贸易业务风险点范文
时间：2023-09-15 16:01:28
贸易业务风险点篇1
［关键词］国内商业银行；国际贸易融资；风险管理
1 国内商业银行在国际贸易融资方面存在的主要问题
1.1 国际贸易融资授信额度管理
目前，国内商业银行大多把国际贸易融资纳入客户统一授信管理。在统一授信管理下，银行往往会根据客户的资信情况、财务状况等为客户核定一个最高综合授信额度，并按授信业务品种的不同为客户核定一个分项授信额度。但是从事国际贸易融资业务的新生力量——贸易型企业和中小企业由于普遍规模较小，这种状况使得各行传统的企业财务技术分析对其授信额度测算的指导意义大打折扣。而中、小企业方面，虽然不考虑报表情况，但是只注重有效房产抵押。可以看出，国内商业银行在对待贸易型企业、小企业贸易融资方面选择的策略大多过于简单，没有跟上国际贸易融资发展的“节拍”。
另外，国内商业银行国际贸易融资业务审批方式与传统授信审批方式及审批重点缺少差别，时效性较弱且不能满足业务需求，授信额度一旦核定，则一年内仅仅简单地在额度内办理业务，而非根据企业的经营变化随时调整授信额度；而且缺乏有效的贷后管理，没有充分利用贸易融资的特点，加强资金流和货物流的配套管理。
1.2 贸易融资业务的前期调查匮乏
传统的信贷评估模式下，国内银行只注重企业自身的财务能力，缺少对企业贸易背景和上下游情况的前期调查。目前支行客户经理极少到企业进行实地调查研究，对企业的了解只停留在企业所提供的资料上，尤其对上下游企业经营情况的了解更是匮乏，有的甚至对进口货物的用途也不甚了解，如此信息的不对称，将对各行的融资带来极大的风险。
1.3 缺少针对性的贸易融资贷后管理
目前，国内商业银行尚没有针对贸易融资业务的贷后管理办法，目前多数客户经理仍按照传统的贷后管理模式对贸易融资业务进行贷后管理。这会产生两种风险：其一，一旦企业发生违约，作为第一还款来源的货物可能已经被企业处理掉；其二，即使银行手中掌握物权，但是缺少物权处置的能力和经验，最终只能通过追索担保的方式进行财产保全，处于比较被动的局面。而实际上贸易融资业务的特点就是以其业务流程本身进行风险防范，在加强对贸易融资企业经营状况、财务状况定期审核的同时，特别强调结合贸易融资的业务特性进行贷后管理。另外，在贷后管理方面，国际业务人员和信贷管理人员责任界定不清，容易出现相互推诿现象。
2 国内商业银行国际贸易融资风险控制措施建议
2.1 建立适应国际贸易融资发展的信贷管理模式
贸易融资业务时效性强，快捷的审批流程是是否能够获得业务的关键。贸易融资业务更应注重贸易背景的真实性和贸易的连续性，信用记录、交易对手、银行的贷后管理和操作手续等情况的审查，并关注贸易过程所产生的销售收入，以及期限严格与贸易周期匹配等。将贸易融资授信额度作为参考数值，根据业务本身特点，对贸易融资业务实施全面动态化管理。
（1）授信额度的评定不只注重财务报表的某些传统指标，可以以应收账款周转率等这类更能体现贸易型企业业务特性的财务指标作为测算企业授信额度的标准；
（2）加强贸易融资授信额度评级的时效性和灵活性。针对进口商品价格波动较快的特点，改变以往一年一评审的思路，可为半年一评，也可每季一评，中途可以随时追加或减少授信额度；更为灵活的可通过参与企业贸易流程的制定以及货权控制，给予客户临时的单笔授信。在受理贸易融资业务的时候，需要将在静态数据基础上核定的授信额度作为参考值，对贸易企业的各项财务指标进行动态化的审查。授信额度应该是银行对企业各项融资和担保的风险控制上限，而不是努力争取达到的风险暴露目标。
鉴于国际贸易融资业务风险的不确定性，以及复杂的贸易背景和票据交割背景，对于贸易融资业务的审查必须坚持动态化原则。如果简单地使用授信额度，不考虑企业自身的变化和环境的变化，商业银行最终会把自己逼迫到被动的地位。
2.2 加强国际贸易融资业务的前期调查，有效监控贸易全流程的物流和资金流
（1）国际贸易融资业务的前期调查对于贸易融资的风险控制具有重要的意义。通过对贸易真实性、上下游情况以及交易价格的调查，有助于银行切实了解企业贸易融资的背景，对风险进行有效掌控。
加强贸易背景审核。对客户的生产经营情况掌握得越全面，银行与企业间的信息不对称程度越轻，越有利于银行降低业务风险。客户经理要经常走访客户，掌握客户所经营的主营业务，了解进口商品的市场行情，熟悉国内外贸易政策以及国际上非关税壁垒等行业动态，掌握贸易融资业务的潜在风险。
（2）国际贸易融资自身的有偿性是区别于一般贷款的最大特征，就单个企业而言，其主要银行往往面对的只是贸易流的一端，而试图仅从贸易流的一端来把握整个贸易过程显然是徒劳的，那样就不得不将单个企业本身的经营状况作为主要的考察依据。如今，随着商业银行国际化脚步的进一步加快，使得银行有能力和条件利用贸易流的特征和封闭管理的手段，通过境内外机构的合作，监控进出口双方，把握贸易过程中的货物流、资金流等，从而达到防范风险和提高整体收益的目的。
2.3 强化国际贸易融资业务的贷后管理
（1）在坚持动态审批的基础上，根据每一种贸易融资产品的特点，建立一套行之有效的贷后动态跟踪和管理制度非常有必要。这种制度的建立，至少要体现在两个方面，一是要对企业本身的生产经营活动进行动态监控，包括对市场环境的变化对企业可能造成的影响进行跟踪；二是一旦发生风险，或者确定即将发生风险时，要建立起应急方案，关键在于要尽可能地保全银行资产不受或少受损失。
（2）贸易融资对银行来说能够掌握相关的货权。因此掌握货权在贸易融资中极为关键，而对货物的监控，银行有人力、物力不能及的地方，因此可考虑引入第三方监管，代银行进行质押物的监管，这是控制风险的关键。
（3）加强行内的联动机制，防范潜在风险。若贸易的进出口双方都在同一银行办理业务，通过行内的联动机制有利于银行及时了解上下游企业情况，准确判断贸易背景的真实性，同时一旦贸易双方出现资信风险，及早采取措施、排查堵漏；协调各方面力量，合理分工，互相配合，上下联动。
2.4 加大业务培训力度，提升风险掌控能力
贸易业务风险点篇2
一、国际贸易融资存在的主要问题
（一）缺乏风险防范意识。对由于我国改革开放的时间并不是很长，对国际贸易业务缺乏相关操作经验，不能对国际市场进行全面的了解，从而造成了风险防范意识的缺乏。融资机构把关注点也没有放到核心的位置，只是对企业本身的财务能力感兴趣，没有或者很少的关注贸易的大背景和国际贸易环境下企业的上下游情况，当然对进出口交易过程业务更是了解的非常少。在对上述条件没有深入调查和了解的情况下，只是做一个降低了融资条件的动作，这样鲁莽的决定势必会带来风险。大型的外贸企业作为融资对象，其特点是相对集中的，这样无形中使风险也相对集中，虽然这些企业实力雄厚，总觉得不会出现问题，但是一旦国际系列因素爆发，会使发生利率、政策风险或汇率风险等发生变化，进而使金融机构的风险逐渐加大。
（二）管理体系不完善。国际贸易融资业务与国际贸易业务所涉及的风险是相似的，如出口商信用风险、国家风险、汇率风险、银行内部操作风险等。如何对这些风险进行防范和管理呢，那就需要引进先进的技术手段，与银行的相关部门进行相应的衔接，通过这种方式来解决我国的信用业务起步晚，国人的信用、企业信用制度的意识淡薄与不够完善得问题。另一方面，我们的外汇业务处理模式由于起步晚，还有很多不够完善，尤其是信息共享度差导致了网络资源的共享和管理缺乏统一管理，也没有匹配的制约机制，最终无法实现资源共享、监控风险的目的。在实际操作中，上述阐述的此类问题怎么来进行规避，深入剖析原因，贷后管理即呈现在人们的面前，信贷人员只注重表面的情况，如公司的财务实力和担保情况，对交易双方的贸易进程了解不够深入，对信贷资金拨付之后再也不做过问。
