产权证明范文3篇

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“小产权房”能否“明媒正娶”?

都说“小产权房”是“事实上的婚姻”,虽然是双方情愿,但总有点“偷娶偷嫁”的味道。原因何在?还是偷娶的媳妇没“财礼”,所以不敢见“公婆”。而“公婆”既知是两情相悦,又能否赐个“名分”,成就一段“美满姻缘”呢?

从实际效果上看,“小产权房”无疑是一桩你情我愿的“事实婚姻”。但政府这个“家长”却只希望看到“明媒正娶”的“大产权”。也许是不希望坏了规矩,也许是希望能分些好处,总之,“家长”是一定要那“大财礼”的。当然,如果不花一厘一毫或少交点钱就能换得个“名分”,又有谁会不乐意呢?而现实的问题却是,这“名分”到底该不该要?

“小产权房”的“靓丽容颜”

既然已是“事实婚姻”,那么“小产权房”到底有着怎样的一副“靓丽容颜”呢?首先从时间跨度上来看,“小产权房”的“初长成”是在上世纪90年代初,主要是一些名人或富裕阶层为度假或休闲而购买。之后,随着房地产市场的持续红火,房价日益攀升,逐渐开始有人跑来购买“小产权房”作为第一居所。并且随着城里房价的持续高企,做出这种选择的人也越来越多。但是奇怪的是10多年之后,才首先由建设部这个对“小产权房”没有决定资格的部门进行风险提示:如果小产权房的确对购房者造成巨大风险,这之前主管部门都做什么去了?

从空间跨度上来看,在全国范围内,几乎每个城市在城乡一体化的发展过程中都会遇到“小产权房”的类似问题。其中北京、天津、深圳、广州、武汉、济南、西安等大城市更是面临较多的类似问题。在北京,小产权房主要集中在通州、顺义、怀柔、密云等远郊区,房价多在每平方米2500元至4000元间,甚至有低至每平方米1000元以下的,仅为四环内动辄上万元的商品房价格的25%至30%,同一地区的小产权房比大产权房价格降低30%左右。对京城400余个在售楼盘进行的调查分析显示:目前在售小产权楼盘约占市场总量的18%,绝大多数分布在远郊区县,占95%。低廉的价格造成了购房者对小产权房的热捧。

另外,虽然国土部门已经对小产权房发出了要进行整顿的信号,但是在一些远郊区县,小产权房的开发和建设仍在红火地进行,甚至有些地方为避免工程因整顿政策的出台而搁浅,还加大工程进度,抢建楼盘。

而在广州的天河、白云、海珠等区,也出现了用农村集体土地开发的小产权房。其中,最典型的例子莫过于天河前进村的龙怡苑,这个被誉为“广州最漂亮的宅基地自建房”由9栋21层的大楼组成,当时的售价仅2000多元/平方米,两期1000多套房子不到10天就被一抢而光。但是,龙怡苑的修建没办理过任何审批规划手续,被政府定性为违章建筑,目前,该小区的业主对房屋将来的命运仍不得而知。

从“小产权房”的普遍质量来看,以北京太玉园为例,普遍与拥有正式产权的商品房基本相当,但在价格上却仅是后者的三分之一。作为北京通州区最大的“小产权”楼盘,离很远就能看到连成一片的楼房。经过四、五年的发展,这里已经形成一个规模巨大的社区。据统计,太玉园占地共240万平方米,生活在这里的居民超过八千户,常住人口超过超过2万人。

当然,由于未与市政规划相衔接,也会给住户带来一些不便。例如,由于地理位置较偏,除了临街的一些小商铺外,附近并没有大型超市或综合市场。另外,离太玉园最近的医院和学校也在十几里之外的通州。而如果想要乘公交车进城,唯一的选择就是门口的938路汽车。

“小产权房”该不该见“公婆”?

