家庭理财、管财四法

当今社会，传统的三代、四世同堂的大家庭正在逐渐解体，夫妻俩加小宝贝的3口之家正迅速发展，这在城镇中表现得尤为突出。众多的小家庭，同世界上的其它事物一样，也充满着矛盾，其中，最基本的矛盾之一，就是经济矛盾。这种矛盾的影响力却不能低估。它曾使多少夫妻感到头痛，曾使不少家庭产生裂痕。一旦矛盾转化，又使一些比翼鸟各飞东西。

小家庭的经济矛盾，一般集中反映在理财上，是夫妻间对家庭经济收入的集权与分权、控制与反控制、花钱的民主与“独裁”、“量体裁衣”与大手大脚、合理积累与适当消费等之间的矛盾，还有一个信任与不信任的问题。

如何缓解这些矛盾呢？人们先后创造出了诸如夫妻间沟通思想，以诚相待，相互信任；既往不咎，从头做起；经济公开，民主花钱，计划安排等等良好主张。

笔者从社会实践中了解到，除坚持上述主张外，还有4种可参考的家庭理财、管家的办法。

一是民主协商制。它的主要做法是，夫妻双方通过民主协商，根据各自的收入多少，制定一个双方都能接受的比例，提取家庭公积金、公益金和固定日用消费基金的尺度。原则上，提供家用后，剩余的归各自支配。如男同志购烟酒，女同志买装饰品、化妆品，和一些社会交往等等，互不干涉。一般是，公积金提出后，存入银行，以备购置大型、高档家具和应急支出之用；公益金提取后则放入夫妇共知的地方，双方依据事前规定的使用原则，如用于人来客往的招待和小件用品添置等；固定的日用品消费基金，主要用当月“开门七件事”，及房租水电等。家庭公共提留的资金，按照计划的原则使用。因特殊情况超支和节余，夫妻协商解决。这种办法，责权分明，比较公道，习以为常，经济矛盾自然减少。它适用于各种类型的小家庭。

二是“集权”制。这在夫妻有了小宝宝的家中实行较好。但怎样集权，应当探讨。这里介绍一般的做法。集权制，指由夫妻一方集中掌管全家的所有收入，并在民主原则下使用。较普遍的情况是经济之权由妻子掌握。之所以由妻子掌握，盖因女性一般“手紧”，善于积攒和精打细算等方面的特点所决定。正因为这些特点，男性的“豪气”容易被限制，从而使家庭经济收支在适度的范围内运动，不至于出现亏空。但是，如果掌权者不民主，争夺自和支配权的矛盾是容易发生的。反之，夫妻就能和平共处恩爱如故。

三是分权制。这在两地分居的小家庭中实行较合适。其基本做法是，双方商定，各自拿出共同接受的款项数目存入银行，剩余部分各自留用，待有孩子或生活在一起时再采取相应的办法。之所以用这种制度，是因为双方都想为了家庭的发达，实行对对方有效的控制，因此，实行这种明智的分权制，有利于夫妻恩爱，保持亲密的感情。

四是轮流“执政”制。这种办法适宜那些理财当家有方的夫妇。主要做法是，夫妻的收入集中起来，按月或分季轮流掌管使用。这种办法的好处是，双方可各显其能，取长补短，都能体验一下当家的艰辛。这种做法的坏处是，容易因双方“执政”的比较而指责品评对方，从而引起纠纷。在这种情况下，简单的解决办法是，都忍一忍，平心静气地总结自己理财方面的不足之处，以提高理财管家的水平。

这四种办法，虽各有利弊，但对于家庭如何理财管家，还是有启发的。