黄金理财范文

黄金理财范文第1篇

2007年，在美元疲软、不稳定地缘政治因素以及高油价带来的通胀压力等因素的影响下，金价持续走高，黄金市场的牛市格局将会开启新一轮的黄金消费热潮，个人黄金投资已逐步成为继股票、基金后的又一大投资热点。

黄金作为一种投资产品，虽然收益率不如股票等有价证券，但由于其兼备价值稳定、流动性高、维护成本低、抗通货膨胀能力强的优越性，黄金是组合理财中必不可少的重要元素。中国人口众多，历来有着储存黄金的传统，大部分的黄金需求将来自私人藏金的需求，近年来，随着黄金市场的逐步开放和黄金价格的高企，个人黄金投资已逐渐成为新的投资热点。国有银行可以为个人投资者提供黄金现货买卖、个人保险箱、黄金储蓄、黄金存折投资账户、黄金延期交收和黄金期权等一系列服务项目，找到新的利润增长点。

黄金理财业务在中国

近年来，我国商业银行在黄金市场培育、丰富黄金业务产品、投资者教育等方面都有了长足的发展。黄金理财产品种类不断丰富，投资者对产品的认知和认可程度越来越深，交易量及客户人数均有很大的增长。当前，国内商业银行主要为投资者提供以下几种黄金投资途径:

一是实物金投资，即银行为客户提供实物黄金出售、回购、代保管及业务咨询的综合服务，这种投资模式最符合人们“藏金”保值规避通胀和货币贬值的需求。一般来说，实物金条可分为纪念金条和投资金条。纪念金条是在某时间为某个主题而发行的具有纪念意义的金条，只限量发行一次，如“千禧年金条”、“贺岁金条”等。而投资金条则与金价保持完全的正相关及连动性，具有很强的中长期投资价值。现有的投资金条品种繁多，如高赛尔金银有限公司的“高赛尔金”、建行“龙鼎金”、中金公司的“中国黄金投资金条”、中行“奥运金”、农行“招远金”等，其中建行“龙鼎金”是目前市场上唯一可回购的实物金条。

二是银行个人黄金买卖，即投资者与具有上海黄金交易所会员资格的经纪商建立委托关系，经纪商接受委托而进场，并按委托人报价买卖交易，委托人向经纪商支付手续费。最具代表性的经纪商模式为工行的“金行家”。

三是“纸黄金投资”，即由资金实力雄厚的商业银行，先在市场上买入黄金作为储备，然后根据市场即时价格报出买入价和卖出价。建行的“账户金”和中行的“黄金宝”是最具代表性的做市商模式。

四是投资于黄金结构性产品，这类产品的投资期限相对较短，投资风险较低，产品收益与黄金价格表现挂钩，能让客户分享黄金和人民币增值的机会。具有代表性的是香港东亚银行的“日进斗金”、“金玉满堂”以及荷兰银行的“石油-黄金挂钩结构性存款”。

五是投资于个人黄金期权产品，即购买者只需支付一笔期权费，就可取得买入或卖出黄金或黄金期货合约的权利。一旦投资者预期与市场变化一致时，即可获得可观收益。如果与预期相反，又可放弃行使权利，而损失的只是权利金。具有代表性的是不久前中国银行推出的“两金宝”和“期金宝”。

国有银行拓展黄金理财业务的利弊

黄金理财业务运行不仅涉及到巨额资金流，还涉及到巨大的物资流，既有资金清算与汇划，又有实物黄金的交割与配送，对运作银行有很高的要求。

从硬件和软件条件来看，国有银行拓展黄金理财业务优势明显：一是国有银行分布广泛的金库为个人黄金交易中实物黄金的结算、交割提供了有力保障。二是国有银行安全先进的资金清算系统和网银系统为黄金交易的资金清算提供了高效的技术支持，有效保证了黄金交易的资金清算安全、保密和便捷。三是国有银行机构网点遍布全国各地，只需在储蓄专柜增加一个新的中间业务品种即可满足客户地域选择需求，因而不必再增加新的基础设施投入。四是国有银行具备完善严格的现金、重空管理及押运经验，可以很好地规避实物黄金的现货风险。因此，国有银行凭借覆盖全国的资金清算系统、遍布全国各地的营业机构、分布广泛的金库网络以及雄厚的资金实力，完全有能力大力开拓黄金理财市场。

但是我们也应看到，虽然近几年投资者购买黄金理财产品的热情逐渐升温，但与购买基金的火爆程度相比，产品赚钱效应影响面仍然相对较小，业务发展相对滞后。

从实践来看，国有银行黄金理财业务推进并不是一帆风顺的过程，还存在着诸多问题，主要表现在：

一是黄金理财产品单一，国有银行对黄金营销观念淡薄，公众对黄金理财产品的认可程度有待提高。目前各行已推出的黄金理财产品的品种单一，主要是实物金和纸黄金，但即便是这两种产品，也未在全国范围内得到推广。

二是由于税收政策限制，实物金交易成本过高，国家税务总局明确规定金融机构实物金交易应征收增值税，黄金零售要征收一定的消费税，回购环节也要征税，这必然会增加实物金的交易成本，也会在一定程度上影响实金产品的销售规模。此外，银行从消费者手中回购黄金无法取得增值税发票，也不能抵扣销项税，只能将其退出流通环节，使得投资产品的流通链条中断。

黄金理财业务在国有银行的发展方向

为了应对与外资银行在黄金理财市场上的激烈竞争，保证业务的顺利推进，国有银行应学习国际先进的经营理念和业务技巧，积极参与国际黄金市场，提高对黄金理财业务的驾驭能力，应尽快从以下几个方面作好准备：