“我家里是买了小产权,你以为我们乐意吗?老百姓在高房价面前是无奈的。”在通州区太玉园,王鹏(化名)谈起购买“小产权房”的苦衷时,向记者倾诉了自己一家的心酸经历:“我的舅舅是建国后第一批高级工程师,画了一辈子房子,现在北京三环,二环边上那些长得差不多的大多数楼房就是我舅舅带领团队设计出来的,还得了国家建设部的奖,这样的楼在北京将近3000-4000座,解决了几十万人的住房问题。”

他接着向记者讲述:“可悲的是,现在老爷子退休了,3000多的退休工资还不算低,也够花,可是全家人还住在80平的50年代老楼里,根本买不起房。我父亲刚过世,一辈子的工资只留下一处小产权房给老妈住着。他干了一辈子,却没有任何‘顶事’的医疗保险,最后得了心脏病,就这么走了。前后10分钟抢救花了8万,加上一块半平米的墓地2.8万,你觉得老百姓有活头吗?我父亲是高级教授,但只能感叹自己老了,国家基本撒手不管。”

说到自己的情况时,王鹏谈到:“我在重点大学教书,典型的知识分子月工资全加在一起3000出头,您说我买小产权还是大产权?如果哪天政府说把我们的房子没收,我觉得唯一的选择就是上大街当乞丐。其实我的邻居们基本都是这种状态,也都是这么想的。就是这么简单,我们要活下去,我们仅有的积蓄,要让孩子上学,要让父母治病,要让老人能入土为安。”

听完王鹏的一番讲述,恐怕人们都会生出这样的疑问:那些住在“小产权房”中的人们是否应当获得合法地位呢?又该如何获得呢?三位专家从正反两个方面阐述了各自的不同观点:

反方1:北京房地产业协会理事李文杰:“小产权房”就是非法,不用过多讨论

距离2007年6月18日建设部的《关于购买新建商品房的风险提示》已经过去半个月了,对“小产权”的“定性”的声讨已经接近尘埃落定。只是,现在市场中最关注政府究竟会对“小产权房”如何处理?具体包括:

1、对已经购买“小产权房”的购房人如何处理?

2、对在建的“小产权房”项目如何处理?

3、对已经筹备的“小产权房”项目如何处理?

由于所谓“小产权房”占用的是集体土地或“宅基地”,我国现行法律明确规定“这类土地只能用于农业生产或者作为农民的宅基地,土地使用权不得出让、转让或者出租用于非农业建设”,它没有产权,更没有国家的土地使用证和预售许可证,因此小产权就是没产权。

现在来看这是典型的中国式的问题,从产生到浮出水面到面临解决,不但体现出存在多个政府部门的灰色管理地带,是监管不到位产生的边缘问题,也同时至政府部门于尴尬境地。“小产权”房的性质很清楚--就是非法。违法的问题是不能讨论的。勿容置疑,任何“小产权房”项目的开发建设,一定和当地政府的监管有关。而目前政府部门显然需要处理此类事件的智慧。

承认“小产权房”合法化,等于承认违法的事实,等于认同违法,政府官员谁敢违法?就好像有人已经贪污,现在为了解决问题,大赦天下,贪污的钱财均可以认同为合法收入一样。这不仅是对法律的亵渎,也是对守法人的侮辱。更何况已经有些区的“小产权房”项目已经被拆掉了,涉案人员已经被羁押,如果承认“小产权房”合法化,那他们的损失怎么办?所以:

1、已经购买的或者入住的,开发商应该坚决退款赔偿;

2、已经在建的不应以建成所谓“保障性用房”来瞒天过海,应该坚决拆除;

3、筹备中的更不应该实施;

反方2:隆安律师事务所合伙人陈旭律师:小产权房隐含巨大风险和危害

陈律师认为:“小产权房”隐含五大风险和危害:

其一,因为法律规定“不允许在集体土地上进行房地产开发,不允许集体土地上建设的房屋向本集体经济组织以外成员销售”,所以购买了小产权房的人没有产权证,一旦国家要征用土地,没有权属证明保护自己的权益;

其二,这类房子不能上市交易;

其三,如果是占用耕地建设,违反了国策;

其四,是扰乱房地产秩序的建立;

其五,别墅产品类型居多的小产权房,业主和当地村民因为社会财富等不同,容易形成新的社会矛盾。

正方1:著名独立学者秋风:“小产权房”本身有产权,就应当合法

说“小产权房”违法,这个不能成立。我认为可以从几个方面反驳这种看法,第一需要从政治的角度理解中国的法律。中国的改革,从来都是“破旧”的事情,不管是从老百姓还是从政府,所有的改革措施没有一件是“守旧”的。为什么叫改革?因为旧体制是荒唐不合理的,本身是违反人性,没有效率的,并且在现实中是不能运转的,所以才需要有一个改革。

