扶贫小额贷款工作总结范文

扶贫小额贷款工作总结篇1

本文中，信贷目标是指扶贫社放贷时选取客户的标准，如资金额度、贷款用途、贷户年龄、性别等。经调查发现，扶贫社信贷目标从2003年左右发生了较大调整，表现出贷款用途非农化、贷户性别去女性化、贷款额度连续提高等。现在信贷目标以需要周转资金的小本生意经营者为主，不考虑性别，额度相对以前较大，且连续放贷特征明显，本文将围绕这些调整及其原因展开。

扶贫社内部人员基本情况

普通员工文化程度

扶贫社所有员工中，员工学历以高中与大专为主，共27人，占84％，仅有1名成员是本科学历，而且是刚参加工作的实习学员。

信贷员在收放款的整个过程中，只是简单地填写单据、记录收放款金额、日期、利息与保证金的交纳状况，并不需要更高文化水平和更多专业知识。工作主要靠日常积累的信息和经验，如放款前对农户家庭背景、经济收入、经营项目等的评估，这些都是依靠信贷员对负责区域的熟悉和对各个农户的了解。这种信贷工作对专业文化知识要求很低，因此人员素质并不会对工作造成影响，反而这种教育程度的人更加吃苦耐劳、熟悉当地风土人情，更适合信贷工作，并且也为扶贫社节约了劳动力成本。

核心管理人员情况

一个组织的发展与壮大，很重要的一个因素是核心管理者的知识、能力、眼界和对内外部环境优势与劣势、机遇与挑战的判断和把握。

目前，扶贫社核心管理人员从事小额信贷工作的时间较长，经验丰富，但年龄老化且受教育程度较低，高水平、系统化的金融和管理等知识相对欠缺，参加培训的机会也很少。知识和培训的缺乏可能会成为制约其发展的因素。此外，目前扶贫社的主要管理人即将退休，选任与提拔下一届核心领导班子迫在眉睫。培养能胜任并带动扶贫社发展的下一届核心管理者，是摆在扶贫社面前的一个迫切需要解决的问题。

扶贫社快速发展前的假账事件

2002年，分社假账事件发生，账面出现亏空，由于信贷风险控制、管理不善等，拖欠现象快速蔓延，贷款逾期率不断上升。例如在白马分社，账面亏损达28万余元，扶贫社的整体贷款质量迅速恶化。

面对困境，扶贫社于2002年5月开始进行全面整顿，先是制定收款计划，管理人员和信贷员上门催收，或者借助法律手段收回部分拖欠款。同时，控制分社财务，调整管理人员，然后组织审计并请原农行专业技术人员进行实地指导，并多方寻求司法支持。基本上遏制了之前一些拖欠蔓延和管理混乱的现象，并理清了账目。从2003年开始，扶贫社借鉴正规银行的金融管理制度，并特别强调内审工作，提出“以清查保稳定，以巩固求发展”的口号。通过完善制度和清查整顿，扶贫社逐渐回收了欠款，拖欠现象减少，回收率一直保持在96％以上，现在已摆脱欠款的不良影响。

2008～2009年间，扶贫社保持了一贯的高回收率，每月应回收款量和实际回收款量基本一致，2008年10月份还出现了实际回收款高于应回收款的情况。这表明扶贫社资金回收工作很有成效，整体信用环境恢复正常。扶贫社经过2002年这一次冲击，建立了更为严格的风险内控制度，为2003年后开始的转变与腾飞打下了基础。

扶贫社的快速发展及创新

自身放贷业务和利润的增长

由于扶贫社自身不能吸储，资金主要来自国外援助和社会捐助，易县扶贫社的外部援助金额总计375.9万元人民币。1997～1999年间，中国农业银行农村发展项目中的小额信贷项目也曾提供过100万元人民币的资金支持。1999年，由于项目的结束，中国农业银行撤回了这部分资金支持。2010年，扶贫社从中国农业银行再次获得100万元的贷款。而2003～2009年间，扶贫社没有任何资金援助。在这种情况下，信贷量和收入却出现了比以往都迅速的增长(见图1)。

2003年起，解决各个分社的假账问题已经初见成效，虽然年放贷总量略有下降，但毛收入仍然呈上升状态。从2004年开始，年放贷总量迅速增加，年毛收入也随之攀升，说明扶贫社进行了有效的成本控制。这种高度相关性，也说明在利率不变的情况下，扶贫社的收入在很大程度上依赖于放贷量，这也成为扶贫社不断扩大放贷量的重要激励因素。

对公益事业的投入

扶贫社作为公益性小额信贷组织，多年来一直积极参与社会公益事业，总投入113.6万元，分别投入在教育事业28万元、孤寡老人14万元、孤儿21.6万元、贫困学生50万元。特别是近两年来，加大了对社会公益的关注与投入，设有专门人员负责公益事业。2008年，联系中国扶贫基金会，资助孤儿20名，2009年资助30名，2010年资助78名，每名孤儿每月资助100元，资助期为连续3年或至16周岁。2009年与民政局合作扶助孤寡老人，确定100户五保户，每人每年1400元。2009年资助贫困学生100多人，直到高中毕业。

五户联保贷款额度提高，个人信贷产品创新

扶贫社信贷产品分别为，五户联保互助小组周期贷款和个人信用担保季节贷款。五户联保互助小组周期贷款是指，贷款期限统一为一年，放款一次全放，收款按周还款，从放贷第二周开始，每周还2％的本金，共50周还清。贷款名义利率为8％，实际执行年利率为18％，农户贷款先付50％的利息，待到期本金还清后再付50％的利息。近几年，扶贫社连续提高贷款上限，1999～2002年，扶贫社放贷最高额度为2000元，而2009年已上升至10000元，至今小组可贷款最高上限为50000元。据调查，近几年实际用款人一般为l至2人，且用款人就是小组长，相当于变相加倍了贷款上限。

“1+1”个人信用担保季节贷款是2003年扶贫社开发的贷款，只在城区分社执行，还款期限较灵活，分为三个月、六个月和九个月，按月结息。贷款额度为3000～20000元，最高为30000元。实际执行年率为16.5％。农户在还款期内可自愿选择时间还款，同时也收取相应的保障金和保证金，到期退还或顶替本金。这类贷款的对象主要以男性为主，街面上有店面的人或是公务员可以作担保。

工资制度激励信贷员，强调资金盈利和回报率

2003年假账事件后，扶贫社工资制度更加强调员工利益与扶贫社利益的联系。工资由四个部分组成：保底工资(按照河北省设定的保底工资)、职务工资、绩效工资、奖励工资。其中绩效

工资和奖励工资占信贷员总工资很大比例。

2010年，扶贫社制定了新的工资计算条例，为继续激励信贷员为扶贫社创造更多利润，提高了以员工绩效衡量工资的比例，分为四部分：一是贷款提取工资。按放贷正常的还款利息的一定比例提取工资，周期贷款按25％提取，短期贷款按20％提取，贷款还清前按每月结息金额的5％提取工资，本金结清后在提取剩余的15％，且还款中不包括转据、展期、回收的拖欠额。二是补助工资。其中包括工龄工资、误餐补助、交通补助和其他补贴。三是扣减部分。周期贷款在3万元(含3万元)以上4万元以下的发生月末拖欠，拖欠本金扣10％，拖欠利息扣2.5％；贷款额在4万元以上(含4万元)的发生月末拖欠，拖欠本金扣12.5％，拖欠利息扣2.5％。四是奖励部分。收取欠款后提取奖励工资，采取多劳多得的方式，谁收回谁提取的原则。

资金的产权归属促进了资金配置效率

信贷员作为具体选择贷户、放款收款的决定者，自己的利益和扶贫社利益联系越来越紧密。信贷员在追求自己利益的同时，也使得扶贫社在对农户提供金融服务的大框架内不断提高盈利性，呈现出业务的高速增长。理解扶贫社内资金使用权、收益权、处置权的划定，对理解扶贫社资金使用效率和回报率的迅速提升十分必要。

资金的使用权。信贷员在决定资金的贷款对象、用途等有非常大的自，当所贷资金为3万元以下，完全由自己决定；3万元以上至4万元需要分社主任同意；4万元至5万元需要总社主任批准。

资金的收益权。上文提到，信贷员工资按资金的损益扣减或提取。其余职位人员的工资分配情况如下：一是分社主任会计：分社周期和短期的正常提取总额，减去分社主任、会计和出纳职务工资部分后，分社的平均工资。二是工作人员按其管理规模减去主任会计提取后的额度。三是贷款拖欠扣减：工作人员是按所管理的基数减去主任和会计扣减平均数。

资金处置权。信贷员在工资机制下，会先贷给在规定下能贷给自己最大收益和最小风险的客户。由于每名信贷员可以选择完成不同的业务量，能放贷的信贷员可以得到更多资金，资金分配情况相当于精于放贷者从不精于放贷者那转移出资金，使资金能到最有能力的分社、信贷员手中，提高了配置效率。

整个工资制度提高了资金的配置效率，信贷员工作更卖力，使资金可以创造更大的利润。近几年，扶贫社经常会出现还没到年底就已经无钱可放的情况。信贷员自身更强调赚取利润，表现为放贷量的不断攀升和利润同步增长。

扶贫社的目标客户选择更强调盈利性

农户贷款用途偏离农业

由于工资制度把贷款者个人利益挂钩，每周必须还息，拖欠就扣减工资，信贷员在贷款用途选择上会倾向于贷给已经运营良好的项目作为周转资金，表现为小商业多而种养业少。

资料显示，2004年扶贫社贷款户经营项目，种养业占64％、小摊点和加工占34％、运输占2％。2004年之前的调研数据也一致反映，贷款给种养业的比重较大。但从2010年4～6月份的数据来看，贷款用途主要集中在运输和个体经营，种养业占的比例很小。很多承贷农户认为扶贫社贷款总额小、还款频繁、每次还款少的特点非常适合用作小本生意的周转资金。可以看出，扶贫社在贷款用途上已经出现了较大的偏移。

