保险业:欺诈与反欺诈的较量

跟踪、拍照、明查、暗访……干练的“保险侦探”使出混身解数，与狡猾的“保险骗子”左右周旋，这些过去只在电影中见过的精彩镜头，如今正在很多城市真实上演。

保险欺诈暗流涌动

保险欺诈并非新鲜事物，从保险业诞生之日起，欺诈事件就如影随形。随着我国保险业的发展，保险公司业务范围不断扩大，保险欺诈活动也日益频繁。有资料显示，在上世纪80年代末，诈骗犯罪中涉及保险欺诈的仅占2％左右；到1994年，这类案件上升到6％左右；到2000年，则升至9.1％。

在我国，尤以车险市场与健康险市场的欺诈行为最为突出。保守估计，目前约有20％的车险赔款属于欺诈，北京市的各财产保险公司在2000年至2003年的4年间，因骗赔造成的保险损失约有13亿元。在健康险中，投保人或带病投保，或谎称发生保险事故，或先出险后投保，更有甚者，故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病等保险事故，骗取保险金。

专业化的较量

不久前，武汉市一家保险公司接到举报：该公司一业务员违反规定，在外边偷偷开了一家汽车修理厂。接到举报后，公司派出身份隐秘的独立调查人员秘密查访。一周后，一份详细的调查报告摆在了公司领导的办公桌上。

隐秘的“独立调查人”，实际上是保险公司内部的专业反欺诈人员，他们直接受公司总经理领导，不与其他职能部门横向联系，他们从业经验丰富，业务流程熟悉，而且具备较强的反欺诈能力，专门开展打击骗赔行动。

当然，反欺诈的斗争不仅仅是这样秘密地展开。今年是保监会提出的保险诚信建设年，各地保险管理机构还在制度和机制上探索对抗欺诈的有效途径，重拳打击欺诈行为。如湖北省保监局和湖北省保险行业协会新近建立起保险营销员“黑名单”、违规保险营销员行业禁入等制度，对保险营销人员的欺诈和内外勾结行为从制度上进行遏止。北京市保监局今年启动了反车险欺诈行动，最大限度地预防和惩处车险诈骗行为，包括加大宣传力度，完善“北京市车险风险信息系统”功能，建立保险行业内的反车险欺诈合作机制等。一些地方保险机构还加大与公安等执法部门的协作，开展专项打击，净化保险市场。

业内人士认为，设立专门的调查管理机构和岗位，聘用专业调查人员，进行疑难案件的调查取证等技术工作，以保险调查技术的专业化和调查能力水平的职业化来对抗保险欺诈的专业化，这无疑加大了对保险欺诈的打击力度，值得借鉴。但要根本解决欺诈问题，各保险公司还必须强化承保理赔机制，完善各项理赔管理环节，把被动的“事后控制”转变为主动的“事前控制”。同时，整个保险市场必须联手行动，建立保险诚信网络、信息共享平台，社会相关职能部门积极配合，不给欺诈者以可乘之机。（摘自2006年2月15日《市场报》）