改革有好几个层面,可以是民众自发进行创新,最典型的是小岗村,农民自己把土地分了,这也是和土地有关系的,原来集体经营土地,我们私下把土地的使用权归自己了。当然这是违法的,按照他们的讲话都是要掉脑袋的事情。包括国有企业的改革,政府在出台这些政策的时候,包括安徽省万里他们这些人承认联产承包制的时候,其实整个国家的法律是禁止这样的做法,包括宪法其实都是禁止这种做法的。

而回过头来看这段历史的时候,我们会称赞这些人有高瞻远瞩,有改革的决心,有改革的前瞻性,我们也可以承认,旧制度和旧的法律确实需要改变。我们通过什么样的方式改变?中国采取的是摸着石头过河,摸着石头过河如果说是一种模式的话,这种模式给了民众一种权利,你去突破大家公认为不合理的,没有效率的制度权利,其实民众是有这样权利的。因为整个这套社会变革采取这样的模式,这个模式里边,可以说隐含着这么一种自由。

“小产权房”其实也是类似的,我认为这和小岗村农民制度创新的活动性质是完全一样的,意义和小岗村农民分田地意义是一样的。小岗村农民改变农地所有权权利的配置模式,配置的格局,“小产权房”事实上打破城乡土地分割的制度,使得两种地权走向平等、走向统一,形成一个真正统一的中国的土地市场和房地产市场。

至于先有法律后有产权,还是先有产权后有法律的问题,我的看法是先有产权然后才有法律。比如我生一个孩子,这个孩子就是我的,这个东西不需要国家开一个证明才证明是我的孩子。同样的道理,农民根据自己集体所有权把房子卖给你了,这是农民作为所有权人行使自己的权利,只要他签了这么一个文书给你,你可以在他的地上盖房子住五十年,这个权利就已经成立了,“小产权房”现在很多人呼吁合法化,在我看来不需要合法化,之所以叫“小产权”,已经有产权了。与大产权类比一下,就很清楚,大产权是什么呢?大产权就是政府作为你所在的房子上面的土地的所有权人向你开了一个证书,证明我把土地七十年建设使用权给你了,这就是大产权证。集体土地所有权人也是,小产权只要村集体开一个证明就够了,这个产权就已经成立了。

正方2:北京理工大学经济学教授胡星斗:“小产权房”关系到中国现代化的发展战略

小产权房的合法化关系到中国现代化的发展战略问题,也就是说中国是继续过去的城乡分治、二元结构,还是应该走城乡一体化、城乡互动、城乡均衡的发展道路?小产权房问题看起来很小,其实是一个重大的问题,中国是继续过去的征地制度,集体土地由政府征用,土地由政府垄断供应,大部分利益由政府获得,同时产生严重的土地腐败问题,还是应当改革土地制度,允许集体土地的流转、自主的使用和建设?我认为中国的确需要如最近在党校所说的“坚定不移地解放思想”。

小产权房合法化能够达到三赢的目的,第一,农民能够赢。通过集体土地上的建设,吸引城里人来居住、投资,农村的第二产业第三产业都能够带动起来,医院、幼儿园、小学都能够建设起来,最终能够推动农村的城镇化,农民也能够致富;

第二,城市居民也能够达到赢的目的。大量的人到农村居住、创业,城市的拥挤能够缓解下来,房价也能够降下来。即使未来集体土地也要交一定的集体土地出让金,出让金的大部分归村民所有,小部分交给政府,但集体土地出让金占房价的比例不能太高,最多占10%,不能像国有土地占30―40%。所以,小产权房合法化不会像任志强所说的起不到降低城市房价的作用。

第三,小产权房合法化,政府也能够赢。政府可以获得集体土地出让金的一部分。如果政府一点收入都没有,那么他当然要去禁止;不但如此,而且如果允许集体土地的自主使用、建设,就等于剥夺了地方政府征地的巨大收益,那官员能够容忍吗?所以,以后要征收一定的集体土地出让金,其中的一部分交给政府作为规划、管理、颁证的费用,这样政府就有了积极性。而且,小产权房合法化了之后,未来政府的物业税、不动产税、某些建设税费的收入渠道将更加广阔,长远的利益将是巨大的。

夫妻离婚后,产权证变更名字要交税吗等

1、夫妻离婚后,产权证变更名字要交税吗?

问:我们夫妻婚后购买了一套房屋,产权登记为我老公的名字。现在我们离婚了,房子归我所有。请问,我要把产权证变更为我的名字,需要缴纳什么契税、营业税之类的税费不?

