商业银行资本管理的经验

摘要:商业银行经济资本管理工作涉及较多的内容，银行需要及时借鉴国内外优秀的经验，对现有的经济管理模式以及资本管理架构进行革新、优化、调整，本文对商业银行经济资本管理存在的问题如计量与配置不成熟，资本管理范围小，基础较弱，创新力不足，经济资本管理理念需强化的问题进行简要分析，提出在当今供给侧结构性改革的环境下改善银行资本管理的举措，如加强数据建设，强化内部评级，加强资本管理理念渗透，扩展股份制度，增强银行经济实力以及建立专业团队实施专项管控，加强经营战略管理措施，以此来提高商业银行经营发展的维度和广度。

关键词:商业银行;经济资本管理;经验

新时期商业银行在经济资本管理过程中需要革新现有的工作管理理念，提高风险管控意识，从多个层面加大经济资本管控力度，提高管理水平，商业银行需要更新现有的经营运作模式，结合全新的渠道，完善现有的经济管理架构，借助新思想、新理念提高经济资本管理水平，确保商业银行在经营运作过程中能够向更高维度、更高层次发展转型。

一、商业银行经济资本管理存在的问题分析

（一）计量与配置不成熟

在新经济发展态势下，国家对商业银行提出了更高的要求，但是部分商业银行在资本计量以及分配管理方面还存在较大的问题，相关问题须得到优化。现阶段大部分商业银行还存在计量与分配不成熟的问题，比如在计量管理过程中，商业银行沿用系数法，而此类计算方法无法满足商业银行面向更高维度、更高层次的发展建设需求，因此商业银行在经营运作过程中需要侧重提高计量管控的精确度，精准度。

（二）资本管理范围小

我国商业银行不具备良好的资本基础，导致其在经营运作过程中还面临较多的金融风险问题，并且为了减少相应的金融财政风险，部分商业银行在经营运作过程中也会适当地控制业务范围以及业务规模，从而导致资本管理范围进一步缩小，新时期商业银行应当充分考量计量风险，合理对经营管理范围以及资本管控空间进行调整，提高经营运作的效率。

（三）基础较弱

商业银行在经营运作过程中虽然在体制体量方面得到了优化完善，但是从宏观层面上讲，商业银行在经济资本基础管理方面还存在较多的问题，比如大部分商业银行不具备良好的管理基础，以至于在计量管控方面仍然沿用传统的统计以及估量管理方式，无法对现有的经营运作参数进行合理有效的评估，而造成此类现象出现的根本原因在于商业银行在经营期间未对质量技术、估量技术进行革新、优化、调整，商业银行在经济管理领域需要夯实自身的技术基础，加深自身的技术底蕴，以此才能够适应供给侧结构性改革大环境下的发展变革需求。

（四）创新力不足

新时期商业银行在经营运作过程中主要是以存储业务为主，在此期间，商业银行还很少开拓中间业务，同时部分商业银行在经营运作过程中也存在创新力不足的现象，与其它银行还存在较大的经营差距。虽然我国商业银行整体经济业务占比超过了30%，但是商业银行在创新经营过程中对中间业务的优化完善以及开拓仍然不具备较高的积极性和主动性，并且在创新管理过程中所使用到的手段以及方式过于落后，无法对现有的经营运作模式进行完善，以至于商业银行发展后劲不足，抗风险能力得不到有效提升。

（五）经济资本管理理念需强化

商业银行在经营过程中需要对现有的资本管理理念进行优化、转变，在新经济发展态势下，银行业务的开展方式以及经济增长途径、经济运行模式也会发生全新的转变，银行在经营运作过程中需要从原有的业务驱动转变为价值驱动，但是在实际经营运作过程中部分银行还存在各种各样的问题，比如在当今经济资本管理领域，相关概念相对较为抽象，对于部分银行人员以及普通人民群众来说，经济资本管理概念相对较为陌生，因此银行在经营运作过程中还需要加大对经济资本管理工作的宣传力度，加强对银行内部人员的教育培训，但是银行在经营期间却忽视了相关工作，以至于已有的资本管理体系在管理人员缺少管理意识、管理思想的情况下还未得到优化改善。其次在考核指标管理方面，虽然商业银行增加了经济资本约束管理要求，但是在实施期间还普遍对相关考核指标落实不到位。商业银行落实资本管理需要依托先进的管理理念，同时也需要依靠约束理念完成对资产结构的重组，对资本规模大小进行科学合理的规划，以此来制定科学高效的发展战略目标。

