保证金合同范文

时间:2023-03-21 07:02:58

保证金合同

保证金合同范文第1篇

合同编号:

出租人(甲方):

承租人(乙方):

保管人(第三方):北京市市场协会

根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》等有关法律、法规的规定,三方就编号为

的《北京市市场场地租赁合同》(简称《租赁合同》)中保证金的具体事宜经协商达成补充协议如下:

第一条 保证金的管理

保证金由甲、乙双方共同委托的第三方(北京市市场协会)管理,并计取银行同期活期存款利息。

第二条 乙方保证金

自本合同签订之日起

日内,乙方(是/否)应支付《租赁合同》约定租金总额

%计

元的保证金,作为履行合同和提供商品服务质量的担保。

第三条 乙方保证金按下列第种方式支付:

1、由甲方转交第三方的,甲方应向乙方开具收据并出具第三方的收款凭据。

2、乙方直接支付第三方的,乙方应向甲方出具第三方的收款凭据。

第四条 乙方保证金应用于以下第种情况:

1、《租赁合同》终止后因乙方的商品、服务存在缺陷导致顾客投诉、索赔经确认属于乙方责任的,甲方应从乙方的保证金及利息中扣除相应的费用补偿顾客或承担先行赔偿责任,保证金及利息不足以弥补甲方为此支出的费用的,甲方有权向乙方追偿。

2、《租赁合同》履行期间因乙方的商品、服务存在缺陷导致顾客投诉、索赔经确认属于乙方责任的,甲方有权从乙方的保证金及利息中扣除相应的费用补偿顾客或承担先行赔偿责任,保证金及利息不足以弥补甲方为此支出的费用的,甲方有权向乙方追偿。

3、乙方因自身原因未经甲方同意擅自解除合同的,乙方的保证金及利息不予返还。

4、《租赁合同》终止后乙方拖欠税费或行政管理机关罚没款的,甲方有权使用乙方保证金及利息进行支付。

第五条 在租赁期限内甲方按照本合同第四条第二款的约定使用乙方保证金及利息的,必须提前日书面通知乙方。在《租赁合同》终止后甲方按照约定使用乙方保证金及利息的,应保存好相关凭证。

第六条 乙方保证金的补足

在租赁期限内使用乙方保证金的,乙方应在使用后

日内将保证金补足,补足方式同本合同第三条的约定。

第七条 乙方保证金的返还

《租赁合同》终止后

日内,如甲方确认乙方无本合同第四条约定之情况的,保证金及利息应全额返还乙方。

第八条 乙方逾期日未支付保证金或补足保证金的,甲方有权解除《租赁合同》。

第九条 甲方保证金支付方式

甲方在市场内收取租户保证金的,应采取市场整体一次性支付的方式支付对应保证金,数额为市场当年租金总额的

%(2-5%),以作为履行合同的担保。

甲方保证金应于每年

日前向第三方支付,甲方保证金使用后,应于

日内补足。新设立的市场应于开业后三个月内向第三方支付保证金。

第十条 甲方保证金应用于以下情况:

1、甲方因自身原因擅自解除合同的,应支付给乙方与乙方交纳的保证金及利息等额的保证金。

2、

第十一条 第三方的权利义务

1、妥善保管甲、乙双方支付的保证金,保证金应存入指定银行的指定帐户、不得转存、隐匿。

2、确认保证金按照本合同约定的事由支取,不得挪作他用。

3、收取保证金应开具合法、规范的收款凭据。

第十二条 争议解决方式

本合同项下发生的争议,三方协商解决或申请有关部门调解解决,协商或调解解决不成的,按下列第

种方式解决(只能选择一种):

1、提交北京仲裁委员会仲裁;

2、依法向

人民法院。

第十三条 其他约定事项

第十四条 本合同一式份,甲方份,乙方份,第三方份,

第十五条 本合同自三方签字盖章之日起生效。

甲方(章)

乙方(章)

住所:

住所:

营业执照号码:

营业执照号码:

市场登记证号码:

身份证号码:

法定代表人:

法定代表人:

委托人:

委托人:

电话:

电话:

第三方(章):

住所:

法定代表人:

委托人:

电话:

指定银行:

指定帐号:

签订时间:

保证金合同范文第2篇

承租人(乙方):

保管人(第三方):北京市市场协会

根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》等有关法律、法规的规定,三方就编号为__________的《北京市市场场地租赁合同》(简称《租赁合同》)中保证金的具体事宜经协商达成补充协议如下:

第一条 保证金的管理

保证金由甲、乙双方共同委托的第三方(北京市市场协会)管理,并计取银行同期活期存款利息。

第二条 乙方保证金

自本合同签订之日起___日内,乙方(是/否)应支付《租赁合同》约定租金总额_

__%计______元的保证金,作为履行合同和提供商品服务质量的担保。

第三条 乙方保证金按下列第__种方式支付:

1、由甲方转交第三方的,甲方应向乙方开具收据并出具第三方的收款凭据。

2、乙方直接支付第三方的,乙方应向甲方出具第三方的收款凭据。

第四条 乙方保证金应用于以下第________种情况:

1、《租赁合同》终止后因乙方的商品、服务存在缺陷导致顾客投诉、索赔经确认属于乙方责任的,甲方应从乙方的保证金及利息中扣除相应的费用补偿顾客或承担先行赔偿责任,保证金及利息不足以弥补甲方为此支出的费用的,甲方有权向乙方追偿。

2、《租赁合同》履行期间因乙方的商品、服务存在缺陷导致顾客投诉、索赔经确认属于乙方责任的,甲方有权从乙方的保证金及利息中扣除相应的费用补偿顾客或承担先行赔偿责任,保证金及利息不足以弥补甲方为此支出的费用的,甲方有权向乙方追偿。

3、乙方因自身原因未经甲方同意擅自解除合同的,乙方的保证金及利息不予返还。

4、《租赁合同》终止后乙方拖欠税费或行政管理机关罚没款的,甲方有权使用乙方保证金及利息进行支付。

___________________________________________________________________。

第五条 在租赁期限内甲方按照本合同第四条第二款的约定使用乙方保证金及利息的,必须提前__日书面通知乙方。在《租赁合同》终止后甲方按照约定使用乙方保证金及利息的,应保存好相关凭证。

第六条 乙方保证金的补足

在租赁期限内使用乙方保证金的,乙方应在使用后___日内将保证金补足,补足方式同本合同第三条的约定。

第七条 乙方保证金的返还

《租赁合同》终止后__日内,如甲方确认乙方无本合同第四条约定之情况的,保证金及利息应全额返还乙方。

第八条 乙方逾期___日未支付保证金或补足保证金的,甲方有权解除《租赁合同》。

第九条 甲方保证金支付方式

甲方在市场内收取租户保证金的,应采取市场整体一次性支付的方式支付对应保证金,数额为市场当年租金总额的___%(2-5%),以作为履行合同的担保。

甲方保证金应于每年___月___日前向第三方支付,甲方保证金使用后,应于___日内补足。新设立的市场应于开业后三个月内向第三方支付保证金。

第十条 甲方保证金应用于以下情况:

1、甲方因自身原因擅自解除合同的,应支付给乙方与乙方交纳的保证金及利息等额的保证金。

2、_________________________________________________________________。

第十一条 第三方的权利义务

1、妥善保管甲、乙双方支付的保证金,保证金应存入指定银行的指定帐户,不得转存、隐匿。

2、确认保证金按照本合同约定的事由支取,不得挪作他用。

3、收取保证金应开具合法、规范的收款凭据。

第十二条 争议解决方式

本合同项下发生的争议,三方协商解决或申请有关部门调解解决,协商或调解解决不成的,按下列第___种方式解决(只能选择一种):

1、提交北京仲裁委员会仲裁;

2、依法向___________人民法院。

第十三条 其他约定事项

________________________________________________________________________________________________________。

第十四条 本合同一式__份,甲方__份,乙方__份,第三方__份,_________。

第十五条 本合同自三方签字盖章之日起生效。

甲方(章): 乙方(章):

