天弘基金:互联网金融的不同之路

时间:2022-10-16 05:27:39

天弘基金:互联网金融的不同之路

还在不断优化的余额宝,已经成为互联网用户不可或缺的余额理财工具。成立于2004年的天弘基金,十年之后凭借余额宝的走红,实现了1.5亿客户数,攀升至公募基金行业资管规模排名的首位,成为资产管理行业奇迹 对此,天弘基金金管理有限公司信息技术总监和运营总监韩海潮介绍了2014年的重要数字,“截至到第三季度末的时候,天弘基金借余额宝业务已将规模提升至5348.9亿,位居全国第一,客户数已经达到了1.5亿以上,累计交易金额达到4.9万亿 交易笔数超过了21亿笔。”韩海潮说, “根据基金规模的走势,现在有三个阶段,第一个阶段培育期,第二阶段快速增长期:现在可以说是我们正处在第一个阶段的成熟期.5000亿左右。”

不过,天弘在业内的创新并非第一次。国内首只发起式基金、首只养老基金、首只A/B分开募集的分级债基,再到首家实现公募全员持股的基金公司,这家公司似乎正致力于“做基金里最有互联网精神,做互联网里最懂基金投资”的跨界者。跨界者如何推广普惠金融?

天弘基金副总经理周晓明曾在余额宝推出之际时说:“我们更愿意弱化基金本身的形象,让传统的基金申购、赎回‘无感’,做互联网金融产品的提供者。” 如今,这家跨界者,又将怎么玩转互联网呢?

在天弘基金位于月坛大厦的新办公区6层,一群90后组成的宝粉网工作区就设在西北角。一家基金公司开了个社交网站,听上去实在很不靠谱,不过这正是天弘基金的跨界战略部署之一。在宝粉网这个兼具“ 社交、金融和电商”三重属性的网站上,不仅每日播报余额宝净值,而且定期发起热门话题,宝粉之间有更多的交流和分享,下一步.宝粉网将会嵌到支付宝钱包APP的余额宝服务窗里头,进一步增加互动据了解,上线短短几个月,宝粉网的用户数已经突破百万。这个数字对于业内任何一家公司来说或许都是个遥不可及的奋斗目标。

或许是受了余额宝的刺激.2014年业内不少基金公司迫于压力也早早加入了互联网金融的大潮 不过根据实际情况来看,多数公司选择以下三种模式进军所谓的互联网金融,即在淘宝上开基金直销店 与第三方互联网营销平台或代销机构合作、与P2P谈沉淀资金合作。不过.虽然前两种基金运作方式已经一年有余,但在实际操作中却非常繁琐.基金销售业绩不佳。据了解,目前基金淘宝店的推广思路也在发生巨大的变化,各家从初期主推货币和债券类基金逐渐转向目前更受市场欢迎的权益类基金品种 不过 这种趋势也因此带来了行业所面临的尴尬问题 在互联网上卖基金就叫互联网金融么?

其实,天弘基金在2012年时曾与大多数公司一样摸索开基金淘宝店的模式,只不过其与很多大公司只希望借助淘宝这个销售平台不同的是在行业推出货币T+O的启发下,天弘想到了给支付宝客户提供增值服务的想法,形成申购、赎回、支付的闭环,于是天弘与阿里一拍即合,短短三个月即将余额宝推出上线,用一种共赢的思维取得了合作的良机,将“去产品化、去基金化、去前台化”贯穿始终。

据悉,天弘基金新年又出大招,天弘基金淘宝店在新年初始正式上线,首期主打权益类产品,“容易宝”指数系列在淘宝店发售。在基金公司开淘宝店已经暂落帷幕时,天弘再度选择做起“店小二”,重拾两年前被“毙掉”的淘宝直销店,业内人士评价,此举看上去逆势而动,实则把握了淘宝理财平台的定位与需求,让普惠金融的色彩更绚烂,同时也是顺应股市趋势,力求在合适的时机推出合适的产品。

全样本大数据挖掘

在后台层面,对于天弘基金来说,大数据分析带来的流动性预测功能,已成为助力余额宝投资的绝门利器,而大数据带来的图说,同样精彩绝伦,从2014年7月7日起, 《余额宝运行周年大数据报告》系列图说以每日一幅的速度,陆续在“天弘基金”官方微博披露,从各个方面对余额宝进行了整体的数据的分析和挖掘。11期报告包括对余额宝整体介绍、余额宝使用地址的分布、使用者的年龄分布、对男女生投资比例的分析和研究、年龄和地域综合分布、使用者的消费情况、甚至还包含了星座分析等内容。由此得到的一些结论.比如,余额宝“宝粉”群体平均年龄20多岁,绝大部分余额宝的消费都用于购物,30%多用于信用卡还款.80%用于水、电、煤气费,余额宝的使用者天秤座最多;余额宝2013年双“十一”的销量数据在2014年已经是正常交易日的数据体量等。

