中职物流专业开设动产质押课程的必要性和可行性分析

［摘 要］目前动产质押行业发展迅速，对动产质押监管员的需求也在增长，动产质押是物流服务的创新模式，是物流企业新的利润源。本文阐述了动产质押的含义、与传统仓储的区别和联系，提出质押监管员的培训目标和内容，结合企业和学校的实际情况指出了在中职物流专业中开设动产质押课程的必要性和可行性。

［关键词］ 动产质押 课程设置

一、动产质押的含义

质押监管是近年来出现的一种金融服务与物流服务的创新，质押监管业务中主要模式之一是动产质押监管。

动产质押是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照中国《担保法》的规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为出质人，债权人为质权人，移交的动产为质物。设定动产质押，出质人和质权人应当以书面形式订立质押合同。根据中国《物权法》的规定，质押合同是诺成合同，并不以质物占有的移转作为合同的生效要件。

“动产”是指不动产（土地和土地上的定着物，如建筑物、植物等）以外的财产，如机器设备、原材料、车辆、动物、各种用品等等。不动产的特点是不能随意移动、变动，其市场价格的变动也相对较慢，变现较慢；而动产则相反，易于移动和流通，变现较为快速。由于不动产的上述特点，使到不动产在金融借贷领域更容易被接受为贷款的抵押物（通常为土地和房产）。而动产也因其容易移动等特点，很难被接受为贷款的抵押物。

对于拥有动产却不拥有不动产的个人或者企业来说，想从银行处获得贷款又难以用动产作抵押；银行是靠贷出款项赚取利息为主要营利手段的，作为银行方，都希望多贷出款项，赚取更多的利息收入。由于双方都有需求，于是就采用了“质押”这种形式来解决这个矛盾，使到没有不动产的人也能从银行借到钱。“动产”被“质押”出去后，这些动产的“占有”人就变成银行了，由于“质押”的占有权归了银行，银行借出去的钱就比较有保障了。如果借钱的人不能如约还钱，银行由于是该动产的占有者，就可以优先处置，把该动产变现抵债。

由于银行要成为动产的“占有”者才能有效保证债权的安全，才肯贷出款项，银行贷出款项给企业后，占有大量动产需要保管，银行本身也不具备相应的的人力物力到企业实施这些资产的保管。于是一个称职的第三方物流企业就利用自己的行业优势―对物资的专业管理、现成的仓库、设备、人力等资源，受雇于银行来完成这项对物流企业来说是驾轻就熟的工作。这就形成“动产质押”这种参与三方都有利的业务。缺少流动资金又没有足够土地、房产作抵押的企业可以利用自有的机器设备、原材料、半成品、成品等动产质押给银行，向银行借到钱，解决了资金困难；银行也在贷款更有保障的前提下，扩大了自己的业务；物流企业则只需利用现成的资源，无需太多新投入的情况下，找到了新的利润源泉。

二、动产质押是物流企业新的利润源泉

动产质押可以说是一种三方共赢的模式。动产质押给中小企业获得流动资金提供了有效快捷的途径；银行利用这项业务找到新的营利方式，同时把部分风险转嫁给第三方；物流企业也利用现有资源的情况下得到新的利润源泉，监管工作也做得比银行更专业。

对于物流企业来说，提供动产质押服务首先拓展了服务领域，有助于争取新的潜在客户，赢得更大市场份额，对原有的业务有拉动作用；其次，这一服务可以视为第三方物流企业的一项增值业务，为物流企业找到新的利润源泉，物流企业主观上具有参与动力。物流企业可利用现有的资源如仓库、运输设备、人力资源、管理经验等，通过收取监管服务费、出租场地及提供信息服务等形式增加收益。

目前我国物流企业正从传统物流向现代物流转换，涌现出一大批高素质的物流企业。物流服务物流企业除了自身传统业务的优势外，还广泛地利用现代信息技术和网络技术，及时准确对信息进行采集、分析、处理。客观条件上具备了开展动产质押监管这一业务的能力。

借助物流企业的参与，物流企业借助其良好的仓储、配送和物资管理条件和管理经验，还可以建立第三方仓储中心，为多家企业提供统一的仓储服务，并帮助企业以存放于仓储中心的动产获得金融机构的质押贷款。物流企业不仅为金融机构提供了可信赖的质物监管，还可以给质押贷款主体双方在质物价值评估、拍卖等问题上提供帮助，并可以有效融入中小企业的产销供应链中，为其提供良好的第三方物流服务。

