融资担保公司工作总结范文

融资担保公司工作总结篇1

首先，对银监会主任及国家工商总局、法制办各位领导来辽宁考察指导工作表示欢迎。下面，我按照调研安排将有关情况向主任一行作以汇报：

    一、开展非融资性担保公司清理规范情况

接到国家银监会、工商总局、法制办等8部委《关于清理规范非融资性担保公司的通知》后，我省高度重视，省政府分管副省长专门作出批示，要求省政府分管秘书长牵头，组织省金融办、工商局等有关部门及各市政府抓好贯彻落实。按照国家统一部署及省政府要求，我们立即有序展开各项工作，主要有以下几个方面：

（一）深入调研，摸清底数

经与工商、住建等有关部门取得联系，对全省非融资性担保公司有关情况进行了认真摸底，由于非融担保行业一直以来没有主管部门，工商部门仅将此类公司与其他一般工商企业同等对待。截止2013年末，全省在工商部门注册登记、名称中含有“担保”字样的非融资性担保公司461家，注册资本80.9亿元，其中：法人公司410家，分公司51家。

1、从设立时间来看，我省非融担保公司在2009年之前成立的94家，占比20%；2009年之后成立的367家，占比80%。由此可看出，自2009年国家将融资担保业纳入监管后，非融担保公司呈快速激增发展态势。

2、从资本规模来看，我省非融担保公司平均注册资本1973万元，其中：注册资本500万元（含）以下的205家，占比50%；500万-1亿元（含）的193家，占比47%；1亿元以上的10家，占比2.4%。由此可看出，非融资性担保公司普遍资本规模较小，大幅低于融资性担保机构。

3、从经营地域来看，非融担保公司覆盖全省14市，其中，数量较多、相对集中的有3个市，分别是：沈阳（254家，占全省55%）、大连（57家，占全省12.4%）、锦州（49家，占全省10.6%）；其他市数量较少，均不超过20家。

4、从工商营业执照核定的经营范围来看，非融担保公司大致可分3类：

①住房置业担保公司。此类公司大多是依照国家建设部、人民银行总行2000年108号文设立的专门从事住房置业担保业务的公司，全省共有此类公司22家，其中法人公司19家，注册资本12.2亿元，分公司3家。在融资担保行业规范整顿期间，大部分此类公司由于不符合规范整顿要求（主要是货币资本方面）或自身主观等原因，最终没有参加或通过规范整顿，全省仅有2家公司通过规范整顿，获得了融资担保业务许可证。此类公司主要特点是业务较为单一，规模庞大但货币资金较少，放大倍数远超过融资担保监管要求。

②经营范围中明确从事非融资性担保业务的公司。此类公司在工商营业执照核准的经营范围中明确带有“诉讼保全担保、工程履约、投标担保、预付款担保”等非融担保业务字样，但一般很难从名称予以辨识，仅有少数公司在名称中明确带有“工程履约”或“诉讼保全”字样。到去年末，全省共有此类公司31家，全部为法人公司，注册资本7.2亿元，平均注册资本2322万元。经与相关部门了解，由于行业没有统一的主管部门，很难了解到详细的运营情况。

③经营范围中未明确担保业务类型的一般性公司。此类公司是目前非融担保公司的主体，其名称多带有“担保”、“信用担保”、“投资担保”等字样，工商营业执照核准的经营范围比较笼统，较为常见的是：为中小企业提供担保与再担保业务（不含融资性担保或法律、法规禁止及应经审批而未获批准的项目除外），信用担保，投资担保，担保服务，投资管理，信息咨询等等。到去年末，全省共有此类公司408家，占全部非融担保公司89%，其中法人公司360家，注册资本61.5亿元，平均注册资本1708万元，远低于融资担保机构，分公司48家。此类公司规模小、数量多、业务混杂，多数从事资金拆借业务，同时不排除个别公司存在非法吸存、非法集资、非法理财、高利放贷等违法违规活动，但由于没有行业主管部门，很难了解详细业务以及非法金融活动等情况。

（二）细化方案，分类实施

在深入调研摸底基础上，按照8部委通知的总体部署和要求，研究提出了我省开展清理规范工作的实施方案，明确清理规范的目标、对象、时限、原则及方法步骤，具体为：

1、总体目标。在2010年融资担保业规范整顿的基础上，进一步厘清融资性担保与非融资性担保行业的界限，对打着“担保”旗号但不从事担保业务公司予以清理，对从事非融资性担保业务的公司予以规范。

2、清理规范的对象、原则及时限要求。此次清理规范的对象是在辽宁省内设立，公司名称或经营范围中带有“担保”字样且未取得《融资性担保业务许可证》的公司。清理规范工作按照“清理与规范并重、管理与发展并重”的方针进行，各市按照属地原则，负责对辖内非融担保公司清理规范的具体实施、风险处置及后续管理，并于8月底前结束。

3、方法步骤。根据非融担保公司不同的业务类型，我们采取“区别对待、分类推进”的方式进行。

①对住房置业担保公司，鉴于其具有的融资性担保业务属性，我省利用这次清理规范时机，将符合规范条件的住房置业担保公司纳入融资性担保行业进行管理。考虑到此类公司的历史由来、业务特点及实际情况，我们适当下调行业准入门槛，明确其规范条件为货币资本不少于1亿元，且已从事住房置业贷款担保业务。主要步骤为：各公司按自愿原则进行申报，经市金融办初审、省金融办复核后，对符合条件的公司颁发《融资性担保机构经营许可证》，核准其住房置业担保业务范围。对清理规范期间未申报的公司，市金融办逐一确认核实后，会同工商部门取消其营业执照名称中的“担保”字样，并取消其住房置业担保业务范围；同时，由辽宁及大连银监局督促辖内银行机构从9月1日起不得与不符合规范条件、限期内未取得《融资性担保机构经营许可证》的住房置业担保等公司开展融资性担保业务。

②对真正从事非融资性担保业务的公司，规范其公司名称及非融资性担保业务范围。主要步骤为：各公司按自愿的原则向市金融办提交已开展非融担保业务的证明材料，由市金融办鉴别认定后逐一出具《认定意见函》，明确对公司名称及业务范围变更的具体规范意见，工商部门依据《认定意见函》规范公司名称及业务范围：对主营业务突出，如专门经营某一类型（如诉讼保全担保）业务的，在公司名称中标明“诉讼保全担保”、“工程担保”等字样；对经营业务种类较多，难以明确主营业务的，在名称中标明“非融资性担保”字样。由于目前非融担保公司没有统一、明确的业务范围称谓，我们在查阅参考非融担保行业相关资料基础上，初步提出了非融担保的业务范围（目录），包括：诉讼保全担保、财产保全担保、工程履约担保、工程支付担保、投标担保、预付款担保、尾付款如约偿付担保、原材料赊购担保、设备分期付款担保、租赁合同担保、财政支付担保、仓储监管担保、经济合同担保。市金融办可根据公司提交材料在出具的《认定意见函》中明确其经营部分或全部非融资性担保业务，工商部门依据《认定意见函》核准其非融担保业务范围。

③其他几种情形。一是对参加清理规范但提交材料不符合规范条件的公司，由工商部门依据市金融办出具的具体鉴别认定意见，责令其限期办理变更登记，取消其公司名称中的“担保”字样及担保业务范围，逾期不办理的，依法吊销营业执照。二是对逾期未参加规范的公司，由市工商部门、市金融办逐一核查确认，视情节依法予以处理。三是对未经工商注册登记，即以“担保公司”名义进行宣传或从事非融资性担保业务的无照经营行为，由工商部门依法予以取缔。四是对涉嫌从事非法吸收存款、集资诈骗、非法经营等违法违规活动的公司，由相关部门依法予以查处。另外，清理规范期间，对申请设立非融资性担保公司的，由工商部门依法予以注册登记，并按照非融资性担保公司名称及业务范围要求予以核定。

（三）加强领导，协调推进

为了确保清理规范工作能够有序推进、取得实效，省政府成立了由省金融办、工商局、住建厅、公安厅、外经贸厅、法制办、处非办、人民银行沈阳分行、辽宁银监局、大连银监局等10个相关部门组成的全省非融资性担保公司清理规范工作协调小组，负责制定全省开展非融资性担保公司清理规范工作实施方案，督促、指导各市按照国家和省有关部署做好清理规范的组织实施，研究解决清理规范过程中遇到的重大事项及问题，向国家部际联席会议报告清理规范工作情况。省协调小组由刘强副省长任组长，上官炜星副秘书长、省金融办王英主任任副组长，各相关部门1名分管领导任小组成员，办公室设在省金融办，省金融办分管领导兼任办公室主任。

省金融办研究提出非融担保清理规范工作意见后，由省政府分管秘书长组织召开了各相关单位参加的协调小组会议，明确成员单位组成及职责分工，对省金融办提出的清理规范意见进行研究讨论，确定实施方案，并对下步工作进行部署和要求。对各成员单位提出的意见建议，省金融办予以认真采纳并于会后进行了充分的沟通，先后多次与省工商局、银监局等单位就从事非融担保公司的鉴别认定方式、清理规范期间的新设机构注册、督促银行机构停止与未经核准的住房置业担保合作等事项进行研究磋商。经达成一致意见并逐个单位会签后，于4月16日以10部门名义向各市政府联合下发了《关于印发非融资性担保公司清理规范工作方案的通知》（辽金办发〔2014〕18号），正式在全省启动清理规范工作。

根据省实施方案要求，各市要比照省里做法，相应建立组织领导机制，按照方案明确的部署展开、组织申报、鉴别认定、清理规范4个阶段时间节点及要求，扎实有序推进各项工作。目前，各市均已启动此项工作，调查摸底工作已全部完成，确定了清理规范的对象清单，并结合本地区实际，研究制定具体的清理规范实施方案，其中*个市已完成组织领导机制的搭建工作，并已召开协调会，对有关工作进行部署和要求，*个市正与工商等部门沟通研究，征求对清理规范方案的意见建议。目前看，沈阳、大连、锦州3个市非融担保公司数量较多、清理规范任务较重，其他各市情况相对较好。下一步，省金融办将切实履行协调小组办公室职责，跟踪、督促和指导各市加大工作力度，加快清理规范工作步伐；同时，对清理规范期间遇到的重大事项及问题，及时报省协调小组研究解决，确保按照国家的部署和要求保质保量地完成清理规范工作，为进一步厘清担保行业范围，促进全行业的健康、规范发展奠定坚实基础。

关于清理规范中遇到一些困难和问题，在此一并提出，希望从国家层面予以指导、推动和解决。

一是“一边清理规范、一边登记设立”的矛盾比较突出，特别是工商登记制度改革、企业设立实行认缴制以来，投资担保公司数量激增，今年以来我省共新增担保公司108户，认缴资本总额35.1亿元，但实缴仅4.1亿元，占比11.6%，其中零首付出资的公司89户；同时，这些新设公司出资人地域分布比较集中，其中出资人和法定代表人均为河南籍贯的72户，占比高达67%。

二是尽管国家8部委出台的清理规范工作通知明确地方政府要强化对非融担保行业的后续管理，构建长效机制，但由于缺少相关的法律及政策依据，特别是在当前简政放权、转变作风的背景下，地方政府在实际中很难操作。为此，希望国家层面能够研究出台非融担保行业的管理办法，明确管理部门，以便地方政府遵照实行，从而承担管理责任。

三是尽管住房置业担保业务属于融资担保业务范畴，但其融资担保机构属性一直未予明确，长期游离于监管之外，执行的行业管理办法与融资担保行业管理办法存在较大差异。关于是否纳入监管问题，地方监管部门一直在研究，其难点主要在于，一是实收资本较低，二是杠杆率过高，当时监管规定是30倍，但目前已远突破上限要求，有的甚至达上百倍。这次开展非融担保清理规范，如果将该行业纳入监管范围，采取融资担保监管要求很难把握。对此希望国家层面能够统筹研究，出台差异化的监管政策。

二、融资担保机构有关情况

在国家部际联席会议的正确指导和大力支持下，通过各级监管部门的共同努力及相关部门的密切配合，我省融资担保业自纳入监管以来，保持了积极、平稳、向上的发展态势，对中小微企业和地方经济发展的支持服务作用日益增强。截止4月末，全省共有融资担保机构411家，其中：法人机构395家，分支机构16家；注册资本总额459.1亿元，平均注册资本1.16亿元，为历史最高水平，其中2亿元以上机构60家，占比15.2%；5亿元机构以上11家。1-4月份，全省累计实现融资担保额246亿元，同比多增46亿元，同比增长23.6%；4月末，全省在保责任余额948亿元，同比增长14.5%；全行业实现担保业务收入3.8亿元，同比增长28.2%；累计代偿额1.2亿元，同比增加0.8亿元，累计损失额1万元，同比减少244万元；全省融资担保业平均放大倍数2.06倍。

自2009年国家明确将担保行业纳入监管以来，我省认真履行监管职责，不断提升监管质量及水平，积极构建了省、市两级的监管组织体系，抓紧出台各项行业监管制度，奠定坚实的监管基础；按照国家部际联席会议关于“控制数量、提升质量”的要求，持续提高新设担保机构市场准入门槛；每年在全省范围内开展现场检查，严肃查处违规担保机构，并注重做好非现场监管，每年开展许可证年检，开发建设了全省统一的监管信息系统，组织董、监、高及从业人员资格审核确认；注重加强风险防范，在全省范围内实施担保机构客户保证金银行托管制度，及时风险提示，严守风险底线。通过上述监管措施，全省担保行业规范性不断增强，市场秩序和社会认可度明显提高。在监管工作中，我们感觉存在的突出的问题和困难是缺乏有效的风险排查措施和手段。在现场检查过程中感到，对担保机构的资金运行缺乏有效的查验手段，是当前制约监管质量和风险防范有效性的突出问题。由于缺少法律授权，无法跟踪了解担保机构资金运用真实情况，即使现场检查中发现其存在直接放贷等违规行为，也无法进行及时、有效的延伸调查，导致风险隐患无法真实暴露，给风险的处置化解带来困难。

下一步，我省将认真落实全国监管工作会议精神，在监管方面，继续抓好现场检查、许可证年检、监管信息系统运用、高管及从业人员任职资格审核确认等常规性工作的同时，推行监管分类评级，促进差异化、精细化监管。同时，有针对性地加强风险隐患的预判预警，及时提示风险信息，督促、指导担保机构做好风险应对和处置工作，确保不发生区域性、系统性金融风险。另外，待国家出台《融资担保公司管理条例》后，结合我省实际，抓紧制定出台《实施细则》及相关配套机制，完善监管制度体系。在促进发展方面，继续推进担保体系建设，支持在金融聚集区、担保空白县域地区以及重点产业集群发起设立担保机构，鼓励和引导担保机构增资扩股。同时，持续有力地推动银担合作，充分发挥政府部门的组织协调功能，推动和引导省内银行加强与担保机构业务合作，使全省平均担保放大倍数分阶段提高到3倍以上。另外，支持和推动资本实力较强、经营管理规范的担保机构利用区域股权市场、银行间市场、交易所市场拓展业务领域，提升盈利能力。

三、再担保体系建设情况

目前，我省只有东北再担保辽宁分公司一家再担保机构，无再担保法人机构。东北再担保总公司成立于2008年，注册资本金30亿元，是由国家发改委和原国务院振兴东北办等联合发起，中央财政以及辽、吉、黑、内“三省一区”财政和中国进出口银行共同出资设立的全国首家政策性区域再担保机构，总部设在吉林省长春市，下设辽宁、吉林、黑龙江和内蒙古4个分公司。2009年5月，辽宁省财政厅委托辽宁省中小企业信用担保中心向东北再担保出资3亿元，2009年7月，辽宁分公司正式成立。

