天弘基金:不去做才冒险

“往支付宝里充值就能挣钱了！”相信最近一段时间有支付宝账户的朋友都会这样兴奋地对你说。

按照支付宝公关总监陈亮的说法，这是一个专门为丝研发的利器：“在支付宝2012年5月领到证监会颁发的基金支付牌照之后，我们一直在思考怎么通过互联网支付的方式给用户和基金行业带来一些价值。我们发现，身边绝大多数人是没什么理财经验的，一群手里只有三五万现金甚至更少的丝，自己都不好意思去找专门的理财机构，人家也不爱搭理，有没有可能通过互联网的方式为丝们也提供一个理财的机会呢？”

既然是针对丝，那么起点就不能高，收益也要稳定，赎回要便捷，不能等。

这也是支付宝最终选择天弘基金这样的货币基金的原因，货币基金风险低，收益虽然不高，但好在稳定。余额宝只是在不影响支付宝原有支付功能的基础上，额外增加一个附加值，买了以后不用去想也不用关心，不会像买了股票一样心惊肉跳。

天弘基金副总经理周晓明事先分析了客户的预期，网络购物的人群原本的比较基准是零，放在支付宝里的余额原本是没有任何产出的。但是现在能够获得一个常态3到4个点的收益，这已经为用户提供的价值，满足了用户的预期。

超乎预料的成功

阿里小微金融服务集团国内事业群金融事业部总监祖国明与周晓明相识多年。2011年祖国明到淘宝的第二天就给周打电话，告诉他淘宝要做一个基金平台。

而周晓明早已经盯上了阿里巴巴这个大平台，支付宝8亿注册用户，淘宝首页每天几千万浏览量，无疑是任何一家想向互联网金融进军的企业最好的选择。

2012年10月时，淘宝内部讨论如何为支付宝的用户提供更多的服务，想到了基金。可以说，余额宝是双方商量、共同创造出的产品。天弘基金为此还专门开发了一套针对支付宝的基金直销系统。

在这个过程中，支付宝于2012年5月获得的基金支付许可成为了关键，有了这个许可，就有了跟基金公司合作的基础。

而周晓明则感到了震惊。在此之前，他从没想到基金公司可以有如此多用户。支付宝有超过8亿的注册用户，每天通过支付宝交易的除了淘宝和天猫，还有很多外部电商平台，日均交易笔数突破1亿笔。对于长期依赖银行渠道的传统基金公司来说，这确实是难以想象的数字。

祖国明希望后期余额宝能够进一步完善用户体验和服务功能，并且确认未来还会有二期、三期项目。另一方面，保证收益的稳定性。余额宝并不追求业内最高的收益，它的目标是最稳定。

祖国明表示，未来将会为余额宝提供一些数据支持，余额宝上线一两个月之后，就将开始积累大量数据。积累这些数据也是阿里集团的目标，作为一个平台，只有能够向合作伙伴提供足够的数据才有价值。

无论天弘基金还是支付宝，都表示余额宝只是第一步，未来还将有后续的产品。

还有后招

按照天弘基金总经理郭树强的看法，余额宝的产品设计、理念已经远远脱离了基金销售的概念。未来互联网上的理财方式会多种多样，各方面都有创新的可能。

郭树强感叹，天弘基金在与支付宝合作的过程中得到的最大收获，是将互联网精神引入了金融行业。

“远距离看马云演讲和实际接触是不一样的，真正近距离走进他的团队，每天一起工作之后才发现，这个企业的文化就是客户至上的理念，为了客户不辞辛苦、殚精竭虑，自己花再大的代价也要为客户做出一点小的改善。”

“天弘的口号是学习谷歌和阿里这样的互联网企业。”淘宝10周年的时候，天弘基金专门派人去杭州接触学习，在那前后双方已经无数次接触，甚至派团队入驻阿里办公。

在双方合作过程中，最大的感受是彼此在学习对方的长处。

郭树强表示，天弘基金团队在跟支付宝合作的过程中，学习到了很多电商的经验和文化，了解了不同的工作方式，以及阿里的精神气质，这对团队来说是非常宝贵的资源。

在不长的接触时间里，天弘基金的团队就已经习惯了叫阿里员工的花名，互相称呼对方“同学”。

周晓明更是感慨，自从去了阿里学习后，就再没有穿过西装。因为阿里的人穿着非常随意，甚至有个段子讲，在淘宝大楼里，只有一个穿西装的，就是溜进去的小偷。

周晓明的团队和淘宝团队学会了很多东西，随时随地抓起张纸就能开会，甚至也要扫二维码抢会议室。

周晓明认为：“天弘和阿里所谈论的绝不仅是业务上的合作，我们要做的是将公司改造成适应互联网发展环境的基金公司，透明，诚信，有责任感。”

为了余额宝产品，天弘基金专门成立了一支电商团队，据周晓明估计这或是目前基金公司中最大的一支电商团队。每天有十几位在线理财顾问，而且相较于过去三点钟下班，现在是更符合电商游戏规则的三班倒的工作方式。

而从最近的表现来看，似乎天弘学的太“像”了。

余额宝推出后，证监会新闻发言人迅速表示，支付宝“余额宝”业务中有部分基金销售支付结算账户并未向监管部门进行备案，也未能向监管部门提交监督银行的监督协议，违反了有关规定。

业内认为，余额宝的推出非常符合网民的使用习惯，导致在合规上有所疏漏。

余额宝的操作相当便捷，用户只要一键“转入”即可将支付宝账户余额转入余额宝中，而用户想使用这笔资金的时候也没有时间或操作上的障碍，只要在付款时选择用余额宝付款就行了。而按照合规，在支付过程中需要再跳转到基金公司网站上进行身份信息认证，流程较长且繁琐。

从余额宝上线几天就遭遇备案问题可以看出，阿里方面试水金融圈也是摸着石头过河，对于证监会要求的备案审批流程还并不纯熟。

但受到阿里团队工作气氛感染的天弘基金明白，未来的趋势在互联网上，做个互联网产品出来不叫冒险，不去做才叫冒险。