住所: 住所:

营业执照号码: 营业执照号码:

市场登记证号码: 身份证号码:

法定代表人: 法定代表人:

委托人: 委托人:

电话: 电话:

第三方(章):

住所:

法定代表人:

委托人:

电话:

指定银行:

指定帐号:

签订时间:

签订地点:

保证金合同范文第3篇

被害人葛某因缺少经营资金,急需向银行贷款,被告人何某向葛谎称自己有数亿美元的个人存款,可以开出自己名下的定期美元大额存单并提供给葛作为质押贷款之用,骗取葛的信任。2008年11月30日,被告人何某以苏州市富华厦置业有限公司的名义,被害人葛某以芜湖市富华生态农业有限公司的名义,在上海市宝山区阳曲路共和二村70号504室签订合作协议书及补充协议,约定由被告人何某向被害人葛某提供5000万美元的存单作为银行贷款质押之用,被害人葛某支付15%的贴息。当日,被害人葛某以现金方式支付被告人何某保证金人民币40万元。次日,被害人葛某通过银行转账人民币40万至被告人何某的帐户。嗣后,被告人何某从杨晓梅、张席龙(均另案处理)处获得伪造的一份金额为3000万美元的定期存单(存单编号:NO.F5375175,账号:046-775690004412336727-03,户名:何某,开单银行:中国银行海南省分行),并出示给被害人葛某。后被害人葛某发现受骗后向何某追讨人民币80万元,何某向其提供空白支票以作担保后失去联系。

二、分歧意见

第一种意见认为,被告人何某以为他人提供存款担保贷款为由,在向被害人提供了从他人处获取的伪造的金融票证后,骗得被害人钱款,应当认定为金融凭证诈骗罪。

第二种意见认为,被害人给付被告人何某钱款的行为是基于双方签订的合作协议,而非基于何某所承诺的大额美元存单。被告人何某系在利用虚假合同骗取对方钱款,应当认定为合同诈骗罪。

三、评析意见

我们赞成第二种意见,被告人钱某的行为应当认定为合同诈骗罪,理由如下:

根据刑法第194条第2款的规定,金融凭证诈骗罪是指“使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等银行结算凭证”进行诈骗活动的行为。金融凭证诈骗罪是一种特殊诈骗犯罪,客观方面表现为使用伪造、变造的银行结算凭证(本罪中“银行结算凭证”主要是指除了票据诈骗罪列举的汇票、本票、支票以外的用于银行或金融机构结算工具的凭证。)进行诈骗,侵犯的客体是国家金融机构的结算制度及公私财产的所有权,破坏了正常的金融结算秩序。[1]

(一)被告人何某的行为客观方面不符合金融凭证诈骗罪中的“使用”这一行为特征

我们认为,对金融凭证诈骗罪中的“使用”的理解应当以刑法立法原意为原则,不宜将“使用”泛化理解。金融凭证诈骗罪侵犯的主要客体是国家金融机构的结算制度,只有行为人将伪造、变造的银行结算凭证投入到商品的交换、流通或者货币资金的结算运转途径中以及金融机构的往来活动中去,利用银行结算凭证的支付、汇兑、信用等特殊的功能和作用来实施诈骗活动,才能对国家金融机构的结算制度造成侵害。???因此,不是只要行为人的诈骗行为中“出示”了银行结算凭证,就简单认定为金融凭证诈骗罪,应当结合案情作出综合判断。

本案中,被告人何某向被害人谎称自己有数亿美元的个人存款,可以开出自己名下的定期美元大额存单,以此骗取被害人的信任,与被害人签订合作协议书及补充协议,被害人当天及次日将80万元保证金交给何某,嗣后何某才将从他人处获得的伪造的3000万美元的定期存单出示给被害人。被告人何某的行为表面上看起来是利用了伪造的银行存单骗取了被害人的钱财,但实质上被告人何某仅仅是向被害人“出示”了伪造的银行存单,基于与对方签订的合作协议,骗取对方保证金,并没有利用银行存单特殊的功能作用,那份伪造的银行存单也没有进入金融流转领域,没有对国家进入机构的结算制度造成侵害。因此,被告人何某的行为客观方面不符合金融凭证诈骗罪中的“使用”这一行为特征。

(二)被告人何某骗取钱财指向的对象并非银行存单上的金额,而是被害人的保证金

从犯罪的手段、侵犯的对象及指向的金额上,我们可以将金融凭证诈骗罪与普通诈骗罪区别开来。金融凭证诈骗罪的手段只能是采用伪造、变造的银行结算凭证进行诈骗,而普通诈骗的手段则有很多。值得注意的是金融凭证诈骗罪所指向的目标是银行结算凭证上所记载的金额,且银行结算凭证一般要进入金融流通领域,这对也是金融凭证诈骗罪的一个限制。也就是说,金融凭证诈骗罪的犯罪分子其犯罪行为的目标指向的是银行结算凭证上的金额,比如将原本2万元的银行存单变造成20万元,然后从银行骗取20万的行为,其指向的是银行存单上的金额。

本案中,被告人何某只是谎称自己可以开出定期的美元大额存单,后来亦向被害人出示了一张金额为3000万美元的定期存单,以此为假象,骗取急需资金周转的被害人的信任,而后通过与被害人签订相关协议,骗取被害人80万的保证金。可见,被告人何某骗取钱财指向的对象并非金融凭证上的金额(3000万美元),而是被害人支付的保证金,因此不符合金融凭证诈骗罪的特征。

(三)被害人给付钱款的行为是基于与被告人何某签订的合作协议,而非基于何某承诺的大额美元存单

我们梳理本案案情可以发现,被告人何某先是谎称自己拥有数亿美元,可以开出大额的美元存单,骗取了被害人的信任,被害人基于对其的信任与其签订了合作协议,双方约定由被告人何某向被害人提供5000万美元的存单作为银行贷款质押之用,被害人支付15%的贴息。正式基于这份合作协议,被害人先后以现金和银行转账的方式支付被告人何某保证金共80万元。也就是说,被害人当时支付被告人何某保证金时并没有见到所谓的大额美元银行存单,被害人是基于双方签订的合作协议,其信赖的并不是何某口中虚构的大额美元银行存单,而是双方白纸黑字所签订的包含双方权利义务的合作协议。虽然,在骗得80万元保证金后,被告人何某从她人处获得伪造的一份金额为3000万美元的定期存单并出示给被害人,但是我们仍然可以判断,被害人在双方签订合作协议后,即时给付被告人何某80万元,并没有要求何某提供存单后再支付保证金。此外,我们发现被害人被骗取的80万元,是以“保证金”的名义支付的,这份“保证金”正是为了保证双方所签订的合同能够顺利履行而支付的,具有担保财产的性质,进一步说明了,被害人给付钱款的行为是基于与被告人何某签订的合作协议,而非基于何某承诺的大额美元存单。

(四)被告人何某的行为构成合同诈骗罪

如上所述,被告人何某的行为不符合金融凭证诈骗罪中的“使用”这一行为特征,也不符合指向对象一般为金融凭证上金额的特征,本案中被害人支付钱款的行为是基于与被告人何某签订的合作协议,而非基于何某承诺的大额美元存单,故本案不宜认定为金融凭证诈骗罪。

我们认为,被告人何某的行为构成合同诈骗罪。理由如下:其一,被告人何某明知自己没有任何资信证明及担保的情况下,他人不可能将大额美元转至其银行帐户,为其开具银行存单,仍然向被害人虚构自己可以开出大额美元银行存单的事实,并以此获得被害人信任,进而与被害人签订合作协议,试图骗取被害人保证金。在骗的被害人保证金后,又与被害人断开联系不知所踪,可见,被告人何某具有非法占有80万保证金的故意。其二,被告人何某以苏州市富华厦置业有限公司的名义,被害人以芜湖市富华生态农业有限公司的名义签订合作协议书及补充协议,约定由被告人何某向被害人提供5000万美元的存单作为银行贷款质押之用,被害人支付15%的贴息。被害人给付80万“保证金”的行为是基于双方签订的合作协议,其支付保证金的行为是履行双方合作协议的表现。可见,被告人何某是在利用虚假合同骗取被害人的保证金。其三,被告人何某向被害人出示其从他人处获得的伪造的3000万美元银行存单时,目的是为了让被害人相信其有能力履行双方的合作协议,是履行虚假合同的行为表现。

