信用卡调查报告范文

信用卡调查报告篇1

本期“卡式生活”栏目的记者们，利用节假日，针对太原市民在各种消费场所使用信用卡消费的情况，做了一次详细调查，并通过填写调查问卷的形式与消费者形成互动，经过数据的统计，我们发现了市民在使用信用卡方面还真的存在一些误区呢！为了让您更好的发挥手中信用卡的功能，享受卡式生活带给您的便利和快捷，请您和我们一起来了解吧！

以下是我们的调查问卷中设计的题目和随机抽调读者的答卷反馈情况：

1.您是否经常使用信用卡？（单选）

经常使用 51 %

偶尔使用 31 %

从不使用 18 %

结果显示：信用卡消费已经融入百姓生活当中，大多数人认可这种消费模式。只有少数人群因为担心安全问题而拒绝使用信用卡。

2.您常用的信用卡有哪几种？（多选）

中国银行信用卡 39%

中国工商银行信用卡29%

民生银行信用卡27%

光大银行信用卡16%

中国建设银行信用卡 9%

招商银行信用卡9%

其他 20%

结果显示：大多数百姓愿意使用国有银行的信用卡，认为其信用度比较高；但也有部分人群青睐诸如民生、光大等商业银行，认为其有优质的服务内容。

3.您经常使用信用卡的哪些功能？（多选）

刷卡消费（透支）25%

在本地、异地取款方便22%

转账结算方便24%

多种还款方式14%

网上支付12%

其他 3%

结果显示：信用卡的功能多种多样，但百姓还是趋于单纯的刷卡购物以及转帐功能，看来信用卡的其他功能还有待开发与推广。

4.你认为银行收取信用卡的年费如何？

高 60%低 15% 一般 25%

结果显示：大部分的信用卡使用者还是认为银行年费收取较高，金融机构有待改善。

5.办了信用卡后，您的月均消费额比没办信用卡时增加了多少？

增加30%以上 20%

增加20~30%以上 15%

增加10~20%以上 45%

增加0~10%以上10%

没增加10%

结果显示：信用卡使用者的消费开始趋于理性化，但也有部分年轻人盲目消费，导致成为“卡奴”。

6.您认为使用信用卡采用何种宣传方式最能引起您的信任？

电视43%报纸杂志43%

业务员热情推销29%

海报 29% 文播 29%

DM宣传单29%

活动看板14% 网络媒体14%

信用卡调查报告篇2

现今，刷信用卡已在大学校园中蔚然成风。暑假期间，上海对外贸易学院06级国贸专业的几名学生在松江大学园区内展开调查，发现超过半数的大学生拥有信用卡，很多人还不止一张，而睡眠卡、坏账、挥霍、拆东补西等现象也随之出现。

“睡眠卡”和“卡奴”屡见不鲜

上海对外贸易学院的学生利用暑期开展了“大学生信用卡现状调查”。放假前后，他们在松江大学园区内进行了问卷调查，暑假期间又走访了多家银行，并咨询了经济学教授，最终分析出大学生热衷办卡的原因是：银行在校园中发行的信用卡并不需要缴纳年费、门槛低和难挡办卡礼品的诱惑。

目前持卡学生有两大类，一是“睡眠卡”持有者，他们开卡却不用、注销率高，东华大学大二的小李这样解释办卡的原因：“银行促销时表示，办卡就送名牌水杯，我觉得挺合算的，就办了卡。但是，我至今从没有用过那张信用卡。”

其次是刷卡一族，他们深受“花明天的钱，做今天的事”的消费理念影响。不少人还因为开办信用卡，银行、家长又欠缺监管导致沦为“卡奴”，每月都要为还款烦恼，外贸大三的小沈说：“自从开办了信用卡后，我就经常忍不住透支买东西。结果，欠了1000多元还没还，现在一到13日就担心利息问题。等我还清钱就要把它注销。”

银行推销校园卡花样百出

大学生市场的巨大潜在利润促使各银行用尽办法瓜分这块蛋糕，营销方式也层出不穷。

本次调研活动的队长、外贸06级国贸专业的陈田园同学介绍，每学期开学，各高校内就会出现众多推销信用卡的银行摊点，他们纷纷向大学生们抛出“绣球”，如建设银行的维尼熊靠枕、招商银行的hellokitty卡等，这些礼品对于大学生颇有“杀伤力”，吸引学生办了信用卡。

有“卡奴”也有“卡神”。一批学生“乘”着各银行将大学生市场当作主打的顺风车，通过帮助银行在学校推销业务、办卡等赚了一笔。上理工的小朱告诉记者：“我一直在学校里推销银行卡，同学开一张卡我可以赚10元。通常，在宿舍楼里走一圈，找同学帮忙填填申请单、开个卡，大家都会同意的。”像小朱这样的学生，本市每所高校都有几名到几十名。

