银企关系与企业投资效率分析

时间:2023-03-16 08:46:56

银企关系与企业投资效率分析

摘要:本文简要分析银企关系和企业投资效率之间的关系,重点强调银企关系对企业投资效率的影响,并以借助银企关系提升企业投资效率的建议为切入点,对加强对银企关系的利用、开展诚信建设、健全企业授信政策、完善信息披露机制、加强对管理人员的培训、建立科学合理的信用评估机制以及加快金融制度的建设等进行研究,期望能够为相关人员提供参考。

关键词:银企关系;企业投资效率;金融制度

一、银企关系和企业投资效率之间的关系

一般来说,银行和企业之间有紧密的联系,是企业利益的相关者。因此,企业在进行投资决策时,不仅要考虑企业自身利益,还要兼顾债权人的利益,确保债权人的利益不会受到损害。而且银企之间的关系将直接决定企业投资效率的高低,这是因为当企业和银行之间关系良好时,银行对企业的融资约束以及现金的限制相对较小,使企业在进行投资决策时能够拥有充足的资金支持,从而更好地进行投资决策,提高投资效率。另外,良好的银企关系可以让企业拥有充足的自由现金流,让企业可以对盈利项目进行投资,如此不仅能够保障企业的投资效率,还能提高企业的经济效益,促进企业发展进步。此外,在企业发展过程中,银行能够起到监督的作用,以此来抑制企业的投资活动,防止企业出现过度投资的情况,最终导致经济利益受损。

二、银企关系对企业投资效率的影响

(一)对非国有企业投资效率的提升作用明显

由于商业银行在对非国有企业与国有企业进行审核监督、贷款审批时存在明显的差异,因此对二者投资效率的影响情况也各不相同。首先,国有企业在拥有较强实力的同时还具备各种政策优势,深受商业银行青睐,正因为如此,相较于非国有企业,银行更愿意对国有企业开展贷款业务。不过和非国有企业不同,国有企业并不追寻财务目标,再加上政府还会为其补贴资金,导致国有企业的贷款资金缺乏监督,在发展过程中,很容易会为了追求自身利益,从而做出降低投资效率的决策。同时,与国有企业不同,银企之间的关系决定了银行在面对非国有企业时,需要严格进行审核与监督,因此银行对非国有企业的资金使用情况有很强的监督作用,能够对企业进行限制,使企业在投资时要兼顾银行的利益。因此,非国有企业要尽可能保证决策的科学性与合理性,让企业能够更好地对盈利项目进行投资,提升投资效率,推动企业发展。所以相较于国有企业,银企关系对非国有企业的影响更为明显,能够提升企业的投资效率,促进企业发展。

(二)提升小规模企业的投资效率

通常情况下,小规模企业的信息透明度无法和大型企业比较,尤其是对于小规模企业的财务情况和经营现状这两方面更是无法进行准确界定,从而导致小规模企业的融资难度增加,很难在资本市场中获得足够的资金进行项目投资,使得小规模企业的投资效率较差。也正因为如此,商业银行的信贷资金在一定程度上成为小规模企业融资的主要来源。所以银企之间的关系将直接影响银行的投资效率,如果小规模企业在发展过程中能够和银行保持良好的银企关系,便可以让银行准确地掌握企业的经营状态以及基本信息,从而更加准确地开展信贷投资,使企业在发展过程中拥有充足的资金,提高企业投资效率。此外,和小规模企业不同,大型企业在发展过程中融资渠道较多,因此对于商业银行的依赖性较低,使得商业银行对大型企业的影响较小,所以相较于大型企业,商业银行对小规模企业投资效率的提升效果更为明显。与此同时,商业银行作为企业的债权人,能够对企业债务进行监督,使企业合理利用资金,从而提升企业投资效率。

(三)对市场化水平较高的企业投资效率的提升作用明显

现阶段,我国正处于经济发展的关键阶段,并且各地区和行业的市场化水平有明显的差别。在一些市场化水平相对较高的地区,由于当地的资本市场发展较为完善,并拥有良好的外部环境,这些地区的资金获取渠道呈现多元化,对于商业银行的信贷依赖性较低,同时还拥有很多投资决策的选择。因此,银企关系对于企业投资效率的提升程度相对较低,难以有效提升企业的投资效率。

