民营经济发展问题及金融支持对策

摘要：民营企业是我国市场经济的重要组成部分，在经济发展中更是占有重要地位，在如今我国社会发展中起到了不可替代的作用。然而，随着社会经济的发展，民营企业面临着更大的困难挑战。近年来，党中央、国务院出台多项政策，着力解决民营和小微企业融资难融资贵等问题。本文以河北省为例，基于当前河北省金融支持民营经济发展面临的困难，对河北省金融支持民营经济发展存在的问题进行了深入分析，并结合河北省当前情况提出了相应的对策建议。

关键词：民营经济；金融支持；融资问题

一、研究现状

近年来，民营经济已成为中国经济发展不可或缺的一部分，在我国社会主义市场经济发展和政府职能转变中起到了重要作用。随着现代经济的不断增长，民营经济成为河北省经济发展的命脉之一，河北省的民营经济占全省经济的半壁江山，在促进河北省经济增长与居民就业方面起到了重要作用。河北省民营企业的发展还关乎整个河北省的科技创新水平、人才吸引能力、政府财税保障等多个方面，这些都对河北省日后的长远发展起着十分重要的作用。民营企业的发展状况直接影响整个河北省的发展状况，对河北省经济发展起着至关重要的作用。但与此同时，河北省民营企业的发展也面临许多困境。例如，融资难融资贵等困难已成为民营经济如今所面临的问题，这极大地限制了民营企业在经营规模与科技水平等诸多关键领域的投资能力与发展潜力。为此，河北省正逐步实行“放管服”政策，深入贯彻落实党中央的各项措施，减免企业税费，为民营企业出台一系列措施以帮助解决民营企业融资难问题。

二、目前河北省金融支持民营经济发展取得的成效

到2020年底，河北省民营经济增长占全省GDP的70%，有8万多家中小科技企业、85%以上的民营企业拥有名牌产品，60%以上的中国战略性新兴产业和现代服务业500强民营企业贡献75%以上的民营经济税收。通过分析国内外的成功案例，河北省提出了适合本省发展民营经济的融资新模式，进一步促进科技型中小企业升级，帮助民营企业“走出去”，正是这一举措的实施，使河北省民营企业经济迅速发展。民营经济在河北省经济发展中发挥着重要作用，它已成为河北省实现经济快速发展的重要领域和带动当地居民就业的主要途径。近年来，河北省不断加强法治化建设，促进当地民营经济发展，让民营经济在融资、投资、社会保障等方面都可以得到迅速发展。在河北省科技研发和新兴产业建设参与者中，民营企业所占比重逐步增加，民营企业与高等院校和各类机构的合作不断深入，富有成效地打破了部分公有制企业垄断的局面，为促进民营企业进一步发展起到了十分重要的作用。同时地方政府也出台相应的政策，如开办高兴开发区、对民营企业中的创新型企业提供财政补助和税收优惠，极大地促进了民营企业的创新发展，鼓舞了民营企业投身于创新创造的热情和信心。同时通过法治化建设，保护当地民营经济的发展，完善对以知识产权为代表的各种无形资产的保护措施，加大保护力度，健全相应的法律法规和执法条例，为民营企业发展扫除后顾之忧。同时对民营经济发展提供补助和优待，从而对民营企业发展的合法权益提供了保护，使河北省的民营经济更好地起到优化资源配置，促进科学技术进步的作用。河北省现代企业制度的建设也有了较大发展，充分利用现代企业制度，有效弥补传统管理制度的不足，提升民营企业自身的竞争力。同时，现代企业制度也在民营企业中逐步建立。以市场经济为基础，完善企业的法人制度，建立有限责任制度，从而使民营企业的生产和经营更加迅速地融入当今社会。河北省构建人才激励机制是民营企业生存和发展的必由之路。近年来，河北省建立和完善人才激励机制，为民营经济的发展提供了动力。通过这一人才政策，民营企业吸引了大量创新人才，提高了民营企业的自主创新能力，促进了各类产品的开发和创新，提高了民营企业的创新能力和创新水平，促进了民营企业的发展，为民营企业发展注入关键动力，进一步巩固了民营经济的地位，对整个河北省经济的健康可持续发展起到了重要作用。

三、金融支持河北省民营经济发展面临的矛盾和问题

（一）民营企业融资难问题依然存在

一方面，民营企业融资难的问题存在了很长时间，大部分民营企业的规模较小，信誉不够高，财产管理不够规范，专业业务人员不足，管理模式普遍存在粗放式管理的特点。另外，银行还受到各种规章制度的限制以及经营体制的制约，民营企业要想获得商业贷款，必须承担较高的融资成本。如今市面上可以信赖的担保机构数量较少，同时收费也十分高昂，会极大地提高民营企业资金成本。所以目前中小企业很难得到稳定的保障，如果选择向民间非正规渠道借贷，则风险将成倍增加，同时将进一步压缩民营企业的经营利润和生存空间，导致民营企业在市场竞争中处于相对不利的地位，对于国民经济结构的调整和优化也会产生不利影响。另一方面，民营企业的融资难问题也会客观上导致市场竞争的不公平现象，打击民营企业的自信心，不利于经济改革的进一步落实，进而也不利于最大限度地激发市场经济的活力和创造力，对于市场经济的有序发展也会造成不利影响。

