女性创业范文
时间：2023-10-11 03:27:57
女性创业篇1
一、女性创业现状分析
（
（3）女性创业者多为已婚，对家庭支持非常看重。从访谈和问卷来看，绝大多数创者为已婚，其中初婚占92.8%，再婚为1.4%，结过婚，目前单身者仅占4.1%，未婚者占1.7%，由此可见，绝大部分女性创业者婚姻稳定。而且女性创业者们都认为创业过程中的家庭支持非常重要，在接受调查的人中，113人认为家庭支持是创业成功的先决条件。在访谈中，绝大部分受访者谈到了家庭支持的重要，一些缺乏家庭支持的女性创业者，往往压力更大，身心疲惫，甚至因此导致家庭的破裂。
（5）女性创业者非常重视自己的家庭角色。从调查中看出，女性创业者最大的心愿，家庭和睦这在她们心目中排第一位，占41.1%，事业成功占39.4%，孩子有出息占18.5%，可见对于大部分女性创业者，生活的重心仍然倾向于家庭，照顾好家庭，教育培养好孩子，做一个贤妻良母仍然是许多女性创业者放弃不掉的责任。
二、企业特征分析
4、管理方式上注重培养和员工的感情。在企业管理中，有76．7%的人主要采取了“注重培养员工与企业的感情”和“持与员工协商办事的态度”的管理方式，表明女性业主在管理企业中喜爱采用“母性管理”或“亲情管理”的方式，她们把女性管理家庭的素质和人格力量展示在职业角色之中，既讲原则，也有人情味，以理服人。此外，她们还注意从生活上照顾员工，培养员工对于企业的归属感，如借钱给员工看病、帮助解决家庭困难等。这种“以人为本”的女性领导风格更能适应现代管理的要求，使企业组织更加和谐、更富有竞争力。
三、女性创业困难与需求分析
1、最大困难是筹措资金和项目的选择。从“创业的过程与困难”选择可以看出，女性创业者面临的困难排在第一位的是创业项目的选择，其次是筹措资金。在访谈中，很多创业者也提到，在创业之初很茫然，为了生存而创业，但一无技能，二无经验，只能边干边摸索，走了不少弯路，如果相关部门能给予创业项目方面的指导，就能最大限度地减少创业的盲目性，提高成功率。创业资金的筹措，则一直是制约女性创业的瓶颈，女性大多是在自己能力所及范围内筹措资金，较少向银行借贷。
2、多数女性在创业中遭受过性别歧视。在调查中笔者了解到，很多受访者在创业过程中均遭受过性别歧视，尤其是女性在专业能力方面得不到客户的肯定。问卷调查中可以看出，在问到女性创业偏少的原因时，有121人认为是因为存在社会偏见和性别歧视。所以女性要想作出成绩必须付出比男性更多的努力。
3、独自创业的女性感受到的困难相对较大。从调查分析来看，不同创业年龄、学历、工作经验、创业前身份、行业类别、资产规模在女性创业面临的困难中无明显差异。但是在创业伙伴的分析中，独自创业的女性无论在家庭支持方面，创业前准备阶段，还是实际经营中面临的困难均明显大于和先生或亲友一同创业的女性，可见女性独自创业的艰难。
4、利用政府资源程度不高 。从描述性分析中可以看出，在是否接受过政府帮助和辅导方面，选择“是”的占40.1%，选择“否”的占59.9%。由此可知女性创业者利用政府的扶助资源程度不高。探究其因，一方面女性在相关信息的搜寻或取得上的渠道较弱，另一方面也说明政府的宣传力度不够。
5、最需要的良好创业环境的营造。在问卷调查的数据分析中，发现，女性希望政府能提供一个良好的创业环境和舆论氛围。其中，独自创业的女性在对政府经营指导方面的需求最高。很多建议指出，希望政府部门强化服务意识，提供良好的投资经营环境，降低对企业的控管与限制，让企业能有更多空间发挥其竞争力。此外，政府要努力提高女性创业者的社会地位，开办更多创业讲座及相关课程，并能提供专业顾问群，协助管理和技术方面的咨询，以弥补女性经营管理知识的不足。
四、促进女性创业的对策建议
针对前文所分析女性创业面临的困难和辅助需求，提出如下对策建议：
1、建立女性创业的社会服务体系。宣传和鼓励更多的女性通过自我创业实现自身价值，需要营造女性创业发展的良好人文环境和社会氛围。通过宣传女性就业和女企业家形象，鼓励创新、竞争、拚搏，逐步更新女性“等、靠、要”的就业观念，改变少数女性不愿意从事艰苦、脏、累经济活动的贵族观念，塑造女性创业的文化。对社会大众层面，应宣传“男女都一样，女人照样当老板”的观念，宣传一个家庭中“主外主内不论性别”的道理。大力提倡家务劳动社会化，减轻女性创业的压力，为女性创业提供有利的家庭支持。政府应制定相关政策来规范家政服务机构，推动托儿托老措施，协助妇女减轻传统社会角色的双重负担，去除创业障碍。同时，某种意义上说促进家庭服务社会化是另一个层面的女性创业过程。
2、建立女性创业的培训体系。现阶段女性创业能力较低，对创业知识和政策缺乏是阻碍女性创业的重要原因。因此，需要建立适应女性创业的培训机构，开展体现女性特点、发挥女性优势的女性创业培训，增强女性创业的能力。培训应体现对女性关怀支持的特点，经费上应免费或少交；内容上针对女性创业必备知识，如创业可能出现挫折的心理承受能力、沟通合作能力和保证创业成功的市场评估能力、新知识技能的应用能力；此外，要根据知识女性、下岗创业女性、返乡创业女性等不同层次创业者的需求，进行分类指导，有针对性地开展培训。在时间上尽量照顾女性特点，以业余时间为主，授课与自学相结合等方法。
女性创业篇2
因为性别的局限，女性在自己励志创业的时候，不可避免地也会遭遇一些问题。
首先是人脉问题，女性在商业上人脉一般不如男性，大部分女性天性不喜欢应酬，社交的圈子有限。女性在工作之余，一般很少另结人缘，这些特性对事业会有负面影响。不过在原行业做到高级职位的女性，则一般不存在这个问题。
其次是专业知识问题，管理需要全面的知识结构，部分女性以前没有担任过管理职位而选择励志创业，需要补充大量的知识。然后是坚强的意志力，这是创造力的必要条件，否则难以开拓出新局面，而女性在这方面特别需要亲友的支持。
亚力山大健身俱乐部的老板唐雅君在大陆上海东方新天地开设中国区的第一家旗舰店，砸下庞大资金，风险极大，令她商业界众多好友为她捏一把冷汗。不过，唐雅君个人倒是胸有成竹、沉稳应对，并且再接再厉，继续在北京快速拓点，目前偶尔听闻一些小资派的北京人说起亚力山大健身中心，都大表认同与肯定，这些客户的回馈都是唐雅君努力冲刺的发电机。
不过，每个成功的人士后头，肯定都有那么一两位灵魂人物，例如，唐雅君的妹妹就为她扮演管理上的后盾，而亚力山大会馆也时时可看到唐雅君的母亲穿梭的身影，她不时亲切的问候会员，让人感受到主人经营会馆的用心与贴心。这些家人的支持力量就像唐雅君的综合维他命，时时替冲刺事业的她补充再出发的能量。
女性励志创业，其次是人事问题，尤其是家族励志创业，人员之间的协调会比较棘手。女性有时候会缺乏财务观念，无法透过财务报表的问题觉察到企业可能存在的问题。此外，女性励志创业还面临着年龄压力，没有充分的精力支撑下去；家庭影响，不幸福的婚姻，也会对事业有巨大影响；另外，产业变迁和产业结构的变化，使得她们错失先机。
女性励志创业家不同于男性励志创业家的一点是，不少励志创业女性不求大、只求好；不求快、只求稳，不急于追求企业的快速增长，而是在兼顾既有资源可以获利的前提下，使得企业稳定发展。不过相反地也正是因为女性求稳的性别特质，所以在社会剧烈变迁的时候，会难以适应，容易裹足不前。另外，女性励志创业的过程，除了受其本身的励志创业经验所影响，也与其生命历程与家庭关系密切相关。
女性励志创业必须兼顾多重角色，家庭的责任与负担并不会因之而减少，是件非常辛苦的事情。例如，我身旁一位长辈，她在当了20年家庭主妇之后，重新投入职场，加盟一家餐厅的经营，由于她的认真负责、业绩卓著，很快的就在一年后又开了第二家店。
但是伴随新局面而来的，是更长的工作时间，其家人对于她日渐减少的家庭互动时间，感到非常的不适应，尤其她的先生也抱怨连连，不习惯自己的太太从一个家庭主妇一跃而成事业女强人。这个问题对我这位长辈带来很大的困扰，她私下对我说：“如果今天我单身，我一定选择继续在工作上冲刺，毕竟我过去20年一直牺牲自我、为家人付出所有心力。尽管现在的我终于尝到了一点点励志创业的乐趣，但今天我得考虑到家人的感受以及家庭生活的品质，家如果不成家，就称不上一个女人的成功，所以我势必要中途放弃我的理想，就当它是一个美丽的、但有缺憾的梦吧。唉！”
不过，我这位长辈朋友也说，有过励志创业经验之后，她觉得比以前来得更富足，富足谈的不是她赚了多少钱，而是一种感受。她到了中年之后，能够亲尝励志创业的滋味、能够维系家庭的完整、能够与老友间维持长久而美好的友谊，她自认人生至此，真是太富足了。
女性创业篇3
[关键词] 女性特征；女性创业；影响
【中图分类号】 F279.2 【文献标识码】 A 【文章编号】 1007-4244（2013）05-018-2
随着社会经济的高速发展，女性创业成为了一个发展潮流，这种趋势受到了全球性的重视。在中国，在市场转型、体制改革和经济高速发展的大背景之下，中国女性创业的热情也快速提升，并创造了巨大的社会财富，提供了很多就业岗位。在中国的企业家中，大约有两成为女性。中国女性全员创业活动指数较高，显示了中国女性在创业方面的活力，其创业比例正在逐年上升。国际上对于女性创业活动的研究较多，对于女性的性别视角分析较多，并对于女性创业提供了大量的政策扶持。在我国，中国女性的创业实践远远走在了研究人员的理论研究之前。由于历史原因，国内学者对女性创业的研究起步于上世纪九十年代，理论研究比较少，在研究方法和研究课题上都同国际水平有很大的差距。成功的女性创业者往往具有在自主性、工作的努力程度、对于个人成就和收入的追求、风险管理方面的能力。