三、借助银企关系提升企业投资效率的建议

(一)加强对银企关系的利用

银企关系在本质上是企业的一种社会资本,能够让企业在生产经营过程中拥有充足的资金,满足投资决策对资金的需求,使企业能够及时对盈利项目开展投资,以此来提高投资效率,促进企业发展[1]。也正因为如此,银企关系对于提升企业投资效率有十分重要的作用,不仅能够推动企业的长期发展,还能够加强企业价值创造,使企业实现可持续发展这一目标。因此要想让企业的投资效率得到提升,使企业能够更好地发展,就要让企业与银行建立良好的关系,然后加强对银企关系的利用,通过银企关系来获得充足的资金,这样银行对企业的约束便会减少,使企业更好地进行投资。例如,企业在发展过程中可以引入具有银行背景的高管,通过其在银行中的人脉来和商业银行建立良好的合作关系,从而使企业的投资效率得到提升,促进企业发展进步。

(二)借助诚信建设来改善银企关系

诚信不仅是一种社会价值观,同时还是企业的立业之基[2]。尤其是在现代社会当中,人们的信用已经成为一种评判标准,所以要想让企业投资效率得到提升,应该加强诚信建设,树立良好的企业形象,并以此为基础改善银企之间的关系,使银行愿意对企业开展信贷,为企业发展提供充足的资金,让企业管理者能够更加科学、合理地做出投资决策,增加企业的经济效益,促进企业发展。而为了让企业拥有良好的诚信形象,需要加强企业内部控制,建设企业文化,并以此为基础来开展诚信建设,使企业在生产经营过程中拥有良好的诚信,提高企业的社会信任度。只有这样才能让企业在发展过程中拥有社会的支持与信任,如此不仅能为银企关系的建立打下坚实基础,而且能为企业实现长期发展这一目标提供依据,确保企业在发展过程中能够获得充足的金融资金,从而更好地制定投资决策,使企业的经济效益得到提升。不仅如此,企业还要加强信用管理,在企业内部营造良好的氛围与投资环境,为企业开展信用建设提供基础。与此同时,企业还应该建立一个完善的信用建设机制,并以此为基础开展企业信用建设,通过这种方式可以最大程度上确保企业在发展过程中拥有较高的社会信任度,和银行之间建立良好的银企关系,满足企业在生产经营过程中对资金的需求,使企业能够更加合理地制定投资决策,提高投资效率,提高企业的经济效益,促进企业健康发展。

(三)银行应该建立健全企业授信政策

现阶段,我国绝大多数金融资源被国有或者国有控股的银行所掌握,也正因为如此,国有企业能够很轻易地从银行当中获得大量的融资,这样很容易出现盲目扩张的情况,使得国有企业的投资效率下降,不利于国有企业发展进步。而相对的,非国有企业在进行融资贷款时,通常需要面临非常严格的审核,并且贷款资金受到很大的限制,难以满足企业在发展过程中对于资金的需求,使得企业在发展过程中无法及时对盈利项目开展投资,影响企业投资效率,对企业发展形成了阻碍。为了改变这一情况,提升企业投资效率,银行应该建立健全企业授信政策,并以此为基础进行融资贷款,通过这种方式,可以最大限度地加强对企业的监督,降低企业融资风险,使企业在发展过程中拥有充足的信贷资金,能够科学、合理地开展投资活动,推动企业不断发展进步,提升企业的经济效益。但需要注意的是,由于各地区的市场化水平和外部融资环境存在明显的差异,并且不同企业之间的经营状况以及对资金的需求也各不相同,因此银行在建立企业授信政策时,必须确保授信政策具有针对性,能够有效满足各企业对融资贷款的需求,从而提升企业投资效率,促进企业发展进步,确保社会稳定和谐,让我国的金融市场能够健康发展。

(四)完善信息披露机制

银企合作在本质上是银行对企业的财务状况、经营范围、市场状况以及管理机制进行充分了解,并对其进行评估,从而明确该企业能够获得的债务融资情况[3]。但是由于信息披露机制不健全,因此在面对一些大型企业时,银行还能掌握相应情况,但是在面对一些规模较小的企业时,经常会出现信息不对称或者信息不健全的情况,使得银行缺乏对企业的了解,难以对其进行准确的评估,从而不敢轻易做出决策,如此不仅影响了企业开展债务融资,降低了企业投资效率,还制约了企业发展。因此,为了避免这一情况,使企业在发展过程中能够拥有充足的资金,保证债务融资能够顺利完成,企业应该建立完善的信息披露机制,让银行能够准确掌握企业的相关信息,从而更加准确地进行债务融资评估,让企业获得相应的资金。与此同时,企业还要加强和银行之间的交流,做好信息沟通,通过这种方式,可以确保企业顺利获得债务融资,确保投资活动能够顺利进行,提高企业投资效率,促进企业发展。此外,企业在开展投资活动时,还要加强和银行之间的联系,建立良好的银企关系,这样企业便可以利用银行当中的风险评估机制以及监管机制对投资活动进行监督管理,如此便可以最大限度地防止企业出现过度投资与无效投资,使企业的投资效率得到提升,促进企业快速发展。

