房贷市场竞争比拼质量

外资银行的全面进入将使二手房房贷业务的竞争白热化。由于外资银行进入后会带来更多先进的金融信贷理念，而年轻人比较容易接受，在市场争夺上将使中外资银行的竞争更加激烈。

在刚涉足人民币业务之初，四家获得法人资格的外资行就明确提出把房贷作为他们优先发展的人民币零售业务之一。外资银行在争夺房贷市场上攻势迅猛，以期在短期内尽快占领市场。

几家外资银行都表示，在近期开展房贷业务的推广期里，针对不同客户，有不同程度的各种优惠活动。花旗银行表示，7月31日之前办理个人房贷业务的客户可获得免除人民币贷款手续费、评估费、律师费、包括部分保险如火险等优惠，东亚银行则称将根据借款人资信程度和借款额度进行个性化的优惠设计。相关人士还表示，一旦他们的一个推广期活动结束，下一个项目又会相继推出。

目前，各家外资银行的按揭贷款首付比例各不相同。花旗银行按揭贷款额度最高可达房产价格或评估价格的70％，年限最长达30年。渣打银行的首付比例规定和花旗银行相同。另外个人还可办持证抵押贷款、同名转按揭等业务。汇丰银行个人按揭贷款的首付比例为三成，一手房产贷款年期最高30年，二手房最高20年。东亚银行的个人住房按揭贷款最长贷款期限30年，90平方米以下的住宅首付两成，90平方米以上的住宅首付须三成。四家外资银行均表示执行央行允许范围内的最优惠贷款利率。

分切房贷蛋糕，二手房市场首当其冲

外资银行当前已经可以开展一手房和二手房按揭贷款业务了，来自汇丰网站的信息，截至4月，汇丰在中国内地楼宇按揭楼盘数为68个，其中北京有27个。虽然外资行多表示，在一手房还是二手房的按揭选择上，以客户需求为主。但分析人士指出，由于在土地开发时银行就要介入，一手房按揭贷款行的选择决定于开发商，而长久以来中资行就比较有优势。所以在二手房按揭贷款上，中外资行之间将更加争夺激烈。

有统计数据显示，选择在房产中介公司登记买二手房的25―35岁消费者已经由2004年的38％上涨到2006年的56％。将二手房作为置业首选的人越来越多，年轻化趋势越来越明显，而在调查中，80％的年轻人会选择按揭贷款买房，市场份额巨大可想而知。

在人民币业务尚未开展之前，外资银行与中资银行在房贷业务上的较量还仅限于高端住宅的高端客户。而现在，随着外资行业务的推进，贴身较量已是不可避免。专家预计，外资银行的全面进入将使二手房房贷业务的竞争白热化。由于外资银行进入后会带来更多先进的金融信贷理念，而年轻人比较容易接受，在市场争夺上将使中外资银行的竞争更加激烈。

房贷市场攻势急，过招最终拼质量

在个人按揭贷款业务全面开花之际，外资银行在相关业务市场占领上延续了一贯的加速度。据悉，渣打银行近期推出了中小企业人民币“房产抵押贷款”。通过该产品，中小企业可以以住宅或商业房产作抵押，获得长达10年高达房产价值70％的贷款。据悉，花旗银行在6月份则有望推出个人房产人民币抵押贷款。而在这块业务上，中资银行现在是少做的。

在看待外资银行加快进军攻势上，专家认为，作为在房贷市场盘踞多年，中资银行在与开发商、二手房中介机构以及其他中资银行的关系上胜过外资银行。加上办理房贷业务的周期往往需要两个月左右时间，要短期内占领房贷市场，外资银行还是难以成行。

但目前两者诸多方面正在趋同，如在按揭成数上，中资银行执行的最高贷款额度多为所购住房全部价款或评估价值的80％，与外资行不相伯仲。两者均执行央行允许范围内的最优惠贷款利率。所以竞争来自更多其他方面。随着时间的推移，两者的较量最终还是会转到拼服务质量上来，中资银行在这块要早日绸缪。