建议高校开展“信用卡教育”

调查表明：出现“睡眠卡”和“卡奴”现象的根本原因在于目前的“信用卡教育”跟不上信用卡的发行速度。在没有申请信用卡的人中，有38.33%的人表示不申请信用卡的原因是“有申请价值，但不了解信用卡的利息计算方法”；有部分申请了信用卡的人也表示“不太了解信用卡的利息计算方法”。

信用卡调查报告篇3

有一种观念在美国广为流传，而且已经成为一种文化传统，即消费者使用贷款是好的，但是过多的家庭债务却不好。在过去的60年中，美国国内大部分的成年人已经证明了他们的信用资格，而这些人中的大部分会时不时地利用贷款。这里所说的贷款我们称之为家庭信贷，既包括需要财产、特别是家庭财产担保或者抵押的不动产抵押贷款，或称房屋抵押贷款，也包括那些既不需要不动产、也不需要有价证券作为抵押的贷款，通常简称为消费信贷。

家庭信贷的广泛利用既是这个时代经济增长的诱因，也是经济增长的结果，但是在某种程度上也会让人产生担忧，即，有太多的人使用了贷款，或者说人们贷的太多。这意味着如果我们想在美国经济文化背景下真正地理解这些贷款的话，首先必须要知道从哪里开始。这两类贷款的增长是不是太快了以至于余额太大了?或者正相反，情况还不错?我们首要的任务，是要通过对比过去的经验以及与其他经济变量的关系来考察信贷的增长。

信贷资金的增长趋势

图1显示，最近几十年，美国家庭房屋抵押贷款和普通的消费信贷都在增长。该图也描绘了自1951年以来两种贷款的周期变化。从长期来看，以百分比显示的近年的贷款增长周期，比起以前来并没有显著的不同。在大部分的周期里，两种贷款有相同的变化模式。吸引了人们很多眼球的消费信贷，在最近的一个周期内增长率最高曾达到15％，和之前的大部分周期内的最高值大概相同。有时我们可能会想，增长最快的年份或许不在最近，但也绝不会想到会是在50多年前，也就是1952年，增长率达到了20％。所以说消费信贷虽然在近年增长很快，但是它以前也一直是增长很快的。当然，这并不能预测未来会怎样，但是表明，近年的趋势跟以前很长一段时间内的趋势是一致的。

用另外一些方式来观察信贷增长也非常有用。尤其是与其他经济变量相比较。图2列出了房屋抵押贷款和消费信贷占家庭收入的比率的增长情况，通常该指标用来衡量债务负担的大小。从图上我们可以看出，消费信贷占收入的比率近年创下历史新高，但是它只是比以前高出一点点，并且浮动范围与过去几十年较好年份里的相似。房屋抵押贷款占收入的比重增长更多一些，但是这里有另外的故事。在同一时期，房屋所有权有显著的增长，贷款月供代替了租金，而租金是消费开支的一个部分。

家庭信贷与家庭资产净值(资产减去负债)的比率，描绘了另一个有趣的现象。图3显示，自1963年以来，美国消费信贷占家庭资产净值的比重每年都在4％左右徘徊，让人感觉这一比率是一个恒定的经济指标，应当不会出现大幅增长的态势。除了这个比率所显示的有趣的统计关系以外，似乎也反映出消费者有意将信贷额保持在其净资产的一定比率之内。同期，房屋抵押贷款占家庭资产净值的比重看起来有较大的增长，特别是最近几年，当这种贷款的利率变得很低的时候。图上年份单位跨度比较大，从而夸大了这段时间的变化。实际上，自从60年代中期以来，这种变化是渐进的，这一比率一直是在9％到16％的一个相当窄的范围内波动。

图4表明，总的来说，美国家庭的资产净值在其总资产中的比重多年里保持了很高的水平――80％以上，而且非常的稳定。单看房屋资产中美国家庭所拥有的权益，有一些下降的趋势。对于这种变化可能有很多的解释，其中有相关税收优惠的原因，但是总体来说消费者权益占房屋资产的比率保持了60％的水平。

信贷资金的分布

关于家庭信贷的分布情况，自1946年以来，美国联邦储备委员会了一系列的调查报告――消费者融资调查报告(the Survey of Consumer Finances)。这些报告不是跟踪同一类消费者随年龄增长的财富变化情况，而是选取那些成功的典型人士为样本，观察他们的理财经历。每份调查都经过精心设计，以便所选取的样本能够代表整个群体的情况。