一、成功创业女性的个人特征
从调查数据来看，成功创业女性的年龄结构为26至45岁之间居多，年龄结构分布均匀，其中26至35岁年龄段的最多；这些女性创业者文化程度较高，无文盲，从历史背景和年龄因素的角度来看多属于高学历人才；创业前所从事职业多为工人、农民、干部和个体户，其中有超过10%的为毕业后即创业；婚姻状况较好，多为已婚，离婚率低；时间分配以工作为主，时间负荷重，并被工作与家庭的平衡所困扰。
二、女特征对女性创业活动的影响
（一）女特征对创业领域选择的影响
女性创业的主要领域为个人消费服务行业，如零售业、餐饮业、批发业以及休闲娱乐业等，部分涉足房地产开发、服装加工、农产品加工、养殖业等。在行业选择上，男女创业表现差异较大，女性在个人消费服务和纺织服装行业的偏好性更高，助于其风险低、进入门槛低和资金周转周期较短有关，且这些行业中女性较多。
（二）女对创业动机的影响
以创业动机为分类标准，可以将创业分为机会型创业和生存型创业，两者的个体偏好是不同的。机会型创业是个体的主动行为，因创业的巨大吸引力而投入其中，将创业视为实现特定目标的途径；生存型创业是一种被动的选择，其以无法从事合适工作而选择创业为特征，以现实的生存为目的。在中国，多数创业女性属于生存型创业，其因为工作经验、就业选择面窄等而进入创业领域。
（三）女对其创业地点和组织形式的影响
有超过75%的创业女性将创业地点选择在当地，异地创业者较少。其组织形式以私营企业以及个体工商户为主，约占到总数的80%以上。在个体创业的选择中，女性远高于男性。这种情况的出现应归咎于女的保守性，从降低失败风险、家庭维护和子女教养等方面作出的综合考虑。
（四）女对其融资的影响
女性创业初期往往面临着资金短缺的状况，其融资渠道多为合伙集资以及个人资金积累，并且投资规模往往不大。女性在思想和行为上较为保守，这驱使她们从事资金门槛较低的个人消费服务业以及纺织服装加工业等，而不是像男性那样从事一些资金门槛较高风险较大的行业。
三、性别差异对女性创业活动的影响
（一）性别差异对女性创业动机的影响
从“推拉定律”来分析创业动机，发现男性的创业动机多为“拉”的因素，而女性创业多为“推”的因素。女性创业以事业为推动力的较少；男性创业则是以事业为推动力，有渴望成为企业家的愿景，有独立行事的欲望。女性则更多的从自己的女性特征考虑，争取灵活的工作便于照顾家庭，不过也有部分女性企业家在公开场合表示其创业的社会目标等，不过总体上来说其创业多受性别上的影响。同男性相比，因为性别因素，女性在职业空间、婚姻和家庭中所受到的限制较多。有一部分女性具备出众的领导能力，但是性别上的偏见导致她们无法顺利地打通晋升空间。从超过三分之二的管理岗位为男性所占有这一点上，我们就可以看到女性晋升高级岗位的难度。还有重要的一点，女性的平均收入要较男性低，这是一种全球范围内的现象，这也迫使部分女性放弃自己原有的工作，走向创业。
（二）性别差异对女性创业者领导风格的影响
女性管理者在协调沟通和人际关系等方面具备先天性的条件，很多观点认为女性的领导方式较之男性更加有效和人性化，因为在强调人性化经营的今天，女性所表现出来的“高”情商对管理工作起到举足轻重的作用。女性领导者习惯通过民主的方式处理问题，注重人与人之间的关系；男性领导者以任务目标为导向，领导方式独裁特点明显。女性企业家作出往往将理性思维和感性思维结合起来运用到决策中去，做出“合情合理”的决策；而男性企业家则更加注重逻辑思维在决策中的运用，多强调合理性。女性企业家领导风格中多带有合作性、交互式和变革性的色彩，在企业经营中具有领导风格上的优势。
（三）性别差异对于其女性创业选择的影响
在性别的角度，我们发现中国的女性企业家在下述领域中所占比例高于男性企业家：批发零售贸易、餐饮业、社会服务业和房地产业。女性企业家创立企业以服务导向型为主，这与其背后的教育情况和工作经历有关。通过对女性企业家的教育背景的研究，我们发现，绝大多数女性创业者以高中、大学专科和大学本科为主，学历较低和较高的女性对于创业表现的较为消极，整体呈现倒U型。在平均学历上，女性企业家较男性企业家低，大部分中等学历的女性创业者会将创业眼光投向中低技术含量的行业，以服务为导向。由于性别特点，女性企业家创业前工作多为教育、行政、秘书或者零售等行业的工作，从事熟悉的行业有利于社会资源的形成。
（四）性别差异带来的风险偏好和社会关系网络对于创业规模的影响
女性创业者的企业规模不大，且发展速度较慢，这与女性的风险偏好和社会关系网络有关。男性企业家多以自己的财富衡量自己的成就，而女性企业家多需要在事业与家庭之间寻得平衡点并将之视为最重要的。收益与风险是成正比例关系的，女性企业家趋向于选择低风险的行为，这就意味着需要控制企业的规模和发展速度。女性对于生活方式的要求也决定了其在高成长性领域的保守，其会将企业规模控制在较小的水平以便于很好的处理家庭关系。男性企业家则更加注重经营高成长性企业的欲望。
社会关系网络的形成、大小与深度对于企业的发展至关重要。男女企业家所构建的社会关系网络存在着一定差异，女性企业家习惯于构建小型化的社会关系网络且其结构中女性比例偏重。女性企业家会构建一个稳固的女性社会关系网络，以寻求同性帮助。而男性社会关系网络在规模上较大，且趋同性较低。造成这种现象的原因可能有，与资源关键掌握者无法取得有效沟通、社会和文化上对女性的限制以及女性缺乏维护大型商业关系网络的交换资源等。
（五）性别差异对融资渠道的波及
女性在创业时，初期资金多为积蓄或者借款，企业结构以独资为主，其缺乏外来融资渠道。资金问题是困扰女性创业的主要原因之一，也缺乏进入非正式的融资关系网络的途径。虽无政策上的性别歧视，但在同银行的关系中，女性创业者维持的关系较为浅薄，获得的贷款品质较男性创业者差，实际操作中存在倾向化问题。由于女性多缺乏专业技能、创业成功率较低、性格特点以及社会关系网络较小等多种因素的制约，女性的融资难度相当大。不过当克服初期融资问题，企业走上正轨后，这种融资难的问题将会有所缓解。
四、总结与展望
女性创业者的背景对于其创业方向的选择具有重要意义，其特质也将会发生一定的作用。女性创业者对于风险比较敏感，所以多选择进入门槛较小和退出较为便捷的第三产业，如服务业。或许这种趋向对于企业长期发展有利，因为企业可以专注于业务的创新。创业者所掌握的社会资源网络对企业的发展有重要影响，女性创业者社会关系网络中女性比例较高且总体规模较小，获得信息资源相对较少。同时，女性企业家面临着融资难的问题，引发了其行业选择的低风险模式。
女性创业多会受到丈夫的协助，夫妻创业在国内是一种最普遍的形式，这种方式对于缓解女性精神压力有着重要的作用，并能优化角色分工。女性企业家在企业管理中展现出来的是一种柔性，更加体现人本管理，在凝聚员工忠诚度上有一定优势。从上述论述中，我们发现在鼓励女性创业上，我们还有很长的路要走。促进女性创业，要从以下几个方面入手：首先，强化女性的创业意识，增强其创业能力；第二，帮助女性建立并维护相应的社会关系网络，提供各种信息交流平台，如女性企业家文化协会等；第三，结合女性特点，鼓励女性在低风险行业的投资，以小型工作室为先导，帮助其实现跨越式发展；第四，为女性创业创造良好的社会氛围，在政策上对女性创业进行鼓励，创立相应的基金帮助其早期融资难的问题；第五，营造一个性别平等的商业环境，加强先进女性企业家的宣传工作，鼓励更多的女性投入到创业中，这对于缓解就业压力有重大意义。由于家庭对于女性的重要性，应该在女性创业失败或者因企业经营导致的离异，加强其权医保障工作，让女性敢于创业。政府作为社会的管理者，应该充分重视女性创业工作，加强管理工作，提升鼓励和帮扶力度，为其提供政策和资金上的支持。
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女性创业篇4
关键词：农业女性化；创业导向；绩效
一、问题的提出
农村劳动力向城市的转移在弱化了城乡分割的二元结构的同时又带来了农村留守妇女及留守儿童的问题，因为一方面城市无法容纳农民工的“举家迁移”，另一方面，农民工本身也受到体制的限制和自身条件约束无法“举家迁移”。因此，丈夫出门在外挣钱，妻子留守家中成为现在中国社会的普遍现象。中国妇女自古以来以勤劳著称，中国农村妇女尤其勤劳。留守农村的妇女以她们的勤劳在农业生产中实现人生的价值。于是，学术界对“农业女性化”予以关注，同时提出了许多有价值的观点。初期观点认为，农村妇女虽然参与耕作，但是并未因此改变家庭地位，在农业上起主要作用的还是男性，其原因是妇女长期在教育、培训、对外交往机会上与男性不平等。还有一些学者从女权维护的角度探讨留守妻子及其丈夫在家庭资源的拥有和控制程度。探讨农业女性化虽然提高了妇女的地位，显示了女性为家庭创造的价值，但是从女性身体素质角度来说，很多农活需要男性的帮衬才能完成，因此土地转租他人代种，农村妇女从经济独立再一次地变成在经济上依附于男性，弱化了女性在家庭中的地位。何军等通过描述统计和计量分析，揭示了包括年龄、文化程度、地区、收入和农业生产决策权等在内的自变量对农村女性从事农业生产比重的影响。他认为，农业女性化具有一定的刚性，女性在农业生产诸方面的决策逐渐占据主导地位，女性已正成为农业生产的主体。与这些研究不同，本研究从经济学角度，利用非线性规划方法构造以家庭决策为核心的概念模型，以此论证农业女性化的合理性，以及良好的妇女就业导向（外生变量的改变）对产出绩效提高的明显作用。
