金融服务外包论文

一、我国金融外包服务现状

(一)我国金融服务外包市场特点我国金融服务外包目前以在岸外包为主。国内金融行业如今在快速发展时期，在金融行业竞争加剧以及客户服务需求层次不断提升的刺激下，国内金融机构对于金融服务外包的需求也不断增加。金融服务外包在我国还在初级发展阶段，主要是因为关于金融服务外包支持及监管等政策出台时间较短，政府支持不足。而且服务外包企业规模不大，国内的企业和国外服务外包业巨头，尤其与服务外包业强国印度的公司相比还有不小的差距，但是我国金融服务离岸外包市场近年来不断扩大。我国承接金融服务外包提供商的规模在迅速扩大，金融服务外包业的发展即将步入加速发展的“快车道”。我国金融市场正逐步开放，国外的金融服务外包巨头，如埃森哲、FDC、Unisys、IBM、HP、Infosys、Wipro、TCS等正加快进入国内市场，离岸业务日益增多。国家开发银行将PC等设备外包给HP;中国光大银行将信用卡外包给美国第一资讯公司。这些跨国企业通常有较强的业务能力，在我国的外包项目以涵盖复杂环节的外包为主。另外，跨国企业拥有先进的外包管理方法，我国接包企业能学习其先进的管理经验。我国金融外包接包商通过专注国内市场从而不断充实自身的竞争优势，在发展国内市场的同时，也逐渐融入全球外包市场，正获得越来越多的欧美金融机构的认可。目前，我国金融服务离岸发包市场主要集中于日本、北美、西欧等发达国家。其中，日本的大部分离岸外包业务是我国企业承接的。从以上的分析可以看出，我国选择金融服务外包的大部分金融机构实力较强，金融服务外包业务的承包商人力资源较高、基础设施较好、具有较强的品牌或信誉。但我国金融服务外包市场和发达国家外包市场相比，总体上存在着市场规模小、核心竞争力弱、业务层级低、风险控制薄弱、交付和运营能力差、人才短缺等问题。

(二)我国金融服务外包区域布局状况我国本土金融服务承包商一般脱胎于原来的IT软件开发企业和国内大型金融机构自建的后台服务中心。随着我国金融市场的放开，金融服务国际承包商纷纷登陆，我国金融外包市场逐渐扩大。如今国内很多城市提出建立金融中心，其中北京和上海两地由于涉及政策引导、行业研究，以承接高端业务为主;大连、深圳、天津因为靠近沿海的地缘优势，积极承接东亚各国(地区)的金融外包服务;昆山、苏州、杭州、南京因靠近上海金融中心，主要承接国内金融机构的业务;中西部的成都、西安、重庆、武汉等城市正成为区域金融中心，其人力资源成本优势日益明显，承接当地金融服务外包业务。以成都为例，近几年建的有平安保险服务中心、工商银行电子银行中心、交通银行信用卡中心、光大银行成都后台服务中心、太平洋保险IT数据容灾和后援增值服务中心、建设银行(农业银行)客服中心、中国银行西南信息中心、万国数据成都运营管理数据中心等。成都已逐渐成为我国西南金融服务外包中心。

二、研究框架

(一)数据说明2012年成都市委金融办公室对成都金融机构及外包产业园中共120家金融机构进行了调查，主要方式是问卷调查及专家座谈，从而得出影响金融外包决策的因素(共发放问卷120份，收回有效问卷110份)。成都作为我国中西部“服务外包示范城市”，近几年在金融服务外包产业取得了快速发展，金融服务外包产业在成都经济发展中具有重要的战略地位。成都在产业发展环境、人力资源、综合成本、交通与通讯优势、政策扶持、产业载体等方面狠下功夫，推进现代服务业“优先发展”，为服务外包及金融服务外包产业营造了较大竞争优势，初步形成了服务外包知名跨国企业、国内领军企业以及本土企业聚集发展的产业格局，已逐渐成为全球金融服务外包承载地。目前全球金融服务外包20强企业有一半在成都开办分支结构，本土金融服务外包承包企业蓬勃发展，成都外包产业园初具规模，外包市场发展日渐活跃。2011年10月7日成都市政府制定了《成都市金融服务外包产业发展行动计划》，首次明确了成都市作为“国际金融综合服务外包中心”的产业发展定位、发展路线、空间布局及产业推进措施等。

(二)变量定义表3为模型中决策影响因素的相关统计特征，可看出，外包和非外包企业在相关政策因素、服务可分解程度和市场的竞争性方面无显著差异，其他变量都存在显著差异。

