关于对浙东南沿海地区企财险业务结构调整的思考

摘要：浙江东南沿海地区，特别是温台宁地区，几乎每年都要遭受台风、洪水灾害。经统计，一次台风、洪水灾害，全市财产保险公司（以下简称保险公司）都要赔付少则数千万元，多则几个亿。虽然近几年，浙东南沿海地区保险公司对企财险业务的风险性有了一定的认识，业务结构也逐步得到了一些调整，但仍然存在结构调整速度不快，比例下降缓慢的问题。

Abstract: In Zhejiang Southeast coastal areas, especially Wentaining areas, nearly suffer typhoon, flood disasters every year. The statistics shows that when there is a typhoon and flood disaster, the city's property insurance company (hereinafter referred to as insurance companies) should pay varies from tens of millions, to as many as several hundred millions. Although in recent years, there is a certain understanding of business enterprises risk in southeast coastal areas and the business structure has property adjusted, there are still problems of slow structural adjustment and slow decline in the proportion.

关键词：浙江东南地区；台风；保险；风险

Key words: Zhejiang Southeast Area; typhoon; insurance; risk

中图分类号：F27 文献标识码：A文章编号：1006-4311（2011）03-0123-01

1企财险业务结构调整方案的制订

1.1 统一思想，提高认识。企财险业务结构的调整工作是一项复杂而又艰巨的系统性工作，内容多、牵涉面广，这就要求保险公司上下一心，共同努力。

1.2 加强领导，精心组织。市县保险公司都应成立企财险业务结构调整工作领导小组（以下简称领导小组），由一把手挂帅，分管领导牵头，抽调产品线管理、承保、理赔、财务、信息技术等相关部门的业务骨干，负责企财险业务结构调整方案的拟订审核、上报审批及贯彻实施工作，及时研究和解决工作中出现的新情况新问题，确保调整工作的顺利进行。

1.3 提取数据，认真核对。保险公司在开展企财险业务结构调整工作的初始阶段，领导小组要研究制订工作目标、原则、方法、流程和计划进度，并由相关部门牵头，信息技术部协助，对所承保的企财险业务客户，提取其前几年所有业务数据，包括各险种的承保、理赔记录。

2企财险业务结构调整方案的执行

2.1 产品事业部为管理部门，负责企财险业务结构调整方案的管理。产品事业部作为企财险业务管理的职能部门，领导企财险业务结构调整工作的开展；督促、指导和检查企财险业务结构调整工作的开展和落实情况，适时调整经营策略，促进企财险业务的健康发展；研究和解决开展企财险业务结构调整工作过程中出现的突出问题，负责向上级公司上报结构调整报表，承担该项工作的上传下达工作。

2.2 承保部门为执行部门，负责企财险业务结构调整方案的把关。承保部门作为企财险承保业务处理和数据归集中心，是承保数据的第一关，也是企财险业务结构调整方案的操作平台，承保部门应根据产品事业部的授权进行业务操作，严格按照上级公司批复的企财险业务结构调整方案，或按照经上级公司企财险管理职能部门的修改批复意见，对各经营单位提交的企财险业务核保通过，发现问题及时与经营单位联系沟通或向产品事业部反馈。

2.3 各经营单位为实施部门，具体贯彻落实企财险业务结构调整方案。各经营单位作为企财险业务结构调整工作的最终实施部门，由于其需要直接面对竞争压力、社会影响、业务规模、员工利益、队伍稳定等一系列的实际问题，在操作过程中，往往顾虑重重、难以取舍。

3企财险业务结构调整方案的动态管理

3.1 加强新保业务管理。保险公司在加大续保业务的调整力度的同时，又要坚持“有所为，有所不为”的原则，积极发展符合企财险承保条件的新保业务。

3.2 完善风险管理办法。为积极贯彻以效益为中心的经营理念，进一步加强承保风险管理，最大限度有效防范和控制承保风险，确保公司的稳健经营，保险公司要完善承保风险管理办法。

3.3 修正结构调整方案。保险公司要结合企财险实际经营情况，修正和完善公司的企财险业务结构调整方案。

3.4 实施险种组合承保。保险公司要对企财险业务实施组合承保方案，促进公司保险业务全面、均衡、健康发展。

一是明确方案方向，在台风、洪水灾害多发的浙东南沿海地区，企财险经营具有极大的风险性，单一险种经营已经没有太大的意义，但企财险业务是发展其他险种的平台，通过经营效益较好的货运险、意外险等险种组合承保进行风险均衡是解决企财险经营风险的有效措施；二是提前制订方案，在符合承保条件基础上，根据企业规模和实际情况，逐步确定可以或必须连带投保货运险、意外险、责任险、机动车辆险等业务，新保企财险业务则参照续保企业标准从严掌握；三是前移把关节点，企财险组合承保方案重点解决经营单位“谁来做、向谁做”效益险种的问题，为了充分发挥基层经营单位和员工的主动性、积极性和创造性，将方案的制订、操作和执行的节点前移至各经营单位，实际业务中由经营单位根据企业具体情况进行调整。

4企财险业务结构调整的制度保证

4.1 坚持发展与效益并重。保险公司必须克服片面追求数量和速度的倾向，真正把保险工作的重点转到提高质量和效益上来，注重速度与质量、规模与效益的统一；处理发展和调整的关系，坚持在发展中调整，在调整中发展的原则。

4.2 创新工作机制。保险公司要在企财险业务结构调整工作机制创新上突出以下三个方面：一是建立经营单位一把手负总责的责任机制，主要领导要亲自抓企财险业务结构调整工作，对企财险业务结构调整工作的方案制订和执行要亲自过问，亲自组织，对工作过程中遇到的疑难问题或者遇到的干扰和阻力要亲自出面解决；二是建立分管领导牵头抓、职能部门配合抓的工作机制，分管领导要充分发挥自身具有组织、领导和管理的职能优势，做好企财险业务结构调整的组织协调和实施工作，各个部门要配合和支持；三是建立员工广泛参与的调整机制，真正提高员工的认可度和参与度。

4.3 拓宽工作思路。企财险业务结构调整工作要改变就调整而调整、就企财险而企财险的单一工作思路，要将企财险业务结构调整工作放入到公司整体业务发展中通盘考虑。

4.4 落实监督责任。责任追究是当前各项管理工作的弱点，也是企财险业务结构调整工作的难点，由于缺乏相应的奖惩制度和机制，执行力往往会随着时间的推移而弱化，这就需要认真贯彻落实监督责任制度。