(五)加强对管理人员的培训

管理人员是企业投资活动的实施者,所以管理人员的投资能力与水平将直接影响企业投资效率。因此,要想借助银企关系提升企业投资效率,促进企业发展,需要加强对管理人员的培训,以此来提高管理人员的专业水平和综合素质,使其具备专业的投资知识与技能,从而更好地开展投资活动,提升投资效率,促进企业发展。例如,企业可以定期举办研讨会,让经验丰富的管理人员在研讨会上分享自身投资经验,提高其他管理人员的专业素养,丰富投资经验,满足企业投资活动对专业能力的需求,确保投资决策的科学性与合理性,避免对银行的利益造成损害。另外,企业还应该做好人才招聘工作,积极招聘具有专业知识的管理人员,通过这种方式不仅可以提升企业的投资水平,促进企业发展进步,还可以丰富企业的人才储备,建立一支具备专业素养与能力的投资队伍,使投资活动能够有序进行。但需要注意的是,企业在招聘管理人员时,应该尽可能招聘具有银行工作经历的管理人员,如此不仅可以帮助企业完善信息披露机制,加强企业与银行之间的联系,营造良好的银企关系,还可以加强财务管理,维护企业信用,确保企业诚信建设能够顺利进行。

(六)建立科学、合理的信用评估机制

银行在进行债务融资时,会尽可能选择信息收集成本低以及借贷风险低的用户来开展贷款业务,如此可以最大限度地保证银行的利益不会受到损害。通常情况下,已经有过合作的用户会是银行开展信贷业务的首选,这是因为这些合作过的用户在银行当中会拥有良好的信用,信任程度较高,可以有效降低银行的投资风险。但是只靠老用户是无法满足银行贷款业务的需求的,这就使得银行要不断扩大用户范围,而为了降低贷款风险,需要建立科学、合理的信用评估机制,并以此为基础对新用户的经营情况和财务状况进行分析,从而开展信用评估,使银行能够准确掌握用户的实际情况。通过这种方式不仅能够让银行将贷款风险降至最低,增加银行效益,促进银行发展,还能够让银行不断发掘具有潜力的用户,让银行的业务范围不断扩大。此外,建立合理的信用评估机制,也可以方便一些信用良好的企业进行债务融资,获得充足的资金,使其能够更好地开展投资活动,及时投资效益良好的项目,从而促进企业发展,提升企业的经济效益。

(七)加快金融制度的建设与完善

要想借助银企关系提升企业投资效率,应该加快金融制度建设,规范金融市场运行,为企业融资营造良好的外部环境,使企业拥有更多融资机会,只有这样才能促进企业发展,使企业的投资效率得到提升。首先,相关人员应该树立正确的金融理念,确保金融能够为实体经济服务,如此便可以有效避免资本出现空转的情况,使企业用户拥有更多的资金投入项目当中。当银行等金融机构拥有主动服务意识时,可以有效减少对企业融资的约束,让企业在生产经营时可以更加容易获取大量资金,保证投资活动顺利进行。其次,要加强金融市场开放,增加金融市场活力,这样当外国资本进入金融市场后,便会给本国金融机构增加压力,提升其竞争意识与服务意识,为企业提供更加优质的服务,方便企业进行债务融资,确保企业的资金充足,能够科学、合理地制定投资决策,并保证投资决策的合理性与有效性,提升投资效率,促进企业发展进步。最后,还要最大限度地增强直接融资的作用,以此来推动资本市场的发展,丰富企业融资渠道,让融资渠道向着多元化方向发展。与此同时,还要意识到资本市场的作用,让直接融资转变为企业资金的主要来源,如此不仅能够方便企业融资,还能够让企业更加灵活地使用外部融资,使投资效率得到提升。

结语

想借助银企关系提升企业投资效率,需要综合考虑各种提升投资效率的方法和实际情况,从而进行有利方案选择。在此基础上,才能将各种提升投资效率的方法整合在一起,进而借助银企关系提升企业投资效率,推动企业发展进步,提高企业的经济效益。

参考文献:

[1]陈玥.银企关系与财务风险的内在关系分析:基于企业财务风险重构的视角[J].现代企业,2022(6):96-98.

[2]袁航宇.C银行银企关系对中小企业融资的影响[D].成都:电子科技大学,2022.

[3]谭之雨.银企关联对企业非效率投资的影响研究[D].湘潭:湘潭大学,2020.

作者:单位:雷萌莉

上一篇:高校继续教育创新与发展对策 下一篇:中小企业电子商务应用现状