乐享银行服务 累积信用财富

曾看过一篇报道，说的是一名在德国留学的中国孩子，因为一次坐地铁没有投硬币，而被所有德国企业拒之门外，毕业后在德国找不到工作，只能回到国内。这件事情咋一看觉得有点不可思议，但地铁投币处的摄像头完整地记录了他的相貌，通过照片核对，征信系统马上就查出他的护照和个人资料，随后就被他打入黑名单。事实上不仅仅是找工作，他在随后的生活中还遇到很多麻烦，申办信用卡被拒，租房子时屡屡碰壁等等。一次有意甚至是无意的小错误，导致了可怕的损失。这一切皆因为那个十分发达的征信系统。在征信系统里，完整地记录着每一个人的信用行为，小到闯红灯、晚交水电费，大到偷税漏税、恶意透支信用卡，一切不讲信用的行为都记录在案。当然，一切守信的行为同样会记录在系统中，但是诚实守信是天经地义的。

2003年，中国人民银行成立了征信管理局，正式着手建设我国个人征信体系。截至2007年底，央行征信系统已为近6亿自然人建立了信用档案。个人信用档案除采集当事人在银行的信贷信息外，个人参保和缴费信息、个人住房公积金信息、电信缴费信息等均被收录在内。征信、黑名单、信用档案、信用报告等词语逐渐进入寻常百姓的生活。因为信用档案有污点，导致房贷申请被拒或申办信用失败的案例屡见不鲜。无论政府早期的宣传教育工作做的是好还是坏，无论信用档案已有不良记录者当初是无意还是故意，信用已然成为了公民的第二张身份证。与您的身份证件不同，社会不仅看信用身份证的真假，更重视它的“成色”。

在西方国家，对失信人的惩罚相当严厉，如果信用档案有不良记录，生活和工作都会遭受很大的损失。在我国现阶段，有不良信用记录者暂时只会遭到银行的授信拒绝。但可以预见，随着征信制度和征信数据库的完善，未来的信用记录将涉及您信用生活的方方面面。与之对应，到那时，社会对失信者的惩罚和抛弃也是毫无情面的。那么对待这种系统，这种惩罚，大家该如何应对呢？是消极逃避，尽量不使用授信业务？还是积极面对，创造自己的信用财富呢？让我们了解一下西方发达国家的情况，答案随后自然见分晓。在西方发达国家，很多金融机构在授信时有自主定价权。比如银行利率，除参考政府的基准利率外，银行自身有很大的决策空间。如果客户信用记录非常完美，银行在授信于该客户时，收取的利率可能远低于基准利率；如果信用记录一般，可能这个利率就在基准利率附近；如果该客户信用记录糟糕，这个利率可能会非常高，甚至直接遭到拒绝。我国利率市场化的步伐在稳步推进，在不久的将来，金融机构会拥有很大的自主定价权。到那时，拥有完美信用记录的人，当然可以享受金融机构贵宾级待遇。一味消极逃避导致信用记录几乎空白的人，虽然不会遭到拒绝，但同样不可能享受任何优惠。从这个意义上讲，在保证自己诚实守信的前提下，绝不能消极对待信用行为，而是应该积极为自己未来能拥有一份漂亮的信用记录而努力。

金融信息在信用记录里占据绝大部分篇幅，银行的信用卡、按揭贷款、消费贷款、助业贷款、助学贷款等等都是信用记录最重要的原材料。如果您经常使用银行的授信产品和服务，您的信用记录将十分丰富；如果您同时又做到了诚实守信的话，您的信用记录将丰富而完美。这种丰富而完美在不久的将来会为您的生活甚至工作带来极大便利和实惠。

使用银行授信产品和服务，很重要的一点就是选择一家值得信赖的、品牌声誉良好的银行，只有这样才能保证自己诚实守信的行为不会因银行员工或银行系统的失误而“蒙冤受屈”。在这里，向大家推荐工商银行的授信产品和服务。因为作为国内最大的商业银行，工商银行的产品和服务十分丰富，企业文化严谨，风险控制能力强大。工行信用卡除标准双币国际信用卡外，还有牡丹中油卡、牡丹海航卡、牡丹运动卡、牡丹学生卡等十分丰富的产品；除常见的个人按揭贷款外，工行还提供汽车消费贷款、个人综合消费贷款、助学贷款、经营贷款等多种贷款服务，满足客户各个方面的信用需求。

征信系统对守信者的奖励和对失信者的惩罚，生动地说明了“信用身份证”的重要性。积累信用财富，美化信用档案，意义深远。千里之行，始于足下，让我们从乐享银行服务启程，用心经营自己的信用人生。