综上所述,被告人何某以非法占有为目的,利用虚假合同,收受对方当事人80万元的保证金后逃匿,根据《中华人民共和国刑法》第224条第4项,被告人何某的行为构成合同诈骗罪。

注释:

[1]高铭暄、梁剑:《金融凭证诈骗罪若干疑难问题研究》,载《法学》2003年第12期,第45页。

保证金合同范文第4篇

【关键词】黄金期货市场 保证金 研究

一、介绍

中央对手方交易平台,例如洲际交易所、芝加哥商品交易所,通过两种不同的方式来确立商品期货的保证金。第一种的理念是保证金必须设置得足够高,可以完全覆盖期货的价格波动。在这种情况下,保证金要求非常高,保证金要求也基本不会改变。第二种的理念是让保证金要求可以覆盖到百分之九十九的期货价格波动。芝加哥商品交易所采用的就是第二种方式。两种方式对商品期货价格波动的覆盖率只有很微小的不同,但对保证金要求的影响却非常巨大。本文主要关注芝加哥商品交易所的保证金设置方式。当商品期货合同的价格波动发生变化时,芝加哥商业交易所将立即改变对应的商品期货合同的保证金要求。波动性通常代表着风险,芝加哥商品交易所通过改变保证金要求来避免信用风险,并使期货市场正常运作。本文针对黄金期货合同,主要讨论以下三个方面:

第一,黄金期货合同保证金要求的决定因素;

第二,保证金要求对黄金期货市场的影响;

第三,保证金要求变化对黄金期货市场参与者行为的影响。

二、保证金要求的改变频率

保证金要求的改变频率反映出保证金要求如何有效覆盖商品期货价格波动风险。通过对比不同年份中不同商品期货合同的保证金要求改变频率,我们也可以得出一些关于保证要求与商品期货市场之间的直觉性结论。

表1展示了玉米、标准普尔指数与欧元三种期货从2004年到2014年每年保证金要求的改变频率。从表1中可以看出,三种商品的期货准备金在2008年发生金融危机时的变化频率都远高于他们在这十一年来的平均变化频率。这表明在期货市场中,市场因素是一项重要的决定保证金要求的因素。

另外,标准普尔500指数的期货准备金改变频率(平均1.55次/年)相对低,玉米的期货准备金改变频率(平均4.91次/年)相对高。这表明期货合同所针对的商品本身也是保证金要求设置的关键因素。

本文将进一步探讨市场因素与黄金自身因素对于保证金要求的影响。

三、数据采集、处理和统计

搜集的数据包括黄金期货合同在2009年到2014年期间关于准备金改变的时点与改变金额,以及相同时间段内的对应市场数据和到期日分别为一个月、三个月和六个月的黄金期货合同的价格、成交量、波动情况等数据。

从芝加哥商业交易所和商品期货交易委员会可以获取到黄金期货合同保证金改变的历史数据。此外,我还从彭博上获取了关于市场因素的数据和对应商品的每日价格、交易量与波动情况的相关数据。

芝加哥商品交易所给套期保值者和投机者设置了不同的保证金要求限制。投机者有更高的开仓保证金,但持仓保证金与套期保值者基本是一样的。套期保值者的初始保证金和持仓证金都相对较低。芝加哥商品交易所提供了关于投机者和套期保值者头寸的数据报告。报告中把商品期货市场的参与者分成了五个大类:生产者或商人,互换交易商,短期资本运营者,其他类别投资者,和非报告交易商。生产商或商人与互换交易商是套期保值者;短期资本运营者和其他类别投资者为投机者。

四、黄金期货市场中的保证金要求的影响因子

(一)针对保证金的单因素回归分析

为了找到保证金要求的决定性影响因子,我首先尝试了单变量回归检验。通过使用t-1时期的因素数据和t时期的保证金水平数据做回归分析,来测试上一时期的因素是否可以影响当前的保证金水平。采用的数据为月度数据。而对保证金要求的影响因素可分为了两个大类:第一类是黄金期货市场所特有因素,包括黄金期货的价格波动,交易量、以及未平仓量。第二类是市场因素,例如波动率指数、通货膨胀率以及黄金的需求。线性回归模型如下:

保证金t=α因素t-1+c

表2和表3分别为黄金期货市场中套期保值者和投机者的保证金单因素回归分析结果。可以发现对于套期保值者和投机者来说,期货价格、波动率、波动率指数、通货膨胀率和t-1时期的保证金都是重要的变量。其中,价格和t-1时期的保证金由于有较高的调整判定系数,可以解释绝大部分的保证金要求改变。前一个时期的期货价格越高或前一个时期保证金要求越高,则当期的保证金要求就会越高。投机者受到这些因素的影响会比套期保值者更大,因为对于相同的影响因素,投机者回归分析结果的因素系数绝对值基本都比套期保值者更大。

(二)针对保证金的多因素回归分析

保证金的多因素模型分析

用以下模型对保证金进行多因素模型线性回归分析:

保证金t=α因素1t-1+β因素2t-1+…+c

在之前的针对黄金期货保证金的单因素模型中,价格和t-1r期的保证金已经被认为是重要变量。再加入其它几个变量后,得到的最佳的黄金期货保证金多因素线性回归模型如下。

套期保值者:保证金t=0.323波动t-1+0.948保证金t-1+53.275

投机者:保证金t=0.271波动t-1+0.985保证金t-1+19.176

这个模型有较高的调整判定系数,而对于保证金的影响因素只有波动率和t-1时期的保证金。两个因素都是t时期保证金的重要变量。对与投机者和套期保值者,该模型的调整判定系数分别为0.83和0.92。

这个模型表明,上一个时期的波动和上期保证金能对当期保证金产生正面影响。对于投机者来说,波动会对保证金造成更大的影响。由于Durbin-Watson检验结果对于套期保值者(1.634)和投机者(1.199)都比较小,我们认为保证金本身有很强的自相关性,所以需进一步处理这些数据。

(三)针对保证金变化率的多因素分析

在研究保证金变化率的影响因素时,由于保证金并不是每个月都会改变,所以使用月度数据是无效的。我通过找到每个保证金变化的时间点,并收集在这些时间点前五天的相关因素平均变化率数据来获取有效数据。我们进一步加入了一些宏观市场因素,如利息率。然后建模,让保证金变化率为因变量,而其他因素变化率为自变量。整合之后得到的最佳黄金期货保证金变化率回归函数如下。

Δ保证金t=-0.0011Δ未平仓量t-1-3.625Δ价格t-1-0.999Δ波动率指数t-1+0.053Δ波动t-1-0.079

套期保值者和投机者的模型结果几乎是一样的,只有很微小的差异。可以注意到,保证金变化率与未平仓量变化率、价格变化率和波动率指数负相关,与波动变化率正相关。然而与价格变化率负相关这点有些难以解释。可能的原因是期货价格一直有很大的波动,而我只使用了短期的价格变化,导致了价格的变化率和保证金变化率之间呈现了负相关性。无论如何,价格都应该是保证金要求的一个重要因素。

对于套期保值者和投机者,该模型的调整判定系数分别为0.574和0.479,说明该模型解释了保证金改变一半的成因。同时,Durbin-Watson检验结果为1.756,说明保证金变化率之间存在较小的自相关性。