东再辽宁分公司自成立以来，积极履行政策性担保服务功能，努力推进担保再担保业务；2013年初，省金融办与东再总公司共同签署协议，建立了全面战略合作关系，通过规划先行、政策引导、体系建设、项目推动等举措，扩展合作领域，创新合作方式，不断扩大担保再担保总规模。截至4月末，东再辽宁分公司累计担保、再担保业务总额超过*亿元，其中直保金额*亿元，再担保*亿元，在保责任余额*亿元，其中直保*亿元，再担保*亿元；纳入再担保服务体系担保机构*家。在做好传统贷款担保与再担保间接融资增信业务的同时，东再辽宁分公司积极探索开展债券发行担保等直接融资增信业务模式，2012年，东再辽宁分公司联合重庆进出口信用担保公司为大连旅顺建设发展投资有限公司12亿元公司债券共同提供担保，成为国内首支由两家AA＋级专业担保机构共同提供担保的债券；2013年，为鞍山高新技术产业投资有限公司9亿元公司债发行提供担保；今年3月，为国内首支城镇化建设集合债“辽宁沿海经济带城镇化建设22亿元集合债券”提供了担保增信服务。东再辽宁分公司债券担保业务的开展，为我省担保行业拓展直接增信业务领域开辟了道路，起到了积极的促进作用。

再担保体系建设一直是我省融资担保业发展的短板，对这一问题，省金融办多次进行专题研究，2012年专程赴江苏学习考察江苏再担保公司建设的经验和做法，探索组建再担保法人机构的可行性及组建方案，但由于我省财力紧张等方面原因，尚未取得实质性进展。前不久全国监管工作会后，我们将会议主要精神向办主要领导及省政府进行了汇报，明确了再担保体系建设是今年国家层面一项重点工作，要设立由政府主导、国有控股的政策性再担保机构，用政府信用支撑担保信用，构建行业风险防线。

下一步，我们将结合我省实际，重点从以下3个方面途径进行研究和推动：一是积极争取省政府支持，由省财政适当出资（如2-5亿元）作为引导资金，吸引金融机构、省属国有企业及社会资本共同参与，创建首期注册资本10亿元规模，逐年增资至30亿元以上的再担保法人机构。二是支持沈阳、大连联合沈阳经济区、沿海经济带其他城市并吸引部分社会资金，共同创建注册资本10亿元以上的再担保法人机构。三是拓展辽宁政融担保中心业务范围，在现有土储项目担保业务进入饱满、稳定状态前提下，经省政府批准同意，鼓励各市政府增加注资，并适当引入社会化资本，赋予其再担保、债券发行担保等担保业务。在此我们也建议，国家部际联席会议能够以文件形式，向省政府明确再担保体系建设这一重要任务，并提出相关的部署和要求。另外，继续强化东再辽宁分公司功能，引导其突出再担保主业，逐步扩大再担保业务比重，避免与一般性担保机构的同质化竞争；省、市金融办筛选推荐担保机构与东再辽宁分公司对接，进一步扩大再担保服务覆盖面。

四、《融资担保公司分类监管指引》起草进展情况

感谢部际联席会议对辽宁省金融办的充分信任，我办对参与起草《融资担保公司分类监管指引》工作高度重视，按照全国监管工作会议部署及《邀请函》有关要求进行了认真研究，并着手做好各项前期准备工作：

一是成立起草工作小组。为强化工作力量，保证《指引》起草质量，在银监会文主任、樊处长的帮助和协调下，成立了《融资担保公司分类监管指引》起草工作小组，成员共10人，其中监管部门3人：省金融办赵宏副主任、担保处张艺处长以及赵黎峰同志；银监部门2人：银监会融资担保部潘起同志、辽宁银监局徐俭处长；行业协会1人：省融资担保业协会丛龙恩副秘书长；担保机构3人：中国投资担保有限公司徐捷总监、辽宁保诚信用担保有限公司刘凯副总经理、沈阳市中小企业融资担保有限责任公司刘征董事长；外部专家1人：联合信用管理有限公司刘文良副总裁。起草小组组长由赵宏副主任担任，办公室工作由省金融办担保处承担。

二是广泛搜集相关素材。实施融资担保公司分类监管是转变监管方式、提升监管效能的创新举措，我们深感起草工作责任重大。为此，我们广泛搜集了银行、证券、信托等金融领域的成熟制度机制，学习和了解金融领域实行分类监管的思路、模式和方法；同时，积极借鉴四川、广东等地已出台的担保分类监管相关制度及做法，为下一步的起草工作奠定坚实基础。

三是制定起草工作方案。按照部际联席会议办公室明确的时间节点，我们按照“加快进度、保证质量、尽量提前”的原则，计划将起草工作分为4个阶段，具体为：

第一阶段（准备阶段，6月上旬完成），主要工作内容包括：成立起草工作小组，明确小组成员；召开起草工作小组碰头会，研究讨论起草提纲总体框架。

第二阶段（调研阶段，6月底前完成），主要工作内容包括：组织小组成员赴广东等地考察调研，学习监管部门相关经验做法，实地调研担保机构，进一步完善起草提纲，并对起草工作进行分工。

第三阶段（起草阶段，8月底前完成），主要工作内容包括：起草工作小组成员按分工分头启动起草工作，7月底前汇总形成初稿；召开起草工作小组推进会，对形成初稿进行研究讨论，提出进一步修改完善的意见。

第四阶段（修改完善阶段，10月底前完成），主要工作内容包括：起草工作小组成员按分工对《指引》初稿进行修改完善，视情召开起草工作小组讨论会，对修改后的《指引》做进一步的统筹、修改及完善，争取10月底年底前提交责任处室。

四是研究形成起草提纲。为了更好适应担保行业日益发展及监管工作需求，我省于2013年启动了监管分类评级制度的制订工作，会同联合信用管理公司辽宁分公司研究起草了融资担保机构监管评级《办法》及《指标体系》两个制度性文件，形成初稿后，面向各市监管部门及部分担保机构征求了意见建议并先后多次进行反复修改和完善，之后，结合2013年现场检查工作对担保机构进行了试评，并将监管评级结果与资信评级体系进行了对比分析。受领这次起草任务后，我们拟以我省起草的分类监管评级《办法》及《指标体系》为基础，通过更加广泛、深入的调研，集中小组成员集体智慧，对相关内容作进一步的丰富和完善，使《分类监管指引》具有更强的普适性、操作性和实效性，向部际联席会议交上一份满意的答卷。经认真研究，同时参考银行、信托等行业的分类监管制度规定，《指引》计划分为6个部分：

第一章 总则。主要对《指引》作整体性概述。

1、功能。从有利于全面掌握融资担保行业运营情况及风险状况、提高监管效率及有效性、促进形成扶优限劣正向激励机制等方面，明确实行分类监管的总体功能。

2、适用范围。明确本《指引》适用的对象和范围。

第二章 分类评级要素。明确评级的要素及结果分类，初步设计拟涵盖以下10个方面：

1、资本实力及充足性。主要包括资本金规模、股东持续出资能力、股东构成和资本充足性等方面要素。

2、内部治理及经营场所。主要包括法人治理、组织架构和经营场所等方面要素。

3、人力资本。主要包括董事、监事、高管人员以及从业人员综合素质和从业人员数量等方面要素。

4、内控制度建立及执行。主要包括担保业务相关风险控制制度的建立、担保业务操作流程的建立、风险控制制度及业务操作流程的执行、财务制度的建立、信息披露制度的建立及执行情况等方面要素。

5、担保业务开展情况。主要包括经营主业、业务规模、放大倍数、银担合作情况等方面要素。

6、担保资产风险。主要包括担保代偿、损失状况、集中度风险、关联方担保和风险拨备提取和覆盖程度等方面要素。

7、资金运作风险管理。主要包括资金用途规范情况、对外投资规范情况、委托贷款规范情况和客户保证金规范情况等方面要素。

8、财务分析。主要包括资产流动性、盈利能力、代偿能力等方面要素。

9、信用情况。主要包括信用记录、监管记录和证照年检情况等方面要素。

10、监管工作情况。主要包括许可证管理情况、现场检查情况、申报审批情况、统计信息报送情况、监管信息系统使用和年度报告与资金使用情况等方面要素。

另外，从业务创新、受到表彰奖励等方面，设计一定的鼓励加分项；同时，明确直接评为末级的几种严重违规情形。

在评级要素的确定方面，我们拟建立以定量指标与定性因素相结合、以定量指标为主的评价体系，尽量减少人为的判断及分析，能够予以量化的明确定量指标，不能予以量化的提出定性因素，从而更加客观地评价担保机构的实际运营情况。

11、评级结果。评级结果是对参评融资担保机构各单项要素评级结果的加权汇总，即各单项要素的评价分值分别乘以对应的权重系数后进行加总，得出综合评分。加权汇总后的综合评级分值依据分值等级区间，分别对应不同级别的综合评级结果，满分100分。初步设想将评级结果划分为6级（具体可体现为1-6级或A、B、C、D、E、F级或AA、A、BBB级，每个评级等级用“+、-”号微调等形式）。

第三章 评级操作流程。明确分类评级的周期及组织实施的方法步骤。

1、分类评级周期。明确融资担保机构分类评级的周期（一年），监管部门可根据监管周期、融资担保机构的风险状况及监管资源的配置情况适当调整。

2、分类评级组织实施。明确分类评级工作由各省、自治区、直辖市监管部门组织实施，主要步骤包括：信息采集、初评、审核、确定评级结果等环节；其中：信息采集、初评由省、市监管部门人员与外聘专业人员组成评级小组实施，并将初评结果提交省监管部门，省监管部门组织相关市监管部门及外聘专家形成专家委员会，负责对初评结果进行审核及最终确定。

3、评级结果反馈。明确向融资担保机构反馈分类评级结果的时限及方式。

4、异议处理及档案整理。明确分类评级结果的异议处理、档案整理等工作内容及要求。

第四章 分类评级结果的运用。

1、评级结果的含义。对各分类结果等级从公司总体运营、行业发展定位、风险显现程度等方面予以整体性评价。

2、评级结果的运用。明确对分类评级结果的运用原则：一是作为衡量融资担保机构综合运营情况，明确行业定位，加强正向激励的重要措施；二是作为监管部门对融资担保机构实施分类监管的重要依据；三是作为深化与银行开展业务合作，优先给予政策扶持的重要依据。同时，对不同等级融资担保机构，明确采取不同的差异化监管措施，从而体现扶优限劣的正向激励机制，总体设想是：

一是对评为第一等级的担保机构，积极支持其做大做强，在减少现场检查频率、准予跨区域经营、省内设立分支机构、放宽担保业务范围等方面给予倾斜和支持，并优先向银行推荐合作。

二是对评为第二等级的担保机构，可视情通过加强非现场监管的方式，减少现场检查频率，准予开展跨区域经营。

三是对评为第三、四等级的担保机构，适当提高非现场监管和现场检查的频率和深度，关注其经营态势变化，对主要负责人进行约谈，督促其加大经营管理力度和采取有效治理措施，降低经营风险。

四是对评为五、六等级的担保机构，予以重点监管，对存在的违规问题责令限期改正；整改不到位的，不予通过年检并适时通报各银行机构；情节严重的，予以市场劝退或取消业务资格；同时，通报有关部门不得列入担保机构风险补偿对象。

3、分类评级披露和保密。明确监管部门对融资担保机构分类评级结果的披露范围和保密要求。

第五章 附则。明确本《指引》的责任部门、启用时间及其他有关事项。

附件 融资担保公司分类监管评级标准。明确各项评级要素的权重及总分值（包括各项要素项下的子要素权重及分值），以及定量指标的计分标准或定性指标的评分标准。

2013年，我们结合现场检查对担保机构进行分类监管评级试评后，将评级结果与担保机构资信评级结果进行了对比分析，全省共有384家法人担保机构参加了试评，评级等级按AA、A、BBB三档，并用+、-号调整为六级。参评的384家法人机构中，取得A级以上等级的机构为271户，占比70%，其中：取得AA等级（含AA-）的机构为64户，占比17%；取得A等级（含A+）的机构为252户，占比53%；取得BBB等级（含BBB+）的机构为114户，占比30%。总的看，评级结果分布呈山字形分布，中间等级最为集中，中等偏下等级较少，最高等级最少。

经了解，2013年全省有327家担保机构进行了资信评级，从评级结果分布看，取得A级以上等级的机构为271户，占比83%，其中：取得AAA等级的机构1户，占比0.31%；取得AA等级（含AA-、AA+）的机构95户，占比29%；取得A等级（含A-、A+）的机构175户，占比54%；BBB等级（含BBB+）及以下的机构56户，占比17%。

从整体等级划分来看，两类评级结果大体相吻合，A级以上机构占比资信评级略高于监管评级13个百分点，其中：AAA级资信评级有1户，监管评级为0户；在AA级区间，资信评级比监管评级高出13个百分点；在A级区间，资信评级比监管评级低12个百分点；同时，64家监管评级为AA和AA-的担保机构其资信评级结果也是AA。由此可看出，资信评级标准总体上要宽松于监管评级，监管评级在体现机构差异性、区分度方面要优于资信评级。

从评级结构和指标设置来看，两类评级体系的一级指标（不含扣分项级降级项）均为五大项，除资信评级指标中的“经营环境”指标项目外，其余无明显差异。在指标分值上，两类评级体系在资金及财务方面分值基本持平，在风险控制方面分值也相差不大，主要差异体现在企业经营管理和业务规模两个方面；另外，两个评级体系在分值权重设置方面的侧重点也有所不同。总体感觉资信评级更加适合于外部评级，而监管评级体系更加贴近监管工作实际，符合行业监管工作需要。

从评级考察方法的对比及其他因素方面来看，两个评级体系均采用定量指标与定性因素相结合的方式进行，但监管评级的定量指标权重更高，可操作性更强，评级结果更加客观，而资信评级受分析师人为因素影响更大。

融资担保公司工作总结篇2

【关键词】 融资性担保 非融资性担保 法律规制

一、融资性担保公司的发展现状及存在的主要问题

为破解中小企业融资难问题，在中央政策的扶持引导和地方政府的积极推动下，我国融资担保业应运而生并迅速发展。近年来，大量民间资金被激活投入融资担保业，商业性担保公司数量激增，行业市场化进程明显加快，为推动地方经济发展发挥了重要作用，成为市场经济建设中不可或缺的一环。

融资性担保公司是指依法设立的、经营融资担保业务的有限责任公司和股份有限公司，经营此类业务的公司享有银行授信额度。所谓的融资性担保，简言之，就是与银行合作，替借款人担保。长期以来，由于融资性担保公司能够从事涵盖有关商业信用和银行信用的业务，行业准入限制较少，其发展前景受到众多企业和其他投资者的青睐，成为一个新的投资热点。以致媒体报道时，纷纷使用“井喷”、“扎堆”、“迅猛”、“抢滩”等词来形容其发展势头。但在表面繁荣的背后，不断暴露出来的一些严重问题，不仅损害了行业的整体形象，也对正常的经济金融秩序造成很大干扰，产生了不良社会影响。这些问题集中表现在以下几方面。

1、整体来看，融资担保业在我国仍处于初创期，行业异化现象严重

由于相关立法严重滞后、行业监管存在模糊地带，实际操作中的担保公司就是打了这样一个球：只要像普通公司一样完成工商注册就可以开业，从事着金融行业却游离于央行和银监会的监管之外。有人戏称只要有资金实力，注册担保公司比开个餐馆还容易。行业准入门槛较低，素质普遍不高，这一点从“中科智丑闻”、“华鼎担保骗贷案”、河南“思达系”事件等违法违规案件中可见一斑。

2、多数公司资本金规模偏小且存在资本失实情况，融资性担保作用发挥甚小

众所周知，融资担保行业是一个对资本金高度依赖的行业，资本金的多寡直接决定了其业务规模的大小和风险抵御能力的强弱。以河南省为例，这两年担保公司机构扩张迅速明显加快，据省工信厅的最新统计数据显示，截至2010年10月底，经省工信厅审核批准的各类担保机构已达1159家，注册资本总额达396.45亿元。其中，注册资金在1亿元（含1亿）以上的有65家，仅占总量的5.6%；5000万元（含5000万）以上、1亿元以下的有248家，占总量的21.4%。此外，由于监管的缺位，虚假注资、违法出资、抽逃资金和违规占用挪用注册资本金等现象屡见不鲜。