二、基本模型构造
假定农业女性化是由夫妻双方共同利益决策的均衡结果，设两人在经济中的生产函数和时间约束为
其中xp、yp分别为两种选择的收益， l为生产的专业化水平，a>1代表专业化经济程度参数，下标分别代表两人的序号。
图1中，AA`为同时进行外出与留守活动时个人的转换曲线，BB`为夫妻双方加总的转换曲线，BCB`（不包括两个端点）为夫妻双方分别选择外出与留守时的转换曲线。很明显，夫妻双方分别选择外出与留守具有更大的综合收益。
三、外生比较优势与妇女的就业导向
基本模型说明夫妻双方如果能够合理分工，即一方外出和一方留守，将得到更大的收益，这种现象在经济学中被称为内生的比较优势。但是，基本模型中假定夫妻双方在外出与留守方面具有取得相同收益的能力，这与中国目前现状可能不符，因为在中国一般的情况是男性在外出与留守方面都处于一种绝对优势，即存在a1x>a2x，a1y>a2y。这一假设可以通过基本模型改变来实现，如图2所示。
图2中，DD`为妻子的转换曲线，EE`为丈夫的转换曲线，如果存在
此外，图2还表明一个信息，如果通过改变外生比较优势，使妻子与丈夫在生产率上相同，达到与基本模型的相同假设条件，则夫妻双方的严格分工收益将处于FIF`的转换曲线上，高于FHF`的水平。
要使外生比较优势改变，即妻子与丈夫的生产率趋同，从根本上来看：一种方法是逐步改变目前中国存在的二元经济结构和产业结构的调整，为妇女提供同等的就业机会和待遇，这将是一个长期的过程；另一种可以在短期见效的方法是对农村中的留守妇女进行合理的创业导向，而这也是当前中国新农村建设中采取的一项主要措施。
四、实例：七里河区魏岭乡的妇女创业导向
本节以甘肃省兰州市七里河区魏岭乡的妇女创业导向工作为例，说明妇女创新导向中的几个必须条件。
七里河区魏岭乡是七里河后山乡之一，平均海拔2107米，年均降水量344毫米，年平均气温9.6摄氏度，全年无霜期190天。乡镇行政区域面积65平方公里，2011年年未常用耕地面积26331亩。辖村民委员会8个，乡镇总户数3258户，乡镇总人口13100人，乡镇从业人员数6081人。魏岭乡的农业生产以种植百合、马铃薯和生猪养殖为主。根据2011年的统计数据，女性劳动力达2958人，年龄和文化结构如表1所示。
魏岭乡具有较为丰富的煤炭资源，现有3个小型采煤企业，年产原煤10万吨，当地男性农民主要在乡镇煤矿企业工作，农业生产主要由妇女进行，具有典型的农业女性化特征。2007年，魏岭乡小山口村被列为国家新农村建设试点村，按照“生产发展、生活宽裕、乡风文明、村容整洁、管理民主”的要求，从6个大项23个细项指标开展工作，总投资939.37万元，其中市专项配套资金150万元（实际到位117.5万元），区级配套70万元，区级部门整合资金326.77万元，乡、村集体投资304.1万元，群众集资88.5万元。该村以设施农业——日光温室建设作为妇女就业导向突破口，2007年、2008年建成日光温室80座，占地210亩。以此为契机，2010年该乡又在绿化村狗牙山建成标准化日光温室80座，占地225亩。
此外，魏岭乡小山口村在2007年投入120.3万元完成自来水入户工程，解决了全村人畜饮水问题；投入148.6万元硬化村级主干道3条2500米、小街巷12条2000米；投入76万元，建成了文化活动中心及灯光文体广场、寓教于乐的文化长廊、图书阅览室、老年活动中心；成立了老年基金会，为失去劳动能力老年人每月发放40～60元补助金；成立了村卫生所和幼儿园。
魏岭乡在发展过程中，较好地解决了男性劳动力输转与女性劳动力就业导向相结合的工作。2011年，该乡男性外出劳动力1250人，同步开展对女性劳动力的就业导向科技培训5期共350人次。作为具有农业女性化特征的魏岭乡，目前的女性劳动力就业导向已初见成效，2011年大棚收益325万元，销售各类蔬菜数量160吨，实际利润率256万元。
五、启示与建议
经济分析研究表明，在中国二元经济结构和男女工作机会和待遇尚不平等的条件下，农业女性化现象的出现符合家庭最大收益的决策结果。农村留守妇女的创新导向将有助于进一步提高家庭的最大收益。根据七里河区魏岭乡的妇女创业导向实践经验，妇女的创业导向应当是一个系统性工程：一是由政府组织选择建设具有较高科技含量和收益的农业产业项目，如生态农业、设施农业等，提高妇女的创业收益；二是改善创业的基础设施条件，如道路、交通等；三是解决妇女创业的后顾之忧，如老人、孩子的生活保障，学习场所，卫生医疗等；四是加强创业导向的农业技能培训教育，提高妇女创业者的素质和能力。
（一）基层政府要为农村妇女创业保驾护航
第一，通过宣传，为农村妇女创业提供舆论支撑。通过媒体宣传妇女创业能人，宣传她们的创业项目和事迹，向全社会证明她们的实力。第二，在创业培训指导、小额信贷支持、妇女传统观念转变、舆论导向和社会化的家务劳动等方面给予农村创业妇女更多的扶持，着力构建农业女性化就业创业平台。第三，有目的地通过一批强大的产业项目带动大部分农村留守妇女就业，要重点扶持，鼓励一部分文化水平较高、准备充分、能力强的妇女精英先发展起来，树立典型，以点带面对其他农村女性进行引导和教育示范，增强全体农村留守妇女的创新创业能力，实现农民家庭脱贫致富和农村经济的快速发展，为妇女获得日益平等的家庭和社会地位注入新的活力。第四，不断地开发新项目，鼓励农村妇女参与新项目，为农村妇女参与建设新型农村社区提供资源。
（二）以人为本，重视创业的可持续发展
妇女就业导向是针对留守妇女群体开展的，因此在内容上以留守妇女为出发点，在形式上以留守妇女为落脚点。农村留守妇女的差异性较大，要根据实际和具体情况，拟订计划，分步骤开展，使农村妇女就业导向可持续。要注重农村妇女在农业发展上的技术知识的掌握和培训，着重要考虑以下因素。
1.文化程度
一般来讲，文化程度是学习的基础。文化程度高意味着接受新知识的能力和主动学习能力较高；而文化程度低者则会影响知识的获得及获得的速度，也影响到农产品的质量。就农村妇女来讲，她们普遍愿意了解农业新技术，但是对于学习新技术和新知识又受到自身知识素质的制约，因此对农村妇女的培训应该重技能传授，轻知识讲解。
2.学习动机
对农村留守妇女开展就业导向前应通过大量调查，研究她们的学习动机并根据动机的不同开展有针对性的培训。
4.闲暇时间
农村留守妇女一般身兼数职，家务劳动繁重。她们在外要忙碌于田间地头，在家要赡养老人、教育子女，空余时间几乎没有。因此，尽量利用公共性的闲暇时间来对农村留守妇女集中进行就业导向培训。同时，深入田间现场指导农业生产过程的效果十分明显。
5.年龄因素
心理学研究认为，年龄对知识获得快慢的有重要影响。留守妇女一般都是已婚大龄，在农业技术培训中要充分地考虑传授形式和内容，在学习的自信心、接受能力和理解力上要充分地包容，在培训的方法和手段上要灵活多样，注重效果引导，达到培训的有效性。
（三）以市场为导向，建立产供销联合体
关注农产品需求市场、农产品信息市场和农产品服务市场。农村妇女就业导向首先要求政府部门树立市场意识，以市场需求引领农业生产，要及时帮助农村妇女获得农产品的价格和需求信息；其次建立产品供销联盟，打造服务链，为农村妇女从事农业生产树立信心，让她们看到产品的价值和未来，让她们知晓投入必有回报；最后，让农村妇女掌握市场信息、关注市场动态，学会科学生产、科学管理，实现农业增收。
（四）因地制宜对农村妇女实施培训
首先是培训内容上的因地制宜。要实施调查研究，根据所需进行培训。要根据当地培训者的特点和农业特色，对于技术要求高的设施农业要跟踪进行培训，培训内容一定要实用，培训计划要以增收和增产为目标。其次是培训方式上的因地制宜。进行集中培训有时是不可能的。前已叙及，农村妇女文化知识差异大，闲暇时间少，因此进行个别培训、个别指导是主要的培训形式。在培训时还要考虑接受的能力，尽量以面授、农业技术讲座为主。在技术人员有限的情况下还可以重点培养几个当地农村妇女能人，让她们通过以身传教的方式开展培训。
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本文系甘肃省社科规划办“甘肃社会管理的改进与创新”（项目编号：20118-3）的阶段性成果
女性创业篇5
再过几天，就是第101届“三八”国际劳动妇女节了，首先，我谨代表市党工委、管委会向全市广大妇女致以节日的问候和良好的祝愿！向全市各级妇女工作者表示亲切的慰问！市妇联在“三八”国际劳动妇女节来临之际召开这次会议，组织全市部分妇女工作者和妇女中的优秀分子，庆祝全世界妇女节日的到来，同时表彰一批在全市妇女工作中涌现出来的优秀创业女性、“五好文明家庭”标兵户和优秀妇女干部，研究部署全市下阶段的女性创业工作。这对于进一步激发全市广大妇女弘扬“四自”精神，充分发挥半边天的作用，积极投身二次创业，不断开创全市妇女工作新局面具有十分重要的意义。