第一，加强对黄金市场的关注和研究，以客户需求为依据设计和营销黄金理财产品。国有银行应针对客户的投资风格和不同需求开拓多样化的黄金理财产品，给予客户更多的选择余地。目前可考虑从以下两个方面拓展黄金理财业务：一是适时推出个人黄金期权产品和黄金结构性理财产品。个人黄金期权产品不同于单纯依靠金价上涨获利的“纸黄金”买卖，只要投资者对黄金市场走势判断正确，就能从黄金上涨和下跌的震荡行情中获得很大的收益，这对于进取型的投资者来说有很大的吸引力。此外，多样化的黄金结构性理财产品对于保守型的投资者来说也有很大的吸引力。二是实现上下游联动，推出个人黄金质押贷款，扩大实物金的销售范围。由于金条本身具有保值、标准化和易于保管的特点，且购买实物金的客户多选择将金条存放于银行的保管箱内，这使得金条可以充当贷款抵押物。国有银行可根据授信申请人的申请，以出质人拥有并存放于该行认可的金条作为质押物，发放个人黄金质押贷款。银行只要设定合适的抵押率，就能有效地控制风险。实现黄金理财业务上下游联动，不仅为客户提供了新的融资途径，为银行创造更多利差收入，又可以扩大实物金的销售范围，增强品牌效应。

第二，做好技术与人才储备，全面推进专业黄金理财营销团队建设。人才是业务拓展的根本，必须加快培育一支高素质的黄金理财团队，包括专攻投资操作、市场分析与评估的黄金分析师团队，既懂黄金理财业务又擅长市场营销的个人客户经理团队。同时，应加强对黄金理财产品交易前、中、后台业务人员的培训，熟悉国际国内黄金市场的运作规律，熟练掌握各种黄金投资工具，切实提高综合业务水平。

第三，加强市场营销工作，抢占客户资源。国有银行应加强营销宣传黄金理财产品，使社会公众能及时、准确地了解黄金理财产品。在销售过程中，应把工作重点放在对优质客户的宣传营销上，增强客户对黄金理财产品的认知和认可程度，利用黄金理财产品丰富客户的投资组合。此外，国有银行还应多渠道公布黄金实时行情数据，在网点摆放黄金理财产品宣传折页，设立黄金理财业务专柜（也可与基金业务专柜合一），有条件的网点可悬挂横幅，柜员也要积极主动做好宣传和咨询工作。

第四，加强系统和制度建设，增强风险管理能力，为黄金交易提供可靠的平台。拓展黄金理财业务不仅要出台有效的内控制度办法，而且还应在现有系统的基础上完成黄金业务处理系统的升级，完善黄金交易的清算系统、实时牌价接收系统及交易集中处理系统；同时，还要应建立起完善的黄金交易台账系统，并对交易室前、中、后台物理分离改造，增强风险控制能力，为黄金市场业务的开展提供可靠的技术和信息平台。

黄金理财范文第2篇

专家论势

近日，号称百姓身边的理财顾问的基金买卖网（/index.jsp）公布了《2007年基金最看好行业排行榜》，商业零售业成为所有基金团队最看好的分行业，金融行业中的银行子行业、食品饮料业中的酒类子行业，分居基金看好榜的第二、第三名。相对看好的行业还有房地产、钢铁、装备机械、交通运输、旅游。此网站也公布了分歧较大行业，如电力、汽车、家电、纺织、公用、有色等。

有人曾这样戏言，理财是一种好的生活习惯，就像饭前洗手、睡前洗脚一样简单。不洗手，病从口入；不理财，钱留不住。综合2006年理财市场，也证实了这一说法。基金、股票等都让投资者获得了良好的回报。但对于个人日常理财来说，究竟是坚持长期投资好，还是短期投资好呢？

长期投资收益稳定

在美国被称为“先知”，在中国被喻为“股神”的巴菲特认为，每一只股票的投资没有少于8年的。巴菲特曾说“短期股市的预测是毒药，应该把它摆在最安全的地方，远离儿童以及那些在股市中的行为像小孩般幼稚的投资人”。但事实上，在我们的投资中，像这样的投资者是少之又少的，如果按巴菲特的底线，某只股票持股8年，买进卖出手续费是1.5%。如果在这8年中，每个月换股一次，支出1.5%的费用，一年12个月则支出费用18%，8年不算复利，静态支出也达到144%，而这也正是长期投资的一大好处――减少不必要的费用支出。长期投资的另一大长处就是可以避免短期波动引起的对于长期趋势的误判。

短期投资易捉机会

长期投资固然可以获得良好的收益，但其问题还是非常多的，首先就是导致资金的流动性差。目前一些人民币理财产品投资期限动辄就是两年、三年，这使得投资者在这段时间的资金成为一种“沉淀成本”，即选择了一个理财项目并开始投资以后，所投入的资金就成了“沉淀成本”，这些资金不会再有第二次选择的机会。流动性差的直接后果就是，你的资金在投资产品发生风险或者是出现更好的投资产品的时候，不能及时兑现或者获得更多的机会。

长短结合收益更大

对于大多数投资者来说，长期投资应该成为主要的部分，大约70%至80%的资金可以关注一些风险性比较低的理财产品，像货币市场基金、人民币理财产品、信托产品、平衡型基金、债券基金等。其余的资金则可以投资一些波动较大收益率也较高的理财产品，如股票、黄金、股票型基金等，当市场短时期内给了你远远超过你预期的利润时，不妨获利了结，落袋为安，因为任何偏离投资价值的产品都会出现价值回归。

如何正确投资？理性投资？中国金融网（/）会给你出招。中国金融网是由中国人民银行和中国银行业监督管理委员会指导，国家开发银行、中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行等15家银行联合参与组建，亚洲财讯主办的大型金融网站，是全球金融领域最大、最权威的金融门户和网上新闻、信息中心。浏览量460多万人次/天，文章点击率2000多万次/天。拥有500多万高收入的稳定读者群体及注册会员；拥有全球首家金融会客厅和50多个核心城市的网络直播室；拥有中国最大的商业信用查询体系――中国企业网上金融信用信息查询中心；最为关键的是，它拥有众多在金融领域投资回报率极高的“黄金”项目。

1月26日，中国股民度过了惊心动魄的一天，不到一个上午，沪深两市总市值蒸发4000多亿元，仅短短两天的时间，中国股市总市值蒸发一万亿元。然而，动荡的背后难以掩盖的是投资者的激情。基金、债券、外汇……网民手中的钱到底投向何处？如何让自己的资金收入最大化？

