浅析我国商业银行效率及其影响因素

摘要：商业银行的效率是国家商业银行在全球化经济中追寻进展及角逐的一个核心部分。该文章以国家商业银行的效率和影响因素展开解析和研究，给出一部分值得借鉴的建议及举措。

关键词：影响因素；商业银行；分析探讨

中图分类号：F830.33 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2014）03-0-02

一、国家商业银行效率的瞻望和探究

1.强化探究商业银行效率的理念

探索商业银行的效率总体上是以效仿成功的例子来促进自身的进步为根基，海外很久之前就对银行的效率进行了探索，一般而言。我国也是大体借鉴海外的运作模式为主要途径。然而真实的状况呢？因为大体上建立了社会主义市场经济体系，中国在部分领域的产权构成、规模经济、管制举措及金融管制等均大大的滞后于海外的那种优良管理模式。尤其是今日，市场角逐境况日渐恶劣，相比较于海外的银行，国家商业银行明显缺乏实力，所以我们应当强化对商业银行效率探究的程度，极力考虑国家商业银行本身进展的真实状况，而且依赖国内商业银行内外在的情形进行一个合乎情理的探索解析，全力发扬金融革新思想，不断的完善我国商业银行现有员工对银行效率进行探究的理念，进而从改革干扰性要素及度量方式的等途径上强化对国家商业银行效率进行探究。

2.改良国家商业银行的干扰性素和度量手段

单纯的就干扰商业银行效率的要素而言，管制举措、国家商业银行内在的产权构成、经济规模等还有外界的金融管制、市场角逐等要素，多多少少的将干扰到国家商业银行的效率。然而因为干扰国家商业银行的要素及度量途径长久以来存有着较为激烈的争辩，所以截止到当前还未出现一致性的尺度。正由于这种状况，国家商业银行每个部门效率各自间的可对比性也并未产生泛滥的功效。换言之，扰乱商业银行效率的要素及度量途径的统一性是国家当今或者是以后开展商业银行效率的探索的一个核心点。因此，只有运用合规有力的举措持续改良干扰国家商业银行的要素及度量方式，才可以对国家商业银行效率展开更为完整、宏观性的探究。一般而言，国内商业银行的框架结构是金融还有其存在和发展的金融市场境况，唯有经过干扰商业银行效率的要素及度量方式的进一步融合才可以基于对国家商业银行效率的探究上以主体的差别性为出发点，使得银行效率的研究事务变得更为成熟。

二、干扰国家商业银行效率的要素探究

通常来说，干扰银行效率的要素大体上是由商业银行内在的干扰性要素及外在的干扰性要素而组成。从内到外去干扰商业银行的要素大体上展现在商业银行内在的产权构成、经济规模及金融实力等，然而通常干扰国家商业银行效率的外界要素指的是不被商业银行径直管制的干扰性要素，比如商业银行处在的市场角逐境况及金融市场的监督管辖等实际成分。本文集中于对扰乱国内商业银行效率因素的里外两种层次展开解析及探究。

1.干扰商业银行效率的内在影响要素

（1）国家商业银行管制框架及股权结构存在的弊端

当探索国内商业银行效率的时候，经济学者及银行家并不认可以管辖结构为基础的股权产物会扰乱银行效率的这一论断。多数人觉得聚集性的股权构成的聚积度和商业银行价值之间有着正比例的牵连，例如商业银行的大股东有监管及干扰管制人士的全力，进而维护对他们投资意向的激起，可是考虑到自我本身所存在的大数量股份的这一原因，进而导致这种大股东一般会展开对商业银行监督人员的密切管制，以防他们做出波及到自身厉害成长的举动。这样而言，就某种程度；来看，商业银行的大股东间接性的压缩了管辖人员的投机之举及概念，也引发了股东及管理人员彼此间经济矛盾的压缩，从而能够得出股权框架汇集度和银行效率正向关系的这一结论。可是还是有很多人认为商业银行以汇集股权构成的条件为背景，商业银行大股东的管制掌控地位真实的降低了商业银行管理人士的热诚性，非直接的压榨了国内商业银行客观存在的意义，进而引发了汇集的股权框架与公司物资反向比例关系的这一结论。更多的人却认为，商业银行的股权构成对公司物资的扰乱并非仅仅是正负比例相关的牵连，股权的构成对商业银行效力的扰乱有正向的一面也有不良的一面，但是何种情形下有助于提升商业银行的效率，何种情形下会对商业银行效率带来不良的影响，就应综合商业银行实际的境况并借鉴股权结构汇集度的变化区间来做出结论。所以，我国商业银行需要有一个完善的管理体制才可以全力的确保商业银行内在的合规管理与控制，达到银行效率的正比例联系。国家商业银行能够树立银行成长的方向，细分管制系统，并就商业银行的运行做出有力的管制及提升政策的实行效率，确保商业银行效率不遭受严重的干扰，如此才可给国家的商业银行带来更宽广的成长范畴。