在过去那个不平凡的2010年，全市上下在市党工委、管委会的正确领导下，克服了发展道路上的重重困难，战胜了一个个挑战，取得了二次创业、跨越发展的良好开局。全市的招商引资水平、经济运行质量、综合实力等显著提升，软硬环境建设步伐加快，企事业单位改革顺利推进，三个文明建设成果丰硕。这些成绩，得到了上级党委和政府的肯定，是全市上下齐心协力，团结拼搏的结果，也是全市广大妇女和妇女工作者的无私奉献的结晶。在2011年，全市各级妇女组织紧紧是团结在一起，围绕二次创业大局，充分发挥党和政府的桥梁纽带作用，团结带领全市广大妇女，牢固树立科学发展观和正确政绩观，坚持一手抓发展，一手抓维权，在帮助妇女增收、促进女性创业、统筹推进妇女再就业和劳动力转移工作方面取得了新进展；在提高妇女综合素质，推进五好文明家庭、学习型家庭等群众性精神文明创建活动方面取得了新突破；在履行维权职能，依法维护妇女儿童合法权益方面取得了新成效；在加强妇女组织自身建设，增强妇女组织的创造力、凝聚力和战斗力方面取得了新飞跃 成绩属于昨天，明天还需努力。新的一年已经过去两个月了，市党工委、管委会确立了新的奋斗目标，要求全市上下深化推进二次创业，主攻招商引资，强化环境建设，提升发展层次，切实加强执政能力建设，努力构建和谐社会，为建设全国一流开发市奠定基础。把蓝图化为现实，把愿望变为可能，需要依靠包括广大妇女在内的全市人民群众的共同奋斗。各级妇女组织要以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，认真贯彻落实全市工作会议精神，紧紧围绕二次创业，找准结合点，强力推进妇女工作，把妇女工作推向新阶段。
下面，我就如何做好下阶段的妇女工作和推进女性创业工作，讲三点意见，请大家批评指导。
第一、调动群众积极性，两手抓好妇女工作
妇女工作是党和政府一项重要的工作。在当今社会，妇女活跃在各个岗位上，起到了带头作用，发挥着主力军作用。发展最需要凝聚力量，各级妇女组织要团结和带领广大妇女，紧紧围绕二次创业这个中心，牢牢把握加快发展这个第一要务，充分调动妇女工作的积极性，凝聚一切可以汇集的力量。然而，因为各个领域妇女工作的要求等因素的不同，决定了妇女工作的多样化、复杂化，也使妇女工作存在着不平衡性，这就要求我们妇女工作需要两手抓。既要抓好工作的全局，重大任务坚决抓落实，又要坚持从实际出发，立足实际创造性抓落实；既要学会在同一领域抓两头，带中间，也要学会培育典型，不求完全齐步走。要通过扎实有效的妇女工作，帮助广大妇女牢固树立“四自”意识，提高综合素质能力，增强发展本领，在二次创业的广阔舞台上，充分发挥聪明才智，大显身手，大展宏图，再立新功，谱写我市妇女更加辉煌绚丽的篇章。
二、抓住重点，积极促进女性创业工作
支持和促进女性创业工作是这次会议的一个重要主题。妇女事业发展的成效归根结底体现在妇女对社会发展的贡献上来。当前，女性创业是妇女事业发展成效最直接的体现。近年来，市党工委、管委会积极研究，出台了一些列扶持女性创业的方案与政策，采取各种措施鼓动女性创业，激发出女性创业的热情。当然，我们也必须清楚的认识到，女性因为各方面的因素，创业的难度很大，女性创业工作也是一项复杂而艰巨的任务，不可能在一朝一夕之间就有大的进展，需要持之以恒，需要付出艰辛和汗水。因此，做好女性创业工作，重点就是要从提升女性创业意识、提高女性创业本领入手，要坚持不懈地加强对妇女创业技能的培训。要发挥组织引导作用，积极用好现有培训资源，也要依托社会力量，不断整合培训资源，增强培训合力；要鼓励广大妇女自学提高、自学成才，不断提高创业能力。要积极发挥女企业家协会的作用。协会作为群众组织，要在吸收创业女性入会，传播创业经验，促进女性能力，推动女性创办企业中发挥更加积极的作用。市妇联要加强对协会的指导和领导，推动协会围绕二次创业开展活动，帮助女企业家健康成长，不断加强协会各项制度建设，保证协会沿着正确的方向发展。要大力培育女性创业典型，积极宣传他们的先进事迹，推广他们的成功经验，体现妇女工作的导向，努力在
全市营造支持和促进女性创业的良好氛围。这两年全市经济社会发展很快，发展的软硬环境不断改善，开发市的市位优势随着苏通大桥的建设不断凸显，广大妇女要抓住这个大好机遇，因势利导，乘势而上，积极投身创业，创办一批有影响的企业，展示妇女同志的巾帼风采。
三、率先垂范，妇女干部要走在妇女群众前列
妇女干部是专门从事妇女工作的，是推动妇女事业发展的骨干力量。俗话说得好：“破嗓子，不如做出样子。”做好妇女工作，最直接的办法就是率先垂范，给群众树立良好的榜样，以自己的人格魅力凝聚力量，共同奋进。要求妇女干部走在妇女群众的前列，这是时代对我们的要求，全市的妇女工作能不能得到更快更好地发展，广大妇女干部就要有这样的素质和本领；这也是工作对我们提出的挑战，在当前改革开放的新形势下，各种新问题新情况层出不穷，新要求新任务越来越重，不走在广大妇女的前列，就可能工作沉于老套，打不开局面，甚至可能做群众的尾巴。妇女干部要走在广大妇女的前列，要求广大妇女干部不仅思想上解放，善于紧跟时展的步伐，永远站在时展的前列；而且要行动上领先，能够为广大妇女树榜样、立标杆、领方向。如果我们的妇女干部在各个方面不力争走在群众的前列，就是不称职的干部。对此，我们要有清醒的认识。妇女干部要走在妇女的前列，取决于妇女干部的能力和水平。加强能力建设，一靠学习，二靠实践。要花功夫学习科技、法律、经贸等方面的知识，努力提高综合素质。既要向书本学，也要向实践学；既要向群众学，也要向同行学。凡有利于提高自己、有利于促进工作的都要学。通过持之以恒地刻苦学习和实践，不断充分提高自己，把自己培养成为眼界宽、思路宽、胸襟宽、知识面宽，适应新时期经济社会发展要求的优秀妇女干部，做永远走在妇女群众前列的干部。
同志们，路漫漫其修远兮，吾将上下而求索，做好妇女工作和女性创业工作，这是一个严峻的挑战，也是一个良好的机遇。在这里，我希望全市各级妇女组织和广大妇女干部，你们要继续发扬艰苦朴素的作风，继续身先士卒，以更加昂扬的斗志、振奋的精神，不断把妇女工作和女性创业工作推向新阶段，为二次创业作出新的贡献，也希望广大妇女同志们，不怕苦不怕难，抓住创业的机会，实现人生的自我飞跃。
女性创业篇6
为分析我市女性创业的现状和面临的困难，找出制约女性创业的关键因素，并提出有针对性的对策和建议，为更多的女性投身创业，健康发展提供有效的帮助和促进，我会采用个案访谈和抽样调查相结合的形式对我市创业女性情况进行了调查。根据数据分析结果，对我市女性创业的个人特征、企业特征、困难及需求等作出如下分析：
一、女性创业现状分析
(1)中青年女性成为创业的主体，是创业的生力军。由样本统计发现，我市女性创业者在25-34岁创业的人数最多，占45.5%，其次为35-44岁，占27.1%，25岁以下和45岁以上开始创业的人数相对较少。25岁前，由于缺乏必要的资本积累、经验积累、知识积累以及冒险精神，更多女性选择了在这一阶段结婚生子，很少有创业女性出现。30岁之后，大多数女性都已经拥有了稳定的家庭，很多人开始谋求职业上的发展，在家庭有力的支持下，越来越多的女性走上创业之路，而到了40岁，不少女性事业有成。45岁之后，女性的体能和脑力开始衰退和弱化，这个年龄段选择创业大多是出于个人兴趣或避免退休后生活无聊，通过创业参与社会活动。这些因素导致了25岁到45岁之间的女企业家数量明显占绝对优势，这与男性职业发展基本一致。
(2)文化层次总体不高，以生存型创业为主。调查显示，创业女性的受教育程度以高中居多，占44.9%，初中次之，占27.5%，大专占21.5%，硕士以上无一人，整体文化层次不高。我市女性创业者的学历层次相对较低，与女性以生存型创业为主的特点有关。从创业动机一项来看，因家境贫困或收入微薄，希望通过创业来改变个人与家庭经济状况和因下岗、失业无法找到其它工作，故创业以解决生计问题为主要动机的人数占到了36.2%，这部分女性大多不是主动、积极的寻求创业机会，而是为了生存而创业，以个体经营为主，她们所受的教育相对较低。但从访谈的结果来看，女性创业比较重视自身文化素质的提高，很多人创业后利用业余时间读书ѧϰ，参加各种培训，其中不少人拿到了后学历大专文凭。
(3)女性创业者多为已婚，对家庭支持非常看重。从访谈和问卷来看，绝大多数创者为已婚，其中初婚占92.8%，再婚为1.4%，结过婚，目前单身者仅占4.1%，未婚者占1.7%，由此可见，绝大部分女性创业者婚姻稳定。而且女性创业者们都认为创业过程中的家庭支持非常重要，在接受调查的人中，113人认为家庭支持是创业成功的先决条件。在访谈中，绝大部分受访者谈到了家庭支持的重要，一些缺乏家庭支持的女性创业者，往往压力更大，身心疲惫，甚至因此导致家庭的破裂。
(4)多数女性创业者是和先生一同创业。女性创业者在创业伙伴的选择中，与先生共同创业的最多，占45.2%，独自创业者占42.8%，与亲友共同创业者占12.0%;而在与先生共同创业的132位女性创业者中，选择先生为主要决策经营者，自己从旁辅佐的最多，占38.6%，其次为夫妻两人依专长分工，对内对外皆不分主副，占25.8%，选择我为主要决策经营者，先生从旁辅佐占23.5%，可见女性创业者基本与先生平起平坐，不再仅仅扮演辅助角色。