3、由于主营业务收益率较低，偏离主业、超范围经营现象普遍化

依现行规定，融资性担保公司的对外担保金额一般可以放大到其注册资本的五至十倍之间，而一旦公司经营出现问题，极易导致大量坏账烂账出现。再加上服务对象多为融资难、信用较差的中小企业，公司自身经营风险大而利润低，令银行金融机构丧失与其合作的兴趣，即便那些经过备案审批的融资性担保公司，真正能够获得银行授信从事融资性担保业务的也不多见。于是，很多担保公司就转向那些收益率较高的非融资担保业务，包括：其一，采取民间借款或高息揽存的方式来扩充担保基金，有的甚至通过非法变相吸收存款来扩充担保基金；其二，担保公司衍生出短期融资业务，私自放贷以牟取高额利息；其三，从事掮客融资行为，即帮助一些资质较差的企业通过修饰其缺陷向银行进行融资，甚至利用虚假项目从银行套取出低成本资金，再投放到借贷市场。

4、风险补偿、分担机制不健全，企业抵御和控制风险的能力较弱

首先，很多中小规模担保公司未建立起风险甄别与分析评估系统，对企业风险的评估主要依赖业务员的主观判断，转移或化解代偿风险则主要靠苛刻的反担保措施。实际运作中不按《中小企业融资担保机构风险管理暂行办法》的要求提取未到期责任准备金和风险准备金。其次，担保业务所生风险缺乏完善的配套补偿及分摊措施，大多数的民营担保公司只能依靠保费收入来补充资金。再次，客户集中度过高。《中小企业融资担保机构风险管理暂行办法》规定“对单个企业提供的担保责任金额不超过担保机构实收资本的10%”。但绝大部分担保公司都远远超过这一指标，存在较大的客户和行业集中风险。最后，银保之间信息沟通不顺畅。目前很多担保公司都存在交叉入股现象，加上其往往在多家银行从事担保业务，银行很难掌握同一家担保公司资本运作的真实情况，影响了它们之间的合作。

5、专业人才匮乏已成为制约行业发展的“瓶颈”

融资担保专业性强、涉及范围广，需要具有担保专业知识和信贷管理知识的复合型人才，担保品种的设计和开发、担保风险的控制也要靠专业技术和专家队伍来实现。由于目前尚未建立从业人员资格准入制度，很多担保公司的从业人员组成是由投资者聘请1―2名或曾从事过金融或企业管理工作的人员担任业务骨干，再招聘几名非专业人员。这种从业素质显然无法满足行业发展的需要，不可避免地给公司的业务操作带来人为风险。

6、公司内部管理松弛，法人治理结构、各种规章制度不健全

很多担保公司没有形成良好的内控机制，法人治理结构混乱，如董事长兼任总经理、内部监事会形同虚设等等；各项规章制度不到位，信息不透明，风险的预警和控制机制都没有真正建立起来。

二、《融资性担保公司管理暂行办法》对行业发展的影响

为加强对融资性担保公司的监督管理，规范融资性担保行为，2010年3月中国银监会、国家发改委、工信部、财政部、商务部、中国人民银行和国家工商总局联合了《融资性担保公司管理暂行办法》（以下简称《办法》），在法律位阶上属于部门规章，也是依照执行的法律依据。《办法》要求在2011年3月31日前完成融资担保业的规范整顿工作，其对融资性担保公司的法律规制主要体现在以下几方面。

1、严格的前置审批程序和注册资本制度

现代公司立法在公司设立问题上趋向于采取准则设立主义（也称准则制或登记制），我国《公司法》也确认了这一原则。许可主义（又称核准主义或审批制），指公司设立除要符合法定条件外，还需个别地报请主管行政机关审核批准，才能进入工商登记程序。《公司法》仅对那些属于特殊行业或其运营对社会经济影响较大的公司，实行审批制。融资担保公司是中小企业融资的重要来源，有较强的金融影响力，因此《办法》规定了前置审批程序，对这类公司及其分支机构的市场准入、业务范围实行前置行政许可，推行许可证管理制度。而且，其变更、终止、清算同样也需要监管部门的事前审批。任何单位和个人未经监管部门批准不得经营融资性担保业务，不得在名称中使用“融资性担保”字样。

在资本金门槛设置上，《办法》授权各省、自治区、直辖市监管部门根据当地经济、社会和融资性担保业发展的实际情况确定注册资本的最低限额，但不得低于人民币500万，并且要求为实缴货币资本。此举体现了规范管理和促进发展并重的理念，提高行业准入门槛，加强审批把关，对于净化市场环境，改善担保业良莠不齐的现状将起到重要作用。

2、划定担保业务范围，高风险投资受限

《办法》对融资性担保公司的经营范围有一个比较科学的划分，基本保证了通过限制业务范围实现降低担保公司经营风险的目的。经监管部门批准，融资性担保公司可以经营贷款担保、票据承兑担保、贸易融资担保、项目融资担保、信用证担保等融资性担保业务；还可兼营诉讼保全担保、投标担保等履约担保业务，以及开展与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务，并可以自有资金进行投资。此外，在满足近两年无违法、违规不良记录以及监管部门规定的其他审慎性条件，且注册资本不低于1亿元并连续营业2年以上时，可为其他融资性担保公司提供再担保和办理债券发行担保业务。《办法》明令禁止融资性担保公司从事吸收存款、发放贷款、受托发放贷款和受托投资等业务。

依照《办法》，融资性担保公司可以将自有资金投向国债、金融债券及大型企业债务融资工具等信用等级较高的固定收益类金融产品，在“不存在利益冲突”的前提下也可涉足股票、基金、房地产等高风险领域，但出于安全性考虑，这类高风险投资总额不可高于其净资产的20％。《办法》另外要求，融资性担保公司应当按照当年担保费收入的50%提取未到期责任准备金，并按不低于当年年末担保责任余额1%的比例提取担保赔偿准备金。较高比例的准备金意味着以后担保公司需要“看菜吃饭”，无论是开展担保业务还是投资，都会十分谨慎。

3、确立风险防范和控制机制

《办法》要求融资性担保公司建立以被担保企业为对象，以信用记录、信用调查、信用评估、信用为主要内容的社会信用管理系统，强化被担保企业信用观念，严惩失信行为，以贷款银行的贷款风险预警系统为基础，对被担保项目进行跟踪监测，在动态中控制被担保企业的风险。并且规定了融资性担保公司的融资性担保责任余额不得超过其净资产的10倍，对单个被担保人提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的10%，对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的15%，对单个被担保人债券发行提供的担保责任余额不得超过净资产的30%。

4、完善公司法人治理，培育良好内控文化

融资性担保公司应当依法建立良好的公司治理以及分工合理、职责明确、相互制衡、报告关系清晰的组织结构，完善风险管理架构，明确各类岗位职责。对各项业务制定全面、系统、成文的政策、制度和程序，完善议事规则、决策程序和内审制度，保持公司治理的有效性。公司还应当按照监管部门的规定，依法建立信息披露制度，将公司治理情况、财务会计报告、风险管理状况等信息及时告知相关债权人。另外，跨省、自治区、直辖市设立分支机构的融资性担保公司，应当设两名以上的独立董事。

5、明确监管责任，实行属地化管理

融资性担保业务的监管实行部际联席会议制度。由联席会议负责研究制定促进融资性担保业务发展的政策措施，拟订行业监督管理制度，协调相关部门共同解决业务监管中的重大问题，指导地方政府的监管和风险处置工作，以及办理国务院交办的其他事项。《办法》明确了“谁审批，谁监管，谁负责”的监管总原则，规定融资性担保公司实行省、自治区、直辖市政府属地管理。由省、自治区、直辖市人民政府确定的监管部门具体负责本辖区融资性担保机构的准入、退出、日常监管和风险处置，并向部际联席会议报告工作。按照规定，监管部门有权根据监管需要，要求融资性担保公司提供专项资料，或约见其董事、监事、高管进行监管谈话，要求说明情况或进行必要整改，必要时可向债权人通报相关的违规或风险情况；可以依法进行现场检查；征信管理部门应将融资性担保公司相关信息纳入征信管理体系，并为其提供相关查询服务。融资性担保公司应当予以配合并按规定及时报送有关文件和资料，并实行重大事件报告制度。

三、完善融资性担保公司制度设计的法律对策和建议

1、担保业务操作进一步明确化和规范化

（1）明确业务目标定位，融资性担保公司应以扶植中小企业发展、改善融资环境为其首要任务，这也是政府出资扶植担保行业发展的初衷和本意。七部委《办法》第21条关于禁止性业务规定中以“监管部门规定不得从事的其他活动”作为兜底条款，有待立法或配套司法解释作进一步扩充解释。

（2）业务操作进一步规范化。以目前反映强烈的业务收费问题为例，国有或大型担保公司收费相对规范，一般只收取一项费用即担保费，费率为国家基准利率的30%～50%；而部分小规模担保公司普遍存在着收费项目不一致、收费标准不统一现象。

（3）非融资性担保公司依法不得开展融资性担保业务，对于其究竟能够从事何种营业，立法应予以明确。笔者以为，非融资性担保公司的业务范围可以包括：第一，依据《担保法》、《合同法》进行履约担保业务。第二，诉讼保函业务。只要当地法院认可担保公司出具保函，就可以大力开展，而且风险和成本都较低；即使法院不认可担保公司出具的保函，担保公司也可以通过提供银行存单、房产或者通过担保公司担保出具银行保函的方式从事这种业务。第三，提供相关的融资咨询、财务顾问等中介服务。第四，以自有资金进行投资。作为普通的商业公司，理应遵守《公司法》关于转投资的相关规定，其他则不必过多限制干涉。第五，与正规、有实力的融资性担保公司合作，加强与后者业务上的协作与联系。需要指出的是，严禁从事高息揽储、非法集资、放高利贷等严重扰乱金融秩序的不法行为。

2、担保能力进一步释放，加强与银行的沟通和合作

其一，建立风险联动机制。按照公平有偿和诚实信用的原则，以市场化的方式建立银保双方利益共享、风险共担的合作关系。对资信良好、风险控制力强的信用担保机构，鼓励支持金融机构与其建立风险比例分担机制。其二，共同加强对贷款项目的监管。把银行的信贷“三查”与担保公司的调查审核制度结合起来，建立信息交流共享机制。银保双方可采取分工协作的方式，商业银行着重事中控制，担保机构着重事前调查和事后追偿与处置，双方相互协调，共同防范和化解信贷风险。其三，创新合作方式。金融机构要针对中小企业的特点，推出更多适合中小企业多样化融资需求的金融产品和服务项目。

3、重视专业人才队伍建设，为企业发展提供强力支撑

我国目前还没有出台统一、具体的关于融资性担保公司从业人员技术要求的法律法规。七部委《办法》中仅对从业人员的素质作了原则性规定，缺少明确、具体的要求。鉴于融资性担保公司对社会经济发展的重要作用，法律对其人员配置（尤其是高管层）应作出一定具体要求。具体到实务操作中，在公司申请设立阶段就应当向有关部门提交其已经具备有关专业人员的具体信息，如所获国家资格认证、工作经验等，由监管部门进行严格审查。而且，监管部门也应尽快出台相应文件明确融资性担保公司所需业务种类，使担保公司在各个主要业务领域有足够的专业人才以确保公司的良好运营和健康发展。

4、完善行业监管体制，依法履行监管职责

属地管理的规定让市场蛋糕得以细分，各级地方政府如何使用手中的尚方宝剑，恰当地行使行政审批和行业监管，真正地促使融资性担保行业的健康发展，成为备受社会各界关注的焦点。比较各地关于担保公司的地方性法规规章，均对融资性担保公司的注册资本限额进行了上调。以郑州为例，根据《郑州市中小企业信用担保机构管理暂行办法》规定，冠名“河南省”或“河南”的信用担保机构，可在全省范围内开展担保业务，其注册资本不得低于1亿元；冠名“郑州市”、“郑州”的担保机构，可在全市范围内开展业务，其注册资本不得低于5000万元。为加强对担保机构的系统化监管，郑州市还将对担保机构实行监管记分、定期巡查、业务季报、告诫谈话、重大事项报告、年度审查、信用评价、投诉举报等八项制度，并成立行业自律组织。因为融资性担保公司的发展不仅需要政府的监管和扶持，还需要担保机构在自身规范运作的基础上，强化行业协作和自律。目前河南省担保行业的管理规范细则正在加紧拟定当中。

需要指出的是，我国现行担保行业规范集中在国家各部委出台的部门规章和地方政府根据有关政策自行制定的地方性法规方面，这些规章制度普遍存在立法层次较低、立法技术水平不高、制度设计不健全等缺陷，致使其法律效力和权威性明显不足，很难发挥对担保行业整体所涉及的社会关系进行全面规范和调整的作用。因此，立法部门应在总结经验、充分调查研究和科学论证的基础上，尽早出台规范担保业的法律及配套司法解释，加快建立健全担保行业的法律规范体系，创造有利于融资性担保公司发展的法律环境，也使国家的监督管理真正做到有法可依、有章可循。

【参考文献】

[1] 融资性担保公司管理暂行办法（中国银监会、国家发展改革委、工业和信息化部、财政部、商务部、中国人民银行、工商总局2010年第3号令）[Z].

[2] 张玲：浅析融资担保公司设立之若干条款[J].法制与社会，2010（4）.

[3] 孙延兵：担保公司业务办理过程中应注意的风险[J].苏盐科技，2009（3）.

融资担保公司工作总结篇3

第一条为加强融资性担保公司的管理，规范担保行为，促进担保行业健康发展，根据中国银监会等七部门《融资性担保公司管理暂行办法》（银监会令年第3号）和《省融资性担保公司管理暂行办法》（政办〔〕86号），结合我市实际，制定本办法。

第二条本办法所称融资性担保是指担保人与银行业金融机构等债权人约定，当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。

本办法所称融资性担保公司是指依法设立，在市经营融资性担保业务的有限责任公司和股份有限公司，以及外地融资性担保公司在设立的分支机构。

第三条完善市中小企业信用担保机构监督管理委员会（以下简称监管委员会）制度。监管委员会由市政府金融办、市工业和信息化局、市财政局、市公安局、市人力资源社会保障局、市国土资源局、市住房城乡建设局、市民政局、人行中支、市银监局、市地税局、市国税局、市工商局等单位组成，具体负责研究制定并实施促进全市融资性担保公司发展和监管的政策和措施。监管委员会下设办公室，办公室设在市工业和信息化局。

第四条融资性担保公司实行属地监管。市、县（区）政府是在其属地开展业务的融资性担保公司监管和风险防范的第一责任人。市、县（区）工业和信息化局是本行政区内融资性担保公司的监管部门，具体负责融资性担保公司设立、变更及终止的审核上报工作，承担对融资性担保公司的日常监管和风险处置，对融资性担保公司实施以防控风险为核心的持续动态监管。

第五条融资性担保公司应当以安全性、流动性、收益性为经营原则，建立市场化运作的可持续审慎经营模式。融资性担保公司从事经营活动，应当遵守诚实守信和公平竞争的原则，应当遵守法律、法规、规章和政策规定，不得损害国家利益和社会公共利益。

融资性担保公司应当为客户保密，不得利用客户提供的信息从事任何与担保业务无关或有损客户利益的活动。

第二章设立、变更和终止

第六条申请设立融资性担保公司及其分支机构，应当按照监管部门要求提交申请材料，经县（区）监管部门审查同意并出具初审意见，报市监管部门审查并出具意见，报省监管部门审批。

融资性担保公司及其分支机构凭省监管部门颁发的经营许可证向工商行政管理部门申请注册登记。

融资性担保公司及其分支机构应在工商行政管理部门办理完成设立、变更或注销登记手续后30日内，到监管部门备案。财政出资控股或参股的融资性担保公司应同时向同级财政部门备案。

第七条融资性担保公司的设立。在本辖区内申请设立融资性担保公司应当具备下列条件：

（一）符合《中华人民共和国公司法》规定的章程。

（二）具备持续出资能力的股东。

除国有独资或国有控股的外，其他融资性担保公司股东不得少于5个，其中1个股东必须是企业法人；主发起人（第一大股东）最大出资额不得高于注册资本的65％；具有关联关系的股东合计出资额不得高于注册资本的20％；单一发起人出资额不得少于100万元人民币且持股比例不得低于1％。

企业法人作为主发起人应当具备以下条件：管理规范、信用良好、实力雄厚，持续经营三年以上，最近连续两个会计年度盈利，近三年累计净利润在800万元人民币以上，资产负债率不高于70％，净资产不低于4000万元人民币，原则上实施本项目投资后长期投资额不得超过净资产的60％。

