保险公司工作总结与工作计划

2019-08-23 版权声明 举报文章

现将公司关于20__年工作情况和20__年工作思路情况报告如下:

一、20__年的经营情况和主要工作

业务经营情况

一年来,在业务经营压力繁重,业务质量检查频繁,业务运作变化频繁,规范经营不断深入的环境下,公司整体工作运行良好,干部员工思想稳定,业务经营稳中求进,业务发展稳中求快,发展态势稳中求好。主要呈现以下特点:

1、业务发展逐步进入“迅猛”的发展轨道。截止11月底,累计实现签单保费25106.2万元,增幅为23.42%;实收保费25068.6万元,增幅为20.74%。

2、经营效益逐步呈现“回暖”的发展态势。公司上半年盈利水平明显不足,下半年逐步有所好转。

3、应收保费逐步迈入“合理”的经营区间。全市应收保费余额426.6万元,占总业务的比重为2.10%。

4、市场份额逐步趋于相对“平稳”的竞争局面。截至10月底,我公司市场份额为35.86%,同比上升了1.27个百分点。

5、赔付情况逐步显现“持续”的好转态势。截至11月底,简单赔付率为54.4%,综合赔付率为75.06%。

主要工作情况

(一)采取有效措施加强督导,推动业务持续稳定发展。

公司自年初便采取多种措施全面加强业务调度,对保费收入实行逐月分解下达计划,逐月点评,逐月分析,并实行月、季、年三重考核,按照计划完成情况对各经营单位和产品线进行奖惩兑现。对不同险种实行差异化费用政策和激励办法。在全市系统费用紧张的不利情况下,我们基本做到省公司下拨的每笔费用首先满足基层展业需要,全面激发基层一线的展业热情。

(二)坚持依法合规经营,自觉带头规范保险市场秩序。

20__年,我们公司共接受各级各部门和系统内外大规模、多渠道、全面系统的检查达10多次,这使我们进一步提高了思想认识,增强了依法合规经营的自觉性,不断增进了与监管机构、行业协会和同业的沟通协调,为公司依法经营、合规经营、规范经营奠定了坚实的基础。

(三)加大应收保费执法力度,自查自纠工作顺利实施。

今年,公司加大了应收保费执法监察力度,达到“三到位”,即思想认识到位、责任明确到位、工作落实到位;做到了“四不怕”,即不怕揭短、不怕麻烦、不流形式、不留死角。对应收保费逐笔、逐项、逐人进行落实,摸清了“家底”,查清了责任,严肃了整改,对历史遗留的应收保费,立足自身、不等不靠,按照“谁销售、谁负责”的原则,全面加强欠费催收,受到了省公司的表彰。

(四)积极提升销售能力建设,大力开展交叉销售工作。

一是大力加强营销团队建设,二是大力开展营销组训建设,三是大力加强和规范营销队伍建设,四是建立多方位的销售渠道,五是积极推动交叉互动业务,创造了一流销售业绩。

(五)认真贯彻学习“八个表率”,积极践行科学发展。

一是我们及时组织党委、总经理室班子成员进行了原文学习,并开展了座谈讨论,制定了贯彻落实重要讲话的意见和方案;二是组织各经营单位领导班子成员率先学习领会,吃透精神;三是迅速组织全市系统广大干部员工学习讨论;四是根据方总讲话精神,重新制定并完善年度工作思路、工作重点、工作规划、工作目标和年度考核办法;五是召开了专题会议进行交流发言;六是组织市公司党委成员分赴各联系部门、联系单位进行辅导和督导,确保此项学习讨论活动取得实实在在的成效。

(六)数据质量管理措施得力,考核成绩位居全省前列。

一是我们规定由信息技术部全面负责全市数据质量的管理监督工作;二是公司安排专人分管数据,将数据质量管理职责明确到人;三是制定了数据质量管理办法;四是认真进行了全市系统培训;五是按月通报数据质量考核结果,保证了公司经营数据的准确性和科学性。