总的来说,通过使用以上的三种方法,我们可以看出黄金期货合同的价格和波动性应该是其保证金要求改变的主要决定因素,而通货膨胀、波动率指数和未平仓量等因素对保证金要求也会产生一些影响。所以,黄金期货的自身因素的改变是影响保证金水平改变的主要原因,而其他市场因素的影响相对较小。

五、保证金要求的改变对黄金期货市场的影响

(一)保证金要求的改变对黄金期货市场的总体影响分析

我选择一个月黄金期货合同来检测保证金要求的变化对期货价格,交易量,波动,未平仓量的影响。我也使用三个月和六个月的黄金期货合同的相关数据来对比保证金的改变对不同期限的期货合的影响区别。

在2009年一月到2014年十月期间黄金期货合同保证金要求一共改变了二十次。我收集了这二十次改变时点前后五个交易日的期货价格、成交量和未平仓量的相关数据,并计算出了保证金要求改变的前后五日的平均价格,平均交易量和平均未平仓量的数值。接着计算出平均价格,平均交易量和平均未平仓量在准备金改变前后的变化率。我通过单一变量回归分析分别检测了准备金要求的改变对价格、交易量和未平仓量的影响。结果发现边保证金要求对价格的变化和未平仓量变化系数为零的情况在在百分之十的置信水平,说明保证金要求对价格和未平仓量还是有明显影响。回归分析的结果列在了表4中。

保证金要求和商品期货价格之间的关系可以用市场参与者行为来解释。当保证金要求增加,交易成本也就变得更高。因此,投机者和套期保值者都会有减少商品期货交易的倾向,尤其是投机者。所以期货合同的市场需求减少,购买期货合同的人都希望为期货合同支付更少。因此,增加利润导致减少未来的价格。当价格作为因变量,而准备金要求的改变为自变量时,回归方程的系数是-0.085,这意味着保证金变化没有明显的价格变化产生影响。未平仓量的系数是正的,这与我们的期望不一致。可能的原因是黄金期货合同本身就有很大的波动性。汇率和经济周期也可能影响黄金期货。另外,投机者也是个不稳定的因素。他们甚至可以在保证金要求提高的情况下选择增加持仓量。

(二)保证金要求的变化对不同期限的黄金期货合同价格的影响

保证金要求的变化对期货合同的价格是有影响的。然而保证金水平的变化对于不同期限的期货合同造成的影响也是不一样的。采集的数据分别为一个月、三个月和六个月的黄金期货合同从2009年1月到2014年12月的价格。由于一年期的黄金期货合同的价格数据并不完备,所以没有使用一年期的数据。通过计算出保证金要求变化前后五天的平均价格变化,并用保证金变化率为自变量,合同的价格变化率做因变量,进行了三组单一变量回归分析。图1显示了对不同期限合同做回归分析时保证金的系数大小。通过图1可以看出,对于期限较长的黄金期货合同来说,保证金要求的改变会对它们的价格改变造成更大的影响。负系数表明,保证金要求的增加会导致黄金期货合同价格下降。一个月和三个月合同的系数是相近的,而六个月合同的系数的绝对值要高出其他两者很多。可能的原因是市场参与者有更多的时间来调整自己的长期合同的交易头寸。因此,保证金的改变对长期的黄金期货合同的价格有更显著的影响。

六、保证金改变对市场参与者的行为的影响

当保证金要求变化时投机者和套期保值者的反应是不一样的,因为他们的交易目的是不同的。我们使用保证金水平和两者的净头寸值分别做了回归分析。结果表明,保证金要求的改变对净投机者和套期保值者的净头寸都有显著影响。然而,套期保值者的净头寸改变和保证金水平改变呈正相关关系(系数为1.05),而投机者净头寸改变与保证金水平改变呈负相关关系(系数为-0.78)。这个结果是符合经济直觉的。

对于投机者来说,如果保证金水平很高,他们会倾向于减少净头寸。保证金要求水平的提升会造成交易成本的上升,而当交易成本上升时,对与投机者来说能获得利润的空间就降低了。此外,保证金要求的提升往往是因为对应的商品期货价格波动过大,导致监管机构要以通过提高保证金要求来减少这些价格波动。低价格波动的商品对应投机者来说是没有太大吸引力的。因此,当保证金要求提升时,投机者会减少商品期货的净头寸。然而对与套期保值者来说,虽然交易成本变高了,但他们会更愿意增加净头寸来对冲商品价格在将来过度下降的风险,提前锁定他们的成本和利润。总之,保证金要求的改变对投机者和套期保值者的行为的影响正好相反。

七、总结

保证金合同范文第5篇

承租人(乙方):

保管人(第三方):*市市场协会

根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》等有关法律、法规的规定,三方就编号为的《*市市场场地租赁合同》(简称《租赁合同》)中保证金的具体事宜经协商达成补充协议如下:

第一条保证金的管理

保证金由甲、乙双方共同委托的第三方(*市市场协会)管理,并计取银行同期活期存款利息。

第二条乙方保证金

自本合同签订之日起日内,乙方(是/否)应支付《租赁合同》约定租金总额

%计元的保证金,作为履行合同和提供商品服务质量的担保。

第三条乙方保证金按下列第种方式支付:

1、由甲方转交第三方的,甲方应向乙方开具收据并出具第三方的收款凭据。

2、乙方直接支付第三方的,乙方应向甲方出具第三方的收款凭据。

第四条乙方保证金应用于以下第种情况:

1、《租赁合同》终止后因乙方的商品、服务存在缺陷导致顾客投诉、索赔经确认属于乙方责任的,甲方应从乙方的保证金及利息中扣除相应的费用补偿顾客或承担先行赔偿责任,保证金及利息不足以弥补甲方为此支出的费用的,甲方有权向乙方追偿。

2、《租赁合同》履行期间因乙方的商品、服务存在缺陷导致顾客投诉、索赔经确认属于乙方责任的,甲方有权从乙方的保证金及利息中扣除相应的费用补偿顾客或承担先行赔偿责任,保证金及利息不足以弥补甲方为此支出的费用的,甲方有权向乙方追偿。

3、乙方因自身原因未经甲方同意擅自解除合同的,乙方的保证金及利息不予返还。

4、《租赁合同》终止后乙方拖欠税费或行政管理机关罚没款的,甲方有权使用乙方保证金及利息进行支付。

第五条在租赁期限内甲方按照本合同第四条第二款的约定使用乙方保证金及利息的,必须提前日书面通知乙方。在《租赁合同》终止后甲方按照约定使用乙方保证金及利息的,应保存好相关凭证。

第六条乙方保证金的补足

在租赁期限内使用乙方保证金的,乙方应在使用后日内将保证金补足,补足方式同本合同第三条的约定。

第七条乙方保证金的返还

《租赁合同》终止后日内,如甲方确认乙方无本合同第四条约定之情况的,保证金及利息应全额返还乙方。

第八条乙方逾期日未支付保证金或补足保证金的,甲方有权解除《租赁合同》。

第九条甲方保证金支付方式

甲方在市场内收取租户保证金的,应采取市场整体一次性支付的方式支付对应保证金,数额为市场当年租金总额的%(2-5%),以作为履行合同的担保。

甲方保证金应于每年月日前向第三方支付,甲方保证金使用后,应于日内补足。新设立的市场应于开业后三个月内向第三方支付保证金。

第十条甲方保证金应用于以下情况:

1、甲方因自身原因擅自解除合同的,应支付给乙方与乙方交纳的保证金及利息等额的保证金。

2、。

第十一条第三方的权利义务

1、妥善保管甲、乙双方支付的保证金,保证金应存入指定银行的指定帐户,不得转存、隐匿。

2、确认保证金按照本合同约定的事由支取,不得挪作他用。

3、收取保证金应开具合法、规范的收款凭据。

第十二条争议解决方式

本合同项下发生的争议,三方协商解决或申请有关部门调解解决,协商或调解解决不成的,按下列第种方式解决(只能选择一种):

1、提交*仲裁委员会仲裁;