幸运的是，每份调查报告的结构都非常相似，使我们便于比较。几十年来，这些调查报告的着重点随着美国以消费者导向的金融市场的变迁而不断变化。例如，在二战结束之后的短暂时间里，调查主要集中在联邦储蓄债券和其他与战争相关的联邦债券在消费者中的分配与持有情况，20世纪50年代到60年代，这些调查则主要关注消费信贷的持有和使用情况。信用卡首度出现在1970年的报告中，1977年的报告特别关注当时新的联邦消费者保护法――真实借贷法(the Truth in LendingAct)和信贷机会平等法(the Equal CreditOpportunity)。1983年，调查报告重新关注美国家庭资产的持有情况。90年代以来，对美国家庭资产平衡表方面的诠释占据了主导位置。虽然这些报告调查的目的有很大的差异，但仍具有非常强的可比性。

总的来看，过去50多年的调查报告揭示了同期美国家庭负债在收入的比重是如何缓慢地增长的，这中间既有债务广度的原因，即负债的人数众多，也有债务深度的原因，即已负债者债务继续增加。将所有常用的贷款类型加在一起，至少使用一种贷款(或者是包括信用卡在内的消费信贷，或者是房屋抵押贷款)的美国家庭占到了75％。具体来说：

(1)大多数美国家庭都使用消费信贷。1951年，有约46％是的家庭使用消费信贷，1963年，这一比率上升到了60％。自此以后的年份里，基本上是在这个水平上下浮动。消费信贷对家庭支出非常重要。在美国家庭进行以获取回报为目的的投资支出以外，各类消费信贷支出，包括机动车购置，教育和移动房屋住宅购置等，都在大幅增长。

(2) 信用卡支付成为消费信贷的主要方式。前面已经提到，1970年起，调查报告开始涉及信用卡持有者消费行为的内容。当时，大多数的美国信用卡消费都发生在零售商店和汽油公司里，而且信用卡只能在这些发行商的销售网络内使用。60年代末以Master卡和Visa卡为代表的第三方卡的发行与广泛使用，对美国消费市场至关重要。1970年，有16％的美国家庭拥有一张或者多张信用卡，近年这个比率上升到73％。信用卡发行商也由商业银行扩大到了其他的金融机构，如储蓄机构、信贷协会等等。几十年来，信用卡成为美国家庭消费信贷不可缺少的组成部分。消费信贷类型中增长最快的就是信用卡消费，而不是那些传统的类型。

(3) 房屋抵押贷款的使用者也在增加。调查报告显示，1951年只有大概20％的美国家庭有房屋抵押贷款，这个比率在1951年到1963年之间迅速增长。接下来的十年，增长有所放缓：目前，该比率基本上是在40％左右。

结论

信用卡调查报告篇4

浙江金融职业学院

毕业论文（设计）开题报告

姓名边瑶班级金融07(9)班系部金融系

毕业论文（设计）题目诸暨市信用卡使用情况调查报告

一、选题理由：

近年来信用卡的使用在我国越来越普遍，但其用卡环境仍存在一些需要重视和改善的问题，这些问题已制约到信用卡的使用。据业内人士不完全估计，现在整个银行业所发行的信用卡中，大约只有20%是“活”的，其余80%是“睡眠卡”。另据了解，截至2007年底，中国银行卡发行总量7.62亿,总交易金额35万亿元,但消费交易仅4亿元,只占全部消费额不到5%的份额，其余95%都是现金存取和转账,信用卡的使用率并不高。如今，各种各样的信用卡已进入寻常百姓家，店口镇也不例外，持卡消费已日渐成为平常之举，但是据我了解，信用卡业务在店口镇的发展并非一帆风顺，虽然各银行利用免首年年费、降低发卡门槛等各种手段极力促销信用卡，可是人们的用卡积极性并不高。制约和阻碍使用率的因素成为了店口人们关注的焦点，究竟目前我国信用卡使用情况如何，信用卡的安全问题怎样解决，这都使信用卡问题已经成为人们关注的焦点。

二、拟实现的目标：

本文采用问卷调查的形式，以一个镇为范围进行调查，以了解诸暨地区目前信用卡的使用情况，影响信用卡使用率的因素以及信用卡发展中存在的问题，通过对调查结果的分析，从不同角度，提出解决问题的对策。

