理期限延长，从而抬高了国际贸易融资的准入门槛。

（3）宏观经济政策原因。从宏观方面来讲，当前我国中小企业贸易融资的问题主要是政府对发展中小企业的各项政策机制仍然不健全，并且相应的政策也没有在实践中得到广泛的应用。近几年来政府出台的相关法律法规主要有：《中华人民共和国中小企业促进法》，《关于加强中小企业信用担保体系建设的意见》，《融资性担保公司管理暂行办法》以及《关于进一步做好中小企业金融服务工作的若干意见》等，这些法律法规的出台对中小型企业贸易融资的困境有一定的缓解作用，但是距离真正有力的保障。当前中小企业的贸易融资需求的满足还有很大的距离。

四、改进我国中小企业贸易融资的对策

1.中小企业层面。第一，要对金融风险有一个明确的认识，要转变之前的粗放的经营管理方式，加强产权分离，健全财务制度和会计制度。在国际结算方式上采取有效的风险控制措施，并同时提高对国际客户生产经营状况的调查力度，提高和客户的议价能力。

第二，建立科学的人才培养制度，进一步加强对员工在国际贸易知识和国际金融知识方面的培训，不断提高员工的综合素质。

第三，要善于利用信用对风险进行有效的转移。由于中小企业对绝大多数国外客户的信用状况的调查难度非常大，这就导致采用的赊销承兑交单、付款交单等结算方式存在着较大的信用风险。因此，可以采取投保出口信用的方式进行一定程度的风险转移，这种方式不但能对风险进行有效的控制而且能够作为质押物从银行得到一定数量的贷款。

2.银行层面。第一，要加强内部控制。内部控制是银行进行有效防范风险的主要方式，因此银行应当对所用员工包括管理层都要建立起相应的内部控制制度，使其内部所用员工都能够在权利和责任方面有着明确的划分，将风险平均分摊到每一个员工的身上，从而实现对其业务操作进行有效的监督。

第二，要建立有效的风险评估体系。在对中小企业进行风险评价方面可以应用AHP法（AnalyticHierarchyProcess）来改变传统的定性分析法和专家评价法的缺陷，这种方法能够对决策者的判断进行量化，是针对中小企业信用评估的较为有效的方法。

3.宏观层面。在宏观层面我国政府应当从以下几个方面来解决中小企业贸易融资难的问题：

第一，要建立起保障中小企业贸易融资的政府支持体系，要做到这一点政府首先要借鉴外国的成功经验，对支持中小企业贸易融资的法律法规进行完善。其次要对中小型企业贸易融资的障碍有针对性的进行破除，为其创造良好的政策环境。最后，要加大政策性和地方性金融机构的发展。

第二，拓宽中小企业的融资渠道，针对当前我国中小型企业大多数都是采用银行间接融资的方式，融资渠道单一的问题，应当建立起促进其进行直接融资的措施，拓宽其融资的渠道，使得直接融资的又是能够应用于我国中小企业的贸易融资过程中的。关于这一点，笔者认为我国政府可以借鉴英国中小企业贸易的成功经验，通过推动资本市场的方式来促进中小企业以及高新技术企业的融资，再结合本国的实际情况针对不同类型、不同行业的中小企业建立起多层次和多渠道以及直接融资和间接融资相结合的融资体系。

五、结束语

虽然中小企业在我国国民经济中占据重要的位置，但是其贸易融资很难和其快速发展相适应的问题在当前我国中小企业发展过程中相当突出，而这些问题的产生是由于中小企业自身、银行以及宏观政策等多方面因素共同作用下的结果。因此在针对问题的解决方面也应当主要从这三方面入手建立起多渠道、多方式的的国际贸易融资体系才能够有效解决中小企业融资难问题。

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小企业国内贸易融资篇4

关键词：中小企业; 国际贸易；融资

一、引言

全国政协副主席白立忱于2008 年8月2日在第二届A P E C 工商咨询理事会亚太中小企业峰会开幕式上说，由于受到企规模及市场影响力等因素制约，中小企业发展面临着许多共性的问题，其中，融资问题是中小企业在发展中遇到的最大瓶颈。白立忱说，我国中小企业约占企业总数的99％，产值占国内生产总值的58％，出口创汇占68％，上缴税收占48％，提供了75％的城镇就业机会。国家是否富强，人民是否富裕，生活是否丰富多彩，经济是否有活力，都与这个国家中小企业的发展程度密切相关。

中小企业是指注册资金500 万元以内，总资产2000 万元以下、年销售收入4000 万元以下的企业。随着我国经济体制改革的深入，中小企业在国民经济中发挥着越来越重要的作用。自国家取消对非公有制经济从事外贸经营的限制以来，越来越多的中小企业获得外贸经营权。但由于中小企业起步晚，自有资金积累少，资金短缺已成为制约中小企业进一步发展的瓶颈。我国中小企业虽然在经营方式和市场开拓方面比大企业灵活主动，在融资的难度上却要大大高于大企业。