三、动产质押监管与仓储保管的区别和联系

“监管”中的“监”，在汉语字典中的意思就是从旁察看。监管，通常含有监督和管理的内容，但并不是监督与管理两个词的内涵的简单叠加，监管有其特定涵义。国内学者对“监管”的表述为“是由监管者为实现监管目标而利用各种监管手段对被监管者所采取的一种有意识的和主动的干预和控制活动”。从这一定义可以看出，监管是一种干预和控制活动，而不是直接介入的活动。

1.监管和保管在义务上的不同

我国《合同法》中，将保管合同与仓储合同分开列举，保管合同和仓储合同中实施保管、仓储的一方均指称为“保管人”。仓储合同中保管的主要义务和责任有：

（1）给付仓单的义务。保管人应当向存货人给付仓单。仓单是保管人应存货人的请求而签发的一种有价证券，是提取仓储物的凭证。仓单与我们目前仓储企业的提单是有本质区别的。仓单具有以下两方面效力：一是受领仓储物的效力，二是移转仓储物的效力。存货人或者仓单持有人在仓单上背书并经保管人签字或者盖章的，可以转让提取仓储物的权利。而传统意义上的提单，则只是受领仓储物，而没有移转仓储物的效力。

（2）接收、验收义务。若因验收发生仓储物不符合的品种、数量、质量不符合约定的，保管人应当承担损害赔偿责任。

（3）妥善保管义务。储存期间，因保管人保管不善而非不可抗力、自然因素或货物(包括包装)本身的性质而发生仓储物毁损、灭失的，保管人应当承担损害赔偿责任。

与保管的上述三项重要义务相比，监管方侧重的是在一旁的监督、督促保管方是否切实履行了诸如给付仓单、接收和验收、妥善保管仓储物(质物)等工作，并不直接从事保管事务。其次，仓储合同的一个重要的法律特征就是保管人须为有仓储设备并专事仓储保管业务的主体。而监管则不同。目前，我国对于从事动产质押监管业务的企业并没有明确要求，只要在经营范围中核定仓储之类的经营内容就可以了。当然，委托方在选择监管方时，会更多地选择有仓储设备等实际资产的企业，这样做也是出于一种资产保证。

2.监管和保管在责任上的不同

在现实的动产质押监管过程中，无论是出质人，还是质权人，乃至介入的第三方，都在有意无意间模糊了监管与保管的界限。所以，首先第三方有必要明确自己所扮演的角色，不要发生错位。作为监管方，应该是相对超脱的，无须承担应由保管方负担的责任，监管方仅就防控监管风险，承担监管责任。

其次，由于监管与保管承担的责任和后果不同，其收益也是大不相同的。在实际操作中，应该注意的是“等价服务”原则：对于监管方来说，只需承担监管责任，不须承担保管责任，得到的是监管的收益;对于委托人(质权人)来说，取得的是监管的服务，只需支付监管的费用，不需支付给予保管的成本（如仓租等）。

另外，除出质人和质权人之外，第三方会出现监管和保管两种角色重合的情况。这是业务的发展趋势，即第三方逐步由纯粹的监管责任向监管、保管责任相混合的方向演化了，仓储方和监管方合为一方，其责任也合二为一。

从该业务的发展趋势看，第三方扮演监管、保管双重角色，与质权人、出质人也有合同约定。但在实际操作中，第三方往往会以仓库或场地租赁、委托仓储保管作业等方式，向第四方转嫁这种义务和责任，但对于质权人(委托人)来说，双重角色的第三方始终是唯一的责任人。