人均贷款额度快速上升

扶贫社贷款资金不仅在用途上以作为小商业周转资金为主，近几年放贷量虽然快速增长，但贷款户数却无增长。若不考虑实际放款中五人联保一人用款这一常态，仅用年放贷金额除以参加联保人数，也依然能发现人均贷款量的快速增长。

从图2可以看出，扶贫社放贷量的增长，大部分是靠提高单笔放额度实现，实际的人均贷款量，也在2万～4万元居多。

从2010年4～6月份的放贷数据来看，农户贷款金额在3万～4万元的占比最高，为33.6％；贷款金额在3万元以上的占到51.5％，2万元以下的只有21.1％。

连续放款特征明显

按扶贫社规定，农户按时还清贷款后，再次申请可以提高一定的贷款额度上限，因此扶贫社连续放贷、贷户多次借款的特点也较为明显。2010年5～6月，从扶贫社贷款的农户中，第一次贷款的农户所占的比例最高，为26.6％。这说明扶贫社在放贷的过程中，有更多的农户参与扶贫社贷款，也体现出扶贫社在农户中的影响力逐渐提高、覆盖到的人数逐步扩大。同时，贷款2～6次的农户分别占到10.8％、17.2％。9.4％、20.3％和12.5％，占所有农户的70.2％，体现出很强的连续性。更重要的是，扶贫社进行目标调整后，在贷款用途、贷款户的特征选择上已有较大稳定性，目标调整基本确定，盈利性增长趋势稳定。

不再强调贷款者为女性

扶贫社自身财务持续性逐渐取代扶贫成为贷款目标，这目标的调整就意味着不需要模仿孟加拉格莱珉银行的模式，不再强调贷款为女性。现实中，扶贫社贷户中妇女比例一直呈下降趋势。特别是从抽取的2010年4～6月份的贷户基本信息数据来看，女性客户比例仅为49.5％，30～39岁的贷户中女性占50％，只有在40～49岁年龄段中，女性比例稍高于男性比例。易县农村中处于此年龄段的人一般进行少量农业生产，大多从事运输或小商业，这也与贷款用途的分布比例大致吻合。

扶贫社偏离扶贫目标，发生诱致性制度变迁

扶贫社贷款目标发生很大调整，原因在于一些大事件的发生，使得扶贫社运营总体目标从扶贫向盈利的偏移，导致组织制度选择集合的改变，发生了一种诱致性制度变迁。

诺斯的制度变迁理论认为，诱致性制度变迁是以微观经济行为者(农户、企业等)为主体、自下而上进行的一种制度变迁类型。处于基层的行为主体，因为发现潜在的活力机会而现有制度需求，然后自下而上产生对制度的需求或认可，直至影响决策者安排更好的制度。

2003～2010年是扶贫社客户特征改变越来越明显的几年，除了已经提到的假账事件，机构大事件主要还有两件：2004年社科院提出把扶贫社卖给私人，让其来管理扶贫社；2007年，扶贫社外的相关人士提出成立易县村镇有限银行的方案，接管易县扶贫社并重组其资源，村镇银行岗位进行全员招聘。扶贫社的领导和全体员工都意识到，应该更加地自力更生，今后的发展目标要更强调财务可持续性和盈利性。

在2004年以前的制度安排中，十分强调扶贫，这个问题的出发点决定了贷款户多为女性和贷款用途主要在种养业。2004年以后，扶贫社服务目标从注重扶贫到注重自身盈利性和可持续性，组织目标的变化导致了扶贫社制度的可选择集合发生了变化，集合中出现的潜在新制度――提高单笔放款额度。

扶贫小额贷款工作总结篇2

一、基本目标

坚持扶贫宗旨，努力探索适合营盘圩实际的扶贫到户、扶持贫困群众增收的新途径和新机制，切实解决贫困户和低收入户贷款难问题，引导贫困户创业致富，实现增加贫困人口收入和拓宽农村金融市场“双赢”目标。

二、基本原则

1、农村贫困户和低收入户受益的原则。即保证贫困农户和低收入农户享受到贷款贴息政策的优惠，不包括非贫困的个体经营户、示范户和能人大户等。

2、向重点村和移民集中安置贫困户倾斜原则。根据建档立卡情况，重点把重点村和移民集中安置点已建档立卡的、有生产能力的贫困户和低收入户列为发放扶贫到户贷款及贴息对象。

3、市场化运作的原则。（1）根据去年试点工作情况，继续确定乡信用社为我乡扶贫贷款贴息方式改革试点的金融机构。（2）信用社依据贷款有关规定安排贷款，按照县扶贫办提供的投放对象进行自主选择，独立审贷，承担风险。（3）信用社贷款利率按小额农户信用贷款现行利率执行。

三、贷款对象的条件和范围

贷款对象的确定在乡党政的领导下，由信用社配合村委会组织实施。贷款对象的基本条件是：具有信用观念和劳动经营能力的贫困户和低收入户。贷款贴息对象的范围是：1、2004年贫困人口调查摸底中已建档立卡的重点村和移民安置点的贫困户和低收入户；2、2003年全县农民贫困状况普查中确定贴息的贫困户和低收入户。

四、贷款对象的确认程序

1、由农户提出申请，村委会和信用社召开专门会议根据建档立卡名单和贫困户花名册，对符合基本条件的农户进行初审，按照贫困户和低收入户受益原则认定贷款贴息对象，上报乡政府审核；

2、乡政府对上报贷款贴息名册进行审核，审核后的名单在村务公开栏中公示，公示期为7天；

3、由乡政府和信用社填写贷款对象花名册一式四份，报乡政府存档，县扶贫办审批。

五、贷款与贴息额度

享受贷款贴息农户的每户贷款额，按照信用社授信等级予以区分，具体额度为： 信用户最高贷款限额为30000元

一级信用户最高贷款限额为10000元

二级信用户最高贷款限额为6000元

三级信用户最高贷款限额为4000元

四级信用户最高限额为1000元

未授信农户贷款额为500—1000元

六、贴息贷款的使用范围

贴息贷款仅限于发展生产、农民直接增收的种养和小型加工项目。非生产性项目（如农户用于企业入股、上学、看病、改善居住条件等）不予贴息。

七、贷款贴息期限及补贴利率

贷款期限由农户和金融机构根据实际生产周期确定。贷款贴息期限从2005年1月开始至2006年9月底，时间最长为一年，不到一年的贷款依据贷款时间据实贴息。在贴息期内按5%的年利率补贴利息，差率部分农户自行负担。利息结算分两次进行，分别在2005年底和2006年9月底结算（结算工作以县审批为准）。

八、贴息方式

由乡镇信用社和村委会提供贴息名单和数额，经乡政府审定后，报县扶贫办、财政局审批，县财政局将贴息资金直接划拨给县信用联社，信用社依据县扶贫办和财政局核定的贴息金额进行逐户贴息。具体程序是：

1、信用社按正常贷款收取农户全部利息；

2、信用社按照县扶贫办、财政局核定各户的贴息额进行逐户贴息将贴息资金划入各农户帐户。

九、组织领导，实施方法与步骤

为切实做好贷款贴息方式扶贫到户工作，探索小额信贷的新途径和新办法，让贫困农户尽早得到实惠。

1、各村委会主任为第一责任人。村支委员、村民组长为责任人，层层落实实施扶贫户贷款贴息对象的调查摸底工作，确保按时按质完成此项工作。

2、时间安排。各村在9月底前摸清贷款对象填写花名册一式五份并报乡政府审查、县审定。10月上旬前由信用社逐户落实小额贷款发放情况，并每3个月进行一次汇总总结。版权所有

3、做好宣传发动工作。贷款贴息方式改革是党和政府对贫困群众的关心，使贫困农户得到小额信用的支持。在宣传发动工作中，要教育贷款对象诚实守信。贷款贴息是一种减轻农民负担的方法，而不是无偿的扶贫款。为此，每一贷款对象都必须按照贷款协议的约定，按时偿还本金和利息。

4、加强部门协调。发挥农村经济合作组织作用，提高小额信贷资金使用效果，在小额信贷发放和使用过程中，要充分发挥农村各类专业协会，流通协会的作用，指导和帮助农户发展生产项目，要集中发展当地有优势、有特色的产业项目，并解决项目实施过程中的困难和问题，及时提前、产中和产后的服务工作。

5、做“四结合、四促进”。为使贷款贴息工作取得良好的经济效益和社会效益，在实际工作中做到“四结合、四促进”：一是与实施村级规划相结合，促进重点村建设与发展。小额贷款是实施村级规划资金的补充，因此，各有关村要进一步完善到户项目的实施，圆满完成村级规划所确定的目标和任务。二是与移民扶贫工作相结合，促进称民户早日实现“逐步富”目标。要利用小额贷款帮助移民户发展经济，发展生产提供资金支付，使移民户逐步实现能致富的目标。三是与农业生产结构调整相结合，促进农民持续增收。小额信贷为贫困户发展有利于直接增收种养和小型加工项目提供服务，鼓励他们利用房前屋后的荒山荒坡发展经济作物的养殖项目，使农民的收入结构多元化。四是与发展支柱产业相结合，促进特色产业上规模上水平。要充分利用小额贷款，进一步壮大我乡药材、毛竹、花椒等生产基地。