随着各银行新融资产品的不断开发和工作力度的加大，贸易融资收入在银行总收入中的占比逐步提高。同时，面对今年信贷紧缩的新形势，各家商业都把发展的目标瞄准了中小企业信贷市场。这样，如何结合中小企业特点发展中小企业国际贸易融资具有重要研究和现实意义。

二、中小企业贸易融资难的主要原因

国际贸易融资是以国际结算为依托、在国际结算的相关环节上提供的资金融通，进出口商选择的结算方式直接决定了贸易融资的种类和操作流程，通过结算环节的融资，加速了企业的资金周转，解决了企业应收账款或对外付款所面临的资金困境。国际贸易融资是以国际贸易为基础的，它不仅涉及到国内、国外两个贸易市场、涉及不同的法律规则及多方面复杂的环节，而且融合了与进出口环节紧密关联的银行和商业双重信用。相对于大型企业而言，中小企业的贸易融资面临了更多的风险因素，因而面对更多的困难。

1、中小企业的内部原因。在我国经营进出口的中小企业数量众多，但总体效益不佳。一些亏损企业管理混乱，资信欠佳，常因资金短缺而利用押汇、打包贷款等信用证融资手段套取银行资金。银行短期融资实际上往往被长期占用，严重影响银行经营资产的流动性和安全性。同时在贸易经营过程中存在投机性经营，例如在某一时期，某种商品的国内外差价较大时，国内贸易商争相进口此类商品。如新闻纸、纸浆、化纤、钢材、食糖、成品油等，而一旦这些商品的国内市场价格下滑，货款无法回收，就会给银行资金带来风险。

国际间的进出口贸易从谈判、签约到履约都是一种商业信用。为此，进出口企业双方的资信状况、经营能力、进出口货物的价格、质量、交货期限、市场行情和汇率变动情况以及企业生产能力等诸多因素均会影响到贸易是否顺利完成。在这期间，任何一个环节出现问题，都有可能导致经营失败，产生贸易纠纷和索赔，出现贸易风险。以机电设备进口项目为例，中小企业由于缺乏足够技术支持，一旦出现进口设备无法正常使用，或者不能满足最终用户的技术要求的情况，则会面临最终用户拒绝付款的问题，导致风险贷款。

从银行的角度来看，银行作为一个金融企业，商业银行的经营原则是流动性、安全性和盈利性。其中盈利性是根本目的，安全性是基本前提。因此，在经营活动中，商业银行必须保证资金的安全，即不能发生亏损和短缺，这样，商业银行对中小企业贷欲的积极性不高。

2、银行体系原因。进出口双方银行对促进贸易的完成起着关键作用，国外银行都是按商业化经营原则来经营的，如经营不善，随时有倒闭的可能。而中小企业在选择银行时，由于没有足够的能力对国外的行进行全面调查，缺乏和行长期合作的经验，同时对有些发展中国家的对外贸易、金融惯例、外贸管理政策了解不够，在贸易结算时有可能遭到无理拒付等现象。国内银行普遍缺乏针对中小企业融资的适用金融产品、信贷评价体系和担保体系。我国金融政策和融资体系都是以国有企业特别是国有大型企业为主要对象设计实施的，银行的信贷评价体系中也缺乏适用于中小企业的评价模块，而是参照大企业标准，过多地考虑企业的财务指标，导致众多有融资需求的企业无法得到贷款。因此，要解决我国中小企业融资困难的问题，必须针对中小企业的特点，发展更加有效的融资模式。

3、外部政策原因。进出口商所在国家的政治、经济是否稳定，法律是否健全，贸易、外汇管制是否严格等因素对贸易的顺利进行至关重要。因为贸易融资涉及到不同国家间债权、债务的清偿与支付，当贸易对象国出现政局不稳、外汇管制、制裁等因素，都可能使贸易合同难以履行，从而使银行的贸易融资蒙受风险。所以，忽略国家及政治风险，仍有可能造成风险贷款。[论/文/网 LunWenData/Com]

三、中小企业贸易融资对策

1、借鉴发达国家国际贸易融资的经验。发达国家在国际贸易融资方面起步早、发展快，有不少成功经验值得我们借鉴：

1）支持本国产品出口。发达国家一般都坚持出口融资用于购买本国的机器设备和其他商品。

2）审贷分离。对出口信贷及担保项目严格审查，力求保证贷款的偿还。美国要求逐笔对贷款进行审查和决定，审查国外进口商的财产状况及资信情况。

3）融资资金多元化。以国家预算资金为主，多方筹集其他资金。西方国家出口融资的来源主要是依靠国家预算，此外，也有私人资金和地方资金。如意大利的出口信贷及担保，主要靠国家预算资金，资金不足时在国内外市场发行债券筹集资金。

2、提升中小企业的信用级别。在政策的实行上要有可预测性、稳定性和连贯性，其中可预测性是关键。对不讲信用的行为要严厉惩罚，让讲信用的人可以得到收益，这样讲信用才能成为企业的自觉行为；同时，中小企业要想获得银行支持，在很大程度上取决于企业自身，因此，企业要苦练“内功”，努力创造良好的经营业绩。