自然人作为主发起人应当具备以下条件：拥有发起出资的经济实力，具有一定的实业背景并在所在行业具有一定影响力，能够出具相应的有效证明；无重要不良信用记录，无重大不良从业记录和无违法犯罪记录等。

（三）符合本办法规定的注册资本。

名称冠以省级行政区划的，注册资本不得低于1亿元人民币；名称冠以市级行政区划的，注册资本不得低于5000万元人民币；名称冠以县（区）行政区划的，注册资本不得低于3000万元人民币；从事债券发行等担保业务的，注册资本不得低于1亿元人民币；从事信用再担保业务的，注册资本不得低于5亿元人民币。

注册资本为实缴货币资本，其来源应当真实合法，并由出资人或发起人一次性足额缴纳到位，且不得以借贷资金或他人委托资金入股。

（四）融资性担保公司的董事、监事、高级管理人员应当具备符合国务院建立的融资性担保业务监管部际联席会议规定的资格，遵纪守法，诚实守信，具备与担任职务相适应的专业知识、工作经验和组织管理能力。

（五）有健全的组织机构、内部控制和风险管理制度。（六）有符合要求的营业场所。

（七）监管部门规定的其他审慎性条件。

第八条融资性担保公司分支机构的设立。

（一）融资性担保公司设立分支机构除具备本办法第七条规定条件外，还应符合以下要求：经营担保业务三年以上、注册资本不少于3亿元人民币，无违法违规经营记录，最近两年每年担保业务放大3倍以上，担保代偿率低于3％，注入分支机构的运营资金总额最高不超过注册资本的50％，单个分支机构运营资金最低不少于3000万元人民币。

（二）本市融资性担保公司拟在市外设立分支机构的，应当征得所在地市、县（区）两级监管部门同意。拟在市内设立分支机构的应当征得该融资性担保公司总部所在县（区）监管部门同意，然后经拟设立分支机构所在地县（区）监管部门同意，报市监管部门审查，报省监管部门审批。

市外融资性担保公司拟在我市设立法人机构或分支机构的，应当征得该融资性担保公司所在地市级监管部门同意，然后经拟设立的法人机构或分支机构所在地县（区）监管部门同意，报市监管部门审查，报省监管部门审批。

第九条设立融资性担保公司，应向监管部门提交下列文件、资料：

（一）申请书。应当载明拟设立的融资性担保公司名称、住所、注册资本和经营范围等事项。

（二）可行性研究报告。

（三）章程草案。

（四）股东名册及其出资额、股权结构。

（五）股东出资的验资证明以及股东的资信证明和有关资料。

（六）拟任董事、监事、高级管理人员的资格证明。

（七）经营发展战略和规划。

（八）营业场所证明材料。

（九）监管部门要求提交的其他文件、资料。

第十条融资性担保公司的变更。融资性担保公司有下列变更事项之一的，应当按设立程序经市、县（区）两级监管部门审核同意，报省监管部门批准：

（一）变更名称。

（二）变更组织形式。

（三）变更注册资本。

（四）变更公司住所。

（五）调整业务范围。

（六）变更董事、监事和高级管理人员。

（七）变更公司股东。

（八）分立或者合并。

（九）修改公司章程。

（十）监管部门规定的其他变更事项。

融资性担保公司变更事项涉及公司登记事项的，经监管部门审查批准后，按规定向工商行政管理部门申请变更登记。

第十一条融资性担保公司及其分支机构的终止。

（一）融资性担保公司因分立、合并或出现章程规定的解散事由需要解散的，应当经市、县（区）两级监管部门审查，报省监管部门批准，并凭批准文件及时向工商行政管理部门申请注销登记。融资性担保公司解散应当同时缴回《融资性担保机构经营许可证》。

（二）融资性担保公司有重大违法经营行为，严重危害市场秩序、损害公众利益的，由市、县（区）两级监管部门认定后报省监管部门予以撤销。法律、行政法规另有规定的除外。

（三）融资性担保公司解散或被撤销的，应当依法成立清算组进行清算，按照债务清偿计划及时偿还有关债务。属地监管部门监督其清算过程，并逐级上报。担保责任解除前，公司股东不得分配公司财产或从公司取得任何利益。

（四）融资性担保公司不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，应当依法实施破产。

（五）融资性担保公司终止后，应当向登记机关申请办理注销登记，在完成有关法定手续后5个工作日内，报属地监管部门，并逐级上报。

第三章经营规则和内部控制

第十二条融资性担保公司经营区域。融资性担保公司应当在批准的区域内，开展担保业务。未经批准，融资性担保公司及其分支机构不得跨行政区域开展担保业务，暂不得从事国（境）外担保业务。名称冠以省级行政区划的融资性担保公司可以在全省范围内开展担保业务；名称冠以市级行政区划的融资性担保公司应当在本市范围内开展担保业务；名称冠以县（区）级行政区划的融资性担保公司应在本县（区）范围内开展担保业务。

第十三条融资性担保公司业务范围。

（一）融资性担保公司经监管部门批准，可以经营下列部分或全部融资性担保业务：

1．贷款担保；

2．票据承兑担保；

3．贸易融资担保；

4．项目融资担保；

5．信用证担保；

6．其他融资性担保业务。

（二）融资性担保公司经监管部门批准，可以兼营下列部分或全部业务：

1．诉讼保全担保；

2．投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担保等履约担保业务；

3．与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务；

4．以自有资金进行投资；

5．监管部门规定的其他业务。

（三）融资性担保公司不得从事下列活动：

1．吸收存款；

2．发放贷款；

3．受托发放贷款；

4．受托投资；

5．监管部门规定不得从事的其他活动。

融资性担保公司从事非法集资活动的，由有关部门依法予以查处。

第十四条融资性担保公司内部控制。

（一）融资性担保公司的融资性担保责任余额不得超过其净资产的10倍；对单个被担保人提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的10％；对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的15％；对单个被担保人债券发行提供的担保责任余额不得超过净资产的30％。

（二）融资性担保公司应当按照当年担保费收入的50％提取未到期责任准备金，并按不低于当年年末担保责任余额1％的比例提取担保赔偿准备金。担保赔偿准备金累计达到当年担保责任余额10％的，实行差额提取。融资性担保公司提取的担保赔偿准备金，要存入银行专户，可以作为与银行合作的担保保证金。

（三）融资性担保公司收取的担保费可根据担保项目的风险程度，由融资性担保公司与被担保人自主协商确定，但不得违反国家有关规定。

（四）融资性担保公司以自有资金进行投资，仅限于国债、金融债券及大型企业债务融资工具等信用等级较高的固定收益类金融产品，以及不存在利益冲突且总额不高于净资产20％的其他投资。除监管部门批准设立子公司外，融资性担保公司不得向其他机构出资入股。

（五）融资性担保公司不得为其母公司或子公司提供融资性担保。

第十五条融资性担保公司风险管理。

（一）融资性担保公司应当依法建立健全公司治理结构，完善议事规则、决策程序和内审制度，保持公司治理的有效性。

（二）融资性担保公司应当建立符合审慎经营原则的担保评估制度、决策程序、事后追偿和处置制度、风险预警机制和突发事件应急机制，并制定严格规范的业务操作程序，加强对担保项目的风险评估和管理。

（三）融资性担保公司应当配备或聘请经济、金融、法律、技术等方面具有相关资格的专业人才。

（四）融资性担保公司应当按照金融企业财务规则和企业会计准则等要求，建立健全财务会计制度，真实地记录和反映企业的财务状况、经营成果和现金流量。

第四章监督管理

第十六条监管部门负责融资性担保公司和业务的监管工作，监管内容包括非现场监管、现场检查、信息披露、重大风险事件报告和应急管理等。强化监管部门职能，加强监管队伍建设，组建专业化的监管机构，负责对融资性担保公司的现场监管和非现场监管，同时保障工作经费、制定工作制度，配备必要的监管设施，强化监管手段，确保履行监管职能。

第十七条融资性担保公司非现场监管制度。

（一）严格实施融资性担保公司注册资本金银行托管制度，按照托管制度要求，每个月由托管银行向监管部门提供相关报表。

（二）健全融资性担保公司信息资料收集、整理、统计分析制度和风险监管记分制度，对融资性担保公司的业务、管理和风险状况进行持续实时监测。

（三）按照融资性担保公司的信用评级制度要求，组织有资质的信用评级机构对融资性担保公司进行信用评级，并将评级结果及相关信息纳入人民银行征信系统；金融机构应当合理使用担保机构信用评级结果。

（四）监管部门、工商行政管理部门根据各自职责，对融资性担保公司的经营情况等实行年审、年检。融资性担保公司应按要求提供材料。

第十八条融资性担保公司现场监管制度。

（一）市、县（区）监管部门根据监管需要，不定期组织相关部门或中介机构对融资性担保公司运营状况、财务状况、风险控制、制度建设、从业人员资格进行检查，对发现的问题采取有效措施及时处理，对违反规定的，视情节给予相应处理。

市、县（区）监管部门对融资性担保公司进行现场检查时，融资性担保公司应当予以配合，并按照监管部门的要求提供有关文件、资料。现场检查时，检查人员不得少于2人，并向融资性担保公司出示检查通知书和相关证件。

（二）市、县（区）监管部门根据监管需要，有权要求融资性担保公司提供专项资料，或约见其董事、监事、高级管理人员进行监管谈话，要求就有关情况进行说明或进行必要的整改。监管部门认为必要时，可以向债权人通报所监管有关融资性担保公司的违规或风险情况。

（三）市、县（区）监管部门必要时可聘请会计师事务所、律师事务所和信用评级机构等社会中介机构对融资性担保公司进行专项审计、尽职调查或信用评级等，并将检查结果向上级监管部门报告。

第十九条融资性担保公司行业自律和社会监督机制。

（一）建立行业自律组织，履行自律、维权、服务等职责，引导融资性担保公司建立自律机制，制定行业规范，自觉抵制行业内不正当竞争行为；维护融资性担保公司的合法权益，促进政府和融资性担保公司及中小企业之间的沟通；开展担保业务培训、信息咨询、数据统计、理论研究及对外交流等服务工作。

（二）建立社会监督机制，充分利用和发挥社会监督力量，加强对融资性担保公司经营行为的监督、约束，畅通投诉举报渠道，提高监督实效。

第二十条融资性担保公司信息披露机制。

（一）融资性担保公司应当建立信息披露制度，按规定向监管部门、公司股东和合作银行披露经营报告、财务会计报告、合法合规情况报告、资本金使用情况报告、股东会或董事会重要决议等文件和资料。融资性担保公司披露的信息应当真实准确、完整。

（二）监管部门应当于每年年末全面分析评价本辖区融资性担保行业年度发展和监管情况，并于每年2月底前向上级监管部门和同级人民政府报告本辖区上一年度融资性担保行业发展情况和监管情况。

第五章风险防控

第二十一条监管部门应当会同有关部门建立融资性担保行业突发事件的发现、报告和处置制度，制定融资性担保行业突发事件处置预案，明确处置机构及其职责、处置措施和处置程序，及时、有效地处置融资性担保行业突发事件。

第二十二条融资性担保公司重大风险事件和报告。融资性担保公司应当在重大风险事件发生3小时内向市、县（区）两级监管部门报告简要情况，12小时内报告具体情况。重大风险事件具体包括以下情形：融资性担保公司引发的；融资性担保公司发生担保诈骗、金额可能达到其净资产5％以上的担保代偿或投资损失的；融资性担保公司重大债权到期未获清偿致使其流动性困难的，或已无力清偿到期债务的；融资性担保公司主要资产被查封、扣押、冻结的；融资性担保公司因涉嫌违法违规被行政机关、司法机关立案调查的；融资性担保公司主要出资人虚假出资、抽逃出资的，或主要出资人对公司造成其他重大不利影响的；融资性担保公司董事、监事或高级管理人员在3个月内有二分之一以上辞职的；融资性担保公司主要负责人失踪、非正常死亡

的，或被司法机关依法采取强制措施的；其他需要报告的情况。

第二十三条融资性担保公司风险控制。

（一）监管部门对本辖区发生的融资性担保公司重大风险事件的性质、事态变化和风险程度应当及时做出准确判断，对危及金融秩序、影响社会稳定、可能引发系统性风险的重大风险事件，应当及时向同级政府报告，按照有关规定及时处置，防止事态蔓延，并同时向上级监管部门报告。

（二）市级监管部门对本市融资性担保行业的重大风险事件，应及时向监管委员会成员单位通报，监管委员会成员单位依据各自职责及有关规定及时处置，并及时向市政府和省联席会议报告。

第六章法律责任

第二十四条监管部门从事监督管理工作的人员有下列情形之一的，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任：

（一）违反规定审批融资性担保公司的设立、变更、终止以及业务范围的。

（二）违反规定对融资性担保公司进行现场检查的。

（三）未依照本办法规定报告重大风险事件和处置情况的。

（四）其他违反法律、法规、规章的行为。

第二十五条融资性担保公司违反法律、法规、规章及本办法规定，有关法律、法规、规章有处罚规定的，依照其规定给予处罚；有关法律、法规、规章未作处罚规定的，由监管部门责令改正，直至收回经营许可证、由工商行政管理部门依法吊销营业执照；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

第二十六条未经法定监管部门批准擅自经营融资性担保业务的，由有关部门依法予以取缔并处罚；未经法定监管部门批准擅自在名称中使用融资性担保字样的，由监管部门责令改正，依法予以处罚，并逐级上报。

第七章附则

第二十七条公司制以外的融资性担保机构从事融资性担保业务，参照本办法的有关规定执行。

融资担保公司工作总结篇4

关键词:融资性担保;中小企业;融资

文章编号:1003-4625(2010)09-0065-03

中图分类号:F830.6

文献标识码:A

近年来,融资性担保机构通过担保基金的杠杆效应,为银行与企业之间搭建了一个融资桥梁,在解决中小企业融资难问题上发挥了积极的作用,受到了各界的广泛关注。为全面掌握担保公司的最新情况和中小企业贷款担保中存在的问题,我们对商丘市多家担保公司、合作银行及中小企业进行走访,调查了解担保公司运作中的积极作用及其发展障碍。

一、商丘市融资性担保行业的基本情况

目前,商丘市共有融资性担保公司50余家,从性质上看大体可分为三类:政府注资担保公司、民营担保公司和互担保组织。

(一)政府注资担保公司

政府注资担保公司主要指政府部门通过财政注资设立的担保公司。从2005年商丘市第一家信用担保公司成立至今,全市共组建中小企业信用担保公司10家,合计注册资本金3.96亿元,其中政府直接和间接注资占65%,企业出资占35%。2008-2009年期间,10家担保公司累计为428户中小企业和个人提供了461笔担保业务,累计担保总额10.61亿元,在保总额5.74亿元,担保基金杠杆率为1.32。

当前,政府注资担保公司是为辖区中小企业融资提供担保服务的主要机构,其运作模式是通过担保公司与金融机构合作,由金融机构按其存放的担保基金5-10倍放大,为其担保企业提供融资服务,担保公司从中收取一定的担保费用。

(二)民营担保公司

民营担保公司主要是指一些民间的金融服务与担保中介,以各类小额贷款担保公司、投资咨询公司等为主体。大部分民营担保公司资金规模小,注册资金大都达不到与商业银行合作的底线,其业务主要是为客户提供信用中介和担保。据商丘鑫惠抵押贷款咨询公司称,其基本的业务流程大体包括:寻求并登记资金供应方,然后利用其贷款速度快、还款方式灵活等寻求借款人,再对借贷双方的借贷款项、期限等进行比对,选择合适的资金配对,并据此提供相关的房产评估、抵押、公证等手续,并对放款人提供全额信用担保,收取一定的担保费和服务费等。

据调查,民营担保公司开展的贷款中介利率适中(月息一分左右)、贷款效率较高的优势,业务呈现出快速发展态势,全市目前已有各类民营担保公司30余家。据一家民营担保公司透露,其在商丘市一年的贷款额度就高达2亿多元,登记在册的资金更是高达3亿元以上,因其严格的实物抵押(主要是房产)操作,经营四年多未发生过一笔不良贷款。