四、动产质押监管员岗位要求和职责

1.动产质押监管员的岗位要求：

（1）有高度的忠诚度和诚信度，能吃苦耐劳并且具有高度的责任心和职业精神，认同公司的企业文化、经营理念；

（2）工作仔细，认真负责，具有团队合作精神；

（3）具备良好的语言表达能力及判断能力；

（4）高中及以上学历，能熟练操作办公软件和熟练进行电脑上网等基本操作；

（5）有仓库保管员工作经验者及相关学历优先；

（6）身体健康（视力、听力正常），能长期驻仓，关注仓库出质人经营动态，收集风险信息。

2.动产质押监管员的岗位职责：

（1）负责与出质人共同办理质物的入库手续，审核质物的质量证明，清点质物入库数量；

（2）每日做好质押物的进、出库登记，并做好监管工作日志；

（3）按照公司的规程监督客户仓库的进出数量、批次、单证及操作；对异常情况及时处理；

（4）按照银行和公司要求，确保客户存货量满足需要；

（5）每天向公司和银行发送监管仓库的进出量变化状况；

（6）严格执行监管义务，并接受公司和银行的巡查；

（7）按要求做好质押物的置换、替代、释放，做好监管区的监管工作；

（8）负责对有进出库变动的质物随时进行动态盘点，定期将监管的质物进行全面盘点；

（9）负责对监管的质物进行标示或者根据监管场所平面图进行标号，按要求做好对质押物监管牌的放置与保管；

（10）严格遵守监管工作操作规范和监管纪律，做好质押物的风险防范，及时收集、上报被监管企业的信息；

（11）负责定期按照时间顺序整理、装订相关单据；

（12）遵守被监管企业的规章制度，做好与合作企业的沟通、协调，为企业和银行提供优质服务。

五、动产质押课程教学目标和内容

根据动产质押监管员工的岗位职责要求以及动产质押监管企业的特点和实际情况，动产质押课程的培养目标和内容应为：

1.课程的培养目标：

提高动产质押监管从业人员的整体素质，培养造就一支具有专业知识、安全知识、法律知识及文明服务意识的动产质押监管队伍。使学员能够达到提高对监管行业的认识、安全意识和风险防范能力、相关法律知识水平、文明服务意识和水平、提高自身的监管专业知识、自我发展规划能力、业务管理能力，更好地成为团队成员，提高工作质量，适应工作变革。

2.课程的教学内容

（1）动产质押监管行业认识

认识动产质押监管的参与方的利益和风险关系，了解监管的整个工作过程。深入认识工作的性质和抓住工作的关键。

（2）动产质押相关法律知识

动产质押所涉及的基础法律概念如动产、不动产、抵押、质押、占有权等等；监管和保管的区别；民法、合同法和物权法涉及动产质押的相关法律条文；实践中常见的法律疑问。使学员能使用法律规范防范和处理可能出现的纠纷，清楚权利和责任。

（3）开仓过程

开仓的流程；开仓中涉及的合同、清单和表格。使学员能够熟练填写和使用各种单据进行开仓的工作。

（4）风险控制和安全保障的实施

案例的讨论和经验教训的总结；实施风险控制和安全保障的几大要素；安全巡检制度。

（5）监管人员的工作任务

监管工作的程序；监管员交接班制度；监管员工作指引；监管员工作手册。使学员能够具备进行监管工作的能力。

（6）信息技术平台的应用

监管员使用信息技术平台的操作方法；银行方使用信息技术平台的操作方法；信息技术平台的工作原理、优势。

六、开设动产质押课程的必要性分析

1.行业发展的需要

在我国，动产资源丰富。据统计，我国企业拥有存货约5.5万亿元，拥有应收账款约5.5万亿元，中小企业资产中60%以上是以应收账款、存货等形式存在的动产，中小企业拥有的存货和应收账款占所有企业的60%左右。由于动产质押担保尚未被社会充分认识，商业银行习惯于贷款保证担保和贷款抵押担保，动产质押担保方式应用很少，这块资源基本上处于原始状态，丰富的动产资源意味着动产质押担保市场拥有巨大潜力。动产质押担保方式正在被越来越多的银行和企业所认识和接受，动产质押贷款绝对额不断扩大，占全部担保贷款的比重也呈明显的上升趋势。从我国目前情况看，动产质押发展前景较为广阔：

第三方企业的发展提高了动产质押方式的可操作性。动产质押管理包含质押的合法性审核、质物流转管理、质物变现处理等内容，它涉及权属认定、价格评估、物流管理、商品信息、物资经营等许多方面的问题，是一整套系统的管理工程。资产管理过程的复杂性，往往使商业银行望而却步。而专业性资产管理公司和物流企业的出现有效地弥补了银行在这方面的不足，其通过对动产质押业务的全过程整合，以多功能、全方位的资产管理，实现动产质押管理的社会化和专业化。目前，我国已有多家专业的资产管理公司和物流企业，它们的存在提高了动产质押担保方式的可操作性，有利于推动该担保方式的发展。

