金融保险业投入产出思考

金融保险业在国民经济中的枢纽作用体现在其资金流动作用于国民经济各部门生产过程，同时又受各部门波及影响，与国民经济各部门形成网状关联。一个地方金融保险业的发展，直接影响当地经济发展的潜力和续能力进而影响当地的整体竞争力。本文利用*省投入产出模型提供的产业关联数据，以全国平均水平和上海地区为参照，对我省金融保险业投入结构，使用结构以及它对国民经济其他部门的影响、感应作用进行系统分析，评判我省最终需求对金融保险业的诱发作用以及我省金融保险业价格的波及效果，同时给出我省金融保险业发展建议。

金融保险业是指经营金融保险商品的特殊行业，包括银行业、保险业、信托业、证券业和租赁业。金融保险业在国民经济中具有优化资金配置和调节、反映、监督经济的作用。金融保险业与国民经济有非常密切的联系，健全发达的金融保险体系可以促进经济的发展，金融保险业在经济中的枢纽作用体现在其资金流动作用于国民经济各部门生产过程，同时又受各部门波及影响，与国民经济各部门形成网状关联。因此一个地方金融保险业的发展，直接影响当地经济发展的潜力和后续能力，进而影响当地的整体竞争力。在加快海西建设的背景下，对*省金融保险业与经济关系进行详尽分析有着十分重要的现实意义。

本文从投入产出的角度分析研究金融保险业与国民经济各部门之间的经济联系。为了简化和便于比较，以*省*5年42×42部门投入产出表合并生成*省12×12部门投入产出表。同时，为了对数据进行横向对比，充分反映*省金融保险业与全国平均水平以及金融保险业发达地区差异。把全国和上海地区作为参照对象，分别代表全国平均水平和金融保险业发达地区水平。

一、*省金融保险业概况

*4年*省金融保险业有5900家单位，从业人员11.56万人。*5年，*省金融保险业实现增加值179.14亿元，占*省生产总值的2.7%。从总投入构成看，金融保险业中间投入131.44亿元，中间投入率42.3%，增加值率57.7%。从总产出分配去向看，国民经济各部门生产使用的占89.4%，最终使用的占10.6%。

二、金融保险业与所有部门的中间产品消耗关系

(一)金融保险业对所有部门的直接消耗关系

金融保险业对所有部门的依赖关系主要体现在其正常运转中需要各部门所提供的货物和服务。

根据全省12部门投入产出表。计算，金融保险业对12个部门的直接消耗系数如下：金融保险业对工业的直接依赖程度最高，为02308，其次是房地产业，批发和零售贸易、餐饮业，交通运输、仓储业及邮电通信业，生产1万元的服务产品中，分别需要直接消耗这四个部门中间产品数量分别为2308元、663元、552元和526元，这四个部门提供的货物和服务共占其中间投入总量的95.69%，这些消耗体现为金融保险业发展所需的基础设施及其它日常开支。金融保险业对其他部门的直接消耗系数较低，特别是对卫生、社会保障和社会福利事业，科学研究、综合技术服务业；对农业的直接消耗系数接近0。

就全国水平而言，金融保险业对工业的直接依赖程度仍为最高，其直接消耗系数为0.0847，但远小于*省该系数的水平，而上海仅为0.0659。这说明*省金融保险业对工业的依赖程度偏高，这也是影响*省金融保险业发展的一个制约因素。

与金融保险业高度发达的上海比，有较大差异，上海地区的金融保险业对自身的直接依赖程度最高，生产1万元的金融产品需要消耗自身提供的1410元的金融产品作为直接消耗，这体现为金融保险业自身的业务交往和联系。因此可以看出*地区发展金融保险业，可以从加强自身联系着手。

(二)所有部门对金融保险业的直接消耗关系

根据全省12部门投入产出表计算结果显示：各部门对金融保险业的直接消耗系数中，公共管理和社会组织连在一起。对金融保险业直接消耗系数最高，达0.1317，说明其在生产过程中需要依赖金融保险业提供大量服务产品作为中间产品。

就全国水平和上海地区而言，对金融保险业有最高直接消耗的部门是房地产业和金融保险业，而这两个部门在*省却是对金融保险业直接消耗最低的部门。从这个侧面上来讲，*省金融保险业对房地产业和自身的支持力度有待加强。

