骗取“保险”不保险

事故先投保后

蜘蛛吐丝戳谎言

人身或财产发生意外事故后，没买保险怎么办？保护好现场赶紧投保，保单生效后再向保险公司报案理赔，十之八九能心想事成。这能成吗？

“早晨我没睁眼他从被窝里跑了，夜里到家我和孩子早在被窝里困着了……人比孙悟空还瘦，苦赚那么多钱有什么用？” 这些年，南京的张爱民起早贪黑开货车，着实赚了不少钱，但妻子常常这样心痛地嗔怪他、数落他。

他把妻子的数落当着鼓舞，甚至炫耀。因为村里好几个媳妇经常在张爱民妻子面前埋怨丈夫好吃懒汉子不顾家。所以，张爱民照样风里来雨里去，常年像不停转的陀螺那样欢快地奔波着。

去年春天，他惦记着本月爱车的交强险、三责险、车损险等等都要到期了，得抽时间去续保了。可是，货运任务重，视运输比吃肉还爽的他，总是自我安慰“一有空就续保，一有空就续保”。就这样，过了保险的最后一天，也没来得及去做这件事。

话说，人无远虑，必有近忧。一天，他驾驶的货车不小心发生了倾覆。他钻出车厢，揉揉肩，转转脖子，起立下蹲，还好身体没有大碍。再看爱车，受损严重！他心痛得不行，这可是天天与自己形影不离的伙伴呀，车跟他在一起的时间比他跟老婆孩子泡一起的时间还长哩。

他第一反应是报修，掏出手机向保险公司报案。可是，当展开手中交强险保单时，傻眼了，昨天是保险期限的最后一天，今天已经“脱保”了！

电话通了，怎么办？走南闯北的他毕竟经验老到，眼珠一转，对着手机说“我续保”。

“对不起，先生， 您不能续保了。昨天是您续保的最后期限。按常规，当日投保，次日生效。也就是说，您的保险没法续上了，即使现在保，也要明天才生效……”

“好吧，我现在就电话办理常规的交强险、三责险、车损险……”

打完电话，张爱民将悬在嗓子眼的心重新放回肚内，略微踏实了些。

他心中早有主张，新办的保险明天才生效，不能太猴急，多等一天，拖到后天再向保险公司报案吧。

就这样，他保持事故现场三天后报案理赔，成功获得了8万余元的保险款。

保险公司年底复核时觉得，该车保险生效的第二天就出险，好巧。遂调阅全案材料，结果从电脑里存储的现场查勘照片上发现，事故车上结着一张蜘蛛网！

蜘蛛结网需要在安静环境下，而且至少需要三天时间结成！保险公司顿时怀疑该事故可能是报案前发生的。保险公司调取了该车GPS行驶轨迹，果然发现该货车的轨迹在报案的三天前就停止了。

经领导同意后立即向公安机关报案。阴谋被揭穿后，张爱民对自己的骗保行为供认不讳。今年8月12日，南京市浦口区人民法院公开开庭审理了此案，将择日宣判。律师说，张爱民涉嫌诈骗罪，有可能被判处三年左右的有期徒刑，并处罚金。

2012年4月19日凌晨，货车驾驶员张爱民到某公司装货，满载货物的车子在一个下坡处突然倾覆，一车货翻落，车也在翻倒时撞坏。想到事发时，他的货车已经过保险期好长时间了，找不着地方赔钱，而又不想自己承担这笔钱，张爱民有些不甘心。

张爱民做货车驾驶员已经很多年了，他以前听人说一般出了这种事后马上办个保险就行了，保险公司会赔付全部损失。于是他决定试一试。

昆虫不会无谎言。南京市公安局秦淮分局卢宵燕刑警介绍，作为认定本案事实的，最初就是源于事故车上的那张蜘蛛网，而车上所载GPS行车记录又很好地加强了蜘蛛网的证明力。

蜘蛛织在两个物体之间凌空架网时，首先向空中放出一根长长的“搜索丝”，任其飘荡，如果丝的另一端刮到物体另一端并粘住后，蜘蛛会收紧这根丝作为桥梁，再会放出一根悬垂丝，并在这根丝的中段加上第三根丝成Y状，形成蜘蛛网最初的三根不规则半径。

最后，蜘蛛须由向网心开始铺设有黏性的丝，即捕食螺线，同时把“脚手架”啃吃掉，才算完成最后一道工序。

请人砍腿骗保险

未得一分进牢房

财产有价，财产险是即使在多家保险公司购买，也是各家按比例来赔付；而人身无价，人身险在多家保险公司购买则可以重复计算，比如，买了四份10万元意外险，当人身风险发生时，最多可获40万元保险金。