热门理财空间

炒股：机会与风险并存

市场近一段时间的剧烈震荡，相信已经使得不少投资者认识到股市存在的无常，突然暴跌之后往往又突然暴涨，对于一般投资者而言，心脏的承受能力显然也是受到相当考验的。但有专家分析，今后资金供求形势相对乐观，这对于资金推动型的中国股市无疑是打了一剂强心针。再加上中国证监会对上市公司的业绩计算、融资额等提出了更加严格的要求，加强了对股市的调控，这将给投资者带来赢利的机会。但不管怎么样，股市的最大特点就是不确定性，机会与风险是并存的。因此，投资者应继续保持谨慎态度，看准时机再进行投资。中金在线（）在证券方面算是独具特色，它的股市直播频道值得一看。

基金：备受青睐前景向好

自从1997年首批封闭式基金成功发行至今，基金方一鸣惊人，去年基金已经明显超过存款，成为投资理财众多看点中的重中之重。据调查，今年许多投资者们依然十分看好基金的收益稳定、风险较小等优势和特点，希望能够通过基金的投资以获得理想的收益。东方财富网（）在基金方面很有特色，网民不妨一看。

国债：投资选择空间越来越大

目前国债市场品种众多，广大投资者有很多的选择。对国债发行方式也进行了新的尝试和改革，进一步提高了国债发行的市场化水平，以尽量减少非市场化因素的干扰。另外，国债的二级市场也将成为今年的发展重点。由此可见，国债的这一系列创新之举，必将为投资者们带来更多的投资选择和更大的获利空间。在这方面，中国债券信息网（.cn/chin-abond/index.js）可是一家权威网站。

外汇：投资获利机会大增

外汇通网（.cn）顾名思义，是为个人投资者提供汇率走势咨询、操作指导和专业培训的网站。近年来美元汇率的持续下降，使越来越多的人们通过个人外汇买卖，获得了不菲的收益，也使汇市一度异常火爆。各种外汇理财品种也相继推出，如商业银行的汇市通、中国银行和农业银行的外汇宝、建设银行的速汇通等，供投资者选择。因此，有关专家分析，今年在汇市上投资获利的空间将会更大，机会也会更多。

炒金：正在步入黄金时期

自从中国银行在上海推出专门针对个人投资者的“黄金宝”业务之后，炒金一直是个人理财市场的热点，备受投资者们的关注和青睐。特别是近两年，国际黄金价格持续上涨。可以预见，随着国内黄金投资领域的逐步开放，未来黄金需求的增长潜力是巨大的。特别是在2004年以后，国内黄金饰品的标价方式将逐渐由价费合一改为价费分离，黄金饰品5％的消费税也有望取消，这些都将大大地推动黄金投资量的提升，炒金业务也必将成为个人理财领域的一大亮点，真正步入投资理财的黄金时期。

储蓄：老歌能否唱出新调

据最新资料显示，储蓄首次出现负增长。据中国人民银行1月15日的金融统计数据显示，2006年全年，居民存款同比少增1125亿元；2006年10月份人民币储蓄存款减少76亿元，这是多年来首次出现月度储蓄存款下降。多年以来，储蓄作为一种传统的理财方式，早已根深蒂固于人们的思想观念之中。这一资料表明，大多数居民将储蓄作为理财的首选的观念正在改变。有专家分析，如果利率的上升，才能刺激储蓄额的增加。新元财经网（）的交流平台不错，如果你有心得，上网先聊聊吧。

债券：火爆局面有望重现

近年来，债券市场的火爆令人始料不及。种种迹象表明，今年企业债券发行有提速的可能，企业可转换债券、浮息债券、银行次级债券等都将可能成为人们很好的投资品种。再加上银监会将次级定期债务计入附属资本，以增补商业银行的资本构成，使银行发债呼之欲出，将为债券市场的再度火爆，起到推波助澜的作用。财智网（.cn）家庭理财频道值得一看。

保险：收益类险种将成投资热点

与近年来不温不火的保险市场相比，收益类险种一经推出，便备受人们追捧。收益类险种一般品种较多，它不仅具备保险最基本的保障功能，而且能够给投资者带来不菲的收益，可谓保障与投资双赢。因此，购买收益类险种有望成为个人的一个新的投资理财热点。

“第一理财网”（.cn）是目前国内第一家、也是最具权威性、专业性、独立性的服务于个人与家庭理财的专业门户网站，具备信息咨询服务、网上增值服务与电子商务等多重功能。作为专业理财门户网站，致力于“为用户找到合适的理财产品，为理财产品找到合适的用户”，积极建立用户、专业记者、理财专家、理财机构等直接交流的通道。网民可以通过这一新型理财“窗口”，优先分享专业理财规划师和投资专家们零距离、个性化的服务，全新体验热点理财讲座和活动。

黄金理财范文第3篇

理财优势

黄金具有许多特殊的性质，正是这些特点使其具备成为重要的理财产品的优势。

价值恒久

由于黄金本身具有一般等价物属性，就注定其价值比其他任何一种信用货币都更为稳定。黄金是抵御通胀最好的理财产品，可保证资产免于金融灾难，实现投资者资产保目的。

流动性好

黄金是全世界公认的交易媒介，持有黄金到世界任

美元汇率

一般在黄金市场上有“美元涨则金价跌，美元降则金价扬”的规律。但在某些特殊时段，尤其是黄金走势非常强或非常弱的时期，黄金价格也会摆脱美元走势的影响。

原油价格

家都可以很方便地兑换成当地货币，甚至可以直接使用黄金进行商业贸易结算。

易于保存

对比其他理财产品，黄金存放不需要日常维护，维护成本很低，也不会发生折旧。而银行保险箱业务的推出，更是方便了普通投资者的大额黄金交易与存放。

价格影响因素

虽然黄金价值稳定，但价格的波动仍然带来了获利空间和风险。要投资黄金就必须先了解是什么因素影响了黄金价格的波动，从而对金价走势进行相对比较简单的判断和把握。

现货供求

黄金价格与国际黄金现货市场的供求关系是密切相关的。世界上的黄金存量、年供求量、新的金矿开采成本、黄金生产国的政治、军事和经济的变动状况和央行的黄金抛售等供给因素的变化，以及黄金实际需求量(首饰业、工业等)的变化、保值需要和投机性需求等因素，对于黄金价格的变动起着非常关键的作用。