三、综述?与本论文（设计）相关的已有研究（设计）成果的综述?：

近几年，信用卡问题越来越受到人们的关注，许多学者也提出了自己的观点。其中彭千在《银行信用卡业务使用率偏低》（2004）一书中提到银行对于信用卡现在的发展眼光应放在针对不同的客户发行带有不同增值功能的信用卡上，找寻优质客户，提供他们所需的服务，在增加信用卡发行量的同时增加信用卡的使用率以减少“睡眠卡”。虞月君在《中国信用卡产业发展模式研究》（2004）一书中提到对于银行方面可以多开展一些刷卡奖励的活动或是增加特约商户数量以刺激消费者消费；还可以添加增值服务，让有此需要的消费者在出示卡时即可消费享用。这些都可以提高卡的使用率。李芳在如何防范信用卡被“盗刷”[n]（2007）一书中提到信用卡如果被非法提现或盗用，银行不承担责任，这样将很难保证持卡人的资金安全。所以一方面，应该加强信用卡的立法建设，改善用卡环境，另一方面持卡人可以采取下面的一些措施，以防范信用卡被盗刷以及相关的损失。万晓东,何春雷在我国信用卡用卡环境尚须改善[n]2007，提到（1）利用免息期。先消费后还款，就相当于银行为你提供了一笔无须手续的短期信用贷款，只要在到期还款日前全额偿清当期对账单上的本期应缴款，即可享受免息待遇。（2）利用循环信用，通过适当的负债来换取资金的周转，以降低理财成本。（3）巧用免息分期购物。

四、论文（设计）主体框架与进度安排：

论文主体框架：

一、诸暨市信用卡使用问题的提出

二、诸暨市信用卡使用情况现状调查

（一）、诸暨市信用卡持有量情况调查

(1)信用卡的持有年龄

(2)信用卡的持有张数

(3)不同银行的持有量

（二）、信用卡使用情况调查

(1)信用卡的增长情况

(2)信用卡的使用频率情况

(3)信用卡的功能使用情况

（三）、持卡人安全防范调查

(1)、信用卡的满意度

(2)、信用卡设密码调查

(3)、客户和银行所面临的安全问题

三、诸暨市信用卡使用情况因素分析

（一）、信用卡持有量情况因素分析

（二）、信用卡使用情况因素分析

（三）、持卡人安全防范因素分析

四、诸暨市信用卡发展中存在问题的解决对策

（一）拓宽信用卡的持有量

（二）提高信用卡的使用率

（三）防范信用卡的安全

进度安排：

2008年11月，完成开题报告，并交指导老师修改。

2008年12月~2009年1月，资料收集。

20009年1月，问卷调查的设计。

2009年1月中旬,分发调查问卷。

2009年2~3月，完成论文初稿交于指导老师修改。

2009年4~5月，完成论文。

五、指导教师意见：

签章：

年月日

六、教研室意见：

签章：

年月日

浙江金融职业学院

2008届毕业论文（设计）任务书

姓名冯婷专业金融管理与实务指导教师朱维魏

毕业论文（设计）题目诸暨市店口镇信用卡使用情况调查报告

主要研究内容目前我国信用卡持有率和使用情况，影响和制约使用率的因素以及信用卡发展中存在的问题和解决对策

研究方法规范分析、比较分析、调查分析

主要任务及目标本文采用问卷调查的形式，以一个镇为范围进行调查，以了解诸暨地区目前信用卡的使用情况，影响信用卡使用率的因素以及信用卡发展中存在的问题，通过对调查结果的分析，从不同角度，提出解决问题的对策。

主要参考文献[1]彭千.银行信用卡业务使用率偏低[n].上海:国际金融报.2006.8.28

[2]虞月君.中国信用卡产业发展模式研究[m].北京:中国金融出版社.2004

[3]李芳芳.如何防范信用卡被“盗刷”[n].广州:新快报.2007.(3)

[4]万晓东,何春雷.我国信用卡用卡环境尚须改善[n].北京:中国消费者报.2006.4.28

[5]赵挺.对国内信用卡产业未来发展趋势的思考[j].河南:金融理论与实践.2007.(1)

进度安排2007年11月，完成开题报告，并交指导老师修改。

2007年12月~2007年1月，资料收集。

20008年1月，问卷调查的设计。

2008年1月中旬,分发调查问卷。

2008年2~3月，完成论文初稿交于指导老师修改。

2008年4~5月，完成论文。

指导教师签字:

