农村金融体制改革下的新农村建设论文

一、我国农村金融体系发展的现状分析

1.农村金融机构与金融组织数量减少。就当前农村金融发展的水平而言，由于农业银行以及农村信用社等商业银行都在进行经营战略的调整试点工作，陆续撤销的亏损网点，直接导致农村金融机构与金融组织数量大幅度减少。导致农村人们能够使用的金融服务途径突然减少，农业发展资金的不足，严重影响了农业发展规模的扩大。其次，农村金融机构与金融组织数量减少，部分地区能够为农民提供金融服务的机构仅仅局限于农村信用社，诸多的政策、产权制度不合理等因素，使农村信用社在支农事业方面的资金投入明显减少，农村金融机构与金融组织的发展逐渐呈现退步的局面。农村金融机构与金融组织数量减少，使农村金融经济体制改革，陷入发展困境。经年累月下来，严重影响了农村金融经济的整体发展。

2.国家政策性金融支农作用弱化。在农村金融经济发展的过程中，国家政策性金融支农战略，一直是其改革发展的核心组成部分。国家政策性金融支农作用的弱化，使原本发展就不够健全的农村金融体制改革，再次陷入发展的困境。农村金融体制改革由于面临着许多无法解决的政策性问题，其发展水平与规模，逐渐停留在改革的初步阶段，不但无法促进农村经济的繁荣发展，甚至在一定程度上，影响了农村金融经济改革体制的健全发展。近几年，农业发展银行作为唯一的农业政策性银行，虽然其存在与发展倍受广大农民的关注，但由于其自身存在的功能缺位问题，其具有局限性的业务范围，始终无法真正的发挥政策性支持作用。此外，农业开发、农业技术创新、农业生产设备更新等的发展，都离不开政策性支持的作用。因此，在农村金融体制改革进程中，必须强化国家政策性金融支农策略的有效性。

3.民间金融组织发展水平较低。在发展农村经济的过程中，民间金融组织具有很大的影响力。在农村，由于民间金融组织在资金流转方面具有贷款手续简单、贷款期限相对宽松、贷款方式相对灵活等优点，广受农村人们的青睐。但是民间金融组织在运行中，由于受到合法身份、监督机构缺位等问题，始终无法有效的扩大规模，导致其业务范围具有局限性，并伴随着很大的经营风险。最终由于民间金融组织发展水平较低，其自身职能无法有效发挥，使之还是无法有效的支撑农村金融体制改革的进一步发展。

4.农业保险承保效果不明显。目前，在大部分农村，农业保险市场的发展水平仍相对滞后。由于我国农业保险的发展规模比较小，数量相对较少。加之其发展结构失衡、大多农民由于保险意识薄弱，在农民购买力较低的情况下，农业保险的赔付率一直居高不下。此种状况的长期发展，导致大多数商业性保险公司开办农业保险的意愿不强，农业保险的相关业务，只能由政策性银行来经营。农业保险市场无法真正发挥作用,农业保险承保效果不明显，难以满足国家对于新农村经济的规划发展。

5.农村金融体制改革落后。很长一段时间内，我国农村金融体制呈现出农业发展银行、农村信用社、农业银行以及高借贷组织等组成的主导模式。政府对于民间高借贷组织的发展，一直是用政策进行限制的同时，扶持农业发展银行、农村信用社、农业银行三个民间金融机构以低利率水平为广大农民服务。一方面，由于农业发展银行、农村信用社、农业银行贷款利率较低，资金使用成本相对较低，在农村资金缺乏、供不应求的地区，金融部门为了顺利履行机构职能，在政府政策控制下进行金融服务。这种服务模式，在一定程度上阻碍了农村经济的发展，导致农村金融体制改革长期得不到有效发展。

