时间：2022-09-01 01:44:15
作为一家由国内外实力雄厚的金融保险集团和知名企业发起设立的全国性寿险公司，华泰人寿将“以客户为中心”提到公司整体战略层面，产品始终追寻客户的保险需求，充分发挥保险的保障功能。面对汽车社会到来消费者普遍应对不足的局面，华泰人寿于2013年8月8日在全国隆重推出百万爱驾综合保障计划，华泰人寿保险公司个险业务总部副总经理乔克接受了本刊记者的专访。
：汽车社会不期而至，交通事故频发已成为我们享受它所带福利的同时难以消除的痼疾。它的危害和严重程度到底有多大？
乔克：说起交通事故，相信很多人对不久前发生的“7·6”韩亚航空事件都有所关注。这场事故造成了2人遇难、180余人受伤的惨剧。据我了解，机上有23名乘客是华泰财险的境外旅行险客户，8名客户受伤，财险部门已向伤势较重的两人分别预付2000美元的理赔款。我们注意到，他们对人身险尤其是意外险存在着一定程度的缺失。
面对生命的伤逝我们无可奈何，但我们至少可以在事故发生之前建立有效的保险保障。空难后，航空意外保险成为近期市场的热点。实际上，交通事故不仅仅是航空意外，也早已成为“世界第一害”，而中国是世界上交通事故死亡人数最多的国家之一。中国汽车保有量约占世界汽车保有量的3%，但交通事故死亡人数却占世界的16%。从20世纪80年代末中国交通事故年死亡人数首次超过5万人至今，中国不包括港澳台地区，每年发生交通事故50万起，每年因交通事故死亡人数均超过6万人，已经连续十多年居世界第一，每年车祸夺去的生命让我们痛心疾首。
另据公安部统计数据显示，2012年全年，全国共查处不按交通信号灯指示通行交通违法行为2649万起，平均每天7万多起。全国接报涉及人员伤亡的路通事故4.6万起，造成1.1万人死亡、5万人受伤，分别上升17.7%、16.5%和12.3%。其中，因路口违反交通信号灯导致的事故起数上升17.9%。全国私家车导致的事故起数、死亡人数上升5.5%和6.5%，分别占机动车肇事总数的68.7%和58.8%，比2011年上升6.4和6.2个百分点。
：这可以说是百万爱驾综合保障计划推出的背景了。那么，华泰人寿推出这款产品存在着哪些深层次的考虑？
乔克：保险市场特别是意外类保险市场，车与人之间一直存在悖论。车险大家都会买，按目前的行情，一辆十几万元二十几万元的私家车，一年车险保费高达四五千元，而且都是消费掉的，一年过了就没了，保险责任也重在汽车本身和第三方，而对驾乘人员自身很少，呈现出车比人贵的奇怪现象。为解决这个悖论，回应市场呼唤，同时顺应监管部门倡导和推动的思路，回归保险真谛，重推保险保障功能，华泰人寿审时度势，推出了百万爱驾综合保障计划。
在推出这款产品时，除了坚持一贯的“以客户为中心，围绕客户需求”的方针外，我们的产品设计理念和设计思路上都出现了一个很大的变化，就是强调了要有针对性，针对细分客户群、某一类客户群，体现差异化。这样做至少有两方面的好处：一是能够符合客户群真正的保险需求；二是有利于业务员寻找到真正的目标客户。这也与公司“着力于服务于中高端客户”的中长期战略完全相符。同时，这款产品的推出，有利于有效利用华泰集团在车险领域的优质资源，使车险客户转化为我们的寿险客户，实现资源共享、优势互补。
长期以来，华泰人寿注重加强各项服务品质建设，以更好地保障客户权益，自然得到了客户的高度认可。在今年以“品牌赢在中国，信用中国典范”为主题的企业竞争力课题调研活动中，华泰人寿因在客户服务和规范管理方面所取得的显著成绩和为提升行业发展质量和水平做出的卓越贡献，荣获“中国诚信经营AAA级示范单位”称号；同时，华泰人寿于2012年底推出的可实现双主险账户资金转换增值，满足客户中长期理财需求的万能型创新产品“财富金账户年金保险”获得了“中国寿险市场最具投资价值品牌”称号。
：请就百万爱驾综合保障计划的内容为我们做个介绍。
乔克：华泰人寿百万爱驾综合保障计划目标客户为私家车家庭及商旅人士，由主险“百万爱驾两全保险”及可选附加险“附加百万爱驾意外身故定期寿险”和“附加百万爱驾意外住院津贴医疗保险”构成，分别以不同角度和不同保险额度为被保险人提供保障。该保障计划交费有10年和5年两种选择，可提供30年保障期间，或由客户根据要求调整保至70周岁，满足客户的多样化需求。
主险“百万爱驾两全保险”的保险责任除一般身故保障和意外身故保障之外，还提供了10倍于基本保额的私家车驾乘意外身故保障。若被保险人满期生存，则获得累计所交保险费120%的满期保险金。
“附加百万爱驾意外身故定期寿险”的保险责任则包括10倍于基本保额的私家车驾乘意外身故保障和10倍于基本保额的公共交通工具意外伤害身故保障。这里的公共交通工具包括领有营运执照、以客运为目的且以收费方式合法载客的民航班机、列车（包括地铁、轻轨列车以及其他客运列车）、汽车（包括公共汽车、电车、出租汽车）、轮船（包括渡轮），可以说非常广泛和全面。“附加百万爱驾意外住院津贴医疗保险”则提供意外住院津贴保障。
：能否以实例说明百万爱驾综合保障计划的产品特色？它主要适合那些人配置？
乔克：百万爱驾的特点是目标客户明确、责任清晰、费率低廉、保障性强。
以35岁的男士为例，购买一份10年交、保险期间为30年的百万身驾保障计划，每年只需交费2131元，就能获得保障私家车驾乘意外身故一年内40万、一年后200万元，公共交通意外身故一年内20万、一年后100万元的高额保障，另外还有意外身故、一般身故、意外住院津贴等周全保障。被保险人满期生存获得主险累计所交保险费120%的满期保险金，如果不考虑利息和通胀因素，10年累计所交保险费21310元，满期生存返还将达19440元，实际支出为1870元，即获得了30年期间的高额保障。和其他意外险产品相比，它不是纯消费的，如果被保险人在保险单满期日仍生存，我们将按照主合同累计所交保费的120%给付满期保险金，实际上相当于用所交保费的利息获得了高额保障。
百万爱驾是基于有车一族的一款产品，我们把有车一族定位为范围较大的中高端市场。对于这个目标群体来说，他们的收入水平相对较高，理财意识和投保能力也较强。由于其几乎天天和汽车打交道，每年只需一两千元，就能获得长达30年的百万元保障，爱驾更要爱家，配置交通意外险的必要性更高，也有更高的能力来接受万爱驾综合保障计划这个保险组合。