6、做好授信等级的动态管理。授信等级是发放小额贷款必备条件之一，今后乡政府和信用社要加强授信等级的管理，对按期归还2005年小额贷款本息的，适时提升授信等级；对不按期偿还贷款本息的，降低授信等级，并从次年起取消享受贷款贴息资格。

扶贫小额贷款工作总结篇3

为认真做好今年扶贫小额贷款工作，确保贷款放得早，投得准，收得回，效益高，增加贫困农民收入，扩大扶贫效果，现根据省文件精神，结合我县实际，提出如下意见：

一、工作指导思想

以党的十七大精神为指导，全面落实科学发展观，认真贯彻落实省委、省政府《关于组织实施脱贫攻坚工程的意见》，加快推进全县脱贫攻坚进程，紧紧围绕“推动经济薄弱村加快发展和低收入农户增收脱贫”这两大目标，坚持以培育和激发农民自我发展能力、加快产业扶贫步伐为出发点，以农民增收为中心，以生产项目为载体，真正解决贫困户发展经济资金不足的问题，充分体现扶贫到户、农民直接受益的政策导向，切实加快弱势群体脱贫致富奔小康步伐。

二、贷款投放范围与对象

1、投放范围：全县所有乡镇村（居），其中重点支持省定经济薄弱村（见附表1）。实行指标到乡镇、直接投放到户办法。

2、贷款发放对象：

①家庭人均纯收入处于2500元以下建档立卡贫困农户；②有劳动能力和致富愿望，并选择了适合本户经营的投资少、见效快的生产经营项目的农户；

③遵纪守法、讲信用，有能力承担偿还贷款本息责任的农户；

④项目经营周期长，但属于产业扶贫范围、且有按期偿还贷款本息能力的农户；

⑤以项目带动贫困户共同致富的农民专业合作经济组织和种养加大户；

有下列情形之一的农户，不得列为贷款发放对象：

①家庭负债累累或户内无正常劳动力的农户；

②没有选出适宜本户经营项目的农户；

③超计划生育、没有认识错误、没有落实计划生育措施的农户；

④无故不尽集体义务的农户；

⑤、好逸恶劳、游手好闲的农户；

⑥以前借过小额贷款没还或未按期偿还的农户；

⑦私自放弃权利让别人套用贷款的农户。

3、贷款备选农户的确定：在搞好宣传的基础上，扶贫小额贷款备选农户对象明确为：有劳动能力、有发展项目，经挂钩帮扶人员或单位推荐的建档立卡贫困农户，适当支持能够带动建档立卡贫困农户增收脱贫的各类种养加专业大户和合作经济组织，但须签订带动协议。农户在乡村扶贫小额贷款组织指导下选择经营项目。

三、贷款发放

贷款发放的对象和数量，由各合作支行根据建档立卡贫困户数据库名单范围内自主选择，但不得在范围以外和超指标限额投放。各支行在投放过程中，要认真填好《扶贫小额贷款发放情况明细表》（见附表2），并在每月底将此表分别上报县扶贫办、合作银行各一份；每月1号前将上月《扶贫小额贷款管理月报表》（见附表3）和上季度《扶贫小额贷款贴息情况季度报表》（见附表4）填好上报合作银行，由合作银行汇总后报县扶贫办审查、县财政局确认后分别报省市扶贫、财政、信用部门。合作银行及各支行要建好扶贫小额贷款台帐，相关资料要专门保管，以便及时、全面核算贷款的发放、回收情况，严禁弄虚作假。为尽量满足贫困农户贷款资金需求，各乡镇要以2011年县下达到各乡镇的扶贫小额贷款计划为年度指导性计划，扶贫小额贷款发放规模上不封顶，省财政继续按实结算贴息。

四、贷款的额度、期限及利率

㈠贷款额度：贷款额度视项目确定，一般每户最高不超过10000元。投放给带动贫困农户（属于建档立卡的低收入农户）致富的合作经济组织或种养加大户（以下简称大户）的贷款额，按签订带动协议的户数每户5000元计算，最高限额为50000元（须有乡镇扶贫部门鉴证的书面带动协议），且以乡镇为单位，用于专业合作经济组织和大户的贷款不得超过本乡镇贷款指标的25%。对投放给大户的贷款计划指标单独下达，分类考核，计划指标详见附表1，各大户在申请扶贫小额贷款时，要具体填写《大户使用扶贫小额贷款申请表》（详见附表5），银行部门要根据申请表内容情况进行实地调查论证，基层支行调查同意发放并签属意见上报县扶贫办审核，县扶贫办复审后签署意见，返还合作银行方可发放。合作银行在给大户发放扶贫小额贷款的同时，要求大户同被带动的贫困户签订一式四份的扶贫小额贷款使用权利协议书（见附表6）并填写项目带动贫困户统计表一份（见附表7）。大户在申请扶贫小额贷款的过程中，各乡镇扶贫办要加强协调沟通，为借贷双方提供服务。

㈡贷款期限：视生产经营项目周期确定，扶贫小额贷款期限为一年，即自贷款发放之日起，采取对年对月对日办法计算贷款期限。

㈢贷款利率：执行人民银行规定的同期同档次基准利率，不得上浮。

㈣贷款贴息。按期归还贷款的农户，享受50%的贴息。实行直接贴付的办法，即农户在还贷时只支付应付利息的一半，剩余部分由各支行工作人员在《扶贫小额贷款发放、回收及贴息情况一览表》（见附表8）上登记、农户签章，上报时间由扶贫办确定，由各支行将本表和农户的还贷证明单一起报县扶贫办审核、财政局确认后，直接从县扶贫小额贷款贴息结算专户中划转贴息。

㈤投放时间：按照用早、用足、用好的精神，今年扶贫小额贷款必须在6月底之前全部发放到户。

五、加强组织领导

扶贫小额贷款工作总结篇4

银行业扶贫工作计划【一】

一、总体目标

以党的十八大和十八届三中、四中全会精神为指导，以赣南苏区同步进入小康社会为统领，全面做好贫困群体的金融服务，初步建成全方位覆盖贫困群体的普惠金融体系。

(一)金融扶贫开发体系日趋完善。完善面向“三农”的金融服务体系，推动商业性金融机构网点持续下沉，不断深化农村信用社改革，推进农村支付服务环境建设，着力消灭金融服务盲区，争取实现基础金融服务不出村、综合金融服务不出镇(乡)。

(二)信贷投入总量持续增长。通过创新金融产品，逐步加大对贫困户和扶贫新型农业经营主体的信贷支持力度。力争每年全市涉农贷款增量高于去年同期水平，增速高于各项贷款平均增速。

(三)融资结构日益优化。通过加强对扶贫新型农业经营主体上市培育，鼓励引导扶贫新型农业经营主体通过债券市场进行融资，拓展扶贫新型农业经营主体的融资渠道，实现直接融资规模同比增长。

(四)风险保障体系逐步健全。通过创新发展小额信贷保证保险、特色农业保险、医疗、养老等保障保险，充分发挥保险行业在精准扶贫中的作用和地位，健全贫困群众的风险保险保障体系。

(五)金融服务水平明显提升。创新精准扶贫担保模式，破解贫困群众无抵押、无担保的瓶颈;努力推进贫困群体金融知识普及，推进诚信文化建设，使贫困地区金融生态环境得到进一步优化。

二、基本原则

(一)着力增强贫困群体“造血”功能。坚持以产业发展为引领，通过完善金融服务支撑，促进贫困群体提升自我发展能力，增强贫困群体“造血”功能。

(二)充分发挥市场在资源配置中的作用。坚持市场化和政策扶持相结合，以市场化为导向，以政策扶持为支撑，充分发挥市场在资源配置中的决定性作用。

(三)坚持统筹兼顾与因地制宜相结合。围绕市委、市政府关于金融精准扶贫的决策部署，立足贫困地区和贫困群体的实际，各县(市、区)和各金融机构根据产业特点、资源禀赋和经济社会发展趋势，按照因地制宜原则，创新扶贫开发金融服务方式。

三、政策措施

(一)完善面向“三农”的金融服务体系。推进普惠金融，深化农村信用社改革，尽快完成农信社改制为农商银行工作目标，推动涉农银行业机构开展类似于农行“三农金融事业部”模式改革，引导邮储银行加快乡村营业网点布设步伐，鼓励村镇银行分支机构向乡镇延伸;纵深推进农村支付服务环境建设，加快银行卡助农取款服务点行政村全覆盖工作，切实满足偏远农村各项支农补贴发放、小额提现、转账等基本服务需求，消灭金融服务盲区，争取实现基础金融服务不出村、综合金融服务不出镇(乡)。鼓励在重点或大型乡镇设立专业支农的小额贷款公司。鼓励人保财险、中国人寿等保险机构完善乡镇营销服务部的布局，创新保险机构在乡镇行政村的服务方式。

(二)引导信贷投放向贫困群众和贫困地区倾斜。以我市油茶、脐橙、花卉苗木、养殖等农业主导产业和优势农业产业等为扶持重点，鼓励各银行业金融机构特别是农发行、农业银行、农信社(农商银行)、村镇银行、邮储银行等涉农金融机构加快扶贫金融产品和业务创新，加大对有条件的贫困农户小额农贷投放力度，扩大贫困农户贷款覆盖面，大力实施产业金融扶贫;积极搭建平台，有效对接国家开发银行等扶贫开发贷款，重点支持贫困地区基础设施建设，实施基础设施建设扶贫;针对扶贫龙头企业、农民合作社、种养大户、家庭农场等新型农业经营主体，创新推出切合实际的信贷产品，重点支持“公司+合作社+贫困户”、“龙头企业+基地+贫困户”等产业发展模式，切实加大对其信贷支持力度，实施就业金融扶贫;落实好现有国家济困助学信贷扶持政策，对当年被全日制大专以上院校录取的贫困家庭大学生提供生源地助学贷款支持，加大对农村校舍改造等项目贷款的支持力度，开展教育金融扶贫;支持农村医疗卫生等基础设施改扩建等项目贷款，开展保障金融扶贫。