由于黄金具有抵御通货膨胀的功能，而国际原油价格与通货膨胀水平密切相关，因此，黄金价格与国际原油价格具有正向运行的互动关系。

国际上重大的政治、战争事件都将影响金价。政府为战争或维持国内经济平稳而支付费用，大量投资者转向黄金保值投资，这些都会扩大对黄金的需求，刺激金价上扬。

投资方略

尽管目前金价处于调整之中，但世界黄金协会相关专家认为，投资黄金应以中长线为主，有一定经济实力，希望实现家庭资产保值增值的投资者应该将黄金纳入家庭固定资产，以抵御通货膨胀，改善投资效益。一般来说，将个人资产的10％投资于黄金是比较理想的。

我国的黄金投资品种

高赛尔标准金条

目前在招商银行和农业银行的部分网点进行销售与实时回购。交易直接在银行柜台进行。金条有2盎司、5盎司、10盎司3种与国际接轨的规格(1盎司=31．1035克)，

中行黄金宝、建行账户金、工行账户金目前参考国际金价与人民币汇率进行即时报价，投资者买卖的仅仅是黄金指数，没有实物交收。交易单位为10克的整数倍。

工行金行家

目前主要是上海黄金交易所AU99 99，交易最小单位为1公斤，可以选择实物交收，也可以不选择实物交收。

上海黄金交易所黄金

黄金理财范文第4篇

白羊座

做事情风风火火,干什么都是一马当先,因此家里财务往往一开始都是由她们打理。如果运气好,她们肯定能帮助家里获得巨大收益,但就怕人算不如天算,白羊女主人鲁莽行事的特点很容易让家里蒙受巨大损失。一旦投资有了亏空,千万不能再让她做主。

理财建议:输了钱就别再继续投入

金牛座

天生理财就是神,那种与生俱来的金钱使命感让她们总是钻到钱眼里不愿意出来。家里如果女主人是金牛座,当老公的就放心到底好了,她们不仅会把财务管理得井井有条,而且还会给家里带来更多的财富。家中有此贤妻简直是幸福到家了。

理解建议:钱生钱的道理她们最明白

双子座

天性聪慧异常、思维灵敏。但对于理财,她们的兴趣仅仅停留在和人有个交流话题而已,所以千万别指望双子座的女主人能真正把钱管好,特别是她们经常改变主意很是让她们的老疼。理财还是男主人亲力亲为更好一些,做媳妇的出出主意就是了。

理财建议:想法告诉老公,让他们去干

巨蟹座

好像一辈子都会有很不踏实的感觉,小时候怕考不上学,大了怕没人娶,结婚了怕没钱养孩子。对金钱有和金牛座一样的渴望,但最大不同在于金牛座对财富的追求是为了享受美好生活,而巨蟹座则是为了防止出事,所以拼命储蓄和攒钱,这样做她们心里踏实。

理财建议:不要只选择储蓄

狮子座

自大的她们在家中是绝对的王者。但对财务却不是太想费心,毕竟理财方式多,成天算数这些伤脑筋的事情实在不是她们干得来的。家中有狮子座主妇的往往管钱的都是老公。只不过做老公的也要小心,要是理亏了,那可没好果子吃了。

理财建议:选择比较简单直接的理财方式,比如黄金

处女座

精打细算是出了名的,作为女主人也是理财好手。不过处女座的长处并非精通钱财之道,而是天生对数字敏感和关注。她们会纠结每一分钱的开销,并有很强的计划性,任何家中小事她们都会打理井井有条,但对另一半的行为也会很挑剔。

理财建议:选择基金是不错的主意

天秤座

本就对理财观念有些模棱两可,天秤座的女主人对理财更是没有自己的观点。她们太容易受人左右,老公的意见往往最后就成了她们的意见。所以可以看到很多天秤座女主人最后往往都不是家中的财务总监。别说怎么赚钱,最后花钱都得听老公的。

理财建议:随波逐流,别人怎么做就跟着怎么做

天蝎座

强势并且总是一意孤行,她们的决定往往都是惊世骇俗之举。理财大任交予天蝎座女主人,也是需要有绝对的勇气。如果说得夸张一些,她们要么会让家里腰缠万贯,要么就倾家荡产。反正她们对钱财的看法远比其他人要高深──理财,玩的就是心跳。

理财建议:房产是最好的选择

射手座

性格直爽洒脱,对未来的事情有着浓厚的兴趣。对家庭理财有着独到的见解,尽管这些看法可能不是太现实,但毕竟是她们美好的愿望,是不是能实现就看老天爷是否给机会了。作为她们的老公最好提高警惕,不靠谱的理财计划一定要及时阻止。

理财建议:信理财专家比较好

摩羯座

耐心超过任何人,她们才不会半路放弃任何计划,只要决定的事情总得有个结果。摩羯座的女主人对理财非常信奉付出和回报是永远成正比的,所以任何投机的理财方案都不在她们计划之内。她们往往选择房地产、古董等这些能保值升值的投资方案。

理财建议:长线投资必选

水瓶座

充满智慧,很善于分析问题和解决问题。理财中,她们会很清楚地安排好每一笔开销,按家庭收入的多少进行分比例投资、储蓄以及购买保险等等。清楚明了、简单实用。唯一让人担心的是,一旦有非理性事件发生就会方寸大乱。

理财建议:有时候需要第六感帮个忙

双鱼座

和水瓶座相反,她们属于有感觉没逻辑的人,一切都跟着感觉走。理财方向也比较随性,想起什么就做什么,不管是哪个门道、懂与不懂都可以尝试。虽然她们的特殊感觉经常能蒙对很多方向,但毫无逻辑的做法还是让另一半心惊肉跳。

黄金理财范文第5篇

文/庄可循

现在很多人都会得老年人退休综合征，总的来说就是惧怕退休，在工作岗位上勤勤恳恳工作了几十年，虽然令生活忙碌却也充实，如果一退休，很多人都会考虑如何消磨时间，那么，丰富的理财生活就是其中一部分。

如何让理财生活丰富，很多人都很疑问。其实，对于我们每个人来讲，理财深入到生活的各个角落，投资、存款、保障、旅游都可以是理财的一部分，只是我们如何来分配它们，对于老年人来讲，晚年的理财就有其独特的比例。

首先，可以拿30%的资金进行购买货币基金和通知存款以作流动现金。现在银行的理财产品非常丰富，老年人应首选一些容易投资、风险较低的理财产品。除定期储蓄外，还可选择货币型基金、国债、银行固定收益类理财产品等低风险产品，这类产品均有较好的安全性，且收益率比定期存款更高。

