中产家庭要先配置保障型保险

“未来，你，好”，这是友邦保险公司不久前在中国新推出的一个广告宣传语。有意思的是，如今将这句话稍作改动，成为了不少消费者对友邦保险公司的问候语：“友邦，你，好吗?”

2009年3月初，美国国际集团(AIG)于3月2日宣布，若得到监管机构批准，友邦保险(AIA)将被置于一个特定成立的独立法定机构下。两个月过去了，中国保险消费者最熟悉的外资保险，友邦今后的路会怎么走?带着广大读者共同的疑问，记者走进了位于上海外滩17号的友邦保险中国区总裁陈荣声的办公室。

危情时刻

2008年9月16日，陈荣声清楚地记得那一天。他到友邦中国区总裁的位置上履新不过3个月，而他在友邦已经整整服务了20年。作为一名精算师出身的管理人员，他深谙友邦保险向来以财务稳健为运营的第一要义。但危机仍不可避免地爆发了。

由于AIG集团下属的金融衍生品部门投资不当，身在美国的AIG集团瞬间被卷入“次贷风暴”中心地带，该集团的流动性一下子陷入危机。在得悉该情况后，中国香港、新加坡等地的友邦保单持有者纷纷要求退保，我国内地也发生了类似的情况，友邦中国的退保率在那个9月不可避免地开始波动。

“我们当时立刻启动了在2003年SARS以后设置的‘危机处理小组’预案，通过公开主动公司信息等手段，力争信息透明化，稳定客户、外勤人员和内勤员工的心理。”陈荣声回忆说。一个月后，退保率直线下降，恢复到日常水平。

他接着说：“我们当时按照流程接受了客户退保，但此后我们又通过各种渠道，一一打电话向这些客户解释和说明，并提出为他们提供免费的保单复效服务。要知道，客户退保是有损失的，如果他们的家庭真的需要那一份保单，那么保单复效就能直接帮助他们，使得他们的保障继续有效。”

独立之路

“其实那时候，我最想告诉客户和员工的就是，友邦保险和AIG有非常太的区别。前者是一家保险公司，而后者是一个金融投资集团。由于友邦保险的身份是保险公司，因而会受到不同国家和地区保险法规的制约。友邦的财务独立，不可能出现资产流向美国母公司的情况，保险公司的资产一定会留在保险公司里面，而且任何国家和地区的保险业监管部门也都不会允许出现上述情况。”陈荣声坦言当时遇到的困难与不理解。

令陈不再忧心的是，友邦保险AIA已经走往“独立”的道路上了，以后不用担心人们总会把友邦保险和AIG进行混淆。

2009年3月，美国友邦保险有限公司(友邦保险，AIA)宣布，友邦保险成功完成了法律重组计划，将亚太地区众多友邦保险企业合并在一起以成为友邦保险集团，并将脱离AIG。今后，友邦保险将定位为“独立运营的保险公司”，并将引进策略性合作伙伴，也可能会自己公开上市。

“这种区分，能让客户对友邦保险更有信心，同时也让友邦保险具有了更大的灵活性。”陈认为。

调整结构

进入2009年，陈荣声在友邦中国，工作重心更多倾向于公司治理和产品结构的改善。

“很多保险公司在第一季度都迎来了‘开门红’，但友邦没有。因为我们没有推那些比较进取型的产品。我们更多地希望能够按照保监会要求，趁机调整产品结构，而不是以保费论英雄。比如，银行渠道的投连险我们不卖了，但我们的银保业务却有了80％多的成长率，这是因为我们更多推出了期缴的银保产品。”陈荣声还分析说，“虽然我们在今年前4个月保费收入比去年下滑了10％，而且在外资保险公司中由第一名退到第二名，但我们的盈利却此去年同期还要增长30％多。”

不仅仅是在产品结构调整上下足功夫，陈荣声还着力优化人队伍的素质。他鼓励增加更多高素质的人员，希望这批高素质员工通过更优的培训、更佳的晋升平台来更好地致力于高端人群的服务，而非仅一味追求人队伍的数量。

中产阶层最需要保障型保险

谈到个人和家庭的保险规划、保险理财，出身精算师的陈荣声自然有更多的想法和建议。

他说：“在中国，随着经济的发展，已经有一批数量庞大的中产阶层，这类人群的保险需求正是最高的。你看，中国的独生子女政策，让很多家庭变为了‘4-2-1’结构。作为家庭支柱的中青年夫妻，很多人肩上的压力都很大，需要照顾很多的家人。另一方面，虽然将来会推行全民医保，但这样的社会保障通常都只是最基础的，个人想要享受更优厚的医疗服务，还得配置一定的商业保险。我建议他们，应该首先为自己安排好身故、意外和医疗类的保障型保险。”