打击非法集资净化市场环境

时间:2022-07-20 03:53:15

打击非法集资净化市场环境

防范、打击和处置非法集资是一项长期、复杂、艰巨的工作任务。要按照“打防并举”“防治结合”的工作思路,落实地方政府责任,明确监管部门职责,绷紧法律“红线”,强化宣传教育,强化预警防范,强化打早打小,强化大要案处置,遏制非法集资犯罪蔓延势头

近年来,各种名目的民间金融野蛮生长,特别是随着互联网金融的崛起,网络借贷迅猛发展,规模迅速扩张,各种因素交互作用,致使非法集资形势日益严峻,案件高发势头不减,已影响到了社会的稳定。那么,当前非法集资的形势究竟如何、相关权威机构都开展了哪些治理工作?网络借贷涉嫌非法集资问题日益严重,监管及相关法律有哪些针对性的跟进?防范、打击和处置非法集资,权威部门都有哪些具体的工作部署?日前,处置非法集资部际联席会议办公室主任刘张君接受了本刊记者的专访,并对上述问题一一予以解答。

《中国农村金融》:刘主任,您好!感谢您接受我们的采访。首先,请您介绍一下当前非法集资的严峻形势。

刘张君:当前,非法集资形势严峻。一是发案数量、涉案金额、参与集资人数继续处于高位,达历年来第二峰值。二是发案区域广泛,重点地区集中,跨省份案件突出。截至目前,非法集资案件涉及全国31个省(区、市)、87%的市(地、州、盟)和港、澳、台地区。新发案件更多地集中在中东部省份,跨省案件增多,影响较大。三是不断向新的行业、领域蔓延。很多非融资性担保公司、投资咨询等中介机构公开“代人理财”大肆非法集资;许多小额贷款公司、私募股权投资等融资性机构超范围经营涉嫌非法集资;一些农业专业合作社以入股分红为诱饵吸收农民资金投资异地或放高利贷;网络平台打着“民间借贷”旗号非法集资风险也日渐凸显。非法集资严重损害了人民群众的利益,扰乱国家正常经济金融秩序,影响社会稳定。

《中国农村金融》:为防范、打击和处置非法集资,部际联席会议各成员单位开展了一系列卓有成效的工作。请您谈谈最新工作进展情况。

刘张君:防范、打击和处置非法集资是一项长期、复杂、艰巨的工作任务。去年以来,在党中央国务院的正确领导下,按照“打防并举”“防治结合”的工作思路,部际联席会议各成员单位和地方政府共同努力,卓有成效地开展了一系列工作。一是研究完善司法政策,起草出台了《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》,对非法集资行政认定、“向社会公开宣传”和“社会公众”的认定以及涉案财物的追缴和处置、跨区域案件的管辖等问题作了进一步明确规定。这是继《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》出台以来又一个重要司法文件。二是加强宣传教育工作,组织开展全国防范打击非法集资宣传月活动和涉嫌非法集资广告资讯信息排查清理活动,增强公众的风险防范意识,促进市场经济环境的净化,从源头上遏制非法集资。三是大力协调、督导和推动一些重大跨省案件的查处,防范、打击和处置非法集资工作取得了积极成效。在案件处理方面,全国公安机关2013年侦破非法集资案件3700余起,挽回经济损失64亿余元,一批重大跨省案件得到有力查处。

《中国农村金融》:随着互联网金融“龙卷风”渐起,P2P网络借贷乘势迅猛发展,一些不法分子以开展P2P网络借贷等众筹融资业务为名实施非法集资行为,造成大量投资者的财产损失。请您谈谈网络借贷涉嫌非法集资的情况。

刘张君:目前P2P网站借贷发展迅猛,新开设的P2P借贷网站数量和贷款规模迅速飙升,已屡屡出现兑付危机,倒闭、卷款跑路频现,有的已涉嫌非法集资。具体而言,网络借贷涉嫌非法集资主要有三种情况。一是搞资金池。一些P2P网络借贷平台通过将借款需求设计成理财产品出售给投资人,或以先归集资金、再寻找借款对象等方式,使放贷人资金进入平台账户,产生资金池。二是一些P2P网络借贷平台经营者没有尽到借款人身份真实性的核查义务,有的甚至默许借款人在平台上以多个虚假借款人的名义大量虚假借款信息,形成借款标的,向不特定多数人募集资金,用于投资房地产、股票、债券、期货等;有的直接将非法募集的资金高利贷出赚取利差。三是个别P2P网络借贷平台经营者虚假的高利借款标的募集资金,采取借新还旧的庞氏骗局模式,短期内募集大量资金,有的用于自身生产经营,有的甚至卷款潜逃。

《中国农村金融》:对于P2P、众筹等互联网金融形态存在涉嫌非法集资问题,处置非法集资部际联席会议高度重视,目前,国务院已明确由银监会牵头监管P2P网贷平台,同时两院一部最新下发的《意见》也已绷紧了法律“红线”。请您谈谈其别具有针对性的内容。 刘张君:最近,一些P2P公司出现贷款坏账,甚至发生案件,暴露出P2P模式的风险。网络借贷带来效率,将来仍会有发展,但它不可能脱离金融的本质。目前由银监会牵头的P2P监管研究相关工作已经开始。2011年1月4日起施行的《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》(下称《解释》)规定,违反国家金融管理法律规定,向社会公众(包括单位和个人)吸收资金的行为,同时具备下列四个条件的,除刑法另有规定的以外,应当认定为刑法第一百七十六条规定的“非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款”:未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金;通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传;承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报;向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