报上有一行粗黑大字：温州动车事故遇难人员赔偿救助标准为每人91.5万元。读到这则故事，平安保险公司业务员张常青心有所动：自己向做水产生意的郑义剑借10万元炒股，不料天不遂愿，接连的熊市让自己蚀了血本，郑义剑这些天频频催款，自己头都被他烦大了。抓耳挠腮之际的他，读着眼前的故事，他灵机一动——身为保险员，我何不靠山吃山，靠水吃水！

保险诈骗的念头一经产生，他立即付诸行动：在太平洋人寿投保了两份意外伤害保险，保额为16.4万元；在中国人寿投保了三份人身意外伤害综合保险，保额为18.9万元；在其单位平安人寿投保了6.5万元的人身意外伤害保险。被保险人和受益人当然都是他本人。

也就是说，在短短四天内，他先后在这三家保险公司投了保险金总额41.8万元的意外伤害保险，加上平安公司为本单位在职普通员工投保的30万元人身意外伤害保险金，他现在等于拥有了71.8万元的人身险。

为了骗取保险金，张常青找到债主郑义剑，一本正经地请其砍掉他的双脚，用以向保险公司诈骗，并承诺拿到高额保险金后，所欠的10万元连本带息一并归还。

“这玩笑开大了吧？我不陪你玩。”郑义剑看他一点不像说着玩的，遂一口回绝。

“嘿，不偷不抢。我让你砍的，也不会讹你医药费，怕啥？再说，像我这样下去，鬼晓得猴年马月才能挣够10万元？到时候还不出，你别怪我哦。”张常青拍着胸脯，鼓动三寸不烂之舌“晓以利害”。

6月17日晚21时许，张常青骑着摩托车，载着郑义剑来到一人迹不多的山坡小路。郑义剑抽出随身携带的砍刀，咬咬牙奋力向张常青的脚砍去。

“哎哟！”一声惨叫过后，郑义剑睁开紧闭的眼，发现张常青毫发无损，斜着眼睛瞪着他：“又不是砍你的脚，鬼哭狼嚎地干什么？看看你，刀呢？都到路沿下去了。你这么妇人心肠的，算了，等我20年后，有了钱再还你吧。”

郑义剑被他羞辱得脸红一阵白一阵，小心翼翼地到路沟下捡回了砍刀。两牙一磕，咬开一瓶红星二锅头白酒，“咕咚咕咚”灌了两口，随着“呀”的一声大吼，手起刀落，张常青本来就瘸的右小腿顿时血淋淋地脱离了大腿。

按事先约定，郑义剑将砍下的小腿装入事先准备好的塑料袋内，携带砍刀，跨上张常青的摩托车逃离现场，沿途先后将小腿、砍刀及摩托车丢弃。

郑义剑离开后，张常青痛苦呼救，得到周围群众救助并报警。

张常青向公安机关、平安保险公司谎称自己上山兜风时，不幸遭三名陌生男子抢劫。同时，他让妻子向他所在单位在30万元团体人身险责任范围内预支部分保险金，供他治伤。

法医鉴定，张常青的伤情程度属重伤。在医院里，他一边疗伤，一边盘算着各家保险公司都将向他赔付保险金后他怎么花。

不料，他伤愈刚要出院，两名警察找上了门。他慢悠悠地从病床上坐起身子，问是不是抢劫犯抓到了。两名警察面无表情地说，你先把出院手续办一下……随即，他被带上警车，直接送进了看守所。因为涉嫌保险诈骗罪，他被送上了被告席。

法院审理认为：张常青作为投保人、被保险人和受益人，伙同他人故意造成自己伤残，企图骗取数额特别巨大的保险金，其行为已构成保险诈骗罪（未遂）；郑义剑故意伤害他人身体，致人重伤，其行为已构成故意伤害罪。最终，法院作出如下判决：郑义剑犯故意伤害罪，判处有期徒刑六年，赔偿张常青医药费等各项经济损失中的一半5.3万元；张常青犯保险诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币3万元。两人均提起上诉，但被驳回上诉，维持原判。

“偷鸡不成蚀了一双脚！”“钱没要回，还倒赔了8万。”在法院文书的“送达回证”上签字后，张常青、郑义剑对视了好一阵，各自唉声长叹。

本案的郑义剑自以为比窦娥还冤——张常青一再要求他砍脚，自己怎么就犯故意伤害罪了？充其量是保险诈骗罪的从犯嘛！殊不知，在刑法理论上，被害人承诺只能限定在其有权处分的个人法益，自己的生命、健康等权益虽是个人法益，但也只能是有限制地处分。具体而言：生命权不可承诺放弃，健康权等可有限承诺放弃。法院认定郑义剑犯故意伤害罪即是此理。但考虑到被害人的一再承诺，法院并没有因郑义剑致人严重伤残而在“十年直至死刑”的幅度内量罚，而是在法定刑以下减轻处罚。同样，因为被害人的承诺，在民事赔偿责任部分方面，法院也只判处郑义剑承担一半的经济损失，这是合法、妥当的。