3 、要增加资金供给方和借贷方之间的相互沟通。目前，我国中小企业的贷款主要来源于银行，因此，要让银行更多地了解自己经营状况和未来的发展前景等，并按时付息还款，维持良好的信用记录。中小企业还应了解银行的贸易融资业务和银行审批贸易融资的条件、过程及审核的重点，不了解银行贸易融资业务的情况，是很难有效利用银行贸易融资扩大中小企业的业务量的。相应地，银行也应根据目前外贸市场上出现的新趋势和新需求，开发与推出适合中小企业实际需求的贸易融资产品。

4、要改进我国贸易融资体制。银行要加快改革步伐，积极调整信贷结构，大力发展多元化金融服务，尤其是要大力开展中小企业贸易融资金融服务，促进中小企业的发展。要尽快制定相关的法律法规，加强自律监管以及信用体系的建设，为民营担保机构创造良好的生存环境,引导民间资本进入中小企业贸易融资领域。要建立中小企业政策性金融体系并且应当逐步完善相关制度，以期中小企业贸易融资问题的解决。立法部门应该结合国际贸易实际工作和未来发展趋势，立足国情又与国际接轨，尽快建立健全贸易融资法律法规体系。银行和中小企业则应认真研究现有的法律法规，分析国际惯例和我国现行的法律环境之间的问题，制定切实可行的操作方案，建立产品化的业务操作程序，以经过仔细研究的标准合同文本凭证格式等规避业务中可能出现的法律风险。

5、培养相关人才。首先银行、外贸企业要对业务人员进行国际贸易、国际金融、法律等相关知识的培训，使其了解银行的贸易融资产品，理解各类产品的特点；其次业务人员要强化风险意识。在平时工作中，要注意总结经验教训，不断积累经验，尤其要精通国际贸易知识和运输保险业务，密切关注国际贸易市场动态，了解掌握商品的行情变化，培养对国际贸易市场洞察力，增强识别潜在风险的能力。

6 、发展银行融资风险较低的福费廷业务。银行要能够适时向企业推介合适的业务品种，发挥理财顾问的作用。根据中小企业开展正常进出口业务的贸易融资需求要积极创新金融服务，对传统产品，要办出新意。如打包贷款业务，不只局限于信用证业务项下，要逐步拓展到托收和出口发票融资，进口业务方面可采用转开信用证、备用信用证等业务形式，满足中小企业的多方面融资需求，促进企业发展。此外，国内信用证、政府采购封闭授信、票据衍生业务等也是比较适合中小企业的国际融资方式。 [论-文-网]

参考文献：

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5 、蔡粤屏. 中小企业国际贸易融资路径选择[ J ] .企业经济,2007,(8).

小企业国内贸易融资篇5

【关键词】中小企业；融资；结构性贸易融资

一、中小企业发展以及融资现状

在市场经济条件下，我国中小企业得到了迅速的发展，不仅是国民经济的重要组成部分，也是农村富余劳动力的主要就业阵地。据资料统计，我国中小企业占企业总数的99％以上，其工业产值、实现利税和外贸出口总额分别占全国的60％、42％和62％左右，还为社会提供了75％以上的城镇就业机会和岗位，有力地促进了我国经济体制改革的顺利实施。但是在发展过程中，也遇到了较多的困难和障碍，出现了许多制约小企业生存发展的问题。其中尤以中小企业融资困难最为突出。支持中小企业信贷融资量小、融资成本高、限制条款多且风险也大。据世界银行2008年11月报告显示：在45个受调查的国家中，中小企业在银行信贷融资明显处于劣势。大中小企业取得银行信贷资金的占比为3:1.2:1，信贷成本比例为1:1.3:1.4，中小企业的融资成本明显高于大企业，就坏账风险来说，大中小企业的不良贷款率分别为3.9％、5.7％和7.4％。中小企业的风险比大企业分别高66％和90％。融资难的原因主要有内部和外部两方面。

二、传统中小企业融资途径

（1）中小企业融资渠道狭窄，其目前发展主要依靠自身内部积累。（2）银行贷款是中小企业最重要的外部融资渠道，但银行主要提供的是流动资金以及固定资产更新资金，而很少提供长期信贷。（3）亲友借贷、职工内部集资以及民间借贷等非正规金融在中小企业融资中发挥了重要作用，但由于各地经济发展水平以及民间信用体系建设的差异，非正规金融在江浙、中西部地区发育程度差异极大。（4）中小企业普遍缺乏长期稳定的资金来源。（5）资产规模是决定企业能否获得银行借贷以及长期债务资金的决定性因素。

三、结构性贸易融资概述

（1）结构性贸易融资是指银行为商品的出口企业以其已经持有的或者未来将要持有的商品权利作为担保，以抵押或者质押的方式发放的短期融资。（2）结构性贸易融资与交易性贸易融资的关系。交易性贸易融资更偏重于对贸易中的某一个环节提供融资，而结构性贸易融资更偏重于以货物作为抵押品或者以货物未来的权利作为质押。