(七)加强“学习型组织”建设,提升队伍的整体素质。

培训过程中,公司采取了集中培训和分散性培训相结合,以分散性下基层培训为主;系统培训和新险种培训相结合,以新险种推广培训为主;长期培训和短期培训相结合,以短期实用性培训为主的方法。确保了公司培训和“学习型组织”建设取得较好成效。

(八)积极开展企业文化建设,提高公司核心竞争力。

紧密围绕60周年司庆为主题,一是在全市系统范围内广泛开展了“乘势而为,再铸辉煌”的全员大讨论;二是广泛开展了“为国庆献礼,为司庆增光”的业务竞赛活动;三是积极开展适合于本单位特点的创新服务活动。10年10月在市组织的行风评比中,我公司的参评结果和群众意见均好于往年。

存在主要问题

一是盈利能力仍很脆弱;二是发展不平衡问题异常突出;三是经营成本高位运行;四是结构调整任重道远;五是市场份额仍然偏低。

二、20__年的工作指导思想

(一)指导思想

以党的十七届四中全会精神为指导,深入贯彻落实科学发展观,坚定不移地树立业务发展是第一要务,经营效益是第一目标,结构调整是第一追求,规范管理是第一要求,渠道建设是第一手段的战略思想。坚定不移地贯彻“保增长、调结构、增效益、防风险、聚力量”的战略方针。坚定不移地实现公司高质量发展要有新起色,结构调整要有新突破,经营管理要有新境界,防范经营风险要有新举措,经营效益要有新成就。坚定不移地完成年度各项任务目标,再铸人保事业的新辉煌。概括地讲:就是45551规划,即:四个坚定不移,五个第一战略思想,五个业务战略方针,五个新的实现,一个年度任务目标。

(二)任务目标

20__年的各项经营指标确定为:保费收入36000万元,保费计划和利润率基本与去年持平。

三、20__年主要工作举措

(一)抓住机遇,乘势而为,加快推进业务发展。

一是要时刻保持清醒头脑,进一步增强推进加快发展和有效益发展的紧迫感、危机感和责任感。二是要实施积极进取的发展策略,设定富有“挑战性”和“前瞻性”的发展目标,进一步提高有效益发展的速度。三是要实现“两个不动摇”,即坚持加快高质量有效益的发展不动摇,坚持价值导向、绩效管理的发展理念不动摇。四是市公司将继续加强考核引导,实行月、季、年三重考核,逐一下达月、季、年业务发展计划,并按照计划完成情况进行考核兑现。五是市公司各产品线要主动深入地研究市场、研究政策、研究竞争对手,制定并实施行之有效的促进策略。六是要继续实行领导班子成员分片督导责任制度,全面加强考核督导,全面推行业绩挂钩,全力保证年度任务的完成。

(二)提高认识,端正态度,严格依法合规经营。

一是要充分认识违法违规经营的危害性。我们狠下决心要解决本单位的一切违规违纪问题。二是充分认识规范经营的重要性。必须以科学有效的方法,率先做到、做实、做好。三是充分认识规范经营的必要性。四是要结合省保监局“七项禁令”、总公司“六条禁令”、省公司“六个不准”以及各项监管规定,认真组织学习,让每一位员工都能清晰经营的底线,凡是明确为“高压线”的,坚决不能碰,彻底杜绝违规经营。五是增强执行意识,提高执行的坚定性。必须要增强服从意识,要强调政令畅通,绝不允许各行其事。

(三)强化管控,降低成本,切实加强业务管理。

保险理赔,一是要加强理赔管控,有效降低赔付成本。具体采取以下措施:加大第一现场查勘力度;发挥医疗审核、医疗跟踪作用,全面实施提前介入制度;加大远程核损的管控力度;做好未决赔案管理工作,严格责任追究制度。要提高估损准确率和结案率,年内考核要求,不涉及人伤未决金额的正负差为10%,涉及人伤未决正负差为30%。二是要提升理赔服务质量。首先要强力推进赔款直接与客户见面工作,年内全辖全险种500元以上赔案必须全面实现转账支付;其次要严格落实查定损分离和集中定损制度,要认真纠正非公司理赔工作线查勘现场、定损和索赔问题;再次要进一步做好打假防骗工作,继续开展打击“三假”活动。三是要深入开展“双整一创活动”。即整肃理赔队伍、整顿理赔质量和争先创优活动。四是严格领导责任追究制度。各经营单位一把手对理赔工作继续负总责,要切实保证把主要精力用在抓理赔工作上,对重大疑难赔案要亲自参与现场查勘、亲自参与案件研究、亲自参与赔案审核,并与理赔人员同赏同罚。