(5)女性创业者非常重视自己的家庭角色。从调查中看出，女性创业者最大的心愿，家庭和睦这在她们心目中排第一位，占41.1%，事业成功占39.4%，孩子有出息占18.5%，可见对于大部分女性创业者，生活的重心仍然倾向于家庭，照顾好家庭，教育培养好孩子，做一个贤妻良母仍然是许多女性创业者放弃不掉的责任。
(6)创业前身份以职工、农民居多，大部分创业前无相关工作经验。从调查数据来看，女性创业者创业前身份以职工居多，占31.2%，其次为农业劳动者，占17.5%，企业经营管理人员占12.3%。而且大部分女性创业前均无与目前所创行业相关的工作经验，占60.9%。从这个侧面也可以印证，高学历知识女性为寻求自身发展而创业的人数很少，创业者多为生存而选择创业这一现状。
(7)具备吃苦耐劳的精神和独立自主的品质是女性创业成功的重要因素。在每周工作时间一项上，大部分女性工作时间在56小时以上，占47.4%，48-56小时占29.1%，40-48小时占19.2%，不到40小时的仅占4.5%。可见女性创业者工作十分辛苦，几乎没有休息天。此外，在对于女性创业的先决条件的调查中，认同度最高的是能吃苦耐劳，其次为具备一定的经营管理才能和具备专业知识。而对于女性创业者自身具备的特质，问卷中认同度最高的是独立自主，其次为乐观自信。这和个案访谈的情况也相当一致，受访者几乎无一例外地提到自己具备独立自主的品质、良好的心理素质，并且非常能吃苦，因为这些成功的女性创业者均为白手起家，一点点从小做到大，很多人还有过多次失败的创业经历，品尝过创业的诸多艰难和辛劳。也正是多次失败或成功的经历，帮助她们累积了足够的创业经验，磨炼出了坚韧的品质、良好的心理素质使她们能够在困难和逆境面前百折不挠，最终取得事业的成功。
二、企业特征分析
1、行业选择以制造业、批发零售业、服务业为主，科技含量普遍较低。根据调查问卷统计，女性创业行业分布在制造业36.6%，批发和零售业27.1%，对外贸易1%，居民服务和其他服务业11.0%，住宿和餐饮业10.6%。选择制造业的女性往往原先有过相关的工作经验或是与先生一同创业。而选择批发零售业，服务业，餐饮业等女性创业集中的行业，是因为这些行业比较容易进入，而且这些行业往往以家庭为基础，有利于妇女在事业与家庭之间取得平衡。除此以外，妇女创业较多选择上述行业，还因为其所需资金较少，科技含量低。从数据中也可以看出，女性创办的企业很少与高校、科研院所合作，企业也少有专门的研发人员。
2、女性创办的企业以小规模为主，初创资金多为自有资金。从注册类型来看，由于受资金等各方面条件的限制，个体户是绝大多数女性创业的首选。女性创业者初创投资金额在10万以下的占62.4%;企业资产总额在100万元以下的占68.5%，其中总资产在10万以下的占到30.1%;营业收入100万以下的占67.8%，其中10万以下的占32.2%;职工人数在10人以下的占53.8%。这个数据告诉我们，现在女性创业者创办的企业仍以小规模为主，她们创办企业主要靠自身的积蓄，而不是从银行得到贷款，这从一个侧面表明，一方面，女性在资源支配方面比较乏力，掌控的资源太有限，另一方面，社会对女性创业发展提供资源和支持也很不足。这也许是限制女性把企业做大做强的一个重要因素。
3、经营状况较好，对未来充满信心。从分析中可以看出，女性创业者经营的企业亏损面仅为0.7%，企业近三年利润，增长的占44.2%，持平的占46.2%，下降的仅占9.6%。对于企业的发展设想，大部分人选择希望做大做强，占59.1%，先站稳脚跟，择机发展占22.9%，只想维持现状的占11.0%，走一步看一步的占7.2%。可见大部分女性创业者对未来充满信心，并非安于现状、裹足不前。这也告诉我们，女人创业并不比男人差，我们需要大力开发女性创业的潜力，让更多的女性走上创业之路。
4、管理方式上注重培养和员工的感情。在企业管理中，有76.7%的人主要采取了注重培养员工与企业的感情和持与员工协商办事的态度的管理方式，表明女性业主在管理企业中喜爱采用母性管理或亲情管理的方式，她们把女性管理家庭的素质和人格力量展示在职业角色之中，既讲原则，也有人情味，以理服人。此外，她们还注意从生活上照顾员工，培养员工对于企业的归属感，如借钱给员工看病、帮助解决家庭困难等。这种以人为本的女性领导风格更能适应现代管理的要求，使企业组织更加和谐、更富有竞争力。
三、女性创业困难与需求分析
1、最大困难是筹措资金和项目的选择。从创业的过程与困难选择可以看出，女性创业者面临的困难排在第一位的是创业项目的选择，其次是筹措资金。在访谈中，很多创业者也提到，在创业之初很茫然，为了生存而创业，但一无技能，二无经验，只能边干边摸索，走了不少弯路，如果相关部门能给予创业项目方面的指导，就能最大限度地减少创业的盲目性，提高成功率。创业资金的筹措，则一直是制约女性创业的瓶颈，女性大多是在自己能力所及范围内筹措资金，较少向银行借贷。
2、多数女性在创业中遭受过性别歧视。在调查中笔者了解到，很多受访者在创业过程中均遭受过性别歧视，尤其是女性在专业能力方面得不到客户的肯定。问卷调查中可以看出，在问到女性创业偏少的原因时，有121人认为是因为存在社会偏见和性别歧视。所以女性要想作出成绩必须付出比男性更多的努力。
3、独自创业的女性感受到的困难相对较大。从调查分析来看，不同创业年龄、学历、工作经验、创业前身份、行业类别、资产规模在女性创业面临的困难中无明显差异。但是在创业伙伴的分析中，独自创业的女性无论在家庭支持方面，创业前准备阶段，还是实际经营中面临的困难均明显大于和先生或亲友一同创业的女性，可见女性独自创业的艰难。
4、利用政府资源程度不高 。从描述性分析中可以看出，在是否接受过政府帮助和辅导方面，选择是的占40.1%，选择否的占59.9%。由此可知女性创业者利用政府的扶助资源程度不高。探究其因，一方面女性在相关信息的搜寻或取得上的渠道较弱，另一方面也说明政府的宣传力度不够。
5、最需要的良好创业环境的营造。在问卷调查的数据分析中，发现，女性希望政府能提供一个良好的创业环境和舆论氛围。其中，独自创业的女性在对政府经营指导方面的需求最高。很多建议指出，希望政府部门强化服务意识，提供良好的投资经营环境，降低对企业的控管与限制，让企业能有更多空间发挥其竞争力。此外，政府要努力提高女性创业者的社会地位，开办更多创业讲座及相关课程，并能提供专业顾问群，协助管理和技术方面的咨询，以弥补女性经营管理知识的不足。
四、促进女性创业的对策建议
针对前文所分析女性创业面临的困难和辅助需求，提出如下对策建议：
1、建立女性创业的社会服务体系。宣传和鼓励更多的女性通过自我创业实现自身价值，需要营造女性创业发展的良好人文环境和社会氛围。通过宣传女性就业和女企业家形象，鼓励创新、竞争、拚搏，逐步更新女性等、靠、要的就业观念，改变少数女性不愿意从事艰苦、脏、累经济活动的贵族观念，塑造女性创业的文化。对社会大众层面，应宣传男女都一样，女人照样当老板的观念，宣传一个家庭中主外主内不论性别的道理。大力提倡家务劳动社会化，减轻女性创业的压力，为女性创业提供有利的家庭支持。政府应制定相关政策来规范家政服务机构，推动托儿托老措施，协助妇女减轻传统社会角色的双重负担，去除创业障碍。同时，某种意义上说促进家庭服务社会化是另一个层面的女性创业过程。
2、建立女性创业的培训体系。现阶段女性创业能力较低，对创业知识和政策缺乏是阻碍女性创业的重要原因。因此，需要建立适应女性创业的培训机构，开展体现女性特点、发挥女性优势的女性创业培训，增强女性创业的能力。培训应体现对女性关怀支持的特点，经费上应免费或少交;内容上针对女性创业必备知识，如创业可能出现挫折的心理承受能力、沟通合作能力和保证创业成功的市场评估能力、新知识技能的应用能力;此外，要根据知识女性、下岗创业女性、返乡创业女性等不同层次创业者的需求，进行分类指导，有针对性地开展培训。在时间上尽量照顾女性特点，以业余时间为主，授课与自学相结合等方法。
女性创业篇7
关键词：女性；创业；现状；需求
中图分类号：F241 文献标识码：A 文章编号：1001-8409（2014）04-0078-05
Abstract： Taking Zhenjiang as an example， this paper discussed and analyzed the status of female entrepreneurs in China， facing the difficulties and needs of， by the methods of data collection， questionnaires， depth interviews， quantitative and qualitative research methods. The essay identified the key factors restricting female entrepreneurs and provided new ideas to promote the healthy development of Chinese female entrepreneurs.