四、中小企业采用结构性融资的意义

与传统的贸易融资方式不同，结构性贸易融资在具体实施中，涉及的贸易环节更复杂、更多样化，潜在的风险也更大。在实施中需要更多专业人员的参与和其他机构的协作与支持。结构性贸易融资实施中的参与主体包括：融资银行、融资企业、政府贸易促进部门、融资相关金融市场及其他金融机构等。结构性贸易融资部门在对中小企业融资需求进行具体分析的基础上，在现有法律环境下，以可供选择的各种融资工具为基础，并选取与之相适应的风险缓释工具，在政府贸易促进部门或金融市场参与者协作下，最终制定出结构性贸易融资方案。我国中小企业习惯于采用传统的贸易融资方式。造成这种局面的原因，一则是因为大多数企业对结构贸易融资了解不够，融资企业大多只会凭借自身资信获得传统贸易融资，而在当今的很多贸易中，融资条件起着至关重要的作用。

随着发达市场和新兴市场之间贸易的迅速增长，传统贸易融资产品无法满足对一些高风险地区的出口、期限长达数年的资本品出口、金额巨大的基础能源和大宗商品出口等的融资需求，促使结构性贸易融资兴起。今后我国产品出口的主要增长将来自于拉美、东欧等新兴市场国家及非洲等不发达国家，这些国家的进口方常常无法提供预付款或即期付款。另一方面，我国中小企业在有融资需求时，更多地会选择向国内中资银行寻求融资，而中资银行结构性贸易融资业务品种较少，企业几乎没有什么选择的余地，也无法享受到结构性贸易融资“量体裁衣”的定制化服务的优势。很大程度上限制了各种新型贸易融资方式的使用和推广，阻碍了结构贸易融资的开展。结构性贸易融资以货权为核心，通过整合商品流、信息流和资金流，有效地降低了交易成本，提高交易效率。

参考文献

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[2]郑婧．商业银行供应链融资业务问题初探[J]．商场现代化．2010（25）

[3]蒋元．中小企业融资问题浅析/ [J]．企业导报．2009（8）：106

[4]王振山，姚秋．中小企业金融支持的比较研究[J]．天津商业大学学报．2009（11）

小企业国内贸易融资篇6

关键词:融资方式　存在问题

1中国中小企业国际贸易融资现状分析

国际贸易融资是指围绕国际贸易结算的各个环节所发生的资金和信用的融通活动。金融危机的冲击下，全球贸易融资额大幅下降，世界贸易组织统计，2009年全球贸易融资缺口为1000亿美元，而世界银行则认为缺口可能高达3000亿美元。贸易融资的缺乏导致国际贸易大幅滑坡，阻碍全球经济复苏。我国也不例外。正是国际贸易融资的下降，极大地阻碍了我国的出口复苏。当前国际贸易融资的来源和形式都发生了变化。

1.1企业出口方面近年以来，中国中小企业发展迅猛，其对国民经济的贡献率不断提高。 2006年我国中小企业已达4200万户(包括个体工商户)，约占全国企业总数的99.8 % 。

中小企业已成为中国外贸领域一支重要的力量。但由于中小企业起步晚，自有资金积累少，资金短缺已成为制约中小企业进一步发展的瓶颈，中国中小企业在贸易融资过程中存在诸多困难。

中国目前为中小企业担保的机构在中小城市很少，到2007年底，中国中小企业出口融资信用担保机构只有3729个，担保总额为5049亿元、受保企业为21.65万户。虽然中小企业出口信用担保机构有了很大发展，但是大多数分布在大中城市，中小城市很少。

1.2银行方面银行对大中型企业和中小型企业的出口融资政策有所不同。从四大国有商业银行贷款来看，与大中型企业相比，中小型企业出口融资贷款利率高很多。另外，银行给中小企业的进出口贷款一般采取抵押和担保的方式，不仅手续繁杂，而且还要支付诸如担保费、抵押资产评估费等相关费用，这无疑增加了中小企业国际贸易融资的难度和融资成本。与此同时，由于银行贷款手续繁琐及审批时间过长，迫使许多为求生存的中小企业选择民间融资渠道，而民间融资的高利贷性质几乎是众人皆知的。

银行对于中小企业的风险状况缺乏有效的识别手段。中小型企业普遍存在着规模小、经营稳定性差、报表不真实等问题，这种状况使得银行传统的企业财务技术分析对授信决策的指导意义大打折扣，使得银行在中小企业进出口贷款方面选择的策略是简单地退出市场。这也从一方面显示出中国的金融市场发展失衡、资本市场发展滞后使得整个融资结构的调整难以顺利推进。

2中国中小企业国际贸易融资的主要问题

原材料和劳动成本的提高，对中小企业生存构成了威胁。而政府的经济刺激计划也甚少惠及中小企业。

中小企业生存困难，大量倒闭或停产。中国社科院关于“中小企业在金融危机复苏中的作用”的调研报告显示，有40%的中小企业已经在此次金融危机中倒闭，另有40%的企业目前正在生死线上徘徊。因此总结目前中国国际贸易融资问题有如下几个方面