2、依法向人民法院。

第十三条其他约定事项

第十四条本合同一式份,甲方份,乙方份,第三方份,。

第十五条本合同自三方签字盖章之日起生效。

甲方(章):乙方(章):

住所:住所:

营业执照号码:营业执照号码:

市场登记证号码:身份证号码:

法定代表人:法定代表人:

委托人:委托人:

电话:电话:

第三方(章):

住所:

法定代表人:

委托人:

电话:

指定银行:

指定帐号:

签订时间:

保证金合同范文第6篇

承租人(乙方):

保管人(第三方):**市市场协会

根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》等有关法律、法规的规定,三方就编号为的《**市市场场地租赁合同》(简称《租赁合同》)中保证金的具体事宜经协商达成补充协议如下:

第一条保证金的管理保证金由甲、乙双方共同委托的第三方(**市市场协会)管理,并计取银行同期活期存款利息。

第二条乙方保证金自本合同签订之日起日内,乙方(是/否)应支付《租赁合同》约定租金总额%计元的保证金,作为履行合同和提供商品服务质量的担保。

第三条乙方保证金按下列第种方式支付:1、由甲方转交第三方的,甲方应向乙方开具收据并出具第三方的收款凭据。2、乙方直接支付第三方的,乙方应向甲方出具第三方的收款凭据。

第四条乙方保证金应用于以下第种情况:1、《租赁合同》终止后因乙方的商品、服务存在缺陷导致顾客投诉、索赔经确认属于乙方责任的,甲方应从乙方的保证金及利息中扣除相应的费用补偿顾客或承担先行赔偿责任,保证金及利息不足以弥补甲方为此支出的费用的,甲方有权向乙方追偿。2、《租赁合同》履行期间因乙方的商品、服务存在缺陷导致顾客投诉、索赔经确认属于乙方责任的,甲方有权从乙方的保证金及利息中扣除相应的费用补偿顾客或承担先行赔偿责任,保证金及利息不足以弥补甲方为此支出的费用的,甲方有权向乙方追偿。3、乙方因自身原因未经甲方同意擅自解除合同的,乙方的保证金及利息不予返还。4、《租赁合同》终止后乙方拖欠税费或行政管理机关罚没款的,甲方有权使用乙方保证金及利息进行支付。。

第五条在租赁期限内甲方按照本合同第四条第二款的约定使用乙方保证金及利息的,必须提前日书面通知乙方。在《租赁合同》终止后甲方按照约定使用乙方保证金及利息的,应保存好相关凭证。

第六条乙方保证金的补足在租赁期限内使用乙方保证金的,乙方应在使用后日内将保证金补足,补足方式同本合同第三条的约定。

第七条乙方保证金的返还《租赁合同》终止后日内,如甲方确认乙方无本合同第四条约定之情况的,保证金及利息应全额返还乙方。

第八条乙方逾期日未支付保证金或补足保证金的,甲方有权解除《租赁合同》。

第九条甲方保证金支付方式甲方在市场内收取租户保证金的,应采取市场整体一次性支付的方式支付对应保证金,数额为市场当年租金总额的%(2-5%),以作为履行合同的担保。甲方保证金应于每年月日前向第三方支付,甲方保证金使用后,应于日内补足。新设立的市场应于开业后三个月内向第三方支付保证金。

第十条甲方保证金应用于以下情况:1、甲方因自身原因擅自解除合同的,应支付给乙方与乙方交纳的保证金及利息等额的保证金。2、。

第十一条第三方的权利义务1、妥善保管甲、乙双方支付的保证金,保证金应存入指定银行的指定帐户,不得转存、隐匿。2、确认保证金按照本合同约定的事由支取,不得挪作他用。3、收取保证金应开具合法、规范的收款凭据。

第十二条争议解决方式本合同项下发生的争议,三方协商解决或申请有关部门调解解决,协商或调解解决不成的,按下列第种方式解决(只能选择一种):1、提交**仲裁委员会仲裁;2、依法向人民法院。

第十三条其他约定事项。

第十四条本合同一式份,甲方份,乙方份,第三方份,。

第十五条本合同自三方签字盖章之日起生效。

甲方(章):乙方(章):

住所:住所:

营业执照号码:营业执照号码:

市场登记证号码:身份证号码:

法定代表人:法定代表人:

委托人:委托人:

电话:电话:

第三方(章):住所:法定代表人:

委托人:电话:

指定银行:指定帐号:

签订时间:

保证金合同范文第7篇

履约保证金的性质

履约保证金,顾名思义即以一定的金钱来担保债务人履行相应的债务。它是指在大型招标、工程招标、政府采购或者拍卖时,为了防止各种不确定性和风险以及确保中标单位完成此项目而采取的一种担保方式,属于一种特殊的督促义务人履行合同义务的措施,具有控制合同有效执行与风险防范的功能。对于合同履约保证金的担保性质,有不同的理解,有人认为是一种保证,也有人认为是一种违约定金。笔者认为,履约保证金既不是保证,也不是违约定金。因为按照《担保法》的规定,保证是指以第三人的信用来担保合同当事人履行合同义务,而履约保证金既不是合同之外的第三人提供的,也不是以信用进行担保,所以认定为保证显然是不妥的。而违约定金按照《物权法》和《担保法》的规定,给付定金的一方不履行合同的,将丧失定金,接受定金的一方不履行合同,将双倍返还定金。该定金罚则不仅适用于交纳定金的一方,也适用于合同的另一方当事人。而履约保证金仅适用于交纳保证金的一方,当然就不属于定金的范畴了。笔者认为履约保证金可以叫做“押金”,是将一定的金钱用“封存”的方式来担保合同的一方当事人履行义务,当该方当事人违反合同约定时,可以用“封存”的金钱来弥补守约方所受到的损失,因此,它应当属于质押担保方式。

物业管理公司在接管楼盘时

不应被强制单方缴纳履约保证金

物业管理公司在接管楼盘、签订物业服务合同时是否需要缴纳一定数额的履约保证金?赞成者认为,由于物业管理公司良莠不齐,不少物业管理公司缺乏自律行为,不按照合同约定提供相应的物业服务,甚至在收取了物业服务费以后根本不进行物业服务;有的物业管理公司在退出物业项目时,将预收的物业服务费用卷走等等。通过强制物业管理公司缴纳履约保证金,一方面可以有效地督促物业管理公司规范自身的服务行为,提高服务质量,切实履行物业服务合同约定的义务,减少甚至杜绝物业管理公司频频抛盘的现象;另一方面,在物业管理公司违约导致业主合法权益受到侵害时,可以动用履约保证金对业主进行救济,对物业管理公司予以惩罚。因此,强制物业管理公司在接管楼盘、签订物业服务合同时缴纳一定数额的履约保证金有利于物业服务行业的规范和良性发展。然而笔者却认为,物业管理公司不应被强制缴纳履约保证金。

首先。物业主管部门通过地方性立法强制物业管理公司缴纳履约保证金是违背民法基本原则的。

物业管理公司在登记注册前,主管部门要求提交从业责任保证金,以此作为从业的前提,此种行为属于行政行为,自然无可厚非。但当物业管理公司具备从业资格后,在接管楼盘时,无论是与开发商还是与业主委员会签订的物业服务合同行为,都属于一般的民事行为,双方当事人在法律地位上是平等的,物业服务合同的内容完全是由当事人双方协商确定的,履约保证金作为一种保障合同履行的担保方式,本身可以作为物业服务合同的一个组成部分或是作为物业服务合同的从合同,其是否存在自然也应当由物业服务合同的双方当事人来协商确定。物业主管部门作为行政机关,利用行政权力要求物业管理公司单方缴纳蒋约保证会显然是一种以行政权力干预民事活动的行为,违背了民法的意思自治原则。

