心系小客户 做足大文章

融资难是制约小微企业发展的最大瓶颈。工商银行承德分行依托地方经济特点，紧盯小微企业之需，巧解小微企业用款之急，从“加减乘除”四方面做起，全力支持小微企业成长壮大，在当地带头树立起支持小微企业发展的服务标杆和行业典范，开创了银企互利共赢的良好局面。三年间，已为140余家小微企业投放贷款近40亿元，仅今年前5个月，该行新拓展小企业22户，累放贷款6.5亿元，同比多投放8000万元。

加强金融创新，做好市场拓展的“加”法。一是实行分行小企业中心客户经理“包行制”。下移分行专业部门客户经理工作重心，将分行精通小企业金融业务的行家里手全部派驻支行，重点从人员培训、业务指导上协助支行提高服务小微企业的能力和水平。二是丰富小微企业融资担保方式。对全市产业集群进行调研，创新实行重点产业集群内的客户联保，有效解决产业集群内小微企业因规模小、抵押物不足的难题，实现了小微企业客户的批量化拓展。三是拓宽小企业信贷业务覆盖面。围绕各县域特点，把各县的农副产品深加工、矿产品开采和加工、服装加工、农林牧渔等行业，全部纳入融资支持范畴之内，扩大小微企业受益群体。四是延伸对小微企业的支持链。对持有个体工商户营业执照，但暂不具备小微企业融资条件的潜在客户，积极进行前期培育，并给予个人经营贷款支持，待其发展成熟具备小微企业条件后，按照小微企业条件提高授信额度，予以更大的资金支持，助力企业逐步壮大。对现有的小企业客户，根据企业成长过程和融资需求，逐步增加对其授信和融资。

突出银企双赢，做好利率浮动的“减”法。针对当前国内外经济形势下滑情况下，小微企业人工成本、原材料成本较高等因素影响，对小企业实行差别定价的措施。在贷款规模上对小企业倾斜，优先支持对地方发展贡献度大，经济效益和社会效益好的双高企业；优先支持发展前景看好，符合环保政策的企业和文化产业，促进地方经济结构的转型优化升级。同时在定价上对小企业优惠，根据企业的风险状况，在上级行政策允许的范围内，合理把握贷款利率定价机制，灵活发挥利率杠杆作用，在贷款利率浮动上，主动对承德市行业龙头企业以及能够引领地方经济的新型产业，有市场、有技术的小微企业实行贷款利率优惠，降低小微企业贷款浮动利率比例，减轻企业负担。

提供优质服务，做好品牌服务的“乘”法。一是加强银政银企有效对接。各支行根据自身特点积极筹划开展形式多样的银企对接、银企座谈等业务推介活动。二是启动特色化金融服务。因企制宜，根据小微企业的特点和实际需求，设计和推出与之相配套的融资方案，为小微企业提供小企业商品融资、网络循环贷款、国内保理、周转贷款等个性化专属系列产品，在条件成熟的县区，开办小企业经营型物业贷款、标准厂房按揭贷款、品牌汽车产业链贸易融资等业务。三是提高贷款办理效率。实行小企业贷款“无缝隙”紧凑服务，对符合条件的小微企业，组织前、中、后台人员现场集中“把脉会诊”，确保在2—3天内完成对客户的调查、评级、授信和审批工作，明显缩短贷款办结时限。

抓好两个建设，做好制约发展的“除”法。加强队伍和机制建设，努力消除制约小微企业发展的不利因素。一是抓好小企业客户经理队伍建设。按照每个支行配备小企业专职客户经理不少于2人的标准，把近年入行的一些大学生充实到小企业客户经理队伍当中，及时增添“新鲜血液”，化解信贷人员紧缺矛盾，建立起一支与业务发展相适应的专业人才队伍，充分保障小企业金融业务的稳步推进。二是抓好小企业金融业务机制建设。出台专项奖罚机制，明确责任，落实到人，有效调动和激发全行开展小企业信贷工作的积极性、主动性。对小企业客户经理实行单独考核，奖勤罚懒；与此同时，把小企业贷款业务发展情况做为评价支行班子工作业绩的核心内容，并与管理者个人收入直接挂钩。