无证驾车死亡

唆人顶包获刑

保险诈骗罪的主体和共犯主体必须是特殊主体，即必须是投保人、被保险人、受益人、保险事故的鉴定人、证明人、财产评估人。跟这类人不沾边的，就套不上这个罪名，就不用顾忌保险诈骗罪的风险。这是真的吗？

王柏林买了一辆货车，常年搞运输，车子“哒哒”跑得欢，村里人都羡慕又妒忌地夸他“大货车哒哒哒，一天好几沓（一沓即1000元） ”。

可是，天有不测风云，人有旦夕祸福。就在他满心欢喜奔走在小康之路上时，意外从天而降。一天，车子跑长途送一车货到外地。大热天开了10多个小时车的司机吕坤水又困又乏，坐在车上的汽车修理工林金华主动说，吕哥累了，我换换你。

吕坤水离开驾驶位置，高度紧张的精神立马放松，很快就打起了盹。夜间，路旷车少人稀，林金华手握方向盘一路畅行。凌晨两点多，坐在车上的三个人相继打起了小鼾，此起彼伏的声音如同催眠曲，驾车的林金华仿佛瞌睡虫附了身，尽管他使劲挤眼咬嘴，脑袋仍止不住向方向盘上一磕一磕的。

“砰！嗤——” 凌晨三点左右，一阵巨响，货车撞折两棵拳头粗的行道树，侧翻在路边。半梦半醒的三位坐车人不同程度受伤，开车的修理工林金华当场死亡。

天亮后，伤亡人员的家属相继赶到了伤者入住的医院。

伤者和家属当中，有人知道车子交无驾驶证的人开，出了事故是没法向保险公司理赔的。面对一死一伤的惨剧，以及巨额医疗费、丧葬费，家属和伤者中有人提议：车上四个人中仅吕坤水有驾驶证，大家统一口径，就说当时是吕坤水开车！这样，就可以从保险公司拿到保险赔偿金。同时，他们还很周全地考虑到，吕坤水会因此吊销驾驶证产生经济损失，大家一致达成了补偿吕坤水经济损失的共识。

为打消吕坤水的顾虑，还有人宽慰他说： 保险诈骗罪，只有保险人、投保人、受益人，以及保险事故中的鉴定人、证明人、财产评估人才能构成，你跟这些都不沾边，你没有什么风险。

既无风险，又能帮朋友大忙，何乐而不为？吕坤水消除了先前顾虑后，点点头说：“车主平时待我不薄，这个忙我帮！”

次日，他们分头行动，吴贞春、张作文两名家属提前向承办此案的交警“疏通关系”，他们按事先统一好的口径向交警作了虚假陈述。交警由此作出《道路交通事故认定书》，认定吕坤水负事故全部责任。后来，车主王柏林凭《道路交通事故认定书》、医疗发票等证据，从保险公司取得8万多元保险赔偿款。

他们以为事情本可就此“心想事成”地结束了，岂料，大家因分赃不均而起内讧，结果被警察盯上。

后来，车主王柏林、司机吕坤水被法院按保险诈骗罪定罪处罚，其中在共同犯罪中，车主是主犯，司机是从犯；几位家属也因指使吕坤水向交警作虚假陈述，被以妨害作证罪判处刑罚。

被告人王柏林、吕坤水以非法占有为目的，违反国家保险法规，编造虚假事实，骗取保险公司保险金 8.27万元，数额巨大，其行为构成保险诈骗罪，当无异议。可是，几名伤者家属怎么也被判了刑？

南京市中级人民法院刑二庭汪波法官认为，这几名家属不能成为保险诈骗罪的共同犯。首先，保险诈骗罪的主体为投保人、被保险人和受益人；刑法中还有一款注意规定，即“保险事故的鉴定人、证明人、财产评估人，故意为他人提供虚假的证明文件，为他人诈骗提供条件的，以保险诈骗罪的共犯论处” 。即其他不具备这些身份的人不能构成保险诈骗罪。其次，这几名家属指使司机吕坤水改变陈述，是在交警部门侦查阶段实施的，侵犯的是交警部门的侦查管理秩序。他们的指使行为并不在保险诈骗中起直接起作用（直接起作用的是司机吕坤水的虚假陈述），这不是保险诈骗共同犯罪构成必不可少环节，故不能成为保险诈骗的共犯。

汪波认为，这几名家属是妨害作证罪的实行犯。从主观方面看，他们有共同帮助王柏林诈骗保险金的故意；从客观方面看，他们指使司机吕坤水作了虚假陈述，使交警作出错误的责任认定，侵犯了交警部门侦查和处理交通事故的管理秩序，进而侵犯刑事诉讼秩序或行政诉讼秩序。所以，他们是妨害作证罪的实行犯。

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