（三）缺乏高素质的从业人才。国际贸易融资在国内贸易融资基础上，对业务人员的素质提出了更高的要求。我国的国际业务发展也暴露出了一些问题，尤其是人才的问题更为突出。员工很多事做国内贸易融资转行，他们的知识结构单一，只是对皮毛有所了解，缺乏财务和金融方面的知识，直接带来了很严重的问题，导致其无法从财务资料和企业经营信息进行相关的判断。
二、国际贸易融资的风险控制
近年来随着我国国际贸易得到了迅速发展，使得国际贸易融资方式、手段更加灵活和多样。尤其金融危机爆发后，世界各国把视线集中到了我国，中国的贸易融资政策的一举一动都将牵扯到世界各国的走向。在伴随着机遇的同时，也加剧了我国的国际贸易融资风险，也使其更加复杂化。有效控制融资风险将从以下方面进行探索。
（一）强化预测，加强防范。国际贸易融资特点决定了其具有一定风险是世界各国不可回避的，尤其是风险种类较为复杂的特点，近两年各国越来越意识到。在意识到基础上进行相关的预测并加以预防的。根据经济学基本原理设计风险调控模型，使各银行的风险控制能得以控制，并与管理部门的政策相吻合。对国家风险实施动态管理。在我国，某国的国家风险一旦给定，一般很少调整，除非发生重大事件。因此，经常发生多年前为某国核定的风险额度小于银行单笔贷款金额起点的规定，导致限制了贷款的发放。
（二）依靠先进的技术手段。当前，国内银行随着全集一体化程度的加深，也在在外汇处理程序方面暴露除了很多的问题，它的处理程序较为落后。不同分支行、不同部门之间业务各自为政，没有公共平台将其不同分支行、不同部门的网络资源与信息共享、并进行统一协调的管理。针对上述出现的这种情况，有必要利用现代化的信息手段将发挥重要的作用，通过信息化手段加强各支行、各部门之间的联系，以实现资源共享、风险共担。
（三）建立适应国际贸易融资业务发展的信贷管理模式。为了有效控制与管理风险，应建立一个适应国际贸易融资业务发展的信贷管理模式势在必行，关注结算方式的风险程度、关注交易参与各方的特点以及贸易过程中的风险保障措施。第一，对贸易融资业务实施全面到柜台管理；第二，客户授信额度的审批不能仅仅关注表面上的财务报表的资产负债和抵押担保等资料，还应关注实质性的贸易现金流流等数据；第三，加强贸易融资授信的时效性和灵活性。根据业务类型不同、风险程度不同，适当地调整风险系数、采取不同的风险控制措施。
三、国际贸易融资创新分析
近年来，国内银行在开展国际贸易融资业务方面的进步是不庸置疑的，但与国际市场的其他企业相比，我国国际贸易融资业务还处在低级的阶段。这就对我国国内的银行提出了更高的要求，在改变自身缺陷的基础上进行必要的创新。
（一）建立贸易链贸易融资业务模式。传统的融资业务，国内银行的业务范围相对来说很单一，只是对贸易的单个环节提供融资。但从国际上最新动向来看，贸易融资业务应看成是一种交易性银行业务。因此，国内银行应顺应国际贸易供应链的发展趋势，适时推出相应的国际贸易供应链融资的产品战略。简单地说，就是三流合一，即物流、信息流和资金流合二为一，为供应链各个环节的企业提供适时的贸易服务和融资服务。
（二）有效利用外部金融市场创新的扩散效应。人才的引进与创新，在不同程度上实现了技术嫁接。在国际上也有相关的案例，如印度尼西亚银行业，在用人方面的开放性就是一个鲜明的例子。在这种用人的机制下，使引进人才对提高银行管理效率的作用是不可估量的。当然印度尼西亚银行也取得了实质性的效果。我国也可以模仿印度尼西亚银行成功的做法，有效利用外部金融市场创新的扩散效应，通过学习先进的管理经验的同时进一步引进人才。
贸易业务风险点篇3
关键词：新形势；国际贸易融资；风险；问题；对策
0前言
世界经济全球化、一体的发展，加剧我国对外贸易发展和银行业的竞争，国际贸易融资因独特的优势而成为银行和企业重点发展的一项金融业务。但是银行和企业必须认真分析和研究其中存在的风险，特别是在当前金融危机肆虐的环境下，更应树立起融资风险意识，努力探索出一些有针对性的对策和措施，以有效规避风险，帮助我国银行和进出口企业获得资金支持，进而推动我国国际贸易融资发展，实现稳定外需的目标。
1国际贸易融资业务的发展趋势
近几年来，随着高新科学技术的发展，加快了国际贸易供应链的形成和电子商务及互联网技术的发展步伐，促进了国际贸易融资的发展，使得国际贸易融资在方式上和市场组织形式上均发生了一系列的深刻的变化
1．1积极参与国际贸易供应链的各个环节
为了顺应国际贸易供应链的新的发展趋势，一些国际大银行已不再只是对客户在国际贸易中的某个环节或阶段进行局部的融资，而是更加关注客户在整个贸易周期的需求，从买卖双方签订合同开始，追踪整个供应链中货物及资金的走向。例如JP摩根于先后收购了一家物流公司和一家票据管理公司，不仅打破了厂商、物流公司、银行独自参与的局面，而且完善了公司在供应链上的金融服务，真正为进出口商提供了一站式的服务，有效地降低整个供应链的成本。
1．2开展国内信用证业务。创新应收账款融资
国内贸易的特点和性质上与国际贸易有很多相似之处，因此，我们可将国际贸易融资的操作方式移植到国内贸易融资上，根据我国目前的信用环境和业务风险程度，开展国内信用证业务。另外，银行也可以通过创新应收账款融资来提高银行发展贸易融资业务的竞争力。因为随着信用证结算方式的减少，客户对托收、货到付款、赊销等应收账款的融资需求将不断增加，银行应抓住这一机遇，创新业务，增加服务渠道，为客户提供便利。银行可根据自己的条件大力开展保理、福费廷和出口商票等融资业务，在具体的操作过程中可采用第三方买断、资产证券化、风险参与、再担保等方式来分担风险，提高风险的防范和控制能力，进而促进贸易融资和银行汇票的发展。
1．3创新管理方式。实施贸易融资电子化
随着网络信息技术和计算机的普及，银行应与时俱进，充分利用高新技术建立电子商务平台，参与国际电子结算支付系统。电子商务平台既能为买方提供了货到付款交易的自由，又可为卖方提供支付的保护，为银行、保险公司、运输公司提供业务资源，为客户获得业务资源创造有利条件，同时也有效地降低了贸易的风险。这是一种非常好的创新尝试。例如荷兰银行开发研究出MaxTrad技术，通过Max-Trad技术，可以为客户提供24小时的在线服务，为买卖双方自动处理贸易交易及管理应收、应付账款提供了良好的解决方案。因此，它被评为最佳网上贸易服务提供者。
2目前我国国际贸易融资中存在的问题
改革开放为我国银行业和企业的开展国际贸易融资业务创造了极为有利的条件，加快了它的发展速度，但由于我国的国际贸易融资业务仍处于起步阶段，在方式和技术上还存在着一定的缺陷，制约了我国国际贸易融资的发展。
2．1融资模式落后，融资对象集中