加快推进农村“三权”抵押贷款的推广运用，在全市推广农民住房财产权抵押;适当扩大对林权、果园证抵押贷款的额度，延长贷款期限，实行优惠利率;适时探索开展土地承包经营权抵押贷款试点工作。赣州银行、农信社每年要新增不少于3亿元的扶贫专项贷款额度。涉农金融机构要做好“财政惠农信贷通”的发放工作，各金融机构在同等条件下要优先满足扶贫对象的信贷需求，加快扶贫贷款的审批流程，充分保障扶贫对象合理续贷需求。确保涉农贷款增量高于去年同期水平、增速高于全市贷款平均水平。适当提高对扶贫贷款的风险容忍度。配合“雨露计划”、“金蓝领工程”等就业扶贫措施，加大再就业小额担保贷款对贫困家庭成员的信贷支持力度，享受小额担保贷款相关贴息政策。

(三)借力资本市场推动扶贫开发。建立扶贫新型农业经营主体直接融资后备库，支持符合条件的扶贫新型农业经营主体到新三板和区域性股权市场挂牌融资。鼓励和支持符合条件的新型农业经营主体通过发行企业公司债券、短期融资券、中小企业集合票据等多种债务融资工具，扩大直接融资的规模和比重。筹建覆盖四省九市的区域性农产品交易市场。对油茶、脐橙等我市优势农产品设立期货品种开展研究论证。探索筹建扶贫产业发展基金，重点支持扶贫新型农业经营主体发展。

(四)建立保险行业精准扶贫长效机制。鼓励保险行业积极参与精准扶贫工作，结合贫困户的特点创新保险产品和服务。开拓农村小额信贷保证保险产品，推动实现农民小额贷款“手续简便、无抵押、无担保”。进一步加强和改进农业保险工作，推进油茶、茶叶、花卉苗木、水稻、生猪等地方特色优势农业保险，力争加快将柑橘(脐橙)、烟叶、油茶、白莲等农业保险纳入中央、省级财政补贴范围;创新发展天气指数保险、产量保险、收入保险等新兴产品。关注特殊人群的保险保障，积极发展大病补充医疗保险;推广低保、五保、残疾人、重点优抚对象的意外保障制度;探索对失地农民养老保障的新模式。鼓励保险机构降低保险费率，鼓励有条件的县(市、区)由财政出资为贫困户购买补充医疗保险等保障保险。

(五)创新精准扶贫担保方式。将贫困户和扶贫新型农业经营主体等列入“小微信贷通”的重点支持范围。由市县财政统筹资金，组建赣州市扶贫开发担保机构，为扶贫对象等提供贷款担保，免收担保费用;提高对扶贫开发担保机构代偿损失的容忍度，对扶贫开发担保机构的代偿损失，由市政府、各县(市、区)政府、扶贫开发担保公司、协作银行按比例共同承担。

(六)加快推动精准扶贫金融知识普及。搭建市、县、乡三级金融培训平台。充分发挥市委党校、市金融研究院以及驻市高校的平台作用，面向各金融机构开展小额信贷业务和技术等方面的培训，提升金融服务水平;面向基层干部进行农村金融改革、小额信贷、农业保险、资本市场等方面的宣传培训，提高运用金融杠杆的意识和能力;借助县、乡两级平台(如，农民培训学校)，对贫困群体开展专项金融教育培训，提高贫困群体的诚信意识，使农民学会用金融致富，当好诚信客户。

四、组织保障

(一)建立部门联动机制。强化政府部门与银证保等金融机构联合，进一步完善横向协作机制。由市金融局牵头、市财政局、市扶贫办、赣州银监分局、人民银行等政府部门以及驻市各金融机构共同参与的整体联动机制。建立金融精准扶贫联席会议制度，组织相关部门定期或不定期召开会议研究部署相关工作计划，统一具体宣传内容和口径，协调解决有关问题和困难，有效凝聚各部门的力量和资源，形成金融支持精准扶贫整体合力。

(二)健全管理制度。市农业银行、农信社(农商银行)、村镇银行、邮储银行等涉农金融机构要本着利民、便民、惠民的原则，制定金融扶贫工作实施办法;各县(市、区)也要结合实际，制定符合当地实际、操作性强的实施方案和管理办法。

(三)建立考核机制。建立金融支持精准扶贫考核评估制度，明确考核目标，把日常考核和年度考核有机结合，实行责任追究制度。对行动迟缓、工作不力、措施不当的部门进行通报批评，并追究相关人员责任;对落实到位、成绩突出、成效显著的部门进行表扬、表彰。单列扶贫信贷指标，作为地方政府对金融机构支持地方经济发展考评奖励的重要依据之一。

银行业扶贫工作计划【二】

自20xx年三年以来，我行认真学习实践科学发展观，按照省分行统一部署，在市、县扶贫办的具体指导下，紧紧围绕县域经济发展大局，进一步深化扶贫开发和惠民行动工作，注重办实事、讲实效，在平舆县射桥镇东关村村委的积极配合下，中国邮政储蓄银行河南省分行牢记工作职责，围绕帮扶工作各项目标任务，针对射桥镇东关村现状，坚持从实际出发，因地制宜，从解决群众关心的热点难点问题着手，充分发挥邮储银行行业优势，做到了思想上帮扶、行动上帮扶、感情上帮扶，从开展“献爱心 送温暖”活动，到协助射桥镇东关村解决贫困人口温饱和增加低收入人口经济收入问题，从加强基础设施、发展农村经济到改善村容村貌、促进乡风文明，都倾注真情、竭尽全力地为帮扶村群众办实事、办好事，圆满完成了定点帮扶的各项工作计划和任务，为推进射桥镇东关村扶贫开发和新农村建设工作做出了积极贡献，受到了干部群众的一致好评。现将定点扶贫工作情况总结如下：

一、工作开展总体情况

(一)领导重视，机构完善

定点帮扶工作是省分行为实施综合治贫，全面推进贫困乡村基础设施条件改善和社会事业发展而采取的一项重要措施。邮储银行河南省分行历来高度重视定点帮扶工作，成立了以孙栋副行长为组长的扶贫工作领导小组，明确专人具体分管，工作组下设办公室，确定办公室主任为联络员，每年年初制定《河南省分行驻村定点帮扶工作计划》，解决贫困乡村实际困难。

(二)定期报告，解决困难

我行将定点帮扶工作放在重要位臵，建立了定期报告制度，河南省分行党委每月听取一次定点帮扶工作汇报，及时解决帮扶工作中存在的困难和问题。省分行党委书记、行长刘虎城要求定点帮扶工作不搞形式，不走过场，让广大农民兄弟享受改革开放的成果。

(三)率先垂范，带头帮扶

党委成员每季度至少一次深入到定点帮扶村了解帮扶情况，慰问帮扶村困难群众。省分行领导还定期看望帮扶工作队员，并在生活上照顾工作队员，工作上支持工作队员，政治上关心工作队员，做到了“队员当代表，单位做后盾，领导负总责”的“三位一体”保障机制。

(四)深入调研，增强动力

帮扶队员在年初就及时深入到村组、农户、田间地头查看实况，开展调查研究，摸清农村经济工作发展中的重点、热点、难点，找准切入点，坚持“摸实情、办实事、解疑难”的工作方法，制定详细的工作计划，确定各个时期的工作重点和任务;帮助群众改善基本生活条件，拓宽增收致富门路，提高基本素质，增强发展能力;推进农村综合改革，借助外力、激发内力、提升实力，努力实现突破，力争在产业发展上形成新格局，在农民生活水平上实现新提高，在乡风民俗上树立新风尚，在乡村面貌上呈现新变化。

二、多措并举，做好帮扶

在帮扶中，我们立足做实事，围绕“五难”(生活难、务工难、就医难、子女上学难、外出务工人员维权难)精心组织、多措并举、多轮驱动，不断丰富帮扶内容，增加帮扶形式。

一是加强宣传引导，加大信贷支持力度。我行自成立以来，始终以缓解城乡居民融资难为己任，充分发挥遍布城乡的网络优势，积极探索有效服务广大城乡居民及支持小微企业发展的金融产品，大力发展各类贷款业务，具体包括小额贷款、小额贷款、扶贫贴息贷款等等。贷款用途从生产领域扩大到消费领域，服务对象更广泛，产品要素更灵活。

结合东关村的实际情况，我行因地制宜，不断加强信贷政策指导，大力推广“小额贷款”等贷款品种，有效提高农民工贷款可获得性。我行信贷员坚持“八不准”制度，对客户提供贴心服务，并不断改进贷款流程，建立了限时审批限时发放的“绿色通道”。同时，我行积极与市县有关部门合作推出“再就业小额担保贷款”、“小额扶贫贴息贷款”等项目，进一步丰富贷款品种，持续扩大信贷覆盖范围，使更多的农民能够得到资金支持。截至目前，邮储银行已累计发放贷款10亿元，其中2012年3亿元、2013年3亿元、2014年4亿元，为农民创业脱贫提供了资金支持，为地方经济的发展做出了应有的贡献。

二是积极帮扶困难群众。先后帮扶了当地的50个贫困家庭，定期为他们送去了米、油、杂粮等慰问物资，共近10万元。期间，我行选派骨干工作人员到村、到组、到户，进行了大量的群众走访，了解群众疾苦，切实解决当地群众的生产和生活困难。

三是认真落实省委指示精神，贯彻宣传科学发展观精神，举办4期科学发展观宣传报告培训会，并送给该村科学发展观资料近百套。

四是进行法制宣传，开展法律知识送上门活动。在帮助贫困户脱贫致富的同时，我行还对定点帮扶东关村农户开展普法教育，进行法制培训，发放法制宣传资料，帮助村民提高了法律意识，帮扶对象全年无一例违法现象发生。

三、目前存在的问题

扶贫工作开展三年来，在各级部门指导下，形成了一系列紧密结合实际、可操作性强的扶贫项目，但还存在项目较少、单一的问题。

四、下一步工作措施

1.理思路。根据当地实际广泛征求帮扶村广大干部群众意见，因村制宜，认真分析该村的优势、劣势在哪?如何发展帮助帮扶点理清今后发展的思路，使帮扶点干部群众明白向哪发展，如何发展?

