坚定信心团结奋进努力推进交通银行“二次改革”

瑞雪飘舞新年至，梅花绽放三春晖。送走了2011年的峥嵘，我们迎来了2012年。值此辞旧迎新之际，我们谨代表交通银行《新金融》编委会，向长期以来关心支持交通银行改革发展的社会各界朋友，向交通银行广大干部员工，向《新金融》期刊的广大读者、作者以及海内外各界朋友致以诚挚的问候!

刚刚过去的2011年，世界经济阴霾密布、险象环生。欧洲债务问题持续发酵，债务危机逐渐向意大利、法国等欧洲核心国家蔓延。欧盟各国始终无法出台切实有效和协调一致的拯救机制，其结果持续沉重地打击全球对欧洲经济前景的信心。与此同时，美国经济疲软不振，2011年8月，美国国债首次失去标普的“3A”评级、美国债务问题依然是悬在世界经济头上的一个“堰塞湖”。全球债务2011年末将超过40万亿美元。随着债变得越来越不安全，全球经济不断滑向衰退的边缘。2011年，面对严峻的国际经济形势，我国及时、有针对性地加强和改善宏观调控、努力推动“十二五”规划在开局之年顺利实施，中国经济在低迷的世界经济格局中一枝独秀。预计全年将呈现温和回落的良好态势，并将保持9％以上的较高增长率，物价总水平在国内调控和外部需求走软的作用下冲高回落，趋于稳定。

2011年，在经济形势复杂多变、货币紧缩、监管升级的背景下，中国的银行业积极应对，整体上取得了良好的发展态势。贷款规模保持较快增长态势，央行年内5次加息使国内银行业的利息差得以进一步上升，资金紧缺加上银行贷款主动向中小企业倾斜，使得银行能够获得较高的贷款定价，银行业的盈利能力得到了较大提升。包括地方政府融资平台贷款和房地产贷款在内的各项资产质量明显好于预期，一定程度上减轻了银行的风险成本压力。2011年前三季度，16家上市银行实现净利润6921亿元，占2294家A股上市公司净利润的46.8％。

2011年是交通银行实施“十二五”倍增计划的第一年，面对国内外复杂的经济金融形势和商业银行经营管理中的诸多不确定因素，交通银行全行上下齐心、奋力拼搏，取得了良好的成绩。截至2011年9月末，交银集团资产总额达到4.3万亿元，实现净利润384亿元，同比增长30％，年化资产回报率和资本回报率分别达到1.2％和21.3％，资本充足率达到11.9％。2011年、交通银行实施了一系列的业务转型和经营管理创新，主要体现在：

一是继续打造财富管理特色。2011年，交通银行坚持“走国际化、综合化道路，建设以财富管理为特色的一流公众持股银行集团”的发展战略，致力于为客户提供全方位、优质的财富管理方案。在企业财富管理方面，以“蕴通财富”为对公财富管理品牌，着重推广资产解决方案、负债权益解决方案、财富工程方案和专项服务方案等四大类产品服务方案，不断完善综合化高效的“财富管理超市”。在个人财富管理方面，不断创新丰富服务内容，发挥交行集团综合化、国际化优势，通过有效运用6W全球财富管理综合规划方案来满足私人银行客户的个性化财富目标。目前交行个人中高端客户占比已突破10％，高价值客户集聚效应开始显现。

二是重视服务软实力建设，大力提升服务水平。银行业竞争最终是靠服务取胜。交行提出了“一个交行、一个客户”要求，长期以来坚持“总行为分行，部门为基层、中后台为前台、全行为客户”的服务理念，积极打造优质金融服务品牌。我行已建立并不断完善“以客户为中心”的“统一营销、一站式审批”金融服务模式，提升对客户，特别是大客户金融需求的响应速度和服务效率。注重发挥交行一汇丰“1+1全球金融服务”优势，不断强化多元化、跨市场、一体化金融服务优势。积极打造“人工网点+电子银行+客户经理”三位一体、互为补充的服务网络。通过不断提升服务质量和水平，更好地完成经营目标任务，打造交行差异化竞争发展优势，树立交行良好的社会形象。

三是不断优化业务结构。交通银行在继续为优势大中型客户提供优质、全方面金融服务的同时，大力发展人民币个人贷款及小企业贷款等零售贷款业务，不断优化信贷客户结构。进一步完善信贷结构调整政策框架和管理措施，深入推进信贷行业结构调整，主动减退房地产等重点风险领域。持续推动各类投资银行业务发展，大力拓展银行卡业务，中间业务得到快速发展。