其次是安排30%的固定资金，国债的风险低、收益不需要纳税。近期国债的收益率为：3年期票面年利率5.58%；5年票面年利率6.15%，利率分别高于同期银行定期存款利率0.5个百分点以上，受到众多老年客户群体的青睐。银行的固定收益类理财产品也是不错的选择，不仅收益率高于定期，且期限丰富，产品组合灵活多样。老年群体可以考虑进行中长期投资，例如建行发行的1年期理财产品，预期收益率一般可达5%以上。此外银行的理财产品还有部分属于保本类型的，收益也高于同档期定期存款利率。

其三是拿10%的投资基金再年轻一把，老年人不同年轻人有旺盛的创造力，但是却也不能独坐守财奴，因此，拿出10%的资金进行风险投资是可以适当进行的。对老年人来说，投资实物黄金是不错的选择。黄金不仅能投资保值，其规避风险的功能是其他投资品种无法取代的。近期美元反弹以及美股企稳，黄金行情回落，为黄金投资创造了良好的建仓机会，建议老人家可以拿其中的5%投资实物黄金，在1538-1620美元/盎司附近考虑分批建仓；另外的5%可在适当的点位投资股票基金或者混合基金，比如可以在2300点附近建仓30%，下跌到2200点再买入30%，再下跌再申购，分批购买，平衡风险。同时设定止损位，例如到达10%以上的亏损时严格卖出。

而剩下的30%的资金作何用途呢？可以在拿这些钱完成保障的同时进行适当的消费，比如旅游。比如市民王女士，她表示，自己年轻的时候就喜欢旅游，但因为工作忙，玩过的地方并不多。如今退休了，想趁着身体好，腿脚还方便，和老伴多去外面走走，既能开开眼界，对身体也有好处。因此，在对自身做好医疗保障的同时，可以拿出空余的现金和投资的利息进行适当的旅游，对于晚年生活都是有好处的。

看跌型黄金理财该怎么买

文/王梓

有读者来电咨询，最近黄金处于下跌通道，银行推出的看跌型黄金理财产品收益率很诱人。但是看跌型黄金理财有很多种，怎么买最靠谱呢？

黄金理财范文第6篇

黄金，贵为五金之首，自古以来就是财富与尊贵的象征。“金榜题名”、“金屋藏娇”、“金玉满堂”，从这些成语中可以窥见古代人对于金的崇尚――几乎名誉、地位、财富，当然，还有美人，都与“金”脱不了干系。而储金，似乎也是中国人的习惯，从大贪官和巨额家产中多达上亿两的黄金，到上世纪80年代末期结婚大搞的“金三件”(金戒指、金项链、金耳环)，黄金都是最受欢迎的藏物。

中国人对于黄金的特殊情结，从近两年不断活跃的金市可见一斑。不少市民认为已到9月，金饰实金淡季接近尾声，纷纷出手抄底黄金市场，而股市的下跌以及对未来通胀的担忧，对黄金现货市场也起到了推波助澜的作用。在这些因素共同作用下，黄金正逐渐成为老百姓理财的一个必配品种。

黄金挂钩理财产品悄然升温

近两周，股民还没有从大盘狂泻的惊愕中回过神来，银行黄金挂钩理财产品却悄然升温。与以往的理财产品不同，现在的黄金挂钩理财产品向投资者做出了保本的承诺，风险性有所降低，更加易于被投资者所接受，而且收益不菲。据普益财富网最新统计数据显示，上周大宗商品市场反弹强劲，周涨幅前十的QDII 理财产品中“商品类”产品占7成，渣打银行“开放式结构性投资计划瑞银彭博固定期限黄金超额回报指数(UTSN003)”表现最为抢眼，周涨幅超过10％，累计收益率达到35.77％，名列收益榜首位。

与此同时，商业银行瞄准市场时机，纷纷推出黄金理财产品业务。7月20日，中信银行与南非标准银行合作开发的“中信理财之2009黄金联系型理财产品”开始销售，该款理财产品挂钩伦敦现货黄金价格，产品保证0.36％的年最低收益率，如果挂钩黄金现货价格上涨40％，就能达到7.36％的最高收益率。当期末伦敦现货黄金价格上涨超过期初10.8％时，客户即能够获得与一年期定期存款利率(2.25％)相等的理财收益。8月初，光大银行也发行了“阳光理财A+计划2009年第一期产品1”，产品挂钩标的为伦敦金银市场协会黄金现货下午定盘价。

据悉，深发展、光大和一些外资银行也打算在近期推出同类产品。投资者对于该类产品的市场反映也相当不错，风险厌恶型的投资者在目前的市场环境下对该类理财产品尤为青睐。在中信银行中关村支行咨询黄金理财产品的陈大爷告诉记者：“黄金是最保值的，年纪大了经不起那些股票的折腾!”。

不难看出，近期银行黄金理财产品升温是由诸多推力共同作用造成的。首先，随着黄金淡季的终结，黄金现货市场的市场需求增大，市场升温。其次，近两周股市持续下挫，几乎削掉了上半年牛市累计涨幅的一半，投资者信心受挫，对于风险的承受能力下降，更加倾向于这种与黄金挂钩的保本型理财产品。再次，近期对于通货膨胀的预期压力来袭，非常时期黄金的保值功能再次凸现，这也刺激了投资者对于黄金的需求，从而进一步推动银行黄金理财产品需求升温。

“纸黄金”业务日趋成熟

其实，银行牵手黄金理财，早已不是新鲜事。除了几乎很多银行均可进行实物黄金的销售外，纸黄金业务也已经是银行黄金中间业务中较为成熟的业务了。早在2003 年，中国银行就在全国率先推出了个人黄金实盘买卖业务，简称“黄金宝”，成为全国第一个纸黄金交易产品。纸黄金是指黄金的纸上交易，投资者的买卖交易记录只在个人在银行开立的“黄金账户”上体现，不必进行实物金条的提取，这样就省去了黄金的运输、保管、检验、鉴定等步骤，纸黄金的买入价与卖出价之间的差额要小于金条买卖的差价。如果只是期望通过黄金投资获得交易盈利，那么纸黄金无疑是较佳选择。与实物黄金交易相比，纸黄金交易不存在仓储费、运输费和鉴定费等额外的交易费用，投资成本较低，同时也不会遇到实物黄金交易通常存在的“买易卖难”的窘境。