2.建班子。继续加强以村党支部为核心的基层党组织建设，使村级班子成为建设社会主义新农村的领路人，帮助他们开阔视野，提高素质、转变作风，增强为群众服务意识，使之成为富民强村的带头人，先进文化的传播人，广大群众的贴心人。为所住村留下一支永远不走的工作队。

3.保稳定。积极主动的深入群众中去，倾听群众的意愿，主动帮助群众解决涉及切身利益的问题，坚决纠正损坏群众利益的行为，及时化解各种不安定因素，力争把问题解决在基层，构建和谐安定新农村。

扶贫小额贷款工作总结篇5

【关键词】扶贫信贷 征信服务

一、绪论

（一）研究背景与意义

党中央、国务院从2011年起发出了在未来10年打好新一轮扶贫开发攻坚战的动员令，并颁布了《中国农村扶贫开发纲要（2011～2020）》，划定了14个连片特困地区，作为扶贫攻坚的“主战场”，集中力量扶贫攻坚，最主要的政策措施之一是“鼓励和支持贫困地区的投资力度”，明确要求“县域法人金融机构将新增可贷资金70%以上留在当地使用”，也就是说，在连片特困地区打赢扶贫开发攻坚战，必须解决好资金问题。地方财政无力的情况下，解决资金问题最主要的渠道就是信贷投入，目前，让大规模的信贷投入到连片特困地区不太实际也相当困难，小额信贷逐渐成为扶贫工作的重要方式之一。小额信贷对连片特困地区扶贫政策与发展援助政策都产生了深远的影响，发挥着极其重要的作用，解决了部分贫困地区融资难问题，但特困地区的经济主体与信贷产品相匹配的信用资源相对不足。最大的特征是特困地区的隐性信用资源未能得到有效开发，这是受当前贫困地区信用体系建设相对滞后及征信服务平台不完善的原因所影响。

研究基于扶贫信贷视角的征信服务连片特困地区扶贫工作模式，将征信服务建设延伸到小额信贷的各类经济主体，并通过完善信息采集、优化信息运用，建立符合特困地区实际的科学的信用评价体系，将有利于改善贫困地区信息不对称问题，减少信贷风险，提升信贷扶贫效益，提高信贷风险识别和控制能力。

（二）相关概念的描述

小额扶贫信贷是在一定区域内，以特定的目标、特殊的制度，为既有自我创业能力和强烈改善生活条件愿望、又有可供发展生产的资源、缺乏资金的贫困户提供信贷资金及综合技术服务的信贷方式，小额信贷扶贫的特点是额度小、期限短、目标明确、无需抵押、担保、非营利性。

征信服务模式就是关于采集、调查、保存、整理、加工、提供企业和个人的信用信息，并对其资信状况进行评价，以此满足信用活动的机构在信用交易中对信用信息的需要，解决借贷市场信息不对称问题的整体制度框架。

（三）研究内容

本文以小额扶贫信贷为视角，立足特困地区发展推进与小额信贷支持相对弱少矛盾日益突出的实际，对依托于信用之上的小额扶贫信贷与征信服务的相关作用进行研究，对德宏境内小额信贷扶贫这一模式进行分析，在分析基础上，从征信服务的角度分析破解相关难题的路径选择及作用机理。并就小额信贷扶贫视角下的征信服务模型提出设想。

（四）创新与不足

本文对于征信服务体系在提升小额扶贫信贷方面的作用特别是就征信服务体系在推动小额扶贫信贷业务的作用机理进行理论分析。在征信服务体系的作用机理方面主要是通过采用案例分析的方法加以论证分析。最后结合理论分析与典型案例分析演绎出我们认为最优的基于小额扶贫信贷的征信服务连片特困地区扶贫工作模式。该模式可以实现信贷扶贫业务上的信用增级，依托征信服务水平的提升，创新特困地区金融产品和金融服务方式，并以此全面深入推进连片特困地区信用体系建设，为连片特困地区注入足够的资金奠定基础。

由于本人能力有限，未能从更加严谨的计量角度对征信服务体系的作用进行分析。另外，基于扶贫信贷视角下的征信服务模式也是我们结合工作以及理论与案例分析而提出的设想，尚存在很多不足之处，需要在今后的实践中逐步加以修正和完善。

二、扶贫信贷与连片特困地区金融服务现状

德宏州开展小额扶贫贷款的金融机构现有邮政储蓄银行和农村信用社，其中，邮政储蓄银行这方面的业务量较少，农村信用社开展业务种类较丰富，业务量较大，仅芒市农村信用社一家就开办了小额扶贫贴息贷款、贷免扶补贴息贷款，失业人员小额创业贴息贷款、劳动密集型小企业贷款、红色信贷等扶贫贷款，这些小额扶贫贷款在一定程度上减轻了农户、农村党员、失业、创业人员、小企业贷款利息负担。

（一）基本情况

从在邮储银行和信用社调研后看，金融机构在发放贷款前负责贷款申请、材料初审、贷前信用调查，还有针对农户的信用评分这些方面来进行风险控制，小额信用贷款发放前的多部门协作方式降低了发放对象的融资成本和金融机构的信贷风险，对小额信贷的可续性发展有一定的推动作用。一是降低了金融机构信贷风险。政府统筹规划，资金来源于国家财政资金、政府扶贫贴息贷款和低息贷款以及金融机构吸收的存款，各级政府扶贫办统筹制定和实施扶贫开发规划和年度计划指导小额信贷工作，有效规避了信贷风险；二是贷款制度健全，在贷前、贷中、贷后对贷款人实行全过程监督和管理，还辅之以征信宣传、教育等各种措施。有政府信用作为支撑，大大提高了农户的偿债能力和守信意识。

1.整体贫困情况。德宏有四个县市为省级特困地区，贫困程度主要体现在：一是贫困群体分布广、贫困程度深；贫困人口山区多、坝区少，少数民族村寨多；二是产业结构单一，以粮食和甘蔗种植为主；三是贫困山区群众普遍缺乏商品意识、信用意识和市场竞争意识。

2.小额扶贫信贷发放情况。截至2014年12月末，德宏州发放小额扶贫贷款5964户，放款金额23495万元，余额为37197万元，占全州贷款总额的比例太小，对促进了德宏州特困地区群众的生产、生活发展，实现成功创业和稳定经营的有一定的效果。

3.农村信用户信用村信用乡镇建档及授信情况。截至2015年2月末，辖内农户总数245208户，已建立信用档案161836户，核贷农户118985户，核贷金额为445111万。已评定信用镇1个、信用村29个、信用组386个、信用户108430户；信用户单户最高授信额度10万元。2015年1～2月累计申请贷款农户7687户，其中获得贷款户数为7152户，累计发生额54524万元，农贷面35.17%，申贷获得率93.04%。

4.发展扶贫信贷的现实约束。一是农户存在失信违约风险。从信用社了解到，截止2014年12月末，小额扶贫贴息贷款累计应还款金额15648.6万元，实际还款金额15514.99万元，还款率为99.15%。违约贷款共37笔、金额133.61万元。二是存在系统性信用风险。小额扶贫信贷的本质就是以政府的信用替代分散贫困户的信用，以财政贴息信用为贫困户提供担保，2014年4季度应贴息资金191.6026万元，实际贴息金额9.57532万元，但截止2015年3月9.58494万元贴息资金仍未拨付，贴息资金的不及时拨付会带动整个扶贫信贷产生系统性风险，对整个银行信贷资金产生严重的不利影响。三是农村信用体系建设发展滞后。德宏境内暂无信用担保、评价等中介机构，外地信用评价和担保机构费用对农户来说费用昂，保险公司由于农产品的变现价值不稳定，风险监控和内附防范难度较大，成本高，信用风险较大，所以对农业生产保险积极性不高。四是现有的信用评级模型不完善。全州对农户的信用评级主要是农村信用社的经济档案，而信用社的经济档案仅对农户有信用评级，对家庭农业生产大户在信用等级评定的管理上未单独列明，主要评级模型、评级操作流程均按农户信用等级评定标准进行。

三、基于扶贫信贷的农村征信服务模式构建

金融机构在对农村各贷款贫困主体进行考量时，会充分考虑到贷款主体的日常行为和周围群众对其诚信度的评价。而发展基于扶贫信贷的征信服务模式，挖掘和重组农村产业链内部各经营主体的信用资源，必将有利于扩大农村贫困地区金融供给。

（一）目标和原则

在新型农业经营主体日益发展扩大的基础上，加强和完善农村征信服务体系建设显得尤为紧迫和重要，与当前国家要求深入推进农村信用体系建设的大方向完全一致。为确保扶贫信贷健康可持续发展，农村征信服务体系建设应以农户与银行、农村新型农业经营主体与银行之间信息不对称为出发点，以有效防范扶贫信贷信用违约风险为前提；以建设基于贫困地区各经济主体及产业链条的征信服务信息系统为载体，以强化贫困地区人群的信用意识、提升贫困地区各经济组织管理水平为抓手，以优化农村信用环境，推动建立完善与新型农业经营体相适应的农村金融信贷服务机制为主要目标。