四是完善风险管理架构和政策制度，建设全行板块联动、矩阵管理的风险管理运作机制。重点关注并持续跟踪房地产、民间融资等重点领域风险，加强对潜在风险的排查。深入推进精细化的贷后管理长效机制建设，不断提升贷后管理工作质量。进一步梳理操作风险事件收集机制与管理流程，完成分行层面的操作风险识别与自评估工作。出台跨业跨境风险管理规划和并表管理办法，建立并完善国别风险管理体系。积极推进新资本协议达标工作。

五是加快海内外机构网点建设。2011年，我行计划新设的32家分行获得批准，加快了二三线城市布局，地市级城市覆盖率较年初提高5.85个百分点至48.9％，百强县机构覆盖率为75％。2011年，交通银行英国子公司正式成立、旧金山分行开业、悉尼代表处升格为分行，台北分行也已于近日获准开设。由此，交通银行已在香港、纽约、东京、新加坡、首尔、法兰克福、澳门、胡志明市、伦敦、旧金山、悉尼和台北等国际和区域金融中心设立了12家分支机构，基本形成“以亚洲为主体、欧美为两翼”的经营网络，覆盖了全球主要的投资市场。

展望2012年，全球的宏观经济形势将更为复杂，不确定因素增多。欧洲债务危机可能进一步升级，欧洲的银行业也可能再次出现动荡，欧债危机仍将是困扰欧洲各国、影响世界经济复苏的最大不确定性因素。美国经济正处于缓慢的复苏过程中，尽管未来出现二次探底的可能性不大。预计欧美经济仍将持续疲软，这将对2012年中国进出口形成较大的冲击，并将导致中国净出口出现负增长。从拉动中国经济的另一主要动力投资来看，在中国房地产调控实施一年车以后，房地产市场已面临拐点，未来对经济的拉动作用将显著下降。出口和投资的放缓将导致2012年中国实际GDP增速相比2011年出现下降。中国政府将继续实施积极的财政政策和稳健的货币政策，央行会进一步下调存款准备金率以支持信贷增长，财政政策将向保障房建设和促进消费等方面倾斜，使得房地产市场和中国经济不至于出现硬着陆等极端情况，预计2012年中国经济增速仍可能达到8％以上，继续在全球经济中处于领先地位。

面对新的机遇与挑战，交通银行将继续把握好中国经济发展的重要战略机遇期，不断强化风险意识，准确把握中央“穗中求进”的总基调以及经济金融形势新变化、新特点，推进交行既定的发展战略。一是坚定信心，深入推进交行“二次改革”。2011年年中，交行党委提出实施“二次改革”，即对交行内部架构设置、业务流程、机构管理、资源配置、考核激励机制等方面进行全方位审视和再造，以提高经营效率和加强竞争优势。二是认真落实央行稳健货币政策的要求，稳中求进，保持信贷合理增长。与此同时，进一步优化信贷资源配置，加大对符合国家产业政策导向、扩大内需、新兴战略产业和中小企业等领域的信贷投入，做到有保有压。三是坚持科学发展，继续推进交行转型发展。加强经济资本管理，大力发展低资本消耗业务。加大对投资银行、银行卡、私人银行和中高端客户财富管理等发展潜力较大的新兴业务领域的投入力度。依托既已形成的国际化、综合化经营优势，抓住人民币国际化进程带来的业务发展机遇，培育新的利润增长点，进一步提高中间业务收入占比。四是把风险管理放在更加突出的位置，不断提升发展质量。银行业面临的经营环境将更趋复杂，经营风险将进一步加大。交行将密切关注国际金融市场和国内货币环境的变化，切实加强流动性风险和市场风险管理。重点加强对政府融资平台贷款的规范和管理，切实防范房地产等行业的信贷风险。相信风雨洗礼后的彩虹更美。我们将下定决心，奋力拼搏，让交通银行百年品牌焕发出新的、更大的活力!

《新金融》作为“中国人文社会科学核心期刊”、“全国中文核心期刊”、“华东地区优秀期刊”，将继续秉持踏实进取的精神，以更高的专业标准，探索并记录中国经济金融发展的重大前沿问题和成长历程，努力为读者组织和传递更多、更有价值的经济金融类的学术论文，为对中国经济金融发展有所思者提供展示自己思考成果的平台。我们将恪尽职守，奋发有为，继续与中国经济建设、金融改革、商业银行转型发展携手并肩，共同进步!