(三)互担保组织

互担保模式通过把个别信用转换为集体信用,增强了信用约束力,有效地解决了融资双方信用不对称的难题,使正规金融为农户、中小企业提供了更多地金融服务。截至2009年底,全市互担保机构已达到7家,担保基金总额1400万元,累计担保总额7.27亿元,在保总额2.54亿元,担保基金杠杆率高达18.1,担保效率远远高于政府担保基金。

在互担保组织中,永城面粉行业联保协会备受关注。该协会以会员基金和协会集体信用为担保,农村信用社按照1:10放大比例,向每个会员企业授信100万元――1000万元的额度,协会会员在授信额度内,可随用随贷。由于信贷资金供给及时,推动当地面粉行业大发展。目前,永城市面粉年加工能力超过30亿公斤,拥有日加工小麦100吨以上,的面粉加工企业138家,成为全国最大的面粉生产基地,被中国食品工业协会授予“中国面粉城”称号。

二、多重视角下的商丘融资担保业状况及存在的问题

(一)担保公司视角――担保业务发展不均衡

从商丘市担保公司运营情况看,存在着明显的两大分歧现象:民营担保公司以民间借贷担保为主,政府注资的担保公司则以与银行合作担保为主。

调查中了解到,民营担保公司难以得到银行支持的主要原因在于其主营业务大多是民间借贷的中介担保,在《放贷人条例》尚未正式出台前,其业务往往游走在民间借贷与非法集资的边缘,一旦出现经营风险,就有可能引起很多社会问题。因此,商丘市几家与担保公司合作的银行在合作前提中,大都要求担保公司无任何民间借贷中介业务背景。

据调查,担保公司业务发展不平衡的主要原因:一是经营目标不明确,如一些担保公司是在省、市两级政府多方协调和指示下建立,具有很大的被动性,缺乏解决中小企业融资难的经营理念;二是管理体制不顺畅,全市十家政府注资担保公司中,其中6家担保公司依附于工经委等部门,缺乏商业化运作机制,业务管理不规范;三是个别担保公司运作缺乏独立性,部分担保公司由政府主要领导兼任,拓展业务能力不足。此外,担保专业人员匮乏,注册资本偏低,辖区信用环境较差,优质企业不足等原因,也在很大程度上影响了担保公司业务的开展。

(二)合作银行视角――风险分担失衡

目前,全市与担保公司合作的金融机构主要有农发行、中国银行、农业银行、农信社等,其中商丘市商业银行是与担保公司合作最多的一家金融机构。该行已与全市19家担保公司达成合作意向,已经开展业务合作的有16家,已存人担保保证金1.64亿元,担保贷款余额4.47亿元,担保倍率在3倍左右。

在与担保机构合作的门槛上,工行、建行均要求担保公司注册资本在1亿元以上,其他金融机构大多要求在1千万元以上即可。据商丘市商业银行负责人介绍,该行在选取合作的担保公司时,条件相对宽松,对其注册资本并无严格要求,但要求担保公司不得经营民间借贷中介业务。

在信用风险的分担上,担保公司更多地成为金融机构防范风险的排头兵,直接承担主要信用风险,同时也使金融资本实现了利润最大化。以商丘市商业银行为例,该行目前对担保公司担保的企业贷款利率为月息7.08厘,由于担保公司还要存入保证金,实际占用信贷资源不足3亿元,却可以得到4.5亿元的利息收入,折合利率高达月息一分多,远远高于其他贷款业务收入。

作为合作金融机构,针对目前担保公司业务管理能力和风险防范能力还不健全的情况,也在不断利用自身的优势加强对担保公司业务指导,尽量避免信用风险的形成,以维持担保公司的正常业务开展。以商丘市商业银行为例,该行在与担保公司合作过程中,一是坚持对担保项目进行实地调查,对于存在风险隐患的企业及时向担保公司提出风险揭

示,同时指导担保公司办理完善的反担保手续;二是以担保公司为依托,积极培养优质客户群体,对于条件成熟的企业则可直接办理信贷业务;三是从业务推荐率、交易履约率、业务贡献率等指标对担保公司考核,将考核情况与担保基金放大倍率结合起来,掌握与担保公司合作过程中的主动权;四是对担保贷款按月结息或分期还款制度,分析和防范信用风险。

(三)被担保企业视角――担保融资门槛仍较高

从调查中了解到,能够被担保公司担保获取银行贷款的企业在全市只有三百多户,仅占中小企业总数的百分之一,可以说这些企业都是现有中小企业优中选优的,其难以从银行直接获得贷款支持的主要原因往往是缺乏不动产抵押。我们在调查中了解到,目前中小企业通过担保公司获取银行贷款仍然存在较大的困难,其困难一是源于金融机构信贷管理体制,基层行没有信贷审批权,而上级有权审批部门往往对中小企业贷款额度不感兴趣;二是中小企业由于缺乏不动产抵押,难以实现完善的反担保手续,同时资产评估、公证、抵押等反担保手续费用较高,加上担保费率(一般为贷款利率的30～80%),贷款利率通常达到月息一分以上;三是银行谨慎经营导致信贷审批时间仍然较长,贷款效率偏低。

据调查,华新电子量具有限公司是虞城县钢卷尺产业集群的龙头示范企业,该公司为了融资便利2008年,出资50万元参股成立了金诺投资担保有限公司。通过担保,2009年该公司从农业银行申请到200万元贷款额度,虽在一定程度上缓解了资金需求,但由于贷款额度低,实际可用贷款只有150万元,还要缴纳全额的贷款利息,增加了贷款成本。

此外,商丘众多的房地产开发公司在房产开发初期,获取银行信贷资金支持难度极大。作为资金密集型的产业,也使众多的房地产开发公司转头向民营担保投资公司融通资金。

(四)监管视角――行业监管主体不明

担保业的定位决定了其业务具有金融性和中介性两种属性,其业务覆盖到房地产、司法、贸易、银行等众多领域,必然涉及多个政府管理部门。2010年,经国务院批准,中国银监会、国家发展改革委、工业和信息化部、财政部、商务部、中国人民银行和国家工商总局联合《融资性担保公司管理暂行办法》,其对担保行业监管部门的认定是“指省、自治区、直辖市人民政府确定的负责监督管理本辖区融资性担保公司的部门”,但目前我省还没有出台相应的法规文件,没有明确担保行业监管主体。

从商丘调查情况来看,监督管理部门主要是工商局和银监局,但其监管也仅局限在推动担保行业协会的成立,防范担保机构非法集资等非审慎性监督,对其业务发展并没有直接的监督。事实上,从当前的担保机构类型上看,民营担保公司与政府注资担保公司主导业务上有较大的差异,监督内容、监管对象也各不相同,两者在管理办法上没有侧重,也给实际监管带来了不小的难度。

现有的担保公司股东监管也存在较多的问题。据调查,目前各县市成立的政府注资担保公司,出资人主要是财政部门,而项目运作大多挂靠在工经委或工商联等部门,在实际运作中或多或少受到一些行政干预,而不能完全按市场化原则进行运作。

由于缺乏权威的行业监管部门,担保公司监管实际上处于多头监管而多头不管的状态,行业内部联系松散,造成民营担保公司出现无序竞争,而政府注资担保公司发展极度不平衡的现状。同时也使担保公司在与银行合作中处于不利局面,增加了担保公司的担保风险。

三、对促进融资担保业发展的几点建议

(一)明确担保业监管主体,提高担保业监管水平

要依据《融资性担保公司管理暂行办法》,尽快出台实施细则,明确监督部门,按照“全面统筹,突出重点,先易后难,急用先行”的原则,抓紧研究制定配套的规章制度,逐步建立健全规章制度体系,做到监督管理有法可依、有章可循,促进融资性担保业规范经营、规范发展。要按照民营担保和政府注资担保分开管理的原则,为担保行业的发展提供有效的法律保障,重点加强信息、业务等方面的指导监管,引导担保机构积极为中小企业提供担保服务的同时,合法开展担保服务,使各担保公司更加规范地发展。

(二)开展担保机构信用评级,提高担保机构公信力

充分利用国家认可的信用评级机构,开展对担保行业的信用评级工作,不断提高担保行业的风险识别、风险防范和风险处置能力,提高担保机构的公信力,增强金融机构与担保机构的合作意愿。

(三)加大扶持力度,促进融资性担保机构健康发展

一是建立财政有限补偿机制。政府每年从财政预算中安排一定比例资金,逐步建立多层次的损失补偿与激励机制,通过财政扶持和税收优惠政策,引导担保机构探索建立符合国家产业政策和市场规律的商业模式。进一步完善有关融资性担保的财政补贴、税收优惠政策,完善抵押质押登记和征信管理体系,协调工商、税务、房管、司法等部门,提高抵押登记、债务追偿的效率。二是扩大担保机构的杠杆效应。要通过加强对各类担保资源的整合,尽快形成规模优势,增强担保机构业务开展和抗御风险的能力。三是融资担保机构应要在行业管理框架下建立科学的风险防范机制,确保信用担保体系安全、稳健运行。

(四)加快推进有利于融资性担保业的社会信用体系建设,努力创造良好的市场环境

推动建立和完善各级政府职能部门联合打造的信息征集与信用评价体系,完善信息查询制度,实现企业信息的共享。推动建立社会信用惩戒机制,通过强化社会信用意识,从根本上降低担保风险,为融资性担保体系的完善奠定坚实的基础。

参考文献:

[1]陈国英.浅析我国中小企业融资担保体系[J].当代经济.2010,(3).

[2]顾海峰.我国中小企业融资担保信用风险的补偿路径研究[J].税务与经济.2009.(4).

[3]刘志兰.当前融资担保业发展中面临的矛盾及对策[J].金融理论与实践.2009.(5).

融资担保公司工作总结篇5

公司工作总结

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公司年度工作总结

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公司年终工作总结

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公司个人工作总结

当工作进行到一定阶段或告一段落时，需要回过头来对所做的工作认真地分析研究一下，肯定成绩，找出问题，归纳出经验教训。下面是出国留学网小编带来的投资公司工作总结范文，欢迎阅读参考。

投资公司工作总结我们一直以来都在追求高的学历，这没什么要去批评的，但是我们要认清一点，学历什么也说明不了，也就是说进入单位，高的学历不能带给你什么，有的时候还会成为你的累赘。譬如说你和几个什么也没有的人一起进公司，如果他们做的不好，可以原谅，但是如果你做的不好，老板会拿你的学历说事，他会说你哪哪个学校毕业的，还不如谁谁，用这种方法来刺激你，甚至是鄙视你，这真的是很伤人的。所以撇开学历，我们真正该重视的是我们自身的做事的能力，以及学习的能力。我们要清楚，现在的人才不会被埋没。有人说现代还不如古代，那时候如果有人有才华大家都会看到，而他会被推举出来参加考试，从而改变自己的命运。但是现代的人才也不会被埋没，只是现在有才的人和平庸的人外表是没有什么区别的，还有有才的太多，没人顾得上去管你，这时你就要和一批平庸的人一起进入公司去竞争，发挥自己的本领，让老板看出你的能力，慢慢的他就会欣赏你，接着是器重你，最后就离不开你了，因为你太能给他们公司带来利润，他们不能没有你。他们会让你做公司里更重要的位子，也就是说看到你实实在在的能力他们一定会提拔你，与你共同经营这片小天地。所以，一句话，重要的是你做事的能力，而不是你的学历。

关于在公司为人处世的一些事情。首先我想说，在公司我们要乐观开朗随和，但要保持自我，不能随波逐流，就算给领导讲话也要理直气壮。做事稳重的员工在公司很受尊敬的，也很有话语权。如果你理直气壮，自己想什么觉得应该是什么就坚持什么，领导也会敬你几分，跟他们辩论一些问题的的时候他们自己都会不自信的。所以稳重自信的员工是很有发展前途的。

不管我们到了哪里，用心做好自己的工作，坚持自己的风格，就一定会有好的结果。

投资公司工作总结时间一晃而过，弹指之间，20XX年已接近尾声，过去的一年在领导和同事们的悉心关怀和指导下，通过和同事的不懈努力，在工作上取得了一定的成果，但也存在了诸多不足。回顾过去的一年，现将工作总结如下：

从8月23日到公司工作已有近五个月的时间，从业务员到坐班，从无工资到每月四千左右的工资，感谢公司给予的机会和信任，在这五个月的工作中，也遇到了很多的问题，对于公司的发展，以及公司对员工的那种亲切感让我非常的感动，在投资这个行业，目前竞争力是非常的大的，从另外一个角度上来说，资阳这么多投资公司，各个公司的发展方向，目的都不一样，且国家的政策也不太明确，说白了每个公司都在摸索中发展。对于我公司的发展方向，和长远的规化，我个人是非常认同，并且有愿意积极参与到公司的发展中去。

就这五个月以来的工作情况我作出了如下的总结：

1，能够积极参与到公司的投资理财推广中去，公司门店所有的员工都非常的积极。但是关于这个方面由于门店的开张，我们门店的客户群体大多来源于亲戚和朋友，这对公司长远发展并不是很理想的，我个人认为我们应该面向大众的客户，因为亲戚朋友毕竟是有限的，其实这五个月我的下家发展并没有自己的朋友，作为我们这个投资公司工作总结年龄大多数的人是愿意把钱拿来自己做点什么，所以我的对象应该是中老年的人群，我的母亲是我的第一个下家，由他的发展而产生了我们小区接近有十位的客户，当然这十位客户如果处理的好的话也许会变成百位，当然这也是我做得很差的一方面，并没有用心去维护这个客户群体。各方面的原因吧，其实工作没有借口，做得不好就是做得不好，在来年的工作中我自己调整和改正。

2，就是在门店中，我们的管理模式，以及提成方式。在门店里大家配合的其实都不错，而且处得也很好，要知道一个好的团队必须齐心合力，相互协作，相互帮助。且做到公平，公开，公正。当然也需要有人起带头作用，效果更好。提成方式这块，坦率说，公司对员工的提成也是相当不错的，但是在竞争力巨大的现实社会，提成也实实在在的成为原动力，又要考虑团队协作，也要考虑一分耕耘，一分收获，作为一为员工，我只能按照公司所定的制度去遵守。

3，最后就是公司的业务方面，目前来投资的客户，3个月的居多，当然作为员工来说，不管有没有提成，我们首先想到的应该是给公司创造利益。可是，我们的提成制度在3个月，和6个月之间又产生了一些矛盾，我个人认为这并不是提成多少的问题，如果6个月没得累计，3个月也应该没有累计，既然6个月有累计，在目前大行大市之下，3个月也应该有一个合理的规定。

申明，我个人并不为此的提成有什么意见，只是感觉从制度上来说有一点些许的矛盾。当然公司如何定，我完全遵守公司的规定。在这里，我只是介意一点，希望公司能考虑在我们门店看来，60万是我们的基数，也是公司门店的成本，但完成这个基数后，多于的投资，不论3个月和6个月还有一年，应该是资金越多越好，当多出的资金形成一个循环，其实无所谓3个月，6个月，那怕是一个月都没有什么影响。然后，公司可以加大广告的投入，我们公司对客户维护这块非常好，但是在广告投入这方面个人认为可以加大，且我们的门店以及公司的员工可能在告推广这方面做不到很好，这是多方面的原因，个人认为做不好等于不足，还不如外面请专门的人发放，成本是高了点，效果肯定有，我们公司的目前外来客户量是很少，这块不跟上，对公司未来的发展壮大，我个人认为哈有一定的影响。

以上我我自己在工作中的一些想法，和总结，有写得不对的地方，敬请公司领导理解，原谅，并纠正。在工作的这些日子里，我个人也有很多的不足，主要表现在以下几个方面：

1.个人琐事太多，不能全身心的投入到工作中去，有待来年自己的改正。

2.上班工作时间，不能有效的利用，除了完成本质工作，没有新的提议和偿式。

3.个人还有待于加强投资理财方面的学习，和总结。平时多在其他投资了解他们的产品，还有银行也有一些相关的理财经验的产品，以及当今的多种投资理财模式，向业内大哥学习，模仿他们的成功经验。