农村征信服务体系建设根据德宏现阶段新型农业经营体偏少（全州有75个专业合作社，农业产业化龙头企业43家），经济发展滞后的现实，要坚持“政府主导、科学规划、部门联动、普遍参与、支农惠农、多方受益、奖惩有效”原则，充分调动政府各行政主管部门、金融机构、新型农业经营主体、贫困户等各方的积极性，以农户信用信息数据库等征信服务平台建设为核心，形成农村地区信用信息采集、共享、评价体系，通过对征信服务产品的广泛有效应用，推动行政、社会、信贷资源与农村贫困地区信用资源的有效对接，促进信用资源与新型农业经济良性互动。

（二）组织架构

建设符合有关不同经济主体的信贷需求的农村贫困地区征信服务体系，是一项涉及到基础的农村金融服务体系建设、信用中介体系建设、征信服务平台建设、激励惩戒机制建设等等面相当广的工程，需要政府各主管部门、金融监管部门、各金融机构沟通配合，协手推进。

图1 农村征信服务系统组织架构图

围绕“信用户”、“信用村+农户”、“新型农业经营主体+农户”、“保险公司+农户”、“互助资金组织+农户”等不同增信模式，将发改委、扶贫办、农业、林业等有关政府部门、金融机构、保险公司都加入农村征信服务体系组织架构中，依托各县市成立的农村信用体系建设领导小组，以信用保险、信用评级、农村产权登记机构的积极参与为有效手段，推动金融机构特别是涉农金融机构与贫困农户实现融资需求的有效对接。

一是政策支持。农村信用体系建设工作领导小组制定长期和近期工作计划，由发改委和人民银行协同组织建设农户信用信息采集及评价系统，对符合国家政策支持的新型农业经营主体及农业经济项目，将有关政策支持信息采集到系统；与扶贫办联系，将贫困户建档立卡的相关资料采集到系统；采集与农户有关的实用的信用评价信息。二是联合开展农户、新型农业经营主体、信用村的信用评价工作。三是金融机构信贷业务创新，根据新型农业经营主体和农户的需求跟进相应的信贷业务创新及信贷支持，并将已完成的信贷业务，将信用履约情况纳入系统。

图2 基于小额扶贫信贷的农村征信服务建设流程图

（三）运行机制

基于扶贫信贷的农村征信服务体系建设是复杂的社会化系统工程，单独依靠金融机构是无法完成信息的采集和信用中介市场的培育，所以，必须建立以政府的主导和支持为基础、人民银行履行征信管理职责、多方参与、涉农金融机构向农村经济体或新型农业经营主体提供金融产品信息的一个协同运行机制。

1.政府及其相关部门在征信服务体系建设上应加大政策支持力度。结合德宏实际，通过制定实施方案、资金投入，加强贫困地区农业信息资源整合及开发利用，推动建设农村征信信息服务平台，制定完善的激励机制，鼓励银行、保险等机构加大对贫困地区金融市场的投入，加大对信用等级较高农户及新型农村经营主体的扶持力度。

2.构建扶贫信贷征信系统。一是以农业生产关系为纽带，系统主体为新型农业经营主体，包括贡米生产大户、特色农产品生产养殖企业、民族工艺品家族、贫困互助组织、农民专业合作社、信用村、信用户等；二是相对全面的信息采集，涵盖农村所有贫困户、新型农业经营主体链条上的主体的基本信息、经济信息、银行信息及非银行信息；三是增加征信辅助信息，如新型农业经营主体的合同订单执行情况及对企业、农户的评价信息、互助资金组织个体信息等。

3.培育信用意识。一是利用边疆少数民族和村民注意声誉的特点，加大对农户信用声誉的有效传播力度，建立长效的声誉信息公开机制，加大对“守信典范”与“失信典型”的宣传公示力度，促进农村地区信用奖惩机制的不断完善，提高扶贫信贷的安全性和稳定性。二是依托“信用户信用村信用乡镇”创建活动，增强农业经营者的信用意识。三是利用扶贫互助组织严格的管理制度来对农户增信。

4.加强农业经营、销售环节贷款环节信用的管理。农业生产、经营、销售受季节、气候、自然的影响较明显，如果其中一个环节管理不善，链条断裂易引起金融信用问题，在贫困地区应尽快扩大信用保险范围，建立信贷与农业保险、政策性保险等相结合的银保联合形势，打造多种形式的农村信用共同体。

参考文献

[1]高灵芝，胡旭昌.中国小额信贷扶贫实践模式的综述与反思.济南大学学报[A].2005.

[2]徐祥临.特困地区扶贫开发攻坚须抓主要矛盾[C].聚焦大开发1994-2002.

[3]彭贞贞，马骥.连片特困地区的特征及扶贫开发的对策分析[B].商业经济，湖南省邵阳学院2013.

[4]梁鸿雁，史顺义.金融支持“连片特困地区”扶贫开发面临的挑战及路径选择.甘肃金融，2012.8（71）.

[5]牟颖.基于农业供应链的农村征信服务模式研究[M].网教世界，学术交流，2012.21.

[6]李连三，曹亚廷.国外征人机构的产品开发及对我国的启示[B].河南金融管理干部学院学报2008.3.

[7]何伟，周晓志.中国信用评级机构发展情况分析.上海金融2005.5.

[8]魏道南，张晓山.中国农村新型合作组织探析[M].经济管理出版社，1997.6.

[9]马文彬，朱怀庆.乡镇企业融资模式选择及融资体系构建[A].财经科学，2003.3.

[10]刘攀.我国农村土地使用权流转融资模式选择[A].农村金融2011.6.

[11]德宏州扶贫办、梁河县扶贫办、盈江县扶贫办、陇川县扶贫办、芒市扶贫办2014年扶贫工作总结.

扶贫小额贷款工作总结篇6

在扶贫开发工作中，沭阳县把抓好金融扶贫作为一项重要帮扶工程，扶贫小额贷款投放量连续10年跃居江苏省第一。

集中资金助力“八有”目标实施

“十一五”期间全县共投放扶贫小额信贷资金11.49亿元，受益农户9.17万户，帮助33万低收入人口实现年人均2500元以上的脱贫目标。“十二五”以来，全县已投放扶贫小额信贷资金24.35亿元，受益农户20.55万户（次）；发展村级扶贫互助社40个，入社资金1760万元，低收入农户入社率和借款率均达60%以上。通过金融扶贫和扶贫开发，帮助22.9万低收入人口实现脱贫目标，80个省定经济村顺利实现新“八有”（即有群众拥护的“双强”班子、有科学合理的发展规划、有特色鲜明的主导产业、有高产高效的基本农田、有持续稳定的集体经济收入、有整洁美观的村容村貌、有健康向上的文明村风、有先进适用的信息网络）目标。

多举措共谋金融扶贫大计

领导重视。县委、县政府高度重视，县委书记、县长亲自抓，逢会必讲，2014年县委书记胡建军对扶贫工作、扶贫贷款的批示达12次，召开会办会6次，500人大会达4次。县政府专门下发了《沭阳县扶贫小额贷款工作实施意见》和《沭阳县村级扶贫互助社实施办法》。签订目标责任状，实行“一票否决”。

定位高端。结合“低收入农户多、全民创业势头强劲”的县情，县委、县政府严格按照“放得出、收得回、有效益”的原则，积极推行“阳光授信、一次借款、一年还款、项目承载、干部帮扶、财政贴息”的模式，提出“23456”的奋斗目标，即从2010年投放2亿元、逐年递增1亿元，2014年达到6亿元。2015年已投放扶贫小额贷款6.2亿元，受益农户5.1万户。

责任明确。县成立了由分管领导任组长的信贷扶贫工作领导小组，各乡镇成立相应工作机构，各村（居）成立信贷扶贫工作小组。县扶贫办、财政局、农商银行确定专人负责，明确工作责任。党委书记对基层农商支行行长有考核权、处理权和建议调动权，村书记为第一责任人，会计具体抓。

注重配合。县扶贫办与农商银行加强配合，相互支持，做到工作一同研究、任务一同布置，总结一同进行，奖励共同享受。两家似兄弟，同舟共济，合作共赢。县级财政设立扶贫小额贷款扩大投放风险资金，县财政拿出3000万元作为扶贫贷款风险金（省1500万元），存入银行专户。

立足于早。做到早谋划、早准备、早实施、早受益。去年1月11日全面启动，4月底完成全年目标任务。今年两个月完成全年目标任务。

服务到户。乡镇党委政府主要领导和分管领导亲自负责，基层支行与农经部门密切配合，深入村组到户发放。同时通过授信、上门服务等方法解决投放风险难题。把临时柜台设到村里，实施批发式调查、批量式投放，在营业厅开辟专柜，安排专人发放。 农户贷款发展的木材厂

