挑战高薪――理财行业证书面面观(中级篇:国内金融资格证书)

张国梁（中国银行河南濮阳分行）

看来上次推荐的证书还真管用，听说叮当已经被一家金融机构聘用了，可是才过没几天，叮当又满脸郁闷的样子找上门来：“身边的同事都是这师那师的，我的从业资格证跟他们比真是小巫见大巫，有没有什么师也是我能考的？目前国内理财师的认证如火如荼，也难怪好学的叮当有些坐不住了。那好吧，今天就给你推荐一些国内的金融资格证书，有兴趣的朋友可以一起来学习。

金融理财师（AFP）

AFP的全称为AssociateFinancialPlanner，即金融理财师。中国金融理财标准委员会实施的是两级金融理财师认证制度，即金融理财师（AFP）和国际金融理财师（CFP）认证制度。

考试科目：金融理财原理。

考试时间：AFP资格考试每年举行3次，分别为3月的最后一个周六，7月的第一个周六和11月的最后一个周六。AFP资格考试为综合考试，分为两段，上午考试3小时，下午考试3小时，共计6小时。

报名资格：拥有中国金融理财标准委员会认可的经济管理类或经济学博士学位的AFP资格申请人，可申请豁免全部培训课程，直接参加资格考试。AFP资格申请人须具备从事金融理财或与金融理财相关的从业经验，根据学历不同，对报名者的从业时间也有严格要求（详细要求可以在中国金融理财标准委员会网站查询）。

考试费用：18000元左右，含培训费用。

证书发放：中国金融理财标准委员会

证书获取：中国金融理财标准委员会通过公开和公平的原则，选择和授权有资格的教育机构对AFP资格申请人进行培训，并由该教育机构颁发AFP培训合格证书。获得培训合格证书是参加资格考试的前提。通过中国金融理财标准委员会组织的AFP资格考试，并获得中国金融理财标准委员会颁发的《AFP资格考试合格证书》后，可以在4年内向中国金融理财标准委员会提出资格认证申请。

考试建议：该证书单独考试为990元，不过不培训是不让参加考试的。考试题量大，计算较多，但是实际可操作性不强。该证书主要在银行内部推广和认可，全国定点开班培训，持有AFP证书的人员一般供职于各个银行的理财中心或财富中心。笔者要提醒大家的是，劳动部也有一个理财师认证，属于资格认证的一种，认证培训加考试费用大概8000元左右，由于不具有专业性，权威性较差。

参考薪酬：2500元左右/月

官方网站：

注册会计师（CPA）

注册会计师简称CPA（CertifiedPublicAccount）是中国的一项执业资格考试。从1991年开始实行的注册会计全国统一考试制度，1993年起每年举行一次。

考试科目：会计、审计、财务成本管理、经济法、税法。

考试时间：每年9月，以当年公告为准。单科考试时间为会计3.5小时，审计、财务成本管理各3小时，经济法、税法各2.5小时。

报名资格：具有高等专科以上学校毕业学历或者具有会计或者相关专业中级以上技术职称的，都可参加注册会计师全国统一考试。

考试费用：40元/科。

证书发放：中国注册会计师协会。

证书获取：考试全部过关，可以直接领取全科合格证，然后凭全科合格证通过审核后获取证书。

考试建议：具有会计或者相关专业高级技术职称的人员可以申请免予部分科目的考试。注册会计师全国统一考试的五个科目中，除经济法科目外，审计、财务成本管理和税法科目均与会计科目有较密切的联系，且如果会计基础较扎实，会更有利于这三个科目的学习。因此，在第一次报考时可以单独报考经济法，如欲报考审计、财务成本管理和税法科目之一或全部，建议应当报考会计，以便于审计、财务成本管理和税法科目的复习。从考生报考科目与通过率的统计来看，报考科目较多的考生成绩都不是很理想。注册会计师全国统一考试合格成绩的有效年限为5年，因此，建议考生在报考时应选择报考2至3门，以便有更充分的时间复习备考。CPA（注册会计师）、CTA（注册税务师）、CPV（注册评估师）三种资格考试是国家三大权威资格考试，全国范围全部通过的人也是寥寥。据说，在深圳同时拥有这三个证书的人在一般职员的位置年薪可达三十万元以上。限于篇幅，本文只对CPA做简单介绍。