俗话说磨刀不误砍柴工，经过20XX年的沉淀与洗礼，我们相信在公司领导正确领导下，在同事们齐心协力之下，我们公司一定能够跨越式的发展。

投资公司工作总结三年来，松银担保公司担保业务、队伍不断发展壮大，与银行金融机构的合作层次不断加深。在促进担保业的发展和推动银保、银企合作方面都取得了可喜的成绩。截止20XX年第二季度，我担保公司共为融资诉求企业实行货币担保70家，担保金额3亿元。

公司注册资本总金额9900万元，扩资增股5100万元，后续储备资金2700万元。帮助基础设施建设担保资金2400万元。在保贷款余额8500万元。公司在发展的同时，不忘回馈社会，支付用于帮扶助困13.8万元。

松银担保十分注重合作金融机构资本运作问题，并互之于体现效益，以成为民营资本服务于中小企业的重要组成部分。在着力解决货币、抵押担保瓶颈、缓解中小企业融资难方面发挥着越来越突出的功能与作用。特别是为钢贸行业中的中小企业，审视和卓识了江苏、福建、苏闽商投资企业的稳健，敢拼会赢的经营经商理念。依托分区域商会、让有血缘、份缘、业缘情感相连、文化相融、理念相近经营者。在控制风险的前提下，利益捆绑、实力叠加，发挥资本信用信增的乘数效应，强强联合的战略联盟，逐步成为连接银行和中小企业的桥梁和纽带。在取得可喜成绩和巩固的基础上：

今年，我们将在市经委的领导下，市中小企业信用担保协会的督促下，朝着自身行业规范发展，行业自律，有序竞争的方向迈进。着实、更加有效地改善服务理念和意识为钢贸行业、中小企业的服务。

一、为银保合作拓宽层次和空间，继续为银企合作搭建可持续性良好互信、宽松平台，促进“三方”共创双赢。

近期来，松银担保公司在拓宽银保合作的层面和空间、合作规模上与苏南长三角周边城市相比还略显薄弱。20XX年度我们将在市经贸委等相关经济综合部门的督导下，一是积极创新、积累资本、通过扩资增股方式增强自身硬件设施的、固定资本的投入与建设，初步计划在市润州区朱方路长江西路受让商业

地块35亩，筹建松银担保租赁大夏，钢贸生产资料交易楼，建立永久性综合服务平台，竭力打造降低融资成本，促进钢贸物流流通与金融部门扩大合作范围、合作规模。

二是积极参与担保机构信用评选。

以市中小企业组织牵头担保机构参加全省开展的信用评级工作为契机，通过规范和完善将级别结果录入全国统一的企业信用信息基础数据库，进而提升我担保公司的企业工作效能、职能和功能。三是探索建立银保、银企沟通例会制度。和邀请专家、学者就目前国内金融形势，探索把控风险的有限最佳机制。分析银保、银企合作的状况、研究合作中的存在的突出、热点、焦点问题，并研究不断改进和发展的相关工作举措。

二、进一步加强担保公司与金融机构的合作。

目前，国际金融危机对相关实体经济的影响颇深。尤其是对市中小企业发展有一定冲击。可抵押资产有所缩水，财务状况有所转弱。在此困难时期，主动与金融银行机构沟通，达成共识，精诚合作是十分具有迫切性、必要性、重要性的，只有通过“银—保—企”三方合作，才能共克时艰。一方面担保公司需认真贯彻人民银行南京分行下发的《关于进一步推动金融机构与信用担保机构加强合作的指导意见》精神，通过担保公司甄别，择优选择实力底子较强，依法经营、管理规范、财务较之健全、诚实守信的钢贸、中小企业作为合作对象。促使合作走制度化、规范化、长期化。通过历年合作征求金融银行放大放贷敞口比例。

另一方面，我们担保公司应树立规范、稳健的发展意识，要把中小企业融资担保作为主营业务，进一步加强与金融机构的合作，并针对主管部门和评级机构分析发现的潜在风险和薄弱环节。提高风险识别能力和管理水平，在支持企业发展过程中实现自身发展。

三、持续改善对中小企业融资、拓宽金融渠道的服务。

在巩固市松川钢贸内客户和中小企业服务的同时，需内部建立健全机构设置及相关制度，改进和优化担保信贷流程，配合金融部门金融产品的创新，服务效率的提升。并深入探讨和引进淡马锡中小企业业务模式。

在当前经济相对困难的形势下，担保公司要树立大局意识和责任意识。对已经出台的支持中小企业发展的各项信贷政策措施，要读懂、读细、抓实、抓好。积极探索建立、健全钢贸中小企业融资量化考核制度。要对基本面和信用记录较好、有竞争力、有市场、有订单但暂时出现经营或财务困难的中小企业特点的融资产品和服务方式，利用授信、开证、押汇、保理等多种担保融资手段，进一步拓宽中小企业的融资渠道，并做好对中小企业的金融信息咨询和代客理财服务。要加强中小企业金融统计和信息报送工作，探索建立适合中小企业特点的融资信息动态监测制度，及时掌握中小企业金融服务信息。

第5篇：投资公司工作总结投资公司工作总结

工作总结

2014年年终工作总结

--时间一晃而过，弹指之间，2014年已接近尾声，过去的一年在领导和同事们的悉心关怀和指导下，通过和同事的不懈努力，在工作上取得了一定的成果，但也存在了诸多不足。回顾过去的一年，现将工作总结如下：

从8月23日到公司工作已有近五个月的时间，从业务员到坐班，从无工资到每月四千左右的工资，感谢公司给予的机会和信任，在这五个月的工作中，也遇到了很多的问题，对于公司的发展，以及公司对员工的那种亲切感让我非常的感动，在投资这个行业，目

前竞争力是非常的大的，从另外一个角度上来说，资阳这么多投资公司，各个公司的发展方向，目的都不一样，且国家的政策也不太明确，说白了每个公司都在摸索中发展。对于我公司的发展方向，和长远的规化，我个人是非常认同，并且有愿意积极参与到公司的发展中去。

就这五个月以来的工作情况我作出了如下的总结：

1，

能够积极参与到公司的投资理财推广中去，公司门店所

有的员工都非常的积极。但是关于这个方面由于门店的

开张，我们门店的客户群体大多来源于亲戚和朋友，这

对公司长远发展并不是很理想的，我个人认为我们应该

面向大众的客户，因为亲戚朋友毕竟是有限的，其实这

五个月我的下家发展并没有自己的朋友，作为我们这个

1

/

4

年龄大多数的人是愿意把钱拿来自己做点什么，所以我

的对象应该是中老年的人群，我的母亲是我的第一个下

家，由他的发展而产生了我们小区接近有十位的客户，

当然这十位客户如果处理的好的话也许会变成百位，当

然这也是我做得很差的一方面，并没有用心去维护这个

客户群体。各方面的原因吧，其实工作没有借口，做得

不好就是做得不好，在来年的工作中我自己调整和改正。

2，

就是在门店中，我们的管理模式，以及提成方式。在门

店里大家配合的其实都不错，而且处得也很好，要知道

一个好的团队必须齐心合力，相互协作，相互帮助。且

做到公平，公开，公正。当然也需

要有人起带头作用，

效果更好。提成方式这块，坦率说，公司对员工的提成

也是相当不错的，但是在竞争力巨大的现实社会，提成

也实实在在的成为原动力，又要考虑团队协作

，也要考

虑一分耕耘，一分收获，作为一为员工，我只能按照公

司所定的制度去遵守。

3，

最后就是公司的业务方面，目前来投资的客户，3个月

的居多，当然作为员工来说，不管有没有提成，我们首

先想到的应该是给公司创造利益。可是，我们的提成制

度在3个月，和6个月之间又产生了一些矛盾，我个人

认为这并不是提成多少的问题，如果6个月没得累计，3

个月也应该没有累计，既然6个月有累计，在目前大行

大市之下，3个月也应该有一个合理的规定。申明，我

个人并不为此的提成有什么意见，只是感觉从制度上来

说有一点些许的矛盾。当然公司如何定，我完全遵守公

司的规定。在这里，我只是介意一点，希望公司能考虑。

在我们门店看来，60万是我们的基数，也是公司门店的

成本，但完成这个基数后，多于的投资，不论3个月和

6个月还有一年，应该是资金越多越好，当多出的资金

形成一个循环，其实无所谓3个月，6个月，那怕是一

个月都没有什么影响。然后，公司可以加大广告的投入，

我们公司对客户维护这块非常好，但是在广告投入这方

面个人认为可以加大，且我们的门店以及公司

的员工可

能在广告推广这方面做不到很好，这是多方面的原因，

个人认为做不好等于不足，还不如外面请专门的人发放，

成本是高了点，效果肯定有，我们公司的目前外来客户

量是很少，这块不跟上，对公司未来的发展壮大，我个

人认为哈有一定的影响。

以上我我自己在工作中的一些想法，和总结，有写得不对的地方，敬请公司领导理解，原谅，并纠正。在工作的这些日子里，我个人也有很多的不足，主要表现在以下几个方面：

1.个人琐事太多，不能全身心的投入到工作中去，有待来年

自己的改正。

2.上班工作时间，不能有效的利用，除了完成本质工作，没

有新的提议和偿式。

3.个人还有待于加强投资理财方面的学习，和总结。平时多

在其他投资了解他们的产品，还有银行也有一些相关的理

财经验的产品，以及当今的多种投资理财模式，向业内大

哥学习，模仿他们的成功经验。

俗话说磨刀不误砍柴工，经过2014年的沉淀与洗礼，我们相信在公司领导正确领导下，在同事们齐心协力之下，我们公司一定能够跨越式的发展。

谢谢！

谢刚

2014-1-9

第6篇：投资公司工作总结工作总结

2013年年终工作总结

--时间一晃而过，弹指之间，2013年已接近尾声，过去的一年在领导和同事们的悉心关怀和指导下，通过和同事的不懈努力，在工作上取得了一定的成果，但也存在了诸多不足。回顾过去的一年，现将工作总结如下：

从8月23日到公司工作已有近五个月的时间，从业务员到坐班，从无工资到每月四千左右的工资，感谢公司给予的机会和信任，在这五个月的工作中，也遇到了很多的问题，对于公司的发展，以及公司对员工的那种亲切感让我非常的感动，在投资这个行业，目前竞争力是非常的大的，从另外一个角度上来说，资阳这么多投资公司，各个公司的发展方向，目的都不一样，且国家的政策也不太明确，说白了每个公司都在摸索中发展。对于我公司的发展方向，和长远的规化，我个人是非常认同，并且有愿意积极参与到公司的发展中去。

就这五个月以来的工作情况我作出了如下的总结：

1，

能够积极参与到公司的投资理财推广中去，公司门店所

有的员工都非常的积极。但是关于这个方面由于门店的

开张，我们门店的客户群体大多来源于亲戚和朋友，这

对公司长远发展并不是很理想的，我个人认为我们应该

面向大众的客户，因为亲戚朋友毕竟是有限的，其实这

五个月我的下家发展并没有自己的朋友，作为我们这个

1

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4

年龄大多数的人是愿意把钱拿来自己做点什么，所以我

的对象应该是中老年的人群，我的母亲是我的第一个下

家，由他的发展而产生了我们小区接近有十位的客户，

当然这十位客户如果处理的好的话也许会变成百位，当

然这也是我做得很差的一方面，并没有用心去维护这个

客户群体。各方面的原因吧，其实工作没有借口，做得

不好就是做得不好，在来年的工作中我自己调整和改正。

2，

就是在门店中，我们的管理模式，以及提成方式。在门

店里大家配合的其实都不错，而且处得也很好，要知道

一个好的团队必须齐心合力，相互协作，相互帮助。且

做到公平，公开，公正。当然也需要有人起带头作用，

效果更好。提成方式这块，坦率说，公司对员工的提成

也是相当不错的，但是在竞争力巨大的现实社会，提成

也实实在在的成为原动力，又要考虑团队协作

，也要考

虑一分耕耘，一分收获，作为一为员工，我只能按照公

司所定的制度去遵守。

3，

最后就是公司的业务方面，目前来投资的客户，3个月

的居多，当然作为员工来说，不管有没有提成，我们首

先想到的应该是给公司创造利益。可是，我们的提成制

度在3个月，和6个月之间又产生了一些矛盾，我个人

认为这并不是提成多少的问题，如果6个月没得累计，3

个月也应该没有累计，既然6个月有累计，在目前大行

大市之下，3个月也应该有一个合理的规定。申明，我

个人并不为此的提成有什么意见，只是感觉从制度上来

说有一点些许的矛盾。当然公司如何定，我完全遵守公

司的规定。在这里，我只是介意一点，希望公司能考虑。

在我们门店看来，60万是我们的基数，也是公司门店的

成本，但完成这个基数后，多于的投资，不论3个月和

6个月还有一年，应该是资金越多越好，当多出的资金

形成一个循环，其实无所谓3个月，6个月，那怕是一

个月都没有什么影响。然后，公司可以加大广告的投入，

我们公司对客户维护这块非常好，但是在广告投入这方

面个人认为可以加大，且我们的门店以及公司

的员工可

能在广告推广这方面做不到很好，这是多方面的原因，

个人认为做不好等于不足，还不如外面请专门的人发放，

成本是高了点，效果肯定有，我们公司的目前外来客户

量是很少，这块不跟上，对公司未来的发展壮大，我个

人认为哈有一定的影响。

以上我我自己在工作中的一些想法，和总结，有写得不对的地方，敬请公司领导理解，原谅，并纠正。在工作的这些日子里，我个人也有很多的不足，主要表现在以下几个方面：

1.个人琐事太多，不能全身心的投入到工作中去，有待来年

自己的改正。

2.上班工作时间，不能有效的利用，除了完成本质工作，没

有新的提议和偿式。

3.个人还有待于加强投资理财方面的学习，和总结。平时多

在其他投资了解他们的产品，还有银行也有一些相关的理

财经验的产品，以及当今的多种投资理财模式，向业内大

哥学习，模仿他们的成功经验。

俗话说磨刀不误砍柴工，经过2013年的沉淀与洗礼，我们相信在公司领导正确领导下，在同事们齐心协力之下，我们公司一定能够跨越式的发展。

谢谢！

谢刚

2014-1-9

第7篇：投资公司工作总结工作总结

自6月23号来公司报到，在公司领导的支持、关心下，同事的帮助下，使我很快适应了和熟悉了我们公司这个环境。

我先前是证券从业人员，说实话，对于实体投资，我的知识还是很匮乏的，公司领导在学习上给予了我许多帮助，唐总收集的报刊康姐的书都拿给我看，帮助我学习业务知识。业务上，公司领导帮助我们拓展市场，联系中关村企联，王总帮助我们拓宽领域，例如“保利”业务，张总为我们提供客户，帮助我们拉项目，比如矿井那个项目，康姐带着我会见客户等等。在日常工作中，公司同事对我们帮助也很大，杨萍、吴羽新助我编辑嘉讯，莹莹总能不厌其烦的为我解答拍卖上的一些问题，财务部雪燕、李深在我们有业务需要用车的时候，总是让着我们先用车，佳佳帮我接待来访客户，我的英语不好，所以呢与英语有关问题和事情就少不了麻烦我们可爱的小詹同志，很感谢小詹。

在这半年之中，我的工作围绕两个方面开展的，一是跑项目，找企业发贷款、发信托，在领导的带领下，联系的新华联合冶金，邯郸远见钢构等一些项目，目前项目进展还须进一步跟踪。公司领导亲抓的中小企业集合信托目前有意向发信托产品企业6家。有合作意向的银行有两家。

二是做信托理财产品销售，盛永嘉华这边一线业务人员少，单依靠一两个人做销售，把销售量做上去是不容易的，我们必须借助外部势力帮助我们成长，把理财产品销售做好，渠道网络建设是当下迫切

1

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工作总结

需要解决的事情，在公司领导的指示下，拓展构建营销渠道，经过努力，营销渠道网络初步形成，现在有9家机构，近百名的合作机构一线业务人员有意代售我司理财产品。

是我这一困扰的新方向，但明年工作，第一是要把渠道做顺，明确代销人员的利益分配，调动代销人员积极性，确保代销渠道人员稳定，建立定期走访制度，及时掌握代销人员的想法，听取他们的建议，做到互惠互利。