(三)金融保险业对所有部门的完全消耗关系

全省12部门投入产出表计算结果显示：金融保险业对12个部门的完全消耗系数表，从表中可以看出，*省金融保险业对工业，交通运输、仓储业及邮电通信业，批发和零售贸易、餐饮业，房地产业，农业的完全消耗系数较高。生产1万元的服务产品中，分别要完全消耗这五个部门的中间产品5997元、1022元、1004元、751元、572元。与直接消耗系数排位相比，金融保险业对交通运输、仓储业及邮电通信业的完全消耗系数从第四位上升为第二位，这说明交通运输、仓储业及邮电通信业提供的服务产品对金融保险业的重要性，相应的房地产业的排名有所下降。同时值得注意的是金融保险业对农业的直接依赖程度为0，但却有较高的完全依赖程度，达0.0572，这说明在生产环节间接消耗了较多的农产品。

*省金融保险业对其他各部门的完全消耗关系与全国的平均水平相近。与金融保险业高度发达的上海的差异也没直接消耗关系大；但同上海相比，*省金融保险业对自身的完全消耗还较小，*省生产1万元的金融产品只需完全消耗金融产品165元，上海生产1万元的金融产品则需完全消耗金融产品2087元，正是在经济发展过程中金融保险业相互消耗关系促进了金融保险业的发展，金融保险业间相互消耗关系程度高是其发展程度较高的特征之一。

(四)所有部门对金融保险业的完全消耗关系

全省12部门投入产出表计算结果显示，按照各部门对金融保险业的完全消耗系数的高低，可以将*省所有部门分为三类：第一类是对金融保险业较高的完全消耗部门，其完全消耗系数大于0.1，仅包含公共管理和社会组织。第二类是对金融保险业中等完全消耗的部门，其完全消耗系数在0.02-0.1之间，包含工业，交通运输、仓储业及邮电通信业，建筑业，卫生、社会保障和社会福利事业。与直接消耗系数排位相比，建筑业，卫生、社会保障和社会福利事业对金融保险业的完全消耗系数排位大幅上升，这说明这两个部门在生产过程中间接消耗了大量的金融保险业提供的服务产品。第三类是对金融保险业低完全消耗的部门，其完全消耗系数小于0.02，包含7个部门：农业，批发和零售贸易、餐饮业，科学研究、综合技术服务业，社会服务业，金融保险业，教育、文艺和广播电影电视业，房地产业。这些行业对金融保险业的完全依赖程度很小。

与全国的平均水平和上海比，对金融保险业完全消耗程度最高的房地产和金融保险业，在*省恰恰也是对金融保险业完全消耗程度最低的部门。从上海地区对金融保险业完全消耗程度最高的两个产业来看，生产1万元的金融保险产品，需要完全消耗自身2087元作为中间产品，而生产1万元的房地产产品，则需要完全消耗金融保险业提供2047元的产品作为中间消耗。这说明了金融保险业和房地产业要发展，需要金融保险业提供强有力的支持，*地区在这方面还有所欠缺。

三、金融保险业的最初投入结构

最初投入系数是指国民经济某一产业的各项最初投入(包括固定资产折旧、劳动者报酬、生产税净额和营业盈余等)占该产业最初投入总量(增加值)的比重。它反映了某一产业各项最初投入总量(增加值)的比重。它反应了某一产业各项最初投入的结构关系。由于一个产业各项最初投入的总和就是该产业的增加值，因此，最初投入系数实质上反映了某一产业增加值的构成情况。

投入产出表数据显示：*省金融保险业各项最初投入包括固定资产折旧、劳动者报酬、生产税净额和营业盈余分别占金融保险业增加值的6.67%、44.54%、12.38%、36.4%。劳动者报酬占金融保险业增加值比重最大，占44.54%；其次是营业盈余所占的比重，占36.4%；固定资产折旧的比重最小，只有6.67%；生产税净额所占的比重也较小，占12.38%。可以看出*省金融保险业劳动密集度高，投资密集度相对较低。全国和上海地区金融保险业的营业盈余都超过50%。特别对于上海地区，其营业盈余和生产税净额共占79%，固定资产折旧仅占6%，表现出极强的盈利水平。而*省金融保险业营业盈余和生产税净额共占48.8%，同上海地区还存在很大的差距。

