因人而异选防癌保险

癌症，这个目前世界上的“第一杀手”，给许多家庭和人群带来了巨大的身心伤害和经济压力，为了做好充足的准备去面对可能发生的癌症风险，选择一款合适的防癌类保险，也许可以帮助你战为“抗癌卫士”。

每个人都梦想拥有健康幸福的人生，但无人能保证癌症不会发生在自己身上。

根据世界卫生组织的统计报告，全世界每年有1000多万新病例和600多万人死亡。全世界2000多万人经诊断患有癌症。而在我国，目前每年癌症的发病人数约为200万，尤其是大城市和沿海发达地区有较大幅度增加。

对于众多的普通家庭来说，如此高昂的癌症治疗费用无疑是难以负荷的。在这个谈“癌”色变的时代，如何保证市民在不幸患上癌症时，有足够的经济实力应付治疗开销?

近期国内多家保险公司推出的以癌症的发生和确诊为给付条件的健康医疗险产品，可以让不幸罹患癌症的被保险人获得保险金，从经济上帮助患者积极治疗，乐观生活。各家的“防癌”产品形式不一，各有特色。

国寿：单独防癌险“低价”上市

从3月1日起，中国人寿上海市分公司的一款专门针对肿瘤疾病预防的健康险正式上市。

这款产品最大的特色在于其为纯消费型的防癌产品，而且可以单独购买，体现了该产品非常强大的保障性。

国寿肿瘤预防保险每年一保，自由续保，每份基本保障金额定为10万元，不论年龄保费均为450元。该产品承保年龄范围从16周岁到60周岁，承保年龄较其他健康险有所放宽。

纳入承保范围的恶性肿瘤包括原发性肝癌、胃癌、胰腺癌、结肠癌、子宫内膜癌、乳腺癌和卵巢癌，一旦确诊上述7种恶性肿瘤，就按规定全额给付基本保障金；如果确诊为保险条款规定的部分良性肿瘤同时进行手术切除，则给付基本保额的10％；如果确诊为保险条款规定的部分良性肿瘤但不进行手术切除，则给付基本保额的3％。同时，这三项保障内容互相不冲突，可以各行理赔。

不过，这款单独购买的防癌险每人最多只能购买两份，也就是最高保障金额为20万元。同时，目前阶段只能在上海地区购买。

友邦“康爱”：癌症保费豁免增保障

友邦保险新推出的“康爱保险计划”，实质为“友邦康爱两全保险”附加“友邦康爱防癌疾病保险”，这款打包型的保障计划主要含有身故保险金(等于已缴保费的106％)、满期保险金，并特别突出防癌保险金的保障。同时，该计划特别附加了“癌症豁免保费”功能，也就是说，当被保险人被首次确诊为癌症后，就可以免缴以后各期的主险和附加险保险费，同时保险合同继续有效，所有保障内容均不会变更，这个附加功能大大增强了这份保险计划的保障功能，对投保人而言特别实惠。

“康爱保险计划”另一个比较独特之处在于，它提供的癌症保障金额最高可以投保50万元，这个额度在目前市场上属于比较高的，对于希望防癌额度较高的人群而言，选择余地就大了。

安联“安康”：重度轻度癌症分开保

中德安联人寿保险新推出的“安康至尊防癌健康保险计划”也是一款打包组合型的保障计划，实际上由“安联安康至尊两全保险”、“安联附加防癌长期健康保险”及“安联附加防癌住院津贴长期医疗保险”三个部分组成。

该计划在癌症保障上分为两部分内容，一部分是针对重度恶性肿瘤的保障，如果被保险人在等待期后经诊断初次重度恶性肿瘤，保险公司将给付有效保险金额，同时重度恶性肿瘤保额每年按照基本保额的20％递增，能够有效抵御通胀及医疗费用上涨带来的压力。

第二部分是针对五类轻度恶性肿瘤(慢性淋巴细胞性白血病、原位癌、第一期何杰金氏病、皮肤癌、早期前列腺癌)的保障，如果被保险人在等待期后经诊断初次罹患这五类癌症，保险公司将给付防癌津贴，最高可达每天200元。对于轻度恶性肿瘤，提供多次理赔、累计理赔的方式，住院津贴最多可达100天。

作为一款组合型的保障计划，安联“安康至尊防癌健康保险计划”的投保人在保险期间内，除了获得癌症保障外，还可获得满期金和身故保障。

值得一提的是，中德安联“安康至尊”的理赔原则比较人性化，可接受的病理学检查结果包括病理切片，组织涂片和穿刺检查，能大大减轻患者的痛苦。

国泰“关爱一生”：账户型设计癌症金多次领

国泰人寿新推的“关怀一生终身医疗保障计划”采用了终身医疗账户的形式设计。与2005年各公司推出的终身医疗账户相比，国泰“关怀一生”除提供一般性的医疗保障，以及身故和全残保障外，重点突出了防癌保障特色。

比如，“关怀一生”针对防癌特别设计了“初次罹患癌症”、“癌症骨髓移植”、“癌症住院日额”、“癌症住院手术医疗”以及“癌症门诊放疗或化疗”保险金等。如经诊断确定初次罹患原位癌时，一次给付相当于“住院保险金日额”10倍的保险金；初次罹患原位癌症以外的其他癌症时，一次给付相当于“住院保险金日额”50倍的保险金。如果发生癌症骨髓移植，可一次获得相当于“住院保险金日额”50倍的保险金；如果因为癌症发生外科手术，一次给付相当于“住院保险金日额”30倍的保险金；如果未住院但在医院接受癌症门诊放射线治疗或癌症化学治疗的，给付相当于“住院保险金日额”1倍的补贴，每日一次。同时，如果因为各类癌症住院，可以获得1.5倍于“住院保险金日额”的每日津贴。

如何选择因人而异

至于如何在这些普遍具有“抗癌能力”的保险产品中选择，则要看每个人自己的具体保障需求和经济能力了。

年纪较轻者，或是经济收入一般者，或是本来已经在寿险方面有所安排的人群，不妨选择纯消费型的中国人寿肿瘤预防计划。如果是希望既有癌症保障，又有养老或返本保障者，同时预算有限的，可以选择友邦“康爱计划”。如果对于保险理赔特别敏感，希望在今后理赔上特别有保障的，那么不妨选择安联“安康至尊”计划。如果是对于癌症的化疗、治疗和住院费用特别在意，同时又希望有寿险方面保障功能的人群，则可以选择国泰人寿的“关怀一生”，把每分保费都用足。