第二，项目，向业内大哥学习，模仿他们的成功经验。

俗话说磨刀不误砍柴工，经过2011年的沉淀与洗礼，我们相信在公司领导正确领导下，在同事们齐心协力之下，我们公司一定能够跨越式的发展。

谢谢！

张开峰

2012-1-19

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第8篇：投资公司工作总结投资公司工作总结范文

一、理论学习和思想作风建设情况

真正做到为人民服务，就需要不断学习，用政治理论来武装自己的头脑，树立正确的人生观、价值观和世界观。

在过去的一年里，我坚持学习政治理论和党的方针政策，学习党的十六届五中、六中全会精神，认真领会党的一系列方针、政策，结合自己的思想实际，力求在实践上下功夫。始终把实践“三个代表”作为学习的最终目标。我深切地体会到，作为一名新城区的建设者，按照新城区“团结、实干、拼搏、向上”的方针，作好自己的本职工作，做到“以事业统一思想，以发展凝聚力量，以实干树立形象”。

一年来，我始终把思想作风建设摆在第一位。不断提升思想素质、开阔视野、充电扩能，我始终把管委会和公司广大员工赋予我的权力当作一种责任和义务，坚决贯彻执行党和国家政策法规以及上级的指示、决定，并时常告戒自己“新城区的建设事业无小事”，一切从建设新区的要求和管委会、公司利益出发，做到了敬业勤政、廉洁奉公、关心群众疾苦，并以此影响教育自己的家人。

二、履行自己职责，完成好自己分管的工作

按照“三年出形象，五年成规模，十年铸精品”的思路，遵循“高起点、高标准、高水平、高速度”的发展要求，以及融资项目管理工作的实际需要，针对新

城区合作开发项目建设模式新思路的不断拓展，认真研究融资工作中的新情况，作好新城区合作开发项目的前期准备工作，为管委会领导决策提供充分、详实的依据和建设性的建议。在赵总带领下，组织公司有关同志，内修素质，外树形象，狠抓落实，强力推动，通过大家的辛勤努力，投资公司的融资管理、项目前期准备工作稳步发展，积累了一些宝贵的经验。

1、配合财务部完成了在建设银行融资4000万元人民币。为配合好此项工作，我积极和市建行有关部门沟通，交流有关情况。今年元月份，一场突来大雪封闭所有道路，根据国家开发银行等银行融资规范，对融资项目的管理也提出了严格要求。为此多次主动和公司班子一起研究融资政策，向管委会领导、市发改委有关领导汇报工作方案。不但提高了工作效率，而且也使融资项目得到更加科学、合理的管理和建设，对项目下一步的具体落实提供了可靠依据和保障，达到了推动工作、规范管理的目的。

2、根据管委会基础建设项目、城市配套建设项目融资进度安排，作好大量基础性先期工作，保证项目资料、手续完备，达到只要具备具体条件就可以马上开工的标准，促进新城区项目建设的快速进展。

完成市会议中心、第二安置小区、华山半岛生态植物博物园、供水管网三期工程项目的可研编制、环境评价工作。其中，会议中心、华山半岛生态植物博物园项目已经得到批复；另外二个项目的可研报告报批已经完成，待发改委批复。完成了国家开发银行的融资要求。根据需要，如果通过其他商业银行、信用社等金融机构进行融资，也可以使用这些批文和可行性研究报告。这些工作对于超前、

多渠道融集资金，起到很大的推动作用。

其中供水管网三期项目的批复，已经取得建设银行项目融资1000万元，为新城水务公司的工程建设打下基础。

3、组织省内知名专家和省环保局的有关领导共同为新城区的环境影响评价提供指导意见和建设性方案。

环保是“第一审批”又是“一票否决”，如果环保不通过，不仅新城区建设规划不能审批，银行不能融资，整个新城区开发建设也将被迫停建或一直处于违法建设状态。这样将给新城区以后的工作带来难以估量的影响。

今年委托市环境监测中心完成环境评价报告书编制所需的冬季、夏季环境监测报告工作，多次与环保局的专家进行沟通，分析新城区环境保护工作中存在的问题，在项目建设过程中进行完善，为完成新城区区域环境评价报告评审做好准备。

融资担保公司工作总结篇6

（一）地区政府投融资平台的含义

地方政府投融资平台是指地方政府及其部门和机构等通过财政拨款、土地注入、设立股权等形式进行融资，所成立独立法人资格的经济实体，其运营目的是为了充分发挥政府投资项目融资功能。地区政府投融资平台的种类很多其中包括建设开发公司、城建投资公司、城建资产经营公司等许多不同类型的公司。虽然地方政府投融资平台公司的类型很多，但是资金融入后的重点都是进行市政建设、公用事业等项目。

（二）地区政府投融资平台的运营特点

一是独立性。我国政府在相关规章制度中都已经明确指出地区政府投融资平台公司成立必须具备一般独立法人的资格。由于政府投融资平台所代表的利益主体是地方政府，与一般企业法人相比所代表的利益主体有着本质上的区别，平台的独立性在很大程度上能够促进政府所出台的政策顺利实施。二是一贯性。地区政府投融资平台在日常运营过程中在资金的使用范围上与商业银行信贷有着一定的区别，其并不对资金使用范围进行限制，也不会存在利率低的情况。而是根据资金来源情况谨遵一贯性原则，进行资金使用性质的确定对有偿资金有偿使用，对无偿资金无偿使用。三是公益性。地区政府投融资平台的经营管理目标与其他房地产企业有着本质的区别，一般房地产企业都是以实现自身效益最大化为经营管理目标，而地区政府投融资平台则是以城市基础设施建设和公共事业发展为经营目的，属于政府行为，具有一定的公益性。四是服务性。地区政府投融资平台公司是在政府的大力扶持下所建立起来的，地区政府投融资平台的计划与当地经济发展息息相关，与财政预算和商业银行一样被视为是地区资金的重要来源，地区政府融资平台的顺利发展在一定程度上能够促进我国财政政策顺利实施，推动我国国民经济的顺利发展。

二、我国某市政府投融资平台资金活动情况

随着各个地区投融资平台的不断发展，一些地区出现了投融资平台经营管理不规范的现象。对此，中央政府出台了一系列规定以加强对地方政府投融资平台公司管理。为了能够更好地规范投融资平台公司管理、规避风险，本文对我国某市15个区、县（市）融资平台公司进行了专题调研，以全面反映该市区、县（市）国有投融资平台公司的现状。截止2011年底，该市15个区、县（市）共有政府投融资平台公司61家。总资产金额高达1495.6亿元，总负债为848.6亿元。筹资总额为465.4亿元，银行贷款占筹资总额的89.2%，共计415.2亿元，债券占筹资总额的8.8%，共计41.1亿元。本节从利润、主营业务收入、担保、筹资几个方面进行讨论。一是利润情况。该市这61家公司中利润总额达5亿元的占公司总数的4.9%。1—5亿的占公司总数的9.8%；1000万—1亿元占平台公司总数的14.8%；利润0—1000万元占公司总数的34.5%；0元以下的公司占总数的36%。由此可见，该市政府投融资平台公司运营情况总体上良好，盈利企业达到了半数以上。而且公司利润金额非常可观，妥善经营在很大程度上会拉动当地经济的快速发展。二是主营业务收入情况。该市这61家公司中，年主营业务收入达到10亿元的占平台公司总数的4.9%；5亿元—10亿元的占平台公司总数的1.7%；1亿元—5亿元占平台公司总数的9.8%；5000万元—1亿元的占平台公司总数的11.5%；0元—5000万元的占平台公司总数的63.9%；无主营业务收入的占平台公司总数的8.2%。由此可见，该市政府投融资平台总体收入情况良好，间接地反映出该地区城市基础设施建设和公共事业发展稳定。三是融资情况。截止至2011年底，该市61家政府投融资平台公司融资总额高达4653682万元，融资渠道主要包括银行贷款、债券发行、理财产品以及其他。其中银行贷款总额为4179872万元，占筹资总额的90%；发行债券为356800万元，占筹资总额的8%；银信政理财产品62300万元，占融资总额的1%；其它占筹资总额的1%。由此可见，该市政府投融资平台公司资金最重要来源为银行贷款。同时以上数据也反映出了一个重要问题，那就是资金来源较为单一，这样一来公司就存在着巨大的财务风险，一旦银行资金链断裂公司日常运营就会受阻。四是担保情况。该市61家投融资平台公司提供担保总金额为3612479万元，其中以财政收入担保占担保总额的4%，约160000万元，保证担保占担保总额的75%，约为2694979万；土地质押担保占担保总额的14%，约为513400万元；其它担保占担保总额的7%，约为244100万元。从以上数据中可以看出公司的主要担保形式为保证担保。由于保证担保主要是通过保证人与贷款人约定的形式进行担保的，当借款人违约或无力归还贷款时保证人承担责任。这就存在着一个问题一旦投融资平台公司出现财务危机，责任就会落到当地政府的头上，直接会造成政府财政压力加大的情况发生。

三、我国该市政府投融资平台财务风险分析

（一）投资风险

以该市综保公司为例，该公司自2008年成立以来累计完成投资财务发生额291605.94万元，按工程项目分，该市综保公司的资金主要是应用于包括道桥建设、广场建设、公园、景点、游乐场建设等丰富人民生活的公共基础设施，旧城区改造、新城区开发、城市水电热气供应等公共事业等方面。虽然公司诸如安置房工程等经营性项目可以通过项目投产后自身经营运行所产生的现金流形成“自偿性”，但是这一部分资金并不足以满足公司运营需要。而所占比重较大的公益性项目完全没有直接收入，政府只能利用其它筹资手段偿还借款，使得公司运营压力增大。同时，我国政府还没有出台有关于政府投资内容以及资金运作的相关规定，也没用建立一个透明而公允的投资资金运营披露平台，这样一来资金流向就存在着很多漏洞，导致一些不法分子为了一己之利，最终造成国有资产流失现象的发生。

（二）融资风险

该市政府投融资平台公司融资渠道主要包括银行贷款、债券发行、理财产品以及其他。其中银行贷款是最主要的融资方式，而债券发行也成为了银行贷款之后的主要融资方式之一。本节从银行贷款和债券发行两方面进行融资风险的讨论。一是银行贷款融资风险。以该市综保公司为例，从公司2013年资产负债表中可以了解到，截止至2013年年末，公司负责合计2241725769.18元，较年初有所增长，主要是长期借款的增多直接导致负债的增加。长期借款中大部分都是银行贷款，银行贷款增多在一定程度上不利于公司资金链的正常运转。因为随着银行贷款管理机制的日益完善以及国家出台一系列政策对平台项目的限制，在一定程度上加大了地区政府投融资平台公司获得贷款资金的难度。同时，一些平台项目还款期的迫近也会造成地方政府投融资平台融资风险的发生。银行贷款融资风险主要包括以下两点：首先，政府和平台公司的委托-关系所产生的风险。投融资平台公司可以被视为是政府的经理人，资金投入项目的实际受益方为政府而不是平台公司，而政府还没有建立健全平台绩效考核体系，这样一来就会出现一些不法分子滥用银行贷款致使平台公司资金外流；其次，信息差异性风险。平台公司在向银行申请贷款过程中，银行对其进行信用评级与平台公司的实际还款能力关系不大，更多的时候与当地政府的财政实力关系密切。很多地区商业银行在对贷款评估过程中无论是在能力上还是在信息上都不占优势无法监控政府投融资平台跨银行的资金流向，使得银行在对其进行贷款时金额数具有一定局限性，难以弥补公司资金缺口从而引发公司财务风险的发生。二是发行债券融资风险。债券发行融资方面，该市投融资平台公司严格按照国家规定公开发行企业债、中期票据及短期融资券，以筹集基础设施建设或公益性项目资金。但是从目前该市财政支出与收入总体情况来看，二者之间的缺口正逐年增大，而地方政府有权同时设立一个或者多个投融资平台，在地方政府投融资平台存续期内，该市地方政府很有可能会改变对平台公司的信用偏好，一旦出现投融资平台债券到期时无法还本付息的情况，政府不会对城投融资平台债券本息清偿付法律责任，这样就会引发公司财务风险的发生。

四、对于该市政府融资平台资金运用的一些完善措施

（一）实现融资方式多样化

单一的融资方式容易加大公司对商业贷款和财政拨款的依赖性，不利于地方政府投融资平台的顺利发展，所以该市政府融资平台公司应当积极探索融资渠道进一步实现融资方式多样化。首先，平台公司应当加大对发行债券的重视程度，不仅要重视与国内企业和个人的合作，还可以与国外一些企业进行合作，制定合理的本息发放方式，吸引社会上以及国外的企业和个人资金的投入，尽可能地降低对商业贷款以及财政拨款的依赖性；其次，该市政府投融资平台公司还应当关注证券市场，通过上市的形式通过证券市场进行融资，这种形式不仅可以进行重复融资而且还不用支付利息，促进公司的资金链稳健运转。

（二）完善公司内部控制管理制度

一套完善的平台公司内部控制管理制度在很大程度上能够控制和防范公司财务风险的发生。首先，平台公司应当加强各个部门岗位设置管理，明确各个部门的权责，尤其是财务部门一定要进行不相容岗位的分离，避免一人兼多职现象的发生，实现定期对账。一旦发现问题能够落实到个人，控制和防范一些不法分子为了一己之利现象的发生；其次，公司应当建立现代化信息资源管理系统，进一步实现信息资源共享，以便加强各个部门的沟通交流；最后，平台公司应当进一步促进财务部门工作人员综合素质的提高，主管人员应当积极向部门成员传递国家最新法律政策，并组织公司会计人员进行继续教育培训，优化会计人员知识结构，使得公司会计人员在务管理工作时更加得心应手，提高工作效率，避免错误的发生。

（三）明确责任主体

该市政府投融平台公司不应当过于依赖地方政府，地方政府可以给予公司一定的管理权力，使公司由政府控制其运营管理向实现自主管理形式的转变，杜绝政府部门工作人员兼职公司管理工作闲暇的发生，应当另外选聘一些综合素质突出的人员担任相应职务，明确责任主体，避免由于平台公司债务过重转化为政府的债务，致使地区财政负担加重现象的发生。

（四）重视对平台公司财务监督工作

首先，平台公司应当重视自身资金运用情况，积极对自身内部审计机制进行完善，在项目建设过程中药对公司实现资金投入的项目实现全面预算，严格控制目建设过程中人工、材料、设备等费用，保证资金能够用到实处，进一步提高资金使用效率，控制和防范资金滥用、流失、挪用现象的发生。同时，财务部门工作人员还应当定期向上级部门以及其他相关部门汇报资金流动情况，为公司未来发展提供有效依据；其次，银行也应对中央政府对各级地方政府的债务清理要求积极响应，采用现代化手段对地区各个平台公司的贷款情况进行检查和清理，深入了解掌握地方政府融资平台公司所取得贷款的具体去向，采取科学、合理的催款措施保证资金能够按时回笼，控制和防范债务风险的发生。

融资担保公司工作总结篇7

文／卞延龄 孙养俊

随着国家鼓励中国企业“走出去”政策的落实，目前许多企业已经实现从最早的劳务输出和工程分包的初级阶段到工程施工总承包和设计施工总承包的提升转变。随着大量中国企业“走出去”，加上各国建筑企业的加入，国际市场竞争越来越激烈，一个国际招标的项目往往有几十家单位参加竞争，利润空间越来越小，而且中国企业大都在贫穷而缺少资金的非洲等国家，这些国家急需基础设施的建设来提升国家的经济，国家又有丰富的资源，因而许多中国企业走向协助项目所在国融资的方向，这种方式不少企业目前也比较成熟，做成功不少项目，少数企业正在向更高端的领域以投资带动工程承包的方式进军国际市场。

融资项目的组织和结构

融资项目的组织和结构是比较复杂的，有不同的利益方参与者参与，因而组成了不同的投资结构，也形成了不同的资金结构，又根据融资项目的融资结构不同，组成了不同的融资类型，虽然融资类型不同，融资的组织、参与者、融资结构有所不同，但大致的参与者和程序是大同小异。