Key words： female； entrepreneurship； present situation； demand
1研究背景
随着我国经济的持续快速发展、创业环境的改善以及政府高度重视妇女在经济建设和社会发展中的重要作用，越来越多的女性在经济领域大展身手，我国已成为女性创业活跃的国家之一。女性创业被认为是摆脱妇女贫困、提高妇女地位、缓解就业压力、取得经济发展与社会进步的重要途径[1]。但是，女性在创业过程中所遇到的困难和付出的代价要远远大于男性。她们常常受到社会的歧视、抵制以及家庭的不理解。如何消除不平等，扶持女性创业，已得到了各国政府的重视。然而，女性创业目前在我国还没有引起广泛的强烈关注，相关的理论研究也还没有形成聚焦的影响，女性创业面临的特殊困难被淹没在自主创业障碍的共性之中。
国外早期的研究主要着眼于描述女性创业者的自身特点，如：年龄、受教育程度、婚姻家庭状况、职业状况、企业的规模和类型、融资方式和收入演进等，另一方面注重比较男、女创业者在基本的人口统计学方面的特点、企业特点，以及创业中存在的问题、困难等方面的差异[2～4]。近十年，更多的研究集中于女性创业动机、融资、创业网络和社会资本影响因素、创业与家庭平衡以及女性创业的成长和绩效等方面[5～7]。
20 世纪 90 年代后，国内学者对女性创业问题日渐重视，但相较于国外的研究，在数据获取、研究方法和内容方面都相对滞后[8]。其研究内容多集中在对已经取得成功的女企业家描述性总结上，极少研究小规模企业的私营业主和女性个体工商户这个庞大的群体，尤其是生存型创业的女性现状。如何全面了解我国女性创业的现状和需求，从而有针对性地为女性创业提供正确的对策指引，是值得深入研究的问题。
2研究设计
本研究以镇江市创业女性作为调查对象，采用了直接访问的方式，预先拟出问题大纲并采用访谈方式进行。在计划性访谈对象抽样上，以镇江市创办私营企业及个体工商户的女性为访谈对象，按照不同行业、不同年龄层、不同文化程度、不同企业规模进行选取，并以乐于提供信息和善于表达的女性创业者为优先考虑。在镇江市妇联、团市委及劳动保障局等部门的协助下，共选取了20名女性创业者进行了访谈。从访谈中了解了女性创业者的创业动机、人格特性、创业困难和扶持需求后，将访谈所得结合理论研究设计为结构性问卷，并选取10位受访者进行问卷前测，根据受访者提出的问题和建议进行针对性修正。为了谨慎起见，本文又选取了10位女性创业者进行了修改后的问卷量表的试测工作。
本文采取简单随机抽样的方式抽取样本，且样本须满足下列三个条件：参与企业创业过程；拥有企业的部分产权；参与企业经营。同时满足上述条件的女性被列入问卷调查范围。问卷发放在镇江市妇联的协助下，由妇联组织访问员经过培训，采用“面对面”发放的方式，在镇江市所辖扬中市、丹阳市、句容市、丹徒区、京口区、润州区、新区共计发出326份调查问卷，回收315份，其中有效问卷292份，有效问卷回收率为89.6%[9]。
3数据分析方法
3.1描述性分析
本文是以SPSS软件作为统计分析工具，描述性统计样本的分布情况，以分析被调查者的个人、企业基本情况以及创业的困难与扶持需求。
3.2因子分析和信度分析
本文采用主成分分析法作为萃取因子的方法；采用直交转轴法中的最大变异法来进行因子矩阵转轴，选取因子负荷达0.4 以上的题目作为量表项目。
为了解本问卷各题项的信度结果，将对本研究各构面因子进行Cronbach’s a 信度系数分析，对于信度系数较低部分则以项目分析逐题检验，通过删除一致性较差的项目以提高信度。
3.2.1创业的过程与困难
经由因子分析后，因子负荷量均达到0.4以上，故不需要删除变量。创业的过程与困难总计抽取出4个因子，累积解释变异量为67.227%。分别命名为实际经营方面、创业前准备方面、家庭支持方面、法规程序了解方面。在信度方面，各构面信度皆大于0.5，代表此四构面基本具备内部一致性（如表1所示）。
3.2.2希望妇联发挥的作用
经由因子分析后，对于希望妇联发挥的作用总计萃取出3个因子，累积解释变异量为66.803 %。分别命名为组织与协调方面、创业具体辅导方面及舆论的营造方面。在信度方面，各构面信度皆大于0.5，代表此三构面基本具备内部一致性（如表2所示）。
4.1.2文化层次总体不高，以生存型创业为主
创业女性的受教育程度以高中（含中专）为主，初中次之，二者总和为75.4%，硕士以上无一人，整体文化层次不高。较之国外研究结果，我国女性创业者的学历层次相对较低，这与我国女性以生存型创业为主的特点有关。从创业动机分布来看，因家境贫困或收入微薄，希望通过创业来改变个人与家庭经济状况的占17.5%；因下岗、失业无法找到其他工作，故创业以解决生计问题的占15.1%；可以有弹性的工作时间，能兼顾家庭的占9.6%；对原有工作有挫折感或瓶颈，故创业寻求新天地的占8.2%，这四者总和占到54%，这部分女性大多不是主动、积极地寻求创业机会，而是因为外在环境形势诱发其创业。
4.1.3创业者多为已婚，对家庭支持非常看重
从统计数据中可看出，绝大多数创业者为已婚，占94.2%，未婚占1.7%，离异占4.1%，与国外研究情况相似，显示绝大部分女性创业者婚姻稳定。访谈中，绝大部分受访者认为家庭支持是创业成功的先决条件，一些缺乏家庭支持的女性创业者，往往压力更大，甚至因此而导致家庭破裂。
4.1.4多数女性创业者是和先生一同创业，但不仅仅扮演辅助角色
在创业伙伴的选择中，与先生共同创业的女性创业者最多，占45.2%，独自创业者占42.8%，与亲友共同创业者占12.0%；而在与先生共同创业的132位女性创业者中，选择“先生为主要决策经营者，你从旁辅佐”的最多，占38.6%，其次为“夫妻两人依专长分工，对内对外皆不分主副”，占25.8%，“你为主要决策经营者，先生从旁辅佐”占23.5%，可见女性创业者基本与先生平起平坐，不再仅仅扮演辅助角色。
4.1.5女性创业者非常重视自己的家庭角色
作为女性创业者最大的心愿，排第一位的是家庭和睦，占41.1%，事业成功占39.4%，孩子有出息占18.5%，可见对于大部分女性创业者，生活的重心仍然倾向于家庭，做一个贤妻良母仍然是许多女性创业者放弃不掉的责任。
4.1.6创业前身份以工人、农民居多，大部分创业前无相关工作经验
女性创业者创业前身份以工人居多，占31.2%，其次为农业劳动者，占17.5；下岗失业、无业人员占17.1%；企业经营管理人员占12.3%。从创业前相关工作经验来看，60.9%女性之前均无相关经验。从这个侧面也可以看出高学历知识女性为寻求自身发展而创业的人数很少，创业者多为生存而选择创业。
4.1.7工作勤勉，吃苦耐劳
在每周工作时间上，大部分女性工作时间在56小时以上，占47.4%，48～56小时占29.1%，40～48小时占19.2%，不到40小时的仅占4.5%。可见女性创业者工作十分辛苦，几乎没有休息日。
4.2企业特征分析
4.2.1行业选择以制造业、批发零售业、服务业为主，科技含量普遍较低
根据问卷统计，女性所创企业，行业主要分布在制造业，占36.6%；其次为批发和零售业，占28.1%；居民服务和其他服务业占11.0%；住宿和餐饮业占10.6%。选择制造业的女性大多有过国企的相关工作经验或是与先生一同创业。而选择批发零售、服务、餐饮业等妇女创业集中的行业，不仅因为这些企业科技含量低，所需资金少，而且因为这些企业大多是以家庭为基础，有利于妇女在事业与家庭之间取得平衡。
4.2.2女性创办的企业以小规模为主，初创资金多为自有资金
从注册类型来看，由于受资金等各方面条件的限制，个体户是绝大多数创业女性的首选，占47.9%，其次为有限责任公司，占33.2%，个人独资企业占14.4%，股份有限公司占2.4%，合伙企业占2.1%。女性创业者初创投资金额在10万元以下的占62.4%，其中5万元以下的占46.6%；企业资产总额在100万元以下的占68.5%，其中总资产在10万元以下的占到30.1%；年营业额100万元以下的占67.8%，其中10万元以下的占32.2%；雇佣员工人数在10人以下的占53.8%。她们的初创资金来源主要靠自身积蓄，其中自有资金占100%的有139人。这些数据表明，现在我国女性创办的企业仍以小规模为主。
4.2.3经营状况较好，对未来充满信心
女性创业者经营的企业亏损面仅为0.7%，年利润10万元以下的占64.7%。企业近三年利润增长的占44.2%，持平的占46.2%，下降的仅占9.6%。对于企业的发展设想，大部分人选择希望做大做强，占59.1%；先站稳脚跟，择机发展占22.9%；只想维持现状的占11.0%，走一步看一步的占7.2%。可见大部分女性创业者对未来充满信心，并非安于现状、裹足不前。
4.2.4管理方式上注重培养和员工的感情，但管理体制不科学