系（教研室）负责人签字：

信用卡调查报告篇5

1　间谍软件

>> 大事四 十大网络人物 2010 十大网络红人 2010年十大网络热词 2010十大网络流行语 领跑2013十大网络用语 龙年十大网络体 2014年“十大网络用语” 十大网络流行语 2017年15大网络安全预测 国家版权局公布十大网络侵权盗版案　等 盘点2008十大网络标志性事件 盘点2011年两会“十大网络热词” 2012十大网络科技趋势预测 中国近年来产生严重后果的十大网络谣言 2011年度风靡中国的十大网络热词 2012中国直销十大网络活跃团队 2012中国直销十大网络搜索热词 2012中国直销十大网络活跃区域 2012中国直销十大网络活跃企业 2013年火爆中国的十大网络流行语 常见问题解答 当前所在位置：l)扫描并重启，然后再使用金山毒霸全面查杀清除残留病毒文件。

赛门铁克提示：地下交易系统大行其道

2008年12月2日，赛门铁克公司最新的地下交易报告。该报告显示，目前在线地下交易系统发展十分成熟，能够高效地窃取商品、提供诈欺服务，并在全球市场进行倒卖，其中，由个体交易者提供的商品价值已然高达上百万美元。该报告是赛门铁克安全技术与响 应团队针对地下交易系统进行的研究，本期报告的监测时间为2007年7月1日至今2008年6月30日。

根据赛门铁克的监测，在本期报告阶段，地下交易系统中所售商品的潜在总价值已经超过2.76亿美元。这一结果是根据商品与服务的宣传定价以及参与兜售的人员分成计算得来。

信用卡信息是地下交易中最常出售的商品，占总量的31％。根据赛门铁克的监测，被窃取的信用卡帐号每个售价从0.1美元到25美元不等，而被窃取的信用卡透支限额平均达到4千美元以上。另外，赛门铁克还推算得出，本期报告阶段地下交易出售的信用卡信息总价值高达53亿美元。

除信用卡外，金融帐户也是地下交易中最为常见的商品之一，占总量的20％。被窃取的银行帐户信息售价从10美元到1000美元不等，而被窃取的银行帐户平均余额约为4万美元。在本期报告阶段，地下交易系统中出售的银行帐户总价值高达17亿美元，这一结果是根据此类银行帐户的平均余额以及被窃取的银行帐户平均售价计算得来。金融帐户信息广受欢迎，主要由于其经常进行高额的现金支出，并且支出过程十分便捷而导致。个别情况下，金融帐户可通过网络将现金在线支出到无法跟踪的位置，而用时还不到15分钟。

在本期报告阶段，赛门铁克共监测到69,130个不同的宣传销售人员，正在积极地进行倒卖，并发现在地下交易论坛上登载的44,321,095条信息。排名前十的宣传销售人员可获得的潜在价值包括1630万美元的信用卡以及200万美元的银行帐户。另外，根据赛门铁克的监测，在本期报告阶段，活动最为积极的独立宣传销售人员所售商品的潜在价值高达640万美元。

地下交易系统遍布全球，无论是无组织的个人还是有组织的犯罪团伙均可通过其实现收益。在本期报告阶段，北美地区的地下交易服务器最多，占总量的45％；欧洲、中东以及非洲地区占38％，随后便是亚太地区占12％，以及拉美地区占5％。地下交易服务器通过不断变换地理位置来逃避安全检测。

CFCA2008中国网上银行调查报告

11月28日，我国金融行业统一的第三方安全认证机构――中国金融认证中心(简称CFCA)正式对外了最新的《2008中国网上银行调查报告》，以第三方的视角对2008年中国网银发展现状进行了深度解析和全面回顾，并给出了一系列具有指导性的建议。

据《2008中国网上银行调查报告》显示：中国网上银行总体发展继续保持快速增长的势头，用户量及交易量同期高速增长。此外，网上银行对于传统柜台业务的替代性也进一步提升。全国范围内，个人网银用户比例为19.9％。在10个经济发达城市中，2008年使用个人网上银行的用户比例达到44.9％，比2007年高出7.1％。而在企业用户市场，这一趋势则更为明显：2008年全国企业网银用户的比例达到42.8％：在2008年10个经济发达城市调查结果中，使用企业网上银行的用户比例继续增长，比2007年增长了10.3个百分点。从不同规模企业网银用户总体发展情况看，企业规模越大，使用网银的比例越高。

Web2.0监测最新评比

信用卡调查报告篇6

但是，仔细解读各家银行的收费项目和标准不难发现，一些报道反映的情况并不属实或带有一定程度的偏见。根据对多家发卡银行收费内容的调查显示，大部分银行仍然为持卡客户提供很多免费项目的服务，并且，各发卡银行目标客户不同，经营策略不一，免费项目不会整齐划一的取消，持卡人通过选择和比较，仍然会享受到很多无偿服务。