二、改善商业银行资本管理的措施分析

新时期商业银行要想改善资本管理模式首先需要加强数据管控力度，强化内部评级制度，同时商业银行还需要加强内部资本管理理念的渗透，增强银行经济实力，并且构建体系化、专业化的管理团队，实施专项管控。除此之外，银行还需要加强风险经营战略理念的渗透，确保每一位工作人员能够积极主动地参与到经济管理活动中。

（一）加强数据建设管理，强化内部评级制度建设

商业银行要想对资本管理模式进行创新、优化、完善，应当优先构建完整的数据链，建立完善的数据库系统，同时加强内部评级管控，以此才能够确保资本管理具备高效性、完整性。商业银行在经营过程中需要对各项大数据信息进行整理收集，同时也需要引用高级算法来对五年以上的大数据资料进行整理分析。新时期我国商业银行在经营运作过程中落实内部评价管理还未沿用高级法，具体来说，由于商业银行在经营运作期间并未构建成熟完善的数据库体系，以至于大部分商业银行的数据基础不够扎实，并且我国现行法律法规以及银行内部的规章制度也未对高级法的数据管理工作提供相应的基础。银行需要不断开发现有的资本管理架构，完善内部评价制度，提高评级管控能力，同时适当提高评级覆盖率，确保评级工作更加精确、可靠，在此期间银行实施内部评级需要依靠完整的大数据资料，同时也需要进行持续不断的经验积累，以此来加强对信用风险以及市场风险的管控力度。除此之外，商业银行也需要应对当前存在的操作风险构建完整的数据库体系，实现对操作风险的评价管控，并且及时汲取国内外优秀的资本管理经验，革新现有的风险管控模式，以此来为自身的长远稳定发展创造良好的条件。总体来说，商业银行在经营运作过程中需要对现有的数据建设管理工作进行强化，并且完善内部评级制度，选取适合我国经济发展环境的计量方式以及资源配置方式，提高商业银行经营发展的维度和广度。在数据管理过程中，银行也应当严格参照当前经济资本管理需求，重点提高数据深度和广度。商业银行内部的数据库不仅需要覆盖债项以及客户多个方面的信息资料，还需要对现有的中观行业宏观经济区域的各项经济指标、经济元素进行整理收集，为此商业银行还需要加大对数据库系统的日常维护保养力度，使得基础数据资料的质量能够得到提升，同时强化数据整合，丰富数据基础，加强宏观以及中观方面的经济研究力度，并且在微观层面进行相应的精细化管理，借助宏观以及中观的数据研究，在微观层面制定成熟完善的管理规划，以此才能够反映出商业银行经济资本的占用情况。并且银行也需要加大内部监督管理力度。积极接受社会以及银保监会的监督监察，使得商业银行的发展能够更加高效、稳定。

（二）加强银行内部资本管理理念的渗透

商业银行在经营运作过程中需要严格参照市场经济的发展态势作出相应的经营管理转变，同时商业银行也需要及时借鉴过往的管理经验、管理思想，对现有的工作管理模式进行革新，当前商业银行在发展改革过程中需要强化风险监督管控意识，以此才能够提高整体经济管控水平，除此之外，商业银行还需要对自身的管理定位进行重新审视，确保在当今供给侧结构性改革大环境下能够明确投资方向，实现商业银行经济效益最大化。具体来说，商业银行需要制定成熟完善的商业计划，参照自身的资金规模以及资金管控范围，对后续的发展趋势进行评估、预测，以此制定出科学合理的发展计划。同时商业银行还需要具备全局观，不能够只追求眼前可见的经济效益，一定要从长远出发，立足现在，放眼未来，在经营运作过程中强化风险意识，以此才能够确保自身高效稳定发展。除此之外，银行还需要对现有的资本管理专业体系进行构建优化，加强内部风险管控力度，在当今竞争激烈的市场中求得生存。

