经融发展论文：金融对地方经济发展诌议

作者：张旸

金融支持山西低碳经济发展情况

作为能源大省、煤炭大省，连续多年的资源开发导致大量的碳排放和环境破坏问题，使得经济增长波动剧烈。出现这些问题的主要原因，就在于山西省的能源产业结构与能源消费结构的双向失衡。因此，近年来山西省积极融入低碳经济的思维，积极探寻如何在高碳的现状下发展低碳经济，相继出台了《山西省节能减排综合性工作方案》、《山西省重点工业污染源治理办法》和《山西省循环经济促进条例》等文件，对煤炭、焦化、冶金等行业，实行产能总量控制，提高能源使用效率、加快煤炭高效转化技术开发、淘汰焦炭等行业落后产能，逐步建立和实行节能、排污权交易。山西金融业也积极响应省政府的号召，制定了《关于打造低碳金融区支持经济转型发展的若干意见》和《关于山西银行业支持全省经济转型跨越发展的指导意见》，督促金融机构首先要树立服务低碳经济的意识，引导省内银行业成为低碳理念推广的践行者和低碳金融服务的创新者，建立健全“绿色信贷”和节能环保金融服务的长效机制，加大对节能减排、循环经济的信贷支持，努力打造低碳金融区。一是明确信贷支持重点。如国家开发银行山西省分行将十大重点节能工程、水污染治理工程、燃煤电厂二氧化硫治理、固体废物及其他污染治理、循环经济、能源结构调整、节能减排技术产业化、节能技术服务产业和环保产业等八个方面作为贷款的主要支持方向，把好项目入口，审慎贷款决策，严格贷款发放，做好节能减排金融服务工作。二是健全“绿色信贷”机制。山西省银行业金融机构积极调整和优化信贷结构，合理配置信贷资源，全面推进“绿色信贷”建设，按照区别对待、有扶有控的信贷原则，在每个信贷流程中严格执行环保“一票否决”制，对于未执行环境影响评价制度的项目，一律不发放贷款。优化“两高一剩”行业的信贷结构，加大对落后产能的信贷退出力度，积极拓展以新能源和第三产业为主的绿色信贷市场。三是积极创新低碳信贷产品。山西省银行业金融机构从低碳企业（项目）的实际服务需要出发，加快金融产品和服务方式创新，开发除了适合低碳企业特点的特色信贷产品，并加大配套金融服务力度。如工商银行山西省分行为华晋焦煤有限责任公司开办的对外预付款保函业务，用于该企业与爱尔兰来宝碳资产有限公司签订的CDM减排量购买协议，扩大了企业节能减排和淘汰落后产能的融资来源。四是完善授信管理办法。各商业银行按照节能减排、淘汰落后产能和工艺的要求，严格执行环境保护“三同时”制度，加强贷款“三查”管理，把主要生产设备和工艺水平、新上产能合规性手续、环评审批和排放达标等情况作为贷前调查和贷时审查环节的考察审核重点，列为授信分析报告、授信审查意见的必要内容。把环保部门验收意见、能耗和排放标准执行、资源节约落实等情况作为贷后监控的重点，将节能环保政策的各项要求贯彻落实到信贷工作的全流程，严格控制对高耗能、高污染企业的信贷投入。在金融机构的大力支持下，山西高碳行业迅速向低碳转化。以山西省国新能源集团有限公司为例，2012年年底，该集团将建成长输管线3000公里，年输气能力达到100亿立方米，管线日储气量达600万立方米。全省管网覆盖10市94余县（市、区），居民用户821万人、村镇1079个，全面服务太钢不锈、耐火材料、玻璃制品等十大新型产业集群。