目前，国内各银行办理的贸易融资业务仍是以传统方式为主，约占贸易融资总量的70%，比如出口打包贷款、进出口押汇等。而相对于保理、福费廷等较为复杂的业务则开展十分有限，这在一定程度上制约了贸易融资业务的发展。就以福费廷为例，这是一项无追偿权的贸易融资方式，对于外贸企业来说，可确保应收账款的安全性，加速企业资金的周转速度，提高企业对信用风险、汇率风险和利率风险的防范与控制能力，但目前我国各银行对该项业务开发力度不够，很难满足企业需要。而且我国银行的融资对象主要集中在大型的外贸企业。这些企业资金雄厚，国际竞争能力强，业务发展稳定。而对于广大的中小型企业，则往往设定不利于中小企业申请国际贸易融资贷款的条件，从而缩小速效的范围，限制了融资和中小企业的发展。
2．2缺少有效的贸易融资风险防范措施。风险控制手段落后
虽然国际贸易融资的风险较为复杂，但也是可以利用科学方法进行有效的预测和防范的。我国各大商业银行和企业也都建立了国际贸易融资业务操作规程和管理办法，但仍受传统管理理念的影响，片面追求业务规模，粗放经营，没有针对金融危机环境下的国际贸易融资的业务和风险进行周密、详尽的分析和研究，因而使得国际贸易融资风险隐患较大。
2．3缺乏精通国际贸易融资业务的高素质复合型的人才
工作人员的素质和业务水平直接影响着银行和企业的服务质量、融资产品的创新以及融资风险的管理。科学技术的飞速发展，促进了社会经济、文化的多元化发展，对商业银行和企业内部员工的业务水平和素质提出了更高的要求，就目前而言，我国工作人员的知识结构单一，国际结算、信贷、法律等知识水平不高，因而急需一大批精通国际贸易融资业务的高素质的复合型人才，以满足国际贸易融资的发展趋势。
2．4融资市场秩序混乱。竞争不规范
全球经济一体化发展虽然为商业银行的发展提供了更为广阔的空间，但也加剧了市场的竞争，市场秩序不规范，各家银行为了争取更大的市场份额，增加国际结算业务量，竞相降低对企业的融资贷款要求，以吸引更多的客户，放松了对贸易融资风险的控制，加剧了银行贸易融资业务的风险。
3防范国际贸易融资风险的对策
在金融危机的影响下为了促进我国国际贸易融资业务的发展，我国政府、银行、企业都必须探索出当前国际贸易融资业务中存在的问题的解决措施，强化风险意识，尽快建立和完善风险防范体系，加大高素质人才的培养，不断提高融资风险的识别能力和防范能力。
3．1以政府为主导。加快国际贸易融资风险防范体系建设
金融危机使世界政治与经济环境更趋复杂，加大了国际信用风险，对我国的出口贸易，融资提出了严峻考验，所以我国必须加快建立以政府为主导，建设国际贸易融资风险防范体系，密切跟踪国际形势的发展，收集各种风险信息，建立国别风险信息库和行业风险机制，及时公布不良买家信息，让银行和企业能够采取措施防范收汇风险进一步扩大，为外贸的平衡增长提供保证。
3．2创新贸易融资方式。降低贸易融资风险
如今全球市场需求低迷，大多数企业的出口贸易不景气，贸易融资需求放缓，银行业务量下降。另外，伴随着银行竞争的加剧，我国当前贸易融资方式、业务量以及相关的法律法规都无法满足国际贸易的需要。因此，我国必须认真面对，重视融资风险，积极借鉴国际上的贸易融资方式，根据市场的需求，通过专业化的金融解决方案的设计，不断开发和拓展新业务，不断扩大保付、福费廷等新业务的覆盖面，以满足企业的融资需求，帮助进出口企业度过金融危机，也拓展了自身业务量，促进了贸易融资向多样化方向发展，降低贸易融资风险，推动贸易融资业务快速发展。
3．3完善管理制度。规范业务操作。加强监管
国际贸易融资属高风险业务，因此，对国际贸易融资业务的操作实施全过程监管至关重要。银行必须做好融资前的贷前调查，全面调查、了解申请企业的资信状况、企业的经营能力、履约能力以及该单业务的盈利情况，也要严格审查开证申请人的品行、开证行的资信及信用证条款，做好贸易融资贷前的把关。做好贸易融资贷中的审核，把握好贷中的决策和管理，细化业务风险审核，严格关注资金使用去向，必要时可派人跟单操作。因为国际贸易是一种时效性极强的业务，只要有一点疏忽大意都可能导致交易的失败，所以要依据贷前的调查结果，加强监管，进行事后跟踪，以及时做出融资决策，降低风险。
3．4加强法律和制度建设、完善信贷资产的法律保障机制
目前，我国在贸易融资的相关法律法规无法满足国际贸易融资业务发展的需求，因此，我国政府应加强对现有的相关立法的研究，结合当前复杂的国际政治环境和未来发展的趋势，找出与新形势不相适应的地方和存在的漏洞，分析国际惯例与我国现行法律之间存在的问题，为科学立法提供依据，制订切实可行的操作方案，通过有关途径尽快完善相关立法，加快与国际惯例和通行的做法接轨，从而制定出一套切实可行的业务操作方案，依靠法律来为我们顺利开展贸易融资业务保驾护航，利用法律武器最大限度地保障银行和企业的利益，降低融资风险系数。
3．5培养高素质人才。提高贸易融资业务管理人员素质
我国国际贸易融资业务开展的时间较短，相关人员的知识、管理水平和经验还不能满足这一业务发展的需求，目前急需一大批既懂国际惯例，又懂操作技术和精通信贷业务的复合型人才。因此，银行和企业务必安排好人员培训计划，不断提高员工的专业水平和道德修养，树立融资风险的意识和“以市场为导向、以客户为中心”的经营管理理念，提高风险防范和控制能力。并且要明确权力与责任，贯彻落实到位，促使员工自觉地、积极地投入工作之中。另外，银行和企业也可通过引进精通国际贸易融资业务的高水平、高素质的人才，从而全面提高贸易融资管理人员队伍的素质和业务水平，提高员工的识伪和防伪能力，增强融资的风险防范能力。
3．6建立电子商务平台。提高风险防范能力
随着科学技术的进步，许多高科技成果被广泛应用于各行各业之中，改变了我们的生活、生产方式，为我们带来了极大的便利。因此，我们在开展贸易融资业务时，建立并不断完善电子商务平台，这是也是社会经济发展的必然趋势。利用电子商务平台尝试为贸易商、销售商、物流公司等搭建一个共享的信息技术平台，为客户提供详尽、及时的收付款信息，方便客户的管理工作。许多银行通过大力开发和完善网上银行功能，增加渠道服务项目及开发银行与企业间的直联等方法与客户之间建立起信息共享平台，改进业务处理流程，通过单证集中处理实现标准化操作，从而提高单证业务处理的效率，让客户及时了解账户中的余额变动及重要讯息，帮助客户降低操作成本，及时规避融资风险。
4结束语
贸易业务风险点篇4
关键词：商业银行；国际贸易；融资业务
abstract: china's foreign trade development, international trade finance business has provided a broad space. international trade finance business products richness handling efficiency and the quality of work, commercial banks have an important impact on business development. however, commercial banks, international trade financing business, there are still some rather more obscure places, and compared the development of import and export business, international trade financing business development is not very satisfactory.