在管理方式上，有81.6%的女性在企业管理中主要采取了注重培养员工与企业的感情和坚持与员工协商办事的态度的管理方式，强调严格的登记管理制度及以行政命令和规章制度为主分别占8.1%和5.1%，这种以人为本的女性领导风格被认为更能适应现代管理的要求，它有利于形成更加和谐、更富竞争力的企业组织。但大部分企业的管理体制并不科学，从访谈中了解到，企业的生产决策和经营往往由老板个人凭直觉和经验的方式进行管理，企业重大问题由创建人或家族作出决策，这种企业往往会任人唯亲，管理不严。
4.3创业困难与需求分析
4.3.1最大困难是筹措资金和项目的选择
女性创业者面临的困难排在第一位的是创业项目的选择，其次是筹措资金，再次为找到适合的人才和客源的开拓。笔者在访谈中了解到，一些创业者也申请过政府为下岗失业人员提供的免息贷款，但由于此项贷款仍然有一定的门坎，申请仍存在相当困难。
4.3.2多数女性在创业中遭受过性别歧视
很多受访女性在创业过程中均遭受过性别歧视，尤其是在专业能力方面得不到客户的肯定。在问卷调查中，问及女性创业偏少的原因时，42.9%的女性认为是因为存在性别歧视和社会偏见。
4.3.3独自创业的女性感受到的困难相对较大
从差异性分析中可以看出，不同创业年龄、学历、工作经验、创业前身份、行业类别、资产规模在创业面临的困难中无明显差异。但是在创业伙伴的分析中，独自创业的女性无论在家庭支持方面，创业前准备阶段，还是实际经营中面临的困难均明显大于和先生或亲友一同创业的女性（见表4）。
4.3.4利用政府资源程度不高
在是否接受过政府帮助和辅导方面，选择“是”的占40.1%，选择“否”的占59.9%。由此可知女性创业者利用政府的扶助资源程度不高，这个结果与个案访谈相似，探究其因，一方面女性在相关信息的搜寻或取得上的确较弱，另一方面也说明政府的宣传力度不够。
4.3.5最需要资金、选项方面的协助和良好创业环境的营造
从问卷调查中发现，女性对政府资金协助以及选项指导方面的需求最高，并希望政府能提供一个良好的创业环境和舆论氛围。在访谈中，受访者对政府政策措施方面也提出了许多意见和建议，比如，政府机关各级部门职能转换还不到位，服务意识不够。金融机构、国有商业银行受所有制观念的影响，私营企业不纳入服务对象，特别是对小型私营个体企业。此外，由于部门利益的存在，行业垄断、乱罚款、乱收费也就难免，政策落实也就不能及时到位。
4.4成功因素分析
4.4.2具备吃苦耐劳的精神和独立自主的品质是女性创业成功的重要因素
对于女性创业的先决条件，调查中认同度最高的是能吃苦耐劳，其次为具备一定的经营管理才能和具备专业知识。而对于女性创业者自身具备的特质，问卷中认同度最高的是独立自主，其次为乐观自信，以上几点和个案访谈的情况相当一致。此外，擅长社交、对成就的渴望、敢于冒险、善于捕捉机会并能整合资源、解决问题等也是促使女性创业成功的重要特质。
5结论与启示
综上所述，女性在创业过程中取得了丝毫不逊于男性的业绩和成就，但却面临着由于男女不平等衍生出现的诸多困难和艰辛。研究中也发现，女性创业资源大都来自本身的资金、经验与人脉的累积，较少接受政府协助与辅导。政府虽然开始投入人力、物力来辅助与推动女性创业，然而受惠人却很少或用处不大，这中间的差距可能源于相关单位的宣传不够，也可能未切中需求。如何促进女性创业的发展，是摆在政府、广大女性乃至整个社会面前的重大问题，政府应充分认识到女性人力资本在创业中的优势以及女性面临的特殊困难，可效仿欧美等国，将性别意识纳入我国中小企业政策体系中，构建女性创业的支持体系。如在资金、税收方面适当向女性倾斜；提供更多创业培训及创业咨询服务，以弥补女性经营管理知识的不足；建立女性创业者的组织网络，提供女性创业者更多的经验交流平台等，从而帮助和促进不同层次女性创业，为整个经济社会的发展作出贡献。
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女性创业篇8
关键词:小额信贷;女性创业;政策支持;金融环境
文章编号:1003-4625(2010)11-0112-04 中图分类号:F832.479 文献标识码:A
女性创业已被世界公认为是摆脱妇女贫困、提高妇女地位、缓解就业压力、取得经济发展与社会进步的重要途径。各国政府采取了不同的政策措施支持与促进女性创业的发展。据全球创业观察(GEM)中国报告的数据,中国的全员创业活动指数(即百名劳动力中参与创业的人数)从2002年的12.3%上升到了2007年的16.4%,在42个国家中排名第6,属于创业最活跃的国家之列。但低层次的生存型创业占60%,其中女性生存型创业高达女性机会型创业的2倍以上,女性为生存而从事创业的倾向性明显高于男性。与发达国家相比,我国女性创业发展缓慢,究其原因,金融问题是最大的障碍,而小额信贷“小额、联保、互助、分期、培训”的特征具有将贷款信息不对称风险内部化、监督成本低及提高创业能力等的比较优势,能有效缓解女性创业层次低、资金需求、贷款担保与偿还、创业培训等金融与非金融问题,理应成为女性创业政策支持体系建设的重要内容。
一、国内外研究现状
女性创业的金融问题是国内外学者们研究相对较多的主题。Hisrich RD和Brush CG(1987)等人认为女性进行自我就业时,普遍缺乏金融资本等硬性资源。Aldrich H、Reese PR、Dubini P、Rosen B及Woodward B(1999)等人普遍认为女性在金融资源获取方面也缺乏一些软性资源,如财务管理知识、金融、会计和如何获取创业资本的知识和经验、社会网络支持等人力和社会资本。McKechnie s A、En-new CT、Read L H(1998)认为,在女性与金融机构打交道的过程中,存在一些信用歧视行为,外部融资所需要的担保超出了大多数女性的个人资产和信用记录的范围。Coleman s(2000)发现女性在获相同的贷款时,会被要求承担更高的利率和附加条件。也有些学者则持不同的意见,认为正式金融机构对男性与女性的贷款条件没有显著的不同。Greene P、Brush C、Hart M和Saparito P(1999)认为女性不能渗透到正式的金融网络。由于性别的刻板印象和歧视,女性创业家与银行家的关系遭受损害。Hayne(2000)、John w(2003)和Shelton M(2006)等人认为女性企业往往有更低的利润率和成长速率、更高的放弃和失败几率,主要原因在于,在整个创业过程的各个环节中,女性具有更少的创业资源和创业知识、受到信用歧视等方面的创业障碍。学者们从金融、会计和如何获取创业资本的知识和经验、银行贷款、融资和担保、女性创业者等不同角度提出了一些对策建议,如Haynes PJ和Helms MM(2000)等学者主张女性创业家应该在财务领域接受更多的教育,应该对企业的财务需要有更多的了解,包括与钱打交道的各个方面,银行手续、贷款过程,以及如何与银行家交谈等,并强调在创业初期建立与本地银行的关系的重要性。鉴于女性相对恶劣的金融环境,国内外一些文献呼吁在教育培训、信息技术、金融支持等方面出台支持女性创业的政策,并对特定的计划和政策做出评价。国际小额信贷的蓬勃发展引起了学者们极大的关注。Stiglitz(1990)、Varian(1990)、Aghion(1999)、Wydick(1999)、Conning(2000)、Che(2001)、Hermes(2003,2005)等研究了小额信贷团体互相担保、监督机制的经济学意义,认为这种制度能降低借款人的道德风险和贷款人的交易成本。学者们对小额信贷在理论与实践的结果上给予了肯定,认为在缓解贫困和增加收入等方面小额信贷的效果明显,但也存在如道德风险不容忽视、贷款手续繁杂、配套措施不到位、风险无法分散等缺陷。在为数不多的针对女性创业的小额信贷研究中,姚梅芳(2005)等从金融创新的角度,认为小额信贷在生存型创业者融资中发挥了重要作用。徐鲜梅(2002)、刘学华和李树杰(2007)等强调小额信贷项目应该以扶助贫困女性为核心,切实发挥好妇联或农信社的作用;江忠燕(2007)认为小额信贷的发展在一定程度上提高了女性的经济、社会和家庭地位,扩充了女性的社会资本;陈怡(2008)提出国家明确政策并承担贫困妇女技术培训的责任等以改进农村妇女小额信贷。崔郁和王海静(2007)认为妇联应积极争取财政与银行的支持,加强妇女小额信贷机构的市场化与规范化管理。卢亚娟等(2009)认为小额信贷有助于消除贫困女性化、实现家庭效用与资源效用的最大化,应加强女性技能与金融知识培训、提升家庭地位及完善信用体系。可见,小额信贷如何为女性创业提供更有效的政策支持,目前的研究较为匮乏。因此,研究女性创业小额信贷对完善女性创业和小额信贷理论,促进妇女创业就业具有重要的理论意义与实践意义。
二、小额信贷支持女性创业的理论分析
晏露蓉等(2007)从融资成本、控制权转移、社会效应等方面分析,向银行借贷应是创业最有利的融资渠道,也是最能促进其中多数积极成长的渠道。但是,传统的银行信贷因信息不对称、信用担保体系不完善及女性创业者自身等多种原因难以发挥作用,而小额信贷通过提供包括存款、贷款、保险、汇款、联保、小额租赁、住房金融、技术与信息培训等广泛的金融与非金融服务,能更好地在融资、担保、就业、创新、创业文化等方面支持女性创业。