答:根据我国婚姻法的规定,夫妻共有房屋属共同共有财产。因夫妻财产分割而将原共有房屋产权归属一方,是房产共有权的变动而不是现行契税政策规定征税的房屋产权转移行为。因此,夫妻离婚后办理房屋转移,只要能提供离婚判决或离婚证等能证明夫妻确已离婚的有效文书,不需要缴纳契税等费用。因为由于离婚引起的房屋过户不是房屋买卖行为。

2、离婚时的帮助义务只能用金钱吗?

问:我知道我国《婚姻法》规定:“离婚时,如一方生活困难,另一方应从其住房等个人财产中给予适当帮助。”,请问,这种帮助只能用金钱吗?

答:根据我国相关法律的规定,离婚时,一方对生活困难一方的帮助,形式可以是金钱、财物,也可以是房屋的居住权、所有权,不仅仅局限于金钱帮助。

3、起诉离婚,需要哪些费用?

问:我和我老公感情不好,我提出离婚,但我老公不同意和我协议离婚,扬言让我到法院花一大笔钱起诉离婚。请问,到法院起诉离婚,法院是如何计算收取诉讼费的呢?

答:根据法律规定,离婚案件诉讼费每件交纳50元至300元,涉及财产分割,财产总额不超过20万元的,不另行交纳;超过20万元的部分,按照0.5%交纳。你可以根据你们夫妻财产的情况自己核算。

4、如何与患精神病的配偶离婚?

问:我妻子婚前患有精神病,婚后反复发作好几次了,每次发作就六亲不认,我现在想离婚,请问该如何办理?

答:离婚,是处理解决夫妻身份问题,必须由本人亲自进行,其他人是不能代为行使的。如果是间歇性精神病,应当在其精神正常的时间内进行诉讼;如果是病情严重、不能辨别是非的精神病人,应当经过法院认定其为无行为能力或者是限制行为能力的人,指定其父母、成年子女、共同生活的有抚养关系的兄弟姐妹为监护人后,由监护人代为参与诉讼离婚。

5、被拐卖后结的婚,被解救后要离婚吗?

问:我妹妹在打工时被人拐卖,与买她的人结了婚,办理了结婚登记。现在她被解救回来了。我想问问,她是否需要办理离婚手续呢?

答:根据我国《婚姻法》,你的妹妹被拐卖是受胁迫、非自愿结婚的,属于可以撤销的婚姻。你妹妹不需要离婚,但应当向当地婚姻登记机关或人民法院请求撤销该婚姻。被撤销的婚姻自始无效。

6、结婚登记可以委托他人办理吗?

问:我和女朋友在外打工,无法请假回家办理结婚登记。请问,我可以委托他人代我办理吗?

答:根据我国《婚姻登记管理条例》的规定,结婚必须由申请结婚的双方婚姻当事人亲自到县以上民政部门结婚登记机关登记。其他任何人不能代为行使这种民事权利。

7、商标权可以继承吗?

问:我父亲去世了,他生前申请注册的商标可以继承吗?

答:商标权是一项财产权利,在商标有效期内,商标注册人死亡的,其继承人应及时申报商标局,更改商标注册登记,变更注册人名称,成为新的注册人,以继承该商标权。继承人在商标的有效期内继承商标专用权。若注册期满,继承人可以申请续展从而继续享有专用权。若继承人未申请续展的,则丧失注册商标专用权。但企业、事业单位享有的注册商标专用权,因为不能作为某一个人的个人财产,故不能作为个人遗产被继承,而只能转让。

8、未订立书面劳动合同双倍赔偿的时间何时起算?

问:我在现单位上班已经9个多月了,单位一直不和我签订劳动合同。我知道在这种情况下,根据《劳动合同法》的规定,单位应该给我支付2倍工资,但我不知道该法规定的2倍工资从何时起算?