（二）民营企业进行投资的范围仍然受到很大的限制

尽管近两年国家连续颁布了许多支持非公有制经济发展的政策条文，促进非公有制企业发展的政治措施也进一步完善，市场准入持续放宽，扶持力度持续加大，在消除制约民间投资制度上进行了大力整改，但是在实际操作中还是受到了许多阻碍，如能源医疗、文化教育、铁路基础建设、城市公共服务等项目，大部分都由国有企业来承担，存在严格的市场壁垒，使民营企业无法参与竞争，无法享受这一部分所带来的经济红利，在国家鼓励发展的新兴产业中，民营企业的投入较少，虽然一方面民营企业自身客观存在着相应的不足，但是从另一方面来看，国家和政府对于民营企业的扶持力度不足，相关政策对于民营企业苛刻的限制等，也是一个重要的原因[1]。

（三）河北民营企业在运行中压力较大

河北省的民营企业多数为中小企业，其中大多数是以单纯劳动力为主要获利途径的企业，目前河北省的民营企业发展面临着重重危机，生产成本不断增加、生产风险提高、劳动力供给不足、交易市场波动等问题都是企业生存艰难、难以持续发展的原因，并且随着近年来全球疫情的出现，以及中美贸易战，对河北省民营企业的对外贸易造成了相对严重的影响，也对中小企业的国际交易产生了不利的影响。与此同时，近两年来，在土地价格上升，城市扩建，厂房搬迁等多因素的影响下，民营中小企业的经营成本显著升高，同时贸易额和交易量在多种因素的影响下呈下降趋势，导致民营企业的利润空间进一步压缩，进而加重了中小民营企业的经营压力。

（四）河北省中小民营企业有自身的结构性矛盾

由于河北省民营企业创新能力较低，所以大部分民营企业依赖于当地资源或者劳动力，企业生产模式较为粗放，效率较低，产品结构较为单一，产品依赖性较强，缺乏完善的产业链，在周转之中附加值较低，一旦交易市场出现波动，对交易结构的影响较大。企业相对较为脆弱，在产业结构方面，除个别民营企业具有相对合理的产业结构，可以利用高新技术提高产品附加值外，绝大多数的民营企业的产业结构都呈现严重过剩的态势，同时与其他企业的协调与合作关系较差，产业链不完整，创新能力相对较低，河北省民营中小企业整体属于产业链中下游，产品同质化竞争严重，抗风险能力较差，竞争力不足，高端人才匮乏，经营水平较低，管理和创新能力存在明显差距。这些问题都成为阻碍民营中小企业发展的重要因素。

（五）民营企业的自主创新能力不足

目前河北省民营企业的产品普遍存在科学技术含量较低，严重依赖劳动力和矿产资源的问题。这一现象的产生是民营企业自身管理体系的滞后以及人才流失、政策失调等多重因素共同作用下的结果。从管理体系来看，河北省相当一部分的民营企业的经营模式为家族式管理，普遍没有建立现代化的企业制度，同时管理层思想较为保守，具有极其明显的风险厌恶特征，惧怕承担风险，对于创新缩手缩脚，导致创新能力有限，产品的同质化日益严重。从人才流失的角度来看，河北省内不乏高校为民营企业提供各类人才，但是河北省民营企业的规模普遍较小，资金相对匮乏，难以对人才形成强有力的吸引力。同时河北省毗邻京津，京津相对丰厚的福利待遇所产生的对人才的虹吸效应也是河北省人才流失的一个重要原因。从政策环境的角度来看，法治环境对于民营企业产品的知识产权保护力度不足，也造成了企业不敢创新，不愿创新的局面。这一现象主要表现在两个方面：一方面，地方政府在相关政策的落实上存在漏洞，宣传力度也不到位，部分民营企业不熟悉规定，增加了维权的难度。另一方面，河北省民营企业自身对于创新维权的意识也不够强烈，部分企业自身就存在盗用他人创新成果的现象，这也导致部分民营企业不敢维权，不愿维权的现状。河北省的中小民营企业大部分都依赖于资源或者劳动力，这些企业的竞争主要集聚于自然资源和工人，在过度竞争的压力下企业没有精力关注创新，政府以及金融机构对于民营企业的创新扶持力度不足，在税收、创新环境以及政策、心理方面都没有发挥出吸引企业创新的作用[2]。