2.1贸易融资方式过于单一，对象过于集中当今的国际贸易规模、方式都向更高、更复杂的方向发展，虽然现在国际上所使用的的贸易融资方式日益加多，也有越来越多企业开始尝逐步创新，开拓新的贸易融资方式，但是在实际的应用中，基本上仍然是以传统的融资方式为主，即以信用证结算与融资相结合的方式，品种少，且功能单一。

银行方面，目前各家银行办理的业务主要以基本形式为主。而比较复杂的，如保理和福费廷则相对比较少，甚至在有些地区尚未开展。

2.2中小企业资金不足中小企业生存难，除了内部管理存在问题、缺乏人才、技术水平不高外，资金不足和融资困难是中国中小企业面临的最大问题，绝大部分中小企业存在资金缺口。资金短缺直接影响企业运转状况。资金短缺往往极大地限制中小企业扩大生产规模、技术和设备升级、新产品的研制和开发、拓展新市场和增加新经营项目。

3中国中小企业贸易融资问题的原因分析

3.1现代信息技术的制约以先进的技术手段做支撑，国际贸易融资业务所涉及的风险管理就会显得更高效，便可以将银行相关的部门和分支行高效率、有机地联系起来。然而目前我国的银行业只能说基本完成了金融电子化建设的阶段，金融信息化在有些银行只是刚刚起步，从而缺少网络资源的共享，缺乏统一协调的管理，以致无法达到监控风险、相互制约的目的，这样就难以达到控制风险的目的。

3.2企业规模及内部因素制约在中国经营进出口的中小型企企业数量众多，但总体效益不佳。一些亏损企业管理混乱，资信欠佳，常因资金短缺而利用押汇、打包贷款等信用证融资手段套取银行资金。银行短期融资实际上往往被长期占用，严重影响银行经营资产的流动性和安全性。同时在贸易经营过程中存在投机性经营，例如在某一时期，某种商品的国内外差价较大时，国内贸易商争相进口此类商品。如新闻纸、纸浆、化纤、钢材、食糖、成品油等，而一且这些商品的国内市场价格下滑，货款无法回收，就会给银行资金带来风险。

3.3银行和政府政策对贸易融资的制约进出口双方银行对促进贸易的完成起着关键作用，国外银行都是按商业化经营原则来经营的，如经营不善，随时有倒闭的可能。而中小企业在选择银行时，由于没有足够的能力对国外的行进行全面调查，缺乏和行长期合作的经验，同时对有些发展中国家的对外贸易、金融惯例、外贸管理政策了解不够，在贸易结算时有可能遭到无理拒付等现象。中国的银行普遍缺乏针对中小企业融资的适用金融产品、信贷评价体系和担保体系。中国金融政策和融资体系都是以国有企业特别是国有大型企业为主要对象设计实施的，银行的信贷评价体系中也缺乏适用于中小企业的评价模块，而是参照大企业标准，过多地考虑企业的财务指标，导致众多有融资需求的企业无法得到贷款。因此，要解决中国中小企业融资困难的问题，必须针对中小企业的特点，发展更加有效的融资模式。

3.4国际形势的变化对中国中小企业贸易融资的制约国际贸易融资的下降意味着获得国际贸易融资的门槛升高。对我国的众多中小型出口企业来说，压缩了本就不大的盈利空间。

小企业国内贸易融资篇7

关键词：中小企业；国际贸易；融资路径

随着我国改革开放，国内市场的竞争压力也在随之增高，经济全球化使得各个企业不仅仅局限在国内市场，而是逐渐向国外市场开拓，国际贸易融资也成为了各个企业面临的主要问题。中小企业是积极参与到国际化贸易融资的主力军，因此，中小企业国际贸易融资问题成为了研究的重点内容。

一、中小企业融资的困境

一方面，中小企业与银行之间的信息存在着严重不对称现象，由于我国中小企业数量众多，但发展参差不齐，商业银行无法真实了解到中小企业的发展现状，为了避免出现资金风险，商业银行往往针对中小企业融资的利率更高，甚至有时拒绝贷款，给中小企业的融资带来困难。另一方面，中小企业是积极参与到国际贸易融资的主力军，但商业银行却缺乏相应的国际贸易融资产品和信用管理体系，在融资方面只是参照国有大型企业的标准对中小企业进行要求，这种融资方式并不适用于中小企业，也在一定程度上给中小企业的融资带来困难。此外，中小企业金融体系不完善直接制约了中小企业的融资。银行放贷过程中，大部分商业银行与股份制银行都主要对中大企业服务，明显对中小企业的支持力度低下，为那些为中小企业而成立的农信合作社与城商行等自身资金匮乏，资本实力低下，无法给予中小企业融资提供有力支持。

二、开展中小企业贸易融资的优势分析

1.贸易融资准入门槛低

由于商业银行对中小企业的财务指标有所规定，而准入门槛低解决了中小企业财务指标无法达到银行标准的难题。商业银行关注的重点是具体业务交易，但在贸易融资准入门槛低中，银行无需套用传统评价体系，使得一些财务指标无法达到银行标准的中小企业可以通过真实交易中的单笔业务获得贷款，解决融资难的问题。