其次,强制物业管理公司单方缴纳履约保证金是不合理、不公平的。

不可否认,强制物业管理公司缴纳履约保证金确实可以有效遏制物业管理公司的违约行为。但是,我们不应忽视的是,物业服务合同是一种双务民事合同,双方当事人的权利义务应该是对等的。在实际生活中,不仅存在着物业管理公司的违约行为,而且也存在着大量业主的违约行为,那么,我们在以通过强制缴纳履约保证金来达到有效遏制物业管理公司的违约行为时,是否也应当对业主强制其缴纳履约保证金,以确保业主能按时交纳物业费,平衡双方当事人的权利义务呢?所以,单方强制物业管理公司缴纳履约保证金显然是有违公平原则的。

再次,由物业主管部门统一确定履约保证金缺乏可操作性。

福州市物业主管部门在2008年就开始酝酿出台相关条例,对物业管理公司接收楼盘、签订物业服务合同时要强制缴纳履约保证金,并广泛征求各界的意见,但至今仍在探讨之中,尚未出台相关的举措。这是因为:一是各方意见不统一,二是业内人士普遍认为该举措可操作性差。首先,履约保证金的数额难以统一确定。履约保证金的金额多少较为合适,在已经实行和准备实行履约保证金的地区做法不一。如《吉林市物业管理条例》规定为两个月的物业服务费用,《杭州市物业管理条例(修改草案)》规定为三个月的物业服务费用。福州市在征求意见中赞同者多数认为应缴纳三个月的物业服务费用。然而,履约保证金是两个月或是三个月或是更多个月的物业服务费用,依据是什么呢?吉林市物业管理办公室相关负责人在接受媒体采访时对《吉林市物业管理条-例》进行解读:物业服务保证金交纳为两个月的物业服务费用,这样设定,主要是考虑在两个月期间,可以对弃管的物业小区重新组织完成招标或者协议选聘物业管理公司的工作,在此期间可以用保证金来支付弃管物业的物业服务费用,不会因为原有物业管理公司不履行约定退出服务而导致物业弃管问题的发生。笔者认为,物业服务(履约)保证金本质上是一种担保方式,它的作用不仅仅是用来保障物业管理小区的稳定与安全,更重要的是对物业管理公司违约给业主造成损失的事后弥补。那么,在同一城市,因物业管理公司的违约在不同小区及违约程度的大小等可能给业主造成的损失是不一样的,因此,统一履约保证金的标准显然是不妥的。另外,履约保证金如何管理和使用,难以找到合适的方案。目前,对履约保证金多数人认为应当由物业主管部门,即房管局设定专户来收取和管理。而我们知道,物业专项维修资金也是由房管局管理的,然而在福州,不久前却出现两名房管官员贪污该专项资金的现象,这种现象在其他地方可能同样是存在着的,这使得人们对能否由房管局专门管理履约保证金产生质疑。笔者办认为由房管局来管理和使用履约保证金是不妥当的:一是覆约保证金总金额巨大,由房管局管理容易滋生瘸败;二是由旁管曷来认定物业管理公司是否违约、违约的程度大小实有行政干涉司法之嫌等;三是在物业管理公司违约时如何扣减履约保证金没有标准,由房管部门来自由裁量,易导致权力的滥用。

最后,强制缴纳履约保证金将不利于目前的物业管理行业的发展。

有人认为,强制物业管理公司缴纳履约保证金将会淘汰那些服务质量差的物业管理公司,提高物业服务质量,有利于物业服务行业的发展。但是,我们应该注意到,目前我国的物业管理行业还很脆弱,盈利性比较差,很多物业企业都是在惨淡经营。在这种情况下,物业管理公司如果在尚未开始管理前就被迫缴纳金额不菲的履约保证金,将直接导致很多物业管理公司难以承受而退出这个行业,盈利性差加上需缴纳履约保证金这种额外的负担,会使众多投资者撤离物业行业,这就使得退出物业管理行业的不仅仅是服务差的物业管理公司,而且包括很多的资质较好的物业管理公司,这对我国物业管理行业显然会造成负面影响。而且,单方强制缴纳履约保证金会使物业管理公司在行使物业管理权时战战兢兢,在一定程度上使物业管理公司屈从于业主的要求,更会助长业主拖欠物业管理费的现象。对于当前存在的物业管理公司素质良莠不齐的现象,我们可以通过其他途径解决,如提高物业管理公司的准入资格,加大对违规公司的处罚力度等;对于物业管理公司在从事物业服务过程中的违约行为,业主可以通过解除物业服务合同、诉讼等方式来维护自己的权益。

允许物业服务合同的当事人双方通过协商的方式来确定履约保证金

保证金合同范文第8篇

实践中,用保证金条款任意处罚供应商的现象非常普遍,归还保证金的时间没有统一的规定,交纳保证金的数额也无统一的比例,且采购机构尤其是以营利为目的的招标公司都特别在乎供应商所交纳的保证金。因为预收的巨额保证金一方面可以合法地为寻租人无风险地获得更大的商业机会,另一方面又可长期占用巨额的保证金利息,作为自己“合法”的利润收入。

我们可以结合实践和相关法律来看一下政府采购中的保证金性质和缺位情况。

首先,采购主体没收投标保证金无法定依据。投标保证金不属于定金,不能适用定金罚则。然而,几乎所有的招标采购文件都有没收投标保证金的条款。投标保证金是投标的担保形式,为了保证招标采购文件的内容能够得到执行而设定的。供应商交付投标保证金只是获得缔约的机会,但不能确定是否能够获得政府采购合同。而定金属于违约金交付定金是确保合同的履行为目的的由合同当事人给付另一方金钱或者其他代替物。(我国《担保法》有定金罚则。)实践中,采购人或采购机构往往将投标保证金按定金罚则执行,是没有任何法律依据的。

例如,新疆维吾尔自治区政府采购中心2005年6月7日对中标供应商北京瑞源大陆科技发展有限公司的一则处理决定:供应商在自治区政府采购警用设备项目中对某产品投标中标,但在中标112天后函告确认无法执行该项目合同,不能承担中标商应当承担的责任和义务,要求取消贵公司的中标资格,招标方经研究予以同意。根据财政部《政府采购货物和服务招标投标管理办法》第七十五条规定,供应商的行为已属违约,因此作出没收投标保证金等处罚内容。案例所述的没收投标保证金的处罚依据是行政规章所规定的,但行政规章中的这一条款违反了处罚法定的基本原则,为无效内容。因为我国《政府采购法》中不存在“没收投标保证金”的处罚条款,况且我国的政府采购合同为民事合同,不能适用行政处罚的形式。

其次,政府采购中的履约保证金不属于定金。不论供应商是否同意和自愿,采购主体与中标供应商签订合同时往往将投标保证金转为履约保证金,发生争议时援引定金罚则。这一方面缺乏法律根据,另一方面也是属于强制交易。虽然我国《招标投标法》第四十六条第三款规定,招标文件要求中标人提交履约保证金的,中标人应当提交。但这部法律没有规定这里的履约保证金的性质,也未指引适用我国《担保法》、《合同法》中的定金罚则。笔者认为,招标投标法仅对中标供应商规定履约保证金的内容,而对招标采购人却没有规定相应的责任,是违反民事合同公平原则的,与我国政府采购法第四十三条存在抵触。有关的行政规章似乎意识到了这一点,对于履约保证金作了扩大解释。2003年3月8日,国家发改委、建设部、铁道部、交通部、信息产业部、水利部、中国民用航空总局七部委局联合颁布的《工程建设项目施工招标投标办法》(以下简称《办法》)第八十五条规定,招标人不履行与中标人订立的合同的,应当双倍返还中标人的履约保证金。笔者认为,《办法》中的履约保证金相当于定金罚则,但与《担保法》和司法解释的有关规定存在抵触。此外,工程招标采购目前还不属于我国现行的政府采购法所适用的范围。

保证金合同范文第9篇

Abstract:Construction guarantee money plays important role in regulating the Contractor's action. The concept and function of guarantee money are stated. The delivery type, standard,retention period and return of construction guarantee money are discussed.

