构筑社会诚信体系夯实经济发展基础

信用，是一种信任关系，主要是指参与经济和社会活动的人（组织）之间所建立起来的信任关系。社会信用体系是一种保证经济和社会良性运行的社会机制，其核心是失信惩戒机制，因此，信用体系又等同于信用制度。人们把信用体系比较健全、信用制度比较完善的国家叫征信国家，其主要特征是信用管理行业足够发达，企业和个人征信数据可以合法获取，对交易对象（包括政府、企业、和消费者个人）的信用状况的调查和分析的结果，可以被公开而且合法地传播。我国自“十五”规划首次把建立信用制度列入政府工作重点后的11年来，社会信用体系建设取得初步成果，但与社会失信的突出矛盾相比仍显得相对滞后。

一、我国信用管理的现状

（一）信用的缺失造成了市场经济秩序的极大混乱和重大损失

在我国，由于信用制度的缺失，法律的不完善导致了不诚信行为的大量存在，给社会和经济造成了巨大的损失。主要表现在：一是一些地方政府诚信水平较低，公信力不够，造成了社会运行成本的高昂。如，政出多门，相互矛盾；政策易变，朝令夕改；政令不畅，有法不依；随意性大，暗箱操作等致使政策缺少公信力。一些政府部门在统计政策分析中，搞“部门主义”，对诸如农民工数量、民营经济规模、干部（含公务员）规模、财经现象解读等，在概念、口径、重点、视角上都不尽一致，这就难免导致公众对“官方信息”的怀疑，损害政府的公信力。另外，工作的公开性、透明性、连续性和稳定性不够，致使工作缺乏科学性，更重要的是制定的政策不兑现，致使政府的威信下降。二是企业的诚信水平低，造成了经济运行成本的高昂。如上市公司违规操作、弄虚作假、虚报利润等行为屡禁不止，影响面也越来越广；还有的诸如恶意逃废银行债务，虚假宣传，虚假承诺，随意毁约等。据商务部提供的数据显示，我国企业每年因信用缺失导致的直接和间接经济损失高达6000亿元，其中，因产品质量低劣、制假售假，各类合同欺诈造成的各种损失达2000亿元，各类企业的诚信情况不容乐观。2008年的“三鹿奶粉”事件对我国奶业造成了毁灭性的打击，给整个国家的社会声誉都造成了恶劣影响。三是一些居民的诚信水平较低，欺瞒、作弊、造假、骗保、偷逃税款等等，不一而足，造成了管理成本高昂。

（二）国家信用管理体系尚处在形成阶段，与经济全球化的要求极不相称

所谓的国家信用管理体系是一种社会机制，其具体作用于一国的市场规范，保证一国市场经济从以原始支付手段为主流的市场交易方式向以信用交易为主流的市场交易方式进行健康地转变。这种机制创造了一种适应并规范信用交易发展的市场环境，最直接地保证一国的市场经济走向成熟和全球化，并扩大一国的市场规模。根据我国目前信用管理的现状，对比世界范围内信用发达国家（如美国、德国等）信用管理体系发展水平可以看出，我国的信用管理体系发展水平与世界发展水平，以及发展社会主义市场经济对发展信用管理体系的要求相比，都有着巨大的差距。主要表现在：（1）征信数据的开放和信用管理行业的发展水平都非常低；（2）信用管理有关系列法律的立法处于起步阶段，如，国务院法制办近日才公布的《征信管理条例（第二次征求意见稿）》，其2009年10月才第一次面向社会公开征求意见，尚存在许多空白，执法力度也非常小；（3）政府对信用交易和信用管理行业的监督和管理，包括信用管理民间机构的建立严重滞后；（4）信用管理正规教育和学科研究迟缓，且水平不高。

二、构筑社会诚信体系，夯实经济发展基础

市场经济的本质是信用经济，是法治经济。诚信问题不解决，我国经济体制的改革就难以为继。没有一个完整的社会信用管理体系，社会诚信资源不足，信用缺失严重，欺诈横生，违法普遍，就不能建成一个和谐的社会，市场经济体系就不可能成功。但社会诚信体系建设是一个系统工程，信用制度建设是一项长期而艰巨的任务，只有通过教育、舆论影响，制度和法制建设，改善社会管理，铸造诚信政府、诚信企业、诚信公民等多方面综合构建才能见到成效。

