试论互联网金融对学生群体消费观的影响

2019-10-14 版权声明 举报文章

摘要:经济全球化的发展推动了我国互联网金融的发展,使其成为社会发展的重要组成部分,使我国金融行业发生了革命性的改变,但对宏观经济也起到一定的影响。针对这一问题,笔者作为一名学生,就互联网金融对宏观经济的对学生群体消费的影响。

关键词:互联网金融 学生群体 消费观

互联网金融持续发展,呈现出以下几个特征:一是规模保持快速扩张,服务范围更加广阔;二是业务模式不断创新,业务边界尚待明确;三是巨头更多占领市场,行业壁垒明显提高;四是金融本质并未改变,风险事件时有发生;五是行业监管开始发力,规范发展成为趋势。笔者认为,政府应以是否有利于实体经济为重要判断标准,明确边界,鼓励创新,更多提供信用信息共享和统计信息监测等公共服务,促进互联网金融健康发展。

一、 互联网金融业务规模的快速扩张

互联网金融的规模能够持续扩张,根本原因在于其借助互联网媒介和技术创新,成为现有金融体系的有益补充。金融体系对经济发展提供了重要支持,但也存在许多不容忽视的问题,如中小金融机构发展不足,中小微企业融资难、融资贵问题突出;存款利率长期受到管制,股票市场较不成熟,居民财富保值增值手段不够丰富;支付转账不够便利或成本偏高,消费金融等服务覆盖面不足等。而互联网金融中的网络借贷、非公开股权融资,既在一定程度上解决了个人和小微企业的融资难问题,又给投资者提供了新的投资渠道。互联网基金和互联网保险,使人们以更便捷的方式、更低的成本购买这些产品,购买网络货币基金和万能险也成为投资理财的重要方式。互联网支付场景日益丰富,移动支付渗透到生活的各个角落,显著降低了支付成本,提高了支付的便利性,同时也保持了良好的安全性。

互联网金融有利于克服实体金融网点受到的空间限制,服务更为广泛的地区和人群;有利于降低物理网点伴随的较高经营成本,提高金融服务对象的福利水平;有利于发挥大数据优势,提高金融服务的运行效率。无论从受益面的广度还是受益深度来看,作为传统金融体系补充的互联网金融都有很大的提升空间。同时,传统金融和互联网金融将在越来越多的领域相互融合。因此,我国互联网金融未来的发展空间仍然十分广阔。

二、互联网金融对学生群体消费观念的影响

(一)超前消费

随着互联网技术的发展,学生的个人消费模式也正在不断改变,“先消费,后支付”的消费模式逐渐深入校园,这一消费模式与学生资金少、消费能力强等特点相吻合。利用淘宝等网站进行购物,付款便捷、高效,受到了学生群体的追捧。京东白条、支付宝花呗都是互联网金融给学生群体的便利品,这种信贷消费在给学生带来消费便利的同时,也很容易导致超前消费行为。

(二)消费结构不合理

随着经济的发展、生活质量的提升,人们的精神追求日益增多。消费观念的变化,直接带动了学生群体消费结构的变化。在过去,学生们的生活费基本上都花在学习用具、吃饭等方面。现阶段,随着网络的普及以及互联网的发展,学生们经常在网上购买玩具、衣服、美食等,学生们在这方面的花费越来越多,而用于购买学习用具的花费所占的比重不断下降。虽然说消费结构的改变是社会发展的结果,但是学生群体不合理的消费结构必然会影响其在学习上的精力,影响学习成绩。

(三)高消费趋势上升

在学生群体中有这样一部分人群,他们通过物质生活、盲目消费来满足自己的虚荣心,提升个人形象。这部分人群享受吃喝玩乐、不理智消费,其行为很容易影响周围学生,导致学生之间出现盲目攀比的行为,学生们争先恐后的追求时尚、追求标新立异、追求国际大品牌,这不可避免的导致学生群体消费水平的上升。

三、互联网金融下学生群体消费观念的引导策略

(一)社会良好金融环境支持

随着信息化时代的到来,建立征信系统已成为社会发展的必然趋势。相关部门应充分联合不同金融机构、银行的个人信用记录进行资源整合,汇集成完善的数据库,供金融C构使用。新形势下,只有进行全面的数据分析,重新评定信用级别,才能有效降低坏账率。从学生角度分析,建立征信系统可以限制学生的盲目消费行为,也促进学生自律。2006年,中国人民银行联合国家教育部研发了类似平台,涵盖了个人消费记录、开户信息等内容,但并未向各金融组织分享这一数据资源,新型金融组织自身也有大量的数据信息。鉴于此,政府部门应出台多种措施,全面提高数据信息共享水平,建立新型信贷系统,降低坏账率。通过个人信用体系的建立,积极构建信用社会,为学生合理消费行为的养成营造良好的外部环境。

(二)强化学生自我教育

科学理性消费与国家大政方针相吻合、与人们的健康生活需求相吻合,通过理性消费能促进社会健康、稳步发展。学生群体是有知识、有理想的新一代青年,要构建合理的消费观念,必须加强学生教育。首先,应引导学生适度消费、控制自己的消费金额,养成勤俭节约的习惯,自觉控制消费欲望。其次,在消费过程中应充分考虑性价比,合理消费。

(三)增强学校教育与管理力度

加强学生理财消费教育。首先,加强学生群体的思想政治教育,帮助学生树立科学的消费观念,加强网络诈骗教育,提高学生自我保护能力,预防学生受骗。其次,指导学生树立科学的消费观念,培养适度消费行为,不盲目攀比。在网络消费中,要看清网站信息、交易金额,预防受骗。

增强学生维权意识。指导学生正确维护自身合理权益,正确使用第三方交易软件,不直接与商家进行交易,仔细辨别商品真假,在购买物品时应向商家索要发票。如果自身权益受到损害,应积极向商家协调,如果无法解决,应向网站平台或消费者协会投诉。通过学校教育全面提升学生维权意识,提高学生维权能力。

进行理财教育。学校应开设专门的理财教育课程,帮助学生掌握基本的理财知识。加强学生消费理论教育,让学生体谅到父母的辛苦,并站在自身角度学会简单理财,充分、合理利用资金。

(四)家庭引导

家庭教育是促使学生养成正确消费观念的重要途径,家长应以身作则,起到模范作用。父母也应戒掉盲目攀比、盲目高消费的行为,争做理性消费者,帮助孩子树立正确的消费习惯。还应通过简单的家庭理财,教会孩子简单的理财知识。家长应合理控制学生生活费用,维持正常的生活开支,这对控制学生的正常消费尤为重要。

四、结束语

综上所述,本文以互联网金融对学生群体消费观念的影响为切入点,从金融环境支持、自我教育、学校教育、家庭引导等角度,详细论述了互联网金融下学生群体消费观念的引导策略,多方面入手,以期促进学生群体互联网金融消费的合理性与规范性。

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