例如：截至今天，中国工商银行仍对所有信用卡持卡人实行交易短信、首年办卡不收费、年内消费满五次免次年年费，本地卡、本地卡与异地卡之间的卡卡转账不收费，本、异地的存款免费，挂失补卡免费等；中国银行对所有信用卡持卡人实行交易短信、首年办信用卡不收费；中国建设银行对所有信用卡免收短信通知费，年内消费三次免年费；中国农业银行信用卡客户免首年年费，消费五次免次年年费，交易短信通知免费；广大银行信用卡首年办卡不收费、消费满3次即免次年年费等。

很多信用卡的发卡银行除实行消费N笔免除次年年费外，还为持卡客户提供“消费积分换年费”的服务，而且使用很少积分即可兑换年费，比如工商银行、中信银行等，5000积分即可兑换普通信用卡一年的年费。

相对而言，网点和自助机具投入不足的中小银行则通过部分替客户付费（所有通过银联系统进行转接或使用人民银行大额、小额支付系统均需付费）的“实质性免费”吸引或挽留客户。如：兴业银行借记卡在异地本行ATM上取款不收手续费；华夏银行借记卡每天第一笔ATM跨行取现免跨行手续费；光大银行ATM跨行取款每月前两笔免收跨行手续费；民生银行借记卡同城跨行取现每个月的前三笔不收手续费等，以此惠及各自的持卡客户。

因此，持卡人可以货比多家、寻找服务最适合自己、免费力度最大的信用卡或借记卡，作为持卡目标，这样，就可以享受到免费或者尽量少付费的服务。

换一个角度，商业银行银行卡收费顾及社会责任。这是相关权威部门2007年年初就银行卡收费进行专门的调查而显示：

针对公众对各发卡银行收取银行卡年费和小额账户管理费的质疑，有关权威部门就13家全国性商业银行（含个别分行）的此类收费情况进行了专门调查。调查显示，从各发卡银行提供的部分费用优惠和减免措施来看，各发卡银行在按照市场化经济原则开展经营活动的同时，还承担了大量的社会责任。

调查结果显示，截至2007年4月，13家全国性商业银行针对与公众生活密切相关的、公众普遍使用的、带有结算账户性质的158种借记卡账户（尤其是工资户、低保户、医疗保险户、社会保险户、代交商业保险户、交通管理卡、公积金户、用于贷款还款的卡账户等）提供年费减免政策；对用于社会福利保障事业的账户、特殊弱势群体账户和专用账户等41种银行卡（账户）免收小额账户管理费。

调查报告认为，商业银行收取的银行卡年费中卡片的购入和制作成本仅是很多成本中最小的一个单元，还另外包含了大量的发卡后为持卡人提供的各种售后服务成本。根据数据调查显示，一个信用卡客户在一个统计年度内持卡消费额在3万元左右，发卡银行为其服务提供的成本与获得的收益才能持平。发卡银行为保证投入产出比的平衡性，适当收费也是合理的，持卡客户不应固化地在服务与无偿之间画等号而抵触有偿服务。

该调查报告还显示，从相关发卡银行的格式合同内容和告知消费者的方式来看，基本不存在收费条款不透明和欺诈消费者的问题。不过，发卡银行提供的相关格式合同，虽然能够覆盖大部分银行卡服务收费项目，但消费者在申领银行卡时，业务人员多以完成营销任务为目的，不注意提醒客户仔细阅读各类合同上的收费条款、未详细说明客户与银行之间的责、权、利关系，导致大量持卡人在事前没有充分了解收费项目、收费水平、优惠措施等情况下，在领用合约等格式合同上签名确认。同时，部分商业银行处理银行卡收费投诉的方式过于简单，往往以“领用合约上有明确的条款”、“合同具有法律效力”等答复消费者，解释和沟通不充分，使得部分持卡客户产生误解。

再转换一个角度看，2007年，基金、股票等投资市场如火如荼，买卖基金、股票前后端都要收费，且“价格”不菲，但参与人群仍然趋之若鹜，心甘情愿的让基金公司、基金经理和证券公司赚钱，而这个领域的成本投入与银行卡产业相比，小到几乎可以忽略不计的程度，只不过没有人在二者之间进行比较罢了。

也有一些专门从事中国金融市场研究的学者认为，银行业务收费是一把双刃剑，一方面可以弥补银行经营过程中的部分成本，另一方面如果服务质量不能同时提高，也会流失一些优质客户。如果未来银行业务进入到全面收费时代，银行更应注重提升自己的服务水平和质量，因为未来认同银行服务优质与否的话语权将更多地体现在客户方。