二、促进我国农村金融体系发展的有效策略

1.进一步增强农村金融服务功能。在开展新农村建设下的农村金融体制改革的过程中，综合新农村经济建设发展的实际状况，整合农村金融资源，使之可以进一步的增强农村金融服务功能，才能为发展新农村建设下的农村金融体制改革事业，奠定一定的物质基础。在实际工作中，进一步增强农村金融服务功能，需要在结合新农村经济发展的实际问题，调整金融机构在部分农村地区的布局状况。在一定程度上，尽量改善部分经济基础较好的农村地区，农村金融服务机构聚集，而在部分经济基础较差地区，农村金融服务机构较少的不平衡式金融服务机构布局情况。积极的发挥政府政策职能，合理确定农村金融网点的布局安排，优化农村金融网点的布局结构。同时，要逐步深化农业发展银行业务支持新农村经济的主导职能。在具体的执行工作之前，可以采取问卷调查的形式，透彻了解农村金融机构运行中存在的重要问题，积极反馈给当地政府部分，努力解决农村地区融资难、融资成本高等问题，切实从新农村建设下农村金融体制改革的角度出发，促进农村经济的快速发展。

2.结合农村经济发展特点，建立科学的信贷管理制度。为了更好的促进新农村建设下农村金融体制改革进程的发展，结合农村经济发展特点，建立科学的信贷管理制度势在必行。综合近几年的社会实践工作，建立科学的信贷管理制度，需要综合考虑农村地区经济发展的水平以及进行金融体制改革的阻力因素，严格控制部分落后地区金融资金的不必要流出。同时，应及时的建立相对科学的信贷人员考核办法，进一步规范民间信贷工作中仍存在的一些问题。在执行信贷人员考核办法的工作中，也应适当简化信贷审批程序、相关的手续。

3.建立健全农村经济贷款补偿机制。目前，建立健全农村经济贷款补偿机制，是促进新农村建设下农村金融体制改革的关键策略之一。在鼓励农民进行农业生产的过程中，建立健全农村经济贷款补偿机制，对于贷款中由于非人为因素导致的损失，经审核确定真实情况后，国家给予一定的补偿。建立健全农村经济贷款补偿机制与核销农村经济风险贷款制度后，国家可以通过扩大利差收益率的办法，积极的调动金融部门从事农村经济贷款的积极性，促进农村金融体制改革的深化发展。

4.加大扶植和支持农村金融发展的力度。加大扶植和支持农村金融发展，也是促进新农村建设下农村金融体制改革发展的重要策略。新农村建设下农村金融体制改革发展，离不开政府的政策扶植。国家通过一定的税收优惠政策、金融支持政策以及发放部分财政补贴，可以全面促进农村金融经济的可持续发展。使新农村建设下农村金融体制改革，可以在充足的运行资金状态下，促使农村金融体制改革事业平稳、有序的进行下去。

5.完善农业保险体系，确保农业生产的发展。完善农业保险体系，确保农业生产的发展，作为新农村建设下农村金融体制改革事业进行的基础性措施，是实现农业保险纳入农村经济发展规划的切入点之一。政府完善农业保险体系，估计农民积极的参保，提高农民的参保意识，并根据农村经济发展的有效需求，增加保险的险种，对于确保农业生产规模的扩大，具有积极的意义。完善农业保险体系，在一定程度上会带动农村经济的蓬勃发展。农村金融环境的改善，也会拉动更多的农民从事农业生产，进而促进新农村建设下农村金融体制改革顺利开展。

三、结语

综上所述，新农村建设下的农村金融体制改革的顺利发展，需要强化农村金融强化政策激励以及适当的市场引导。进一步发展新农村建设下的农村金融体制改革事业，对于促进我国特色社会主义的发展，具有积极的现实意义。在进行新农村建设下的农村金融体制改革的过程中，必须结合新农村建设的实际状况，加大政府对农村金融发展的政策扶持力度，从支持政策的层面，确保新农村建设下的农村金融体制改革事业的发展能够打破传统的守旧观念，积极的建立健全“三农”服务体系及其运行机制，尽最大的可能优化新农村建设下的农村金融体制改革措施，不断的深化新农村建设下的农村金融体制改革的步伐，最终真正促进新农村经济的健康、持续发展。

作者：皮倪斯伦单位：武汉工程大学法商学院