浅析我国新型农村金融机构制度安排的缺陷及其完善

论文 关键词:新型 农村 金融 机构 制度安排 缺陷 完善

论文摘要:新型农村金融机构制度安排的特点是：服务于当地农民、农业和农村 经济 发展 ，注册资本金较低，股东持股比例一定，治理机构设置灵活和监管指标明确；新型农村金融机构制度安排的缺陷是：准入门槛过低，限制资本投入，忽视债权人权益保护和监管指标不合适等。因此，应适当提高准入门槛、鼓励资本投入、保护债权人权益和调整监管指标。

一、我国新型农村金融机构制度演进历程

2006年12月20日，

村镇银行投入资本; 农村 资金互助社各类股东的持股比例制度安排，也限制了具有较强资金实力的单个农民或单个农村小 企业 向农村资金互助社投入资本;贷款公司的营运资金为实收资本和向投资人的借款。贷款公司“只贷不存”的制度安排，也使其资金实力受到限制。因此，应完善新型农村 金融 机构的制度安排，鼓励资本投入。

(三)忽视债权人权益保护

新型农村金融机构的主要任务是为农民、农业和农村提供贷款，而贷款制度的安排，又不要求贷款人提供担保品。所以，如果新型农村金融机构发生支付危机或破产倒闭，不仅难以偿还存款人的存款本金和利息，损害存款人的权益，而且投资人也难以收回投入的资本，损害投资人的权益。因此，应完善新型农村金融机构的制度安排，加强债权人的权益保护。

(四)监管指标不合适

新型农村金融机构的监管指标，主要是资本充足率和不良资产率。不良资产率监管指标是不合适的，它可能会影响新型农村金融机构发挥作用。因为新型农村金融机构的任务是为“三农”提供金融服务，尤其是贷款服务，而服务对象又是风险较大和不确定的对象，所以新型农村金融机构的不良资产率有时可能会较高。如果严格按照制度规定的不良资产率来衡量，则新型农村金融机构就可能难以充分发挥应有的作用。因此，应完善新型农村金融机构的制度安排，调整监管指标。

四、完善我国新型农村金融机构制度安的对策

目前，我国新型农村金融机构制度安排的法规，主要是