承保管控,一是积极推进选择性承保政策的落实。要切实加强承保质量管控,真正制定、完善和实施业务“黑灰名单”制度,通过核保政策、财务政策等手段,提高亏损产品售价和承保条件,持续优化业务结构。具体地讲,对于连续亏损的垃圾业务、进入公司黑名单的业务、高风险业务要坚决抛弃或封杀;对于介于盈亏之间、或者微亏但具有一定保费贡献度的业务以及进入公司灰名单的业务,应通过风险管控,提高承保条件,实行差异化的费率折扣政策等进行积极改造,做到有选择性承保,真正使保费、客户、区域结构显著优化,保费质量明显提高。二要加强业务质量管理。用“五个关注”实施动态分析监控,指导业务实践。即:关注费率变化,采取科学方法监控费率走势;关注竞争对手的价格策略,经常性进行调查和情景测试;关注购买行为,强化续保率、新单转化率、退保率监控;关注以准备金精算为基础的盈亏平衡点测算;关注客户价值和风险分类等,并将此固化为业务质量监控系统,真正起到指导和引导作用,真正提升公司的核心竞争能力。

(四)提高质量,深入推进,强化车险盈利能力建设。

一是要坚决推行在车险a、b、c、d、e分类基础上的差异化资源配置,尤其要解决好差异化配置手续费和费率折扣,有效提高车均保费;二是要杜绝销售不同风险车辆承保费率、折扣率及手续费的平均化;三是要有效运用总公司开发的监控与分析工具,采取选择性承保策略;四是要明确资源整合责任人,坚决避免“以理赔资源换保费资源”的简单做法;五是要对预测不能实现车险盈利目标、且发展趋势不利的单位,及时采取问责措施。要通过我们的不懈努力,保证车险有更大的盈利空间,使车险的承保利润率力争达到7-10%。

(五)优化结构,拓展渠道,促进公司可持续发展。

结构调整目标是:加大非车险占比,拓展分散性险种领域,加快新小险种崛起。

一是要全力占有重点性业务领域。充分利用“规模以上工业企业”(名录),加强内外协调配合,全力做好受政府扩大内需政策扶持的工业企业的公关承保工作,要求每个单位至少要确定2个以上重点公关项目,实施有针对性的市场拓展策略。

二是要全力突破分散性业务领域。力争年内所有非车险业务在保证盈利的基础上,保费增幅15%以上。

三是要全力打造专业化销售团队。要建立一批符合当地实际,符合市场需求,高素质、高绩效、高执行力的专业化团队和营销团队;要突出销售人员效益考核导向,全面落实积分管理;要坚持晨夕会制度,扎实搞好竞赛推动;要切实抓好新版销售管理系统的推广应用工作;要切实加大培训力度,加强销售讲师队伍建设;要深入推进交叉销售业务发展。

(六)成本管控,算帐经营,大力推进精细化管理。

一是严格推行全面预算管理和费用控制。采取年、季、月滚动预算管理,实施“固定费用+变动费用”的预算管理模式。二是加强账户管理,加强资金划拨的调度和管控。三是加强固定资产管理,开展固定资产清理盘点。四是严格按照操作流程进行手续费管理,完善“见费出单”系统。五是全面推行无现金收付工作。六是要大力弘扬“勤俭节约、艰苦奋斗”的优良传统,深入实施“开源节流,增收节支”活动,切实降低管理费用,有多少钱,花多少钱,严禁“寅吃卯粮”。市公司本部年内将继续压缩10%的行政管理费用,支持一线发展。