2.贸易融资审批流程简单

中小企业在资金规模影响下，其资金链经常处于一个紧张的状态，在融资过程中要求时间短。传统资金贷款的审批过程十分复杂、时间较长，审批结束后企业经常已经错过了最佳的商机。随着不断开展中小企业贸易融资，通过简化审批流程、提高审批效率，充分满足中小企业贸易融资中对时间的要求。

3.贸易融资风险低

中小企业流动资金贷款具有风险高、成本高、收益少的特点，很容易产生资金挪用风险。贸易融资通过对中小企业的信用记录、交易对象等多个方面进行严格审查，在了解企业第一还款来源的基础上确定融资额度，最大程度降低贸易融资风险，进而降低银行风险。

4.贸易融资可扩大银行收入

对于我国现阶段的商业银行来说，其中间业务仍然处于一个发展和起步的阶段，存在着较大的发展空间。银行开展贸易融资，能够在这个过程中获得大量中间业务收入，进而扩大银行收入。并且，中小企业由于直接贷款的难度较高，银行适当对中小企业放宽要求，在中小企业的融资过程中收取一定手续费，相比于对大企业提供免费或低价的融资产品来说，也能够扩大银行的收入，促进银行进行收入结构的调整。

三、中小企业开展贸易融资应注意的问题

1.中小企业国际贸易融资准入门槛过高

在国际贸易融资背景下，各大商业银行均放宽了贸易融资的准入门槛，但在中小企业贸易融资方面与大型企业相比缺乏区别对待，这导致中小企业在进行贸易融资时门槛过高，无法获得有力支持。就比如，在打包贷款时，除要求企业需要具备高等级资信银行开具信用证本外，还要保证企业提供保证或者抵押，而中小企业实现这些条件。受限于大企业不远为中小企业担保风险，也受限于缺乏适当的抵押物品，这严重限制了中小企业迈入国际贸易融资。

2.对贸易融资审批缺乏标准

根据现阶段商业银行的融资审批，大部分的银行都将贷款和融资的审批放在一起，忽视了贸易融资所具有的特殊性。另外，在贸易融资审批程序中，也没有相应的方案提高审批的效率。针对中小企业来说，中小企业主要是以短期交易为主，其对贸易融资的要求就是审批快、时间短，以保证中小企业的发展。但是由于贷款程序的审批时间较长，内容又多，导致审批的效率十分低，中小企业在贸易融资过程中经常会错过良好的商机，影响了中小企业的经济效益。

3.中小企业普遍缺乏完备的信用管理体系

目前我国在出口贸易的交易中仍然以传统交易方式为主，即通过对信用业务进行控制，以实现降低出口风险的目的，但对进口方面的资信并不了解。随着经济全球化的发展，进出口贸易更加频繁，给企业的收款带来一定的风险。据我国商务部调查结果显示，在我国出口企业中只有十分之一的企业建立信用管理体系，而这十分之一的出口企业绝大部分为跨国企业。由此可见，中小企业对收款风险认识程度不高，极易发生资金回笼难的问题。

4.国际贸易融资形式单一

传统融资方式是现阶段我国国际贸易融资的主要类型，主要表现为将融资和信用证结算互相结合，这种融资类型导致了中小企业功能不全，品种少，在一定程度上阻碍了中小企业的发展。在当今国际金融市场环境下，市场的变化性使得中小企业的传统融资方式无法与其适应。国际贸易融资中的仓单融资、出口商业发票融资等形式在我国根本没有得到发展，对于一些参与到国际化的中小企业来说，商业银行无法满足其需求。

四、中小企业国际贸易融资采取的对策

1.借鉴发达国家融资经验

国际贸易融资最开始的国家是欧美等发达国家，贸易融资的发展程度快且完善，而我国国际贸易融资正处于一个发展的阶段，应借鉴发达国家的先进融资经验，促进我国更好的发展国际贸易融资。一般来说，发达国家的出口融资主要集中在购买本国商品和机械设备当中，例如，美国的国际融资方面的政策规定，出口信贷购买本国产品的比例不得少于85%。另外一部分是审批和贷款的分离，发达国家在对出口信贷和担保中进行严格的审查，力求保证企业所进行的贷款均有能力偿还。我国应借鉴这些先进经验，在发展的过程中少走弯路，更好的促进中小企业健康发展。

2.加快我国融资体制改革

银行应该对信贷基本结构进行调整，把金融服务从单一化逐渐转向多元化发展，尤其应把中小企业贸易金融服务作为发展的重点，更好促进发展。要根据中小企业制定相应的法律法规，使其自我监管和信用体系都能够得到发展和建设，民间资本就可以更好的融进中小企业贸易融资领域当中。在加快融资体制改革的过程中，不但要加速建立中小企业政策性融资体系，也要完善相关制度，更好的解决中小企业贸易融资问题。立法部门要以国家基本国情和与国际接轨为基础，将国际贸易的现状和未来发展相结合，加快融资体制改革。针对于银行和中小企业来说，应对现有法律法规认真分析，找出我国法律环境中存在的问题，并针对问题制定方，建立起产品化的基本业务流程，以细致标准的合同文书凭证格式的方式杜绝在业务中出现法律风险。