关键词:工程保证金;概念;作用;应用

Key words:construction guarantee money; concept; function; application

中图分类号:TU72 文献标识码:A文章编号:1006-4311(2010)03-0233-01

工程保证金,是贯穿工程招标、施工、保修三个阶段的特殊概念,是为了约束承包商履行某种义务而缴纳的一定数量的钱。严格工程保证金制度对规范承包商的行为,约束承包商严格履行合同义务,规避“胡子工程”和“豆腐渣工程”等风险的产生,保证工程建设目标的实现具有重要作用。

1工程保证金概念

按工程建设的不同阶段,分为投标保证金、履约保证金、质量保修金。

投标保证金是指在招标投标活动中,投标人随投标文件一同递交给招标人一定形式、一定金额的投标责任担保。

履约保证金是中标人按招标文件要求向招标提交一定金额,作为中标人的履约担保。

质量保修金是指发包人与承包人在建设工程承包合同中约定,在工程竣工价款结算时,从应付款中预留,用以保证承包人在缺陷责任期内对建设工程出现的缺陷进行维修的资金。

2工程保证金的作用

投标保证金:一是对投标人的投标行为产生约束作用,保证招标投标活动的严肃性。在投标文件递交截止时间至招标人确定中标人的这段时间内,投标人不能要求退出竞标或者修改投标文件;而一旦招标人发出中标通知书,做出承诺,则合同即告成立,中标的投标人必须接受,并受到约束。否则投标人要承担合同缔约过程中的缔约过失责任,就要承担投标保证金被没收的法律后果。所以,投标保证金能够对投标人的投标行为产生约束作用,是投标保证金最基本的功能。二是可能从一个侧面反映和考察投标人的实力。投标保证金采用现金、支票、汇票等形式,实际是是对投标人流动资金直接考察。投标保证金采用银行保函的形式,银行在出具投标保函之前一般都要对投标人的资信状况进行考察,信誉欠佳或资不抵债的投标人很难从银行获得经济担保。所以投标保证金的提交可以从一个侧面反映投标人的实力。

履约保证金:一是履约保证。保留在发包人手中,作为约束承包商严格履行合同义务的措施之一,保证承包商按合同约定的质量和工期条款履行合同。二是在特殊情况下,可以弥补招标人的损失。招标人要求中标的承包商提供约合金额的10%的履约保证金,如果中标的承包商项目实施欠佳,则没收了履约保证金后,基本能弥补因换掉前者而交给下家承包商所造成的经济损失。

质量保修金:建设工程办理交工验收手续后,在保险期内和保修范围内发生的质量问题,承包商应履行保修义务。承包商未能在规定的时间内修复缺陷工程部位,业主雇用其他人完成后,通常利用保修金补偿损失。对于促进承包人加强质量管理,改进工程质量,保护使用单位的合法权益起到重要的作用。

3工程保证金的提交方式及标准(见表)

4 工程保证金的保留期限及返还

投标保证金:招标文件应当规定一个适当的投标有效期,以保证招标人有足够的时间完成评标和与中标人签订合同。投标有效期从招标文件规定的提交投标文件截止之日起计算。投标保证金有效期应当超出投标有效期30天,投标人与中标人签订合同后,5个工作日内,应当向中标人和未中标的投标人一次性退还投标保证金。若发生以下任何一种情况,招标人可以没收投标保证金:(1)投标人在招标文件中规定的投标有效期内撤回其投标文件;(2)投标人故意在投标文件中留错,而对评标委员会修正的结果,认为有利的就确认,对自己不利的就拒绝确认,而后经评标委员会确认其为废标的;(3)中标人在收到中标通知书后拒绝签订合同,或拒绝提交招标文件中规定的履约保证金的。

履约保证金:履约保证金应当在中标通知书发出之后,施工合同签订之前提交。履约保证金的约束期是承包商负有施工义务的责任期限。中标人不履行与招标人订立的合同的,履约保证金不予退还,给招标人造成的损失超过履约保证金数额的,还应当对超过部分予以赔偿。

质量保修金:建设工程竣工结算后,发包人应按照合同约定及时向承包人支付工程结算价款并预留保修金。质量保修金的有效期应与法定的维修期限或合同约定的维修期限一致,从工程竣(交)工验收之日起计,一般为6个月、12个月或24个月,具体由发、承包双方在合同中约定。缺陷责任期内承包商应认真履行合同约定的责任,到期后,承包人向发包人申请返还保证金。在质量保修期内,当工程出现质量缺陷时,发包人督促承包人对质量缺陷进行修复,承包人应负责维修,并承担鉴定及维修费用。如承包人不维修也不承担费用,发包人可按合同约定扣除保证金,并由承包人承担违约责任。

工程保证金是工程合同签订、施工与维修过程中的特殊概念,需要我们以科学的视角,着眼于实际操作,对其有一个深刻的理解和认识,严格落实工程保证金制度,保证项目目标的实现。

保证金合同范文第10篇

关键词:商业银行;保证金;质押;特定化;冻结;扣划

文章编号:1003-4625(2014)09-0081-03 中图分类号:F832.4 文献标志码:A

保证金质押是指债务人或第三人将其金钱作为质押标的交存于其在商业银行开立的特定银行账户,以此作为债权的担保。当债务人不履行债务或者发生当事人约定的实现质权的情形时,作为债权人的商业银行有权直接扣划该保证金用于偿还所担保的债务或以该保证金优先受偿的一种担保方式。关于保证金质押,《担保法》和《物权法》均没有作出直接规定。但在商业银行授信业务中却被商业银行作为控制信贷风险的重要手段而广泛使用。由于我国在保证金质押方面的立法不够完善,缺乏权威的法律依据,导致实践中对保证金质押的适用范围、保证金质权的设定方式、质权的效力等存在争议,再加上商业银行办理保证金质押的手续不规范,又进而造成我国各地人民法院在审理涉及保证金质押的案件时,在适用法律和处理结果上出现了较大差异,使得商业银行面临着极大的法律风险。为此,笔者对商业银行办理保证金质押授信业务时面临的法律风险及防范措施略谈浅见。

一、立法不完善导致的法律风险及防范

《担保法》和《物权法》虽然均对质押和质权作出了规定,但均没有对保证金质押作出明确规定。《最高人民法院关于人民法院能否对信用证开证保证金采取冻结和扣划措施问题的规定》(法释[1997]4号)首次提到信用证开证保证金应受到保护。最高人民法院、中国人民银行《关于依法规范人民法院执行和金融机构协助执行的通知》(法发[2000]21号)则首次明确了金融机构的银行承兑汇票保证金应受到保护。但这两个司法解释均未明确保证金的质押属性。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》(法释[2000]44号,以下简称《担保法司法解释》)第八十五条规定:“债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后,移交债权人占有作为债权的担保,债务人不履行债务时,债权人可以以该金钱优先受偿。”这一司法解释首次明确了保证金质押的合法性,也是目前商业银行办理各类保证金质押授信业务的直接法律依据。《担保法司法解释》的规定则过于笼统、简单,仅仅是明确了质权人对保证金享有优先受偿的权利,而对质押合同的订立、保证金如何特定化、保证金的占有方式等质押要件以及质押适用的债权范围,均未予以明确。而在实践中,商业银行除在开办信用证、银行承兑汇票业务时使用保证金外,在与房地产开发商、汽车经销商、专业担保机构等合作开办房屋按揭、汽车按揭、中小企业融资等业务中也广泛使用保证金质押。这就导致司法实践中对于涉及保证金质押的案件,特别是信用证和银行承兑汇票业务以外的保证金质押案件,在适用范围、质权设定方式、质权的效力、质权实现方式等方面存在较大分歧和争议。由于认识不同,又进而导致此类案件处理结果各异。这种不确定性给商业银行办理保证金质押授信业务带来了很大的法律风险。