金融支持山西低碳经济发展中面临的难题

1.金融资源向第二产业过度集中。从产值上来看，山西省产业结构长期以来呈现“二、三、一”产业不均衡发展格局。2011年，第一产业投资273.4亿元，同比增长25.8%；第二产业投资3347.9亿元，同比增长37.6%。第三产业投资3751.8亿元，同比增长19.5%。第二产业投资增速明显快于第一、三产业。2.金融机构风险保障机制不健全。由于大部分低碳产业都是新兴产业，部分低碳产业的扶持政策及激励措施的力度有待明确和加强，部分低碳产业缺乏核心竞争力，如核心技术研发竞争力不足，特别是缺少自主知识产权竞争力和持续产业化能力，存在关键设备和材料对进口的依赖强等影响银行业金融机构信贷资金安全的风险因素。3.金融机构参与碳金融市场的意识不强。目前大多数金融机构经营模式仍然以传统业务为主导，对碳金融业务的认识不足。由于碳金融发展的时间不长，金融机构对其价值、运作模式、产品开发、交易规则、风险管理、操作方法等尚不熟悉；人才储备和积累不足，对碳掉期交易、碳证券、碳基金、风险投资、利率及汇率风险管理等各种低碳金融衍生品创新明显不足。4.相关配套措施不全，导致外部激励不足。低碳财税政策可分为两类：一是抑制高碳生产、消费的财税政策；二是促进低碳经济发展的财税政策。我国现有的低碳经济财税政策主要集中于固定资产投资领域，真正涉及清洁能源生产、消费以及低碳技术开发等方面的政策措施较少，尚未建立与低碳经济发展相适应的财税体系。四、金融支持低碳经济发展的政策建议1.积极发挥中央银行的“窗口指导”作用。一是加强信贷政策引导。通过多种形式的窗口指导，积极倡导绿色信贷理念，引导金融机构对节约能源、提高能效和新能源开发项目给予积极的信贷支持，提高新能源、节能减排等产业贷款的比重和市场份额；灵活运用信贷政策，引导资金支持旅游产业、绿色农业、煤化工业、材料工业等山西新兴支柱产业的发展；加强和改善金融服务，降低中小企业融资门槛，加速山西三次产业协调发展进程；加快重点优势企业的资本扩张，促进产业结构升级。二是开展政策实施效果评估。建立完善金融机构支持低碳经济发展的绿色信贷政策实施效果评估考核体系，定期通报相关考核结果，实行差别化政策。2.构建多层次金融支持体系。一是政策性金融支持引导。政策性金融机构应把握好信贷投向，重点支持发展低碳经济的基础设施投资、清洁能源生产、低碳技术研发等项目建设，积极引导社会资金投入到低碳经济建设中来。如可向环保表现出色的企业提供环保专项低息贷款，并按照企业承诺减排比例，实行差别优惠政策。二是商业银行金融支持推动。一方面，加快山西煤炭产业结构的提档升级，优化经济结构，加大对新型煤化工项目、煤机制造、煤炭深加工项目、循环经济工业园区和环保高科技企业的信贷支持力度，实现煤炭产业转型发展；另一方面，加大对旅游、特色食品、生物医药等新兴低碳产业的支持力度，实现产业结构向多元化、高级化拓展。三是鼓励低碳企业在资本市场上市融资。如设立低碳产业投资基金和风险投资基金，引导和鼓励民间资本进入低碳经济领域。3.积极创新低碳金融产品。通过借鉴发达国家的先进经验以及我国银行业在低碳经济中的实践，鼓励和推进以煤炭金融为核心的区域金融中心建设，积极探索建立山西煤炭期货交易市场；鼓励商业银行探索开展企业应收账款、企业知识产权、股权等无形资产的抵押放款，丰富碳金融产品；煤炭可持续发展资金可适当增加森林碳汇。4.加强产业风险防范，保障信贷资金安全。应加强对低碳产业的扶持和激励措施的力度，一方面，通过给予低碳产品一定的政策支持，拓宽低碳企业发展的资金来源；另一方面，强化风险意识，准确地评估项目投资回报率，根据其技术成熟和产业化程度，确定合适的贷款期限和价格，确保低碳信贷资金安全。