警惕把存款“变”成保险的三句话

明明是到银行存款，却买成了保险，相信不少储户遭遇了这样的事情。

笔者整理这两年接到的相关投诉案例，发现有三句话出现的频率非常高，如果你在银行存钱遭遇到三句话，一定要小心看紧自己的钱，否则一不小心就“变”成保费了。

第一句话：“我们有一款利息更高的储蓄业务”

62岁的赵大妈省吃俭用攒了5万元，去年儿子结婚时动用了其中的4万元，余下的1万打算转存成3年整存整取定期存款。存钱时，柜台的服务人员热情推荐赵大妈存另一款高回报的储蓄产品。同样是3年期，利率可达3．5％，可随时支取，还免扣20％的利息税。

听着如此诱惑的条件，赵大妈毫不犹豫的同意了。一年后，赵大妈急用钱才发现自己的1万元早就被买成了10年期的保险。此时取钱，相当于退保，要扣除500元的违约金。赵大妈若想拿回本金，至少要等到保单满5年以后。最后赵大妈只好自认倒霉，等5年后再取钱。

笔者了解到，2005年的三年期存款利率是3．24％，相比银行职员介绍的要低0．21％个百分点，对赵大妈来说确实是个不小的诱惑。但赵大妈忽视了一个基本的问题，银行的利率是由国家制订的，不会因为银行的不同而产生不同的利率。

售出该款保险产品的保险业务员解释，给赵大妈介绍的3．5％的利率是保单上载明的利率加上预计1．5％分红得出的。

笔者咨询其它保险公司工作人员了解到，所谓保单载明的利率是指计算该款保险交费、返还、死亡保障金时的利率，实际返还金远低于这个比例。而分红比例是不确定的，按1．5％估计并作为确定数值宣传显然有误导的倾向。

第二句话：“我们赠送您一份保险”

今年9月，朱女士到银行转存7万元存款，银行的职员说因为朱女士是他们的长期忠实客户，要赠送其一份价值100元的财产保险，只要朱女士签字同意即可。看到自己能享受到银行的超值服务，朱女士很有成就感，高高兴兴的签字领回了这份保险。

一个月后，朱女士无意中打开保单才发现记载的所交保险费是7万元。朱女士感觉很蹊跷，随后到银行查询自己的账号，原来存折中的7万元早被转账买成了保险。朱女士找到当初办理业务的柜台，对方已经“不记得”曾经对朱女士说过的话，而是拿出朱女士签过字的投保单，证明是经过朱女士同意的。

愤怒的朱女士说“就算是打官司，也要把钱追回来。”后来经过朱女士不屈不挠的投诉，保险公司的业务员答应扣除50元手续费后退回其全部的保险费。

第三句话：“我们有一个收益高的投资产品”

与以上两位投保人不同的是，高先生购买的是半透明的保险产品。他到银行存款的时候，前台的服务人员极力推荐其购买银行推出的一款理财产品。该款产品的5万起存，收益是每年固定3．6％，无需缴纳利息税，本金随时可取。如果理想的话，还可以获每年500元左右的分红。

投资意识较强的高先生算了笔账，如果投资该款产品，每年相比银行储蓄要多1000元的收入，于是很痛快的签订了合同。

今年7月，高先生想取出其中的1万元，才发现事情没想像的那么简单。因为同样是购买了保险，要提前退保，就要付出7000元的代价。

另一家银行的理财部门的负责人说，保险产品具备强制储蓄的功能，该银行前台人员应该说明实际情况，让客户自主选择是否投保。储户在银行购买理财产品时也要慎重，看清合同内容再签字。无论营销人员如何介绍，肯定还是按书面约定执行合同的。如果高先生能尽早发现问题，在保险10天的犹豫期内退保，也可避免损失。