巧用银行工具 商户高效理财

时间:2022-09-08 06:31:19

巧用银行工具 商户高效理财

俗话说:“你不理财,财不理你”。如何理好财已成为我们生活中谈论最多的话题,对于商户客户而言,平时账户资金交易量较大,如果不善于打理,对大家来说将是一个不小的损失。但众多的理财产品让大家眼花缭乱,波动频繁的市场需要花费大量心力时刻关注,商户客户如何才能实现轻松理财呢?其实只要稍稍关注一下银行现有的理财工具,您就会发现,不少产品不仅可以使您的财富保值增值,更可以帮助您的业务开展更加便利。

商户客户在日常经营过程中经常会遇到现金交易多,清点难;假钞多,辨别难;银行业务多,办理难等问题,前期工商银行推出了“银商通”,它是工行专为商户客户量身打造的资金结算工具,它的推出让上述烦恼迎刃而解。

所谓“银商通”,就是指商户通过电话终端和银行账户绑定,实现消费、资金收付、缴费、账务查询等多项金融结算功能,也就是说大家可以通过电话终端、足不出户办理银行相关业务。与市场同类产品相比,工行“银商通”主要具有如下优势:一是具备打印功能,能够对每笔交易进行打印,确保交易双方具备交易凭证;二是具备转账汇款回显户名功能,对每笔转账和汇款核对收款方户名,能够确保资金准确入账;三是具备商户管理功能,支持包括当日明细、当日汇总、机主卡明细查询打印等商户管理功能,方便商户日常交易的管理。四是费用低廉,工行转账汇款免费,消费交易费率仅为0.3%,推广期内最高封顶10元。此外,办理手续也非常简便,只需提供营业执照副本、法定代表人或负责人身份证、税务登记证原件,工行工作人员将免费上门安装。

资金结算的困扰解决了,那如何提高账户留存资金的投资收益呢?银行理财产品繁多,并不全部都适合商户客户。虽然平时账户上留存的资金较多,但随时可能需要调用,流动性是商户选择理财产品时的首要考虑。工行人民币理财产品中的“灵通快线”超短期理财产品有着类似活期储蓄的流动性,高于定期存款的投资收益,不失为一款最适合商户客户的理财工具。“灵通快线”超短期产品交易时间规则为“ T+0 ”,买入产品即时成交,卖出资金瞬时入账,且预期年化收益率达1.4%,约为活期存款收益率4倍左右。

例如:以100万活期存款为例,一年的活期存款利率是3600元,而“灵通快线”超短期的收益是14000元,超额收益高达10400元。此外,“灵通快线”系列理财产品还具有自动再投资及分红功能,投资者可通过营业网点或网上银行与工行签订《“灵通快线”超短期个人理财业务协议》,自行设置“起购金额”和“起赎金额”,系统即可自动进行超短期理财产品的申购与赎回,一劳永逸。由于此产品兼具流动性、安全性和收益性,且采用开放式交易形态,无固定期限,因此,该产品是短期闲置资金理财增值的首选品种,特别适合短期闲置资金量较大的个体商户购买。

那有些客户可能资金闲置时间较长,有时会有两周、四周的空闲期,那么有没有其它更高利率的理财产品呢?其实“灵通快线”超短期理财产品只是“灵通快线”系列产品中的一种,除此之外还有“灵通快线”滚动型产品,分别为七天滚动型、两周滚动型、四周滚动型,年收益分别达1.6%、1.7%、1.8%,均大大高于同期银行储蓄存款利率,且自动滚动投资,能满足商户客户的多种投资理财需求。

商户客户在经营周转过程中难免需要资金融通,向银行申请贷款产生的利息是一笔不小的支出。工行“存贷联结通”帮助您综合管理贷款与存款账户,既不影响资金的灵活使用,又能有效降低您的贷款成本。您在签订“存贷联结通”协议时指定贷款账户为存贷联结通理财账户,每日营业结束工行系统将自动判别账户中活期存款余额的情况,按照协议约定的条件和计算规则,计算相应的理财收益,并按月将收益返回至您约定的理财账户。客户可随时支取账户存款金额,从而达到既方便客户用款同时又降低贷款利息负担的理财目的。

例如:陈先生在工行有100万元个人经营贷款(贷款利率5.76%),若某天陈先生存贷联结通账户上有100万元存款余额,那么这一天陈先生除了获得9.86元的活期利息,还可以获得109.18元的理财收益,约为普通活期存款得11倍。获得收益相应节省了贷款利息支出,资金使用又不影响,真是一举两得。

其实日常工作生活中还会有很多类似的情况,但只要对银行金融工具善加利用,就能使您财富不断增值,经营运作事半功倍。 ■

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