key words: commercial banks; international trade; financing business
目前国际贸易融资业务中存在的主要问题
1.新产品开发力度不够，缺乏统一规范的标准。目前银行办理国际贸易融资的业务形式仍相对比较简单，国际贸易融资业务的挖掘仍嫌不够深入充分，银行虽然都在不同程度上倡导创新，但是业务人员通常忙于具体工作，对业务创新的主动性、积极性不够高。各行办理的业务主要集中于进口开证、打包贷款、进出口押汇、商票融资等基本形式，对比较复杂的进出口保理、福费廷、买(卖)方信贷等业务，因其涉及环节较多，风险难以控制则数量有限。
近年来，根据市场的需要，各家银行也在不断推出新的融资产品，但因对业务理解的差异，在业务操作上各有不同，如对出口商提供的商业发票为背景的融资，就有出口商业发票融资、出口商业发票押汇、商票贴现、汇款押汇等多种不同的称谓，各家银行的制度规定也各不相同，缺乏对各种融资形式严格统一的标准，更缺少对各项业务相对比较规范、明细的统计资料。
2.对国际贸易融资的认识影响业务操作效率和质量。在业务初期，部分对国际贸易融资缺乏足够了解的业务人员没有充分认识到国际贸易融资业务的风险，加之市场竞争、业务营销的需要，在没有深入了解贸易背景和客户资信的情况下，降低条件为客户提供了打包贷款、授信开证等国际贸易融资，导致部分银行出现了较大额度的不良贷款及信用证被动垫款。基于这一情况，部分银行业务人员认为国际贸易融资业务风险更加难以控制，操作难度更大，再加上贸易合同、信用证、保函等均涉及英语资料，更觉陌生与深奥，因此对国际贸易融资业务敬而远之，为其设置了较高的条件和环节要求，导致了国际贸易融资业务比普通流动资金贷款业务更难申请，审批环节更多、时间更久，致使客户错失商机，进而影响了银行相关业务。
3.国际贸易融资业务授信规模核定随意性强，标准不一。在实际业务中，银行和客户更习惯于选择传统的贷款品种，国际贸易融资业务的总体发展规模与市场提供的空间和需求相比很不相称。
各家银行在核定国际贸易融资授信规模标准上有较大区别，有的银行将国际贸易融资视同流动资金贷款处理，有的银行则根据融资品种的不同放大一定的倍数，融资政策的制订多是根据自身对国际贸易融资的理解，缺乏深入、科学的研究。在对国际贸易融资的认识和风险控制上，中资银行与外资银行有明显区别，如对打包贷款这一传统业务，外资银行在操作流程和手续上要简化得多，他们更注重通过控制贸易全程来达到控制风险的目的，而不是过分关注企业本身的规模和实力。相对而言，国内银行的国际贸易融资产品流程设计相对不够科学，手续烦琐，可操作性不强。
4.企业申请国际贸易融资业务存在担保难问题。一方面企业在找第三方担保时，会顾虑对方将来会要求自己提供担保，进而产生其难以控制的风险；另一方面部分申请国际贸易融资的企业为贸易公司，缺乏银行认可的固定资产，如厂房、土地等，生产型出口企业的机器设备虽能用于抵押，但抵押率低，而且费用高、手续烦琐、时效性差，不符合国际贸易融资方便快捷的特点；第三，企业对国际贸易融资产品不熟悉，对各种金融工具不能合理运用。在银行产品不断更新、新的国际贸易融资名词不断涌现的情况下，大多数企业不能很好地结合自身实际，选择适合本企业业务特点的业务产品，对各类融资产品无法灵活运用。
5.贸易融业务相关法律法规尚不完善，使银行在操作业务时可能面临法律风险。我国的国际贸易融资业务是借鉴了国外及港台银行做法的基础上发展而来，由于法律基础的不同，如果不根据我国的法律规范银行、客户及国外银行间的法律关系，就可能产生业务风险。
国际贸易融资业务涉及金融和商业票据、货权、货物、担保、信托等，要求法律上对上述各种行为的责权有具体的法律规定，但相关的立法对上述方面缺乏非常明确的规范。
对商业银行开展国际贸易融资业务的对策建议
1.更新观念，积极创新国际贸易融资产品。在产品创新和扩展中，首先，国际贸易融资的产品设计要与贸易链有机结合，从贸易环节出发设计产品，才能有效地解决企业在采购和销售中的融资需求。银行可通过对企业上下游贸易链所产生的资金流、物流的跟踪，设计符合客户需求的融资产品。银行可通过与物流公司的合作，设计物流融资产品，由专业的物流公司负责进出口商品的报关、报检、运输、监管、以实现银行对物权的有效控制。而如果有物权为保障，银行就可以不仅着眼于企业的规模等方面，可适当放宽授信条件，为企业进行资金融通。
其次，要根据客户的需求量身定做国际贸易融资产品，将传统方式与新的国际贸易融资方式结合起来，使国际贸易融资服务“增值”。例如，根据部分大客户的出口项目需要，银行为企业提供集预付款保函、信用证保兑、打包贷款、出口押汇、福费廷于一体的综合性服务。亦可根据客户的需求，为客户提供包括定单融资，动产质押开证、进出口保理、全球互联网托收、网上开证等不同类型的创新产品，解决客户在不同的贸易环节中的个性化需求，利用科技平台为企业提供高效优质的增值服务。
2.优化资源配置，理顺对国际贸易融资的管理。国际贸易融资专业性较强，风险因素涉及层面相对较多，其风险管理是整个银行风险管理的有一个有机组成部分，但具有自身的不同特性，必须在风险管理的内容、管理方式、管理机制以及管理技术等方面进行转变，树立理性和符合市场需求的风险管理理念，健全和完善科学有效的国际贸易融资风险管理体系。
国际贸易融资需要从业人员具有相应的信贷业务知识，以分析评价客户的信用，具备国际结算知识，能够分析辨别国际结算和国际贸易融资业务中的风险，并掌握国际贸易知识以了解国际市场的变化特点，银行众多的分支机构难以配备足够的具备各种专业知识的人员，因此必须集中银行内部的精通国际结算业务及信贷业务的人才资源以评估客户的国际贸易融资信用风险，根据国际贸易融资的特点，建立专业科学化的国际贸易融资信用评估体系，可成立与信用审批中心为并列或隶属关系的押汇中心以专业处理国际贸易融资业务，根据国际贸易融资的特点和要求，有区别、有针对性地评估客户信用，控制风险。在对国际贸易融资产品进行梳理和整合的基础上，对业务流程进行全面整合和优化，提高产品的操作效率。
3.实行适应国际贸易融资特点的授信规模控制方法。与流动资金贷款业务需关注企业的资产规模、财务状况和担保方式不同，国际贸易融资更应关注进出口项目本身贸易背景是否真实可靠，是否能够有效控制资金流或物流。选择从业时间长、信用良好、有真实贸易背景的客户提供融资，是防范国际贸易融资风险的最佳途径。由于客户正常贸易产生的现金流为还款的第一来源，而公司的利润积累只是第二还款来源，客户在银行国际结算和国际贸易融资的记录可为银行提供有效的参考依据。因此，国际贸易融资的客户评价标准应有别于对流动资金贷款客户的评价标准。评价时更多地根据客户以前在海关、银行、外汇局、工商、税务等办理业务的记录，在此基础上，再参考客户的财务报表反映的经营业绩和整体实力。银行应着手开发建立国际贸易融资客户信息管理系统，为客户建立详尽的业务档案，通过业务了解客户及客户的交易对手，分析其实际履约能力，为国际贸易融资授信提供依据。
根据不同的国际贸易融资产品的特点建立不同的判别标准。不同种类的国际贸易融资业务所涉及的风险，及该业务所能提供的保证、抵押或质押要求都有区别，银行所承担的业务风险也因此有很大不同，银行应根据不同国际贸易融资产品的特点制订相应的产品标准及对客户的授信标准。
4.采取适应国际贸易融资特点的担保方式，丰富业务内涵。首先，针对国际贸易融资业务的特点，创新思维，制订操作性强的担保方案。可由企业联保或提供个人担保，或开展与社会信用担保机构的合作，对有条件提供抵质押的企业，可采取动产等质押、应收账款质押、仓单质押等融资担保方式。
其次，充分引入第三方金融机构的信用，在一定程度上规避企业面临的市场风险、信用风险和进口国的国家风险。如根据企业改善财务报表和加快核销退税的需求，推荐使用无须担保的福费廷、应收账款买断、无追索权的国际保理业务等。
