重视基层国有商业银行“揽存”新动向

随着金融业竞争的加剧，基层国有商业银行“存款立行”的经营理念越来越浓，各基层商业银行在扩大基层行营运资金的同时，“揽存”中也出现了一些违规行为。在各方努力下，这些违规行为得到很大程度的遏制。但在最近的调查中我们发现，“揽存”又有了新的动向：

个别基层商业银行为增加对公存款，将农村信用社与农业发展银行作为存款营销对象，通过“协议”方式将农贷资金与政策性资金变为商业银行营运资金，增加基层商业银行的同业存款。基层商业银行按照低于上存利率一个百分点的利率给农村信用社、农业发展银行支付利息。据调查，2003年5月底，某县农村信用社在四家国有商业银行均有存款，存款余额高达6288万元；某县农业发展银行在国有商业银行同业存款为400万元。上述两种“揽存”新动向的产生，将导致农贷资金“国有化”与政策性资金“商业化”的加剧。

基层国有商业银行“揽存”新动向的主要成因有四点：一是农村信用社与农业发展银行为提取现金而付出的“筹码”。县级发行库撤销后，县级国有商业银行对农村信用社、农业发展银行在其开户提取现金的首要条件为：农村信用社、农业发展银行必须保持一定的存款资金。二是农贷资金需求降低。加入世贸组织后，我国农业受到强烈冲击，农民务农收益降低，农民纷纷弃农外出打工，减少了农业对农贷资金的需求。三是农信社经营权限受限制，农贷资金运用不出去，造成资金闲置。四是政策性资金与农贷资金趋利性明显。

虽然农村信用社与农业发展银行依靠协议存款获得了短期效益，但它产生的负面影响却很严重，主要危害有：一是违背了政策性资金封闭运行的有关规定，加大了政策性资金的经营风险。二是减少了农村经济资金运行总量，不利于农村经济稳定发展。三是助长了部分商业银行的不正当竞争风气。

针对基层国有商业银行“揽存”新动向，建议有关部门彻底解决农村信用社与农业发展银行提取现金问题，增加农村信用社经营权限，开辟农贷资金运用渠道。同时，要加大政策性银行经营资金的检查力度，防止政策性资金外流到商业银行，减少政策性资金风险。