同第三产业的平均水平相比，*省金融保险业固定资产折旧所占比重远低于第三产业的该比重的平均水平；劳动者报酬所占比重远大于第三产业该比重的平均水平；生产税净额和营业盈余所占比重与第三产业相应比重大致相同。这说明在第三产业内部，金融保险业也属于劳动密集度高、投资密集度相对较低的行业。全国和上海的固定资产折旧所占比重也远低于第三产业水平，劳动者报酬所占比重远小于第三产业水平，营业盈余和生产税净额之和远大于第三产业。这一特征在上海地区尤为显著，可见，金融保险业作为服务产业之一，发展到一定发达程度的标志是劳动密集低，盈利水平高，投资密集度低。

同第一产业和第二产业相比，*省金融保险业固定资产折旧所占比重远小于第二产业、远大于第一产业；劳动者报酬所占比重略高于第二产业，远低于第一产业；生产税净额所占比重小于第二产业，远大于第一产业；营业盈余比重略大于第二产业，远大于第一产业。

四、金融保险业的最终使用结构

国民经济各产业的产出经过初次分配和再分配后会分解为各种最终使用，包括消费、投资、出口等。最终使用结构系数是指某一产业单位产品用于各项最终使用(消费、投资、出口)的数量占最终使用总额的比重。

投入产出表数据显示：*省金融保险业的最终使用中，最终消费、资本形成和净出口的比重分别为105.52%、0.37%、-5.89%。可见金融保险业作为最终使用的服务产品最多用于最终消费，属于典型的消费拉动型产业，投资和出口对金融保险业的拉动作用不大，这一特征与全国水平较为相似。但同上海相比，可以明显发现上海金融保险业的最终使用中绝大部分用于出口(包含转出)，占73.09%，属于出口拉动型的产业。

同第三产业相比，*省金融保险业作为第三产业中的一个部门，其最终消费比重与第三产业的最终消费比重的平均水平大致相同；但其资本形成总额比重远小于第三产业平均水平，这一特征也与全国水平较为相似；净出口与第三产业相比都是负值，均属于贸易逆差，*省金融保险业的逆差程度小于第三产业的平均水平。而上海地区，金融保险业最终消费所占比重(26.9%)远小于第三产业的平均水平(56.19%)，资本形成也远小于第三产业的平均水平，净出口(包含转出)远大于第三产业平均水平。

同第一产业和第二产业相比，*省金融保险业最终消费的比重远大于这两个产业的平均水平，资本形成比重远小于这两个产业的平均水平，净出口也远小于这两个产业的平均水平。

五、金融保险业的中间需求率和中间投入率

(一)金融保险业的中间需求率

金融保险业及三次产业的中间需求率，从表中可以看出，*省三次产业的中间需求率都超过50%。其中最高的是第一产业(70.10%)，其次是第二产业(61.77%)，第三产业的中间需求率最低(57.24%)。三次产业的产品作为生产资料的特点比作为消费资料的特点要明显些。金融保险业作为第三产业内部的部门之一，其服务产品的中间需求率(89.38%)远大于第三产业的平均水平(57.24%)，也大于三次产业中间需求率最高的第一产业(70.10%)。这充分说明了金融保险业提供的服务产品大部分参与生产；过高的中间需求率从另一个侧面表明金融保险业在*省比较不发达，服务产品的最终消费的需求不足。

就全国平均水平，金融保险业的中间需求率也达到了86.24%，与*省的水平差不多，远高于三次产业的平均水平。而上海地区金融保险业的中间需求率为71.4%，远小于*省和全国水平，上海金融保险业提供的服务产品更多作为最终需求。

(二)金融保险业的中间投入率

金融保险业及三次产业的中间投入率，从表中可以看出，*省三次产业中，中间投入率最高的是第二产业(72.04%)，其次是第一产业(39.75%)，第三产业的中间投入率最低(39.07%)。从总体上讲，第一产业和第三产业属于“高附加值，低带动能力”的产业，第二产业属于“低附加值，高带动能力”的产业。

*省金融保险业作为第三产业内部的部门之一，其中间投入率42.32%，略大于第三产业的平均水平(39.07%)。其对经济的带动能力略大于第三产业的平均水平。全国金融保险业中间投入率(36.06%)低于*省，而上海金融保险业中间投入率(39.99%)也略低于*省。

六、金融保险业的影响力和感应度

(一)、金融保险业的影响力系数

影响力系数表示部门增加一个单位最终产品时，对国民经济各部门所产生的需求拉动波及程度。

投入产出模型数据显示：*省金融保险业对国民经济的拉动作用处于中等水平(0.9556)。在第三产业中，金融保险业的拉动作用处于第三位，仅次于卫生、社会保障和社会福利事业，社会服务业，但其感应度系数小于1，说明其对国民经济的拉动作用小于全部产业的平均水平，同时也说明了第三产业对国民经济的整体拉动作用偏弱。