第三，积极鼓励出口企业投保出口信用险。短期出口信用险项下国际贸易融资业务集保险与融资于一身，投保企业既可得到付款的保证，又可得到融资的便利，出口商在向银行申请办理国际贸易融资业务之前投保短期出口信用险，无疑给融资银行多了一层保障，有利于申请企业取得银行的融资支持。
第四，加强对企业相关人员的培训，使其了解银行的贸易融资产品，理解各类产品的特点和实质，适时向企业推介合适的业务品种，发挥理财顾问的作用，如在进口信用证业务中，进口商可利用银行提供的假远期信用证方式实现远期付汇的目的。
5.认真研究国际贸易融资有关法律规定，防范法律风险。银行一方面要积极争取立法部门建立与国际接轨的法律法规，明确有关法律规定，同时应收集分析近年来我国关于贸易融资业务的法律案例和资料，分析国际惯例与我国现行的法律环境，据此不断改进完善自身的产品设计，并制订切实可行的操作方案，在银行内部建立规范化的业务操作程序，以经过仔细研究的合同文本凭证格式等规避可能出现的法律风险。
为防范进口押汇业务中签发信托收据可能带来的法律纠纷，银行所出具的进口押汇合同、信托收据及保证合同等文件的基本内容应连贯一致，信托收据应明确银行对货物的所有权，而不是抵押权或质押权，同时还应明确信托关系。保证合同中应明确银行以信托收据形式放单不能免除保证人责任。对需要进行权利登记的信托收据项下的货物，银行应按法定要求进行登记。
贸易业务风险点篇5
关键词：新形势；国际贸易融资；风险；问题；对策
0前言
世界经济全球化、一体的发展，加剧我国对外贸易发展和银行业的竞争，国际贸易融资因独特的优势而成为银行和企业重点发展的一项金融业务。但是银行和企业必须认真分析和研究其中存在的风险，特别是在当前金融危机肆虐的环境下，更应树立起融资风险意识，努力探索出一些有针对性的对策和措施，以有效规避风险，帮助我国银行和进出口企业获得资金支持，进而推动我国国际贸易融资发展，实现稳定外需的目标。
1国际贸易融资业务的发展趋势
近几年来，随着高新科学技术的发展，加快了国际贸易供应链的形成和电子商务及互联网技术的发展步伐，促进了国际贸易融资的发展，使得国际贸易融资在方式上和市场组织形式上均发生了一系列的深刻的变化
1．1积极参与国际贸易供应链的各个环节
为了顺应国际贸易供应链的新的发展趋势，一些国际大银行已不再只是对客户在国际贸易中的某个环节或阶段进行局部的融资，而是更加关注客户在整个贸易周期的需求，从买卖双方签订合同开始，追踪整个供应链中货物及资金的走向。例如JP摩根于先后收购了一家物流公司和一家票据管理公司，不仅打破了厂商、物流公司、银行独自参与的局面，而且完善了公司在供应链上的金融服务，真正为进出口商提供了一站式的服务，有效地降低整个供应链的成本。
1．2开展国内信用证业务。创新应收账款融资
国内贸易的特点和性质上与国际贸易有很多相似之处，因此，我们可将国际贸易融资的操作方式移植到国内贸易融资上，根据我国目前的信用环境和业务风险程度，开展国内信用证业务。另外，银行也可以通过创新应收账款融资来提高银行发展贸易融资业务的竞争力。因为随着信用证结算方式的减少，客户对托收、货到付款、赊销等应收账款的融资需求将不断增加，银行应抓住这一机遇，创新业务，增加服务渠道，为客户提供便利。银行可根据自己的条件大力开展保理、福费廷和出口商票等融资业务，在具体的操作过程中可采用第三方买断、资产证券化、风险参与、再担保等方式来分担风险，提高风险的防范和控制能力，进而促进贸易融资和银行汇票的发展。
1．3创新管理方式。实施贸易融资电子化
随着网络信息技术和计算机的普及，银行应与时俱进，充分利用高新技术建立电子商务平台，参与国际电子结算支付系统。电子商务平台既能为买方提供了货到付款交易的自由，又可为卖方提供支付的保护，为银行、保险公司、运输公司提供业务资源，为客户获得业务资源创造有利条件，同时也有效地降低了贸易的风险。这是一种非常好的创新尝试。例如荷兰银行开发研究出MaxTrad技术，通过Max-Trad技术，可以为客户提供24小时的在线服务，为买卖双方自动处理贸易交易及管理应收、应付账款提供了良好的解决方案。因此，它被评为最佳网上贸易服务提供者。
2目前我国国际贸易融资中存在的问题
改革开放为我国银行业和企业的开展国际贸易融资业务创造了极为有利的条件，加快了它的发展速度，但由于我国的国际贸易融资业务仍处于起步阶段，在方式和技术上还存在着一定的缺陷，制约了我国国际贸易融资的发展。
2．1融资模式落后，融资对象集中
目前，国内各银行办理的贸易融资业务仍是以传统方式为主，约占贸易融资总量的70%，比如出口打包贷款、进出口押汇等。而相对于保理、福费廷等较为复杂的业务则开展十分有限，这在一定程度上制约了贸易融资业务的发展。就以福费廷为例，这是一项无追偿权的贸易融资方式，对于外贸企业来说，可确保应收账款的安全性，加速企业资金的周转速度，提高企业对信用风险、汇率风险和利率风险的防范与控制能力，但目前我国各银行对该项业务开发力度不够，很难满足企业需要。而且我国银行的融资对象主要集中在大型的外贸企业。这些企业资金雄厚，国际竞争能力强，业务发展稳定。而对于广大的中小型企业，则往往设定不利于中小企业申请国际贸易融资贷款的条件，从而缩小速效的范围，限制了融资和中小企业的发展。
2．2缺少有效的贸易融资风险防范措施。风险控制手段落后
虽然国际贸易融资的风险较为复杂，但也是可以利用科学方法进行有效的预测和防范的。我国各大商业银行和企业也都建立了国际贸易融资业务操作规程和管理办法，但仍受传统管理理念的影响，片面追求业务规模，粗放经营，没有针对金融危机环境下的国际贸易融资的业务和风险进行周密、详尽的分析和研究，因而使得国际贸易融资风险隐患较大。
2．3缺乏精通国际贸易融资业务的高素质复合型的人才
工作人员的素质和业务水平直接影响着银行和企业的服务质量、融资产品的创新以及融资风险的管理。科学技术的飞速发展，促进了社会经济、文化的多元化发展，对商业银行和企业内部员工的业务水平和素质提出了更高的要求，就目前而言，我国工作人员的知识结构单一，国际结算、信贷、法律等知识水平不高，因而急需一大批精通国际贸易融资业务的高素质的复合型人才，以满足国际贸易融资的发展趋势。
2．4融资市场秩序混乱。竞争不规范
全球经济一体化发展虽然为商业银行的发展提供了更为广阔的空间，但也加剧了市场的竞争，市场秩序不规范，各家银行为了争取更大的市场份额，增加国际结算业务量，竞相降低对企业的融资贷款要求，以吸引更多的客户，放松了对贸易融资风险的控制，加剧了银行贸易融资业务的风险。
3防范国际贸易融资风险的对策
在金融危机的影响下为了促进我国国际贸易融资业务的发展，我国政府、银行、企业都必须探索出当前国际贸易融资业务中存在的问题的解决措施，强化风险意识，尽快建立和完善风险防范体系，加大高素质人才的培养，不断提高融资风险的识别能力和防范能力。
3．1以政府为主导。加快国际贸易融资风险防范体系建设
金融危机使世界政治与经济环境更趋复杂，加大了国际信用风险，对我国的出口贸易，融资提出了严峻考验，所以我国必须加快建立以政府为主导，建设国际贸易融资风险防范体系，密切跟踪国际形势的发展，收集各种风险信息，建立国别风险信息库和行业风险机制，及时公布不良买家信息，让银行和企业能够采取措施防范收汇风险进一步扩大，为外贸的平衡增长提供保证。
3．2创新贸易融资方式。降低贸易融资风险
贸易业务风险点篇6
【关键词】商业银行；国际贸易融资；风险防范
一、商业银行国际贸易融资产生风险的原因分析
（一）商业银行风险管理意识薄弱
