负利率时代(二)

今年2月份，CPI(居民消费价格指数)同比增长2.7％，超过一年期定存利率2.25％。负利率时代到了吗?

今年2月份CPI(居民消费价格指数)同比增长2.7％，超过一年期定存利率2.25％。负利率时代到了吗?

CPI的涨幅超过一年期定期存款利率，对于居民来说意味着实际存款利率为负，钱处于贬值状况。在这个“负利率”时期，如何投资理财才能跑赢CPI?那些刚毕业的“蚁族”，正在供房供车的“奴”族，在财富被动缩水时，如何寻觅投资机遇?

基金定投强制储蓄

蚁族代表人物：曹仲秋

特点：收入低，几乎无积蓄，工作不稳定，居无定所。

曹仲秋前年大学毕业，自认为还算比较幸运，毕竟在就业竞争激烈的今天，一毕业就有了一份工作。每个月1200元的工资已拿了两年。

如果家在乌市，生活成本要小得多，但对于家在外地的他来说，生活支出就较大。刚开始为了减少房租支出。他在城乡接合部和几个老同学合租房子，每月房租200元，伙食费600元，交通费60元，通信费50元。每月开销910元，一个月剩下不到300元。而这些钱就放在卡里没有打理过。

作为一个典型的蚁族，曹伸秋也想理财，他最想炒股，他觉得这个途径能快速增长财富。曹仲秋想向家里借点钱来炒股。

理财师点评：单身理财最重要的是30岁之前，这个无财可理的阶段属储蓄期，“月光一族”其实仔细算算，有很多钱是不必要花的，如能坐公交车就不打出租车，能自己做饭就不常在外面吃，衣服不必经常买新的。

每个月强制自己存点钱，如果一个月能存500元。一年就是6000元。这钱虽少，但做基金定投够了，一个月投500元，按年收益10％算，5年后手里就有了近5万元资金了。所以说理财性格、习惯的培养很重要。

2010年的股市较难把握，除了通胀、负利率之外，政策面、货币流动性等因素，都会影响到股市的走向。对投资者而言，控制仓位非常重要，要给投资设立一个获利套现或亏本止损的目标线，灵活操作。同时，还应配置一些保本型的理财工具。但无论何种情况下，都不建议借钱炒股，如果想投资，可考虑从起点低的基金定投开始。

短线理财合理负债

奴族代表人物：高君萍

特点：上有老下有小，因房贷、孩子学费变成了各种“奴”，不敢投资，只能存钱。

高君萍今年42岁，和丈夫两人在一家工厂上班，两人月收入3500兀。

房子是按揭贷款买的，月按揭费是1040元。孩子今年15岁，正准备上高中，辅导费、学费、住宿费加起来每月需500元。家里有3位老人，每月赡养费400元，除去各种费用，家里每月只有500元到600元的剩余。

想买点股票，怕赔钱，想买基金，也害怕亏本，现在高君萍把家里每个月剩余的钱用来零存整取，等到期后再考虑买国债，以增加点收入。理财师点评：“负利率”时代是否没必要进行银行存款?其实不然。此时的银行存款要踏准加息节奏。对偏好银行存款的市民来说，存款期限不宜超过半年，可以3个月为周期办理自动转存。这样。一旦央行在近3个月内加息，可及时分享加息带来的收益。对习惯购买国债的市民来说，投资期限以一年为宜。

而对于要贷款买房的市民，要注意合理控制个人资产负债率。通常个人资产负债率在50％以下是较安全的，最高也不要超过60％的警戒线。

高君萍的房贷虽然在资产负债率的安全范围内，但其他负担较重。如果有住房公积金，可转换为公积金贷款。公积金贷款的年利率要比商业贷款低1％左右。如果不能全部申请公积金贷款，部分公积金贷款+部分商业贷款的组合贷款也是不错的选择。