参考薪酬：7600元左右/月

官方网站：.cn

国家理财规划师（ChFP）

理财规划师（Financial Planner）是提供全面理财规划服务的专业人士。按照劳动和社会保障部制定的《理财规划师国家职业标准》，理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。理财规划要求提供全方位服务，因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供量身定制的、切实可行的理财方案，同时在对方案的不断修正中，满足客户长期的、不断变化的财务需求。

考试科目：理论知识、实操知识、综合评审。

考试时间：每年两次，5月中旬和11月中旬。

报名资格：理财规划师国家职业资格分为三级，一级为高级理财规划师，二级为中级理财规划师，三级为助理理财规划师。最低要求为大专学历或从事本职业工作6年以上，即可报考国家职业三级。目前，只启动了国家职业资格三级与二级的认证。

考试费用：5000左右,含培训费。

证书发放：中华人民共和国劳动和社会保障部。

证书获取：考试合格，颁发资格证书。

考试建议：目前很多介绍说，ChFP认证是目前国内官方的理财顾问认证项目，为国内从事理财相关行业人员量身打造，涵盖了金融、保险、投资等全方位专业知识。对个人来说，ChFP认证是理财专家的身份证明，更是获得高薪和高职的有力保证。但是从笔者了解的实际情况来看，劳动和社会保障部的证书在已经从事金融行业的人看起来属于通过率高、含金量不高的认证，等同于从业的一个资格。

参考薪酬：3000元左右/月

官方网站：

中国注册金融分析师（CRFA）

为提高我国金融和财务从业人员的素质，加速中高级金融、财务人才的培养，结合中国金融机构和广大企业对金融和财务专业人才的实际需要，国务院发展研究中心金融研究所领导开发了“中国注册金融分析师培养计划”。在全国范围内开展该项培养计划。

考试科目：有关金融的综合项目。

考试时间：每年每级在年中（7月左右）和年末（12月左右）进行两次考试，第一、二级考试每级5个小时。

报名资格：大学本科以上学历，一年以上财务金融领域工作经验；或者专科以上学历，三年以上财务或者金融领域工作经验。

考试费用：13800元，含培训及教材费用。

证书发放：国务院发展研究中心金融研究所和中国企业联合会。

证书获取：由国务院发展研究中心金融研究所颁发“中国注册金融分析师培养计划证书”；由中国企业联合会颁发“中国注册金融分析师证书”；由美国Stalla Review颁发“Registered Financial Analyst”证书；由全美测评软件系统（北京）有限公司（ATA）颁发考试合格证书。考试建议：该证书一共分三个级别，目前国内还没有三级考试，模式是照搬国外的资格认证考试，类似于CFP的中文版，具有和国际接轨的教材体系和培养体系。只要考试成

绩能在全国排前几名，就可以获得由德意志银行提供的1万元奖学金。笔者从几家金融机构综合了解到，考虑到该证书费用昂贵，目前各金融机构中高层人员用来学习镀金的多一些。

参考薪酬：7000元左右/月

官方网站：.cn

叮当听完我的介绍，瞪大了眼睛：“天呐，这些证书考下来要花我多少银子啊！”我呵呵一笑，其实有些国际证书的学习费用更高，还是不要吓到叮当了好。取得了这些证书，不但自身能力有所提高，薪酬上也会有相应的体现。不过也不是任何证书都需要去考的，一定要切合自己的实际情况，选出最适合自己的证书。听说叮当在为客户理财，我建议他先通过单位考取一个AFP证书，叮当高高兴兴地回家了。下一期为您介绍《挑战高薪――理财行业证书面面观（高级篇:国际金融资格证书）》

(中国网友报)