创新机制。利用“大户带小户”投放扶贫贷款，每年达到1亿元。利用大学生村官、“三支一扶”扶贫人员带动低收入农户，每年投放量达到3000万元，从而有效的带动了低收入农户致富。近期，沭阳县利用国家扶贫改革试验区机遇，开展扶贫小额贷款提标创新试点。在“淮沭河片区”“东南沙片区”10个乡镇及10个“扶贫改革试验建设示范村”先行试点。即建档立卡低收入农户和大户带动扶贫小额贷款额度分别从1万元提高到2万元、5万元提高到10万元，超出省贴息和奖励资金由县财政承担。今年试点投放提标扶贫小额贷款3000万元，并逐步扩大试点，提升覆盖面和低收入农户授信额度，沭阳县被推荐为江苏省“创新发展扶贫小额信贷专项评级授信工作示范试点县”。规范互助社审核、借款发放和资金监管，统一配备专用电脑、互助资金操作管理软件，加强业务培训，县扶贫办明确4名业务人员分片包村，确保互助资金安全，低收入农户受益。在“10个示范村”或组建“扶贫互助社”的村，按每村15万元配套资本金，操作运行按沭阳县村级扶贫互助社管理规范执行。

协调资金。县乡成立金融办，帮助农商银行吸储，做到村村有指标，人人有任务，集聚资金，确保扶贫小额贷款投放有资金。县委、县政府安排县级财政拿出3000万元资金作扩大投放风险金，风险损失财政承担80%，银行承担20%。

加大奖惩。出台《扶贫小额贷款工作奖惩办法》，完善激励机制。 2013年江苏省奖励沭阳县扶贫部门和农商行3257.29万元，去年奖励3748.87万元。扶贫小额贷款先进单位和先进个人都由县政府表彰并奖励，每年拿出80～100万元对先进单位和先进个人及乡镇分管领导和农商行行长进行奖励。

督查推进。在加大政策宣传的基础上加大督查，做到天天有督查、周周有声音、月月有通报。加强督查推进，及时公布全县扶贫小额贷款工作进展情况，如果落后，乡镇、农商银行主要领导就要向县领导写保证书，作电视表态，强势推进。坚持扶贫宗旨，重点扶持低收入农户增收项目，落实帮扶责任人，做到扶贫小额信贷包放、包管、包收、包效益。

农户为扶贫点赞

实施金融扶贫富民工程产生了良好的经济效果和社会效果。

一是加快了产业发展。通过金融扶贫和扶贫开发全县新增高效农业面积10.6万亩，新增扶贫产业园72个，标准化厂房面积196.2万平方米。

二是帮助了农户增收。金融扶贫实施规模扩大，有效帮扶低收入农户发展种养加增收项目和电商扶贫项目，有3.6万低收入农户连续2～3年得到扶贫小额信贷的支持，先后带动了11.4万低收入农户增收脱贫。

三是促进了整村推进。我们将扶贫小额信贷与财政扶贫奖补资金、扶贫互助社资金等有效结合，提升金融扶贫实施效果，促进整村推进，新一轮扶贫开发以来，通过信贷资金等多项措施，已有80个经济薄弱村实现了新“八有”目标，村级集体经济收入超过15万元。

扶贫小额贷款工作总结篇7

以党的十和十八届三中、四中、五中全会精神为指导，深入学习领会党中央、国务院精准扶贫、精准脱贫基本方略的深刻内涵和工作任务，精准对接金融需求，精准完善支持措施，扎实创新完善金融服务体制机制和政策措施，以发展普惠金融为根基，全力推动贫困地区金融服务到村到户到人，努力让每一个符合条件的贫困人口都能按需求便捷获得贷款，让每一个需要金融服务的贫困人口都能便捷享受到现代化金融服务，为实现到2020年打赢脱贫攻坚战、全面建成小康社会目标提供有力有效的金融支撑。

1．开发式扶贫原则。坚持以产业发展为引领，通过完善金融服务，不断培育壮大地方特色产业和支柱产业，扩大其对扶贫对象增收和脱贫致富的引领带动作用。

2．商业可持续原则。坚持以市场化为导向，以政策扶持为支撑，充分发挥市场配置资源的决定性作用，健全激励约束机制，在有效防范金融风险的前提下，引导金融资源向扶贫开发倾斜。

3．因地制宜原则。立足我市实际，根据各乡镇的产业特点、资源禀赋和农村经济发展趋势，创新开发适合当地需求的金融产品和服务模式，力争实现“一村一品”、“一乡一策”。

（一）加大金融精准扶贫力度

1．推行小额扶贫贷款。市政府以省扶贫小额信贷风险担保金为基础，通过市财政配套投入等方式，设立XX市扶贫小额信贷风险担保，市财政局、市农办（扶贫办）负责小额信贷风险担保金的监督管理，确保专款专用。市政府指定XX市XX有限公司作为运作小额信贷风险担保金的专门工作机构，按照“政府搭台、多方参与、市场运作、中介服务”的原则，与金融机构开展合作，大力实施精准扶贫小额贷款工程，向建档立卡贫困农户中有贷款意愿、有创收增收项目、有创业就业潜质和一定还款能力的农户提供“5万元以下、3年期以内、免除担保抵押、扶贫贴息支持”的小额扶贫贷款，解决贫困户贷款难、贷款贵的问题。

2．加大新型农业经营主体贷款支持。鼓励新型农业经营主体发展扶贫产业,带动贫困群众就业创业，充分发挥我市38家市级以上农业产业化龙头企业作用，创新农业经营方式，扶持发展种养大户、家庭农场、专业合作社、农业龙头企业等新型经营主体，培育新型职业农民。金融机构对能够带动贫困户发展的农林牧渔业专业大户、家庭农场、农民合作社、农业龙头企业在原有贷款额度的基础上，按每带动一户可申请增加5万元贷款额度，最高不超过50万元，并给予财政贴息，有效发挥龙头示范带头作用，带动贫困户增收脱贫。

3．开展“银村共建”活动，实施精准扶贫整村推进。以我市近年来持续开展的“银村共建”活动为基础，组织辖区内金融机构对36个贫困村的建档立卡贫困户文化素质、劳动力、耕地资源、技术优势、扶持项目及贷款需求等情况进行调查，建立贫困村、贫困农户的信用档案。各家金融机构结合自身业务特点，以“银村共建”活动为载体，采取“因地制宜，一村一品”的措施，积极探索金融支持精准扶贫新路径，努力创新信贷产品，强化金融服务，突出对当地农业特色产业和新型农业经营主体的支持和带动，精准落实小额扶贫贷款等扶贫信贷产品，通过银村共建活动创建“扶贫示范村”，以点带面，推动全市36个贫困村整村脱贫。

4．拓宽抵质押物范围，加大精准扶贫信贷投入。充分利用我市成功入选全国农村承包土地的经营权抵押贷款试点县（市）的契机，积极稳妥推进农村承包土地的经营权抵押贷款试点，建立健全农村土地确权颁证、价值评估、流转、处置等抵押贷款的配套措施，发挥XX公司的担保增信作用，力争试点期间累计实现农村承包土地的经营权抵押融资5000万元，使农村承包土地的经营权成为我市金融机构广泛接受的贷款抵押担保物，贫困农户和新型农业经营主体通过农村承包土地的经营权抵押担保能够更加便利获得银行融资支持。同时，积极引导涉农金融机构探索开展农村住房财产权抵押贷款业务，进一步拓展抵押担保物范围，为贫困户提供更广泛可融资担保范围。

5．提供贫困户建房贷款,支持易地搬迁和农村危房改造项目。市政府依托XX公司成立扶贫搬迁投融资平台，承接易地搬迁扶贫任务，为易地扶贫搬迁贫困户提供长期贴息贷款服务。市农业发展银行要积极加强合作，加强信贷管理，简化贷款审批程序，合理确定贷款利率，做好与易地扶贫搬迁项目对接。加大对自愿搬迁的建档立卡贫困户搬迁和危房改造扶持力度，为国定标准建档立卡贫困户搬迁提供长期贴息贷款，省定标准建档立卡贫困户扶贫搬迁可在原址新建，结合造福工程、农村人居环境改善统筹推进，优先做好危房改造，切实保障贫困户基本住房安全。

6．对贫困户子女发放助学贷款，加大贫困生资助力度。市农村信用合作联社要在近年已开展的生源地助学贷款业务的基础上，加大对家庭经济困难学生发放生源地助学贷款支持力度。其中，全日制普通本专科每人每年申请贷款额度最高为8000元，全日制研究生最高为12000元，市有关部门按相关规定给予贴息。延长助学贷款还本宽限期至2年，解决经济困难家庭学生就学资金困难。

7．积极创新金融信贷产品。除推行小额扶贫贷款外，金融部门要积极创新信贷产品，大力发展林权抵押贷款、仓单、应收账款质押和电商创业等信贷业务，通过细分贫困群体资金需求特点，量身打造扶贫专属信贷产品，精准对接扶贫人口创业和产业化扶贫项目资金需求。创新推出“担保金.扶贫贷”、“万通宝.