商业银行风险管理意识薄弱是导致国际贸易融资产生风险的主要原因，具体表现在业务发展的粗放增长、银行内控制度失效、银行组织结构不合理等方面。其中国际贸易融资业务的粗放增长指的就是在实践中银行开展业务时更多的是关注国际结算量和贸易融资的业务量，导致了部分银行为了完成指标不顾风险，业务量不断增长，但风险也在不断扩大；银行内控制度的失效使得银行国际贸易融资活动存在很大的不确定性，再加上部分业务员为了完成考核指标没有严格按照相关规定开展业务活动，更是增加了国际贸易融资的风险；银行国际贸易业务组织结构设置不够合理主要指的是当前部分商业银行仍旧处于审贷不分离的状态，由国际业务部单个部门来承担信贷风险控制和业务拓展等责任，没有将国际贸易融资纳入全行统一信贷管理中，对客户没有实施科学的风险评估、无定期的信贷资金跟踪管理和风险分析。
（二）国际贸易融资活动风险日趋严重
商业银行国际贸易融资产生风险一方面是银行自身的相关建设不够完善，另一方也是国际贸易融资行业风险日趋严重造成的，如企业的信用意识较差、经营管理水平较低、诈骗活动猖獗等都变相的加大了国际贸易融资业务的风险。在实践中，有些融资企业并没有制定还款规划，对融资款项长期占用，有的企业认为商业银行和企业同属国家所有，不存在还款问题，逾期贸易融资居高不下等；也有部分国际贸易融资企业对于国际市场和国内市场的驾驭能力较差，企业一直处于亏损或者微利润边缘，导致企业还款能力不足；再加上国内外一些不法分子利用我国进出口企业扩大对外贸易额的热情和商业银行国际贸易融资业务指标上的压力来骗取银行贸易融资例如国外客户采用假信用证、假单据欺骗银行来获取贸易融资款项等。
（三）国家对国际贸易融资的法律保护不健全
当前我国法律虽然对国际贸易融资有所规定，如《票据法》中对于国际贸易融资金融票据做出了相关规定等，但是仔细分析当前我国的法律条文我们不难发现关于国际贸易融资的法律并没有形成一个完整的体系，而是散落在相关的法律文件中。此外，即使部分法律条文和细则涉及到了票据、货物货权质押、保证担保等问题，但是并没有做出具体的法律界定如押汇业务中押汇行对单据和货物的权利如何、进口业务中信托收据的有效性等，都找不到相应的法律解释，由此可见相关法律制度的确实也是导致国际贸易融资业务风险加大的一个主要因素。
二、加强商业银行国际贸易融资风险防范措施
（一）优化制度建设，提高银行风险管理能力
银行属于制度化单位，所有工作流程、环节和手续都有着严格的规则制度约束，因此优化制度建设可以从根本上提高银行国际贸易融资风险防范能力。对此一方面银行要根据企业的风险水平选择性实施交易风险管理制度。即对每一笔贸易融资款项的支出、资金回笼、货物赊销流转等进行全程监督，通过对借款人上下游企业的管理将融资款项控制在一定的范围内运行，以此保证商品变现后能及时偿还贸易融资；另一方面也要贯彻落实流程管控。例如通过岗位制衡制度来落实各个岗位在融资用途、信贷管理、资金流转等方面的监管职责，实现信息共享和相互制约。此外，商业银行还可以采取国际贸易融资风险分散策略即以融资方式的多样化来降低发生风险的可能性；国际贸易融资风险抑制策略即在授信客户风险已经产生的情况下提前采取措施抑制风险的恶化；国际贸易融资风险转嫁策略即对可能产生的风险通过担保和其它金融交易的方式转移给第三者等手段来提高银行的风险防范能力。
（二）加强对融资企业和产品的风险分析
加强对融资企业和产品的风险分析可以从源头上提高国际贸易风险防范能力，具体包括以下几个方面：首先是严格的审查进出口双方贸易的真实性。当前国际市场上诈骗活动的日趋猖獗是导致贸易融资风险加大的一个重要因素，对此在进行贸易融资时银行需要严格的审查进出口双方贸易的真实性，例如审查商品合同编号和签订日期、运输方式、起运港和到货港、近期内的进出口量等；其次是做好客户的资信审核工作。一方面对于信用较好的老客户银行应当建立起相应的客户信用档案，以确定其信用水准，另一方面对于银行首次接触的客户应当严格审查该客户在其它银行的业务状况记录，防止客户套取融资；最后是认真分析进出口企业潜在的财务风险。一般来说，进出口企业普遍具有融资大、应收账款大、存货大、费用大、汇率影响大、自身资产小、偿债能力小等特点，使得进出口企业还款能力存在很大的不确定性，因此在进行贸易融资之前需要对企业的短期偿债能力、盈利能力、资产负债情况等进行仔细的分析，在确定企业无财务风险或者财务风险较小的情况下进行贸易融资。
（三）完善对国际贸易融资的法律保护
对此一方面积极呼吁并争取立法部门尽早制定与国际接轨的法律法规，对于我国当前关于国际贸易融资的法律条文散落各个相关法律中的现状要促使相关人员尽早对其进行整合，以此来保证国际贸易融资有法可依。此外，也要明确现行法律中对金融票据、保证担保等权利义务的规定；另一方面鉴于国内法律和国际法律存在一定的差异，因此银行也要深入的分析研究国际惯例和国内法律之间的异同，避免因法律冲突造成不必要的损失。
三、结语
总而言之，全球贸易融资市场是一个巨大且在不断成长的市场，具有广阔的发展前景。这种情况下进出口企业愈发关注商业银行能否提供更加便利的贸易融资服务，这对于商业银行来说既是机遇也是挑战。笔者相信随着商业银行国际贸易融资风险防范意识的加强，相信未来国际贸易融资业务将成为商业银行的核心利润点。
参考文献
[1]张欣欣.我国商业银行国际贸易融资风险管理[D].苏州大学.2014.09.
[2]刘晨.我国商业银行国际贸易融资风险及其管理对策[D].辽宁师范大学.2013.04.
[3]陈希.商业银行国际贸易融资业务问题及风险防范[J].黑龙江科学.2014.09.
[4]李雪涛,刘金珂.商业银行国际贸易融资及其风险防范问题研究[J].湖北汽车工业学院学报.2011.12.
贸易业务风险点篇7
[关键词]国际贸易；融资；风险
一 我国国际贸易融资风险现状分析
近年来，中国进出口贸易额呈现快速增长的趋势，据中国海关初步统计，2010年1月至11月，中国外贸进出口总值26772.77亿美元，同比增长36.3％。其中，出口增长33.0％，进口增长40.3％。面对这种贸易发展形势，如何加强对进出口企业的贸易融资，是各银行拓展海外业务的重点。
目前我国商业银行融资业务操作管理较粗放，还没有完全建立各种融资业务的严格标准和规范的业务操作流程。开展的国际融资业务以减免保证金开证、出口打包放款、进出口押汇等基本形式为主，而像国际保理和福费廷等较复杂的业务所占比重较小。国际贸易融资业务量与市场提供的空间相比很不协调。
从国内方面看：
(一)我国商业银行对贸易融资业务的重要性以及可能带来的风险认识不够。
目前我国商业银行主要开展以存贷款等国内业务为主，而相对于国际贸易融资业务地开展的就少了很多。虽然这几年商业银行也开始重视国际贸易融资业务，但这与我国经济国际化进程相比，有不小差距。再则，我国商业银行对国际贸易融资的风险认识普遍过于极端，主要表现在两个方面：一是错误地认为国际贸易融资不需实际动用资金，只需出借单据或开出信用证就可以从客户赚取手续费和融资利息，是零风险业务；二是当出现问题后，又认为国际贸易融资风险很大，采取的措施又导致国际贸易融资授信比一般贷款难，审批时间长，制约了该业务的发展。
(二)我国各银行融资业务无序竞争进一步导致了风险的加大。
随着我国进出口贸易的发展，各银行纷纷开展国际贸易融资业务，竞争日趋激烈，为争取更大的市场份额，竞相以优惠的条件吸引客户，对企业客户的资信审查和要求也越来越低，放松了对贸易融资风险的控制，加剧了银行贸易融资业务的风险。
(三)我国缺乏高素质国际贸易融资业务人才。
我国开展国际贸易融资业务时间相对国外时间要短，充分熟悉全部流程的业务人员有限，相关从业人员只熟悉国际结算而缺乏财务核算和信贷管理等方面的业务知识，无法从企业财务资料和经营作风准确判断和掌握客户资信，对国际贸易融资的全过程的每一个环节没有充分的把握，降低了国际业务的产品功能和市场效果，对其风险也就缺乏了强有力的控制力度。
(四)我国国际贸易融资业务的法律环境还不完善。
国际贸易融资业务涉及国际金融票据、货权、货物的质押、抵押、担保、信托等行为，要求法律上对各种行为的权利与责任有具体的法律界定，但是我国的金融立法明显滞后于业务的发展。有些国际贸易融资常用的术语和做法在我国的法律上还没有相应的规范。