四、对策建议

（一）民营企业自身克服发展困难，提高融资能力

一方面，民营企业要改变落后的经营理念，建立更加完善的现代企业制度。在这一方面我们可以借鉴河北益康功能材料有限公司等13家企业的建设经验，进一步完善企业管理工作，明确组织结构和层级关系，规范员工行为，避免出现“一言堂”等现象，完善薪酬体系和绩效制度，明确晋升机制，完善财务管理体制和监督机制，提高企业经济效益和可持续发展能力，加大企业对于人才的投入，增强企业对人才的吸引力，促进企业正常有序经营，并树立良好的企业形象，吸引外资。另一方面，加强信用管理，提高信用等级。信用是市场经济的“基石”，民营企业要增强诚信管理意识，提高自身的信用指标，同时也要严格遵守法律法规以及地方政府的相应行政规范，杜绝出现拖欠员工薪酬，违规排放污染物等违法违规现象，特别要重视企业法人的信用资质，营造良好的商业信用环境，赢得金融机构的信任和支持。

（二）金融机构深化改革，提升为民营经济服务的能力

金融机构要致力于为民营企业提供更高效、更便利的服务，提高服务能力。根据民营企业对于资金的融通需求，以及企业自身的生产经营特点，因地制宜，因企施策，提供个性化的金融产品和金融服务。为企业提供服务的商业银行应当建立起规范化运作机制，同时结合客户管理的特点，使分工和操作更加专业化。除此之外，可以根据不同客户的特征和需求，以及借助自定义系统生成的申报和评分结果对企业进行不同程度的判定，以此控制融资借款的风险，并基于实际情况，简化贷款流程，在控制风险的同时提高办理业务的效率。商业银行根据民营企业特点所提供的融资服务，不仅可以为企业融资提供便利，还能够提升商业银行在融资市场的竞争力。

（三）利用大数据技术以及科技手段，拓宽信用渠道

根据调查，河北省的民营企业大都为小微型企业，这些企业的特征是缺乏有效的抵押物等。根据小微型企业对于拓宽信用融资渠道的需求，商业银行可以与支付结算机构合作，并结合企业结算的信息，进行相关产品的创新，在一定程度上上浮河北省民营企业，尤其是小微企业的信用评级，由此可以更好地提供融资支持给具有一定资金储备的小微企业。同时，借助现有技术和大数据的支持，建立起银税合作机制等来促进纳税与银行信用的有效对接，根据企业的纳税信用等级、纳税情况等确定企业的信用额度，以满足这类企业在生产经营时的流动资金需求，从而在一定程度上缓解河北省民营企业的融资难问题，为其更好地发展打下更加坚实的基础。

（四）政府部门适应产业变化，促进发展新型商业模式

根据资料得知，服务业对经济增长的贡献率高于50%，商业银行在制造业转型升级等相关领域要加强对于民营企业的关注，同时要结合政府的相关政策，在政府政策的支持以及当今的经济形势下，为河北省科技商业孵化器、创新产业集群等提供支持，不同阶段的科技型中小企业由此能够充分运用政府部门的政策和创新方法，为公共财政提供强有力的技术支持。同时政府部门也可以采用“互联网+政务”的模式，将企业的纳税信息、环保程度、是否存在劳务纠纷等多方面信息进行上传，与商业银行的风险评估部门实现联网，为商业银行对民营企业的贷前评估以及信用评级提供更加全面更加立体的讯息，使商业银行对民营企业的贷款更加宽松化、便捷化，风险管理有效化。同时也能为民营企业的发展提供更加便利、更加快捷的资金通道，为民营企业遵纪守法、保护劳动者合法权益、保护环境等起到了良好的引领作用。[3]

（五）公私联合运作，巩固银行与民营企业的关系

民营企业客户对于商业银行的公私需求存在一定的复合性，企业内不仅有公司对于公共业务的需要，企业的实际控制人、高管、普通员工等相关人员都能转变为银行的个人客户。因此可以通过商业银行的综合服务，在提供公司部门公共业务的同时对民营企业内的个人提供所需的个人理财服务，积极协助企业高管开展包括个人财富管理、资产配置在内的多项个人业务。针对家庭关系复杂或面临退休的企业高管等人群，可以采取设立家庭事务信托或保险基金信托的方式，以此隔断个人和企业资产的联系，并通过对财富继承方式的安排来防止财产被挪用，避免家庭利益纠纷，以实现财富保护和继承。通过这些举动可以增强企业与商业银行的联系，由此可以更加深入地进行合作，从而达到互利共赢的目的。

参考文献：

[1]崔文静，李佩奇.河北省民营经济发展短板研究[J].大众投资指南，2020（7）：104-105.

[2]刘绍敏.河北省块状民营经济发展现状分析[J].现代管理科学，2015（11）：144-145.

[3]刘洋.河北省大力发展民营经济研究[J].全国流通经济，2020（20）：114-115.

作者：郝培德 徐泽惠 刘莹