3.建立适用于中小企业的信用管理体系

由于大多数的中小企业具有规模小、成立时间短且融资需求高的特点，商业银行应根据中小企业的特点制订相应的信用评估，建立适用于中小企业的信用管理体系，对中小企业的实际情况和偿债能力进行科学的反映。一般来说，人民币流动资金贷款客户信用管理应区别于中小企业贸易融资业务的信用管理，主要是由于贸易中第一还款主要来源于现金流量，第二还款来源于中小企业的自身盈利情况，所以，应针对中小企业国际贸易融资的特点建立信用管理体系，才能更好的对信用进行评定，保证中小企业的健康发展。另外，也应建立中小企业信息库，通过不断收集中小企业的相关信息，市场情况、产品情况、进出口情况等都是中小企业信用管理体系中的重要内容，鼓励中小企业投保出口信用险来降低贸易中的风险。

4.丰富国际贸易融资方式

商业银行要想丰富国际贸易融资方式，首先应积极拓宽自身的贷款业务和融资类型，并向中小企业介绍业务类型，将理财顾问的作用展现出来。另外，银行针对中小企业推出福费廷、出口退税授信等新的融资渠道，能够充分满足积极参与到国际化业务中的中小企业需求。商业银行在丰富国际贸易融资方式的同时也应对传统融资业务进行积极创新，结合当前国际市场发展的趋势和自身的实际情况，合理创新，将传统业务不断拓展，满足中小企业的需求，促进中小企业发展。

5.建立健全国际贸易法律法规

我国相关立法部门应通过对国际贸易融资的了解和研究，针对我国商业银行贸易融资产品和中小企业实际发展状况，从我国国情出发，并与国际贸易融资进行结合，建立健全国际贸易相关的法律法规，尤其是在押汇业中的商业银行根据单据和货物、银行和中小企业之间的债务关系等方面进行法律约束。只有在充分建立健全国际贸易法律法规的基础上，中小企业和商业银行在法律规定下制定相应方案，规避在业务中出现的风险和问题，更好的适应中小企业国际贸易融资的发展。

6.培养专业化人才

商业银行要想更好的适应国际贸易融资，促进中小企业的发展，应不断培养专业化人才。一方面，商业银行和中小企业均应对工作人员进行国际金融、国际贸易相关法律法规的培训，保证工作人员能够对银行中的贸易融资产品和特点详细了解和掌握。另一方面，要不断增强工作人员对风险的防范意识，这就要求在日常工作当中，工作人员应在不断积累经验、总结教训的过程中，了解国际贸易知识和运输保险的相关业务，了解国际市场的行情和变化情况，提高市场预判和洞察能力。

五、商业银行开展国际贸易融资的品种

商业银行应开展出口退税的托管贷款和出口信用险融资品种，也应开展动产质押授信业务以及发展福费廷业务等。同时，商业银行在开展各项国际贸易品种的同时，也应采取合适的时机向各个中小企业推荐和介绍，做中小企业的理财顾问。并且，对于中小企业的进出口业务中的贸易融资，也应积极的进行创新，将传统的产品创新。例如，在进行打包贷款业务中，应将信用证业务逐渐向出口发票融资等国际贸易融资品种中发展，而针对于进口业务来说，可进行备用信用证。商业银行只有开展多种国际贸易融资品种，才能更好的为中小企业的发展服务，满足中小企业的融资需求，才能更好的促进中小企业发展。

六、总结

总之，我国中小企业的融资主要面临国际贸易融资体系过于传统和融资形式单一两个方面的问题，影响着中小企业的发展，我国应在不断借鉴先进国家发展经验的同时，根据我国国情加快融资改革、建立适用于中小企业的信用管理体系，并建立相关贸易方面的法律法规，确保中小企业和商业银行更好的规避风险，另外，商业银行应不断丰富国际贸易融资方式、培养专业化人才，以促进中小企业在不断激烈的国际市场竞争中更好的发展。

参考文献：

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小企业国内贸易融资篇8

1.1　国际贸易融资准入门槛高、授权难

虽然各商业及政策性银行都在一定程度上放宽了贸易融资业务的准入门槛，但由于出于防范风险的需要导致其仍将中小企业与大型企业区别对待，造成了中小企业的贸易融资实际准入门槛仍然很高。一方面符合银行担保要求的大企业不愿意承担为中小企业担保的风险，另一方面中小企业的实力较弱，抗风险能力较差，财务制度欠规范，在这种担保不能落实的情况下，银行无法授予其融资额度。银行出于风险考虑，一般不愿对中小企业提供综合授信，而实行业务分批审批。这样就容易延误中小企业的商机。另外，由于需要逐笔落实担保等一系列问题，企业要实际获得融资支持并不容易。这样，中小出口企业的授信需求往往难以得到满足，这在某种程度上限制了企业的发展。