扶贫贷”、“普惠卡.扶贫贷”以及“支农贷”、“农村重点产业小额担保贷款”、“农民专业合作社贷款”、“家庭贷”、“助商通”、“简易贷”“新农村建设贷款”等信贷产品。探索“公司+基地+贫困户+征信”、“合作社+基地+贫困户+征信”、“公司+合作社+基地+贫困户+征信”、“企业+家庭农场+征信”、“家庭农场+农民合作社+征信”等抵押担保方式，提高贫困户在产业发展中的金融可获得性。8．发挥政策性、商业性和合作性金融机构的互补优势。在原有涉农金融机构的基础上，引导辖内更多的非涉农金融机构参与扶贫开发工作，形成商业性、政策性、开发性、合作性等各类金融机构协调配合、共同参与、优势互补的工作格局。通过创新信贷管理体制、探索和改进服务方式，加大金融支持力度，将精准扶贫金融服务落到实处。

9．切实降低贫困户融资成本。对建档立卡贫困户承贷机构在利率上要给予适当优惠，同时市农业局（农办）、林业局、人社局、团委、妇联等相关部门要充分发挥好财政贴息资金的杠杆作用，落实好相关贴息和补助政策，切实降低扶贫贷款成本。

（二）大力推进贫困地区普惠金融发展

1．加强金融基础设施建设，提高综合服务水平。加快推进贫困区域金融网点基础设施建设，合理设置农村金融服务网点和自助机具的布局，逐步扩展和延伸支付网络的辐射范围，扩大贫困区域金融服务覆盖面。进一步优化助农取款服务点，切实满足贫困地区农民各项支农补贴发放、小额取现、转账、余额查询等基本服务需求。支持贫困区域助农取款服务点与农村电商服务点相互依托建设，促进服务点资源高效利用。推广农村地区手机支付业务，推动“助农取款+”在贫困地区的应用，提高综合服务水平。深化农村支付服务环境建设，推动支付服务进村入户。

2．加强农村信用体系建设，促进信用与信贷联动。推进精准建档和信用建设有效融合，逐步提高信用评级结果的运用率，形成以信用促扶贫的良好局面。深入开展“信用户”、“信用村”、“信用乡（镇）”、“信用社区”以及“农村青年信用示范户”创建活动，不断提高贫困地区各类经济主体的信用意识，优化农村信用环境。推动贫困户“建档、评级、授信”三同步，提高贫困地区低收入农户的申贷获得率，对贫困信用户实行贷款优先、利率优惠、手续简化，体现守信价值。

3．加强金融知识普及，强化贫困地区金融消费者权益保护。加强金融消费者教育和权益保护，严厉打击金融欺诈、非法集资、制售使用假币等非法金融活动，保障贫困地区金融消费者合法权益。畅通消费者投诉的处理渠道，完善多元化纠纷调解机制，优化贫困地区金融消费者公平、公开共享现代金融服务的环境。根据贫困地区金融消费者需求特点，有针对性地开展金融消费者教育活动，深入实施农村金融教育“金惠工程”，组织金融机构利用“农村金融服务站”、“流动金融服务车”等宣传平台和服务载体，深入贫困乡村开展“送金融知识下乡”等现场宣传，提高金融消费者的金融知识素养和风险责任意识，优化金融生态环境。

4．创新扶贫保险产品和服务，扩大贫困地区农业保险覆盖范围。鼓励保险机构建立健全乡、村两级保险服务体系。扩大农业保险密度和深度，通过财政以奖代补等方式支持贫困地区发展特色农产品保险。改进和推广小额贷款保证保险，为贫困户融资提供增信支持。鼓励保险机构建立健全针对贫困农户的保险保障体系，全面推进贫困地区人身和财产安全保险业务，缓解贫困群众因病致贫、因灾返贫问题。

（一）建立健全金融精准扶贫工作协调机制。成立由市政府分管领导为组长，市人行、农办、财政局、农业局、银监办和各金融机构分管领导为成员的金融支持精准扶贫开发工作协调小组，办公室设在市人行。定期或不定期召开金融支持精准扶贫开发工作会议，加强政策互动、工作联动和信息共享，整体推进我市金融支持精准扶贫开发工作的开展。

（二）加强部门协调配合，找准金融支持的切入点。市人行要加强与市发展改革、扶贫、财政等部门的协调合作和信息共享，及时掌握贫困地区特色产业发展、基础设施和基本公共服务等规划信息。指导金融机构认真梳理精准扶贫项目金融服务需求清单，准确掌握项目安排、投资规模、资金来源、时间进度等信息，为精准支持脱贫攻坚奠定基础。各金融机构要积极对接扶贫部门确定的建档立卡贫困户，深入了解贫困户的基本情况和金融服务需求信息，建立精准扶贫金融服务档案，实行“一户一档”。

（三）运用货币政策工具，引导信贷资源倾斜配置。市人行要积极争取支农再贷款规模，优先向贫困村和贫困人口倾斜，增加贷款投放。地方法人金融机构要充分利用支农再贷款资金发放小额信用贷款,对贫困户贷款比例不低于使用支农再贷款总规模的30%。使用支农再贷款的地方法人金融机构要降低贷款利率水平, 切实降低贫困地区涉农贷款融资成本，充分发挥支农再贷款和再贴现等政策的引导作用和撬动效应。

（四）加强监测考核，确保扶贫工作精准到位。市政府将金融支持扶贫开发工作纳入金融机构绩效考评，市人行要及时了解该项工作进展和存在问题，创新开展金融支持扶贫开发专项信贷政策导向效果评估，并将考核和评估结果作为差异化监管的重要依据，促进金融政策在贫困区域得到有效贯彻落实。

（五）加强总结宣传，营造良好氛围。积极通过报纸、广播、电视、网络等多种媒体，金融机构营业网点以及村组、社区等公共宣传栏，大力开展金融扶贫服务政策宣传，增进贫困地区和贫困人口对精准扶贫金融服务政策的了解，增强其运用金融工具的意识和能力。及时梳理、总结精准扶贫金融服务工作中的典型经验、成功案例、工作成效，加强宣传推介和

扶贫小额贷款工作总结篇8

全面贯彻落实中央和省委、省政府关于精准扶贫、精确脱贫的决策部署，坚持突出重点、扶持到户，政府引强、市场运作，规范程序、防范风险的工作原则，以促进贫困户发展产业、增加收入、脱贫致富为根本目的，充分发挥__镇农村商业银行（以下简称“镇农商银行”）帮助贫困户脱贫致富的金融杠杆作用，创新金融产品与服务，积极开展扶贫小额信贷，确保有发展意愿、有发展潜质、有资金需求、有还款来源的贫困户获得免抵押、免担保的信用贷款，有效解决贫困户产业发展资金短缺的瓶颈问题。

扶贫小额信贷工作在全镇范围内开展，其对象为具有完全民事行为能力，有生产发展意愿、就业创业潜质、一定技能素质和还款能力并选择了适合的发展项目，遵纪守法，诚实守信，无不良信用记录，通过农商银行评级授信的年龄在60周岁以下的贫困户。

（一）开展评级授信。根据贫困户的家庭劳动力、家庭收入、社会信用度三项指标，按照村级评议、镇审查、县级审核的程序，对符合条件的贫困户进行评级授信，制定 “贫困户评级授信表”（附件1，一式三份，贫困户、镇农商银行和区扶贫办各执一份）。所有贫困户必须开展评级。同时开展“信用户、信用村、信用乡镇”创建活动，制定贫困户评级授信方案，并在__年9月底以前完成对贫困户的评级授信工作。

镇、村成立评级授信工作组，负责评级授信具体事务。镇工作组由镇农商银行和镇人民政府抽调人员组成；村工作组由村两委、镇包村干部、驻村扶贫工作队和村民代表组成，其中村民代表人数确保占2/5以上。

镇向区农商银行及其支行提供村贫困户花名册，由区农商银行各支行根据评级结果确定授信贷款额度。建立增信、减信机制，鼓励贫困户诚实守信，按期还款。

（二）明确贷款方式和用途。为符合贷款条件的贫困户提供5万元以下、3年期内免抵押、负担保的信用贷款。实行利率优惠，贷款利率比照同期基准利率执行。贷款主要用于贫困户发展特色种养业、农产品加工业、休闲农业、光伏发电、乡村旅游、电子商务等生产经营项目或支持贫困户带资入股参与农业产业化龙头企业、农民合作社、家庭农场、专业大户等新型农业经营主体经营，严禁用于用于子女上学、看病、还债等非生产性支出 和、放高利贷等违法活动。

（三）落实贴息政策。财政专项扶贫资金对获得信用贷款的贫困户给予贴息支持。贴息标准原则为实际贷款额度的5%，且利率不得超过同期基准利率；贴息期限以贷款实际期限为准，但贴息资金总额每户原则上不得超过3000元。贷款到期，贫困户全额还款后，区扶贫办依据区农商银行提供的贷款合同、还款证明等材料，经核定后，会同区财政局办理贴息资金结算手续。贴息资金直接打卡发放给贫困户。贴息对象和贴息资金额度应在政府网或主要媒体进行公告公示。

（四）规范贷款流程。己经通过评级授信的贫困户，持“贫困户评级授信表”和本人有效身份政件和相关资料向镇农商银行支行办理贷款手续。区农商银行及各支行建立扶贫小额信贷绿色通道，优先办理贫困户贷款；区农商银行及支行使用金农、易贷福农卡（简称易贷卡），方便贫困户在农商银行柜面、ATM机、助农取款点、网上银行和手机银行等渠道自助办理借款和还款手续。具体办理流程由区农商银行另行制定扶贫小额信贷管理办法。

（五）建立风险防范和化解机制。贷款人因自然灾害、意外伤害等不可抗力因素以及经营不善或其他原因丧失还款能力的，在符合保险条件由保险公司赔付外，余额（包括本息）由风险准备金补偿。损失的贷款补偿后，区农商银行及支行应继续追偿本息，区扶贫办予以协助，收回的贷款划入风险准备金账户，认定贷款人丧失还款能力，必须由本人提出申请、填写“扶贫小额信贷风险补偿资金审批表”（附表2）并附相关证明材料，经村民委员会和镇人民政府审查后，报区扶贫办核定。贷款人恶意拖欠或不归还贷款的，由区农商银行负责追偿，区扶贫办及镇人民政府、村两委协助配合，并将该户列入诚信黑名单，不再享受国家的各类持补贴，必要时通过法律途径予以追偿。

（六）建立信息平台。建立镇、村联动的扶贫小额信贷信息平台，为贫困户提供信用评级、建立信用档案、贷款申报等信贷服务。

（一）加强绩效考核。对年内到期贷款收回率连续3个月低于98%的村，停止该项贷款业务，风险补偿后组织清收，直至年内到期贷款收回率超过98%，经过一定时间的