法律制度渐趋完善为动产质押担保方式推广应用提供了法律保障。1995年之前，我国并未确定质押制度。1995年出台的《担保法》对动产质押、权利质押的一些基本问题做了规定，确立了我国动产质押法律制度，而2007年出台的《物权法》使动产质押制度进一步完善。根据《担保法》和《物权法》的规定，在出质人无法按时偿还债务时，质权人可以直接拍卖、变卖质物，并以所得价款优先受偿，确保质权得以实现，从而避免了商业银行债权实现过程中存在的诉讼难、执行难等问题，动产质押担保方式的现实适用性优于其他担保方式。

2.市场对动产质押监管员的需求

近年来，动产质押的迅猛发展势头使银行与相关企业在在动产质押监管、第三方融资、商品信息共享等方面展开广泛合作。通常一个银行分行中小企业客户近两百户，贷款余额五到十亿元，其中动产质押贷款占比达30%-50%。以每个监管点2名监管员的最低配置计，则受雇于每个分行的动产质押监管公司所需的监管员最少也要400人，而且每个动产监管公司每年都会有十到二十个监管点的增长，故市场对动产质押监管员的需求的缺口很大，每个物流公司每年新招收的质押监管员的人数就数以十计。市场需要职业技术学校提供动产质押监管技能人才的保障。

3.中职学生就业和职业生涯成长优势

动产质押监管的岗位要求、职责、薪酬待遇较适合中职学生对就业的定位，动产质押监管行业更愿意接收中职学生作为质押监管员。由于动产质押监管的特点，仓库类型多样，包括黑色金属、有色金属、汽车、纸品、橡胶轮胎、电子产品等，动产质押监管公司每隔一段时间要调一次监管仓库，学生可以学到不同类型仓库的仓储管理方法，比一般的仓管更能扩大知识面；在工作过程中可以和银行、客户公司和本公司三者沟通，培养沟通协调能力，积累人脉，成为综合性人才。成长上升空间大，可以晋升途径片区主任、数据分析员、业务管理员、业务经理等岗位。

4.专业建设的需要

中职学校物流专业人才培养必须符合市场需要,有一定的行业、职业发展的前瞻性,以经济的发展规划和目标、产业结构及其变动趋势、人才市场的需求信息来确定人才培养方向、专业调整方向与职业教育特色,把握教学中知识与技能的有机组合,注重培养学生自我学习和自我发展的能力,使学生具有后续学习、自我择业的基础与潜能,培养社会、企业所急需的技术型、技能型应用人才。以企业需求导向和地方经济特点为依据是各中职院校专业课程设置考虑的必要关键因素。

中职学校物流专业设立动产质押课程，为市场培养动产质押监管人才，具有很大的必要性。

七、开设动产质押课程的可行性分析

动产质押监管的岗位要求和岗位职责与职业技术学校物流专业学生的培养目标是相一致的，物流专业的仓储课程其中的入库、出库、盘点、信息化管理等内容与动产质押监管在操作层面上有很多共性，教学中只需着重加进与动产质押相关的专业知识、法律知识和案例分析等内容；而动产质押监管实训也可充分利用仓储实训的设备、设施和实训软件；结合实际的教学素材、教学案例等在当地的银行和有动产质押业务的物流公司进行调研就可得到，同时也可与相关企业建立长期的校企合作关系，为企业源源不断输送人才，校企的互动也有利于课程的建设和发展。所以，中职学校物流专业为动产质押监管企业培养质押监管员也是切实可行的。

中职学校在适应经济和市场需求办学的过程中必须充分考虑市场因素，掌握人才市场供给情况，把握经济结构的调整,加强与有关行业和用人部门的联系，综合分析社会需求情息，并以此作为专业结构调整和课程建设的重要依据。基于以上对动产质押监管行业发展前景、人才需求以及质押监管员培训内容的分析，在中职物流专业中开设动产质押监管课程有较强的可行性及必要性,并且在动产质押监管人才的培养中,还必须突出课程特色，进行“订单式教学”，使人才培养与企业需求得到良好的结合。

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