全国和上海地区的金融保险业对国民经济的拉动作用也小于全

部产业的平均水平，其影响力系数分别为0.8034和0.7319，小于*省的水平(0.9556)，均排在所有产业的第11位。

(二)金融保险业的感应度系数

感应度系数是反映国民经济各部门均增加一个单位最终产品时，某一个部门由此而受到的需求感应程度，也就是需要该部门为其他部门的生产而提供的产出量。当感应度系数大于1时，表示该部门所受到的感应程度高于全社会平均感应水平(即各部门所受到的感应度的平均值)；当感应度系数等于1时，表示该部门所受到的感应程度等于全社会平均感应水平；当感应度系数小于1时，表示该部门所受到的感应程度低于全社会平均感应水平。显然，感应度系数越大，该部门所受到的需求压力越大。

投入产出模型数据显示：*省金融保险业受国民经济发展的感应能力排在所有行业的第五位，排在所有第三产业行业的第三位，但其感应度系数只有0.6666，说明该行业受国民经济的拉动作用有限。同时，可以看到第三产业内部的行业的感应度系数都偏小。

全国和上海地区金融保险业受到的需求感应程度略大于*省的水平，其感应度系数分别为0.7379和0.8879，分别排在所有行业的第五位和第四位，均位于第三产业的第三位。

七、最终需求金融保险业的诱发作用

(一)最终消费对金融保险业的诱发作用

最终消费对金融保险业的诱发作用主要从两个方面表现出来：一方面，对服务产品消费量的增加，可以直接诱发第三产业增加服务产品的生产；另一方面，其他行业产品消费量的增加，会诱发对这些行业增加生产，再进一步诱发这些行业所需的生产服务的增加，从而间接的诱发金融保险业服务产品的生产。

投入产出模型数据显示：*省最终消费对金融保险业的诱发作用较小，增加1万元的最终消费仅能增加金融保险业498元增长，位于所有部门中(12部门)的第十位；位于第三产业内所有部门(9部门)的第8位。可见，最终消费对金融保险业的诱发作用不足，这可能与目前*省对金融保险业的服务需求层次不高有密切的联系。因此，在产业结构不变的条件下，消费增长并不能显著地引起金融保险业产品的扩大生产。

全国平均水平上，增加1万元的最终消费也仅能增加金融保险业730元生产，位于所有部门的第9位。而上海地区，增加1万元的最终消费能诱发1416元金融保险产品生产，位于所有部门的第4位。

(二)资本形成对金融保险业的诱发作用

投资对金融保险业的诱发作用主要从两个方面进行：一方面，投资金融保险业，会直接增加金融保险业服务产品的生产，从而促进金融保险业的发展；另一方面，投资其他行业，可以创造新的服务需求，从而拉动金融保险业的发展。

投入产出模型数据显示：*省资本形成对金融保险业生产的诱发作用处于所有行业的中等水平，处于所有部门的第七位，第三产业内所有部门的第四位。从诱发系数值上看，其诱发程度有限，增加1万元的资本形成总额仅能增加金融保险业410元生产。资本形成对金融保险业生产的诱发作用不强的可能原因是生产的社会化和专业化程度不高，使该部门对其他部门提供的生产性需求不足，因而诱发服务产品的生产量不多。

全国平均水平上，增加1万元的最终消费也仅能增加金融保险业494元生产，也位于所有部门的第7位。而上海地区，增加1万元的最终消费能诱发1216元金融保险产品生产，位于所有部门的第6位。

(三)净出口对金融保险业的诱发作用

出口对金融保险业生产的诱发作用主要从两个方面进行：一方面，服务产品出口的增加，会直接诱发金融保险业服务产品的生产；另一方面，其他行业产品的出口的增加会带动服务于这些产品的金融保险业服务产品的生产的增加，从而间接带动金融保险业的发展。

投入产出模型数据显示：在*省，相对最终消费和资本形成，出口对金融保险业生产的诱发作用更明显。增加1万元的净出口能增加金融保险业767元生产，位于所有部门的第五位，位于第三产业内部所有部门的第三位。

全国平均水平上，增加1万元的最终消费只能增加金融保险业80元生产，也位于所有部门的第9位。而上海地区，增加1万元的最终消费能诱发5931元金融保险产品生产，位于所有部门的第3位。