对于投资者来说，目前已开办银行纸黄金业务的有工行的“金行家”、中国银行的“黄金宝”、建行“龙鼎金”、中信银行“汇金宝”，而这4家银行的纸黄金业务在收取的点差及交易时间上都略有区别。除这几大银行外，兴业银行、招商银行、华夏银行、民生银行等也提供富有特色的纸黄金业务。尤其是民生银行的可置换实物金条的纸黄金业务对于投资者来说更具有吸引力。民生银行金融市场部总裁助理、贵金属交易团队负责人鲁丽罗女士表示，当黄金价格大幅下跌时，投资者可以选择不卖出金条承受卖金损失，而是用纸黄金换成对等的金条，这是民生银行纸黄金业务的一大特点。这一点对客户在心理上无疑起到很大的安慰作用。虽然黄金价格下跌了，但至少手上还有金条。

机构交易摊薄期金风险

除了纸黄金，还有一些偏向高收益的投资者对于黄金期货也很感兴趣。一位在外企工作的中层管理人员高先生告诉记者：“自己家里有金条的储藏，听朋友说起黄金期货，也想试试，但是考虑到期货市场对于专业性要求很高、以及大幅波动的高风险，迟迟没有入市。”其实商业银行提供的黄金期货业务就可以在一定程度上解决高先生的难题。

2009年4月2日，经上海期货交易所省核准同意，中国工商银行、交通银行、兴业银行和民生银行成为上期所的会员，可以直接参与上期所的黄金期货交易，并可向个人推广黄金期货业务。“在期货套利交易中，很多国际上的交易所对套利交易还有优惠，比如收取比较低的保证金和手续费。对银行这种大型机构来说，这些小优惠政策往往可以节省一大笔资金。”一名在中期期货公司工作的业内人士告诉记者。

黄金期货上市以来，由于价格波动剧烈，许多个人投资者亏损严重。上述期货业内人士说：“如果银行作为机构投资者入市进行套利交易，实际上所受的风险是比较小的，投资者购买银行的黄金期货理财产品既能摊薄风险，又能获得稳定收益，可谓一举两得。”

黄金理财范文第7篇

2010年，国泰君安与零点研究咨询集团携手在中国具有代表性的11个城市中展开中高端证券理财指数研究，并于近期了“君弘”证券理财指数第二期，揭示了2010年下半年中高端证券理财群体的理财生态。相对于2010年上半年（第一期）的研究结果，新的调查数据显示：中高端理财人士的综合信心有所增强；收入增长预期较乐观，少数人对通货膨胀表示担心；黄金依然最受偏爱，偏爱度高达78%；一线城市房产调控效果显现，投资意愿不高；二三线城市有待观察，估值泡沫相对不高的二三线城市房产投资偏好上升。

证券理财综合信心增强，由较弱上升到一般

调查结果显示：“君弘”证券理财第二期综合指数得分为65.10分（百分制），相比于第一期的62.67增长了2.43分，增长了3.88%。国民经济走出了金融危机的影响，持续稳定增长，股市也走出了一波小牛市，使得中高端理财人士证券理财信心增强。但是由于紧缩性政策的不断出台，股市步入调整期，且对股市未来预期较为悲观，使得中高端群体的证券理财信心虽有提升，但没有大幅上涨（见图1）。

收入增长预期较乐观，但不少人担忧通货膨胀

大部分中高端理财人士对整体收入变动的预期较乐观，仍有小部分人表示担忧，担心自身收入的增长跑不赢CPI的快速增长。

尽管超过七成的中高端理财人士认为通货膨胀对于他们的影响不大，他们有能力抗通胀，但随着2010年下半年以来CPI增速较快，仍有25%的人认为通货膨胀会使收入减少，且较第一期的18%有明显增加（见图2）。

黄金是最受偏爱的理财工具，偏爱程度较第一期上升12.79%

本次调查就中高端证券理财人士对于11种常见的理财工具的偏好进行了分析。从全国来看，黄金是11种

常见理财工具中最受投资者偏好的工具，偏爱度由第一期的69.05分升至77.88分，偏爱度上升12.79%；股票与基金分别位居第二、第三位，投资者偏好程度分别为69.34分和66.28分（见图3）。

一线城市房产投资意愿不高，二线城市房产投资偏好上升38.28%

受2010年下半年房地产调控的影响，中高端理财人士对一线城市房地产市场投资热情没有太明显变化，依然处于较低水平，但在受政策影响较小、估值相对不高的二三线城市，房地产投资热情有明显提升，二三线城市房地产投资偏爱度分别上升了38.28%和26.56%（见图4）。

通过对调查结果的深入分析，国泰君安证券公司得出结论，券商发展可以重点从以下两个方面着手：一是加强以投资顾问为主的理财服务团队建设，提供优质的、高端的个人理财服务。鉴于高收入阶层对个性化理财计划的需求日益上升，证券公司应当培养高素质的投资顾问，加强服务团队建设，从而为客户打造量身定做的资产配置和财富管理计划。二是结合市场和客户的需求加大理财产品开发力度。证券公司可加大理财产品组合设计，为高收入阶层获得熊市中相对较高的理财收益，以维持高收入阶层对券商理财产品的钟爱度。

技术说明：本次调查采用系统抽样方式，于2010年下半年在北京、上海、成都、西安和温州等11个具有代表性的一二三线城市对一千多位中高端证券理财人士进行调查，被访者均为全国排名前列的券商用户。在95%的置信度下本次调查的抽样误差低于2%。

黄金理财范文第8篇

资金点

巧妇难为无米之炊，家庭理财也一样。虽然节制消费，记账也属于家庭理财范畴，但是有了资本才能更好地获得家庭财富的增值。家庭财富的多寡决定着理财投资资金的多少和投资渠道的宽窄，虽然每一个家庭的收入不尽相同，但是在理财产品配置比例上还是有共同遵循的基本原则的，即家庭理财资金点位的问题，不管是小钱小投资，还是大钱大投资，其都是利用闲置的资金进行投资理财，投资资金所占整个家庭资产的比例都有一个参考的区间。