三、实证结果分析

(一)实证结果分析自变量对金融外包服务决策影响实证研究的输出结果如表4所示。其中依存性反映的是发包方和外包商之间权利的对等性，承包商的权利越大，依存性也越大，则外包的可能性越小，可见依存性和外包决策存在反向变动关系。从优势值可以看出，依存性若变大，其选择外包的发生比降低0.197。承包商的人力资源水平对金融服务外包决策将产生正向影响，因为金融服务外包属于知识密集型，需要计算机、数据挖掘与处理等方面的高端人才。金融机构通过选择拥有相关专业人才的公司，才能确保金融业务的顺利进行，达到预期的外部效果，并减少其中存在的风险。从表4中还可以看出，承包商基础设施对金融机构的外包服务决策带来正向作用，不同基础设施的发生比达到4.142，这主要是因为基础设施的状况决定着其承接外包的能力和便利性。对于金融机构来说，多将计算机网络或程序软件等非核心业务进行外包，趋向选择具有较高软件设施的承包商。另外，硬件基础设施(网络覆盖和交通物流状况等)也将从根本上决定产品的成本与效率。政策因素也将对金融外包服务决策产生正向作用，政策包括国家制定的法规和地方出台的具体措施。目前，我国国内很多城市先后建立起专门的金融服务产业外包园。为了推动产业园的快速发展，成都专门组织相关机构制定《成都市金融服务外包产业发展行动计划》，规定了金融服务外包产业定位、发展路线、空间布局以及产业推进措施等细节。就外包决策而言，品质和信誉是企业的无形资产，金融机构进行外包决策时期望建立的是互相诚信、低风险以及可长期发展的服务，因此，承包商的信誉和品质也会对金融机构外包决策发挥正向作用。对于金融机构而言，由于外包涉及到商业机密、客户资料等，会牵扯到法律方面的事宜，金融企业进行外包决策时，需要对外包的产品和服务边界进行更深一步的考量，如表4所示，OR值为5.292，这说明对于核心的敏感项目，即关系到产权问题的业务不倾向于外包。表4结果还表明，市场规模将会对因变量带来一定的正向作用。这是因为:若市场中的金融发包企业越多、规模越大，则外包需求越大，从而有利于承包商达到规模效应，降低成本。对外包业务的复杂性而言，金融机构和承包商是围绕外包业务开展合作的，因而其复杂性(难易程度)对外包决策有重要的影响。复杂性越高，承包商完成的难度越大，质量越难以保证。因此，业务复杂性对外包决策的影响是负向的。经济运行的不确定性考量的是当前整体国内外的经济环境是否会引致外包交易风险，如果经济运行不确定性高，则风险就高，不利于金融服务外包交易的达成，和外包决策呈现反向关系。金融机构需了解外包业务的市场状况。假如垄断程度较高，就容易对承包商产生依赖，反之，如果市场竞争性高，承包方之间的竞争激烈，则有利于发包方对承包商的多方选择，降低外包成本，因此与外部决策呈正向关系。

(二)模型检验1.系数检验。由表4可知，模型设置的所有自变量的wald值均大于自由度为1的标准3.841，说明在0.05的水平上，各个自变量对因变量的作用统计性显著，拒绝变量系数为零的零假设，通过了wald检验。本文使用似然比正向逐步检测法逐步引入变量，每步似然值－2Loglikelihood如表5所示，因结果大于自由度为1的卡方分布临界值，说明逐步加入的变量对服务外包的决策解释作用显著。并且在逐步检测中，Cox＆SnellR2和NagelkerkeR2这两个指标数值在增大，理论上认为，类R2趋近于1时意味着模型能够实现完美预测。2.拟合优度检验。需要借助拟合优度检验对模型的适当性进行检验，一般采用偏差、Pearsonχ2和Hosmer－Lemeshow(HL)三个指标来实施。由于本文自变量较多，协变类型数量很大，每一协变类型的观测数很少，因此选择HL指标进行检验，结果如表4所示，a=0.05，HL统计量的概率P值小于给定的显著水平，这说明拟合优度较高。另外，还要对模型的预测性进行评估，模型预测判别分类结果如表6所示。从表6中可以看出，110家金融机构中，有89家(76+13)被模型正确分类，总正确率为80.9%。在实际观测有92家金融机构选择外包服务中，通过模型预测有76家，模型预测精度达到82.6%，而对于不外包企业的预测精度达到72.2%。这表明，本文设计的二分类Logistic模型基本引入了相对重要的影响因素，预测结果较好，这对于金融机构实施服务外包决策具有参考价值。

四、结论

论文实证研究结果表明，承包商的人力资源水平、政策因素、承包商基础设施与承包商的品牌和信誉、市场规模及其竞争性等因素对金融机构业务外包决策起到正向影响作用，其中承包商的人力资源水平、品牌和信誉、市场规模及其竞争性影响显著，具有较大的系数值。这说明我国金融机构进行外包决策时，更多地考虑承包商的核心竞争力，政策因素、基础设施、经济运行状况影响相对较小，原因是我国金融服务外包还在发展时期，很多的条件都不成熟:不完善的相关法规和政策对行业尚未形成较大的激励作用，基础设施还无法满足市场需要，金融服务外包市场尚不成熟。值得注意的是，金融机构对承包商的依存性、知识产权保护、外包业务复杂性、经济运行不确定性等因素会在外包决策过程中产生反向作用。之所以会出现这种结果，是因为金融机构在实现资源优化配置以提升自身竞争力时，还将会重点考量外包中可能出现的各种风险。总之，我国目前的金融服务提供商，由于起步较晚、配套设施不完善、政策不配套等因素，与发达国家相比，总体上存在着市场规模较小、核心竞争力缺乏、业务层级低、风险控制薄弱、交付和运营能力差、人才短缺等问题。因此，通过健全相应的监管体系，建立系统的资格审查制度，以控制外包风险，并鼓励承包商引进人才，提高人力资源水平，同时完善知识产权法等相应的法律法规，提升服务外包企业品牌和信誉，为建设高效成熟的外包市场打下坚实基础。

作者：钮中阳崔婷婷单位：四川大学经济学院