（2）我国商业银行的规模经济干扰

在很多次的商业银行效率探索以后，银行的经济规模也要很大程度上干扰商业银行的效力框架。美国的经济学者本斯通认为，不管是商业银行具有多大的自身规模，基于既定条件恒定的状况，每当商业银行的规模扩展100%，都将对应的缩减大约6个百分点的开支。最近几年以来，国家商业银行产生了巨大程度的并购浪潮，然而未曾如同理论所提出的那样为具备扩展那经济规模的商业银行引发预测的规模效率。虽然国内现存的商业银行宏观程度相对比于海外发达国家商业银行的规模比较小，可是不可否认的是，无论是大规模或是小规模的商业银行均存在规模非经济化的弊端。这么说吧，造成规模不经济的一个核心因素是当前国家商业银行效率极低，长期以来，国家商业银行均运用一种粗糙的运营模式去运行，丽日国家1987年至1997这十年的时间里，国家商业银行的借贷物产余额扩大了几乎1200%，然而总体效益却只增加了大约二十七个百分点，反倒使得银行的管理开支增加了将近十倍，因为国家商业银行产生了规模不经济的状况，径直的导致了管理开支与效益增加不成比例的反向变化的情形。

（3）国家商业银行缺少金融革新实力

在国内社会经济成长的同时，我国商业银行确立的角逐境遇也开始遭受愈发的变质，只有商业银行在自我的成长中提升变革金融的能力、不断在金融行业中运用研发出的金融物品来变革国家商业银行常规的运营管制模式来缩减开支并拓展新的利益通道、占据金融领域、全力的运用新科技来强化自我的角逐力才可以实现缩减国家商业银行交易支出、提高国内商业银行效力的宗旨。一些海外的商业银行均把改善变革金融能力定位在改善银行效力的核心部位，这样的举动也不是没有依据，由于一个创造性的金融器具或产品能够很好的压缩对商业银行的金融管制，扩展商业银行的市场及成长轨迹，顺应的也提高了商业银行自我的抗击风险能力、压缩了商业银行交易历程中的管制开支。正因为国家商业银行缺少这种金融革新的能力，才会给商业银行的效力带来了很大的干扰，对于国家商业银行而言，提升自我的金融革新能力，能够让国家的金融市场更有效力的运转，且可以经过缩减金融服务客户的金融中介支出的形式来提高商业银行的效力，不但如此，还可以有力的改良我国商业银行的管制掌控体系。这也是以市场经济的不完全性和改革性所得到的，国内国商业银行提升金融革新能力并经过金融产品能够改良国家的金融市场，从本身上最大程度的缩减对商业银行效力的干扰。

2.扰乱商业银行效率的外在影响成分

（1）国内商业银行金融的监督管制

假设在金融市场中并非存在强力的监督管理，势必会引发金融成长恶性的情况。可是假设对国内商业银行的金融市场开展合理的有力管制，实际表明，能够极好的处理市场调整失效及某些外界性事务，能够这样看待，一个高效率的金融市场监管管辖的体系不仅可以维护商业银行金融体系的平稳，并且可以有力的改善国内商业银行如今的银行效率。依据从前的实践而言，对商业银行某种程度的松弛的金融监督管辖某种意义上可以完善商业银行的效力，好比海外的挪威商业银行以金融市场放缓监管的情形为根基的运作更具有任意性，完善了商业银行效力。可是过多的情形就是因为商业银行放缓了对金融的监管未曾提升了商业银行的效率。假设对商业银行金融的缺乏有效的管理，将引发商业银行讯息不全面、缩减了商业银行效力、扩大了商业银行贸易所需要的支出。因此基于压缩银行的交易支出、保持国内商业银行稳固的目的，不得不将提升商业银行效率作为本质性宗旨，加大对国家商业银行监管及管制的力度，综合商业银行进展的具体情形来制定相应的对策。正是出于这个因素的顾及，假设国家有关的监督管制单位未能具备解决金融讯息不匀称及缩减监督管制支出的能力，国内的商业银行很有可能成为监督管理人员转化成商业银行的代表人，不能从本质上提升国家商业银行效率。通过频繁的查询探究，诸多商业银行的监管主体或多或少的有着监管工作弹性限于表面的问题，从实际而言并没有提升商业银行价值，为国家商业银行的效率产生改良及提升的作用。

