对“洗钱”经济犯罪现象的浅析

摘要 洗钱犯罪是一种严重的经济犯罪，尤其是对于我国这种处于新兴市场经济时期的国家来说危害尤其严重，如果不对洗钱犯罪加以制止，将会对我国的经济建设甚至全社会人民的生活带来严重的危害。现在世界金融市场对于洗钱犯罪的打击力度越来越大，洗钱活动也开始转向我国这种处于新兴市场经济时期的国家，因此健全我国的反洗钱制度，加强反洗钱工作制度具有重要意义。

关键词 反洗钱制度 经济犯罪整治

在我国，洗钱罪的上游犯罪规定较少，我国刑法第一百九十一条规定洗钱罪的上有犯罪包括“犯罪、黑社会性质组织犯罪、走私犯罪”再加上2006年出台的《刑法修正案（六）》中补充的“贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪”其犯罪行为包括：1.提供资金账户，即行为人为上诉犯罪人提供银行资金账户；2.协助将财产转换为现金和金融票据，是指行为人采取各种方法协助上诉犯罪人将其违法所得转换为现金或者支票、本票等相应的金融票证；3.通过转账或者其他结算方式协助资金转移，即行为人通过银行等金融机构的转账等业务掩饰犯罪所得的来源和性质。

一、洗钱的危害

（一）破坏健全的金融体系

洗钱严重影响国家经济的良好发展，洗钱性质导致了资金的流动没有真实货物交易作为基础，因此其不遵循资金流向最有效益领域等的基本经济规律，无法做到市场的资源优化配置，违背正常的市场规律，对经济的稳定产生破坏性影响，并且若果洗钱行为不加制止，演变成有组织有规模的洗钱犯罪集团，其拥有的大量资金直接渗透到国家的某一重要经济领域，因其大量的资金就必然会打乱国家经济计划，甚至是破坏国家的经济管理秩序。

（二）干扰和破坏国家司法秩序

洗钱行为最开始被发现有危害并非在金融领域，而是在于洗钱行为使贩毒，盗窃等上游犯罪的不法所得更容易实现，也使不法所得更不容易被发现，对上游犯罪起到了推波助澜的作用，严重破坏国家正常司法秩序。据调查报告显示，全球犯罪金额在4000亿美元以上，这些巨额资金犯罪份子不管是选择是短期内全部消费掉还是进行窝藏，都很容易暴露犯罪行为，但是通过洗钱就把不法所得光明正大的成为合法资金，达到犯罪的经济目的。

（三）对反腐倡廉产生巨大阻力

一直都是我国严重的社会问题，其原因跟我国礼尚往来和官本位的传统思想有关，这些也是多年来一直强调反腐倡廉却收效甚微的原因之一，但笔者认为反洗钱工作不力也是其重要原因。笔者认为能够轻易洗钱，转移不法来源才是我国滋生不息的根源所在，只要在源头上杜绝其洗钱的可能性，不法财物不能消费也不能转移就跟废纸没什么区别，使贪污受贿不能实现经济利益所得。根源上遏制了贪污受贿的不了风气。

二、我国现存制度的不足之处

（一）立法存在明显地滞后性

从现行的法律制度上看，我国的反洗钱制度存在明显地滞后性，从刑法制定至今，除了2006年的刑法修正案六加入了几种上游犯罪以外，在没有针对新的上游犯罪进行规定，而现在大部分国家都有着相当丰富的洗钱上游犯罪规定甚至有些国家还将所有犯罪都认定为洗钱罪的上游犯罪。随着科学技术的发展日新月异，这样少量的上游犯罪对我国打击金融犯罪根本不能起到帮助，而仅仅将隐瞒这些新型的犯罪所得财产定为掩饰、隐藏违法所得罪是不合适也不公平的，完全不利于我国健全的法制建设。

（二）反洗钱组织仍然存在不足

从我国现行具有反洗钱职能的机构主要是以中国人民银行为中心的官方机构，不得不承认这些机构的监管是强有力的，也在我国的反洗钱战斗上立下了汗马功劳。但是很明显，我国缺乏相应行业协会的支持。一方面，我国存在这样的行业协会但是由于没有相应的法律法规授权，在平时的工作中使他们处于一种尴尬的位置；另一方面由于缺乏相应的引导和地方经济的差异，各个地方的行业协会的行业认同度也很低，这也使得我国各地的行业协会在处理事务上起着不同的作用，难以统一。

（三）反洗钱工作缺乏相应的激励机制，反洗钱成本高

很多国家为了推进发洗钱工作的进行都会采取一些诸如赏金、荣誉称号等的鼓励措施，但是我国在这反面存在明显地不合理之处，在实际中难以操作，这也使得我国在洗钱犯罪的线索一直停留在犯罪嫌疑人的自首上；另一反面，我国的反洗钱成本明显偏高，这也是到导致我国反洗钱工作难以推进最重要的原因。

（四）从业人员的反洗钱意识低，缺乏经验

现在我国的银行业还处于初级发展阶段，大部分从业人员仅仅注重业务的发展和经济利益，对反洗钱的重要性认识不够，反洗钱意识不强。同时由于金融机构内部缺乏专业的发洗钱人士，也没有对员工进行专业的反洗钱培训，其工作人员很难及时的发现可疑资金，而且由于现在证件伪造技术日益高明，一线金融从业人员难以有效识别开户资料的真伪。

三、整治洗钱犯罪现象的相关措施

（一）完善相应的法律制度

从上文我们可以看出，我国在反洗钱制度方面存在很强的滞后性，在相关的法律制度方面也没有逻辑上的联系，因此我们要对现行的立法进行修改。首先，增加更多的上游犯罪，参照一些国外的法律制度加入一些新型犯罪；其次，在犯罪行为模式上，参照现在国际上先进的洗钱犯罪方式，如网上银行洗钱等行为模式。

（二）确认行业协会等自律组织的作用，加强国际合作

前文我们已经提到，在很多国家如英美两国，行业协会等自律组织在反洗钱工作上甚至起到比某些政府机构更加大的作用。我们完全可以向他们学习，通过立法赋予这些组织一定的权力，因为行业协会等自律组织是由某一行业人员自发组织而成，其内部规定在行业间有很强的约束力。

（三）加强从业人员的专业培训，增强反洗钱意识

上文提到由于我国的银行业发展正处于初级阶段，现在的从业人员明显缺乏反洗钱意识，处于一种只认业务，不认法律的状态，长此以往将会给我过的金融业乃至于全国带来不好的影响。因此，我们需要针对现在的员工进行专业的包括法律知识、客户识别能力等培训，在招聘时也应道专门招收这类人才，从事这方面工作。并且在平时应当注意多对员工进行反洗钱的教育，让他们认识到洗钱犯罪的危害和反洗钱的重要性，增强他们的反洗钱意识，避免洗钱犯罪分子有机可乘。