1.2　国际贸易融资形式单一、金融机构与工具较少

我国在贸易融资方式种类上，同发达国家的差距不是很大，但在实际应用上，依然是采用传统的融资方式为主，即以信用证结算与融资相结合的方式为主，品种少，且功能单一。另外我国全国性的金融机构数量少(早期仅限于工、农、中、建四大国有银行)，且发展较慢，只是在近几年才陆续涌现了一大批股份制银行；区域性的地方金融机构由于技术及规模等方面的限制，难以提供全面的国际贸易融资服务；各家外汇银行的贸易融资方式基本上也是很简单的形式：简单的贸易贷款、打包贷款、票据贴现等。很难满足那些积极参与国际化的中小企业的需要。

1.3　信用管理体系缺乏

大多数出口企业还沿用多年来形成的传统交易方式，对出口风险的认识还停留在控制非信用证业务的层次上，忽视对进口方资信的调查，加剧了出口企业的收款风险。很多国内企业特别是中小企业没有认识到海外欠账的风险和成本，随着时间的拖延，这些拖欠款的追讨将越来越难。据统计目前，我国海外拖欠款中恶意欺诈已占所有欠款案的66％。

1.4　人力资源问题突出、对外业务不熟

经营外贸业务的中小企业往往由内销企业转变而来，因本身实力的限制，很难吸引到富有国际市场经验的人才，另外中小企业开展国际贸易的时间较短。经验不足，从而制约了中小企业开展国际贸易，导致人员综合素质较低，缺乏熟悉国际业务、银行业务和外贸业务的人才，对外贸业务和银行业务熟悉的人才更是少之又少。由于对银行贸易融资手段了解较少，在银行产品不断更新、新的贸易融资品种层出不穷的情况下，大多数中小企业未能很好地结合本企业实际。选择适合本企业业务特点的融资产品，加上银行和企业之间缺乏沟通，企业对各类融资产品无法灵活运用。

1.5　法律不完善

国际贸易融资业务涉及到国际金融票据、货权、货物的质押、抵押、担保、信托等行为，要求法律上对各种行为的权利与责任有具体的法律界定。但是我国的金融立法明显滞后于业务的发展，有些国际贸易融资常用的术语和做法在我国法律上还没有相应的规范。例如，进口押汇业务中常用的信托收据是否有效、远期信用证业务中银行已经承兑的汇票是否可以由法院止付等。在这样的法律环境中。中小企业进行国际贸易融资时的风险大大增加。

2　中小企业国际贸易融资的对策

2.1　降低融资门槛、拓宽融资渠道

根据当前国际贸易中的现状，我国中小企业可以利用以下的途径进行拓宽融资渠道：可以通过股票市场进行筹资、可以多企业联合起来组建风险投资基金、政府可鼓励大企业集团以及高等院校等科研机构与中小企业建立合作关系、各地政府职能部门鼓励个人资本继续创办中小企业、国内小企业可根据自身条件与国家法律来发行企业债券。

允许各种条件成熟的中小企业特别是高新技术企业到股票市场直接融资，或者与大型企业进行捆绑上市。根据企业的自身现状在一定程度上加大企业的信用，各融资银行在保证风险较低的前提下给中小企业提供优先的金融支持。

2.2　利用新的金融工具、增加融资业务

我国商业银行以及政策性银行要能够适时地向中小企业推介合适的业务品种，发挥理财顾问的作用。如通过福费廷、出口退税授信组合、出口保险授信组合、出口信用证授信组合、等融资手段，满足中小企业开展正常进出口业务的贸易融资衡求。要积极创新金融服务，对传统产品，要办出新意。

2.3　借鉴发达国家国际贸易融资的经验

发达国家在国际贸易融资方面起步早、发展快，有不少成功经验值得我们借鉴，例如支持本国产品出口、审贷分离、融资资金多元化。此外，也有私人资金和地方资金。如意大利的出口信贷及担保，主要靠国家预算资金，资金不足时在国内外市场发行债券筹集资金。

2.4　建立新的信用评估体系

针对大多数中小企业规模小、成立时间短、融资需求旺、频率高、额度小的特点，银行应制订适合中小企业特点的信用评估办法，使信用评级科学合理地反映中小企业的状况和偿债能力。在进行传统财务报表分析的同时，重点加强对外销渠道、经营者的素质、结算方式、贷款归还、产品的科技含量及市场潜力等内容的审查，从财务因素、非财务因素对中小企业进行综合信用等级评估，科学合理地反映中小企业的经营状况和偿债能力。

2.5　熟悉国际贸易惯例、培养专业人才

中小企业缺乏专门的外贸人才，可以通过引进人才和自主培养的方式来解决国际贸易人才缺乏的问题。可以实行科学的激励机制，提高待遇，吸引人才；可以安排企业员工到国内外高校进修，提高素质。不仅仅中小企业要培养专业的外贸人才，对应的银行等金融机构也要不断提高业务人员素质，要对业务人员进行国际贸易、国际金融、法律等相关知识的培训；业务人员要强化风险意识。在平时工作中，要注意总结经验教训，不断积累经验，尤其要精通国际贸易知识和运输保险业务，密切关注国际贸易市场动态，了解掌握商品的行情变化，培养对国际贸易市场洞察力，增强识别潜在风险的能力。

2.6　政府健全国际贸易融资的相关法律