教你使用住房公积金

许多人来信咨询关于住房公积金的问题，我们从有关部门了解到一些信息，下面关于住房公积金贷款和使用指南定会对您有所裨益。

住房公积金指南

住房公积金贷款是由本地住房公积金管理中心委托商业银行发放的政策性个人住房贷款，指缴存住房公积金的本地职工，在本地购买自住住房，并提供担保所申请的贷款。

（一）贷款种类：

购单位房改房，商品房、经济适用房、二手房、集资建房、组合贷款。

(二)申请公积金贷款需要具备的条件：

1．具有本地城镇常住户口；

2．申请前连续足额缴存住房公积金时间在6个月以上；

3．购房首付款的金额不低于所购房价30％；

4．签订了购房合同；

5．具有稳定的经济收入和偿还贷款的能力；

6．没有尚未还清的数额较大、可能影响贷款偿还能力的债务；

7．本地房改资金管理中心规定的其他条件。

(三)贷款额度： 按现行规定，公积金贷款额度应当同时符合下列限额标准：

1．公积金贷款总额不得超过购买住房总价款的70％；

2．公积金贷款每户不得超过20万元。

(四)贷款期限：

公积金贷款最长年限不超过20年，并且不超过借款人法定离退休年限。

（五）贷款利率：

1--5年的公积金贷款年利率为： 3.6％;

6--30年的公积金贷款年利率为：4．05％。

（六）贷款保险：

贷款年限1-5年的，保险费率为贷款本息的1‰；

贷款年限6--10年的，保险费率为贷款本息的0．8‰；

贷款年限11-20年的，保险费率为贷款本息的0．6‰；

贷款年限20年以上的，保险费率为贷款本息的0．4‰；

房产抵押保险费须在贷款时一次性付清，若职工提前还清贷款，可按提前年数退还多付保险费。

举例：某职工申请住房公积金贷款8万元，贷款期限10年，该职工应付房产抵押保险费按以下方法计算：

(1)贷款年限为10年的8万元公积金贷款，月均还款额为811．86

(2)还款期数：10年x12月/年 120个月

(3)贷款本息：811．86x120 97423．20元

(4)年保险费：97423．20x0．8‰= 77．94元/年

(5)10年应付保险费合计：77．94x 10=779．40元。

(七)贷款程序：

1．申请公积金贷款的职工先到本地房改资金管理中心领取《住房公积金贷款申请审核书》，按照规定内容 如实填写；

2．房改资金管理中心从收到借款人填写好的住房公积金贷款申请审核书及有关证明材料之日起，在一周内进行审查并作出准予贷款或者不准予贷款的决定。准予贷款的由本地房改资金管理中心出具审核意见及《委托贷款通知书》；

3．借款人持房改资金管理中心出具的《委托贷款通知书》，到受委托银行签定借款合同；

4．若职工所购住房的开发商不能提供按揭担保，职工可以用银行存单质押或其他房产抵押贷款，用其他房产抵押贷款须对该房产进行评估并办理抵押登记。

(八)贷款偿还：

借款人应自银行发放贷款后的第二个月起，按月偿还贷款，逾期加收滞纳金。若借款人拟将贷款本息一次性还清时，可向房改资金管理中心申请，提取本人及其直系亲属的住房公积金的存储余额偿还所欠贷款本息。

住房公积金使用指南

如果您是住房公积金缴存人，有下列情形之一的，可以提取本人住房公积金

（一）购买、翻建、大修自住住房的；

(二)离休、退休的；

(三)完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的；

(四)出境定居或户口迁出本市和非本市户口与单位终止劳动关系的；

(五)偿还购房贷款本息的；

(六)房租超出家庭工资收入的规定比例的；

(七)职工与原单位终止劳动关系满三年仍未重新再就业，且男职工年满45岁，女职工年满40岁的。

如果需申请提取住房公积金需要提供以下证明资料：

各项共需资料

1.职工本人支取住房公积金申请（本人签名）;

2．职工本人身份证复印件；

3．职工所在单位出具证明(注明售房款账户户名、账号及开户行行名)；

(以上资料在下列项目中均需提供，不再赘述，以下所列的各项目是在以上资料的基础上需再补充的资料。)

(一)职工购买单位自管房应提交下列证明

1．《单位出售公有住房审批表》评估部门意见栏，审批部门意见栏未签章的原件及复印件(验原件，留复印件)；

2．如系购买配偶方住房，应出具结婚证复印件或单位出具的婚姻关系证明。

(二)职工购买商品房、经济适用房员安居房应提交下列证明

1．购房合同原件及复印件(验原件，留复印件)；

2.系购买配偶方住房，应出具结婚证复印件或单位出具的婚姻关系证明：

3．出售方提供收款账户户名、账号及开户行行名；

4．出售方提供购房人交款情况证明；

5．交款单复印件。

(三)职工建造、翻建、大修自住住房应提交下列证明

1.《私房产权证》原件及复印件；

2．《施工合同》复印件及《施工许可证》复印件，翻建另需提供《建设规划许可证》复印件；

3．如系购买配偶方住房，应出具结婚证复印件或单位出具的婚姻关系证明。

(四)职工参加所在单位集资兴建住房，应提交下列证明

1．职工所在单位有关集资文件、通知及花名册复印件；

2．自治区计委下达的投资计划复印件或与开发商签定的购建房合同协议复印件；

3．如系购买配偶方住房，应出具结婚证复印件或单位出具的婚姻关系证明。

(五)职工离、退休应提交下列证明

职工所在单位劳动人事部门批准离、退休文件复印件或离、退休证的复印件。

(六)职工完全丧失劳动能力并与单位终止劳动关系应交下列证明

1．劳动鉴定部门出具的伤残鉴定复印件；

2．单位出具解除劳动关系批文复印件。

(七)职工出境定居应提交下列证明

1．前往国出具的移民(定居)签证，公安机关出境管理部门出具的出国定居证明，前往港澳通行证或港澳身份证复印件；

2户籍管理部门出具迁出证明。

(八)职工偿还购房贷款本息应提交下列证明

1．贷款合同或按揭协议复印件；

2.贷款行提供的个人贷款户户名、账号及贷款行名、行号；

3．贷款余额表。

(九)职工房租超出家庭工资收入规定比例的应提交下列证明

1．夫妻双方工资收入证明；

2．租赁房屋合同或协议原件及复印件(验原件，留复印件)。

(十)职工在职期间去世，其受遗赠人或合法继承人应提交下列证明

1．受遗赠人或合法继承人支取住房公积金申请(本人签名)；

2．受遗赠人或合法继承人身份证复印件；

3．职工所在单位出具的证明；

4．公证处出具的证明合法继承人或受遗赠人身份的公证书。

(十一)职工调往外地应提交下列证明

调令复印件或户口迁出证明。

(十二)职工与原单位终止劳动关系满三年仍未重新再就业，且男职工年满45岁，女职工年满40岁的支取公积金应提交下列证明 1．辞职报告批复复印件或下岗证明。注：职工符合以上支取条件的，职工个人住房公积金账户已转入公积金管理部门封存账户，可持以上材料到公积金管理部门办理支职手续。