(五)我国银行内部缺乏有效的风险防范体系。
目前我国银行在外汇业务的处理程序方面较为落后，不同的分支行之间、不同的部门之间业务互相独立运行，缺少网络资源共享，缺乏统一协调的管理，以至无法达到共享资源、监控风险、相互制约的目的。
从国际方面看：
首先、现在信用风险仍是国际贸易融资业务面临的首要风险。某些国外客户的欺骗行为会给我国银行带来风险。其次，现在国际市场行情千变万化，在我国出口的商品价格大幅下跌，季节性因素变化，出现廉价优质的替代品，商品过时滞销，或由于消费习惯的改变等市场条件发生变化时，国外的融资客户就会出现拖延甚至不赎单，对单据百般挑剔，要求降价或者找各种理由拒绝付款。
二 我国国际贸易融资风险成因分析
银行方面的问题：
(一)银行对融资申请人的了解不够全面深入和过于追求市场份额。
在目前越来越多的企业取得进出口经营资格、从事进出口贸易的情况下，对银行的贸易融资风险审查提出了更高的要求。目前银行相对重视企业财务因素审查，而对企业销售前景、管理水平、市场潜力等非财务因素的审查则不够重视，这就可能导致因银行不全面深入地了解企业而造成融资风险。再则，由于银行间竞争激烈，各银行纷纷仓促对外承揽业务，对部分自有资金乏、生产技术水平不高、经营效益低下、资金周转困难的企业风险认识不足，没有通过各种渠道及时把握其资信状况和企业运营趋势，埋下风险隐患。
(二)银行自身技术手段落后，内部管理不力，违规操作的问题。
国际贸易融资业务的技术性较强，需要有相应科学完善的内部组织体系运行系统加以支持，这就促使银行对内部营运机制进行不断地改善和调整，使整个业务在相互衔接、相互制衡的情况下高效运转，而目前在一些环节上还存在不足，很多操作需要人工完成，容易发生操作失误。
(三)国际贸易融资业务人员的素质和水平普遍不高。
当今世界，无论是银行还是企业间的竞争，归根结底是人才的竞争。我国银行在国际贸易融资业务方面的人才缺乏，有限的人才资源也集中在管理层，各家银行从事贸易融资业务的人员，对贸易融资业务的产品特点、外贸、外汇等相关知识不够了解，对相关法律法规理解不够透彻，无法从企业财务资料和经营作风准确判断和掌握客户资信，对国际贸易融资的全过程的每一个环节没有充分的把握，降低了国际业务的产品功能和市场效果，大大增加了国际贸易融资风险。
企业方面的问题：
(一)进出口企业对国际贸易融资风险缺少有效的防范措施。
国际贸易融资的特点决定了它的风险大，涉及的风险种类多，但尽管如此，它们是可以预测、能防范的。然而在实践中，那些有效的防范风险的措施并没有得到具体应用。
大多数进出口企业还沿用多年来形成的传统交易方式，对出口风险的认识还停留在控制非信用证业务的层次上。就国家风险来说，在我国还没有运用科学的分析方法对国家风险进行评估、预测，多数情况是通过主观判断。改革开放以来，进出口企业逐步建立了自主经营、自负盈亏的机制，处于自身经济利益的需要以及经历的沉痛教训，一些企业在建立出口风险机制、利用外部的出口信用风险保障措施方面，进行了积极的尝试，收到了一定的成效。然而，大多数进出口企业仍然缺乏风险意识，没有很好地利用出口信用保险。
(二)进出口企业缺乏复合型的高素质业务人员。
虽然我国的进出口企业，特别是国有进出口企业在国际贸
易实践中不断探索，已经积累了不少经验，但是必须看到，我国的外贸水平和人员素质，距发达国家还存在相当的差距。当代国际贸易迅猛发展，国际贸易方式也已从过去的单一的商品贸易发展到技术贸易、服务贸易三者并存的局面。贸易融资方式千变万化，日新月异，已从简单、传统的结算与融资的结合，发展到多种融资手段的复杂结合。面对这些变化，我们的外贸人员的知识更新明显滞后于形势。特别是对于初入外贸领域的企业，对复杂的国际贸易风险缺乏应有的估计，对一些国际贸易术语缺乏起码的知识，为了拿到订单，轻率地接受了国外进口商的建议使用DEQ术语，却不了解自己承担了多大的潜在风险，更不会利用银行的贸易融资来避免风险。且对国际贸易融资，如何灵活运用融资手段吸引进口商，从而做成交易，更是知之甚少。因此，常常被对方牵着鼻子走，甚至陷入其设下的圈套。
政府方面的问题：
(一)政府没有对国际贸易融资创造完善的法律环境。
国际贸易结算及融资涉及不同国家之间债权债务的清偿与支付，当贸易对象国出现政局不稳、战争、战乱、外汇管制及制裁等因素，都可能使国际贸易合同难以履行，从而使银行的贸易融资蒙受风险。此外在我国，一些专门的法律有缺失的问题。国际贸易融资业务涉及国际金融票据、货权、货物的质押、抵押、担保、信托等行为，要求法律上对各种行为的权利与责任有具体的法律界定，但是我国的金融立法明显滞后于业务的发展。有些国际贸易融资常用的术语和做法在我国的法律上还没有相应的规范，例如，押汇业务中银行对单据与货物的权利如何，银行与客户之间的债务关系如何，进口押汇业务中常用的信托收据是否有效，远期信用证业务中银行已经承兑的汇票是否可以由法院止付等。在这样的法律环境下，国际贸易融资业务的风险大大增加。
(二)我国的进出口信贷体系不完善。
从目前情况看，中国进出口银行及以其为基础的出口信贷发展过程仍存在一些问题，严重制约着我国出口信贷体系的进一步完善。这些问题主要有：
第一，出口信贷多头经营，分工不合理。
第二，缺乏业务创新。政府有关部门及出口信贷机构对发达国家业务及发展趋向没有深入的研究，出口信贷业务只能用于支持资本货物出口的旧观念还没有改变，使出口信贷支持外贸发展的作用没能充分发挥。
第三，中国进出口银行的定位缺乏立法保证。虽然从设立的初衷和目前情况看，进出口银行发挥着我国官方出口信用机构的作用，但至今国家没有立法确立中国进出口银行的地位。
(三)出口信用保险发展中存在的问题。
我国大多数进出口企业仍然缺乏风险意识，没有很好地利用出口信用保险，导致出口信用保险业务没有大范围开展起来，主要有以下原因：
第一，承保能力有限。出口信用保险作为政策性保险，需要有财政资金做后盾。出口信用保险业务还需要有一定的融资渠道，政府应通过贷款、贴现等方式向出口信用保险机构注入资金，保证其支付能力。
第二，承保条件有限。与其他发达国家相比，我国企业的出口和投资多集中在国外出口信用保险机构望而却步的第三世界国家。
四 结束语
贸易业务风险点篇8
关键词：国际贸易；风险管理；问题；对策
经济全球化背景下，生产要素在全世界范围内的流动不断增强，各国相互依赖的程度也随之加深，这使得我国企业随着国际贸易规模的不断扩大而实现成长和发展，但与此同时，各种潜在的国际贸易风险也威胁着企业的生存与发展。企业若无法有效控制国际贸易风险对自身的影响，不但会蒙受巨大的经济损失，更会对国内、国际行业市场造成一定的扰动。因此，参与国际贸易的企业应积极研究国际贸易风险管理问题，并采用真正科学有效的风险规避与控制策略。
一、国际贸易风险概述
1.国际贸易风险的内涵与产生背景
国际贸易风险使企业在从事国际贸易活动中所面临多种风险，而在企业的国际贸易经营中这些风险会直接影响企业的经营绩效。
国际贸易风险的主要类型及其产生背景分别如下：（1）政策风险。政策风险主要源于各国贸易磨擦的加剧、反倾销案件的增多以及技术性贸易壁垒的存在。其产生与当前复杂多变的世界贸易关系和政治局势息息相关，经济全球化势必会引起世界贸易自由化，在这样的前提下，区域经济合作密切，因此而造成的排他性贸易保护措施屡见不鲜；（2）操作风险。国际贸易中的价格条款是通过贸易术语进行表达的，对贸易术语的准确解读，是维护自身利益的重要所在，但如果双方在语言和贸易习惯上的差别难以消除，便会因此而带来相应的操作风险。该项风险的产生多与对客户所在国的语言、文化、政策背景了解不足以及对客户本身的调查不充分有关；（3）汇率风险。在国际贸易中，因国际外汇市场的波动而上下浮动，导致企业实际收入也随之波动的风险为汇率风险。汇率风险的产生与国际政治局势、经济形势、各国进出口贸易发展情况有很大关系，是国际贸易中一种不可避免的风险。
2.国际贸易风险管理的必要性分析