信用卡调查报告篇7

加强信用卡风险意识

信用卡风险是酒店面临的主要风险之一。万豪管理集团为了保障客人在酒店使用信用卡消费的安全，制定了严谨的操作流程和信用卡保护措施，例如客人刷卡账单卡号隐藏设置；客人信用卡信息严格保密，只有酒店内非常高权限的人员，如前厅经理及信贷经理等，才可以在系统中看到客人的信用卡信息。

为了防范信用卡诈骗，特别是对第三方授权消费，万豪制定了严格的审核制度。在今年我们接待北京奥运会客人的过程中，对境外第三方授权支付酒店押金或预付款尤其慎重，要求客人提供信用卡正反面复印件和亲笔授权书，并经银行确认后才予以接受。

控制系统信息风险

万豪非常重视信息管理方面的风险防范。酒店每台电脑都会有信息监控。每个员工在不同系统中的操作权限，集团都有严格统一的规定。

在万豪，每个系统用户的密码都被要求定期更改，以避免风险。另外在信息管理方面，酒店对各个系统的备份有严格的规定。除了每天将备份磁盘存放在防火的保险箱内，集团还要求定期将备份磁盘存放在酒店外的安全密封场所，以确保酒店发生意外时信息的完整保存和恢复，因为酒店的客人信息、市场信息、财务信息等都是酒店的宝贵财产。

强化内部人员管理

当酒店经营一段时间后，有些员工就会利用一些管理的漏洞乘虚而入。酒店跟其他行业不同，很多员工是有机会接触到现金的。这方面也是我们风险控制的重点。

在万豪的酒店，根据总部的要求，除了日常严谨的内部控制和各个部门的内部审计机制外，每年至少有一到两次，请专门的暗访公司入住。其间他们会在各个消费部位消费，通过一整套的调查流程, 并提前设置一些陷阱，来考查员工的忠诚度，看是否存在问题，最后提交一份完整的调查报告。

另外，总部也会定期组织培训，提高员工发现风险点的能力，留意需要关注和控制的环节。

利用保险转移风险

总部对整个集团各个酒店需要投保哪些险种、最低投保金额都有严格的规定。例如，因为我们接待大批的国外客人，因而要求公共责任险投保的理赔必须涵盖全球范围，即如果某美国客人在中国酒店入住期间发生了什么问题，即使当时没有发现，他回到美国仍然可以进行索赔。

信用卡调查报告篇8

其中，在Visa 2010年第三季度展开的，对3156名亚太区受访者的调查显示，约有三分之一（32%）的受访者在过去一年中曾在海外网站购物。服装和鞋子（25%）是最受欢迎的商品，其次是化妆品和香水（18%）、机票（18%）以及书籍（14%）。

在有过海外网站购物经历的网民中，69%的人称他们选择通过海外网站购物，是因为他们所需的产品和服务无法在本地获得；34%的人选择海外网购是因为感到这些网站提供的商品更加丰富；31%的人觉得他们需要购买的商品在这些海外网站的售价更低；25%的人认为这些网站提供的折扣更大。

而万事达卡的调查报告指出，中国内地消费者网购居两岸三地之冠。该调查结果基于2010年9月3日至10月1日期间，对15个市场的8500名消费者访问而得出的。

报告显示，中国内地消费者的网络购物热情持续高涨，有84%的受访者将网络购物作为其上网的主要目的（67%的台湾消费者和50%的香港消费者上网目的为网购）。而所有网购人群中，25～34岁年龄段消费者均表现得十分踊跃，是网购的主力军。就大中华区而言，从2010年6月到9月，中国内地消费者平均购买了5.6件商品，略高于中国台湾（4.1）和中国香港（4.3）消费者；而中国内地消费者网上购物的频率也从2009年调查的4.4次激增到此次调查的5.3次。

可以说，网上购物已成为越来越多人重要的消费方式，它不仅具有极强的便利性，更可在价格上占优。不过，就如万事达卡大中华区总裁凌海所说的，“随着网购的增加，支付安全也成为日益重要的一个议题。”

跨境交易安全有保障

我们知道，在境内网站上进行信用卡交易时，一般都需要客户输入密码才能成功。例如，招行信用卡客户在进行网上交易时，需要输入原先设置好的6位查询密码。只要这个查询密码不外泄，他人即便得到信用卡也无法成功交易。

而在海外网站上购物或者缴纳学费，一般只需要输入卡号、有效期、验证码（卡片背面签名条上数字串最后三位）。这种缺少密码保护的方式让很多人不习惯，因为如此一来，只要有了正确的卡片信息，任何人都可以毫无障碍地进行跨境网上交易了。一旦消费者在不安全的网站上进行了交易，他的卡片信息很可能被他人盗用，隐患无穷。