(七)源头管控,积极清收,加强应收保费风险管理。

我们的目标是:20__年应收保费比例要力争控制在5%以内,20__年必须控制在4%以内,20__年争取控制在3%以内。

一是要着力建立应收保费管理的长效机制,健全完善应收保费管控机制。二是建立完善应收保费管理办法,确保每一笔应收保费的管理责任落到实处,严格落实应收保费审批制度,实行应收保费在职终生负责制。三是加强对应收保费余额、增速、账龄、应收率等指标的实时监控、动态预警,切实防止应收保费大量积累形成风险。四是要严格规范应收保费核销、保单补录时限管理,确保经营成果的真实性。五是要严控应收保费,要严格落实应收保费管理细则,严控新增应收保费发生,并加大应收保费执法监察力度。

(八)积极应对新《保险法》对公司经营管理的影响。

一是要加快案件的理赔各环节的流转速度,并有充足的赔款作为保障;二是要做好条款的说明义务,切实规范经营活动中各部门、各岗位、各环节的各种行为;三是要组织全体员工认真学习,尽快熟悉相关法律规定,同时做好相关业务流程的改造工作,尽可能缩短“磨合期”,有效避免法律纠纷,有效防范经营风险。

四、市场主要竞争对手经营策略及明年市场形势的判断

(一)主要竞争对手经营策略。

从前十个月的情况来看,平安财险以96.35%的增长速度成为本年度增长速度最快的公司,依次分别为永安77.59%,永诚48.5%,阳光27.28%,人保27.23%,太保18.98%,市场增速为23.33%。

平安财险在非车险市场拓展中,以开拓新团体业务为中心,先后承保了北京地铁、社保超赔等大项目。同时,积极参与本地的

团体客户的拓展,平安公司成立专门的非车险拓展团队,收集客户信息,成效明显。在车险市场竞争中,平安电话营销对车险发展贡献不小,较大幅度的优惠政策对市场的冲击很大,到10月底,平安车险增幅达到43.63%,高于市场22.52个百分点。太保财险在前几年人员大量跳槽后,一直处于恢复元气阶段,在经营策略方面侧重于规模增长,稳定和维护既有客户关系,承保条件与我公司相当。但也明显能感觉到近几个月,太保在经营思路上也在转变,也开始注重控制成本,讲究效益性发展。

大地财险、阳光财险、安邦财险等中小公司转型成效明显。在承保政策上,采取严进紧出的策略,严格控制承保风险,对于大货车、小马力渔船、高风险行业的责任险和意外险均不能承保。大地财险注重效益型业务开拓,从去年以来,剥脱了体内不少的垃圾业务,虽然总体业务增长仅为0.45%,但承保有效益。安邦财险一直管控力度很大,很早就实行“双卡工程”,管理很严格,对基层的权限控制很严格,特别是理赔管控,保费增幅一直不高,效益较好。永诚财险借助着股东背景,加强对电力项目的统保,增幅很快。

(二)20__年非寿险市场的形势判断

从非寿险市场近年来的发展趋势来看,规范市场,有效益经营已是大势所趋,行业已经到了不变不行的境地。一是保险监管的力度越来越大,监管的深度越来越深,以是否盈利、是否符合偿付能力标准作为监管的重点,无不体现出监管部门对于规范市场的决心和信心。目前保监会已经明确提出20__年非寿险全行业扭亏为盈的要求,各家保险公司必然全力跟进。二是各家财险公司也都意识到恶性市场竞争中,对任何主体都没有利。经营的困难,亏损的压力,费用的紧张,使得回归理性、算账经营、有利可图成为市场的主旋律。三是广大保险从业人员深切感受到恶性竞争带来的困难,薪酬和佣金等基本利益得不到保障,对规范经营,和谐发展的呼声很高。四是全球经济回暖,宏观环境向好,预计明年是保险业转型期的关键阶段,各主体都在抓紧时间调结构,在调整求发展,增长速度会稳中稍进。因此,预计20__年,非寿险业将继续深化改革的广度和深度,推进向集约化管理和精细化管理的转变,提高效率和效益,业务增速更会趋于理性。

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