（三）扩展股份制度，增强银行经济实力

银行在经营运作过程中需要及时掌握国家所颁布的一系列政策方针，尽可能对政策内在的文件进行细致高效地解读，以此来制定出适应自身发展的经营模式，同时商业银行还需要对自身的经营制度进行改革优化，及时调整经济发展格局，将内部不适应社会经济发展的业务进行转型修缮，不断打牢自身的经济基础，同时商业银行还需要进一步拓宽资产投资，实现相应的股份扩充，以此才能够增强商业银行对外在经济形势变化所具备的抵抗力和稳定性，确保商业银行能够在竞争激烈的市场经济发展中长远立足。因此商业银行需要在解读政府政策的基础之上及时争取一系列的保障政策，并且对现有的资产进行合理扩充，保证银行资金充足，增强银行抵御外部风险的能力，同时也需要对其中存在的虚假经济信息进行严格管控，重点防控不合理的借贷，减少贷款风险，保证资金安全。

（四）建立专业管理团队，实施专业管控

商业银行在经营运作过程中需要强化自身的商业管控能力，并且积极构建一支成熟完善的管理团队，加强资本管理，结合高素质管理人才来开展高效率的内部管控工作，商业银行需要拓宽专业培训渠道，增强整个管理团队的专业属性，同时银行还需要强化风险管理以及资本管控，完成对人才的专项培训，并且商业银行还需要革新现有的人才招聘制度，借用不同的手段吸引优秀管理人才，强化管理团队的风险管控意识，制定出与商业银行发展相适应的战略计划，实现对经济、资本的科学高效管控。并且在建立专业管理团队的过程中，商业银行也需要与高等院校进行交流沟通，完成对新时期专项管理人才的管理储备，为商业银行人才管理团队的资本管理工作注入新鲜血液。商业银行在经营发展过程中需要实现对全行人员的价值渗透，增强其风险意识，使其认识到加强经济资本管理工作的重要性和现实意义。在落实对管理人员、管理团队高效化管理控制的过程中，商业银行应当借助新思想、新概念，秉承开放、包容的态度，强化对现有人才团队的建设和打造工作，同时在建设人才团队的过程中，注重价值渗透、文化渗透、理念渗透，以此才能够有效管控银行在经营过程中的人员管理风险，最终实现对经济资本管理风险问题的有效控制，提高商业银行经营发展的稳定性、可靠性。

（五）强化风险经营战略理念

新时期商业银行在经营运作过程中需要及时汲取国际上先进的管理经验、管理思想，商业银行在经营期间需要对风险资本进行更加高效的管控，但是我国商业银行在风险管理领域发展起步时间相对较晚，起点较低，并且商业银行在风险管理理念以及管控意识层面还存在相应的欠缺，以至于风险管控水平低下与当前我国商业银行业务快速发展格格不入，部分商业银行在设计业务以及开拓市场时没有严格参照经济资本管理理念来完成对内部组织架构以及治理结构的调整、优化，以至于资本管理在实施期间还面临各种各样的问题。其次，在现行管理机制、管理体系下，商业银行内部也未制定成熟完善的资本约束机制，同时相应的资本约束理念也未得到贯彻实施，我国商业银行在经营运作过程中如果不对以上问题进行重点管控则会在战略转型期间面临各种各样的问题。因此商业银行在经济资本管理过程中应当将管理理念上升到战略管理层面，以此才能够管控发展过程中的各项风险隐患问题，确保商业银行能够对现有的资源做出更加科学合理的配置，提高商业银行的业务竞争力。并且商业银行也需要通过及时高效的宣传培训，使得银行内部的每一位工作人员均能够从更深层次了解经济资本管理所具备的重要意义和战略价值，使其在资本管理过程中能够革新自身的管理理念，由理论转变为行动，使其主动参与到资本管理过程中，确保商业银行能够实现发展转型。因此商业银行在风险经营管理过程中应当强化风险经营战略管理理念、管理意识，加强人员管理工作，以此才能够有效提高经济资本管理效率。

三、结语

总体来说，在当前经济资本管理过程中，商业银行需要优化各项管理举措，完善银行内部管理结构，加强风险管理，借助新思想、新思路提高风险管控效率，确保银行在经营运作期间能够向更高维度、更高层次发展转型，提高商业银行的经济效益，实现银行的长远稳定发展。

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作者:李姗 单位:江西理工大学