为了增强消费者账户安全系数，Visa、万事达卡及JCB国际组织都推行了验证服务，持卡人只需经过简单的申请、交易流程，就能避免卡片被盗刷。

Visa验证是一项基于3D™安全认证应用、且简单易用的免费身份识别验证服务，用于准确核实使用网上支付的持卡人的身份。

一方面，当持卡人在标识有“Verified by Visa”的网站上进行支付，意味着选择了经过Visa验证的网站，可靠性较有保障。而另一方面，持卡人如申请了Visa验证服务，那么在这些网站付款时，会跳出一个对话框，要求持卡人输入一个Visa验证码。这个密码是持卡人在开通境外支付功能时所设置的，与日常消费时的取款密码、查询密码可能不同。

为了让Visa验证码更具安全性，Visa要求，从2010年6月1日起，所有在中国新实施的“Visa验证”服务必须采用动态密码验证，此外，自2011年6月1日起，中国所有的“Visa验证服务”必须全部采用动态密码验证服务。目前，工行、建行、中银（国际）、农行、交行、招行、光大、民生、兴业、中信等都可为持卡人提供Visa验证服务，其中光大、工行、民生、农业银行已经开通了动态密码服务，即持卡人的Visa验证密码会在交易时发送至持卡人手机，避免了静态密码泄露或遗忘的风险。

万事达卡的“SecureCode”服务同样具有免费验证持卡人身份的作用。与Visa验证相类似，当持卡人在发卡行注册后，便可获得网上交易的认证密码，只有在支付时输入正确密码，交易才会成功。这样就能避免未经持卡人授权的网上交易发生，减少伪造、欺诈交易给持卡人造成的损失。

目前，工行、农行、建行、交行、招商、民生、华夏及兴业银行已经能够为银行的万事达卡持卡人提供SecureCode认证服务。

而JCB信用卡持卡人则可以通过免费的J/Secure信用卡互联网验证服务，增强境外网站购物的安全性。

各银行申请方法不同

除了网上商户本身已经接受Visa、万事达卡、JCB的验证外，持卡人也需要向已经能够提供该项服务的发卡行申请开通相应功能。

例如，工行持卡人需先注册网上银行，登录后，选择“E卡服务”，然后点击“国际E卡”。这样就能开通卡片的境外网上无卡支付功能了。在“我的E卡”选项下，持卡人点击“详细信息”、“更多”后，就可以开通Visa验证或万事达SecureCode认证服务了。据工行客服人员介绍，新开通往网银的客户可以选择口令卡或U盾，而手机短信认证是在这两者基础上多添的一层安全保障。交易时，系统会发送一个验证码到持卡人手机上，输入正确才能完成交易。

光大银行客服人员告诉记者，持卡人开通网上银行大众版或专业版后都可以申请Visa验证服务。在信用卡业务中，选择“境外网上支付验证”，并同意支付业务开通即可。在申请时，持卡人需要递交卡片卡号、有效期、交易密码，并设置一个提示语、选择动态密码或静态密码。其中提示语用于持卡人在境外网站交易时，鉴别网站安全性，简单来说，当持卡人通过光大信用卡做跨境支付时，若网站安全可靠，持卡人所设置的提示语会自动弹出，若弹出的提示语与原先设置有出入，则可能存在隐患。

招行持卡人开通验证服务也很方便。持卡人登录网上银行后，可以在“网上支付首页”中看到“支付功能申请”选项，点击后，就可以看到卡片“Visa/Master验证服务”是否已经申请。若没有申请，只需点击“申请”后，按提示步骤操作即可。由于招行目前没有开通动态密码服务，因此网上交易所使用的密码为静态密码，客户设置后应牢记。

Visa提供“零风险”服务

此外，如果你是Visa持卡人，那么无论是否开通了Visa验证服务，都可以享受Visa提供的“零风险”保障。

Visa表示，持卡人网上消费60天之内，如果对方没有提供服务，或者购买的东西没有到货，都可以向发卡银行提出拒付款项。如不幸遇到盗刷，只要持卡人提出该款项不是本人或本人授权支付的，银行就可以拒绝这笔交易。

去年，Visa就受理过一起典型的“零风险”保障案例。持卡人吴先生申请了四所美国学校，并使用Visa卡支付有关费用。不久后，其中排名靠前的三所学校先后发来了录取通知书，反而排名最后的那所杳无音讯。吴先生觉得，既然自己的材料能够得到较好的三所学校的认可，那最差的那所学校没有理由不录取他，甚至连面试的机会都没有。于是，他向银行提出拒付，理由是该学校没有给申请人提供任何服务。