答:根据《中华人民共和国劳动合同法实施条例》第六条的规定,用人单位未与劳动者订立书面劳动合同的,用人单位向劳动者每月支付两倍工资的起算时间为用工之日起满一个月的次日,截止时间为补订书面劳动合同的前一日。

资产证券化革命性

论文关键词:资产证券化;最优金融结构体制;融资评审通过机制

论文摘要:资产证券化的最基本功能是增强流动性;资产证券化将中介融资同直接融资有机融合贯通,形成了最优金融结构体制;资产证券化使得融资由依据整体资信变为依据部分优质资产,从而革新了融资评审通过机制。这两条具有革命性意义。即便目前资产证券化的条件尚未完全成熟,我们也应当积极推进资产证券化。

资产证券化(AssetSecuritization)自20世纪70年代在美国兴起以来,发展迅猛,按揭支持证券(Mortgage-backedSecurities,MBS)余额现已超过美国国债成为第一大市场。资产证券化在欧洲和日韩、澳大利亚等国也有较大的发展。它是二十世纪金融领域中最重要的金融创新之一。而在我国则是方兴未艾,首单规范化的实践已是在2005年末的建行和开发行的建元一期和开元一期项目。

资产证券化到底有什么功能使得它一经诞生就获得了如此迅猛的发展?而在我国为什么发展不快?我国发展资产证券化的必要性如何?这是需要深入探讨的问题。本文在分析其最基本的功能后,着重分析其最有革命性的功能;进而探讨我国发展资产证券化的必要性。为论述方便,本文主要以MBS为例进行讨论,省略MBS之外的其它资产支持证券。

一、资产证券化最基本的功能

贷款一级市场尤其是长期贷款市场的内在必然要求是有二级市场。对于银行来说,“存短贷长”是其经营的一个根本性的制度缺陷,由于这种限制,使得银行不得不经常放弃一些盈利性好的长期贷款项目,否则就易出现流动性问题。

解决这个问题的对策之一,也是早期的对策,就是将其贷款出售给其他银行。但这样受让银行将贷款再出售也将是困难的。银行就一般而言都有“存短贷长”的流动性问题,这样转让解决不了整个银行体系的问题。

第二种对策,就是表内模式的资产证券化。银行通过自己发行其按揭资产支撑的债券,将贷款债权及时收回。同时在这种情况下,投资者随时可将购买的债券转让出去,因此投资者也具有充分的流动性。

第三种对策就是SPV(SpecialPurposeVehicle,特殊目的载体)模式即表外模式的资产证券化,在这种模式下也是银行通过证券化而及时收回贷款债权,MBS的投资者也同样具有充分的流动性。

可见这两种模式的资产证券化在保证银行的流动性方面以及保证投资者的流动性方面具有相同的功能。这两种证券化模式在安全性方面的功能却有非常大的区别的,这就意味着安全性方面的功能不是资产证券化的最基本的功能,因为资产证券化的最基本的功能一定应当是各种模式的证券化都共同具备的功能。这意味着资产证券化的最基本的功能就是增强流动性(银行的,和投资者的)。再考虑到历史上资产证券化起源时的本来动机就是解决“存短贷长”的矛盾,所以应当认为资产证券化的最基本的功能和意义就是解决流动性问题。

我国资产证券化之所以长期开展不起来,最重要的原因之一是我国按揭贷款开始时间尚不长和规模有限。根据国际经验,住房贷款占全部贷款比例达到30%左右时,可能给银行带来流动性威胁,商业银行就会提出住房抵押贷款证券化的要求。而根据去年央行研究报告,2005年我国住房抵押贷款余额1.9万亿元,约占全部贷款余额的10%。预计到2007年余额将达到5万亿元,到2012年将会达到40万亿元。①目前上述流动性问题尚不严重。因此自然不太需要基本功能就是增强流动性的资产证券化。等到按揭充分发展起来后,就需要资产证券化来发挥它的这种基本功能了。

等到按揭充分发展起来后,就需要资产证券化来发挥此最基本的功能了。

二、资产证券化的革命性功能之一

既然资产证券化时银行要借助于证券市场,那么为什么原始借款人不直接在证券市场上发行证券融资,而要向银行借款?然后再由银行通过资产证券化在证券市场融资呢?(进一步说,银行的存在到底有何意义?银行是否会像有人认为的那样迟早成为被淘汰的恐龙?)