(一)符合女性创业融资需求的特征
我国半数以上的女性创业者是没有收入或收入低、生活困难的弱势群体,她们缺乏创业经验,自身的资产和积蓄很少,缺乏必要的贷款物质担保品,对失败的恐惧比机会型创业者高两倍,非常不愿意承担创业失败的风险,多选择在餐饮、服装、农产品、纺织、食品等资金需求少、风险小、见效快、季节性强、技能要求不高、经济附加值低的服务行业进行创业,加之普遍缺乏必要的资金管理知识,难以做好资金预算,因而创业融资需求具有“少、短、急、散、频”的特征。而小额信贷在贷款对象、期限、额度、方式、手续和风险等方面的制度安排正好适合女性创业融资的需求特征(见图1)。
(二)完善女性创业的信用担保体系
理论分析和实践证明,小额信贷的联保制度具有自动选择符合条件的贷款对象、联保成员间互相监督降低贷款的交易成本、组员责任连带控制贷款
违约风险等独特优势,能有效解决贷款中道德风险、逆向选择等委托问题,降低贷款的风险和成本,提高贷款偿还率。这种独特的互担保方式也适合女性创业融资的信用担保。因为在低层次的创业企业中,互助式联保组织的绩效理论上是优于专业化担保公司的。解决创业企业担保难问题主要有专业化和互助式两种途径。在专业化模式中,担保公司基于利润最大化目标,在不确定风险的扰动下,其供给的担保规模通常低于实体企业的有效需求。资质越低的创业企业,其信息不对称性程度越高,专业担保的风险补偿率越差,信用担保供给规模越低。而在互助式模式中,专业合作社(行业协会)在协调生产关系的同时提供融资服务,担保行为与实体企业是合二为一的,内部成员间的信息对称程度本来就高,即使出现不对称情形,其风险也可通过外部经济的内部化实现对冲。因此,互助联保行为的供给不受风险利润的约束,恒等于合作成员企业的有效需求。低层次创业企业不仅更适合建立互助联保的融资信用担保,而且互助式担保在低层次创业企业中是可行的(彭江波,2008)。因此,小额信贷的联保制度为低层次女性创业企业建立多层次的信用担保体系提供了基础和条件。
(三)提高女性的创业创新能力和创业企业的成长性
我国高水平的女性创业活动较少,绝大部分属于低层次的劳动密集型行业,企业缺乏竞争力,成长性更差。女性普遍欠缺金融、财务管理能力、创业知识与创业技能,技术创新能力较差。与传统的银行信贷不同,小额信贷具有定期或不定期的开会与交流培训制度,不仅包括向借款人提供信贷资金管理与运用等金融理财知识的培训指导与服务,还包括向其提供信息咨询、技术指导、经验介绍、项目评估等相关服务,以提高借款人的创业创新能力和小额信贷资金的运用效益,保证小额信贷的按期偿还。通过政府、小额信贷机构、专业技术人员、创业成功人士等等对创业者的创业教育和技术培训,引导创业者从事技术含量高的创新、创造活动,鼓励与支持创业企业开发新产品,运用新科技、新知识、新工艺、新的企业管理模式,加速创业企业向资本密集型、技术密集型,特别是知识密集型等行业的拓展,提高创业企业的创新能力和成长性,增强低层次的女性创业企业向高层次创业的转化,促进整个社会的技术进步和生产率提高,从而提高女性创业创新对经济增长的贡献率。
三、小额信贷政策支持女性创业的现状
在实践中,我国的小额信贷也越来越关注女性群体。最早开展女性小额信贷项目的是1989年山西省妇联借鉴孟加拉“GB”模式,在吕梁4个县农村妇女中进行的小额信贷扶贫试点工作。试点成功后,全国妇联于1994年开始在全国范围内推经验。各级妇联加强与扶贫办、农村信用社、农业银行、国家开发银行等政府部门及金融机构的合作,多方面争取资金,探索帮助妇女脱贫致富的多种模式,有效地推进了农村妇女小额信贷工作,全国已有近30个省区市开展了农村妇女小额信贷。20世纪90年代末,妇联组织将农村妇女小额信贷扶贫的经验逐步引入城市帮扶妇女创业就业。1999年,在联合国开发计划署和澳大利亚国际发展署的资助下,天津市妇联开展实施“下岗女工小额信贷项目”,为扶助下岗失业妇女创业就业开辟了一条有效途径。目前,已有24个省区市开展了城市妇女小额信贷。为进一步扶持妇女就业创业,2009年7月财政部、人力资源社会保障部、人民银行和妇联联合了《关于完善小额担保贷款财政贴息政策推动妇女创业就业工作的通知》,加大了妇女小额担保贷款中央财政贴息力度,在贷款额度、贷款覆盖、贷款组织、奖补机制等方面都实现了新突破,明确给予妇女特殊的优惠政策支持。如将妇女小额担保贷款额度由5万元提高至8万元,对符合条件的妇女合伙经营和组织起来就业的,明确经办金融机构可将人均最高贷款额度提高至10万元。目前,全国各地都在积极推进妇女小额担保贷款,成效初显。可见,我国的小额信贷已从扶贫扩大到为农户、个体私营业及微小企业服务的范围,逐步有了政府相关政策法规的支持,女性创业小额信贷资金的规模在不断扩大,受益妇女日益增多。
虽然,小额信贷在支持我国妇女创业方面取得了一些成效,但起步较晚,在实践中还面临一些困难和问题,主要体现在:(1)缺乏充足、稳定的信贷资金来源,难以满足城乡女性创业者的需求;(2)贷款手续繁琐,信贷服务效率低下;(3)信用担保、评级体系不健全,信用风险较大;(4)品种单一,缺乏保险、租赁、理财等金融服务,对创业者的保障机制和创业培训制度不完善;(5)小额信贷机构从业人员的工作能力有待加强;(6)相关法律法规不完善,政策落实不到位等等。
四、完善女性创业小额信贷的政策建议
(一)拓宽女性创业小额信贷的资金来源
资金来源的可持续是小额信贷支持创业可持续发展的关键。
一是采取多种措施,吸引民间资本支持创业。据统计,我国民间资本市场目前保持着8000亿元到9000亿元人民币左右的容量,而现有的小额信贷总额可能还不足其1%。
二是建议政府给予发放小额信贷支持妇女创业的小额信贷机构以更多的税收优惠和利息补贴,以调动其积极性。
三是拓宽小额信贷公司创业资金的来源,允许其吸收存款,跨县域经营。可借鉴印尼人民银行(BRI)的做法:从邮政储蓄银行等商业银行机构批发资金,在条件成熟时向资本市场募集资金,以再贷款的形式向其发放支农款项及吸引民间资本入股。
四是允许成立专门的妇女创业就业小额信贷银行,不以盈利为目的,专门服务于低收入和贫困妇女创业者,资金来源包括国家财政拨款、财政扶贫资金、商业银行或政策性银行的扶贫贴息贷款、国际贷款、扶贫基金和政府组织、社会团体与法人支持创业委托贷款资金或公益性捐赠款项等。
(二)建立以互助联保为基础的多层次、多元化的创业融资担保体系
第一,创新担保方式。
借鉴、改进农户联保的经验与模式,完善创业互助式联保方式,发展“多方联保”的方式。积极发挥行业协会、妇联的组织优势,由地方政府、人民银行、小额信贷机构或自发组织形成相互担保的信用担保联盟;对金融担保机构已明确的信用社区免除反担保;对确实难以落实反担保措施的,可采取女企业家协会会员“联合反担保”方式,经当地妇联组织调查核实后报同级担保中心审批;由各类生产合作社组合自发形成联保组织或利用网络优势,寻求同行业同社区同类型女性创业者组成互联保小组;积极尝试保险公司信用保险;发展以有财务能力的亲友、老乡或企业为保证人的保证担保等。
第二,创新担保物。
积极拓展担保物范围,充分利用女性创业者拥有的股权、应收账款、存单、保险单、银行承兑汇票、营运车牌、专利、商标、林权、土地经营权等资产和权利开展担保类融资产品创新,灵活采用多种形式的担保物。
第三,政府出资成立专门的女性小额信贷担保公司,从事女性创业者小额信贷担保工作。
(三)完善小额信贷为女性创业者服务的内容
借鉴北美小企业促进网(sEEP)、厄瓜多尔红色农村金融网(RFR)等,建立我国女性小额信贷创业项目网络,对女性创业者提供创业培训、技术支持、信息咨询、开业指导、税费减免等服务,特别是金融知识和创业管理技能的培育;探索建立地区间的、商业化的小额信贷业务培训中心,建立配套的创业技术培训支持案例研究体系;增加如公私理财、小额保险、小额租赁、典当、子女助学贷款等服务项目实现小额信贷向微型金融的过渡。
(四)优化小额信贷支持女性创业的外部环境
首先,建立和完善小额信贷相关的法律规范。如出台专门的法律明确资金互助组织、公益性组织、小额贷款公司等小额信贷机构的合法地位和性质;规范小额贷款公司的市场准入,允许其办理更多的金融业务;允许小额信贷机构享有在一定范围内浮动利率的权力,可以近似市场利率的水平进行信贷服务,增强可持续性。
其次,加强对女性创业者的诚信教育和引导,加强市场信用建设,吸引更多资金支持女性创业;推进企业和个人征信体系建设,有效解决金融机构与女性创业者的信息不对称问题。
再次,政府加大贫困地区道路、教育等方面的基础设施建设投资,加快农村医疗、养老等社会保险制度的改革,为农村妇女提供良好的创业环境与保障。
最后,切实重视与发挥妇联的优势,加强建立妇联、人力资源社会保障、财政、人行、担保公司与金融机构之间的协作与沟通,提高从业人员的工作能力,保证妇女创业就业小额担保贷款财政贴息工作的顺利有效进行。
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