互联网金融来搅局了?

2013年11月14日，对接“余额宝”的天弘增利宝货币基金规模首破1000亿元大关，用户数近3000万，成为国内基金史上首只规模破千亿关口的基金，将这场汹涌而至的互联网金融大潮推向了高潮。有关数据显示，天弘基金上一次公布的余额宝数据是截至三季度末的556.53亿元规模，仅仅一个半月以后，这一数字已经飙升至1000亿元，而此时距离余额宝上线也不过刚刚5个月。

实际上，随着余额宝、活期宝、现金宝、收益宝等众“宝”的纷纷亮相，第三方销售、网络信贷、众筹融资等形式的互联网金融就异常火爆。信息科技，特别是云计算、大数据、移动支付、社交网络和搜索引擎的发展，为互联网与金融深度融合提供了重要支撑，使得互联网金融一经诞生就呈强劲发展态势。

在今年的“双十一”大战中，首次参战的互联网金融表现突出，令人眼前一亮。截至11月11日24点，成功通过支付宝完成支付的理财产品总成交金额达到9.08亿元。国华人寿、生命人寿和易方达基金的互联网金融店铺进入了淘宝销售额过亿的“超级俱乐部”成员，互联网金融一跃成为“双十一”当天最活跃的成交产品。

互联网金融已经成为媒体和业界的热议话题，这一切离不开阿里这个“搅局者”。马云曾经宣称：“银行不改变，我们就改变银行”。去年，马云明确提出了“平台、金融和大数据”三大业务，而今年首先践行的便是金融业务。今年10月份，冒着不确定的监管风险，阿里高调提出要收购“余额宝”的东家天弘基金。长期研究互联网金融的艾瑞咨询高级分析师王维东表示，待阿里商务控股天弘的交易完成后，阿里在整体金融业务层面的渗透也将进一步深入，涵盖基金、支付、小额贷款、保险、担保、理财产品销售与个人信用消费。

“我觉得互联网金融本身是建一个有信用的体系。要跨越今天金融机构做不到的事情，那就是把信用体系建好，利用大数据、云计算，利用所有你能够获得的资源，把每个人、每个企业的信用建好。信用建好以后，金融自然就可以做了。”马云这样说道，“我们的布局不在于拿到这张牌照赚钱，而是能够建立起整个中国的信用体系。金融的本质是做信用。”

互联网金融正以迅雷不及掩耳之势，席卷起一股冲击传统金融行业的大潮。传统金融行业的各家机构也纷纷应变，很多基金在自身的产品植入了互联网基因——比如同第三方基金销售公司合作推出各种短期理财产品，光大保德信基金联手银联商务开发“天天富”平台，意在充分开发中小商户们的短期闲置资金，保险公司则充分发挥互联网销售渠道的优势，在此次“双十一”的销售中也格外抢眼。

实际上，利用网络进行消费及理财习惯在中国已被逐渐培养起来。年轻人已经成为互联网金融的主要消费群体。值得关注的是，借助“双十一”这一类的促销狂欢，更多的中老年人也通过“互联网消费”的渠道了解了“互联网理财”的内容。例如，阿里巴巴就在账户充值的时候提示用户“将把钱从银行卡转入余额宝”、“并有一定的利息收益”等针对中老年人的简单提示。

但在这场互联网与金融行业结合的热闹狂欢背后，业界人士更加关注的是，基于互联网平台所聚集起来的超强的流动性，而且如何利用和监管也成为亟待解决的问题。中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇就曾经透露，目前，央行、银监会、各地金融办对互联网金融的监管“吃不透、拿不准、分不清”，想管又怕管不好。因此，整个互联网金融处于一个浑沌的状态，处于野蛮增长中。不过他认为一切都会回归到有序的状态。正如当年的IT革命引发了互联网泡沫，证券化革命引发了次贷危机一样，如果在一个新生的金融创新发展初期，不充分重视该行业发展蕴藏的潜在风险，并采用有效的方式进行治理，造成市场主体一窝蜂而上，以至于形成了互联网金融泡沫，那么这最终将阻碍该行业的可持续发展。