核心竞争力下农村信用社创新发展思考

摘要：随着市场经济的深入进行以及我国金融体制改革的不断深入，农村金融的重要性越来越突出，因此，农村信用社必须要思考如何来应对这一发展机遇和挑战。对于企业来说，构建和培育核心竞争力，是在市场竞争中占据优势地位的基础和关键。文章主要分析了核心竞争力下农村信用社创新发展的必要性，并在此基础上提出具体实施途径。

关键词：农村信用社；核心竞争力；金融体制改革；农村金融；金融机构 文献标识码：A

中图分类号：F832 文章编号：1009-2374（2015）08- DOI：10.13535/ki.11-4406/n.2015.

当今社会，农村信用社作为我国的合作性金融机构，它在我国金融体系中占据着重要的地位，对我国农业发展和农村经济发展都具有积极的促进作用，是农村金融市场的主力军。与四大商业银行相比，农村信用社的知名度比较低，不过它具有数量最多的机构网点、员工数量以及最大的存贷款规模，这是其他金融机构所不能比拟的。随着社会信息化的发展和金融市场竞争的日益激烈，农村信用社面临着如何发展和提升自身的核心竞争力的重要问题。另外，中央第三次全国金融工作会议的召开中也对当前信用社的改革对其未来发展的重要性以及其在农村金融体系中的重要地位进行了再次强调和明确。由此可见，农村信用社的创新和发展成为农村金融体制改革的必然趋势。

1 核心竞争力下农村信用社创新发展的必要性

随着经济全球化的发展，我国农村信用社的发展面临着机遇和挑战，这主要可以从两方面来进行分析：首先，从农村信用社的发展机遇来看，近年来，国家新近出台了针对我国金融行业发展的宏观政策，再加上全球经济化的发展，农村信用社所面临的市场更加广阔，而与此同时，其竞争对手的数量也会大大增加，竞争对手的能力也会更加强大，因此竞争更激烈，农村信用社处于竞争中也必将有更大的发展动力和发展空间。要想健全农村金融组织体系，就必须要对金融体系做出调整，一方面，要将政策性金融、合作性金融、商业性金融还有其他金融组织充分结合起来，并统筹规划，充分发挥他们的作用；另一方面，要逐步调整和放宽农村地区金融机构准入政策，与此同时，还要本次会议还对小额信贷组织的试点和发展给予了充分的肯定，要求金融业在发展中要不断鼓励发展适合农村需求特点的多种所有制金融组织以及多种形式的小额信贷组织，并对其给予充分的支持[1]。从这些调整和改革我们可以看出，随着农村金融市场结构的变化，农村信用社面临的竞争市场将更加激烈，竞争压力将变得更加强大。其次，从农村信用社发展的挑战来看，现阶段信用社发展相对与其他金融银行来说比较落后，竞争力不强。就其本身来说，农村信用社由于一直以来都在农村发展，其发展环境的经济金融不发达，缺乏或者说根本没有竞争对手，因此从某种程度上来说缺乏发展和创新的激励因素，大大降低了其服务质量、创新能力和竞争力。在这种情况下，如果众多发展比较先进的金融机构，如中国农业银行、农业发展银行、邮政储蓄银行等像选择向农村开拓市场，那么必将彻底打破以往由信用社一统天下的格局，由此可见，农村信用社的创新发展面临着巨大的挑战。

2 核心竞争力下农村信用社创新发展的具体实施途径分析

2.1 对经营思路和经营理念进行拓展和创新

每个金融机构都具有支持地方经济发展的义务，这就要求农村信用社必须要端正经营方向，坚持立足于“三农”的经营理念，树立“大农业”的观念，并不断对其发展空间进行拓展和创新，一方面要支持农民增收，另一方面也要积极支持农村经济以及自身的全面发展。随着经济的发展，客户的需求开始呈现多样化和个性化并存的趋势，因此，在发展中，农村信用社要树立“以客户为中心”的经营理念，在资源配置上应按照优先“三农”的原则，在贷款的分配上应优先用于满足农民种养业的有效资金需求，并以农业经济变化的新需求为依据，不断对金融业务品种进行创新，最大限度地满足客户对金融服务的需要，为客户提供优质、卓越、增值的金融服务，强化其服务功能。例如，在信息化逐渐普及的时代，农村信用社在服务方式上可以突破传统的柜面服务的局限，积极地转变服务方式，使其向着多样化、信息化以及全方位化发展。

2.2 完善电子银行服务文化

这几年，在经济发展的推动下，我国人民的生活水平有了很大的提高，在物质方面的需求大大降低，而在精神层面的需求就开始凸显出来，再加上各种信息技术的发展和应用，在这种情况下，电子银行服务文化概念在各行各业的管理中的应用开始得到广泛的关注，并逐渐成为核心竞争力的重要表现。企业文化是一个企业的精神内涵，通过对企业文化的完善能够有效促进团队凝聚力的提升，并吸引更多的人才来到企业中，为企业的发展增砖添瓦，并且企业文化的良好还能够有效缓解企业重要人才的流失，保证企业正常有序发展。除此之外，客户对企业文化的认同代表着客户对农村信用社管理模式的认同，可以提高客户对信用社的满意度，为信用社的创新发展奠定坚实的文化基础。

2.3 加强人力资源管理，提高服务质量

人才是企业核心竞争力的关键决定因素，对企业未来的发展具有非常重要的意义。高素质的人才能够为客户提供更加高质量的服务，并促进农村信用社管理质量的提高。对于农村信用社来说，服务质量对客户流量以及客户信任度具有决定性的影响作用，是影响企业发展的核心因素，因此，要想增强农村信用社的核心竞争力就必须要提高服务质量。

3 结语

总的来说，我国农村商业银行的全面建立和发展对于我国社会经济的发展具有积极的促进作用。随着世界经济一体化进程的加快，金融业务竞争将变得更加激烈，在这种情况下，农村信用社必须要面对挑战，不断强化创新意识、丰富金融业务内容、创新经营管理制度、完善各项机制，打造“核心竞争力”，满足客户对金融服务的多样化需求，才能更好地发挥其农村金融服务主力军的作用，为我国农村信用社的科学、规范、有序和高效发展，注入新的生机和活力，实现农村信用社的健康、可持续发展，使农村信用社可以在农村金融市场立于不败之地的根本出路，并进一步促进我国农村商业银行在金融创新的道路上赢得竞争中的优势。

参考文献

[1] 四川省社会科学院课题组.新时期农村信用社改革与发展的重要探索――基于对四川省达州市农信社的调查分析[J].农村经济，2011，（8）.

[2] 常建安.论核心竞争力下如何创新陕西省农村信用社的发展[J].企业改革与管理，2014，（8）.

[3] 张志莉.提高农村信用社核心竞争力的路径探索[J].产业与科技论坛，2013，12（6）.

作者简介：贾树志（1972-），女，供职于锡林浩特农村合作银行，研究方向：农村信用支付结算和现金管理。