“在传统的调研上,大数据将贡献于基础资产的研究.而以往过度依赖线下研究报告,大数据将视野拓展至线上的数据分析,给基金经理选股带来新的逻辑。”天弘基金大数据中心主管周卫国透露,在一周年数据的收集和分析过程中,截至2014年5月26日,《余额宝一周年大数据报告》分析应用的基础数据有53亿条, 基础数据维度15个,而这15个维度又包含各种排列组合的交叉分析。简单的比如地域和年龄的交叉分析、性别的交易频率的交叉分析,复杂的会涉及许多复杂的模型 一次分析应用的基础数据达到96亿条,数据维度35个。

借助天弘基金大数据中心百亿级以上的数据处理功能,IT部门进行了更多复杂的模型、发散思维、更多角度地海量数据分析,以最真实地分析出客户行为路径,并对业务给予指导。韩海潮介绍, “比如,在对‘客户流失’专题的分析,我们除了看简单的客户转出金额、转出次数、周/月度的行为规律、提现和消费占比等等基础数据,还专门建立了一个客户流失LOGIT模型,单这一个模型便使用17个指标变量,包含1个目标变量和16个候选输入变量,使用数据有效记录数9.6亿个,通过非结构化数据库的hadoop和内存数据库redis技术实现在线数据查询,在ODPS上做数据离线挖掘,利用MKW LOGIT工具运行模型运行一次 约需27分钟。在流动性管理和预测中,对于货币基金流动性的控制,我们可以精确预测到下一个交易日每个小时的申购、赎回的数据,包括具体的赎回数据精确到相差不超过5%的体量。”

这样的模型还有多个,从不同角度挖掘、分析,有时候还会用到人口学、社会学、心理学等知识,客户是在生活中鲜活的个体,想要刻画真实的全景图,既需要海量数据的分析处理,也需要科学的方法去定义一些模型:基于鲜活个体的全样本“大数据”,服务于基金投资和业务开展。据了解,目前余额宝系统已从1.0版发展到了2.0版,内存计算得到优化,同时大量数据和文件的交互也从去年的集中式演变到分布式,交互速度更快。

云上应用业务部署

今天,投入巨资在互联网设备的基础建设上,自建服务器和数据库已经很难跟上技术革新和服务器升级、更新换代的快节奏。韩海潮说,“‘上云’降低了技术创新的门槛,自然成为基金大型工场的必然选择,”在他看来,大数据的运用是登入云环境的必然体现,上云不但优化了技术,更使得基金运营实现“低投入、弹性投入”,让用户对后台技术的复杂程度“无感”,简单极致的用户体验可以说是余额宝成功的关键,也是这只基金“上云”的最佳反馈。

韩海潮说,“传统的架构部署图,基于传统的LE架构,也是有拓展的,只是基于中间件层,对双‘十一’数据量进行评估以后,我们认为传统架构无法满足去年双‘十一’的需求,我们最后选择了上云。”据了解,2013年10月下旬 天弘基金将余额宝业务从传统架构迁移到云上进行部署,在2014年陆续对以余额宝为基础的服务、监控、查询进行了逐步的部署,包括实时业务处理、基金清算、监控、在线查询、离线数据挖掘.以及一周年时候推出的面向宝粉的“宝粉网”,最终将建设云上成交易中心、清算中心、安全中心、数据中心(包括在线和离线) 客服中心、客户中心和支付中心。

据了解,根据天弘云架构部署图 在规划了上层前置机数量以后,对下行数据库也进行了分库、分表的部署,现在一共采用50个RDS有1000个数据库在云平台上,相当于1000套清算系统和实时交易系统同时在跑,而且可以实时扩展,发挥云计算最大的优势弹性的处理能力。从2014年双“十一”期间推出的天猫宝整点秒杀活动分析,当时预计客户能力是每秒钟3000到5000个业务的承载能力,临时把前置机扩展到20台以上,达到每秒3000多笔客户的业务水平开户流量比正常交易流量大10倍。而当数据库容量承载到达瓶颈的时候,也可以最大可以扩展到1000个RDS。据透露,如今,天弘在技术运营方面支出的成本已从亿元级节省至百万量级。

“过去我们IT部门曾经被叫‘挨踢’部说明这个部门过去在传统企业里属于第三等业务 第一等是投资,第二等是销售,第三等才足后台IT。不过,随着互联网思维的融入,我们现在有这样一句话‘前台人员决定我们的业务走的有多快,而后台的人员决定我们的业务走的有多远’。”韩海潮说,“在云计算和大数据的时代,我们会利用这两项技术能让我们的后台人员和我们的企业走的更快。”

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