SCP范式分析保险产业组织问题文献综述

本文采用产业经济学中著名的“哈佛范式”，即市场结构――市场行为――市场绩效（structure-conduct-performance，简称SCP范式）的分析方法，来研究保险产业组织问题。SCP范式是产业组织理论的核心内容之一，是进行产业组织应用问题研究的经典范式。

一、SCP范式概述

市场结构、市场行为和市场绩效是产业组织理论的三个基本范畴。其中市场结构是指厂商之间市场关系的表现和形式，主要包括卖方间、买方间、买卖双方之间，以及市场内已有的买卖双方与正在进入或可能进入市场的买卖双方之间在交易、利益分配等各个方面存在的竞争关系。具体说来，产业组织理论中考察市场结构的内容主要涉及四个方面，即市场集中度、产品差别、进入与退出壁垒、规模经济等。市场行为，即企业在市场上为赢得更大利润和更高的市场占有率所采取的战略，一般包括定价行为、决定产品质量以及遏制竞争对手的策略等三个方面。市场绩效即运行绩效，即在一定的市场结构下，通过一定的市场行为使某一产业在价格、产量、成本、利润、产品质量和品种以及在技术进步等方面所达到的现实状态。市场绩效一般用资源配置效率、生产效率、技术进步、就业以及价格的变动情况、分配的公平等标准评价，涉及宏观经济学等诸多领域。

其定的市场环境决定市场结构，市场结构决定企业的市场行为，企业的市场行为又决定市场的绩效。虽然现代产业组织理论对传统的产业组织进行批判，并提出一些新的观点和内容，但上述传统的产业组织理论的基本原理和概念仍具有合理性和科学性在产业组织现实应用问题的分析中，作为经典范式和规范分析框架，由于借助其阐释现实问题的逻辑性和透彻性，因而具有较强的理论生命力和应用空间。本文主要运用这一产业组织理论的分析方法，并结合现代产业组织理论，对我国保险产业进行实证分析和理论分析。

二、保险产业组织理论研究

（一）国外相关文献综述

国外相关文献的研究内容大致分为以下两类。第一类是有关于SCP假说的检验。Chidambaran，Pugel和Saunders（1997）把一个经济损失系数作为绩效的替代变量研究市场结构与市场绩效之间关系。Bajtelsmit，Bouzouita（1998）认为美国私人汽车保险市场的利润率和集中度之间的相关性比较强，其结论支持传统的SCP范式。而Jung（1987）、Carroll（1993）和Bernhard Mahlberg（2003）的研究结论不支持SCP假说。

第二类是关于有效结构假说的研究，Weiss，M.A.和Cummins，J.D.（1993）认为美国财产责任公司的经营绩效与公司规模没有正相关性，中小保险公司的经营绩效反而高于较大规模保险公司的经营绩效，该结论不支持有效结构假说。而Sandra A.Vela（2000）认为加拿大大部分寿险和健康险公司都获得规模报酬，经营绩效与规模报酬成正相关性，支持有效结构假说。但是Smirlock（1984，1985，1986）、Evanoff，Fortier（1988）、Moleneux（1994）等对上述的“SCP假说”和“有效结构假说”进行了检验，结果显示，这两个假说均可能成立。Martin F.Grance，Robert W.Klein（2007）认为美国寿险市场的集中度较低，但是市场绩效也比较低，两者没有关系，也就是即不支持SCP假说，也不支持有效结构假说。

（二）国内相关文献综述

国内学者对保险产业市场结构、行为与市场绩效的研究相对较晚，在三者的关系研究上，基本上有三种不同的结论：

第一种结论认为我国保险业符合SCP假说。

陈璐（2006）经过逐步回归发现，我国保险市场上不存在有效结构假说，而存在SCP假说，政府在保险市场高集中度的形成中起着不可忽视的作用。陈璐认为保险市场可以通过增加有效率企业的数量，引入竞争机制，最终通过市场自然选择的过程，形成少数新的规模大并能够具有市场力量的保险公司，从而提高保险业的绩效水平，而鼓励竞争主体的出现是大多数学者在政策建议上的一致看法，他们还一致认为降低进入壁垒、放松管制，即更多地引入市场机制，如彭雪梅（2001）、王斌（2002）、秦振球（2002）、赵旭（2003）、李绍星（2007）、谭谟晓（2008）、任韬（2008）等等。

另一种研究结论认为中国保险市场的结构、行为与绩效之间的关系不匹配。

王斌（2002）利用1996-2000年的数据研究表明，仅有中国人民保险公司的市场份额与其绩效正相关，而市场集中度与绩效负相关：中国平安保险公司和中国太平洋保险公司的市场份额与企业绩效负相关，市场集中度与企业绩效相关性统计上不显著；而其他较小的保险公司的相关关系各自相异。同年秦振球等（2002）也利用1996-2000年的资产利润率、保费利润率和偿付能力数据作研究，认为市场绩效和市场结构不匹配。

曹乾（2005）利用1999-2003年间的相关数据发现：集中度与以利润率衡量的绩效之间呈正向关系，市场份额与集中度之间呈负向关系，但都不显著；保险业的效率是决定其绩效的关键因素；中国保险业不存在产业组织学中所谓的共谋假说和有效结构假说。李绍星（2007）根据1996-2006保险公司的业绩指标认为中国保险业集中度与绩效负相关，保险业规模与绩效正相关，因此中国保险业还没有达到规模经济状态。邵全权（2009）利用1999-2006年间的相关数据研究发现，竞争度与财险市场公司数量正相关，与寿险市场公司数量负相关。竞争度与集中度的关系在财险业为负相关，而在寿险业根据采用不同的集中度指标的不同考察结果会有所不同。