家庭理财资金点就是在扣除正常的家庭生活开支并留足家庭应急备用金之后余下的资金可用来投资理财，但是如果家庭收支相抵甚至资不抵债，那就没有到家庭理财的这个资金点位，还需要进行资本的积累。如果每年家庭收入盈余的较多，到了这个资金点就应该拿出80%的闲钱进行投资理财。

时间点

家庭理财时间点主要依据是家庭发展阶段，比如单身期、家庭发展期、家庭成熟期、家庭退休期等。家庭发展阶段的不同，采取的理财方式和理财策略也不同，所以每一个家庭都要根据自己家庭的发展阶段来制定理财规划和设置资金配置比例，根据家庭发展阶段不同的时间点，因时而调整自己的理财方向和资金投入比例。理财师建议家庭理财要看准自己家庭所处的发展阶段，把握正确的家庭理财时间点，处于什么发展阶段就采取与之对应的资产配置结构，而不是没有根据地胡乱理财。

配比点

家庭财富拥有一个庞大的体量，如果资产配置比例点位选择不合理，会带来家庭财富的损失，所以家庭理财资产配比点的选择是一个比较重要的工作，一般遵循的是“4321”原则。但是这只是一个较为笼统的参考原则，还需要根据家庭发展阶段的不同而灵活调整。例如家庭成熟期就可以适当调整投资风险较高的理财产品的配置比例，这个配比点可以达到50%，而在家庭退休期则是提升稳健类理财产品的投资比例，例如稳利精选基金这类投资期限灵活，又可赎回的理财产品，投资收益固定在7%～14%之间，符合这类人群的需求，这类理财产品最好保持在60%以上，同时降低高风险理财产品的投资比例，最好不超过10%。

风险点

家庭理财风险与收益是一对孪生兄弟，在获取投资收益的同时必须把控好投资风险。就像投资股市，设置止损点一样，家庭理财也应该有风险点，也就是家庭理财能承受多大的投资风险。这个点位没有统一严格的标准，因为每一个家庭的收入水平不一样，家庭发展阶段不一样，风险承受力也不一样，但是理财师认为家庭理财必须要有设置“风险点”的这个意识，而不能忽视它，同时也不能过度惧怕他，在合理的投资回报范围内承担相应的投资风险也是正常的。

收益点

家庭理财虽然追求家庭财富的升值，但是也应该有一个合理正常的收益点，而不是片面追求高收益，高回报，因为在高收益的背后可能暗藏投资理财的陷阱。实际上，家庭理财收益点主要可以分为最低收益点和最高收益点，最低收益点最好不要低于5%，不然就陷于投资回报不足的怪圈中;最高投资收益点最高在20%～25%之间，这是一个较为合理的投资收益区间，家庭理财的收益点可以以此为参考，但是不应该就追捧这样的投资收益，要灵活看待这个收益点，合理的收益波动是正常的。

黄金理财范文第9篇

中国金融理财市场发展报告课题组

趋势一：中国理财市场的发展进入黄金10年

我们预计从2006年开始，中国理财市场进入到其发展的黄金10年。之所以做出这一判断，主要是基于以下因素：

未来10年中国宏观经济仍将保持快速发展

预计未来5-10年中国经济年均增长速度将保持在7-8%，2010-2020年经济增长相对“十一五”期间增速有所放慢，年均增长将保持7%左右，到2020年，GDP总量将达到47000亿美元左右，人均GDP达到3200美元左右，按照世界银行2000年的标准，中国将进入上中等收入国家的行列。

居民金融资产持续增长为理财市场的发展奠定了坚实基础

引起中国居民金融资产快速增长的主要因素一是经济持续快速增长下居民收入增加，带动了居民存款的增加。二是金融改革的深化和金融市场的发展带动居民金融资产的增加。证券市场的一系列改革与发展为居民证券投资创造了良好的环境，并将带动居民证券类金融资产的持续增加。随着证券市场进入其发展的黄金10年，必将带动居民金融资产的快速增长。保险市场的快速发展以及人们保险意识的增强也将带动居民在保险市场金融资产持有量的增加。

居民金融资产结构调整促使投资多元化需求增加

当前及今后一段时期，中国面临调整融资结构的最佳机会。

这一是因为，近年来过剩的流动性需要大量的投资渠道和融资产品来吸收。

二是因为一系列日渐严格的监管制度促使银行将其一部分储蓄转换为金融产品，大力发展中间业务。

金融机构业务结构调整将推动理财市场的发展

趋势二：理财市场将成为各类金融机构竞争的焦点领域

理财市场之所以能成为各类金融机构竞争的焦点领域，一个重要的原因是能够参与这个领域的金融机构最多，由于不同类型的金融机构、内外资金融机构开展理财业务各具优势，因此竞争也最为激烈。理财业务对各类金融机构的风险管理能力、创新能力、绩效考核能力、营销能力等都提出了很高的要求，因此可以说理财业务的竞争也是各类金融机构综合竞争能力的比拼。

不同类型金融机构竞争差异逐步显现

未来客户全方位理财需求将不断增加，使金融综合经营成为发展的必然趋势，那些通过业务整合能够为客户提供全方位“一站式”财富管理的机构将受到客户的青睐。

未来随着金融混业经营的深入推进，银行、证券、保险、基金、信托等不同行业之间业务交叉的情况更加普遍。理财市场中各类金融机构开展业务将出现“你中有我、我中有你”的格局。同时各类金融机构之间围绕财富管理的业务重组与整合也即将拉开序幕。

由于在中国银行业与保险业占据绝大部分市场份额，拥有数量庞大营业网点和销售渠道，因此在综合经营的推进过程中，银行与保险公司将利用其网点和规模的优势，成为综合经营中主要角色，通过设立金融控股公司（集团），为客户提供全方位的理财服务。

中外资金融机构理财业务竞争正在拉开序幕

2006年12月，中国金融业全面开放，外国金融机构可以面向个人客户开展人民币业务，吸收居民100万以上的存款。2007年初东亚银行首次推出了人民币理财产品，拉开了中国理财市场中外资金融机构全面竞争的序幕。

外资金融机构将理财业务作为在华业务重点，一是因为中国理财市场发展空间巨大，二是由于相比其他零售市场理财市场的进入门槛较低。

在全面开放前的几年里，外资金融机构早已瞄准了中国的私人银行业务（高端客户），并为全面开放后的竞争开始布局。 2007年随着外资银行人民币理财产品的陆续推出，中外资银行在理财市场上的竞争将上升到新的阶段，尤其是对高端客户的竞争将更为激烈。

