管理软件解中小企业融资难题

相对于传统的融资模式，以管理软件为中介的中小企业融资模式，实现了三方共赢、效率提高和风险降低。笔者认为这是一种值得推广的模式。

——本报记者 王娟

近日，有报道称，在浙江等沿海地区，身处传统行业和新兴产业的众多企业陷入“缓冻”困局,缺乏资金是企业面临的最大问题之一，尤其是民营企业。

中小企业特别是小微企业融资难这一社会各界有目共睹的问题一直困扰着企业。事实上，随着大客户金融脱媒现象日益明显，银行面临超大客户贡献度下降的问题，中小企业已成为银行合理放贷的重点。然而，国内缺乏评估小企业信用的高效、权威的第三方机构，信息不对称延缓了银行向中小企业放贷的步伐。

人们的求变思想与信息技术结合催生了一种寻找客户的有效方式——以企业管理系统为媒介，实现银行与中小企业对接。需要贷款的中小企业，自愿将企业在管理软件中的经营数据等信息开放给银行，银行据此判断该企业的经营状况、还货能力及贷款额度等。这种贷款通常是无抵押贷款。就在前几日，民生银行与在线CRM厂商沃力森公司在北京签署合作协议，推出针对北京市中小企业的无抵押的信用贷款服务——云融资“企贷通”。 无独有偶，今年5月份，北京市海淀区工商联上地分会和北京银行、中国工商银行也签署了类似的合作协议，银行基于金和协同办公软件里的数据判断金和软件的客户是否具有贷款资格。这种方式的融资比一般的融资流程更加简化，可以为企业融资缩短贷款申办时间，因为企业管理系统中的数据都是真实的交易数据和经营信息。在这一交易过程中，管理软件厂商比如沃力森、金和软件等担任着中介的角色。不难看出，这种融资模式可以开创三方共赢的局面。首先，银行通过双方合作，可以寻找到优质的中小企业客户，降低了放贷风险。其次，一些有潜力的中小企业通过无抵押贷款为其快速发展奠定了基础。最后，对于管理软件厂商来说，银行可以为其提供客户资源。

信息技术正改变和颠覆传统的生产模式，并催生新的产业模式和产业链。相对于传统的融资模式，以管理软件为中介的中小企业融资模式实现了三方共赢、效率提高和风险降低，笔者认为这是一种值得推广的模式，虽然目前只是星星之火，但必会发展成为燎原之势。