随着社会主义市场经济制度的不断完善和国际经济环境的不断变化，我国外贸企业面临的国际贸易风险日趋复杂多变。自金融危机发生以来，国际贸易风险进一步升高，一些国家因信贷政策发生变化，消费品市场发生萎缩，进口能力被削弱，部分国家更是因汇率变动显著而导致一些行业出现付款意愿降低的情况，这些问题的存在，使得我国在国际贸易中的坏账率不断提升，其数量甚至大于发达国家的10倍乃至20倍，因国际贸易风险而蒙受损失乃至破产倒闭的企业不断增多。作为国际贸易风险的“重灾区”，我国应加强对国际贸易风险的研究与控制，外贸企业更应不断完善自身风险识别与防控机制，以维持企业的正常经营和发展。
二、国际贸易风险管理现状
1.风险管理意识缺失
风险的识别、防范与控制是外贸企业管理工作的重要内容，但目前我国外贸企业普遍缺乏风险管理意识，在短期利益的诱惑下盲目开发海外市场、扩张经营规模、抬高成交量的同时，却往往很难对贸易过程中的风险因素进行及时、准确的识别，即便认识到风险的存在，也通常抱着侥幸心理而不及时采取有效的防范措施。
2.风险管理机制不完善
完善的风险管理机制是保证国际贸易风险管理有效性的重要基础，目前在我国的外贸企业中还普遍存在风险防范组织不健全、职能缺位的情况，且相应的规章制度建设工作也十分滞后。以往，我国外贸企业对国际贸易风险的防范通常是依靠外销员的监控与管理，因此外销员的专业素质和职业道德直接决定了企业国际贸易风险管理的有效性，如果外销员不能及时识别和处理风险，那么外贸企业的经营就很容易受到影响，甚至蒙受巨大的经济损失。
3.风险管理手段落后
目前我国外贸企业风险管理手段普遍较为落后。首先，信用管理手段有效性偏低，对客户的资信情况了解不足，被客户利用假单据、假发票、假合同欺骗的情况屡屡发生；其次，部分企业对风险情报的收集手段较少，对客户的经营状况、注册与商业登记情况、业务范围和经营现状等调查的不够深入，加上对目标市场的经济、政治、人文、法律背景了解不全，这些都使企业很难及时有效地识别、规避相应风险。
三、国际贸易风险管理改进策略
国际贸易风险管理的改进，应从风险信息收集、风险控制与风险转移三个方面做起，对此应分别采取以下措施：
1.树立风险意识 强化风险信息收集
树立风险意识是提升国际贸易风险管理效率的主要前提，在此基础上，强化风险信息的收集，能够帮助企业正确识别风险的类型与发生的可能性，而想要做到这一点，应当从以下几个方面入手：
（1）完善商业情报网络。企业应通过协议的方式与同行业或相关企业建立长期合作关系，联合收集商业情报，利用企业间的合作关系丰富情报收集触手，以及时获取国际贸易中的风险信息，采取科学有效的规避与预警措施。除此之外，企业还应结合自身业务特点，尤其是产品类型，积极开展国外市场调查活动，了解目标市场中消费者的喜好、产品的供求现状，同时对相应国家的政策、经济、人文、法律环境进行充分调查，以上述信息作为企业对外贸易和贸易风险管理决策的重要依据。
（2）拓宽风险调查渠道。外贸企业应积极拓宽风险信息调查渠道。对于这一点，有三种方法可供使用：一是可通过境内银行了解合作方的信用情况与其所在国家的汇率变化趋势；二是可委托专业的资信调查公司对合作方的信用状况进行全面调查；三是可通过驻外领事馆的商务部门获取对方的相关信息。
2.完善管理机制 提升风险控制能力
如果发生了意想不到的外贸风险事件，外贸主体就会被风险损失侵害，所以作为外贸主体就应该千方百计地开展防范，通过一些技术性措施将风险事件的危害性降到最低。尽可能地减缓事故造成的影响，消除因危机事件带来的社会经济压力。对此，我们应采取以下做法：
（1）努力完善企业监督机制。随着现代外贸企业对外经营规模的迅速扩张，多种多样的经营产品不断推出，经营方式也逐渐变得更加繁琐。只有不断加强企业对外经营的监督管理才能有效抵挡各种风险的侵入，通过建立健全业务监督机制，可以有效控制各个贸易项目流程、各个部门中的风险因素，提高工作人员的责任心，确保他们按着制度、责任目标来完成自己的工作任务。在涉外经营活动中，如果发现违规的操作行为，必须立刻给与制止和纠正，并对当事人进行应有的管教，对造成不良影响的要严格追究责任，只有提高监督的有效性，才能防止各类风险的发生。
（2）完善风险监控机制。企业抵制风险的重要策略之一就是不断加强风险监控机制。外贸企业风险监控的对象主要是涉外经营中的风险因素、风险事件、风险损失，这些有的已经显现，有的暂时还不确定能否出现。而对此实施有效监控可以让国际贸易主体及时采取风险控制措施，制止风险事态的继续发展；有效监控风险损失还可以提升国际贸易主体风险处理的技术性，最大限度减轻危害和损失。
（3）完善风险快速反应机制。目前，国际贸易风险存在极大的游移性，风险变得难以捉摸，不可预料。对于一些突然发生的风险，如果外贸企业没有良好的风险快速反应机制，后果不堪设想。只有建立和完善外贸风险快速反应机制，才能变被动为主动，对意外风险形成强有力的抵制，这也是任何一个企业能够图存自救的重要策略之一。首先，为了处理紧急风险事件，要成立外贸风险快速反应机制的组织领导机构、对机构中所有人员的责任、权限进行明确的分工；依据外贸风险的危机程度，按等级、层次进行一些对策的制定，包括当一些风险事件发生时，企业应及时做出的决策，结合可能出现的情况预备数套风险处置预案、行动规程和计划；要在人力、物力、财力方面做出统筹安排，确保自己能够强力对抗各类风险的侵袭。作为外贸主体，还要加强后备措施建设的完备化，让自身在紧急情况下拥有丰富的后备资源和措施可以使用。
3.创新应对手段 及时转移风险
创新和丰富国际贸易风险应对手段，可及时转移风险，以减少自身损失，为此企业需要在风险的承担上付出一定的代价。但总的来说，灵活、合理地搭配应用风险转移手段，对于风险的规避和损失的降低是十分有效的，目前，可供企业选择的风险转移手段主要有：
（1）货物运输保险。国际贸易货运路途遥远且耗时较长，运输过程中风险隐患较多，为转移这类风险，可投保货物运输保险，由相应的保险公司来承担该部分风险。如此一来，若货运途中出现损失，企业可从保险公司处获得一定比例的赔偿，进而减轻自身经济损失。
（2）出口信用保险。出口信用保险是由国家提供基金，经国家认可的保险机构向出口商提供的一项非赢利性、政策性保险业务。出口信用保险可承担企业的一部分境外买房信用风险和政治风险，以保证企业出口的商品能如期、安全运抵目的地，并及时收回货款。
（3）国际保理业务。保理业务给买方客户提供了具有吸引力的付款条件，可使外贸企业比较容易获得国外定单，促进产品出口。与此同时，保理机构以一定的信用额度作为保证，外贸企业无需担心国外客户因拒绝付款而造成的财务危机。通常，国际保理业务比较适合正处于国外市场开拓阶段的外贸企业。
（4）银行保函。银行保函即银行保证书。在国际贸易中，出口企业可要求进口方向银行申请延期付款保函，以确保在进口方不能按规定时间交付货款时银行可代为付款。银行保函的形式较多，外贸企业应根据业务类型和特点灵活选择适合自己的保函，以最大限度维护自身利益。对于不能提供银行保函的情况，应采取备用信用证作为弥补。
四、总结
综上所述，在国际贸易中，风险是不可完全避免的，但通过合理、有效的识别、控制与转移策略，是能够将国际贸易对企业的影响限定在可控范围内的。从事国际贸易的企业应准确把握国际贸易风险的内涵，并认识到国际贸易风险管理的必要性，在此基础上对照自身业务内容和以往的国际贸易经验剖析国际贸易风险管理中存在的问题，并从风险信息的收集、风险控制机制建设和风险的转移三个方面采取改进措施，以不断提升企业在国际贸易活动中的风险规避与防控能力，维护企业经营秩序，实现企业的可持续发展。
参考文献：
[1]张欣欣.我国商业银行国际贸易融资风险管理[D].苏州大学硕士学位论文，2014.
[2]曾孟夏，赵彦云.产业贸易风险监测系统：基于国际竞争力的设计――以机械设备制造业为例[J].国际贸易问题，2014（8）：47-57.