为项目所融资的参与者。一个融资项目要成功，必须有多方参加，首先要有项目的发起人，也就是准备组织做这项目的发起方，可以是政府部门，也可以是项目公司，当然也可以是借款人；另外还有给项目提供资金的机构，如贷款人，它可以是贷款银行或国际金融机构，也可以是自然投资人：有些项目还离不开东道国政府，需要它为项目偿还债务进行主权担保，其它还有承包商，咨询公司，供应商，购买方，为借款人担保受托方，对工程或第三者进行保险的保险公司等。

融资结构。融资结构是整个项目能否成功的关键，是整个融资项目的核心，因而融资结构也称广义上的资本结构，它是指项目发起人在筹集资金时，由不同渠道取得的资金之间的有机构成及其比重关系，一般参与各方的关系用融资结构图表示。根据融资对象不同，融资类型可以分为：项目融资、直接融资、融资租赁等；根据融资方式不同，有买方信贷、卖方信贷、境外并购融资、内保外贷等。目前在国际工程中用得比较普遍的是出口买方信贷和境外项目融资。

项目资金结构。资金结构与融资项目的投资比例、参股多少相对应，特别对于大型的项目融资，投资结构比较复杂，所以相应的资金结构也较复杂，这方面主要由融资财团牵头，所以不详细描述。

项目信用保证结构。是融资项目中所采用的一切担保形式的组合，是以各种担保关系为主体构筑的。一方面是项目本身的经济强度，另一方面是直接和间接的各种担保。如项目所在国的主权担保，银行担保，项目本身资产抵押担保等等。

融资项目的管理

融资项目的适用范围。资源开发和基础设施，总之是哪些竞争性不强的行业，但项目本身有较强的经济效益和社会效益。

融资项目的程序。首先是工程项目选择，目前国际工程特别是非洲国家很缺钱，都需要融资来解决资金问题，而且目前融资项目大都还是以项目所在国政府来主导，所以当承包商获得某个工程项目信息时，一定要了解项目背景、大小、性质、投资额度，因为项目发起者在需要建设这个项目时，已经做了投资决策分析，包括请咨询公司做初步的可行性研究报告，他在决定项目投资结构也考虑了许多因素，现金流量、债务责任、税务结构、将要选择的融资结构和资金来源等。

其次是融资决策，也就是选择何种融资方式，方式不同，选用的融资结构不同，风险和费用也不同，要考虑贷款资金数量、时间、融资费用，如果采用项目融资，因融资结构复杂，投资者就需要选择和任命融资顾问，开始研究和设计项目的融资结构，对项目有关的风险因素进行全面分析和判断，确定项目的债务承受能力和风险，设计出切实可行的融资方案。承包商了解融资方式了，与贷款银行沟通确定合适的融资方案，向银行提供项目本身合法文件，如政府批准文件，可研和环评报告及政府批复，是否有东道主国家财政担保或者是当地国银行的担保，承包商与投资者签订的商务合同，供银行进行评估风险，此时，银行会提出贷款要有中国出口信用保保险公司（以下简称中信保）担保（一般出口买方信贷），因而承包商也要提交相关资料给中信保评估。

然后是待银行和中信保评估可行后，与投资者进行融资条件的谈判，包括贷款周期、贷款费用、合同金额的贷款比例等，接着由双方律师起草贷款协议，签署协议后，由中国信保出具承保函，最后承包商或投资者交给保险费用，承保函生效，投资者支付工程预付款，贷款协议生效可以按协议开始放款，承包商对项目开始实施。

融资方式选择。根据项目所需融资的金额规模大小、贷款偿还期长短以及项目风险大小和承包商所能承受的风险大小，承包商选择相应的融资方式，目前我国国际工程承包的融资方式较为单一，从政策优惠不同分：有优惠贷款和商业贷款；前者贷款利率比较底，贷款期限比较长，但运作的程序较复杂，周期比较长；后者贷款利率执行市场化，最终由双方谈判确定，但总的来说比较高，贷款期限没有前者长，但运作程序简单，比较快。从项目性质对象不同分：有买方信贷、卖方信贷、租赁融资、福费廷、项目融资等，租赁融资主要是承包商租赁一些较大型的施工设备，故融资规模不大，但承包商承担的风险较大，承包商能通过福费廷融资的规模也不是很大，相比租赁融资卖方信贷承包商承担的风险较小，买方和卖方信贷的规模根据实际情况可大可小，但买方信贷的风险最小，项目融资适用于大规模融资，同时它的风险也最大。目前我国承包商从风险角度、融资灵活度出发大都采用买方信贷的融资方式。

融资项目成功的条件。认真进行项目选择和风险分析，项目融资法律结构严谨不误，确定项目资金来源，项目管理结构的合适性，充分调动利益相关者的积极性。

融资项目风险管理

承包商对于融资项目的风险，主要从两个方面来管理和控制，一是外部环境风险，即融资项目所在国的政治风险、法律风险和经济风险；二是选择融资方式本身的风险。

在选择项目时，首先要考虑项目所在国的政局是否稳定；法律是否健全，是否对外国承包商有种种限制的法律规定，包括税法、劳工法，环保法等，有没有以前签订合同又不执行的案例；同时了解项目所在国近几年的经济情况如何，是否平稳，通胀率如何，国家的整个经济财政实力强弱，未来经济发展的趋势如何，外汇是否管制等等，同时考虑项目本身的经济效益和社会效益，以及偿还能力，又要考虑施工环境，能否在合同期内按时完工，包括在项目完工维修运行期间的各种风险。

在选择融资方式时，要了解各种融资方式本身的特点和风险，以及承包商自身的财务能力，才能选择何种符合自己的融资方式。出口买方信贷、福费廷对承包商的财务能力要求不是太高，买方信贷是由业主或业主方银行向承包商银行贷款，而业主则以现汇方式向承包商支付工程进度款，业主不能按期付款的风险将主要由银行间承担，通过银行的担保及保险公司出口信用保险来转移这些风险，因此承包商的融资风险极小；福费廷融资方式承包商所承担的风险与买方信贷相似，但由于福费廷的重要特点之一是无追索权，即承包商将票据拒付的风险完全转嫁给了承接福费廷业务的银行，不过福费廷融资方式需要先由承包商向业主垫资，完成量待业主确权后，再由银行买断票据，因而事实上这种融资方式的风险要比出口买方信贷略大。出口卖方信贷、租赁融资的承贷人为承包商，如业主不能按期还本付息，则由承包商偿还，承包商则通过投保出口信用险、业主方银行的担保或其它手段来转移风险，因此这种融资方式中承包商承担了很大的融资风险，也要求承包商有较强的财务能力。项目融资形式风险最大，因而也要求承包商有极强的财务能力，因为它具有无追索权或有限追索权的特点，当业主（项目公司）不能偿还承包商以垫资方式向项目公司提供的资金时，项目发起人不对承包商的垫资有无限追偿之责任，追索权仅限于项目公司的资产以及项目公司得到的任何合同权利，履约保证金，保险金和担保。

因此，承包商要明确知道，承包商融资的目的是为了拿到项目，并通过项目实施获得承包利润，但融资风险与承包利润率并不完全成正比，承包商应根据自身承担风险或抗风险能力和项目风险的大小来选择融资方式，不可盲目推行，否则将带来不可估量的损失。

融资项目的实例

根据前面的讲述，简单介绍两个常用的融资项目的成功案例。

优惠贷款项目。这是加纳某地的一个市场改造项目，由于该市场属于旅游城市，市场终日人群熙攘，交易量很高。然而既有的配套设施无法满足人们的购买热情，市场目前规划混乱，无合理分配购物空间，新市场建成后作为城市的中心交易枢纽，市场不但承担了全市商品交易，同时也需满足对外来人员如邻城、国外旅游人士的购物需要。同时提升该地区的交易能力，进而提高政府及人民收入水平。该项目总建筑面积约30100m2，对应总投资需6000万美元，建筑以二层、三层为主，个别为一层，含800个停车位（约22224 m2）及其它配套设施。由于一次改造完成动迁的工作量太大，故该市政府计划将项目分两期进行，第一期为3000万美元，政府市政规划为基础设施改造项目，拟申请中国优惠贷款用于改建原有市场并新建一个毗邻的购物中心。操作流程结构图如图1所示。

成功特点：一是项目本身经济效益和社会效益好，改造技术难度和施工难度小；二是加纳政府和中国政府、口行及经商处的大力支持；三是保证了地方和承包商的经济利益，各方积极推动；四是承包商认真考察并做详细可研报告，并了解加纳法律，考虑各种风险。

出口买方信贷项目。这是尼日利亚某州的一条公路项目。州为了发展经济，该州政府就该州交通图提出的八点建议正式提上议程，重点是完成穿越该州的主要道路项目，该项目是双向四车道，每侧路宽为7.3米，包括路肩宽、中间隔离带、人行道、混凝土排水沟等设施和约800米的立交桥，全长40公里，总投资约2.26亿美元。州政府为了缓解资金压力，准备从中国的某商业银行进行融资，由于是州政府借款，不能采用主权担保，需要银行担保，州政府提供由非洲某银行担保，同时国内商业银行还需要由中国出口信用保险公司担保。操作流程结构图如图2所示。

成功特点：一是项目本身有较大的经济效益和社会效益，州政府向银行提供的资料齐全和完整，财政状况较好，并有当地银行为它还款担保；二是模式灵活，由于州政府不能提供主权担保，所以中信保不能替贷款人担保，因而换成与某银行有业务往来的非洲某银行担保，但由于银行授信额度的限制，最后项目分期进行，第一期合同额为5500万美元：三是商业银行目前也积极参与海外业务，相应国家政策帮助中国企业“走出去”，同时商业银行贷款审批流程短，办事效率高；四是承包商认真做可研和环评报告，充分考虑各种风险，因而也为银行评估风险提供了充分资料，保证了各参与方的利益。

融资担保公司工作总结篇8

一、指导思想和工作目标

（一）指导思想

深入贯彻落实科学发展观，以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导。进一步规范民间借贷行为，健全和完善打击非法融资专项行动工作机制，有效遏制非法融资活动的发生和蔓延，维护我县良好的经济金融秩序，促进社会和谐稳定。

（二）工作目标

各乡镇、各有关部门要按照“属地管理”和“谁主管、谁负责”要求，以维护人民群众切身利益、维护社会稳定和有利于打击非法融资案件为出发点。集中开展一次非法融资风险排查活动，尽快掌握情况，同时结合排查结果有针对性地采取措施，遏制各类非法融资活动的发生，实现“摸清底子，分类处置，依法打击，维护稳定”目标。

二、组织机构和工作职责

（一）组织机构

组长由县政府副县长同志担任，成立县打击非法融资工作领导小组。副组长由县政府县长助理同志担任，县委宣传部、检察院、法院、公安局、司法局、工商局、商贸办、监察局、财政局、住建局、国土局、工业经济局、能源局、民政局、人民银行、金融办的主要负责同志为成员。领导小组下设办公室，办公室设在县金融办，主任由葛三喜同志担任。

（二）工作职责

领导小组办公室：承担领导小组日常工作。负责打击和处置非法融资工作的组织协调和监督指导；组织有关部门研究建立打击和处置非法融资有关工作机制和工作制度；组织、协调对打击和处置非法融资相关规定提出修改意见和建议；组织各成员单位对涉及非法融资案件进行性质认定；组织开展非法融资案件的监测、统计及上报工作；组织协调开展打击和处置非法融资的宣传教育工作。

指导群众理性投资，县委宣传部：负责组织新闻媒体对打击和处置非法融资工作进行宣传报道；加强对涉嫌非法融资报道的管理和引导；指导新闻媒体揭示非法融资的社会危害性。远离高利诱惑，营造打击非法融资违法犯罪活动的舆论氛围。

县检察院：负责对非法融资案件涉案犯罪嫌疑人的审查批捕和工作。

对涉及非法融资、非法吸收公众存款的案件及时移交公安机关查处；负责对非法融资犯罪嫌疑人的审判工作，县法院：负责依法受理涉及非法融资案件。依法扣押、冻结、追缴赃款赃物和违法所得，并按规定顺序返还受害人，将案件造成的不良后果降到最低水平。

及时处置因民间融资纠纷呈现的;依法查处非法融资、非法吸收公众存款等违法犯罪案件；加强对网络内容的侦查，县公安局：负责维护全县社会秩序的稳定。竭力维护我县良好的金融环境；组织制定我县非法融资案件处置预案；设立非法融资、非法吸收公众存款案件举报中心，及时侦破一批典型案件。

县司法局：负责对全县打击非法融资活动相关法律法规的宣传和教育工作。

依法实施年检。依据“谁审批，县工商局：负责对我县所有小额贷款公司、融资性信用担保公司、投资公司、典当行的注册管理。谁监管，谁负责”原则，县工商局要联合公安等相关部门对全县的投资公司进行逐一检查，对临时没有开展业务或严重偏离主业的投资公司，以及以个人名义非法融资或变相非法融资的公司法定代表人、实际控制人设立经营的投资公司，要坚决予以注销，并吊销其营业执照。同时，工商部门暂停对新上投资公司的注册审批。

对超出业务范围违规经营的或者存在非法吸收公众存款的公安局要配合商贸等部门予以严厉查处。县商贸办：负责对全县典当行的检查。

县监察局：负责对参与、支持非法融资活动的党政机关单位公职人员的监督检查处置工作。

协助人民银行支行、县金融办等单位做好民间资本的流向、规模、利率监测等相关工作。县财政局：保证打击非法融资所需工作经费。

县住建局：负责住建系统非法融资风险排查和处置工作。防止以修建商住楼及其他名义进行非法融资。

防止以炒买炒卖土地进行非法融资。县国土局：负责对全县土地征用、使用企业的风险排查和查处工作。

防止以工业项目名义进行非法融资。县工业经济局：负责对全县工业企业非法融资风险排查和处置工作。

防止以炒买炒卖煤矿进行非法融资。县能源局：负责对全县煤矿等企业非法融资风险的排查和查处工作。

对系统内社会团体、社会福利等机构要进行排查，县民政局：负责民政系统非法融资风险排查和处置工作。防止上述机构进行变向非法融资。

做好风险预警工作。人民银行支行：负责监测我县民间借贷利率、规模和流向；及时准确掌握民间资本的最新情况。

重点查处公司和公司负责人、实际控制人的非法融资行为，县金融办：负责对全县小额贷款公司和融资性担保公司合规性的检查。同时，开展打击非法融资行动的相关宣传，提高群众对非法融资危害性的认识。

三、工作布置

对全县打击非法融资专项行动进行安排。各成员单位要明确专人，1.宣传阶段（4月28日—5月10日）召开专题会议。搞好自查，做好本系统内的宣传工作，并于5月初在县金信广场举行一次大型打击非法融资宣传活动。

明确任务，2.查处阶段（5月11日—7月19日）各成员单位要围绕排查工作目标。落实责任，加强组织协调，加强沟通配合，积极稳妥开展好排查工作，以保证查处工作的力度和有效性。对小额贷款公司、典当行、投资公司、融资性担保公司等容易出现非法融资的单位要进行一次联合查处，并将非法融资案件情况及时上报领导小组办公室。要组织公检法专案组进行联合办案，严查严办、从重从快。

总结经验，3.总结阶段（7月20日—8月3日）领导小组办公室要及时汇总各单位报送的打击非法融资专项行动工作情况。完善经常性工作机制，安排布置后期工作。

四、工作要求

（一）统一思想。

建立健全上下联动、行之有效的打击非法融资专项行动工作机制。各乡镇作为辖区内防范和打击非法融资工作的第一责任人，领导小组各成员单位要统一思想、加强领导、密切协作。要结合外地实际，制定具体方案，认真组织实施。县直相关部门要根据统一部署，切实履行职责，细化工作布置，确保此次活动取得实效。

（二）明确职责。

制订出打击非法融资专项行动工作方案，各单位“一把手”为本单位及所辖区域内打击非法融资专项行动工作的第一责任人。相关部门要结合工作实际。认真抓好落实。同时，要着眼于社会公众和基层，以扎实有效的方法，努力扩大查处的覆盖面，增强工作的实效。

（三）认真排查。

认真组织开展集中排查活动，领导小组成员单位要依照属地管理和“谁审批、谁主管、谁负责”原则。尽快掌握情况，同时结合排查情况有针对性地采取措施，遏制各类非法融资，防患于未然。

（四）积极调度。