（2）商业银行金融市场的角逐境况

经过对国家大多数商业银行的运行成效开展比较性解析，看到倘若商业银行在市场角逐中有着稳固及宽广的金融发展潜力，通常来说，其效力要比其他商业银行高很多。尤其是基于国家社会主义市场经济的制度渐进成长及完备的情况下，金融市场境况明显变得恶化，所以金融市场角逐而导致的银行过度汇集的事项一般发生于商业银行所得到较高的借贷利率的基础下，放出较低的存款利率，且使得了每个商业银行的平均效益产生明显的改善，引发了商业银行效力和商业银行汇集度产生一个正比例关系的管制，基于这种情形便能够有力的提升国家商业银行的效率。然而此类别商业银行极度汇集的状况需要基于金融市场的支撑，而且只有在金融市场中每个商业银行的角逐压力逐渐加剧的情形，才能够完全的提高国内商业银行的银行效率。这个因素也能够表明商业银行金融市场的角逐也并非将带来提升国家商业银行效率的结局。例如部分因为合并并购而聚积的商业银行未有完备的对贷存款利率展开合规的调整，不但没有实现提升商业银行效率的目标，反倒增多了商业银行的交易开支，加剧了其他领域的成本。第二，因为国家的金融市场境况还存在很多弊端，加之国家商业银行盈利能力及规模非经济化的状况，安琪的提高了商业银行的聚积程度，也难以带来高的收获率。让若鲁莽的聚积商业银行，不但不会提升国家商业银行效率，反倒会产生某些不良的情形，加剧了目前艰苦的金融角逐境况。

三、提升国家商业银行效率的策略

1.推进技术革新，提高核心角逐力

我国应该多塑造吸纳外资银行高端管制经验及设立金融新业务的境况。此外要进行金融业务种类及服务手法的革新。商业银行需提升效率，需要“革新变化，立足当下，”，施展自我优势，并踊跃探究新的业务领域及流程。

2.强化银行协作，提升利润效率

每个行业的企业存在与成长都要有协作，威廉姆森说道，协作具备效率效应，即协作能够全力运用各自的资源，达到规模经济，降低单位耗损，提高成本效率，进而提高收益效率。银行业也可以运用，“适者生存，劣者淘汰”，倘若仅一家银行肯定无能为力，所以为确切提升国家商业银行的效率，应强化银行间的协作领域及范畴，并提升银行体系的效率

四、国家商业银行效率及其干扰性因素的归纳

伴随着国家社会主义市场经济的持续成长，国家的商业银行也日渐成长并扩展成上市公司，然而对于国家商业银行效率的探究不可亘古不变，谨记对国家商业银行的效率探究保留在商业银行上市以前的效力。探究表明，相对比于商业银行上市前及上市后的效率，可以显著的看到商业银行上市影响其效率的力度。不仅如此，所以在探索商业银行效率存在滞后性和资讯征集存在困难，因此国内商业银行效率的剖析应该致力于对商业银行上市前后的银行效力展开比较，从而有效的对上市后的商业银行效率进行全面的理论剖析。尤其是最近这些年，国内商业银行的进展已然迈进了成长的攻关时期，在促进商业银行提升效率的变革进程中，国家商业银行的效率应到是最先得以注重的，由粗略式运行向精细型运行方式而变化。经过对国家商业银行效率干扰性因素的科学解析，综合各式要素运用准确的应变策略才可以就起本质上提升国家商业银行效率。

参考文献：

[1]邢芙伟.我国商业银行经营效率及其影响因素的实证研究[J].武汉金融，2013（04）.

[2]吴有红，张金清.商业银行效率的测度及其影响因素——基于跨国数据的比较分析[J].金融监管研究，2013（05）.

作者简介：马 莹（1992-），女，辽宁沈阳人，渤海大学经法学院金融学专业。