银行的必要性之一在于其资信审查功能。原始借款人不可能全部都通过证券市场筹资。没有银行的话投资者就得在数以万计的证券中一一进行资信调查,其投资的信息成本就太大了。个人筹资自不必说,而企业若全都自己发行证券,那么大多数企业由于其资信有限,就很难在证券市场上获得投资者青睐。因此银行的必要性就体现出来了:银行作为中介了投资者对于筹资者进行资信调查,从而解决了融资时的信息沟通和信息不对称问题。

但是银行中介同时也有一个根本性的缺陷,即作为中介必然有资金来源和运用的协调问题,其主要的矛盾是上面所说的“存短贷长”。通过资产证券化,可以相当彻底地解决银行“存短贷长”的矛盾,同时又能继续发挥银行的资信中介功能。银行和证券市场各司其职,前后合理分工,这样,资产证券化正好将银行中介功能同直接信用“出资者流动性高”“融资期限长”等功能有机地结合在一起,将中介信用同证券市场有机地融合在一起,形成了更加优良的金融结构。笔者认为这种金融结构是现在所能设想的最优的金融结构。而传统的以银行为主的日德式的金融体制和以证券市场为主的美国式金融体制都是不够完善的。

这就是资产证券化的革命性意义之一。

我国一直以银行信用为主,直接融资发展不足,这是我们的金融体制的一个主要缺陷,过分依赖银行系统也是造成商业银行不良信贷资产持续增加的原因之一。一般认为现在我们应当加紧发展直接融资。而资产证券化正好为此提供了一个好机会,在发展资产证券化的同时,自然就促进了证券市场。“一步到位”地形成将银行中介信用与证券信用有机融合的最佳的金融结构。所以,我国开展资产证券化比起金融体制相对健全的国家,更具有意义。

资产证券化还有利于打破金融资源的分割格局。我国银行内部存在着一定程度的各自为政,割地为据的情况,银行之间的横向资金流动也存在一定困难。另一方面随着非存款金融机构发展,正逐步出现商行与养老基金、保险公司、证券投资基金等机构分割金融资源局面。而资产证券化使得银行融资和直接融资融为一体,这样原本分割的银行融资的资金便通过证券化而进入了全国统一的各类金融机构广泛参与的金融市场,从而促进了资金在社会上的流动。

因此,仅从这个意义上,我们也应当积极推进资产证券化——虽然微观主体(银行等)由于流动性问题尚不严重因而资产证券化动力不很足,但只要条件许可,政府就应当积极推进资产证券化。这才是我们应有的基本态度。

三、资产证券化的革命性功能之二

资金供给者在选择资金投放对象时一般将眼光投在资信等级较高的公司和证券上,而资本需求者或许拥有某些高质量的资产,但可能因整体资信不佳而无法筹集到所需的资本。而资产证券化则是凭借资产发起人的一部分资产池的未来收益能力来融资的,资产池的偿付能力与发起人的资信能力以“破产隔离”的方式比较彻底地分割开来。投资者在决定是否购买MBS时,主要关注资产池本身质量状况、未来现金收入流量的可靠性和稳定性,以及交易结构的严谨性和有效性,而将资产发起人自身的资信能力置于一个相对次要位置。

这意味着融资机制的一种革命性变革。它变整体风险为风险“结构化”。银行的风险原本就是由一项一项的资产的风险构成的,资产证券化的精巧技术使得发起银行获得融资的凭借是其局部优质资产,而不是鱼龙混杂的整体资产,这样使得社会整体融资效益大大增强。这对于解决我国中小银行、中小企业和资信有限但有局部优质资产的组织的融资困难这个老大难问题来说,是一个非常重要的新途径。

目前还没有其他方式能像资产证券化那样实现融资的这种结构性功能。笔者认为这一点具有革命性的重大意义。

从以上分析可以看出,资产证券化具有非常重要的新功能和意义。我们对此应有深刻的认识。仅考虑这两条革命性意义,我们也应当在目前(银行流动性尚充足等)资产证券化条件不完全成熟的情况下,尽力创造条件,积极发展资产证券化;更何况我国按揭贷款正在迅速发展,随之资产证券化的条件正趋于成熟,大规模的资产证券化时代即将到来,因此现在应当积极推进资产证券化的发展。

参考资料:

[1]弗兰克.J.法博齐(美).资本市场:机构与工具[M].北京:经济科学出版社.1998.

[2]何小锋等.资产证券化:中国的模式[M].北京:北京大学出版社.2002.

[3]颜斌.资产证券化是化解金融风险的良策[J].商业经济.2005.1.

[4]吴霏雨.谈我国资产证券化的意义及运作程序[J].金融经济.2006.18.

[5]关江华.对住房抵押贷款证券化实施的思考[J].金融经济.2006.20.

[6]刘明政.对我国现行信贷资产证券化发展的探讨[J].市场论坛2006.9.

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