为了防范这一风险,笔者建议商业银行一方面在办理信用证、银行承兑汇票以外的授信业务时,应尽可能选用存款单质押,避免使用保证金质押;另一方面,应当积极向立法机关和司法机关提出建议,争取立法机关或司法机关进一步完善有关保证金质押的法律或司法解释。

二、质押合同不规范导致的法律风险及防范

根据质押标的的不同,质押分为动产质押和权利质押。动产质押的标的是动产,权利质押的标的是财产性权利。保证金的性质是现金,它不同于商业银行等金融机构向存款人出具的存款单。因此,保证金系特殊的动产,而非财产性权利。“如果现金特定化,属于动产质”。另外,《担保法司法解释》第85条归属于该司法解释第四部分“关于质押的司法解释”第(一)项“动产质押”。因此,保证金质押系动产质押。但在实践中,一方面,因为缺乏明确的法律规定,部分商业银行在办理保证金质押授信业务时,常常仅与出质人在相关主合同或合作协议中签订保证金条款,或仅由出质人出具声明书或承诺书,未与出质人签订正式的质押合同,导致质押合同应当具备的质押账户的性质、质物占有的方式、质押所担保的债权及范围等关键要素约定不明确。另一方面,部分商业银行由于未能正确认识保证金质押的性质,错误地把保证金质押与存款单质押相混淆,以致签订了权利质押合同。这些不规范行为往往成为对方当事人或案外人质疑和抗辩商业银行质权的理由,给质押合同的成立、质权效力以及所担保的债权的认定带来了争议和困难,在实践中,常常因此导致被人民法院认定质押合同不成立,质权无效。

为了防范这一风险,笔者建议商业银行在办理保证金质押授信业务时,一方面应当与出质人签订正式的书面保证金质押合同,避免签订权利质押合同;另一方面,应在保证金质押合同中明确约定保证金质押所担保的主债务人及主合同、保证金的金额、用于存放保证金的质押账户信息及性质、保证金交付的时间和方式、质押账户的日常管理等影响质权设定和效力的基本要素。

三、保证金未特定化导致的法律风险及防范

“动产质权的标的物只能是特定的动产,种类物或可替代物只有将其特定化后才能成为质权的。”质物特定化是动产质权有效设定的必要条件。在保证金质押中,由于“货币作为一般等价物,是一种具有高度替换性的种类物,只有将其特定化,才能充当抵押物,否则,将违反物权法一物一权原则”。根据《担保法司法解释》第85条的规定,以现金质押的,必须将该现金以封金、特护、保证金等形式特定化以后移交债权人占有,当债务人不履行债务时,债权人才能对该保证金享有优先受偿权。实践中,商业银行在办理保证金质押授信业务时,通常要求出质人将保证金交存于其在该行开立的保证金账户,这类业务争议不大。但也有部分商业银行出于种种原因,没有要求出质人将保证金交存于其在该行开立的保证金账户,而是交存于出质人在该行开立的其他账户,并且出质人仍然可以自由地使用该账户办理结算等业务。这种做法显然不符合《担保法司法解释》第85条的要求,实践中也通常因不被人民法院认可而导致质权无效。

另外,还有个别出质人没有将保证金交存于其在作为质权人的商业银行开立的质押特户,而是按照约定交存于其在其他金融机构开立的账户。由于缺乏明确的法律依据,这种做法在司法实践中也存在很大争议,经常被人民法院认定为未将保证金特定化后移交债权人占有,进而认定质权无效。

为了防范这一风险,笔者建议商业银行在办理保证金质押授信业务时,应当采取以下防范措施:

第一,尽量选用出质人在作为质权人的商业银行开立的保证金账户作为质押账户,并在有关保证金质押合同中明确约定保证金账户的详细信息。第二,如无法做到选用出质人在作为质权人的商业银行开立的保证金账户作为质押账户,而是需要选用其他账户作为质押账户,则除应在有关保证金质押合同中明确约定该质押账户的详细信息外,还必须明确该账户的性质是质押特户,并将该质押账户封闭运行,不得再用于理结算等其他业务。第三,尽量不要选用出质人在作为质权人的商业银行以外的其他金融机构开立的账户作为质押账户。第四,将出质人交存的保证金办理内部冻结手续,并注意留存书面冻结手续。

四、保证金质押担保的债权不特定导致的法律风险及防范

在实践中,商业银行在与房地产开发商、汽车经销商、专业担保机构合作开办房屋按揭、汽车按揭或中小企业融资业务时,通常与房地产开发商、汽车经销商或专业担保机构签订框架合作协议,要求房地产开发商、汽车经销商或专业担保机构按照其所担保的贷款余额的一定比例交存保证金。为了简化手续,提高工作效率,商业银行与合作方通常只签订一份总的保证金质押合同,使用一个保证金账户,不再针对每一笔贷款签订保证金质押合同,也不针对每一债务人(借款人)单独开立保证金账户。这就导致一方面,设定设定质押时,被担保的债务人和债权不能确定的。另一方面,质押合同发生争议时,质物与其所担保的债权对应关系不清晰,最终往往导致人民法院认定质权无效。

为了防范这一风险,笔者建议商业银行在办理此类保证金质押授信业务时,一方面,应当与出质人签订最高额保证金质押合同,明确约定所担保的债务人范围、债务人及债权的确定方法。另一方面,还应在与每一名借款人签订借款合同时,明确约定:“出质人料***为甲方(商业银行)依据本合同享有的债权提供保证金质押,质押账户为:户名:料***,开户行:***,账号:***,具体质押事宜详见甲方与该出质人签订的编号为***的最高额保证金质押合同。”

五、用于质押的保证金被有权机关冻结或扣划导致的法律风险及防范

公检法等执法机关在办理涉及出质人的案件中时常要求商业银行协助冻结或者扣划已经质押给商业银行的保证金存款。实践中,部分商业银行通常以该存款已经质押为由,拒绝协助冻结或者扣划,并因此受到执法机关的罚款或者拘留的处罚。还有部分商业银行无条件配合冻结或扣划,导致其保证金质权无法及时实现。这些做法无疑都将给商业银行带来极大的法律风险。

《刑事诉讼法》第142条规定:“人民检察院、公安机关根据侦查犯罪的需要,可以依照规定查询、冻结犯罪嫌疑人的存款、汇款、债券、股票、基金份额等财产。有关单位和个人应当配合。”《民事诉讼法》第242条规定:“被执行人未按执行通知履行法律文书确定的义务……人民法院有权根据不同情形扣押、冻结、划拨、变价被执行人的财产。人民法院查询、扣押、冻结、划拨、变价的财产不得超出被执行人应当履行义务的范围。人民法院决定扣押、冻结、划拨、变价财产,应当作出裁定,并发出协助执行通知书,有关单位必须办理。”《最高人民法院关于适用若干问题的意见》第102条规定:“人民法院对抵押物、留置物可以采取财产保全措施,但抵押权人、留置权人有优先受偿权。”按照交易习惯,在商业银行保证金质押授信业务中,用于质押的保证金虽然交付商业银行占有和管理,但通常仍交存于出质人在商业银行开立的质押账户中,仍然系出质人的存款。因此,对于出质人交存于其在商业银行开立的账户内的保证金,公安机关、人民检察院和人民法院均有权依法予以冻结,但公安机关和人民检察院无权予以扣划;对于信用证和银行承兑汇票的保证金,根据《最高人民法院关于人民法院能否对信用证开证保证金采取冻结和扣划措施问题的规定》和最高人民法院、中国人民银行《关于依法规范人民法院执行和金融机构协助执行的通知》的规定,在该保证金丧失担保功能前,人民法院也无权予以扣划;如该保证金已丧失担保功能,则人民法院依法有权予以扣划。而对于其他保证金,现行法律并没有禁止人民法院予以扣划。因此,结合《最高人民法院关于适用若干问题的意见》第102条的规定,对于信用证和银行承兑汇票保证金以外的其他保证金,人民法院依法有权予以扣划。

为了防范用于质押的保证金被有权机关冻结或扣划导致的法律风险,笔者建议:

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