最高人民法院、最高人民检察院、公安部近日联合下发的《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》(下称《意见》)明确,《解释》第一条第一款第二项中的“向社会公开宣传”,包括以各种途径向社会公众传播吸收资金的信息,以及明知吸收资金的信息向社会公众扩散而予以放任等情形。《解释》列举的途径包括“媒体、推介会、传单、手机短信等途径”,《意见》则强调“各种途径”,这就意味着,互联网不再是法律规制的空白地带或灰色地带。司法机关注意到,互联网已成为非法集资案爆发的新的集中领域,《意见》出台的针对性很强。

《意见》的出台,有利于社会公众更好地理解非法集资有关法律政策规定和把握非法集资特点,有利于行业主管监管部门进一步做好监测预警工作,有利于公安司法机关正确适用法律、严厉打击非法集资犯罪,对遏制非法集资犯罪蔓延势头、震慑犯罪分子、维护国家正常经济金融秩序和群众合法权益均将发挥积极作用。

《中国农村金融》:P2P网络借贷平台等众筹融资如何尽可能减少非法集资的法律风险?

刘张君:众筹融资作为当前互联网金融创新的重要形式之一,对经济增长和金融创新起到了一定的作用。当前国家对互联网金融采取积极开放、鼓励发展的态度,但任何创新都必须在现行法律规制的范围内进行,不能超越法律红线。我国众筹刚刚起步,由于初期没有监管,以至于行业发展门槛较低,只能依靠自律进行约束,面临的法律风险可能还是比较大的。而众筹具有向大众集资的行为特征,必然要受到现行防范非法集资有关规定的约束。由于众筹的类别不同,面临的法律风险也不同,如债权类众筹中典型的P2P模式,就要充分把自己定位为中介平台,合理设定业务的边界,回归平台类中介的本质,提供点对点的服务,不直接吸收公众资金,不提供担保,不建立资金池等等,这样才能有效远离非法集资风险。另外如股权类众筹、回报类众筹等业务都有相关规定,开展业务时必须遵守相关规定。只要严格坚守法律红线,合规合法地开展经营活动,就能减少众筹涉嫌非法集资等的法律风险。

《中国农村金融》:处置非法集资部际联席会议对于2014年防范、打击和处置非法集资工作有何具体安排?

刘张君:根据国务院的工作部署,按照“打防并举、防治结合”的工作思路,2014年,处置非法集资部际联席会议将继续强化宣传教育,强化预警防范,强化打早打小,强化大要案处置,通过多层面、全方位的工作,多渠道、立体化的宣传,增强社会公众“理性投资、风险自担”的理念,提高社会公众识别能力,引导社会公众自觉远离非法集资。重点做好以下几方面工作:一是进一步完善工作机制,积极推动地级市及以下建立健全处非工作机制。二是加强监测预警机制建设,督促、指导和协调省级人民政府和行业主监管部门加强本地区、本行业非法集资监测预警,建立健全本地区、本行业监测预警制度和防范预警体系。三是全面启动防范打击非法集资宣传教育活动,紧密结合各地实际,继续组织各省(区、市)于5月份集中开展防范打击非法集资宣传月活动,于8月至10月开展涉嫌非法集资广告资讯信息排查清理活动,更加注重面向基层、突出重点,更加注重以查促整、协同联动,全面推动防范、打击和处置非法集资工作向纵深发展。四是加大打击、整治及处置工作力度,及时推动查处一批重大案件,服务和保障金融改革创新;与案件高发重点地区建立定期联系制度,积极促进地区整治工作;推动稳妥高效处置相关案件,积极回应群众挽损诉求;组织各省(区、市)和重点行业开展非法集资风险专项排查,积极推动防范和化解风险。

《中国农村金融》:民间集资是当今社会普遍存在的经济现象,有些是合法的,有些则属非法。对各种社会融资行为应如何进行规范管理?

刘张君:合法的借贷关系是受到法律保护的,但对于非法集资必须坚决打击,在这方面我们的态度是鲜明的。对合理合法的融资行为我们要进行规范管理,防范风险,使其在阳光下运行。社会集资管理是一个涉及多部门、多方面的工作,也是一个长期的系统工程,不可能简单地一蹴而就。全社会要加大对打击非法集资以及社会集资管理政策的宣传,使社会公众充分认识到,参与非法集资风险自担、相关利益不受法律保护。对于非法集资,国家将从严坚决进行打击。

刘张君

当前,非法集资不断向新的行业、领域蔓延。很多非融资性担保公司、投资咨询等中介机构公开“代人理财”大肆非法集资;许多小额贷款公司、私募股权投资等融资性机构超范围经营涉嫌非法集资;一些农业专业合作社以入股分红为诱饵吸收农民资金投资异地或放高利贷;网络平台打着“民间借贷”旗号非法集资风险也日渐凸显。

当前国家对互联网金融采取积极开放、鼓励发展的态度,但任何创新都必须在现行法律规制的范围内进行,不能超越法律红线。众筹具有向大众集资的行为特征,必然要受到现行防范非法集资有关规定的约束。

链接

NO.1:

非法集资

非法集资是指违反国家金融管理法律规定,向社会公众(包括单位和个人)吸收资金的行为,并同时具备非法性、公开性、利诱性、社会性四个特征及要件:一是未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金;二是通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传;三是承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报;四是向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

NO.2:

非法集资罪名

非法集资根据犯罪行为人主观态度、行为方式、危害结果等具体情况的不同,构成相应的罪名,主要涉及《刑法》第176条非法吸收公众存款罪,第192条集资诈骗罪,第179条擅自发行股票、公司、企业债券罪,第160条欺诈发行股票、债券罪,第222条虚假广告罪和第225条非法经营罪等罪名。

上一篇:携手共筑“防火墙” 下一篇:丝丝春雨润幼苗 悠悠丹心育学子