八、金融保险业价格波及效果

(一)金融保险业价格对其他行业的波及效果

产品在生产过程中，要相互消耗、相互提品，因此产品价格之间存在极其复杂的关系。当某种产品的价格变动时，必然影响着其他各类产品的成本，从而影响其他各类产品的价格。

投入产出模型数据显示：*省其他各行业按照其对金融保险业服务产品价格变动的自身波及程度划分为三类：第一类是受金融保险业价格波及程度强烈的行业，价格变动程度在10%以上。第一类仅包含第三产业中的公共管理和社会组织，该部门的生产与金融保险业密切相关。第二类是受金融保险业价格波及程度中等的行业，价格变动程度在3%－10%之间。第二类包含以下行业：工业，交通运输、仓储业及邮电通信业，建筑业。第三类是受金融保险业价格波及程度较小的行业，其价格波动在3%以下，主要是农业和第三产业内部的其他行业：卫生、社会保障和社会福利事业，农业，批发和零售贸易、餐饮业，科学研究、综合技术服务业，社会服务业，教育、文艺和广播电影电视业，房地产业。这类行业受金融保险业价格波及程度较小，这有利于实行金融保险业服务价格调整政策的实施。

*省和全国及上海地区的差异较大。全国和和上海地区，受金融保险业价格波及影响最大的部门是房地产业，特别是上海地区，当金融保险业服务产品价格增加100%时，房地产的价格增加16.94%。而在*地区，房地产业是受金融保险价格波及程度最小的部门，这与前面提到的金融保险业对房地产业的支持力度不够有关。

(二)其他行业产品价格对金融保险业的波及效果

投入产出模型数据显示：*省其他行业其产品价格对金融保险业产品价格的波及程度可以分成三类：第一类是对金融保险业服务产品价格波及程度剧烈的行业，金融保险业服务产品价格受波及程度在10%以上，其只包含一个行业：工业。金融保险业服务产品价格受这个行业产品价格波及程度分为26%。可看出金融保险业的生产过程中与这个行业密切相关，因此受价格波及程度大。第二类是对金融保险业服务产品价格波及程度中等的行业，价格波及程度在3%－10%之间。包含三个行业：批发和零售贸易、交通运输、仓储业及邮电通信业、餐饮业，房地产业，农业。第三类对金融保险业服务产品价格波及程度较小的行业，其价格波及在3%以下，包含如下行业：社会服务业，建筑业，教育、文艺和广播电影电视业，科学研究、综合技术服务业，公共管理和社会组织，卫生、社会保障和社会福利事业。

就全国和上海地区而言，对金融保险业价格波及程度最大的部门仍是工业，但波及程度远小于*省的水平(26%)，其受工业波及程度分别为16%和15%。

九、*省金融保险业发展的一些建议

*省金融保险业的发展与发达地区还存在一定的差距，推动*省金融保险业的发展，最重要的还是从产业结构升级着手：

(一)完善金融保险市场，提供多样化金融产品服务，加大金融保险产品对其他新兴产业的支持力度。同金融产业发达的地区(上海)相比，*省金融保险业对其它新兴产业的支持力度不够。特别是对金融保险产业本身和房地产行业。这与目前*省金融保险业不够完善和成熟，所提供金融产品多样化程度不够有关。

(二)加强技术改革和创新，提高盈利水平。金融保险业作为比较新兴的服务产业之一，服务于第一第二产业，同时也服务于第三产业，为社会资源的优化配置起到调节的监督的作用。作为新兴产业，应加强改革和技术创新，实现边际成本递减，实现知识经济的规模效应。金融保险业发展到一定发达程度(上海)的标志是实现劳动密集低，盈利水平高，投资密集度低，*省当前金融保险业劳动密集度还较高，加强技术革新是当前发展的重心。

(三)发展向外导向以促进金融保险业的有效需求。*省金融保险业的最终需求不足，产业规模不够，最终消费对金融保险产品的生产诱发作用不强。发展多元化服务并向外导向，为其他地区提供金融保险服务是当前解决有效需求不足，诱发金融保险生产，壮大*省金融保险市场的有效途径之一。

(四)充分利用金融保险业的价格波及效应，为*省价格政策调整提供参考依据。金融保险产业作为产业部门之一，与其它部门的关系纵横交错，可充分利用其价格波及效应，实施价格调整政策，从而有效影响其它产业部门产品价格，实现整个经济体系价格均衡和稳定。