如果说在金融业全面开放前，由于外资银行在业务范围和监管政策上有所限制，中资银行在理财业务上还具有一定优势，那么随着金融业全面开放后外资银行在业务范围和监管政策上的放宽，外资银行在风险控制、投资流程控制、咨询服务流程、人员绩效考核、专业人员资质等方面的优势将得到更充分的显现。

趋势三：价值链断裂：中国理财市场的顽症

客户或市场细分的断裂

在中国目前理财市场，内资金融机构并没有根据目标客户的需求进行有效客户区分，也没有针对不同客户群体采取差异化的理财模式，对不同特点的人群提供的理财服务往往是雷同的或是断裂的。

全方位理财服务的断裂

客户在其生命周期的不同阶段，对理财服务的需求是不同的。从国际成熟经验来看，财富管理往往是覆盖一个人生命周期的不同阶段的。很明显，中国现阶段的财富管理还仅处于资产管理这一狭义的范畴，且还是处于这一范畴发展中的初级阶段。而针对人的生命周期不同阶段的理财需求特点而推出的理财服务，在中国现阶段理财市场上还处于空白。

趋势四：法律与监管：推动理财市场健康发展的关键

（一）理财市场的相关法律需要规范与统一

（二）理财市场的监管由机构监管向功能监管转变

简要的几个结论：

结论一：离开房地产和股权资产，资产上升幅度很小

房产净值和金融资产、特别是上市或非上市股权成为中国居民财务积累的主要渠道和推动力量。

结论二：客户分化带来巨大理财需求

居民财产分布具有高分化特征，提出了更高水平的理财服务的需求。

调查结果发现，不到0.5%的中国家庭拥有全国个人财富的60%以上。即使在富有客户群内部，也有大约70%的财富掌握在管理资产超过50万美金（约400万人民币）的家庭手中。财产在居民中的分布不均衡，高分化的特征对各类理财业务提出了定位目标客户群和差异化服务的要求。

结论三：资产结构转换成为市场发展的主要动力

结论四：理财市场成为反映综合业务竞争力的主要领域之一

结论五：全方位理财服务的断裂

结论六：各自为政监管的典型代表：各金融机构的理财业务缺乏统一规范

在金融实践中，各类金融机构的理财产品具有很强的替代性，存在直接的竞争关系。监管标准的不统一，造成各类金融机构竞争条件事实上的不平等。由于理财业务的复杂性和多样性，以及在“分业经营、分业监管”原则的指导下，中国金融领域各个行业归属不同的监管部门，他们独立颁布本行业的规定，有时会出现对于同一问题的规定政出多门、相互矛盾，或者多个监管部门对某一问题都没有相应的规定等情况。

当前中国理财市场上的有些领域法律并没有涉及，比如公司型基金和私募基金都没有明确的法律地位，在法律上没有得到规范。

理财业务的混业性质与金融机构分业监管存在矛盾。

结论七：可能蕴涵风险的理财产品销售环节

结论八：理财产品设计需要更为专业的技巧、更为有效的绩效考核和更为清晰的内部流程

黄金理财范文第10篇

独特理财

对于理财而言,根据不同的个人或家庭情况,考虑的理财重点和具体采用的方式不尽相同。单身母亲有她们独特的生活和理财方式，她们一般收入较高、生活比较自由和独立，因要独自承担生活和孩子的生活教育费用，因此负担和压力大。伴随着离婚率的上升，单亲家庭在目前中国社会中的占比已经越来越高，并呈逐渐上升之势，这样的家庭应该如何进行理财规划呢？

对于很多单亲家庭而言，固定资产和流动资产的占比往往失衡。在资产分割上，或留房或留款，而无论做出哪种选择，都是一种不和谐的搭配，都需要后续来弥补。因此单亲家庭比普通的三口之家更需要做好长远的理财规划。

稳健前进

单亲家庭的生活和理财目标归纳起来就是为单身者、子女和老人做好充分的经济和安全保障。在单亲家庭中，安全保障性是应该排在第一位的。单身者需要承担起全部的风险和开销，一旦自己发生意外，对整个家庭都将是严重的打击，所以应当适度增加商业保险。

保险规划方面，因为单身母亲是家庭的后盾，责任重大，因此应购买一些大病险和意外伤害保险。单身母亲适合选择费率水平较低的纯消费型保险产品。如：定期寿险，每年支付千元左右就可以享受几十万元人身保障。或者一些意外医疗险，每年支付100元左右就可以享受十几万元人身意外保障或意外医疗保障。

单亲家庭在解决了家庭保障需求以后要考虑的就是子女教育金的准备。可选择定期存入一定金额的教育型储蓄或选择基金定投，为孩子的将来储备力量。

在投资方面，要看家庭收入和财务状况。若收入很高，来源稳定，具有很高的流动性，生活无忧，可在投资上稍微激进点，投资一些房产和土地所有权的买卖和股票，若收入一般，家庭财务压力较大，可投资于基金和国债，另备有一定量的活期储蓄用于日常生活开支。

单身母亲自己承担了生活，因此总体上应遵循合理规划，正常消费，减少奢侈品消费，进行稳健为主的投资。

如王女士（42岁），个体工商户，开了一家宠物店，年投资收益5万元；拥有两套住房。一套自主，一套出租，月租金收入3000元左右。王女士有一女儿（15岁），正在上初中，女儿生活费500元/月，自己正常开销3000元/月；她本人倾向于保守型的理财，所以现有的积蓄除10万元1年期定期存款之外，20万元买了1年期记账式国债，5万元活期储蓄。保险方面除给女儿准备的储蓄型保险、儿童基金之外，还购买了一份医疗保险。

王女士有自己的宠物店，有固定的投资收益，但有一定的市场风险，收入具有不确定性；女儿正处在初中阶段，将来高中和大学会有很大的开销，有必要为女儿的教育提前做好准备，可考虑教育性的储蓄。现在的投资集中在储蓄和国债，太过保守，应将20万元记账式国债分拆，将其中10万元投资于基金，以获取较大的收益。投资基金的组合可考虑50%购买稳健型基金，30%购买债券型基金，20%投资于股票型基金。