（一）努力构建完善的法律保障体系

现代信用体系必须有完备的法律作基础，从信息采集到传播再到处罚力度等都需要有法可依，只有这样才能确保信用信息的有效披露和权威性。在美国，有关诚信方面的法律有10多部，对各种失信行为的惩罚，措施严厉、规定具体明确，一旦失信，寸步难行，甚至倾家荡产。我们应借鉴世界上信用管理较发达国家的成功经验，根据我国实际，抓紧制定以失信惩戒机制为主要内容的，涉及银行有关立法和非银行有关立法的法律法规体系，如，《社会信用信息实用条例》、《公平商业信用信息报告实用条例》等法律法规。要完善《民法》、《合同法》等现有法律中关于债权保护的法律规定，确保信用中债权人的权益不受侵犯，要对债务人的违约制定更加严厉的赔偿和惩罚规则，完善《刑法》等有关法律对欺诈和非法侵占等恶意背信行为的相关规定，强制债务人履行其偿债义务；要严格规范涉及信用信息记录、使用及评估活动的机构和组织的行为等。

(二)大力发展社会信用服务业

建立以信用信息系统为核心的社会诚信体系，全面记录和高效传递信用信息，通过拒绝交易形成全社会对失信者的联防惩戒机制，是解决诚信体系缺失的关键，也是西方发达国家建立社会诚信体系的成功经验。根据发达国家的经验，在社会信用体系建设的初级阶段，其核心任务是促进信用服务行业的发展，即通过独立第三方的信用服务机构为市场提供大量面向个人和企业、覆盖社会经济生活各个方面的信用服务。广义的信用管理行业包括10个行业分支，其中，企业资信调查（工商诚信）、消费者个人信用调查、财产调查和评估、市场调查、资信评级5个属于征信业务范畴。从而把交易中的失信者或经济活动中的失信行为，扩大为失信方与全社会的矛盾，使得缺乏信用记录或信用记录差的个人在信用消费、求职等诸方面都受到限制，最终对失信者产生强大的约束力和威慑力。只有信用服务行业得到全面健康地发展，才能形成失信惩戒机制的基本条件。在现阶段，除要建立和明确统一的政府行业监督管理部门外，要大力发展和鼓励民间经营性信用服务机构，特别是要大力发展信用管理民间机构，如，信用管理行业协会、行业沙龙、专业基金等组织。

（三）严格执法，严厉打击失信行为，大幅提高失信成本

社会上当失信得到的好处和利益远远大于其付出的代价时，不守信用的人和企业就会越来越多，因此，要严格执法，加大惩罚力度，提高失信成本，让严重欺诈和失信行为受到法律制裁甚至刑法处罚。

各级司法机关和政府执法部门以及民间信用服务机构要根据违法失信记录，充分利用各种信息网络和大众媒体，对公民、法人或其它组织的违法失信记录予以披露，加大对各类企业、个人失信行为的处罚力度，对失信者进行包括精神处罚、民事处罚、行政处罚甚至刑事处罚在内的各种处罚。使不守诚信的企业和个人，一经发现不仅名誉扫地，而且经济损失远大于其不当所得。并且要规范银行、工商企业、会计中介和个人提供的信用信息，对故意造成信息失真的行为做出相应的处罚。另外，在建立社会信用体系的同时，也要注意保护企业的商业秘密和公民个人的隐私权。

（四）提高政府公信力，打造诚信政府

人无信不立，业无信难兴，政府无信必颓。公信力是政府的立身之本。在建设诚信社会的进程中，打造诚信政府处于最关键的环节和地位，要起到表率作用，只有不断提高政府公信力，才能有效减少社会治理成本，优化社会管理方式。为此，要切实做好以下工作。

一是依法行政，信息公开。政府部门要切实兑现各项承诺，按照信息公开要求，加大向社会公开所掌握的信用信息力度，保障社会各界的知情权，监督政府依法履责。

二是根据政府部门信用状况，强化分类监管。要在政策设计出台、行政过程、人员晋升等环节建立完善信用机制，增加政府失信成本。

三是建立健全相关法律法规，用法律保障政府诚信建设。

四是广泛开展诚信宣传教育，加强政府人员管理培训，提高诚信意识，大力提高政府公信力。

从社会学角度看，信任是社会的粘合剂，信任水映社会凝聚力的程度，社会成员之间缺乏信任，诚实合作的行为预期将大为降低；从政治学看，信任是社会合作的基础，没有信任，人与人之间、群体之间、组织之间，乃至国家之间就不会有共识，社会矛盾和冲突就会接连不断。因此，我们必须立足国情，构筑覆盖社会各领域、各行业、各方面的诚信体系。

（王文尧，中国人民大学财政金融学院）